Інноваційна діяльність в сучасній банківській системі на прикладі ПАТ "Банк Південний"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Інноваційна діяльність в сучасній банківській системі на прикладі ПАТ «Банк Південний»

Алейнік Ангеліна

Харківський кооперативний

Торгово-економічний коледж

В сучасній банківській системі вагомим фактором є ведення нових програмних розробок у зв'язку з нестійкою економікою країни, і як результат, збільшення попиту на банківські продукти та пропозиції. Актуальною на сьогодні є проблема з виплатою кредитів та отриманням клієнтами їх вкладів, тому вважається за необхідне вивчити роботу банківських закладів та потреби в інноваційній діяльності.

В умовах сьогодення ефективність діяльності банків в значній мірі залежить від їхньої інноваційної діяльності, проведення ефективної інноваційної політики. Впровадження інновацій дозволяє КБ швидко реагувати на попит ринку і підтримувати таким чином свою систему.

Ефективність роботи банківського сектора відображає фінансово-економічний стан будь-якої країни незалежно від її технологічного укладу. Він покликаний здійснювати споконвічно властиві йому функції обслуговування грошових потоків, залучення та інвестування коштів у виробництво, забезпечення припливу ресурсів, необхідних для постійної технологічної модернізації підприємств.

В умовах посилення інноваційної активності і появи нових технологічних можливостей і сам банківський сектор формує свою інноваційну стратегію. Далі, ми будемо звертатися до досвіду та історії українських банків, які здійснюють в умовах поширення сучасних інформаційних технологій серйозні структурні та організаційні перетворення.

На сьогодні в банківській системі діють колективні й державні банки. На державній формі власності базується діяльність Державного комерційного спеціалізованого ощадного банку України (Ощадбанк) та Українського експортно-імпортного банку (Укрексімбанк). Решта банків діють на основі колективної форми власності. За організаційною формою -- це переважно (близько 90 %) акціонерні банки, і трохи більше 10 % -- пайові.

Недоліки в банківській системі України

Як відомо, в Україні вже в 2000 р. було подолано затяжну, майже десятирічну, економічну кризу і вперше відбулись певні позитивні зміни в суспільному виробництві. Вони стали основою змін і в банківській системі.

По-перше, усе помітнішим стає процес концентрації банківського капіталу. Кількість банків зменшується за рахунок того, що банки, які потрапляють у розряд проблемних, приєднуються до більш сильних.

По-друге, помітно збільшився капітал банків. Цьому безсумнівно позитивному явищу сприяло й те, що НБУ в цей період проводив досить чітку облікову політику, спрямовану на зниження облікової ставки.

Позитивні зміни, які відбулися в банківській системі в останні роки, не відкидають і тих проблем, які притаманні цій системі, їх можна звести до таких моментів.

· Рівень капіталізації банківської системи невеликий (на 2014 р. банківський капітал становив усього близько 8,2 % від ВВП)

· Досить великий рівень відсоткових ставок за кредитами для господарюючих суб'єктів.

· Наявність дуже високих ризиків при здійсненні кредитування, що відбиває як недостатній розвиток ринкових відносин у цілому, так і нерозвиненість системи страхування різноманітних ризиків.

· Конкуренція між банками здійснюється переважно не в площині якісних показників обслуговування клієнтів, а в площині кількісних показників.

· Нестійка економічна система країни.

Названі недоліки виступають помітною перешкодою до подальшого розвитку економіки в цілому і банківської системи зокрема.

До основних проблем слід віднести:

· зменшення основного капіталу банків, неможливість банків підвищити розмір статутного капіталу відповідно до чинного законодавства;

· заборгованість господарських суб'єктів перед банками, значний обсяг неповернутих кредитів, що впливає на стан банківських активів;

· висока залежність низки банків від стану державного і місцевих бюджетів;

· нехтування питаннями освоєння перспективних банківських технологій, можливістю впроваджувати банківський менеджмент і маркетинг;

· концентрація зусиль банків на отриманні спекулятивного прибутку і недостатня увага до кредитування реального сектора економіки;

· слабкий банківський нагляд за функціонуванням банківської системи, недостатній захист інтересів вкладників, акціонерів і пайовиків;

· недоліки чинного законодавства, неврегульованість багатьох юридичних аспектів діяльності банків, небанківських фінансових установ, відсутність системи страхування вкладень громадян, організації процедур санування, реструктуризації та банкрутства банків.

До банківської системи України входять і банки з іноземним капіталом. 50 банків з іноземним капіталом (в тому числі 19 банків з 100% іноземним капіталом) станом на 01.01.2015. Частка капіталу іноземних банків становить близько 31,6 %, ці банки відрізняються від інших рівнем організації, великим досвідом у здійсненні банківських операцій і тому становлять помітну конкуренцію вітчизняним банкам.

Одним із таких банків з частковим іноземним капіталом є Публічне Акціонерне Товариство «Банк Південний». Він був заснований у 1993 році. Трохи пізніше, в 1994, у засновника цей банк придбали поточні бенефіціарні власники, тобто Беккер Марк Ісаакович, Родін Юрій Олександрович і Ванецьянц Алла Юріївна.

Серед клієнтів банку можна знайти торгову мережу «Копійка», мережу супермаркетів «Santim», торгове підприємство «Алмі Трейд» та магазин жіночого одягу «Oltre».

Також, ПАТ «Банк Південний» має своїх партнерів, таких як «Теком лізинг», «Теком страхова група» та Південно-українське бюро консалтингу та оцінки.

Не обійшлося і без дочірнього банку, який має назву «Регіональний Інвестиційний Банк», заснований у 28 вересня 2001 року. РІБ отримав ліцензію 14 вересня 2001 року. Розташований в Латвії, у м. Рига.

Є учасником об'єднаної мережі банкоматів українських банків «АТМоСфера», яка була створена в 2005 році на території України.

Рисунок 1 Частини розподіленого акціонерного капіталу ПАТ КБ «Банк Південний»

Рисунок 2 Річні прибутки банку за останні 3 роки

Акціонерне товариство зараз розробляє все нові і нові проекти на вигідних умовах для корпоративних клієнтів, приватних осіб, для інших банків та своїх клієнтів. Наприклад, З вересня 2014 р. Банк є членом Асоціації «Всеукраїнське Об'єднання Крюїнгових Компаній», яка є незалежною добровільною організацією, що об'єднує компанії, чия діяльність пов'язана з працевлаштуванням українських моряків для роботи на суднах під іноземним прапором. Але є ще багато інновацій, серед яких система «MyBak»; фінансування банком підприємств, організацій на вигідних умовах; підвищена система захисту платіжних карток та безліч пропозицій по депозитам для юридичних ті фізичних осіб.

Інтернет-банкінг

банк інноваційний інтернет банківський

Одним із інноваційних впроваджень є система Інтернет-банкінгу під назвою «MyBank». Користування персональною сторінкою в цій системі можна переглядати власні рахунки та їх деталі, а також формувати виписки та передбачає можливість здійснення подання Доручень та договірне списання з власних рахунків Клієнта а Банку.

Фінансування

Якщо підприємство хоче придбати нове виробниче обладнання, робочі приміщення або будь-які інші основні засоби, провести необхідні ремонтні роботи або отримати додаткові обігові кошти і стабілізувати грошовий потік компанії, що пропонується Банком, фінансування - найкраще рішення.

Реалізоване майно

В діяльності будь-якого банку трапляються труднощі з позичальниками, які не в змозі погашати взятий кредит. І хоча рівень проблемних кредитів у Банку ПІВДЕННИЙ один з найнижчих в Україні, час від часу з'являються позичальники, які відмовляються обслуговувати кредит і віддають у розпорядження Банку заставне майно.

Таким чином, фахівці Банку ПІВДЕННИЙ пропонують придбати автотранспорт і нерухомість, вартість яких нижча ринкової, а отже приваблива для потенційних клієнтів.

3d Secure

Управлінням платіжних карт Банку ПІВДЕННИЙ успішно впроваджена технологія «3D Secure», що підвищує безпеку інтернет-розрахунків платіжними картками.

Суть технології полягає в тому, що при оплаті покупки на сайті, який підтримує дану технологію, власник платіжної картки буде отримувати одноразовий пароль, необхідний для підтвердження угоди. Сайти, що підтримують технологію «3D Secure», мають позначення «Verified by VISA» або «MasterCard SecureCode». При здійсненні операції отриманий від Банку динамічний пароль необхідно протягом хвилини ввести в спеціальній графі, яка з'явиться при проведенні операції. Таким чином ви підтверджуєте, що покупку робите саме ви, а не хтось інший.

Інвестування

Банк «Південний» також пропонує юридичним особам інвестування у галузі господарства, нерухомість, транспорт, земельні ділянки, інвестиційні та інноваційні проекти, обладнання та розробки.

Депозити

1) корпоративним клієнтам

Банк клієнтам широкий вибір по розміщенню тимчасово вільних коштів на депозити для отримання додаткового доходу.

2) Приватним особам

Висновок

Отже, дивлячись на зміни та інновації в банківській системі, можна зробити висновок, що з роками комерційні банки удосконалюють свою роботу та продукцію, підлаштовуючись під бажання клієнтів та вимоги системи.

Література

1. Закон України "Про Національний банк України" від 20 травня 1999 р.

2. Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 7 грудня 2000 р.

3. Костюченко О. А. "Банківське право"/ Костюченко О. А. - § 2 «Виникнення та еволюція банківської справи»; § 3 «Питання функціонування банківської системи України».

4. О. О. Динкін, Н.І. Іванова «Інноваційна економіка» / Монографія (під ред. Динкіна О. О., Іванової Н.І.) II видавництво. с 352.

5. Лютий І.О. Банківський маркетинг: підручн. [для студ. вищ. навч. закл.] / І.О. Лютий, О.О. Солодка. К.: Центр учбової літератури, 2010. 776 с.

6. Савлук М.І. Грошово-кредитна політика Національного банку України, банківської системи в Україні та оцінка її ефективності // Вісник НБУ. 1999.

7. Василик О.М. Проблеми вдосконалення бюджетної та банківської системи України // Банківська справа. 1998.

8. Про ПАТ «Банк Південний» [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://insiders.com.ua/banki/banki-ukrainy.

9. Про мережу банкоматів «АТМоСфера» [Електронний ресурс]. Режим доступу : http://www.atmosphere.net.ua.

10. Офіційний веб-портал Верховної Ради України [Електронний ресурс]. Режим доступу : http://rada.gov.ua.

11. Офіційна сторінка Публічного Акціонерного Товариства «Банк Південний» [Електронний ресурс]. Режим доступу : http://bank.com.ua/ru/.

Размещено на Allbest.ru