Закон України "Про страхування", його значення для розвитку страхування в Україні. Сутність страхування будівельно-монтажних ризиків

Размещено на http://www.allbest.ru/

4

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Закон України "Про страхування", його значення для розвитку страхування в Україні

Початком створення страхового ринку в Україні вважаються 90-ті роки XX ст.? період розпаду СРСР і становлення незалежної держави. Саме тоді виникли перші приватні страхові компанії, які поклали край тотальній монополії Держстраху. На страховий ринок України починають приходити провідні та досить відомі іноземні страхові компанії, що діють переважно через спільну страхову діяльність: "Омета Інстер" -- "Ллойд" (Англія), Українсько-ізраїльське товариство "Страхова компанія "Система резервних фондів", пряме представництво відкрила австрійська фірма "Safe invest".

Також почали відкриватися невеликі приватні страхувальні компанії, діяльність яких не викликала довіри й була невпорядкованою. Велика частина населення була ошукана шахрайськими трастовими фондами і фірмами страхування, які зникли з грошима клієнтів. У результаті, українці відмовляються довіряти заощадження, навіть короткострокові, до будь-яких страхових компаній.

З метою регулювання відносини у сфері страхування і створення ринку страхових послуг, посилення страхового захисту майнових інтересів підприємств, установ, організацій та фізичних осіб, було прийнято Закон України "Про страхування".

6 березня 1996 року Верховна Рада України ухвалила Закон України "Про страхування", до якого 4.10.2001 р. Верховною Радою внесено зміни та доповнення. Він є головним законодавчим актом у цій галузі в нашій державі.

Закон України "Про страхування" має 5 основних розділів. У першому розділі встановлюється головний понятійно-термінологічний апарат: визначаються такі базові поняття, як страхування, страховики, страхувальники, об'єкти і види страхування, форми страхування, страхові ризики і страхові випадки, страхова сума, страхове відшкодування, страхові платежі і тарифи, співстрахування, перестрахування, об'єднання страховиків, страхові агенти та страхові брокери і деякі інші.

Центральне місце в цьому розділі посідають норми, що визначають вимоги до страховика під час його створення та реєстрації, а також порядок здійснення обов'язкового страхування. Зокрема, цим Законом в Україні встановлюється особливий механізм, коли види обов'язкового страхування можуть визначатися лише цим Законом, а не іншими законодавчими актами. При цьому Кабінетові Міністрів України надається право регулювати порядок проведення кожного виду обов'язкового страхування за умови, що цей вид передбачено Законом.

Другий розділ Закону регулює порядок проведення страхування: визначає вимоги до договорів та правил страхування й відповідної валюти, установлює обов'язки страховиків і страхувальників у кожній конкретній ситуації. Важливість законодавчих норм, передбачених цим розділом, полягає в тому, що вони з максимальною повнотою відбивають особливості договірних відносин, прав та обов'язків сторін у сфері страхування. Фактично конкретизуються загальні норми цивільного права у цій сфері.

Третій розділ визначає умови забезпечення платоспроможності страховиків і має дуже важливе значення. Саме тут подається фінансовий механізм здійснення страхової діяльності, установлюються певні обмеження щодо можливості прийняття зобов'язань і визначаються загальні принципи аудиту страховика. Важливими статтями цього розділу є ті, де йдеться про порядок формування та види страхових резервів як технічних, так і зі страхування життя. Ряд статей регулює питання, що стосуються створення гарантійних фондів, порядку обліку та звітності.

Четвертий розділ визначає принципи державного нагляду за страховою діяльністю. Цим розділом визначено орган, що здійснює державний нагляд за страховою діяльністю (зараз цю роботу виконує Міністерство фінансів України), і встановлено його права та функції. У цьому розділі наведено порядок ліцензування страхової діяльності, що забезпечує правове регулювання роботи страховиків на страховому ринку. Закон конкретизує, зокрема, особливості ліквідації, реорганізації та санації страховиків, що дає змогу контролювати їх після того, як вони припинять свою діяльність.

Завершальний, п'ятий, розділ передбачає регулювання таких загальних моментів, як урахування міжнародного права, порядок та етапи застосування певних норм і т. ін.

Коли Закон було прийнято, Уряд упровадив низку підзаконних актів, зокрема постанов і розпоряджень, що регулюють окремі питання здійснення страхової діяльності.

Дія цього Закону не поширюється на державне соціальне страхування.

Закон забезпечує підтримку основних прав громадян (страхівників та страхувальників) у сфері страхування, регулюючі відносини обох сторін.

Значення:

1) впевненість страхувальників у повному виконанні всіх пунктів договору про страхування

2) на страховому ринку залишилися компанії, що гарантують повне виконання своїх зобов'язань

3) порядок проведення страхування став легітимним і впорядкованим, відкритим та прозорим

4) розподіляє ролі держави та громадян в процесі страхування

5) дає змогу українському ринку страхування вийти на міжнародний

2. Сутність страхування будівельно-монтажних ризиків

закон страхування будівельний

Суть страхування будівельних ризиків полягає в тому, що на всіх стадіях будівництва від розробки техніко-економічного обґрунтування до пуску об'єкту в експлуатацію залишається можливість не тільки компенсувати страхувальникові раптові і непередбачені збитки, але і захищати капіталовкладення в будівництво.При цьому підприємство отримує можливість планувати свої майбутні витрати; розподіляти засоби згідно фінансовому плану; запобігати непередбачувано високим втратам, які можуть виникнути унаслідок завдання збитку, що сприяє захисту приватних підприємств від банкрутства і забезпечує їх конкурентоспроможність.

Власник поліса страхування СМР володіє наступними перевагами. По-перше, основне завдання подібного страхування ? отримання забудовником або будівельною компанією (покупцем поліса) швидкої фінансової компенсації збитків при пошкодженні або руйнуванні частини будівлі, споруди або навіть зведеної будови, для того, щоб будівництво об'єкту було завершене без великих затримок. Таким чином, відпадає необхідність у формуванні резервних фондів на випадок збитку. Отримуючи відшкодування від страховика, будівельна компанія не припиняє фінансування будівництва.

По-друге, якщо ризики були застраховані (і перестраховані), то страховик може після перевірки відповідних документації і фактів відразу сплатити заподіяний збиток. Часто це допомагає мінімізувати подальші збитки, оскільки у страхувальника з'являється можливість негайно зробити необхідні дії, наприклад, по консервації об'єкту і ін.

По-третє, страховик може консультувати страхувальника з питань захисту і вибору ефективних попереджувальних заходів, а у випадках настання небезпек ? запропонувати заходи по скороченню збитків. Дані рекомендації даються на основі світового досвіду будівництва тих або інших об'єктів, їх можна отримати вже на ранній стадії будівництва.

Тому запрошення страховика на етапі проектувальних робіт є дуже ефективним. Він може, наприклад, рекомендувати провести монтаж необхідних захисних споруд ? систем сигналізації і пожежогасінні і ін. У випадках монтажу страхувальник гарантовано отримає знижки при укладенні договору. У розвинених країнах страхування будівельно-монтажних ризиків є обов'язковою умовою участі в тендерах і укладення будівельних контрактів. У нашій країні це поки виключно добровільна справа. Обов'язковим страхування будівельно-монтажних ризиків може стати лише в тому випадку, якщо на це буде прямо вказано у законі. На даний час законодавством передбачено лише страхування відповідальності будівельних організацій. Як випливає з п. 1 ст. 9 і п. 1 ст. 15 Федерального закону від 21.07.1997 N 116-ФЗ "Про промислову безпеку небезпечних виробничих об'єктів", будь-яка організація, що експлуатує небезпечний виробничий об'єкт, зобов'язана страхувати свою відповідальність. А до таких об'єктів відносяться зокрема майданчики, на яких використовуються стаціонарно встановлені вантажопідйомні механізми і ескалатори.

Досить часто обов'язок страхувати будівельно-монтажні ризики передбачається в договорі будівельного підряду. Страхувальником виступає та сторона договору, на якій лежить ризик випадкової загибелі або пошкодження об'єкту будівництва, матеріалу, устаткування і іншого майна, використовуваного при будівництві, або відповідальність за спричинення шкоди іншим особам. Інакше кажучи, страхувальниками виступають підрядчики або субпідрядники.

Особливості будівельно-монтажного страхування: Будівельно-монтажне страхування є спеціалізованим видом страхування. Тут кожен ризик оцінюється індивідуально. Розглянемо три підстави для оцінки ризиків: страховий інтерес, страхований ризик, предмет страхування.

Страховий інтерес. Страхове покриття може забезпечувати захист інтересів всіх або декількох сторін, зв'язаних певним договором. Основною метою поліса страхування будівельно-монтажних ризиків є страхове покриття робіт, матеріалів і технологічного устаткування, що знаходяться на будівельному майданчику, від наслідків страхових випадків, що виникли в процесі виробництва будівельно-монтажних робіт. Відповідальність проектувальників зазвичай не включається в поліс страхування будівельно-монтажних ризиків.

Можна виділити дві основні групи договорів на будівництво об'єктів:

1) споруда об'єктів "під ключ"; 2) постачання устаткування і контроль за будівництвом. При договорі на споруду об'єктів на умовах "під ключ" відповідальність за поставлене устаткування, матеріали повністю лежить на підрядчику до завершення будівельно-монтажних і пуско-налагоджувальних робіт, проведення випробувань, тобто до повної передачі об'єкту замовникові. У договорах страхування може бути передбачена відповідальність підрядчика за загибель і пошкодження що надаються йому в тимчасове користування замовником будівельних механізмів, наприклад екскаваторів, підйомних кранів, а також може здійснюватися страхування відповідальності підрядчика перед третіми особами за шкоду, яка може бути причинний їх здоров'ю або майну в процесі

3. Задача

Варіант 5

РОЗРАХУВАТИ СТРАХОВЕ ВІДШКОДУВАННЯ ПРИ РІЗНИХ ВАРІАНТАХ ЗБИТКІВ ВІПОВІДНО ДО ДАНИХ, НАВЕДЕНИХ У ТАБЛИЦІ.

Розв'язання:

Обчислюємо франшизу від страхової суми:

(90 *20) / 100 = 18 тис. грн.

Відповідь: оскільки сума франшизи перевищює суму збитків страхувальника при різних випадках, то відшкодування виплачуватись не буде.

Размещено на Allbest.ru