Центральный банк Российской Федерации

Размещено на http://www.allbest.ru/

Лекция

Центральный банк Российской Федерации

Содержание

1. Правовые основы деятельности ЦБ РФ

2. Организационная структура Центрального банка РФ

3. Цели и задачи деятельности Центрального банка России

4. Функции Центрального банка

1. Правовые основы деятельности ЦБ РФ

Госбанк Российской Империи был основан в 1860 г. В 1917 г. он переименован в Народный банк РСФСР, а затем СССР. 10 декабря 1991 г. Госбанк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР передано Центробанку РСФСР (Банку России).

Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности ЦБ РФ определяются Конституцией РФ, ФЗ "О ЦБ РФ (Банке России) от 12.04.1995 г., ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 2.02.1990 г.

Банк России имеет двойственную правовую природу: он является, с одной стороны, органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой - юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациям и государством в лице Правительства РФ.

Согласно ст. 2 ФЗ "О ЦБ РФ (Банке России)", уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом, включая золотовалютные резервы. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а ЦБ - по обязательствам государства. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Уставный капитал ЦБ РФ составляет 3 млрд. руб.

Банк России подотчетен Государственной Думе РФ. Государственная Дума:

- назначает на должность и освобождает от должности Председателя ЦБ РФ по представлению Президента РФ и членов Совета директоров ЦБ РФ по представлению Председателя ЦБ РФ, согласованному с Президентом РФ;

- направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

- рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

- рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

- принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности ЦБ.

2. Организационная структура Центрального банка РФ

Организационная структура Банка России включает в себя единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему ЦБ РФ входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, РКЦ, вычислительные центры, полевые учреждения (учреждения, которые находятся в военных частях, военных городках, военных округах и т.д.), учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и российское объединение инкассации, необходимое для осуществления деятельности банков.

Высшим органом управления ЦБ РФ является Совет директоров, как коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности ЦБ РФ. В Совет директоров входит Председатель банка и 12 членов, которые работают на постоянной основе. Занимать должность Председателя ЦБ РФ одному и тому же лицу разрешается не более 3-х сроков подряд. Как высший орган Совет директоров выполняет следующие функции:

§ во взаимодействии с правительством РФ, разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

§ утверждает годовой отчет банка России и представляет его Государственной думе России;

§ рассматривает и утверждает смету расходов банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

§ определяет структуру банка России.

Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России. Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации РФ из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое - Президентом РФ, трое - Правительством РФ. В состав Национального банковского совета входит также Председатель ЦБ.

Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.

Председатель Национального банковского совета избирается членами Национального банковского совета из их числа большинством голосов.

В компетенцию Национального банковского совета входит:

1) рассмотрение годового отчета Банка России;

2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года: общего объема расходов на содержание служащих ЦБ РФ; общего объема капитальных вложений и административно-хозяйственных расходов;

3) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ;

4) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

5) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;

6) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов.

3. Цели и задачи деятельности Центрального банка России

Основная цель деятельности Центрального банка согласно Конституции РФ - это защита и обеспечение стабильности рубля. Другими целями, согласно закону являются развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Главная задача Центробанка заключается в том, чтобы методами денежно-кредитной политики обеспечить соответствие количества денег в обращении, в потребности сохранения стабильных цен, роста занятости населения, увеличение количества и качества разнообразной продукции, расширение экспортно-импортных операций, при этом коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центробанка.

Задачи ЦБ:

- активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства РФ,

- сдерживание инфляционных процессов в стране,

- сокращение бюджетного дефицита,

- поддержание стабильного денежного обращения,

- обеспечение устойчивости курса рубля,

- обеспечение государственного фонда валютных резервов,

- расширение кредитования коммерческих банков,

- эффективное управление банковской системой.

4. Функции Центрального банка

Денежно-кредитная политика. Проведение денежно-кредитной политики банка - это совокупность мероприятий направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения ссудных капиталов. Главная цель денежно-кредитной политики Центробанка - это регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, который включает в себя наличную денежную массу в обращение и безналичные деньги, находящиеся на счетах банка.

Существуют следующие типы денежно-кредитной политики:

1. В зависимости от состояния хозяйственной конъюнктуры различают:

- рестрикционная денежно-кредитная политика, направленная на ужесточение условий и объемов кредитов путем повышения процентных ставок. Ее проведение сопровождается увеличением налогов, сокращением государственных расходов и другими мероприятиями, направленными на сдерживание инфляции и оздоровительного платежного баланса страны;

- экспансионистская денежно-кредитная политика сопровождается расширением масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом количества денег в обращении, сокращением налоговых ставок и снижением процентных ставок по кредитам.

2. По масштабам воздействия:

- тотальную денежно-кредитную политику, при которой мероприятия распространяются на все денежно-кредитные учреждения;

- селективная денежно-кредитная политика - мероприятия затрагивают лишь отдельные финансовые институты.

При выработке методов денежно-кредитной политики ЦБ в первую очередь стремится воздействовать на объем предложения денег, или денежную массу, т.е. количество ликвидных средств у экономических агентов в виде наличных денег и средств на чековых депозитах. Сумма денег, которая эмитирована ЦБ в наличной (банкноты) или безналичной (остатки на счетах в ЦБ) формах, называется денежной базой.

Инструменты денежно-кредитной политики:

1. В большинстве развитых стран к коммерческим банкам предъявляют требования размещения ими в ЦБ минимальных резервов. Требования минимальных резервов представляют собой страховку ликвидности кредитных институтов, гарантия ЦБ по вкладам клиентов. Минимальные резервы выполняют следующие функции:

а) как ликвидные средства служат обеспечением обязательств коммерческих банков по их депозитам;

б) регулирует объем денежной массы в стране с помощью изменения их процентных ставок.

2. Дисконтная (учетная) и залоговая политика. Кредитные институты при необходимости имеют возможность получать кредиты ЦБ путем переучета векселей или под залог ценных бумаг. Данная политика проводится с целью воздействия на ситуацию на рынке ссудных капиталов путем изменения условий рефинансирования коммерческих банков. Рефинансирование в рамках дисконтной политики определяется следующими параметрами: требованиями к качеству принимаемых к переучету векселей для одного кредитного института, учетной ставкой ЦБ. В рамках залоговой политики к таким параметрам относятся требования к качеству принимаемых в залог ценных бумаг, ставка по залоговым кредитам, при необходимости - количественное ограничение или временное приостановление выдачи залоговых кредитов.

При осуществлении дисконтной и залоговой политики ЦБ может селективно воздействовать на определенные отрасли экономики путем поощрения или ограничения приема к переучету или в залог векселей определенного рода посредством модификации требований к их качеству. Изменение контингента рефинансирования позволяет ЦБ достигать следующего эффекта. При ограничении контингента коммерческие банки вынуждены обращаться к более дорогим источникам кредитования, например к залоговым кредитам, что означает снижение объема кредитного потенциала этих банков и удорожание кредитов, поскольку ставка по залоговым кредитам ЦБ обычно выше ставки переучета.

Если цель ЦБ - удорожание рефинансирования кредитных институтов для уменьшения их кредитного потенциала, он увеличивает учетную ставку. При прочих равных условиях в этом случае рефинансирование для коммерческих банков удорожается, что ведет к росту стоимости кредитов в стране. центральный банк структура регулирование

Если целью ЦБ является облегчение доступа коммерческих банков к рефинансированию путем переучета векселей, он снижает учетную ставку. В этом случае кредитный потенциал коммерческих банков увеличится, а проценты по предоставляемым ими кредитам получат импульс к снижению.

3. Депозитная политика направлена на регулирование потоков денежных средств между коммерческими банками и ЦБ и тем самым оказывает влияние на состояние резервов кредитных институтов. При проведении экспансивной депозитной политики денежные средства государственного сектора экономики, размещенные в ЦБ, уменьшаются на определенную величину. Соответственно на эту величину возрастают резервы второго уровня банковской системы. При увеличении резервов возрастает кредитный потенциал коммерческих банков, что при уравновешенном рынке ведет к снижению процентных ставок и росту инфляции. При проведении контрактивной депозитной политики достигается обратный результат - уменьшение банковских резервов, кредитного потенциала, рост процентных ставок, снижение темпов инфляции.

4. Операции на открытом рынке. На открытом рынке ЦБ осуществляет покупку и продажу ценных бумаг (казначейские векселя, беспроцентные казначейские обязательства, облигации государственного займа, промышленные облигации, первоклассные краткосрочные ценные бумаги). Для оживления экономики ЦБ проводит экспансионистскую политику и увеличивает спрос на ценные бумаги. Он либо фиксирует курс, при достижении которого скупает любой предлагаемый объем ценных бумаг, либо приобретает определенное количество ценных бумаг данного типа независимо от курса предложения. У коммерческих банков появляется возможность получить дополнительные денежные средства, относительно выгодно реализовав часть государственных ценных бумаг из своего портфеля.

Если ЦБ выступает на открытом рынке на стороне предложения, у него есть две возможности реализации своей цели: либо объявить курс, при достижении которого он предложит любое количество ценных бумаг, либо предложить определенное количество ценных бумаг дополнительно. Коммерческие банки и их клиент, покупая государственные ценные бумаги, лишаются части денежных средств, которые при иных обстоятельствах могли бы быть использованы для реального сектора экономики.

Рестриктивная политика открытого рынка приводит к возрастанию доходов от государственных ценных бумаг и к использованию кредитными институтами части своих резервов.

Валютная политика ЦБ. Государственная валютная политика включает в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономической позиции страны и осуществляется Центробанком в соответствии с законом РФ "О валютном регулировании и валютном контроле". В рамках данной функции Центробанк:

1. От имени правительства РФ регулирует резервы иностранных валют и золота;

2. Является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов;

3. Осуществляет регулирование международных расчетов платежных балансов участников в операциях мировых рынков ссудных капиталов и золота;

4. Представляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях;

5. Представляет интересы РФ во взаимоотношении с Центробанками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых операциях.

6. Выдает разрешение на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств в кредитных организациях иностранных государств на территории РФ;

7. Проводя курсовую политику устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю и тем самым обеспечивает воздействие на инфляционные процессы в стране через механизмы золотовалютных резервов;

8. Для воздействия в нужном направлении на изменение курса национальной денежной единицы ЦБ использует две формы политики:

а) дисконтная (учетная) политика проводится не только для изменения условий рефинансирования коммерческих банков, но и для регулирования валютного курса и платежного баланса. Например, повышение процентных ставок в стране по отношению к другим странам делает привлекательным для иностранцев размещение средств в банках именно этой страны, приток капиталов из-за рубежа увеличивает актив платежного баланса и способствует повышению курса национальной валюты;

б) девизная политика проводится ЦБ в форме покупки или продажи иностранных валют (девизов). Такие операции называются валютными интервенциями. Приобретая за счет официальных золотовалютных резервов национальную валюту, ЦБ увеличивает спрос, и следовательно, курс национальной валюты. Продажа крупных партий национальной валюты приводит к снижению её курса, т.к. увеличивается предложение.