Анализ объема деловой активности филиала страховой компании на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности

Размещено на http://www.allbest.ru/

Байкальский университет экономики и права

Кафедра экономики и менеджмента сервиса

КУРСОВАЯ РАБОТА

на тему: "Анализ объема деловой активности филиала страховой компании на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности"

Выполнил: студент гр. ММен-12

Пономарёва Ю.И.

Проверил: преподаватель, к.н.э., доцент

Кондрацкая Т.А.

Иркутск - 2013

Характеристика предприятия

Филиала ОСАО "РЕСО-Гарантия" г. Иркутск осуществляет страховую деятельность на территории Иркутской области. Головной офис филиала выгодно расположен на одной из центральных улиц города Иркутска. В составе филиала 4 агентства и 8 точек продаж, как в Иркутске, так и в других городах области. В филиале работает 34 штатных сотрудника и 287 агентов по состоянию на апрель 2013 года.

ОСАО "РЕСО-Гарантия" основано в 1991 году, филиал в г. Иркутске открыт в 2001 году. По данным Страхового надзора за 2012 год филиал занимает 5-е место по сборам страховой премии в регионе. По продажам полисов Обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) филиал также занимает 5-ю позицию с долей рынка 6,6 %.

Исходные данные

Для анализа использованы следующие исходные данные.

Таблица 1. Выполнение бюджета по статье ОСАГО за 2011 год

Таблица 2. Выполнение бюджета по статье ОСАГО за 2012 год

Анализ данных

Таблица 3. Динамика показателей продаж ОСАГО

Сборы страховой премии по ОСАГО в 2012 году возросли на 8 % на фоне снижения количества проданных полисов на 8 % в связи с увеличением стоимости полисов, в частности с увеличением регионального коэффициента для собственников транспортных средств, прописанных в городе Иркутске, с 1,3 до 1,7.

Средняя премия по полису в 2012 году, соответственно, возросла на 20,16 %. При сохранении прежнего количества проданных полисов рост мог бы составить более 20 %, тем самым обеспечив выполнение.

Таблица 4. Выполнение бюджетного задания по реализации полисов ОСАГО

В 2011 году план по продажам полисов был выполнен на 98,92 % при норме выполнения более 85 %. В 2012 году при запланированном росте продаж 36,15 % реальный прирост составил только 8,87 %, тем самым не обеспечив норму выполнения плана.

Основная причина снижения количества проданных полисов в 2012 году по сравнению с 2011 годом в связи с введением сегментированного подхода к продаже ОСАГО. Суть такого подхода заключается в том, что был проведен анализ сегментов рынка ОСАГО на предмет убыточности. На наиболее убыточные сегменты, такие как краткосрочное страхование, страхование ответственности транспортных средств категории Д и С, транспортных средств, собственники которых прописаны в сельской местности и тому подобное, было установлено нулевое комиссионное вознаграждение, тогда как продажа прибыльных сегментов (например, страхование транспортных средств, собственниками которых являются юридические лица) поощрялась за счет аквизиционных расходов.

Таблица 5. Динамика изменения комиссионные и аквзиционных расходов при реализации полисов ОСАГО

При введении сегментации в 2012 году средний процент комиссии агентов снизился на 8 %, а процент аквизионных расходов возрос на 20,13 %. Доля клиентов юридических лиц возросла на 15,79 %.

На показатели убыточности сегментация оказала следующее влияние:

Таблица 6. Динамика убытков по ОСАГО

Несмотря на то, что в 2012 году величина средней выплаты возросла на 6 %, сумма убытков в 2012 году по сравнению с 2011 годом не возросла и количество обращений снизилось на 6,54 %. Убыточность продукта ОСАГО составила 74 %, что является позитивным фактором при норме не более 85 %. Для сравнения в 2011 году убыточность превысила норму и составила 94 %, тем самым поставив под сомнение рентабельность продажи полисов ОСАГО в филиале.

Резервы - это запланированные, но еще не реализованные расходы, также влияющие на убыточность по продукту. Активизация работы отдела урегулирования убытков и введение сегментации (по менее убыточным сегментам резервы формируются меньше) позволили снизить этот показатель на 94,9 %. страхование автогражданская ответственность рентабельность

Введение сегментации негативно отразилось на пролонгации полисов и на привлечении нового бизнеса в филиал

Таблица 7. Динамика показателей пролонгации полисов ОСАГО

Процент пролонгации при норме 60 % и в 2011 году, и в 2012 году был ниже нормы и снизился на 12,25 %. Исходя из количества полисов, проданных в 2011 и 2012 году (табл.) можно рассчитать количество возобновленных и новых полисов в 2012 году. По норме количество новых полисов должно быть не меньше, чем количество возобновленных, данная норма в 2012 не была выполнена.

Основным показателем по продукту является его финансовый результат.

Таблица 8. Рентабельность продукта ОСАГО

Выводы

Результат 2012 года превысил результат 2011 года в 5,14 раз (Табл. 8). Несмотря на то, что политика сегментации снизила рост количества проданных полисов, она позитивно отразилась на убыточности филиала, тем самым позволив значительно увеличить рентабельность продукта ОСАГО.

Размещено на Allbest.ru