Служба внутреннего контроля банка и её специализация

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

1. Служба внутреннего контроля банка и её специализация

2. Виды и характеристики угроз в банковской деятельности

Список использованных источников

1. Служба внутреннего контроля банка и её специализация

К сожалению правоохранительные органы не в силах обеспечить должный уровень защиты. Привлечение же частных охранных агентств нежелательно, так как они могут получить доступ к конфиденциальной информации банка. Поэтому целесообразно создание собственной службы безопасности, которая будет решать необходимые вопросы. В соответствии с положением N 323 от 20 мая 1992 г. "Об организации охраны имущества предприятий, учреждений, организаций и граждан, обеспечении их личной безопасности" предприятие вправе создать собственную службу охраны, задачей которой является обеспечение сохранности имущества и ценностей, а также, по желанию граждан, их личной безопасности.

Но в последствии Постановление N 115 от 2 февраля 1999 года это положение признано утратившим силу а, вместо него, c 1 марта 1999 г. было введено в действие Положение о Службе государственной охраны.

Схожее положение мы находим и в законе о Коммерческой тайне от 6 июля 1994:

Статья 9. Специализированные подразделения по охране коммерческой тайны

1) Для обеспечения защиты коммерческой тайны на крупных хозяйствующих субъектах, могут создаваться специальные режимно-секретные подразделения, функции и полномочия которых отражаются в соответствующих инструкциях, положениях, приказах.

2) Правоохранительные и иные государственные органы оказывают содействие режимно-секретным подразделениям хозяйствующих субъектов в выполнении возложенных на них функций.

Во всем мире службы безопасности банков являются наиболее профессиональными и технически оснащенными. Некоторые из них по своему уровню способны конкурировать с государственными службами. У нас складывается несколько иная ситуация. Показательным в этом плане является следующие результаты. При сравнении объема финансирования служб безопасности стран западной Европы и СНГ. Первые расходуют от 15 до 25% годовой прибыли. Анализ средств расходуемых на содержание служб безопасности коммерческими фирмами СНГ показывает, что многие из них тратят менее 1 % от годовой прибыли.

В некоторых банках службы безопасности как самостоятельное подразделение вообще отсутствуют. В лучшем случае обеспечением безопасности занимаются ответственные заместители руководителя и нанимаемые охранные структуры МВД или частных агентств. При обеспечении безопасности основное внимание уделяется охране материально-финансовых ресурсов и практически не ведется работы по охране информационных ресурсов. В то же время как считают западные специалисты, утечка 20% коммерческой информации в 60 случаях из 100 приводит к банкротству фирмы. Ни одна даже преуспевающая фирма США не просуществует более трех суток, если ее информация, составляющая коммерческую тайну, станет известной. Таким образом, экономическая и информационная безопасность банка тесно взаимосвязаны.

Кроме того службы безопасности различных банков не взаимодействуют друг с другом либо это происходит на уровне личных контактов. банковский электронный безопасность

В умах миллионов людей, слово «банк», ассоциируется с понятиями надежный и безопасный. Недаром существует старинная пословица - «Надежно, как в банке!». Сегодня можно с уверенностью сказать, что охрана финансовых учреждений достигла практического совершенства. Но для поддержания высокого уровня безопасности, целому штату специалистов приходится трудиться по 24 часа в сутки, обеспечивать физическую охрану имущества и ресурсов банка, внедрять новейшие технологии и технические средства, контролировать все риски и финансовые операции, обеспечивать информационную безопасность, осуществлять жесткую кадровую политику, изучать методы и действия преступной среды. Ведь от того, насколько надежно охраняется банк и его финансы, зависит репутация учреждения, а значит и привлекательность, и доверие партнеров и клиентов

  Служба безопасности банка, как правило, состоит из 3-х ведущих подразделений:  информационно-аналитического, розыскного и охранного. Информационно-аналитическое подразделение является основным ядром службы, которое вместе со специалистами иных отделов банка вырабатывает оптимальные решения по работе с теми или иными рисками. Предупреждение чрезвычайных ситуаций, превентивный подход, оперативная локализация опасных воздействий - вот основные обязанности службы безопасности. Именно поэтому, любое начинание в кредитно-финансовой сфере должно проходить через стадию предварительного прогнозирования возможных угроз и выработке адекватных контрмер на опережение. 

Исходя из возможных угроз, выстраиваются и основные задачи, стоящие перед службой безопасности учреждения - это, обеспечение устойчивого безопасного функционирования; контроль финансовых рисков; профилактика и локализация опасных воздействий; защита законных прав и интересов владельцев; защита персонала и клиентов; обеспечение сохранности имущества и материальных ценностей; охрана информационных ресурсов, коммерческой и персональной информации от противоправных посягательств и недобросовестной конкуренции. 

Выбор стратегии и тактики охраны, методов и средств обеспечения безопасности, начинается с тщательного обследования финансового учреждения на предмет наличия «уязвимых мест», анализа защищенности и оснащенности техническими средствами, выявления внутренних и внешних угроз, с учетом специфики и внутреннего распорядка учреждения. Изучаются все конструктивно-архитектурные особенности зданий, помещений, периметра и прилегающей территории, дается оценка соответствия банковских помещений (хранилищ, холлов, операционных залов, депозитария, кассового узла) требованиям безопасности.  На основании полученных данных определяются основные принципы организации и функционирования службы охраны, методы и средства обеспечения безопасности,  включая правовую, организационную, физическую и инженерно-техническую защиту. От того, насколько все эти меры будут эффективны и тесно увязаны друг с другом, будет зависеть надежность системы безопасности учреждения в целом. 

Физическая охрана финансовых учреждений осуществляется в непрерывном круглосуточном режиме, путем организации стационарных и подвижных постов охраны. Численность службы охраны, дислокация постов, графики и маршруты патрулирования, необходимость в использовании оружия, спецсредств, напрямую зависит от задач, возложенных на охранное предприятие (ЧОП), от конструктивно-архитектурных особенностей объекта, а также финансовых возможностей Клиента. 

Система технической безопасности банка требует наличия полного набора средств инженерной и электронной защиты, включая: 

1. Системы охранного телевидения с возможностью просмотра в реальном времени, записи, архивирования и передачи информации удаленным пользователям.

2. Системы охранной сигнализации, с использованием комбинированных (ИК+СВЧ) датчиков движения, магнитно-контактных извещателей и сейсмодатчиков.

3. Адресные беспроводные «тревожные кнопки», педали, радиобрелки.

4. Противопожарные системы: сигнализации, оповещения, газового и сплинкерного пожаротушения.

5. Системы контроля и управления доступом: шлюзовые камеры на входе, устройства идентификации и ограничения доступа в отдельные помещения, с использованием бесконтактных карт, брелоков, меток, а также биометрических параметров человека (палец, ладонь, лицо).

6. Транспортные навигационные системы слежения за автотранспортом, с использованием GPS-оборудования.

7. Средства защиты информации, в том числе телекоммуникационных сетей и связи.

8. Индикаторы и металлодетекторы и т.д. 

Все электронные системы безопасности могут быть интегрированы на программно-аппаратной основе вединый автоматизированный комплекс. Данный комплекс решает вопросы получения и обработки достоверности информации о ситуации на объекте в режиме реального времени, способствует эффективному управлению силами и средствами охраны, созданию алгоритма действий в каждой конкретной чрезвычайной ситуации.

 Основные меры безопасности, при охране банков и иных кредитно-финансовых учреждений:

- Прогнозирование, выявление и устранение внутренних и внешних угроз;

- Охрана здания, помещений, прилегающей территории, мест парковки спецтранспорта;

- Обеспечение сохранности документов, имущества и денежных средств;

- Обеспечение контрольно-пропускного режима: прохода персонала и посетителей, вноса/выноса имущества и материальных ценностей, проезда автотранспорта;

- Защита жизни и здоровья персонала и посетителей;

- Личная охрана руководителей и VIP персон;

- Организация деятельности службы инкассации и группы быстрого реагирования (ГБР);

- Активные меры защиты объекта в случае возникновения чрезвычайных и аварийных ситуаций, пресечение противоправных посягательств на охраняемое имущество, задержание правонарушителей для передачи правоохранительным органам;

- Оснащение объектов современными техническими средствами безопасности;

- Организация взаимодействия со структурными подразделениям банка, и с заинтересованными сторонними организациями;

- Патрулирование внутренней и внешней прилегающей территории:

- Личное сопровождение посетителей и персонала в особо важные зоны и помещения;

- Мониторинг оперативной обстановки визуально и с использованием оборудования;

- Поддержание общественного порядка, контроль соблюдения корпоративного распорядка и регламента работы учреждения;

- Защита конфиденциальной информации от неправомерного использования; борьба с экономическим шпионажем;

- Организация тесного взаимодействия с правоохранительными органами;

- Противопожарные и антитеррористические мероприятия и др.

2. Виды и характеристики угроз в банковской деятельности

При развитии рыночных отношений и формировании коммерческих структур главенствующую роль играют коммерческие банки. Именно они аккумулируют огромные финансовые потоки и способны активно влиять на развитие национальной экономике. Банки являются своего рода генералами, элитой предпринимательства. Но в тоже время именно банки подвержены наибольшей опасности, ведь там где есть большие деньги, всегда найдутся люди, которые хотели бы их отнять. А ведь проблема безопасности банка это не только проблема его владельцев и сотрудников это еще и проблема его клиентов, а акционеров. Проблемы банка затрагивают широкие слои населения и способны, а иногда способны даже повлиять на ситуацию в стране. Преступления, совершаемые в отношении банков и банковских работников, являются наиболее опасными и тяжелыми. И если время когда банкиров расстреливали и взрывали понемногу проходит, то это совсем не означает, что ситуация нормализуется. Сегодня банкам угрожают гораздо более изощрённее, с использованием последних достижений науки и техники.

Угроза безопасности банка - это уголовно наказуемое или иное противоправное деяние (действие либо бездействие), посягающее на имущественные или приравненные к ним права и интересы банка либо на порядок его функционирования.

Существует четыре основных вида банковских угроз:

1. Мошенничество - кредитное или с использованием различных финансовых инструментов (векселей, платежных документов).

2. Не возврат кредитов недооцененными или нерадивыми заемщиками, юридическими и физическими лицами, предоставившими «слабые» залоговые обязательства.

3. Разбойное нападение (групповое, вооруженное) с целью завладения наличными денежными средствами, при проведении операций с наличностью. Особая опасность данной угрозы заключается в том, что нападение создает угрозу жизни людей (клиентов и персонала).

4. Взлом информационной системы банка, раскрытие банковской тайны и персональной информации, несанкционированные банковские переводы со счетов клиентов, хищение со счетов пластиковых карт. 

Предметная классификация угроз безопасности банка:

А) по признаку целевой направленности угрозы выделяются:

- угроза разглашения конфиденциальной информации, которое может нанести банку ущерб в форме ухудшения его конкурентных позиций, имиджа, отношений с клиентами или вызвать санкции со стороны государства;

- угроза имущества банка в форме его хищения ил или умышленного повреждения, а так же сознательного провоцирования к осуществлению или непосредственного осуществления заведомо убыточных финансовых операций;

- угроза персоналу банка, реализация которой способна ухудшить состояние кадрового направления деятельности, например, в форме потери ценного специалиста или возникновения трудовых конфликтов.

Б) По признаку источника угрозы (субъекта агрессии) выделяются:

- угрозы со стороны конкурентов, т.е. отечественных и зарубежных банков, стремящихся к усилению собственных позиций на соответствующем рынке путем использования методов недобросовестной конкуренции, например, экономического шпионажа, переманивания высококвалифицированных сотрудников, дискредитации соперника в глазах партнеров и государства;

- угроза со стороны криминальных структур и отдельных злоумышленников, стремящихся к достижению собственных целей, находящихся в противоречии с интересами конкретного банка, например, захвату контроля над ним, хищению имущества, нанесению иного ущерба;

- угрозы со стороны нелояльных сотрудников банка, осознанно наносящих ущерб его безопасности ради достижения личных целей, например, улучшения материального положения, карьерного роста, мщения работодателю за реальные или мнимые обиды и т.п.

В) По экономическому характеру угрозы выделяются:

- угрозы имущественного характера, наносящие банку прямой финансовый ущерб, например, похищенные денежные средства и товарно - материальные ценности, сорванный контракт, применимые штрафные санкции;

- угрозы неимущественного характера, точный размер ущерба от реализации которых обычно невозможно точно определить, например, сокращение обслуживаемого рынка, ухудшения имиджа банка в глазах его клиентов и деловых партнеров, утеря ценного специалиста.

Г) По вероятности практической реализации угрозы выделяются:

- потенциальные угрозы, практическая реализация которых на конкретный момент имеет лишь вероятностный характер (соответственно, у субъекта управления есть время на их профилактику или подготовку к отражению);

- реализуемые угрозы, негативное воздействие которых на деятельность субъекта управления находится в конкретный момент в различных стадиях развития (соответственно, у субъекта имеются шансы на их оперативное отражения в целях недопущения или минимизации конечного ущерба);

- реализованные угрозы, негативное воздействие которых уже закончилось и ущерб фактически нанесен (соответственно, субъект управления имеет возможность лишь оценить ущерб, выявить виновников и подготовится к отражению подобных угроз в дальнейшем).

Проведенная классификация позволяет сформулировать три основных компонента безопасности современной кредитно-финансовой организации:

1) Информационная безопасность банка, предполагающая его защищенность от любых угроз разглашения или утере информации, имеющей коммерческую или иную ценность;

2) Безопасность персонала банка, предполагающая его защищенность от любых угроз персоналу, прежде всего, высококвалифицированной его части;

3) Имущественная безопасность банка, предполагающая его защищенность от любых угроз денежными средствами, ценными бумагами, товарно-материальным ценностям и другим элементам активов.

Список использованных источников

Банковское дело [Текст]: учеб. для студентов вузов / под ред. О. И. Лаврушина; Гос. образоват. учреждение высш. проф. образования "Финансовая акад. при правительстве Рос. Федерации".- 8-е изд., стер. - М. : КноРус, 2009, 2011 - 768 с. - Библиогр.: с. 765. - ISBN 978-5--390-00452-4.

 Банки и небанковские кредитные организации и их операции [Текст]: учебник / под ред. Е. Ф. Жукова.- 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Вузовский учебник, 2009. - 528 с. - Библиогр.: с. 521-523. - ISBN 978-5-9558-0103-2.

Белоглазова, Г. Н.  [Текст] Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка  : учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая; Санкт-Петербург. гос. ун-т экономики и финансов. - М. : Юрайт, 2010, 2011. - 423 с. - (Университеты России). - Библиогр. в конце гл. - ISBN 978-5-9916-0613-4. - ISBN 978-5-9692-0871-1.

Банковское право [Текст] : учебник / отв. ред. Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин.- 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Юрайт, 2010. - 930 с. - (Основы наук). - Библиогр. в конце гл. - ISBN 978-5-9916-0723-0. - ISBN 978-5-9692-0936-7.

Качалич А.Г. Валютная политика стран с трансформируемой экономикой в условиях финансовой глобализации: Учебное пособие. / под ред. проф. Слепова. В.А. - М.: Экономист, 2006. - 169 с.

Стародубцева. Е. Б. Банковские операции: Учебное пособие. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2006. - 128 с.

Фрост Стивен М. Настольная книга банковского аналитика: Пер. с англ. Руяд М. - М., Днипропетровськ: баланс бизнес букс, 2006. - 672 с.

Основы организационного обеспечения информационной безопасности объектов информатизации [Текст] : учеб. пособие / С. Н. Семкин [и др.] . - М. : Гелиос АРВ, 2005. - 192 c. - Прил.: с. 175-182. - Библиогр.: с. 183. - ISBN 5-85438-042-0.

Романов, О. А.       Организационное обеспечение нформационной безопасности [Текст] : учебник для вузов / О. А. Романов, С. А. Бабин, С. Г. Жданов. - М. : Академия, 2008. - 192 с. - (Высшее профессиональное образование). - Библиогр.: с. 185. - ISBN 978-5-7695-4272-5.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 с изменениями и дополнениями.

Инструкция Банка России от 25.08.2003 №105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)»

Демченко Л.В. Макропруденциальные условия устойчивости банковской системы России (монография). Оренбург: ИПК ГОУ ОГУ, 2007 - с.165.

Размещено на Allbest.ru