Активные операции банка

Второе направление совершенствования банковской деятельности, имеющее перспективный характер, - расширение круга услуг, оказываемые банками их клиентам, т.е. диверсификация банковской деятельности в самом широком смысле. Итак, многие коммерческие банки в современных условиях предлагают своим клиентам (как физическим, так и юридическим лицам) широкий круг операций и услуг.

За последние годы появилось большое количество коммерческих банков. Однако население нашего города и многие предприниматели и организации не торопятся воспользоваться услугами банков. Это объясняется сложившимся среди населения недоверием к деятельности банков, боязнь потерять свои вложения. Также это объясняется тем, что система коммерческих банков в нашей стране еще не достаточно отработана. Успех ведения банковского дела, стабильность банка во многом зависит от правильного формирования кредитной политики банка.

В ходе анализа были установлены следующие результаты:

- основным источником ресурсов банка являются привлеченные средства. Снижение суммы собственных средств банка произошло за счет снижения сумм прибыли и резервов банка;

- основную часть привлеченных средств банка составляют депозиты. Небольшой удельный вес в общей сумме привлеченных ресурсов составляют вклады населения;

- основным источником формирования средств банка является уставный капитал, а также прибыль, полученная в результате функционирования банка;

- при рассмотрении показателей ликвидности можно говорить о том, что у банка не хватает высоко ликвидных средств для быстрого погашения краткосрочной задолженности. Однако текущая ликвидность банка остается достаточно высоком уровне;

- одним из основных направлений в анализе банковской деятельности является анализ его кредитной политики, который показал, что на конец рассматриваемого периода лишь незначительная часть выданных кредитов осталась непогашенной. Это характеризует деятельность банка с положительной стороны;

- в течение отчетного года произошло снижение величины валового дохода, что вызвало снижение эффективности использования активов банка.

Причиной является увеличение стоимости активов. Снизилась сумма операционных доходов, что свидетельствует о снижении доходности кредитных операций;

В дипломном материале разработаны предложения по усовершенствованию управления активными операциями ОАО «Мобилбанк».

Для оценки эффективности инвестиций, вложенных банком в предприятие, составлен прогноз потока денежных средств. По рассматриваемому предприятию наблюдается устойчивое превышение притоков над оттоками средств в течении периода кредитования.

Существующее положения о кредитовании отражает только сам процесс, но не дает определенные направления кредитного эффекта.

Можно предложить ряд мер:

- совершенствовать работу с персоналом;

- необходимо изучения зарубежного опыта кредитной политики банка;

- использовать полностью возможности различных оценок кредитоспособности заемщика;

- кроме того, необходимо разработать технологию работы с простым кредитом потому, что если возникнет такая задолженность, банк к этому будет просто не готов;

- создать в банке независимую экспертную комиссию по оценке залога или заключить договор на выполнение данных услуг с организацией имеющей лицензию на данный вид деятельности, тем самым будет снижен кредитный риск;

- проводить кредитную политику банка во взаимодействии с другими операциями банка;

- предлагается для получения дополнительной прибыли ввести кредитования населения.

Сегодня ОАО «Мобилбанк» работает устойчиво, о чем говорит динамика основных показателей. Его рыночная ориентированность, совершенствование корпоративного управления, развития современных банковских технологий способствует дальнейшему упрочнению репутации надежного кредитного учреждения и растущему доверию клиенту.

Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ. М.: Республика, 2004.

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2003 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2004 г.)

3. Федеральный закон от 23 декабря 2004 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

4. Федеральный закон от 10 июля 2003 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 10 января, 23 декабря 2004 г.)

5. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации" (с изм. и доп. от 27 апреля 1995 г.)

6. Письмо Правительства РФ и ЦБР от 30 декабря 2001 г. "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации"

7. Положение ЦБР от 16 декабря 2004 г. N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах"

8. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1.

9. Инструкция Центрального банка Российской Федерации № 62а от 30.06.97 г. «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам»

10. Регламент кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России.

11. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сберегательным банком России и его филиалами.

12. Регламент создания и использования в Сбербанка России и его филиалах резерва на возможные потери по ссудам и списания безнадежной и/или признанной нереально для взыскания задолженности.

13. Агарков М.М. Основы банковского права. М.: Инфра-М, 2004.

14. Аккредитивы, документарное инкассо, банковские гарантии. М.: Финк дивелопмент, 2004.

15. Анализ экономической деятельности клиентов банка. / Под ред. проф. О.И. Лаврушина. М.: ИНФРА-М, 2004.

16. Антонов А.А. Банк сегодня. // Вопросы экономики. - №3. - 2004.

17. Антонов А.А., Пессель В.Р. Денежное обращение, кредит и банки. М.: 2004.

18. Артеменко В.Г., Беллендир М.В. Финансовый анализ. М.: «ДИС», 2004.

19. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. М.: Финансы и статистика, 2004.

20. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом. М.: Финансы и статистика, 2005.

21. Банковская система России, т.2. М.: ИКК «ДеКА», 2004.

22. Банковский портфель, т.2,3. М.: «СОМИНТЭК», 2004.

23. Банковское дело. / Под ред. проф. В.И. Колесникова и проф. Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2004.

24. Банковское дело. / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2005.

25. Банковское дело. Справочное пособие под редакцией Ю.А.Бабичевой, 2004..

26. Банковское дело. Учебное пособие, ч. 1 и 2. Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кролевецкой. - С-Пб.: Изд-во СПб, 2003.

27. Банковское право, Л.Г. Ефимова. М.: БЕК, 2004.

28. Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка. - Л.: Изд-во ЛФЭИ, 2004.

29. Грядовая О. Кредитные риски и банковское ценообразование. // Российский экономический журнал, № 9, 2004.

30. Долан Эдвин Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: Финансы и статистика, 2004.

31. Ковалев В.В. Финансовый анализ. М.: Финансы и статистика, 2001.

32. Крейнина М.Н. Финансовое состояние предприятия. Методы оценки. М.: ИКЦ «ДИС», 2004.

33. Лексис В. Кредит и банки. М: Перспектива, 2004.

34. Мильвидов В.Д. Современное банковское дело. М: Изд-во МГУ, 2004.

35. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. М.: Русская Деловая Литература, 2004.

36. Основы банковского дела. Под ред. А.Н.Мороза. Киев: Либра, 2004.

37. Платонов В.В., Хиггинс М.Р. Банковское дело: стратегическое руководство. М.: 2004.

38. Процентные ставки коммерческих банков: уровень и факторы. // Деньги и кредит, № 9 2004.

39. Ривуар Ж. Техника банковского дела. М: Прогресс, 2004.

40. Роуз П.С. Банковский менеджмент. М.: Дело Лтд, 2004

41. Севрук В.Т. Банковские риски. М.: Дело Лтд, 2004.

42. Тони Райс, Брайн Койли. Финансовые инвестиции и риск. М.: Экономика, 2004.

43. Тосунян Г.А. Банковское дело в России: опыт проблемы, перспективы. М.: Наука, 2004

44. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. М.: ИПЦ “Вазар-Ферро” 2004.

45. Финансы и кредит. / Под руководством Казака А.Ю. Екатеринбург, 2004.

46. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2004.

47. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа. М.: ИНФРА-М, 2001.

Размещено на Allbest.ru