Анализ деятельности Сбербанка России

Размещено на http://allbest.ru

Реферат

Анализ деятельности Сбербанка России

Введение

Банк - это финансовое учреждение, основные виды деятельности которого - операции с деньгами, драгоценными металлам и ценными бумагами. Банки занимаются привлечением денежных средств юридических и физических лиц и производят их размещение от своего имени на условиях возвратности и платности, а также осуществляют много других финансовых операций.[2, стр. 40]

Сбербанк России -- российский коммерческий банк, международная финансовая группа, один из крупнейших банков России и Европы. Контролируется Центральным Банком Российской Федерации. Полное наименование -- Публичное акционерное общество «Сбербанк России». Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и формах, зачастую используется сокращение -- СБ РФ.

Сбербанк России -- универсальный банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг. Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2015 года составляла 44,2 %, а его кредитный портфель соответствовал более 30 % всех выданных в стране займов. Процентная ставка по кредиту в сбербанке в июне 2015 году составило 11.9 %[9].

1. История развития Сбербанка России

Во времена Советского Союза с 1922 года по 1987 год действовала система Государственных трудовых сберегательных касс СССР, подчинявшаяся с 1922 года по 1963 год Министерству финансов СССР, а с 1963 года Государственному банку СССР. В 1987 году в рамках банковской реформы в СССР система Государственных трудовых сберегательных касс была реорганизована, и образован Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР). Постановлением Верховного Совета РСФСР от 13 июля 1990 года Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР.

В 1989 году Сбербанк стал первым банком-членом платёжной системы Visa в СССР.

22 марта 1991 года произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанк России ОАО) на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 года. Первый председатель правления Сбербанка РФ П. И. Жихарев описывает историю акционирования [7].

1 января 1992 года Сберегательный банк СССР прекратил своё существование.

1 января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения [7].

В июне 2010 года «Сбербанк России» получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в г. Пекине (КНР).

4 июня 2010 года решением акционеров банка полное официальное наименование банка было сокращено до «Сбербанк России ОАО». 29 июля 2010 года Банк России согласовал редакцию устава с новым названием.

В сентябре 2010 года фирменное наименование банка изменилось на Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенно ОАО «Сбербанк России»). На английском языке фирменное наименование изменилось на Sberbank of Russia (сокращенно Sberbank)[9].

В сентябре 2010 года «Сбербанк России» открыл филиальную сеть в Индии.

В сентябре 2010 года была завершена регистрация представительства в г. Пекине (Китай).

В июне 2011 года стало известно о создании Сбербанком и французским банком BNP Paribas совместного банка, который, работая под торговой маркой Cetelem, будет заниматься розничным кредитованием в магазинах.

11 марта 2011 года стало известно о том, что Сбербанк покупает 100 % российской инвестиционной компании «Тройка диалог» за сумму в $1 млрд.

28 декабря 2011 года Сбербанк и Cetelem (подразделение потребительского кредитования группы BNP Paribas) заключили обязывающее соглашение о создании совместного банка на рынке кредитования в точках продаж в России.

2. Образовательная деятельность Сбербанка России

Доля Центрального банка Российской Федерации в уставном капитале ОАО «Сбербанк России» составляет 50 % плюс одна голосующая акция, в голосующих акциях -- 52,32 %. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9 %, а доля иностранных инвесторов -- более 24 % [2 стр. 120].

C 1996 года торги акциями Сбербанка России проводятся на российских биржах ММВБ и РТС. В марте 2007 года Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего уставный капитал увеличился на 12 %, и было привлечено 230,2 млрд рублей. Средний дневной объём торгов акциями Сбербанка составляет 40 % объёма торгов.

Органами управления Сбербанка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление Банка. Возглавляет Правление Президент и председатель Правления Банка. С ноября 2007 года эту должность занимает Герман Греф.

Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 11 августа 2015 года.

Филиальная сеть банка на 1 апреля 2015 года включает 16 территориальных банков и 17493 подразделения по всей России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, Украине, Белоруссии, Германии. В июне 2010 года Сбербанк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине, а в сентябре 2010 года Банк России зарегистрировал филиал ОАО «Сбербанк России» в Индии.

У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк Капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами.

С 1993 по 2010 годы Сбербанк участвовал в развитии российской платёжной системы СБЕРКАРТ. С 2010 года банк участвует в проекте создания универсальной электронной карты, являясь одним из учредителей оператора проекта ОАО «УЭК».

3 февраля 2012 года Сбербанк объявил, что создаёт венчурный фонд на базе венчурного подразделения «Тройки Диалог» -- «Тройка Венчурз» со стратегией инвестирования в высокотехнологические компании и проекты, начальные инвестиции составят 100 млн долл.

По состоянию на 1 февраля 2015 года собственный капитал банка составил 2,2 трлн рублей. С начала года величина капитала возросла на 14,4 %. Источник роста капитала -- заработанная чистая прибыль. Прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 250,1 млрд руб., чистая прибыль составила 201,2 млрд руб. против 76,8 млрд руб. за 7 месяцев 2015 года.

Кредитный портфель корпоративных клиентов по итогам 2014 года вырос на 28,5% и составил 600 млрд рублей.

Активы банка с начала 2015 года увеличились на 16,4% и составили 12,2 трлн рублей. Активы Сбербанка составляют более четверти совокупных активов всей банковской системы Российской Федерации [9].

Сбербанк -- крупнейший в России банк по объёмам операций с физическими лицами. Средства физических лиц за 2014 год 853,7 млрд руб., что на 18,3% больше предыдущего года.

Основной причиной снижения чистой прибыли «Сбербанка» безусловно стал валютный кризис декабря 2014 года, когда курс рубля упал почти в 2 раза. По словам Германа Грефа, президента «Сбербанка», такая ситуация на валютном рынке привела, прежде всего, не к долларизации вкладов, о чем говорили в ЦБ, а к оттоку денежных средств граждан в наличную валюту.

Действительно, валюта в декабре 2014 года продавалась рекордными темпами, население изымало деньги с депозитов и банковских карт. Усилению напряжения поспособствовали и сбои в работе самого «Сбербанка». Огромное количество счетов физических лиц привело к тому, что с максимальной силой проходил и их отток. В виду кризисной ситуации «Сбербанк» ввел ограничения на снятие наличных в банкоматах, также клиентов ждали сбои в работе самих карт.

Как заявил в своем обращении к акционерам президент «Сбербанка» Герман Греф, нагрузка на банк выросла практически также, это было в 2008 году: число звонков на горячую линию достигло максимально возможных пределов, общая нагрузка на IT банка оказалась в 2,5 раза выше максимально предусмотренной. Но, по словам Грефа, с ситуацией удалось справиться: банкоматы пополнялись практически в режиме онлайн, участившиеся атаки хакеров на системы «Сбербанка» успешно отражались. Госбанк сыграл немаловажную роль в снабжении рынка валютой и поддержании стабильности банковской системы, считает Греф.

Подобная ситуация на рынке валюты и проблемы, возникшие с обслуживанием физических лиц в «Сбербанке», привели к панике среди клиентов банка, а следовательно вызвали и отток средств с его счетов. Это стало одной из самых главных причин, но не единственной, столь сильного снижения чистой прибыли «Сбербанка».

Одной из основных проблем, поразивших банковскую отрасль в конце 2014 -- начале 2015 года, стало снижение общего числа кредитов. Повышение ключевой ставки Центрального Банка до 17% сделало кредиты недоступными для большинства физических лиц и корпоративных клиентов, что соответственно привело к снижению общих доходов «Сбербанка».

Однако, при столь сильном падении чистой прибыли «Сбербанка», госбанк, по словам Грефа, не намерен сокращать инвестиции в новые технологии, сокращать штат и точки присутствия. По мнению президента банка, это может дать краткосрочную прибыль, но в долгосрочной перспективе это нарушит стратегию развития «Сбербанка» и может привести к утрате доли рынка в банковском секторе. «Часто жизнеспособность приносится в жертву краткосрочной эффективности, но это -- ложный выбор», -- заявил глава «Сбербанка».

сбербанк капитал уставной

3. Преимущества перед другими банками

Сегодня число коммерческих банков, принимающих от россиян денежные средства во вклады, стремительно растет. При этом их предложения достаточно разнообразны, а процентные ставки по депозитам радуют глаз. Однако первое место по количеству вкладчиков и размеру денежных средств, хранящихся на депозитных счетах, по прежнему занимает Сбербанк России.

Несмотря на всю привлекательность вкладов других банков, клиенты более охотно доверяют свои деньги Сбербанку, ветерану сберегательного дела. Секрет такого успеха вполне очевиден, поскольку Сбербанк России обладает рядом неоспоримых преимуществ по отношению к своим конкурентам.

Во-первых, вклады Сбербанка имеют множество разновидностей, как в рублях, так и в иностранной валюте. Различные сроки, условия пополнения вклада и закрытия счета обуславливают столь широкий выбор. Кроме того, Сбербанк уделяет повышенное внимание вкладчикам-пенсионерам, предусматривая для них особые условия депозитов и более высокие процентные ставки. Стоит отметить, что другие коммерческие банки также имеют в своем активе предложения по вкладам для пенсионеров, но, как правило, они ограничиваются одним единственным вкладом с названием «Пенсионный». Сбербанк же представляет расширенную линейку пенсионных вкладов.

Во-вторых, некоторые вклады Сбербанка предусматривают возможность пополнения счета не только наличными деньгами, но и путем безналичного перечисления средств, что позволяет зачислять заработную плату, пенсию и какие-либо другие поступления непосредственно на счет срочного вклада.

В-третьих, Сбербанк имеет обширную филиальную сеть по всей стране. Таким количеством отделений и филиалов не может похвалиться не один другой коммерческий банк. В какой бы точке России (даже в самой отдаленной) не находился вкладчик, он всегда сможет совершить все необходимые операции по вкладу. Кроме того, в некоторых населенных пунктах (речь идет в основном о деревнях и селах) Сбербанк является единственным банком, филиалов других банков там попросту не существует. Этот факт также играет на руку Сбербанку, значительно увеличивая количество вкладчиков.

В-четвертых, популярность вкладов Сбербанка является результатом его долголетия. Многолетний опыт работы и поддержка со стороны государства создают Сбербанку хорошую и привлекательную для вкладчиков репутацию.

Каковы бы ни были предложения прочих коммерческих банков, Сбербанк стабильно сохраняет лидерские позиции на рынке банковских вкладов, и вряд ли потеряет в обозримом будущем львиную долю своих вкладчиков. Ведь многие из них обслуживаются в Сберегательном банке России годами и даже десятилетиями, а, как известно, люди редко меняют свои привычки. Кроме того, пока "Сбербанк" удерживает негласный статус народного банка, вклады Сбербанка всегда будут популярны у россиян.

4. Недостатки Сбербанка

· кредит без поручительства выдается только при достижении 21 года. Оформить ссуду можно и раньше (с 18-ти лет), однако, в этом случае потребуется поручительство одного из ближайших родственников.

· ограничивается максимальный возраст предоставления кредита. Окончательное погашение обеспеченного кредита должно произойти до момента достижения заемщиком 75-ти лет. Кредитный договор без обеспечения заключается с таким расчетом, чтобы возраст пенсионера в период погашения не превышал 65-ти лет.

· для оформления кредита требуется собрать внушительный пакет документов. Помимо копии паспорта, справки о доходах в форме 2-НДФЛ за период не менее 6-ти месяцев и трудовой книжки, с клиента могут потребовать даже загранпаспорт и документы из налоговой службы. При наличии поручительства физического лица придется предоставлять похожий пакет документов на предполагаемого поручителя.

· при расчете максимальной суммы кредита учитывается только тот доход, который подтвержден официально (справкой по форме 2-НДФЛ, бумагами из пенсионного фонда либо другими аналогичными документами). В случае если суммы подтвержденного дохода окажется недостаточно, банк может вынести решение об отказе.

· максимальная сумма кредита, выдаваемая без залога или поручительства физического лица, не может превышать 45 000 рублей. Если клиенту нужны заемные средства в размере от 45 000 рублей до 300 000 рублей, то не обойтись без поручительства хотя бы одного платежеспособного физического лица. Оформление кредита на сумму свыше 300 000 рублей потребует привлечения двух и более поручителей с официальным доходом.

· минимальная сумма, на которую оформляется кредит наличными - 15 000 рублей. Если потребуется меньшая сумма для приобретения каких-либо товаров, можно воспользоваться кредитной картой Сбербанка.

· к трудовому стажу потенциального заемщика предъявляются достаточно жесткие требования. Клиент должен отработать на последнем месте работы не менее 6 месяцев, совокупный стаж работы за последние пять лет не может быть меньше 1 года.

· кредитная история заемщиков тщательно проверяется службой безопасности банка. При наличии у клиента задолженности в других финансовых учреждениях Сбербанк может вынести заключение об отказе в связи с чрезмерной долговой нагрузкой или негативной кредитной историей.

· обязательным условием заключения кредитного договора является страхование жизни и здоровья заемщика - физического лица. Эта услуга пришла на смену комиссии за выдачу кредита. Совокупный размер страховой премии может достигать 10% от суммы кредита. В случае отказа от страховки банк вправе не предоставлять клиенту заемные средства.

· в разных регионах действуют различные условия выдачи кредитов. На официальном сайте указаны общие условия кредитования. Конкретные процентные ставки, сроки выдачи и запрашиваемые документы устанавливаются по усмотрению конкретного кредитующего подразделения. Поэтому имеет смысл заранее поинтересоваться условиями кредитования в нескольких офисах Сбербанка.

Заключение

Итог российских и мировых наград Сбербанка России.

Российские:

· В рейтинге надёжности российских банков журнала «Финанс» по данным на первый квартал 2011 года Сбербанк занял первое место.

· В рейтинге 100 крупнейших российских банков за март 2011 года, составленном журналом Forbes Russia, Сбербанк занял первое место.

· В рейтингах, составленных агентством «РБК.Рейтинг», Сбербанк среди российских банков занимает:

· 1-е место по количеству банкоматов (на 1 июля 2011 года 30629 штук),

· 1-е место по количеству филиалов банка (по итогам 9 месяцев 2011 года 18971 филиал),

· 18-е место по уровню информатизации по итогам 2009 года,

· 1-е место по количеству пластиковых карт в обращении (на 1 июля 2011 года 60484470 штук),

· 1-е место по уровню чистых активов (на 1 апреля 2011 года 8 932 180.26 миллионов рублей),

· 1-е место по уровню прибыли (на 1 апреля 2011 года 83 863.80 миллионов рублей).

· В рейтинге деловой репутации крупнейших банков России, составленном в апреле 2010 года исследовательским холдингом «Ромир», Сбербанк занял 1-е место.

· В рейтинге самых ценных российских брендов в 2010 году, подготовленном компанией Interbrand, Сбербанк занял 6-е место.

· Занял первые места в рейтингах узнаваемости и известности российских банков, опубликованных Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ). Согласно данным агентства, узнаваемость Сбербанка в России составляет 96 %, известность -- 86 %.

· Лидер первого рейтинга крупнейших инкассаторов РФ.

· Стал лауреатом национальной премии «IT-лидер» в номинации «Банки с государственным участием».

· 20 мая 2011 года на церемонии награждения лауреатов премии INVESTOR AWARDS 2011 ОАО «Сбербанк России» были присуждены первое и второе места в номинации «Прорыв года на рынке капитала».

· Стал лауреатом ежегодного конкурса «Банк года» сразу в двух номинациях: «Самый отзывчивый банк» и «Рекламная кампания года». Специальная награда «Самый отзывчивый банк» вручена Сбербанку за решение наибольшего числа проблем интернет-пользователей -- клиентов банка.

Мировые:

· В 2007 году Сбербанк впервые вошёл в ежегодный список ста самых уважаемых фирм и компаний мира, по версии еженедельника Barron's, на 98-е место.

· В рейтинге крупнейших мировых компаний Fortune Global 500 2011 Сбербанк занимает 298-е место, опустившись за год с 256-й позиции.

· В рейтинге 1000 крупнейших банков мира (по объёму капитала) журнала The Banker на 1 июля 2010 года Сбербанк занимал 43-е место.

· В рейтинге самых дорогих брендов мира «BrandFinance® Global 500 2011», составленном консалтинговой компанией Brand Finance, Сбербанк занял 65-е место и оказался самым дорогим российским брендом. Стоимость бренда оценена в 12 миллиардов долларов.

· В рейтинге крупнейших публичных компаний Forbes Global 2000 за 2011 год Сбербанк занимает 178 место.

· В рейтинге самых дорогих брендов мира «BrandZ TOP 100» за 2011 год, составленном компанией Millward Brown Optimor, Сбербанк занял 99-е место. Стоимость бренда оценена в 8,535 млрд долларов.

· Удостоен награды Quality Recognition Award «За высокое качество оформления платежей в долларах США», присуждаемой The Bank of New York Mellon.

Список литературы

1 «Банковское дело» Лаврушин О.И. - М., 2010 год.

2 «Банковское дело. Управление в современном банке» Ольхова Р.Г. - М., 2011 год.

3 «Банковское дело: современная система кредитования» Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. - М., 2012 год.

4 «Ипотечное кредитование. История, теория, перспективы, рекомендации» Шелков О.В. - М., 2012 год.

5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (в ред. Федерального закона от 06.12.2007 №333-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, №32, ст. 3301.

6. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (в ред. Федерального закона от 06.12.2007 №334-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, №5, ст. 410.

7. Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 03.03.2008 №20-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, №3, ст. 492.

8. Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 26.04.2007 №63-ФЗ) // Парламентская газета, №131 - 132, 13.07.2002.

Размещено на Allbest.ru