Банковская система и ее структуры

Размещено на http://www.allbest.ru/

Казанская государственная академия ветеринарной медицины

имени Н.Э. Баумана

Кафедра экономики и организации предприятий

Реферативная работа

по дисциплине: "Экономическая теория"

на тему: "Банковская система и ее структуры"

Выполнила: студентка 301 группы ФВМ

Коробейникова Д.А.

Проверила: Шагиева А.Х.

Казань-2013

Содержание

Введение

1. Назначение и функции банков

2. Банковская система и ее структура

Список литературы

Введение

Данная тема является очень актуальной, так как банковская система является важнейшей частью рыночной экономики. Многие ассоциируют банковскую систему с кровеносной системой, а государство представляет собой организм. Целью моей реферативной работы стало рассмотрении банковской системы, функций центрального банка, а также кредитных банков.

В современном мире деньги являются неотъемлемым составным элементом для существования. Мы каждый день производим обмен деньгами: платим за продукты, проезд, услуги и т.д. Однако, как деньги быстро приходят, так они быстро они уходят. И для сохранения наших средств мы - люди пользуемся услугами банков.

1. Назначение и функции банков

В обиходе банки - это хранилище денег, но помимо этого они выполняют много разнообразных функций: занимаются кредитными отношениями, организуют денежные обороты, осуществляют страховые операции, купля - продажа ценных бумаг, какие-либо посреднические сделки.

Смысл банковского дела состоит в добывании дохода из распоряжения временно свободными денежными средствами. Поэтому банки привлекают максимальное число вкладчиков, которые согласных за определенную плату передать деньги банку во временное пользование, а затем предоставить эти средства за более высокую плату и на определенный срок тем, кто в них нуждается, именно разница в сумме этих двух плат и составляет прибыль банка. Но возможности привлечения денежных средств в банки ограничены, с одной стороны - недоверие клиентов к банковской системе, с другой - малочисленность и неконкурентоспособность предоставляемых услуг.

В экономике нет не одного частного или общественного бюджета, предпринимательского дела, которые не были бы объектом банковских услуг. Не существует другой отрасли экономики, которая бы так участвовала в экономической жизни, как банки.

2. Банковская система и ее структура

Именно совокупность всех банков представляет собой банковскую систему. Различные изменения банковской системы явно отражается в экономике. Ее стабильность значимо для денежно-кредитной политики. Появление банковской системы вызвано тем, что расширяющаяся деятельность банков не может быть реализована в отдельности, вне подчинения единым правилам ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими деятельность системы. Собственно, при появлении центральных банков и становление их на ступень выше остальных банков, начала формироваться банковская система. Она занимается управлением в государстве системой платежей и расчетов; немалую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, кредитные операции и инвестиции.

Банковская система - это определяемая законом структура, которая действует только в сфере финансов и денежно-кредитных отношений и имеющих полномочия для банковской деятельности.

Банковская система

В недавнее время понятие банковская система начало расширятся, помимо банков она включает кредитные организации, что сопутствует эффективному выполнению своих функций, а именно банковский рынок и банковскую инфраструктуру.

В рыночной экономике коммерческие банки не могут функционировать изолированно, они взаимодействуют между собой.

Основные функции банка:

· участвует в денежных оборотах;

· привлекает временно свободные денежные средства;

· является посредником при осуществлении платежей;

· выдает кредиты;

· является посредником в операциях с ценными бумагами.

Центральный или как его ещё называют эмиссионный банк, в большинстве стран принадлежит государству, он выполняет функции государственного органа. В центральном банке хранятся золотовалютные резервы, регулирует денежно - валютную часть, а также валютные отношения. Помимо этого, он занимается рассчётно-кассовым обслуживанием бюджета государства. Центральные банки хранят свободные средства коммерческих банков.

Коммерческие банки - занимаются в основном всеми видами банковских операций, а также прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. Коммерческим банкам в современном мире удалось создать потребительский кредит. Главная их цель: получение прибыли.

Банки потребительского кредита - это такой тип банков, которые существуют за счет кредитов.

Банковская система

Банковская система так же взаимодействует с другими системами:

- налоговой системой;

- бюджетной системой;

- система ценообразования.

Банковскую систему различают:

1) одноуровневую;

2) двухуровневую.

Одноуровневая - государство не имеет центрального банка, или все банки являются центральными. Данный тип не характерен для рыночной экономики.

Двухуровневая - подразделяется на две ступени: на первой центральный банк, а на второй - коммерческие банки и кредитные учреждения. Таким образом, она позволяет контролировать коммерческие банки и дает определенную свободу предпринимательству. Это характерно для развитой экономики.

Выделяют несколько видов банковских систем:

ь двухуровневая система, включающая центральный и коммерческие банки;

ь централизованная монобанковская система;

ь уникальная децентрализованная банковская система - Федеральная резервная система США.

В первом случае происходит разделение на уровни: верхний и нижний. На верхнем уровне находится центральный банк, является контролером, то есть следит за обращением денег в стране. А на нижнем уровне - самостоятельно, но под контролем центрального банка, находятся коммерческие банки.

В большинстве стран с рыночной экономикой двухуровневой банковской системой функции центральных банков совпадают, но есть и отличия.

Так, например, во главе банковской системы Франции, которая характеризуется жестким банковским надзором и кредитным контролем, а также преобладанием государственных кредитных институтов, стоит Министерство финансов Франции. Центральный банк Франции - наряду с двумя другими институтами (Национальный кредитный совет), которые осуществляют контроль над деятельностью коммерческих банков, находится под руководством Министерства финансов. Банк Франции обладает монополией на эмиссию банкнот, но его задачи как банка государства ограничены, так как многие банковские операции выполняет само Казначейство Франции. Помимо двухуровневой структуры банковской системы, существует децентрализованная Федеральная Резервная Система. Ее возглавляют 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контроль над деятельностью банков-членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США. Членами ФРС являются 40 % всех коммерческих банков. Остальные коммерческие банки работают на свой страх и риск. История развития банковского дела знает и такой тип банковской системы, как централизованная монобанковская. По этому типу бала построена банковская система СССР и многих других социал. стран. Банковская система СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс. Госбанк СССР, помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности, выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности транспорту, связи и долгосрочных - сельскому хозяйству). Стройбанк - осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме сельского хозяйства). Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом, драгоценными металлами. Сберегательные же кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли оплату коммунальных услуг. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой. Первые коммерческие банки были созданы в августе 1988 г. После принятого закона СССР "О кооперативе" в 1988 г. объединениям кооперативов предоставлялось право создать кооперативные банки. В 1989 г. было разрешено создание акционерных коммерческих банков на паевых началах. Основным преимуществом коммерческих банков по сравнению с государственными специализированными банками являлись предоставленная свобода в выборе методов ведения банковских операций и прямая зависимость в привлечении клиентов на договорной основе. Современная банковская система России представлена двумя уровнями. Она базируется на принятых 2 декабря 1990 г. Верховным советом РСФСР "О банках и банковской деятельности РСФСР" и Закона "О Центральном банке РСФСР (Банке России)".

На развитие банковской системы влияют как внешние, так и внутренние факторы. К внешним факторам относят факторы среды. Их подразделяют на пять групп:

- экономические;

- политические;

- правовые;

-социальные;

- форс-мажорные.

К экономическим факторам относят принципы исполнения федерального бюджета, характер реализуемой денежно-кредитной политики, сложившуюся систему налогообложения, результаты проведения экономических реформ, формирующие общие условия функционирования банковской системы.

К политическим факторам относятся те решения органов власти и управления на федеральном, региональном и местном уровнях, которые влияют на характер решений, принимаемых субъектами банковской системы: центральным банком, банками, кредитными организациями, банковскими ассоциациями. Это в первую очередь:

- принципы денежно-кредитной политики;

- заявленные принципы формирования бюджета и его пропорций;

- основные направления совершенствования налогообложения;

-отношение к предпринимательству, к банковской деятельности, реализуемые на практике принципы развития национального хозяйства и его отдельных отраслей.

К социально-психологическим факторам относятся: уверенность большинства населения в правильности проводимых экономических преобразований, в стабильности налогового, таможенного, валютного законодательства, в хороших перспективах для экономики в целом и ее отдельных отраслей. Это все формирует уровень доверия к банковской системе, готовность осуществлять какие - либо банковские операции и пользоваться банковскими услугами.

Форс-мажорные обстоятельства: это следствие стихийных бедствий и чрезвычайных событий, которые приводят к сбоям в платежных системах, их подразделяют на:

- природные (наводнения, землетрясения, ураганы), которые технически затрудняют функционирование банковской системы;

- политические (закрытие границ, введение международных запретов на экономические отношения с другими государствами, военные конфликты), которые приводят к необходимости существенного пересмотра условий взаимодействия банков и их клиентов;

- экономические (отказ государства от выполнения своих финансовых обязательств, изменение правил расчетов, изменение системы налогообложения, ведение ограничений на экспортно-импортную деятельность, кризисы на финансовых рынках), которые приводят к затруднениям банков и клиентов, которым общей неопределенностью хозяйственной деятельности. При этом как бы долго не готовилась реформа: налоговая, бюджетная, расчетов и т.д, форс-мажорный характер их влияния на банковскую систему не меняется. Поскольку предугадать все нюансы экономических отношений невозможно. Переход банков на новый план счетов в 1998г. Введен в действие в 1999г. Налогового кодекса (ч. 1) вызвали множество трудностей в работе специалистов, в функционировании банков и банковской системы. банковская система надзор кредитный

К внутренним факторам системы относят совокупность факторов, которые формируются субъектами банковской системы (центральный банк, коммерческие банки и банковские ассоциации). Внутренние факторы поддаются влиянию со стороны субъектов банковской системы и определяются следующими основными моментами:

- ролью и авторитетом Центрального банка в банковской системе;

- компетенцией руководителей банков и квалификацией банковских работников;

- уровнем межбанковской конкуренции и ее характером;

Сегодня в условиях развития товарного рынка и становление финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные институты и методы обслуживания клиентов. Но в процессе такого быстрого прогрессирования необходимо обеспечить контроль: за размерами кредитной системы, работы банков и порядочностью их руководителей, что бы люди охотно пользовались банковскими услугами и были готовы хранить в банках свои сбережения.

Список литературы

1. http://www.refland.ru/page540-1.html.

2. http://www.coolreferat.com/ %D0 %91 %D0 %B0 %D0 %BD %D0 %BA %D0 %BE %D0 %B2 %D1 %81 %D0 %BA %D0 %B0 %D1 %8F_ %D1 %81 %D0 %B8 %D1 %81 %D1 %82 %D0 %B5 %D0 %BC %D0 %B0.

3. http://referat.resurs.kz/ref/bankovskaya-sistema367.

4. http://otherreferats.allbest.ru/bank/00000095.html.

5. http://www.bibliofond.ru/view.aspx?id=4828.

Размещено на Allbest.ru