Деятельность Сберегательного банка России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

Современное положение Сбербанка России

Перспективные пути развития банка

Основные направления деятельности Сбербанка России по реализации стратегических целей

Привлечение сбережений населения

Обслуживание юридических лиц

Кредитная политика Сберегательного банка

Развитие операций на внешнем и внутреннем валютных рынках

Перспективы участия Сбербанка на фондовом рынке России

Заключение

Список использованной литературы

Введение

В данной курсовой работе будет рассмотрена деятельность Сберегательного банка России ? самого надежного на сегодняшний день банка ? на современном этапе развития рыночных отношений в Российской Федерации. Мною будет проанализирована деятельность Сбербанка за последние годы, а также выделены перспективы его развития и возможные направления расширения сферы деятельности.

С начала 1993 года, когда была принята Концепция развития Сберегательного банка России, разработанная с участием Консорциума Европейской труппы Сбербанков, банк прошел сложный путь превращения из системы сберегательных касс в универсальный коммерческий банк, предоставляющий широкий спектр услуг своим клиентам.

В течение 1993 - 1995 гг. уставный капитал Банка вырос с учетом дефлятора более чем на 40% и составляет в настоящее время 500 млрд. руб., активы увеличились на 12% и достигли 142 трлн. руб. Полученные результаты были достигнуты при росте численности банковского персонала на 9%. Банк поддерживает высокую ликвидность, выдерживает экономические нормативы, установленные Центральным банком Российской Федерации.

Таким образом, налицо реальное расширение сферы деятельности Сбербанка в условиях перехода к рыночной экономике. Конкретные направления данного процесса будут рассмотрены далее в курсовой работе.

1. Современное положение Сбербанка России

сберегательный банк валютный рынок

Сберегательный банк, став крупнейшим коммерческим банком страны, занимает прочные позиции на денежном и фондовом рынках. Валюта баланса Банка составляет около одной пятой сводного баланса всех коммерческих банков России. Разветвленная сеть Банка, насчитывающая более 34 тыс. филиалов, делает доступными его услуги для подавляющего большинства граждан России. Сберегательный банк аккумулирует около 70% всех вкладов граждан. Количество счетов вкладчиков превышает 230 млн., на которых хранится более 64 трлн. руб. и свыше 1 млрд. дол. США. Через систему Сберегательного банка получают пенсии свыше 11% пенсионеров и заработную плату - около 7% занятых в экономике России.

В учреждениях Банка обслуживается почти 425 тыс. счетов предприятий и организаций. Средства на расчетных, текущих и депозитных счетах юридических лиц, аккумулированные Сбербанком, составляют 5% обшей суммы средств на счетах юридических лиц в коммерческих банках страны.

Сбербанк стал одним из крупнейших операторов на рынке ценных бумаг, являясь официальным дилером Центрального банка России по ГКО и ОФЗ, а также платежным агентом Министерства финансов РФ по оплате купонов и погашению облигаций государственного сберегательного займа. Доля Банка на рынке государственных ценных бумаг составляет около 40%.

В начале 1996 г. Банк получил статус генерального уполномоченного агента Правительства Российской Федерации по обслуживанию счетов по учету доходов и средств федерального бюджета.

Кредиты Сберегательного банка составляют более 10% общей суммы кредитных вложений коммерческих банков страны. Значительная их часть направляется на развитие экономики России. Доля кредитов, предоставляемых предприятиям и организациям, в общей сумме выданных Банком кредитов занимает в настоящее время около 70%, что составляет почти 11 трлн. руб. и более 600 млн. дол. США. На цели прямого кредитования жилищного строительства Банк направил свыше 3 трлн. руб. Ссуды гражданам на строительство, реконструкцию, покупку индивидуального и кооперативного жилья и на неотложные нужды занимают свыше 8% в структуре кредитных вложений Банка, или около 2 трлн. рублей.

Банк активно участвует в международной программе по развитию малого и среднего бизнеса в России, проводимой под эгидой Европейского банка реконструкции и развития.

Сбербанк осуществляет операции с 26 видами иностранных валют. Установлены корреспондентские отношения почти с 60 российскими и зарубежными банками и более чем с 300 банками заключены предварительные соглашения о развитии сотрудничества в области международных расчетов.

Банк является членом ряда специализированных международных организаций: Всемирного института сберегательных касс, Европейской группы сберегательных банков, "ВИЗА Интер-нэшнл", "Европей Интернэшнл", Международной ассоциации банковской безопасности, SWIFT и некоторых других.

Повысился уровень автоматизации банковских операций. Созданы Главный расчетный центр Сбербанка России и территориальные расчетные центры, осуществляющие взаиморасчеты и платежи между учреждениями Сбербанка в режиме реального времени. Начат выпуск микропроцессорных карточек Сбербанка России, началась работа с международными пластиковыми карточками платежных систем VISA и EUROPAY.

Существенно упрочилась материально-техническая база Банка. За последние три года построено, приобретено и реконструировано более 1,3 млн. кв. м служебных площадей.

2. Перспективные пути развития банка

Достигнутые Банком результаты за последние три года, усиление его влияния на состояние и развитие большинства сегментов финансового рынка страны подтверждают правильность основных направлений деятельности в предшествующие годы.

Вместе с тем последовательное становление Сбербанка как универсального коммерческого банка происходило в конкретных экономических условиях с учетом прогноза возможных путей развития рыночных отношений в России, в том числе в банковской сфере, которые во многом отличаются от современной ситуации.

Существенно изменившееся состояние экономики России, кризисные явления в банковской системе, неплатежи в народном хозяйстве, острая недостаточность инвестиций в экономику страны обусловливают необходимость пересмотра и уточнения сегментов рынка, на которых целесообразно присутствие Сберегательного банка) определения стратегических партнеров Банка среди юридических лиц и граждан на долговременную перспективу, совершенствования используемых Банком финансовых продуктов и технологий.

Происшедшие изменения в законодательстве страны, в частности, введение в действие нового Гражданского кодекса Российской Федерации, федеральных законов Российской Федерации "О банках н банковской деятельности", "О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации" и других создали во многом новое правовое поле для деятельности Банка, Указы Президента России "Об ипотеке", "О жилищных кредитах" расширяют возможности Банка по его развитию.

До настоящего времени перед Сбербанком отсутствовали задачи общенациональной значимости в области оздоровления денежно-кредитных отношений, участия в крупных государственных проектах, имеющих важное социальное значение. А время диктует свои условия и игнорировать образовавшуюся потребность нельзя.

Необходимо сохранение стратегической линии на развитие Сберегательного банка России как крупнейшего универсального коммерческого банка страны, традиционно ориентирующегося на работу с населением, при усилении координации его действий с Правительством Российской Федерации и Центральным банком России.

Главной стратегической целью деятельности Банка является упрочение достигнутых им позиций универсального коммерческого банка, сохраняющего специализацию и лидерство на розничном рынке банковских услуг, активно расширяющего свое присутствие на других секторах рынка при минимизации рисков, адекватного условиям рыночной экономики и занимающего достойное моего в международных рейтингах крупнейших кредитных институтов мира. Приоритетными направлениями деятельности Банка по достижению этой цели являются:

обеспечение качественно нового уровня обслуживания граждан, отвечающего их интересам и потребностям;

защита интересов вкладчиков, обеспечение сохранности их вкладов путем размещения привлекаемых Банком средств в наименее рискованные вложения; повышение сберегательной квоты и культуры сбережений в стране;

дальнейшее развитие кредитования населения преимущественно на цели жилищного строительства;

сбалансированное активное участие на всех сегментах денежного и фондового рынков при сохранении лидирующего положения в сфере обслуживания частных клиентов; определение приоритетных сегментов рынка и клиентуры Банка;

переход от экстенсивного к преимущественно интенсивному развитию прежде всего путем более эффективного использования кредитных ресурсов; использование современных банковских продуктов и технологий; последовательное наращивание капитала Банка; обеспечение финансовой устойчивости и прибыльности Банка;

поддержание ликвидности и платежеспособности Банка, соблюдение экономических нормативов, установленных Центральным банком России.

Первостепенное значение для успешной реализации долгосрочной стратегии будет иметь придание особого статуса Сберегательному банку на основе принятия Федерального закона РФ "О Сберегательном банке России". Необходимость принятия специального закона о Сберегательном банке подтверждается международным опытом регулирования деятельности сберегательных институтов специальными правовыми актами. Установление в законодательном порядке особого статуса Банка и механизма реализации государственной гарантии сохранности вкладов населения, а также связанных с этим методов регулирования деятельности Банка позволит значительно укрепить в целом правовую базу сберегательного дела в стране в интересах граждан России.

Важнейшей стратегической целью развития Банка является его деятельность в качестве уполномоченного банка Правительства Российской Федерации по реализации государственных программ с наделением Сберегательного банка соответствующими полномочиями. Это позволит Банку более активно участвовать в осуществлении отдельных стратегических направлений социально-экономического развития страны.

Для активизации участия в обеспечении сохранности и целевого использования бюджетных средств важное значение Сбербанком придается выполнению функций генерального агента по обслуживанию счетов по учету доходов и средств Федерального бюджета, а также доходных счетов Государственной налоговой службы Российской Федерации. Реализация этой функции потребует от учреждений Банка организации своевременного и качественного проведения расчетов, как по поступлению бюджетных доходов, так и по их использованию. При этом предполагается осуществлять обслуживание счетов территориальных органов федерального казначейства и Государственной налоговой службы Российской Федерации компактно на уровне региона (область -город - район).

Сберегательному банку предстоит активно участвовать в реализации денежно-кредитной политики Центрального банка России. С этой целью Сбербанк всегда будет строить свою политику на основе согласованных действий с Банком России на денежно-кредитном валютном и фондовом рынках.

Стратегической целью развития Банка является интеграция в мировую финансово-кредитную систему. Для осуществления устойчивого развития и содействия в реализации государственных программ Банку предстоит стать активным участником международного валютного и фондового рынков, в первую очередь с целью привлечения средств для долгосрочного инвестирования в экономику России. Для этого предполагается провести целенаправленную работу среди зарубежных инвесторов по формированию репутации Сберегательного банка как крупнейшего финансового института России.

Предстоит активизировать работу и расширить участие Банка в международных финансово-кредитных организациях.

Предполагается открытие представительств и филиалов Банка в международных финансовых центрах.

Долговременной стратегической целью Сберегательного банка является повышение его социальной значимости. Важными условиями успешной реализации этой стратегической цели являются:

укрепление позиций на рынке розничных банковских услуг;

участие в социально-значимых программах государства и местных органов власти;

активное участие в разработке и реализации федеральных программ по восстановлению сбережений граждан России и урегулированию внутреннего государственного долга;

дальнейшее развитие традиционных для Банка операций по приему коммунальных, налоговых и прочих платежей населения, выплате заработной платы трудящимся, пенсий, пособий, выплате выигрышей по лотерейным билетам и облигациям государственного займа и др.

Первостепенной стратегической целью Сбербанка, обладающего уникальной разветвленной сетью, является обеспечение стабильного и динамичного развития всех его филиалов путем создания гибкой системы управления подчиненными учреждениями.

Оптимизация системы управления Банком предусматривает повышение эффективности деятельности территориальных банков, с одной стороны, на основе диверсифицированного расширения их самостоятельности, с другой стороны, путем усиления ответственности за конечные результаты их работы.

Совершенствование методов экономического управления направлено на усиление централизованного начала в руководстве сетью Банка, на основе создания гибкой системы нормативов и лимитов на всех уровнях принятия решений, разработки регламентов и процедур по направлениям деятельности, что будет способствовать реализации оперативной самостоятельности учреждений Банка в рамках установленных параметров развития деятельности и созданию условий для объективной сопоставимости результатов работы учреждений Банка, функционирующих в равных экономических условиях.

Практическая реализация вышеперечисленных задач позволит Сбербанку стать ведущим кредитным институтом страны, играющим важную социальную роль и являющимся активным участником реализации единой государственной денежно-кредитной политики, интегрированным в международную финансово-кредитную систему.

3. Основные направления деятельности Сбербанка России по реализации стратегических целей

Успешная реализация намеченных стратегических целей предполагает поступательное и комплексное развитие как всей системы Банка в целом, так и его филиалов.

3.1 Привлечение сбережений населения

Политика Банка в области организации сбережений населения нацелена на сохранение лидирующего положения на этом секторе финансового рынка путем совершенствования действующих и внедрения новых видов вкладов и депозитов, учитывающих потребности клиентов.

Расширение разнообразия предоставляемых Банком услуг предполагает освоение новых сегментов денежного рынка, а также повышение привлекательности для клиентов, действующих банковских продуктов.

В условиях нестабильной экономической ситуации в стране Банку предстоит проявить готовность к оперативному реагированию на колебания конъюнктуры рынка путем проведения гибкой процентной политики, обеспечивающей конкурентную доходность от размещения средств в учреждениях Банка.

Намечается проведение целенаправленной работы по привлечению на обслуживание персонала крупных предприятий и активное развитие операций по привлечению различных видов доходов граждан во вклады в учреждениях Банка.

Совершенствование и расширение клиентской базы предопределяет необходимость привлечения в Банк состоятельных клиентов путем обеспечения качественно нового уровня обслуживания частных лиц. В этих целях предполагается предоставление эксклюзивных услуг для состоятельных клиентов, предусматривающих обеспечение индивидуального обслуживания с учетом их конкретных потребностей, а также услуг по доверительному управлению их денежными средствами.

Становление цивилизованного рынка товаров и услуг обусловливает необходимость ускоренного развития Банком системы безналичных расчетов с использованием современных банковских технологий, прежде всего с применением пластиковых карточек.

3.2 Обслуживание юридических лиц

Депозитная политика Сбербанка России в сфере обслуживания юридических лиц будет строиться на принципах установления партнерских отношений в расчете на долгосрочное сотрудничество и предполагает обеспечение комплексного обслуживания корпоративных клиентов.

Банк намерен создать максимально благоприятные условия для клиентов путем предоставления им полного спектра банковских услуг и повышения их качества, обеспечения защиты интересов клиентов.

Особую актуальность для Банка приобретает определение круга потенциальных клиентов на основе анализа их деловой активности и перспектив развития, проведение планомерной работы по привлечению их на обслуживание в Банк.

Важным направлением в работе с юридическими лицами станет привлечение целевых депозитов крупной корпоративной клиентуры, внедрение комплексных финансовых продуктов типа "депозит-кредит", что позволит Банку сформировать устойчивую клиентскую базу и повысить заинтересованность финансовых партнеров во взаимовыгодном сотрудничестве.

Разрешение кризиса неплатежей во взаимоотношениях между хозяйствующими субъектами и в отношениях с федеральным и местными бюджетами предопределяет необходимость активного участия Банка в разработке и реализации вексельных программ.

3.3 Кредитная политика Сберегательного банка

Важной задачей в области кредитной политики является реструктуризация кредитного портфеля Банка по отраслям экономики. Должен быть обеспечен переход от преимущественного вложения средств в межбанковские кредиты к кредитованию реального сектора экономики. Межбанковское кредитование следует ограничить в основном сферой рынка "коротких денег" в пределах установленных лимитов.

Необходимо сформировать сбалансированный кредитный портфель по срокам, видам ссуд, характеру обеспечения.

При реализации кредитной политики Банку следует ориентироваться на стратегических партнеров из стройиндустрии, городского хозяйства, пищевой, местной промышленности, цветной металлургии и предприятий оборонного комплекса, отдельных отраслей агропромышленного комплекса и торговли.

Важным элементом кредитной политики Банка является диверсификация ссуд. Предлагаемые на рынке продукты должны быть сориентированы на конкретные группы клиентов. Необходимо внедрять в практику Сберегательного банка новые виды кредитования, наиболее полно отвечающие интересам клиентов и Банка. Предполагается участвовать в крупных народнохозяйственных проектах путем организации консорциальных кредитов.

Намечается расширить кредитование предприятий малого и среднего бизнеса в рамках реализации программы использования кредитов ЕБРР, развивать проектное финансирование.

Важной задачей Банка в области кредитной политики является развитие кредитования экспортно-импортных операций. В целях реализации данной задачи Банку предстоит привлечь на обслуживание крупных экспортеров и импортеров.

Ожидаемое в перспективе оживление инвестиционной деятельности создаст предпосылки для активного участия Банка в сфере инвестиционного кредитования.

При размещении инвестиционных кредитов Банк намерен концентрировать свои кредитные ресурсы для реализации стратегии устойчивого комплексного развития регионов страны.

Расширение кредитования населения предполагается осуществить, прежде всего, за счет внедрения и развития новых перспективных видов кредитования, таких как ипотечное кредитование, внедрение системы строительных сбережений и др.

Увеличение объема кредитов, выдаваемых населению, будет осуществлено за счет предоставления целевых ссуд служащим корпоративной клиентуры, привлеченной на расчетно-кассовое обслуживание в учреждения Сбербанка России. Кредитование может осуществляться как под гарантию данных предприятий, так и при условии дотирования предприятием процентов за пользование кредитами, предоставленными его сотрудникам.

В целях повышения качества организации кредитного процесса предстоит осуществить разработку процедур и регламентов, регулирующих совершение кредитных сделок, оценивающих уровень рисков, определяющих этапность и содержание контроля.

Внедрение системы установления рейтинга клиента, определения кредитоспособности заемщика и вероятности выполнения им своих финансовых обязательств должны стать основой кредитной работы Банка.

3.4 Развитие операций на внешнем и внутреннем валютных рынках

Необходимо активизировать деятельность Сберегательного банка на международных рынках. Инвестиционная и ресурсная политики Банка на международных рынках призваны обеспечить привлечение значительных валютных средств из-за рубежа и их эффективное размещение на внутреннем денежном и фондовом рынках. В этих целях предполагается осуществить выпуск среднесрочных и долгосрочных долговых валютных обязательств Сберегательного банка, свободно обращающихся на международных финансовых рынках. Намечается активизировать работу по поиску необходимых партнеров для реализации программы выпуска долговых обязательств Банка и их листингу на мировых фондовых биржах. Внедрение новых механизмов привлечения валютных средств на международных рынках капиталов предполагает получение Банком рейтинга одной из авторитетных мировых рейтинговых компаний.

Важной задачей в области оптимизации структуры валютных активов и диверсификации доходов Банка является формирование инвестиционных портфелей высоколиквидных ценных бумаг, не обремененных какими-либо обязательствами. Необходимо развивать совершение залоговых операций и получение прямых межбанковских кредитов на международных рынках.

Дальнейшее развитие получат операции Банка по покупке-продаже валюты по поручению клиентов и населения, операции с платежными документами в иностранной валюте и обслуживание дорожных чеков. Для успешной реализации данной задачи потребуется увеличить число учреждений Сбербанка, совершающих операции с платежными документами в иностранной валюте.

Значительное развитие должна получить работа Банка с собственными микропроцессорными карточками, а также с международными платежными системами пластиковых карточек VISA, EUROPAY. Намечается осуществить массовый выпуск международных валютных и рублевых карточек с магнитной полосой для физических и юридических лиц, включая международные дебетовые карточки CIRRUS/MAESTRO, Electron.

Важной задачей является расширение сферы применения рублевых микропроцессорных карточек Банка как для юридических лиц, так и для граждан. Необходимо обеспечить совместимость микропроцессорных карточек Сбербанка с международными платежными системами путем строгого соблюдения установленных международных стандартов.

Требуется создать сеть территориальных процессинговых центров для обработки данных по операциям с российскими и международными пластиковыми карточками.

Расширению сферы обслуживания пластиковых карточек будет способствовать создание сети банкоматов, банковских и торговых электронных терминалов, принимающих магнитные, микропроцессорные карточки Сбербанка, других российских и иностранных платежных систем.

3.5 Перспективы участия Сбербанка на фондовом рынке России

Сбербанк России является крупнейшим коммерческим банком, имеющим во вкладах и депозитах более 60% средств населения, привлекаемых всеми банками страны. Такой объем привлеченных денежных средств предусматривает адекватную обеспеченность собственными средствами банка. С момента акционирования Сбербанком произведено семь эмиссий акций. Объявленный уставный капитал составляет 500 млрд. руб. и является на данный момент одним из крупнейших среди всех российских банков. Владельцами акций банка являются более 330 тыс. физических и юридических лиц. Ценные бумаги Сбербанка активно котируются ведущими фондовыми биржами страны и брокерскими домами. В числе акционеров банка Центральный банк России, Внешторгбанк, Токобанк и другие крупные кредитно-финансовые институты и промышленные предприятия.

Реестр акционеров банка приведен в соответствие с требованиями указов Президента РФ, распоряжений Госкомимущества РФ и Комиссии по ценным бумагам и фондовым биржам при Президенте Российской Федерации. Продолжается сотрудничество с банком Credit Commercial de France по разработке технологии ведения реестра акционеров в электронной форме.

Сбербанк России активно размещает на рынке собственные долговые обязательства. Доля долговых ценных бумаг Сбербанка РФ в общей сумме бумаг, размещенных всеми коммерческими банками страны, составляет более 15%. В настоящее время на внутреннем рынке банком успешно размещаются сберегательные сертификаты для физических лиц, депозитные сертификаты, простые рублевые и валютные векселя для юридических лиц. Сбербанком разработана программа выхода на международный рынок долговых обязательств, в частности, готовится эмиссия валютных облигаций, предназначенных для размещения на внешнем рынке.

Одной из наиболее важных предпосылок развития новых услуг является диверсификация рисков, связанных с уже существующим набором банковских услуг. Необходимость снижения рисковости инвестиций требует от Сбербанка России формирования сбалансированного портфеля финансовых инструментов, обеспечивающего в то же время необходимый уровень доходности.

Число финансовых инструментов, включаемых в портфель ценных бумаг банка, значительно и продолжает расти. Более того, каждый финансовый инструмент, включенный в портфель, обладает различными характеристиками по отношению к риску, чувствительностью к инфляции, а также к изменениям государственной политики и экономической ситуации, вследствие чего инвестиционный портфель банка увеличивается более быстрыми темпами, чем кредитный портфель.

Кризис экономики России породил серьезные проблемы в банковской системе страны. В свете последних событий в банковской сфере (кризис на рынке межбанковских кредитов и последующий кризис ликвидности банков) ориентация Сбербанка на высоконадежные и высоколиквидные финансовые инструменты, не обещающие сверхприбылей, подтвердила свою целесообразность. К таким инструментам относятся государственные ценные бумаги и займы. В настоящее время Сбербанк является официальным дилером Банка России и крупнейшим оператором на рынке ГКО и ОФЗ. Доля вложений в государственные и муниципальные бумага в активе баланса Банка - до 25%.

В качестве уполномоченного банка Сбербанк участвовал в работе с золотыми сертификатами Министерства финансов Российской Федерации выпуска 1993 г. и осуществляет операции с облигациями внутреннего государственного валютного займа.

В настоящее время Сбербанк России активно взаимодействует с Министерством финансов РФ по выработке форм сотрудничества по размещению облигаций государственного сберегательного займа Российской Федерации и является платежным агентом по займам.

Для совершенствования внутренней организации работы с ценными бумагами Сберегательный банк разрабатывает единую методологию учета ценных бумаг с использованием счетов "депо", вплотную подходя к созданию единого депозитария.

Постоянно совершенствуются технические возможности Сбербанка по осуществлению операций с государственными ценными бумагами. В настоящее время торги по ГКО и ОФЗ осуществляются из головной конторы банка в режиме реального времени с помощью автоматизированных рабочих мест, расположенных в едином дилинг-зале. Кроме того, банк вступил в ПАУФОР (Профессиональная ассоциация участников фондового рынка) и стал одним ид акционеров ДКК (Депозитарно-клиринговой компании). Вступление в ПАУФОР позволит Сбербанку в ближайшее время начать операции с ценными благами в Российской торговой системе электронных торгов ПОРТАЛ, а участие в ДКК -отрегулировать взаимоотношения с многочисленными реестродержателями в соответствии с требованиями законодательства.

Активное участие в работе с государственными ценными бумагами будет и в дальнейшем оставаться одним из приоритетных направлений деятельности Сбербанка России.

В целях расширения своей деятельности на фондовом рынке Сбербанк осваивает все новые его сегменты. В настоящее время банк является соучредителем и держателем крупных пакетов акций, Международного Московского Банка и других финансовых учреждений. Также банк активно осваивает развивающийся рынок ценных бумаг крупных российских предприятий, котирующихся на фондовых биржах. Данный сегмент рынка является перспективным направлением инвестирования средств. В 1995 г. вложения банка в негосударственные ценные бумаги составили около 1 трлн руб. и продолжают увеличиваться. Ввиду повышенной рисковости проведения операций на данном сегменте рынка наличие высококвалифицированного персонала является одной из составляющих успешной деятельности банка. Поэтому Сбербанк уделяет пристальное внимание улучшению профессиональной подготовки персонала указанных служб.

В рамках программы приватизации Сбербанк осуществлял обслуживание чековых аукционов, проводил депозитарное обслуживание и содействовал осуществлению эмиссии акций чековых инвестиционных фондов. С окончанием чекового этапа приватизации и началом денежного Сбербанк, используя преимущества своей сети и уникальный опыт работы с населением, предполагает привлечь потенциальных клиентов - физических и юридических лиц к операциям с ценными бумагами. Если большая часть участников рынка ведет операции с крупными пакетами акций через брокерские компании или непосредственно на фондовых биржах, что резко ограничивает возможности участия населения на этом рынке, то сеть учреждений Сбербанка позволит наиболее широко организовать вторичный рынок акций приватизируемых предприятий.

Одним из стратегических направлений деятельности Сбербанка России является расширение сферы предоставляемых услуг клиентам. В настоящее время банк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг, связанных с операциями на фондовом рынке страны.

В период осуществления чековой приватизации депозитарными услугами Сбербанка пользовался ряд инвестиционных фондов и финансовых компаний, проводивших чековые аукционы. Учитывая, что на законодательном уровне процесс упорядочения рынка ценных бумаг неразрывно связан с совершенствованием и расширением депозитарного обслуживания, Сбербанк совершенствует методологическую и техническую базу данных операций с учетом международного опыта, что в дальнейшем позволит существенно расширить объем указанного направления деятельности банка.

Специалисты банка, используя новейшие средства передачи и обработки информации, осуществляют операции в режиме реального времени практически на всех крупных фондовых биржах страны.

Сбербанк России является крупнейшим оператором на рынке ценных бумаг и предоставляет брокерские услуги на ведущих фондовых биржах страны. Учитывая последние изменения в законодательстве, касающиеся участия физических лиц в операциях с государственными ценными бумагами, банк приступает к предоставлению консультационных услуг своим клиентам. Один из новых видов банковских услуг, который будет предоставлен клиентам Сбербанка России, - это трастовые услуги, включающие управление собственностью и другими активами, принадлежащими клиентам банка, а также доверительное управление их цепными бумагами. Предоставляя трастовые услуга, Сбербанк России предполагает стать полномочным посредником между рынком и клиентом, принимая в его интересах инвестиционные к управленческие решения и распределяя при необходимости средства для обеспечения его долговых обязательств. В банке создано подразделение по координации трастовых операций, укомплектованное высококвалифицированными специалистами с обширным диапазоном знаний законодательства и опытом инвестиционной деятельности.

Заслуживают также внимания операции по андеррайтингу - гарантированному размещению новых выпусков ценных бумаг сторонних эмитентов с последующей их реализацией. Эффект видится в предоставлении возможности инвесторам приобрести контрольные пакеты акций за счет долговых ценных бумаг, а также в результате диверсификации собственного портфеля инвестиций. Однако вследствие высокой рисковости данных операций их развитие требует длительной и тщательной подготовки.

Получившие в настоящее время достаточно широкое распространение операции РЕПО, вероятно, смогут обрести в перспективе свое место в фондовых операциях Сбербанка России. Вместе с тем следует отметить несовершенство данного сегмента фондового рынка с точки зрения применения общепринятых стандартов юридического оформления, технологии заключения сделок, а также ведения адекватного бухгалтерского учета.

Одним из преимуществ Сбербанка является наличие разветвленной сети банковских учреждений. Используя сеть учреждений, Сбербанк предполагает расширить свое участие на фондовом рынке: в качестве эмитента, инвестора, консультанта и менеджера, а также держателя ценных бумаг - депозитария. Банк стремится к присутствию на каждом сегменте рынка; будь то государственные и негосударственные долговые обязательства, векселя, долевые ценные бумага.

Значительное внимание будет уделено работе с традиционными клиентами Сбербанка - физическими лицами, поскольку в условиях массовой приватизации и существенно возросшего интереса населения к продуктам фондового рынка большинство граждан России являются действительными или потенциальными владельцами ценных бумаг.

Сбербанк на высоком профессиональном и организационном уровне готов предоставить на фондовом рынке новые услуги юридическим лицам.

Для достижения поставленных целей Сбербанк предполагает расширить круг операций с ценными бумагами для увеличения охвата рынка и привлечения новых клиентов на основе комплексного обслуживания. Будут также совершенствоваться организационные структуры банка, в том числе по пути увеличения количества специализированных филиалов по работе с ценными бумагами.

Заключение

Итак, мы выдели основные аспекты, касающиеся расширения сферы деятельности Сберегательного банка России на современном этапе ? эпохе перехода к рыночной экономике в России. Первостепенное значение для успешной реализации стратегических целей развития Банка имеет совершенствование управления активами к пассивами, рисками, структурой доходов и расходов, усиление оперативного контроля, оптимизация экономических методов управления, а также сети и структуры Банка.

Совершенствование управления ресурсами направлено на обеспечение их сбалансированности по срокам, сегментам рынка, степени доходности и поддержание ликвидности Банка, недопущение отвлечения средств в активы, не приносящие доход, на основе проведения регулярного анализа и прогнозирования влияния внешних факторов на деятельность Банка, таких как, экономическая ситуация и развитие финансового рынка, что позволит осуществлять объективную оценку н намечать перспективы развития внутреннего потенциала Банка.

Одной из первостепенных задач Банка является обеспечение принципиально нового уровня обслуживания клиентов. В этих целях необходимо широкое внедрение новых банковских продуктов, основанных на современных банковских технологиях, высокой степени автоматизации и компьютеризации банковских операций, использовании совершенных телекоммуникационных сетей.

Совершенствование организационной структуры Банка направлено на удовлетворение потребностей клиентов и осуществление гибкого маневрирования ресурсами с целью адекватного реагирования на изменения конъюнктуры финансового рынка и предусматривает оперативное формирование подразделений, которые будут способствовать быстрой адаптации Банка к постоянно меняющимся рыночным условиям.

Предполагается создание таких перспективных подразделений, как казначейство, службы прогнозирования развития Банка, маркетинговых исследовании, рекламы и др.

Кадровая политика Банка будет ориентирована на совершенствование механизма управления персоналом, обеспечивающего объединение усилий коллектива на реализацию поставленных задач.

Эффективное управление персоналом предполагает: формирование у работников Банка духа корпоративности, чувства ответственности за принадлежность к организации, развитие внутрибанковского сотрудничества и взаимодействия; повышение мотивация и стимулов к труду на основе всесторонней оценки профессиональных качеств служащих и их реального вклада в практические результаты деятельности Банка; обеспечение условии для повышения образовательного уровня и квалификации работников Банка, их профессионального и должностного роста; повышение уровня социальной защищенности банковских служащих.

В заключении следует отметить также, что важное условие надежного функционирования Банка - обеспечение превентивного контроля с целью своевременного выявления технологических ошибок, предотвращения нарушений действующих процедур и регламентов работы Банка.

В этих целях предстоит создать комплексную систему внутрибанковского контроля, обеспечивающую административный, бухгалтерский, финансовый контроль, экономическую безопасность, оценку персонала, распределение обязанностей ("двойной контроль"), подтверждение полномочий, регламентацию документооборота при совершении операций, применение технических средств защиты и др.

Необходимым условием успешной реализации выделенных в данной курсовой работе шагов развития Сбербанка, выполняющего важную роль общенационального кредитного института, является усиление взаимодействия с законодательными, федеральными и местными исполнительными органами власти, Центральным банком России и Министерством финансов Российской Федерации и расширение участия Сбербанка в процессе разработки законодательных актов, определяющих направления социально-экономического развития страны.

Список использованной литературы

1. Земцов А.В. Обзор современной банковской системы России // Банковское дело. ? 1997. ? №1.

2. Каширин В.В. Регулирование государством формирования и развития банковской системы // Финансы. ? 1997. ? №5.

3. Барабаш А.В. Перспективы участия Сбербанка на фондовом рынке России // Деньги и кредит. ? 1996. ? №2.

4. В сберегательном банке России // Деньги и кредит. ? 1996. ? №1.

5. Сберегательному делу в России ? 150 лет // Деньги и кредит. ? 1993. ? №1.

6. Жихарев П.И. Сберегательное дело в России: истоки и пути // Деловая жизнь. ? 1992. ? №13/14.

7. Руши Ж.?И. О перспективных направлениях в деятельности Сбербанка // Деньги и кредит. ? 1992. ? №12.

8. Сбербанк России сегодня // Деньги и кредит. ? 1992. ? №4.

9. Сендюков С. Приращение традиций: почему мы доверяем Сбербанку // Деловая жизнь. ? 1992. ? №13/14.

10. Концепция развития Сбербанка России до 2000 года // Деньги и кредит. ? 1996. ? №9.

11. Нарзикулов Р. Неестественная монополия: Сбербанк превратился в «министерство денег» России // Независимая газета. ? 1997. ? 1 апреля.

12. Самсонов А. От какого наследства мы отказываемся (О структурной перестройке Сбербанка России) // Банкир России. ? 1994. ? №1.

13. С заседания Совета Ассоциации Сбербанков // Деньги и кредит. ? 1994. ? №11/12.

14. Захаров В. Состояние и перспективы развития банковской системы России // Финансовый бизнес. ? 1997. ? №12.

15. Братко А. Регионы и денежные потоки: Банковская система нуждается в децентрализации // Независимая газета. ? 1997. ? 7 августа.

16. Андрюшин С.А. Банковская система России: либеральные реформы и их последствия // Деньги и кредит. ? 1997. ? №4.

17. Арсланова Л. Чем оправдать славу «народного». Пластиковые карточки Сбербанка готовы завоевать Россию // Деловые люди. ? 1995. ? Апрель (№55).

Размещено на Allbest.ru