Размещено на http://www.allbest.ru/

ГОСУДАРСТВЕНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ

«ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

ТЕХНИКУМ ТЕХНОЛОГИЙ И ДИЗАЙНА

Деловая игра к семинару №11

на тему: «Особенности расчётно-кассового обслуживания коммерческих банков РФ»

Выполнили студентки группы БД-10

Мнацаканян А.Т.,

Бондарь Ю.С.,

Дьякова П.В,

Кишкина О.С.

Королёв, 2015 г.

1.Указание Банка России от 27.08.2008 N 2060-У

О кассовом обслуживании в учреждениях Банка России кредитных организаций и иных юридических лиц

организация кредитный обслуживание кассовый

Порядок получения денежной наличности в учреждении Банка России

Кредитная организация, подразделение кредитной организации, для осуществления кассового обслуживания которого ведется счет для кассового обслуживания подразделения кредитной организации, организация для получения необходимого количества денежных чековых книжек представляют заявление о выдаче денежных чековых книжек 0401032 в учреждение Банка России, осуществляющее кассовое обслуживание кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации. В заявлении о выдаче денежных чековых книжек 0401032 указываются полное фирменное или сокращенное фирменное наименование кредитной организации; полное фирменное или сокращенное фирменное наименование кредитной организации и наименование филиала; полное фирменное или сокращенное фирменное наименование кредитной организации и наименование и (или) номер либо иные идентифицирующие признаки (при отсутствии наименования и номера) дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционного офиса; полное фирменное или сокращенное фирменное наименование кредитной организации, наименование филиала и наименование и (или) номер либо иные идентифицирующие признаки (при отсутствии наименования и номера) дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционного офиса; наименование организации и проставляется подпись руководителя (его заместителя) кредитной организации, организации или иного уполномоченного лица кредитной организации, организации.

Представитель кредитной организации, подразделения кредитной организации, для осуществления кассового обслуживания которого не ведется счет для кассового обслуживания подразделения кредитной организации, представитель организации получают денежную наличность по денежному чеку, оформленному кредитной организацией, организацией.

Представитель подразделения кредитной организации, для осуществления кассового обслуживания которого ведется счет для кассового обслуживания подразделения кредитной организации, получает денежную наличность по денежному чеку, оформленному подразделением кредитной организации. В денежном чеке проставляются полное фирменное или сокращенное фирменное наименование кредитной организации и наименование и (или) номер либо иные идентифицирующие признаки (при отсутствии наименования и номера) дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционного офиса; полное фирменное или сокращенное фирменное наименование кредитной организации, наименование филиала и наименование и (или) номер либо иные идентифицирующие признаки (при отсутствии наименования и номера) дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционного офиса, номер счета для кассового обслуживания подразделения кредитной организации.

Кредитная организация, подразделение кредитной организации, для осуществления кассового обслуживания которого не ведется счет для кассового обслуживания подразделения кредитной организации, получают денежную наличность в пределах суммы денежных средств на банковском счете кредитной организации, если иное не определено условиями договора на кассовое обслуживание кредитной организации. В случае ведения счета для кассового обслуживания подразделения кредитной организации подразделение кредитной организации получает денежную наличность в пределах суммы денежных средств, переведенной кредитной организацией на счет для кассового обслуживания подразделения кредитной организации. 

Учреждение Банка России извещает подразделение кредитной организации о поступлении денежных средств на счет для кассового обслуживания подразделения кредитной организации в тот же день способом, определенным договором на кассовое обслуживание подразделения кредитной организации.

Подразделение кредитной организации получает в учреждении Банка России денежную наличность не позднее рабочего дня, следующего за днем перевода денежных средств с банковского счета кредитной организации на счет для кассового обслуживания подразделения кредитной организации. Денежные средства, не полученные подразделением кредитной организации в установленный настоящим абзацем срок, переводятся на банковский счет кредитной организации не позднее трех рабочих дней со дня их перевода с банковского счета кредитной организации на счет для кассового обслуживания подразделения кредитной организации, если иное не предусмотрено договором на кассовое обслуживание подразделения кредитной организации.

Организация получает денежную наличность в пределах суммы денежных средств на банковском счете организации.

Получение денежной наличности кредитной организацией, подразделением кредитной организации, организацией осуществляется после списания учреждением Банка России суммы, указанной в денежном чеке, с банковского счета кредитной организации, счета для кассового обслуживания подразделения кредитной организации, банковского счета организации.

Кредитные организации, подразделения кредитных организаций, организации могут представлять для проведения предварительной подготовки денежной наличности в учреждение Банка России, осуществляющее кассовое обслуживание кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации, письменные заявки на получение денежной наличности накануне дня получения денежной наличности.

В письменной заявке на получение денежной наличности указываются соответственно полное фирменное или сокращенное фирменное наименование кредитной организации; полное фирменное или сокращенное фирменное наименование кредитной организации и наименование филиала; полное фирменное или сокращенное фирменное наименование кредитной организации и наименование и (или) номер либо иные идентифицирующие признаки (при отсутствии наименования и номера) дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционного офиса; полное фирменное или сокращенное фирменное наименование кредитной организации, наименование филиала и наименование и (или) номер либо иные идентифицирующие признаки (при отсутствии наименования и номера) дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционного офиса; наименование организации, сумма денежной наличности, которую предполагается получить, дата ее получения. В письменной заявке на получение денежной наличности также могут быть указаны суммы банкнот и монеты по номиналам. Письменная заявка на получение денежной наличности подписывается руководителем (заместителем руководителя) кредитной организации, организации или иным уполномоченным лицом кредитной организации, организации и заведующим кассой кредитной организации, кассовым работником (заведующим кассой) подразделения кредитной организации, кассовым работником организации.

Порядок передачи письменных заявок на получение денежной наличности в учреждение Банка России определяется договором на кассовое обслуживание кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации.

Выдача наличных денежных средств по денежному чеку с банковского счета осуществляется с соблюдением очередности списания денежных средств со счета, установленной законодательством Российской Федерации.

Представитель кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации предъявляет операционному работнику учреждения Банка России денежный чек и документ, удостоверяющий личность. Операционным работником осуществляется проверка заполнения всех предусмотренных формой бланка денежного чека реквизитов, правильности указания банковских реквизитов, а также соответствия проставленных в денежном чеке оттиска печати и подписей образцам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, предусмотренной Инструкцией Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 19 июня 2014 года N 32813 ("Вестник Банка России" от 26 июня 2014 года N 60), представителю кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации передается контрольная марка от денежного чека и возвращается документ, удостоверяющий личность.

Для получения денежной наличности представитель кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации предъявляет кассовому работнику учреждения Банка России контрольную марку от денежного чека и документ, удостоверяющий личность, называет по просьбе кассового работника сумму получаемой денежной наличности, подписывает переданный ему кассовым работником денежный чек, после чего возвращает денежный чек кассовому работнику.

При предъявлении нескольких денежных чеков выдача кассовым работником денежной наличности осуществляется по каждому денежному чеку отдельно в порядке очередности номеров денежных чеков.

Денежная наличность выдается из кассы учреждения Банка России в упаковке учреждений Банка России, печатных фабрик, монетных дворов федерального государственного унитарного предприятия "Гознак" полными, неполными пачками банкнот, полными, неполными кассетами с пачками банкнот, полными корешками и отдельными банкнотами, полными, неполными мешками с монетой, пакетами, тюбиками, отдельными монетами. Монета может выдаваться в укрупненной упаковке федерального государственного унитарного предприятия "Гознак" (далее - короб с мешками с монетой). При наличии письменной заявки на получение денежной наличности кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации, в которой указаны предполагаемые к получению суммы банкнот и монеты по номиналам, денежная наличность выдается по возможности в номиналах, указанных в письменной заявке на получение денежной наличности. Суммы банкнот и монеты по номиналам, указанные в письменной заявке на получение денежной наличности кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации, могут корректироваться учреждением Банка России исходя из имеющихся в наличии банкнот и монеты определенных номиналов в целях удовлетворения потребностей хозяйствующих субъектов и населения в наличных деньгах на территории субъекта Российской Федерации.

Представитель кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации под контролем кассового работника, осуществляющего выдачу денежной наличности, проверяет пачки банкнот, кассеты с пачками банкнот, мешки с монетой, короба с мешками с монетой по надписям на верхних накладках пачек банкнот, ярлыках к кассетам с пачками банкнот, мешкам с монетой, коробам с мешками с монетой , а также корешки, пакеты, тюбики, отдельные банкноты и монеты полистным, поштучным пересчетом.

Представитель кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации имеет право пересчитать полистно банкноты, упакованные в пачки, и поштучно монету, упакованную в мешки, под наблюдением контролирующего работника учреждения Банка России в помещении для клиентов. Доставка денежной наличности в указанное помещение осуществляется представителем кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации в сопровождении контролирующего работника учреждения Банка России.

При полистном, поштучном пересчете денежной наличности верхняя и нижняя накладки пачки банкнот, бандероли корешков, полиэтиленовая упаковка с оттиском (оттисками) клише, ярлык к мешку с монетой, обвязка с пломбой (пломба), пакет сохраняются до окончания пересчета пачки банкнот, мешка с монетой.

На сумму недостачи, излишка, сомнительных денежных знаков, обнаруженных представителем кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации при пересчете принятой денежной наличности, контролирующим работником учреждения Банка России оформляется акт 0402145 в одном экземпляре. Операционным работником на основании акта 0402145 на сумму недостачи, сомнительных денежных знаков оформляется расходный кассовый ордер 0402009, на сумму излишка - приходный кассовый ордер 0402008. Сумма недостачи денежной наличности выдается контролирующим работником представителю кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации, сумма излишка принимается контролирующим работником от представителя кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации. Акт 0402145 помещается в дело (сшив) кассового подразделения учреждения Банка России.

Учреждение Банка России не удовлетворяет претензий кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации по недостачам, неплатежеспособным денежным знакам, обнаруженным в принятой ими денежной наличности, если денежная наличность не была пересчитана полистно, поштучно при ее получении представителем кредитной организации, подразделения кредитной организации, организации под наблюдением контролирующего работника учреждения Банка России, о чем около касс учреждения Банка России помещается объявление.

ДОГОВОР

НА КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

гор. _Королёв________________ "_02_" __февраля___ 2005_ г.

Расчётно-кассовый центр____________________________________

(наименование учреждения Банка России)

в лице его руководителя ____Ларина В. Д. (не знаю: полностью или инициалы?) (фамилия, имя, отчество)

действующего от имени Банка России на основании генеральной доверенности (доверенности) от "_23_" ___ноября__________ 2000_ г., с одной стороны, и кредитная организация __________акционерное общество «Альфа-Банк»_______________________________________,

(наименование кредитной организации)

именуемая в дальнейшем "Банк", в лице его руководителя_______Ковалёв И. П.__,

(фамилия, имя, отчество)

действующая на основании лицензии Банка России (доверенности кредитной организации) от "_03_" ______января___________ 1991_ г. N__1326_ и имеющая корреспондентский счет (субсчет) в _РКЦ МГТУ Банка России в г.Королёве Московской области_, с другой стороны, заключили настоящий договор о (наименование расчетно - кассового центра) следующем:

1. РКЦ осуществляет прием и выдачу наличных денег из своих касс Банку в течение операционного дня.

2. РКЦ принимает от Банка наличные деньги в сумме, указанной в объявлении на взнос наличными, и в тот же день зачисляет на корреспондентский счет (субсчет) Банка. РКЦ принимает банкноты, сформированные и упакованные Банком в полные и неполные пачки.

3. Выдача денег из касс РКЦ производится при наличии на корреспондентском счете (субсчете) Банка суммы, указанной в денежном чеке, с одновременным ее списанием с корреспондентского счета (субсчета) Банка.

4. РКЦ осуществляет кассовое обслуживание Банка без взимания платы.

5. Суммы недостач, неплатежных, поддельных денежных знаков, обнаруженных в упаковке Банка при пересчете денежной наличности в РКЦ, а также суммы за повторный пересчет пачки или мешка по вине Банка (обнаружение излишка, недостачи, неплатежного или поддельного денежного знака) взыскиваются с Банка в безакцептном порядке.

Суммы излишков денег зачисляются на корреспондентский счет (субсчет) Банка.

За повторный пересчет в РКЦ пачки или мешка по вине Банка устанавливается плата в размере 0,1 процента от суммы фактически вложенных в пачку или мешок денежных знаков. Представитель Банка может присутствовать при пересчете в РКЦ сданной Банком денежной наличности.

6. Банк представляет в РКЦ заверенные руководителем и главным бухгалтером Банка реквизиты, проставляемые на накладках, бандеролях, ярлыках, пломбах и сварочных швах. О всех изменениях реквизитов Банка сообщается в РКЦ.

7. Банк согласовывает с РКЦ дату, сумму, время сдачи и получения денег.

8. Банк производит пересчет, сортировку по годам образца выпуска и в соответствии с Признаками платежеспособности банкнот и монеты Банка России, формирование и упаковку банкнот и монеты в соответствии с требованиями Банка России в полные и неполные пачки и мешки. Денежная наличность сдается в РКЦ только в упаковке Банка.

9. Банк имеет право пересчитать полистно в присутствии кассового работника РКЦ полученную сумму денег. РКЦ не принимает претензии Банка по недостачам, неплатежным или поддельным денежным знакам в принятых им наличных деньгах, если денежная наличность не была пересчитана Банком при получении в РКЦ.

10. Не урегулированные сторонами споры и разногласия, возникшие в процессе исполнения настоящего договора, разрешаются в предусмотренном законодательством Российской Федерации порядке.

11. Настоящий договор заключен на неопределенный срок, и каждой стороне предоставляется право расторгнуть договор с письменным предупреждением другой стороны за один календарный месяц.

12. Договор вступает в силу с момента его заключения.

Юридические адреса сторон:

Учреждение Банка России: _г. Королёв, ул. Сакко и Ванцетти, д. 32б

Банк: г.Королёв, проспект Космонавтов, д.33, корпус 1

Настоящий договор составлен в трех экземплярах, из которых

один находится в территориальном учреждении Банка России, другой -

в Банке, третий - в РКЦ.

Руководитель учреждения Банка России __________ __Ларин В. Д.

(подпись) (расшифровка

подписи)

М.П.

Руководитель Банка __________ ___Ковалёв И. П.

(подпись) (расшифровка

подписи)

Представитель подразделения Коммерческого банка получает денежную наличность по денежному чеку, оформленному подразделением кредитной организации. В денежном чеке проставляются полное фирменное, акционерное общество «Альфа-Банк», или сокращенное фирменное наименование кредитной организации, АО «Альфа-Банк», наименование филиала, «Альфа-Банк», который располагается по адресу г. Королёв, проспект Космонавтов, д.33, корп. 1 , номер счета для кассового обслуживания подразделения кредитной организации, к/с 30151810600000000997.

Для проведения предварительной подготовки денежной наличности коммерческий банк представляет в учреждение Банка России, осуществляющее кассовое обслуживание кредитной организации, письменные заявки на получение денежной наличности накануне дня получения денежной наличности.

В письменной заявке на получение денежной наличности указываются соответственно полное фирменное, акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», или сокращенное фирменное наименование кредитной организации, АО «АЛЬФА-БАНК», и наименование филиала, «Альфа-банк», сумма денежной наличности, 145 миллионов рублей, которую предполагается получить, дата ее получения, 28 мая 2015 года. В письменной заявке на получение денежной наличности также могут быть указаны суммы банкнот и монеты по номиналам. Письменная заявка на получение денежной наличности подписывается руководителем (заместителем руководителя) кредитной организации, Беликовым А. Н. и заведующим кассой кредитной организации, подразделения кредитной организации, Солдатовой М.А.

Размещено на Allbest.ru