Деятельность Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ

Размещено на http://www.allbest.ru/

Дневник ознакомительной практики

1. Акашаев Д.А

2. группа 09415

3. направление (специальность) «Финансы»

Дочерний Банк Акционерного Общества «Сбербанк России» г.Уральск

Дата начала практики 14 июня 2010 г.

Дата окончания практики 10 июля 2010 г.

Введение

Я, Акашаев Даурен Амангельдиевич, проходил ознакомительную практику в Дочерним Банке Акционерного Общества «Сбербанк России» г.Уральска от 14 июля 2010 года.

Целью ознакомительной практики является ознакомление с историей банка и его организационной структуры.

Руководителем практики была назначена Мергалиева Г.С, являющаяся главным специалистом отдела «кридитования юридических и физических лиц» , которая обеспечила руководство практикой.

В ходе ознакомительной практики я был допущен к изучению внутренних документов. Также я ознакомился с клиентской базой и порядком ее формирования.

В процессе ознакомительной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью

1. Общая характеристика банка

материальный финансовый кредитный банковский

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР О банках и банковской деятельности в РСФСР. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации.

История Дочернего Банка Акционерного Общества «Сбербанк России» в Казахстане начинается в конце 2006 г., когда Сбербанк России, флагман российской финансовой системы, крупнейший финансовый институт Центральной и Восточной Европы, приобретает 99,99% акций ТексакаБанка, признанного банком с лучшим уровнем клиентского обслуживания по версии журнала National Business.

В 2007 году Банком была получена лицензия на проведение банковских и иных операций, осуществляемых банками, в национальной и иностранной валюте. В том же году уставный капитал Банка был увеличен почти в 15 раз и составил 29 млрд. тенге (более 240 млн. долларов), что позволило ДБ АО «Сбербанк» войти в число 10 крупнейших банков Республики Казахстан по размеру уставного капитала.

Основные события 2010 года

· в январе в Северо-Казахстанской области в г.Петропавловск, был открыт двенадцатый Филиал Сбербанка на территории Казахстана

· ДБ АО «Сбербанк перешел на выпуск платежных карт Visa с микрочипом

· ДБ АО «Сбербанк» заключил соглашение о сотрудничестве с ТОО «Компания Магнум». В рамках данного соглашения стороны намерены развивать сотрудничество в области инвестиционного финансирования, в частности, в строительстве 2 новых магазинов «Магнум» в г. Алматы в 2010 году

· В феврале ДБ АО «Сбербанк» и Группа компаний «Батыс Самал», объединяющей 18 наиболее крупных и стабильно работающих предприятий Западноказахстанской области, основными видами деятельности которых, являются производство строительных материалов и товаров народного потребления, пассажиро и грузоперевозки, сельское хозяйство и машиностроение, заключили Генеральное Соглашение о расчетно-кассовом обслуживании

· Впервые международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило ДБ АО «Сбербанк» рейтинг «BBB-». Таким образом, ДБ АО «Сбербанк» соответствует второму по уровню рейтингу среди БВУ Казахстана.

· ДБ АО «Сбербанк» вошел в 50 лучших в «Рейтинге компаний с наилучшей репутацией» (согласно исследованиям обзорно - аналитического журнала Exclusive). Сбербанк занял четвертое место по параметру «Наличие распознаваемого имиджа».

· Кредитный портфель ДБ АО «Сбербанк» превысил сумму в 100 млрд. тенге. На конец первого квартала 2010 года кредитный портфель вырос на 43,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг отметки в 104 987 732 692 тенге, при этом рост портфеля за первый квартал текущего года составил 18,4%.

· За время работы на финансовом рынке ДБ АО «Сбербанк» инвестировал в реальный сектор экономики более 1 млрд. долларов. В результате продуманной стратегии деятельности Банка, количество корпоративных клиентов за 2009 год увеличилось боле, чем на 40 %. В настоящий момент доля клиентов ДБ АО «Сбербанк» среди действующих юридических лиц Республики достигла 5%. В апреле 2010 года ДБ АО «Сбербанк» перешагнул отметку в 10 000 корпоративных клиентов. И, несмотря на то, что основное количество счетов открывается в г.Алматы, 10 000-ый клиент у Банка появился в г.Караганда 30 апреля 2010 года. Им стал индивидуальный предприниматель Олег Александрович Семендяев, предоставляющий горожанам услуги фитнеса. Поскольку Банком на постоянной основе осуществляются мероприятия по продвижению инноваций и используются современные технологии при обслуживании корпоративных клиентов, в качестве подарка был выбран ноутбук бизнес-класса, с возможностью бесплатного подключения к системе «Internet Office» ДБ АО «Сбербанк».

· В апреле 2010 года Совет Директоров ДБ АО «Сбербанк» Казахстан утвердил Стратегию развития Дочернего Банка до 2015 года.

Основные события 2009 года

· 2009 год был ознаменован тем, что Дочерний Банк АО «Сбербанк России» в Казахстане стал лауреатом почетной международной деловой премии «Байтерек» в номинации «Капитальный партнер»

· ДБ АО «Сбербанк» стал победителем в номинации «Лучший Банк 2008 года с иностранным участием» Республики Казахстан в 2008 году по версии журнала «Деловар» при поддержке Национальной экономической палаты «Союз Атамекен» и Акимата города Алматы

· Одним из важных событий 2009 года стало открытие первой ЛИН-лаборатории, положившей начало большой программы по внедрению Производственной Системы Сбербанка

· Банк принял участие в третьем транше Антикризисной Программы Правительства Казахстана по кредитованию МСБ, проводимой совместно с фондом Даму, выделив для себя три основных приоритета - своевременность, значимость и перспективность кредитуемого проекта

· в сентябре стартовала новая имиджевая рекламная кампания «Деньги - это Ваш труд», основной идеей которой является бережное отношение к деньгам, как необходимое условие процветания каждого гражданина страны

· ДБ АО «Сбербанк» вошел в число ведущих финансовых институтов Казахстана, подписавших с Министерством индустрии и торговли Республики Казахстан Меморандум о создании казахстанского «Клуба Инвесторов и Кредиторов»

· Решением Правления Казахстанской фондовой биржи (KASE) Дочернему Банку АО «Сбербанк России» (Алматы) присвоен статус маркет-мейкера рубля Российской Федерации

· ДБ АО «Сбербанк» и авиакомпания «Air Astana» подписали Соглашение о сотрудничестве, благодаря которому появилась возможность оплачивать билеты через отделения банка по всей территории Казахстана

Основные события 2008 года

· Банк стал Принципиальным членом международных платежных систем Visa и MasterCard International

· ДБ АО «Сбербанк» начал сотрудничать с крупными компаниями различных отраслей экономики: ТОО «Компания Магнум» - сеть магазинов «Магнум», оптовая и розничная торговля; ОЮЛ «АПУП «Гефест» - предприятие угольной промышленности; АО «Карагандинский Завод Асбестоцементных Изделий» - производство и переработка цемента; ТОО «Актюбинская медная компания» - добыча и обработка меди, ТОО «SM Market retail»- сеть магазинов «SM Market»; ТОО «СевКазЭнерго Петропавловск» - крупнейшая энергетическая компания города Петропавловска

Наиболее важными сделками по итогам 2008 года стали: заключение соглашения о сотрудничестве между ДБ АО «Сбербанк» и Талдыкорганским заводом свинцовых аккумуляторов ТОО «Кайнар АКБ» и заключение соглашения о сотрудничестве между ДБ АО «Сбербанк» и одним из крупнейших ритейлеров Атырауской области Группой компаний «Дана»

Сбербанк России -- универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России и Казахстана. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления деятельности Банка:

* кредитование казахстанских предприятий;

* кредитование частных клиентов;

* осуществление операций на комиссионной основе.

Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников:

* средства акционеров;

* вклады частных клиентов;

* средства юридических лиц;

* другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

При определении перспектив своего развития Сбербанк России исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса.

Складывающиеся внешние условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики ? формируют предпосылки для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности.

При этом Сбербанк России видит в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации.

Увеличение рыночной капитализации будет связано с экономическим эффектом, полученным в результате совершенствования, а при необходимости, перестройки внутренних процессов Банка, оптимизации системы корпоративного управления с учетом современных тенденций в национальной и мировой экономике.

Другой важной задачей, стоящей перед Банком на пути к наращиванию рыночной капитализации, является сохранение и упрочнение положения на казахстанском рынке финансовых услуг. В этих целях Сбербанк России планирует построить принципиально новую систему работы с клиентами, ориентированную на наиболее эффективное обслуживание основных клиентских групп. Для предоставления клиентам полного спектра финансового обслуживания Банк планирует выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых банковских продуктов.

В целях повышения качества обслуживания Сбербанк России будет активно развивать и совершенствовать каналы продаж финансовых продуктов и услуг. Будет оптимизирована филиальная сеть Банка, получат развитие удаленные каналы банковского обслуживания.

Успешная работа Сбербанка России по данным направлениям во многом будет определяться усилиями по развитию технической и технологической платформы ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией между подразделениями банка.

В складывающихся условиях неопределенности развития мирового финансового рынка особое внимание будет уделено совершенствованию и поддерживанию в актуальном состоянии системы управления рисками.

2. Основные положения устава

· наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес);

· перечень выполняемых им банковских операций;

· размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;

· указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;

· данные об органах управления банка, порядке образования и функциях.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), именуемый в дальнейшем "Банк", создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г. Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем "Банк России".

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО;

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также настоящим Уставом.

Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 1 000000000 рублей и разделен на 19000000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 50 рублей и 50 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 1 рубль.

Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 10 000 000 штук номинальной стоимостью 50 рублей.

Все акции Банка являются именными. Банк размещает обыкновенные и привилегированные акции.

Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли.

Балансовая и чистая прибыль Банка определяются в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль Банка остается в распоряжении Банка и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

· собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);

· средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;

· вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;

· кредитов, полученных в других банках;

· иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года.

Банк депонирует в Банке России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами и нормативами, установленными для Банка.

Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.

Банк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России.

Банк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России.

Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Правлением и Президентом, Председателем Правления Банка.

Права и обязанности Президента, Председателя Правления и членов Правления определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым каждым из них с Банком. Договор от имени Банка подписывается Председателем Наблюдательного совета или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом.

Наблюдательный совет вправе в любое время расторгнуть договор с Президентом, Председателем Правления и членами Правления.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется ревизионной комиссией, избираемой общим собранием акционеров Банка сроком на один год в количестве 7 членов.

Члены ревизионной комиссии не могут быть одновременно членами Наблюдательного совета, а также занимать иные должности в органах управления Банка.

Акции, принадлежащие лично членам Наблюдательного совета Банка или лицам, занимающим должности в органах управления Банком, не могут участвовать в голосовании при избрании членов ревизионной комиссии Банка.

Банк может быть ликвидирован или реорганизован в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Все изменения и дополнения, вносимые в Устав Банка и принятые общим собранием акционеров или Наблюдательным советом в соответствии с его компетенцией, регистрируются в Банке России в установленном порядке.

3. Финансовые показатели на 1 июня 2010 года

Финансовые показатели на 1 июня 2010 года

Показатели доходности на 1 июня 2010 года

4. Итоги за 2009 год, проблемы и решения

ДБ АО «Сбербанк» подвел итоги деятельности за 2009 год.

Сегодня, 5 мая 2010 года состоялась пресс-конференция, посвященная итогам деятельности ДБ АО «Сбербанк» за 2009 год.

ДБ АО «Сбербанк» вошел в 10 крупнейших БВУ Казахстана

Активы ДБ АО «Сбербанк» за 2009 год выросли более чем в 2 раза и составили 221,3 млрд. тенге против 97,5 млрд. тенге на 1 января 2009 года, что обеспечило вхождение Банка в 10 крупнейших БВУ Казахстана. Вклады юридических лиц выросли в 4 раза и составили 115,4 млрд. тенге против 28,4 млрд. тенге на 1 января 2009 года, вклады физических лиц выросли в 3 раза и составили 36,3 млрд. тенге против 11,5 млрд. тенге на 1 января 2009 года. По состоянию на 1 января 2010 года собственный капитал составил 36,7 млрд. тенге, чистая прибыль банка - 2,3 млрд. тенге.

В рэнкинге среди банков второго уровня по объему депозитного портфеля Банк занимает 10 место по вкладам населения и 12 место по депозитам юридических лиц, поднявшись с начала года на 5 позиций и 4 позиции соответственно.

По состоянию на 1 января 2010 года собственный капитал Банка составил 36,7 млрд. тенге, чистая прибыль Банка - 2,3 млрд. тенге. Банк занимает 6-е место по размеру собственного капитала и 3-е место по чистой прибыли, данные показатели улучшились по сравнению с началом года на 3 позиции.

Успешная деятельность Сбербанка была отмечена международным рейтинговым агентством Fitch Ratings, которое впервые присвоило ДБ АО «Сбербанк» рейтинг «BBB-». Прогноз по долгосрочным РДЭ и национальному долгосрочному рейтингу - «Стабильный». Таким образом, ДБ АО «Сбербанк» соответствует второму по уровню рейтингу среди БВУ Казахстана.

«В 2009 году мы, в рамках концепции развития универсального банка, существенно выросли по двум основным направлениям - корпоративному и розничному блоку. В 2010 году дальнейший прирост кредитного портфеля составит 25-30%, но с учетом того, что большинство банков в этом году практически не росло или снижало свои вложения, считаю, что наш вклад в экономику Казахстана существенный. За все время работы на казахстанском рынке мы инвестировали в реальный сектор 1 200 млрд. долларов. Это направление мы активно будем развивать и в 2010 году», - сказал Олег Смирнов, Председатель Правления ДБ АО «Сбербанк».

Помимо вложенных собственных средств, в 2009 году Сбербанк принимал участие в реализации государственной программы в рамках третьего транша «Даму». В частности, разместил государственные средства, результатом чего стало привлечение новых клиентов, размещение ресурсов в ту категорию заемщиков, которая испытывает дефицит финансовых ресурсов с позиции повышенных рисков.

ДБ АО «Сбербанк» получил статус маркет-мейкера по рублям РФ. На сегодняшний день это единственный банк, который на Казахстанской фондовой бирже может устанавливать по данной валюте твердые котировки.

Кредитный портфель ДБ АО «Сбербанк» на конец первого квартала 2010 года вырос на 43,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг отметки порядка 105 млрд. тенге, при этом рост портфеля за первый квартал текущего года составил 18,4%. Эксперты Банка считают, что такой рост, в первую очередь, свидетельствует об оживлении экономики Казахстана. Одним из доказательств непрерывного роста также является проведение акции «10 000 клиент».

Согласно принятой Стратегии дальнейшее развитие банка предусматривает существенное усиление его позиций как в Алматы, так и во всех регионах Казахстана. Основная задача ДБ АО «Сбербанк» - увеличить доли в активах банковской системы до 5 %. Для выполнения данной задачи необходимо обеспечить рост активных операций и увеличить долю Банка на рынке кредитования юридических и физических лиц.

Одно из решающих значений в увеличении объемов бизнеса Банка будет принадлежать развитию филиальной сети и реализации принципа максимальной доступности услуг на территории Казахстана. В период действия Стратегии Сбербанк ставит перед собой задачу добиться 100 % присутствия во всех областных центрах и 16 крупных городах Казахстана. До 1 января 2015 года ДБ АО «Сбербанк» планирует увеличить филиальную сеть до 200 точек обслуживания.

Согласно принятой стратегии, внедрение лучших международных стандартов и практик IT-технологий, будут способствовать модернизации и повышению качества предоставляемых Банком услуг. На сегодняшний день в ДБ АО «Сбербанк» планируется запуск собственного процессингового центра (ПЦ) с пластиковыми картами, использующими поддержку бесконтактной технологии платежей. Параллельно с запуском ПЦ планируется развертывание собственного Web-банкинга, что существенно ускорит процессы проведения финансовых операций.

Все вышеперечисленное еще раз закрепляет за ДБ АО «Сбербанк» статус универсального, стабильно развивающегося Банка и надежного финансового партнера, что в свою очередь определяет активное инвестирование в $малого и среднего бизнеса, создание широкой продуктовой линейки способны наиболее полно удовлетворить потребности всех секторов современного рынка.

В связи с утвержденной стратегией, которая предполагает успешное решение амбициозных задач, а также в связи с существенным ростом банка в 2010 году было принято решение об увеличении количественного состава Совета Директоров ДБ АО «Сбербанк». В качестве представителя Сбербанка России вошел Чоговадзе Иракли Гочаевич, который в настоящее время является исполняющим обязанности Директора Управления международных операций Сбербанка России ОАО, и в качестве независимого директора - Аханов Серик Ахметжанович, являющимся в настоящее время Председателем Ассоциации финансистов Казахстана.

ДБ АО «Сбербанк» является универсальным банком, соединяющем в себе оптимальный баланс традиционного качества, стабильности и современных технологий. На сегодняшний день ДБ АО «Сбербанк» также имеет широкие связи с крупнейшими банками мира, а также огромный опыт работы с клиентами и партнерами, занятыми в областях экономики.

Так, активы ДБ АО «Сбербанк» за 1 квартал 2010 года выросли на 101% и составили 223,7 млрд. тенге против 221,3 млрд. тенге на 1 января 2010 года. Вклады юридических лиц выросли на 105 % раза и составили 120,4 млрд. тенге против 114,2 млрд. тенге на 1 января 2010 года. Вклады физических лиц снизились на 33,8% и составили 24 млрд. тенге против 36,3 млрд. тенге на 1 января 2010 года. По состоянию на 1 апреля 2010 года собственный капитал составил 37,3 млрд. тенге, чистая прибыль банка - 333,5 млн. тенге.

Размещено на Allbest.ru