Страхування вантажів при автомобільних перевезеннях

Размещено на http://www.allbest.ru/

Страхування вантажів та транспорту при автомобільних перевезеннях

Сьогодні при виконанні міжнародних перевезень застосовуються два види страхування: обов'язкове і добровільне. Метою страхування зовнішньоторговельних вантажів є покриття збитків, що можуть виникнути внаслідок часткової втрати, ушкодження або повної втрати товарів при доставці їх від вантажовідправника до вантажоодержувача. Послугами страхування користуються також і перевізники -- для відшкодування втрат через аварії на транспорті. За договором транспортного страхування вантажу страхова організація зобов'язується за певну плату (страхову премію) при настанні зазначених у договорі небезпек або випадків, яких зазнає вантаж, відшкодувати страхувальнику (власнику вантажу), на користь якого укладений договір, завданий збиток.

Об'єктом транспортного страхування може бути як сам вантаж, так і майнові інтереси, юридично пов'язані з перевезенням вантажу (наприклад, очікуваний прибуток і комісія, фрахт та інші витрати, пов'язані з перевезенням). Страхувальником може бути власник вантажу, заставоутримувач, перевізник. Страхові компанії здійснюють страхування вантажів, які перевозяться автомобільним, залізничним, річковим, морським, авіаційним транспортом, а також які перебувають у проміжному складському зберіганні. На страхування приймаються вантажі будь-якої групи: промислові; продовольчі; твори мистецтва та антикваріат; вироби з дорогоцінних металів та каменів; грошові знаки та цінні папери тощо.

В автострахуванні до об'єктів страхування відносять:

· страхування "авто-каско";

· страхування цивільної відповідальності;

· страхування від усіх видів ризиків;

· страхування автомобілів на час ремонту, парковки та зберігання в гаражах;

· страхування експортно-імпортних вантажів;

· страхування від нещасних випадків під час ДТП.

Добровільне страхування вантажів

Об'єкт страхування - майнові інтереси Страхувальника, пов'язані з володінням, користуванням та розпорядженням вантажами в процесі їхнього перевезення (включаючи проміжне зберігання, накопичення судової партії в порту, експонуванні і т.і.).

На страхування приймаються як експортно-імпортні вантажі, так і вантажі, які перевозяться лише по території України.

Страхування здійснюється на випадок втрати або пошкодження вантажу в процесі перевезення за одним із варіантів:

1. Страхування вантажів на умовах, розроблених на підставі міжнародних умов страхування Інституту Лондонських Страховиків:

o З відповідальністю за всі ризики - вантаж застрахований від втрати або пошкодження з будь-якої причини, окрім виключень, передбачених договором страхування

o Мінімальне покриття * - основними застрахованими ризиками є вогневі ризики (вибух, пожежа) та аварія транспортного засобу.

* Для більшості вантажів, для яких не характерні ризики протиправних дій третіх осіб, таке покриття є оптимальним, вартість такого страхового полісу на 20-30% менша, ніж на умовах “З відповідальністю за всі ризики”.

2. Страхування вантажів від конкретних ризиків, наприклад:

o пожежа, вибух, стихійне лихо, зіткнення транспортного засобу з іншими рухомими та нерухомим об'єктами, крадіжка, розбій, грабіж, умисне пошкодження або знищення вантажу, провал мостів, падіння дерев, стовпів, падіння ліній електропередач тощо.

Додатково можна застрахувати вантаж від “Воєнних” та “Страйкових” ризиків, а також від інших ризиків, характерних для конкретного вантажу, наприклад: псування вантажу внаслідок поломки рефрижераторних установок, підмокання вантажу, розриву мішків для вантажів, що перевозяться в мішках тощо.

Страхова сума дорівнює вартості вантажу, що перевозиться, підтверджена документально (договором купівлі-продажу, товарно-транспортними документами, митними деклараціями, тощо) та витрат, пов'язаних з його транспортуванням (транспортні затрати, митні платежі), за згодою Сторін.

Страховий захист починається з моменту закінчення навантаження вантажу на транспортний засіб, діє під час транспортування та закінчується в момент прибуття вантажу в пункт призначення.

Додатково страхове покриття може включати: навантаження/ розвантаження, тимчасове проміжне складське зберігання (до 90 днів), експонування на виставці застрахованого вантажу.

Страховий тариф становить 0,1% - 0,6% від вартості вантажу та залежить від характеру вантажу та його упаковки, об'ємів перевезень, обраних ризиків, відстані та маршруту транспортування тощо. Кінцевий розмір тарифу визначається індивідуально.

Договір страхування може бути укладено як на одне перевезення, так і на визначений строк, протягом якого будуть перевозитися вантажі.

Заключення договору страхування вантажу

· назва та юридична адреса компанії

· інформація про вантаж - точна назва. Число місць, характер упаковки, особливі якості вантажу (насипний, наливний, заморожений і т п)

· умови транспортування - пункт відправлення, пункт перевантаження і пункт прибуття, тривалість поїздки, номера і дати товаросупровідних документів

· інформацію про транспорт, що здійснює перевезення:

o вид автотранспорту (тентовий фургон, жорсткий фургон, контейнер і т п)

o Марка і номер автомобіля (причепа)

o Чи здійснюється перевезення по системі TIR

o Страхування відповідальності перевізника

o Наявність сертифіката водія про дозвіл здійснювати даний вид перевезень на даному видфі транспорту

· Вартість вантажу

· Умови страхування

Добровільне страхування відповідальності міжнародних автоперевізників (CMR-страхування)

Страхуються майнові інтереси Страхувальника, пов'язані з його відповідальністю при наданні послуг з перевезення вантажів.

Страхові ризики:

· відповідальність за втрату або пошкодження вантажу (ліміт 250 000 USD, франшиза - 1 500 USD по всіх вантажах крім вантажів підвищеного ризику, для яких франшиза - 3 000 USD)

o відповідальність за втрату або пошкодження вантажу в розмірі вартості втраченого вантажу, але не більше 8,33 СПЗ за 1 кг. втраченої ваги брутто;

o витрати на рятування вантажу, зменшенню збитку та по встановленню його розмірів

· відповідальність за фінансові втрати правомочної по договору перевезення особи (ліміт 100 000 USD, франшиза 500 USD)

o прострочення доставки вантажу

o доставкою вантажу з порушенням вимог інструкцій відправника

· відповідальність перед третіми особами за завдання шкоди вантажем (ліміт 100 000 USD, франшиза 500 USD)

o майну третіх осіб

o життю/ здоров'ю третіх осіб.

Страхове покриття мінімізує необхідність оформлення окремих полісів страхування та представляє собою єдиний страховий пакет з урахуванням потреб Страхувальника.

Територія страхування: відповідальність Страхувальника застрахована по відношенню до тих перевезень, які здійснюються по території Європи, країн СНД та Прибалтики.

Страховим випадком є настання відповідальності Страхувальника за шкоду, заподіяну третій особі при здійсненні діяльності міжнародного автоперевізника, а також майнові інтереси Страхувальника, пов'язані з його витратами, що виникають при настанні страхового випадку.

Страхова премія становить, в середньому, від 180 USD до 350 USD за кожен автомобіль/тягач автоперевізника та залежить від кількості застрахованих тягачів, номенклатури вантажів, характеристики Страхувальника.

міжнародний перевезення вантаж

КАСКО

КАСКО -- (страхування каско) -- це страхування транспортного засобу (ТЗ) від ризиків, які можуть виникнути у процесі експлуатації автомобіля.

Під «повним КАСКО» розуміється страхування від усіх можливих ризиків, в той час як «часткове КАСКО» покриває лише деякі ризики.

Під страхуванням КАСКО розуміється тільки страхування самих транспортних засобів і воно не включає в себе страхування відповідальності перед третіми особами, страхування водія та пасажирів, майна, що перевозиться у автомобілі.

Об'єкти страхування

Об'єктами страхування КАСКО є засоби наземного транспорту -- вантажні, легкові, спеціальні автомобілі, мотоцикли, причепи та деякі інші транспортні засоби, що належать юридичним або фізичним особам, в тому числі додаткове обладнання й устаткування, які належать Страхувальнику на правах власності, користування чи розпорядження.

Страхування здійснюється за тарифами, складеними з урахуванням типу транспортного засобу, його віку, вартості, характеру використання, стану зберігання. У цьому виді страхування беруться також до уваги стаж водія, випадки участі в ДТП, тривалість здійснення страхування та деякі інші чинники.

Ризики які страхуються

Головними ризиками є пошкодження, знищення, викрадення транспортного засобу, збиток, зумовлений здебільшого пошкодженням або конструктивним знищенням корпусу та механізмів транспортного засобу (автомобілів, суден, літаків, залізничних вагонів), і не містить у собі страхування пасажирів, перевезеного майна, екіпажу та відповідальності перед третіми особами.

Страхова сума (сума, в межах якої Страховик зобов'язаний провести виплату при настанні страхового випадку) встановлюється в межах дійсної ринкової вартості транспортного засобу на момент укладання договору страхування.

Страхові випадки

Страховими випадками є такі події: -- угону -- майнові збитки, завдані викраденням Транспортного засобу. Під «Угоном» слід розуміти протиправне заволодіння транспортним засобом шляхом скоєння злочинів, визначених законодавством України;

-- протиправних дій третіх осіб -- навмисне викрадення, пошкодження чи знищення приладів, обладнання та окремих частин транспортного засобу, пошкодження чи знищення транспортного засобу шляхом порушення норм чинного законодавства України; -- дорожньо-транспортної пригоди (ДТП);

-- стихійного явища -- удару блискавки, каменепаду, зсуву ґрунту, землетрусу, паводку, селі, просадки ґрунту, обвалу, завалу гірською породою, лавини, граду, урагану, шторму, зливи, смерчу, падіння дерев;

-- пожежі або вибуху (крім підпалу).

Страховий внесок

— страхової суми (вартості транспортного засобу);

— обраних страхових ризиків (повне КАСКО чи окремі ризики);

— умов зберігання і експлуатації транспортного засобу

Документи по каско (юридична особа)

1. Заява про виплату страхового відшкодування

2. Копія договору страхування

3. Копія свідоцтва про реєстрацію ТЗ

4. Копія водійського посвідчення.

5. Копія подорожного листа (довіреність)

6. Копія наказу про прийняття водія на роботу

7. Копія свідоцтва про реєстрацію підприємства

8. Копія свідоцтва платника податку на додану вартість (єдиний податок)

9. Довідки ДАІ (первинна, розгорнута)

10. Акт огляду пошкодженого ТЗ

11. Фотографії пошкодженого ТЗ (загальний вигляд, пошкодження, VIN код, показання одометра)

12. Звіт про оцінку пошкодженого ТЗ

13. Рахунки, акти виконаних робіт, квитанції і т.д.

Види страхових документів

Страхові документи - відбивають взаємовідносини між страховиком та страхувальником. Роль страховика полягає у відшкодуванні збитків, яких зазнав страхувальник від нещасного випадку, проти сплати страхової премії. До страхових документів належать:

* страховий поліс - документ, що видається страховиком, який підтверджує договір страхування та містить умови укладеного договору, в якому страховик зобов'язується за конкретну плату відшкодувати страхувальнику збитки, пов'язані з ризиками та нещасними випадками, зазначеними у договорі. Страховий поліс видається страховим товариством страхувальнику після сплати ним страхової премії. Існують страхові поліси різних видів та різних назв залежно від порядку оформлення страхування та характеру ризику. За рейсовим полісом об'єкт страхування страхується на певний період. За змішаним полісом об'єкт страхується як на певний рейс, так і на певний строк. Рейсовий страховий поліс оформляється на бланках страхового товариства та підписується страховиком і страхувальником або його експедитором у порту відвантаження товарів. Рейсовий страховий поліс містить такі основні дані: назву страхувальника, умови страхування, розмір страхової суми (тобто розмір відшкодування, що сплачує страховик у випадку загибелі або пошкодження застрахованого товару), розмір страхової премії, яка вноситься страхувальником як оплата за страхування;

* генеральний поліс - це договір тривалого характеру між страхувальником та страховиком. У ньому зазначається строк його дії, обсяг та границі відповідальності страховика, строки платежу страхової премії та інші спеціальні умови і застереження;

* страховий сертифікат - документ, котрий видається страховим товариством страхувальнику, який засвідчує, що страхування було здійснено і що був виданий поліс. Такий сертифікат на конкретний вантаж використовується в основному у тому випадку, якщо товари застраховані відповідно до умов генерального або невалютного полісу. На вимогу страхувальника він може обмінюватися па страховий поліс, оскільки у багатьох країнах законодавство визнає як судовий доказ тільки страховий поліс;

* страхове оголошення (декларація) - документ, який використовується, якщо страхувальник повідомляє своєму страховику докладні відомості про окремі відправлення, на які поширюється договір страхування або генеральний поліс, укладений між сторонами;

* рахунок страховика - документ, що видається страховиком із зазначенням суми виконаного страхування з вимогою оплати цієї суми;

* коверкот - документ, який видається страховиком (страховим маклером, агентом тощо) для повідомлення страхувальника про те, що його інструкції щодо страхування виконані, або в засвідчення здійсненого агентом страхування на користь страхувальника;

* абандон - відмова вантажо- або судновласника від своїх прав на застраховане майно на користь страховика при зобов'язанні останнього сплатити страхувальнику повну страхову суму;

* договір страхування - угода між страхувальником та страховиком, що регулює їх взаємні зобов'язання відповідно до умов даного виду страхування, або угода, заякою одна сторона (страховик) бере на себе зобов'язання за обумовлену винагороду (страхова премія) відшкодувати збитки іншій стороні (страхувальнику), які виникли внаслідок передбачених у страховому договорі випадковостей (страхового випадку);

* претензія - вимога, що пред'являється страхувальником страховику у зв'язку з настанням страхового випадку, який мав місце внаслідок випадковостей, закладених в умовах страхування;

франшиза - умови страхового договору, які передбачають звільнення страховика від відшкодування збитків, що не перевищують певного резерву.

Размещено на Allbest.ru