Аналіз діяльності банківської установи АБ "Київська Русь"

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Про Банк

АБ "Київська Русь" засновано 30.05.1996 року 1996 (реєстр. № 258).

Банківські послуги надає на підставі ліцензії НБУ № 19 від 14.01.2002 р. та письмового дозволу № 19-5 від 04.06.2010 р. За визначенням незалежного рейтингового агенства "Кредит-Рейтинг", кредитний рейтинг Банку - ua BBB з прогнозом - "Стабільний". Станом на 31. 12. 2009 статутний капітал АБ «Київська Русь» складає 276,080 млн. грн.

Станом на 01.06.2010 регіональна мережа банку налічує 135 установ по всій Україні. У тому числі, 6 філій та 129 відділення. Член Асоціації «УкрСВІФТ», ФГВФО, УМВБ, учасник Фондової біржі "ПФТС", акціонер ПрАТ «Всеукраїнський депозитарій цінних паперів».

2. Місія

Банк прагне бути сучасною установою, партнером у створенні можливостей і цінностей для наших клієнтів, пропонуючи найкращі фінансові рішення та надійне партнерство через центральну та регіональну мережі продажу послуг Банку на засадах взаємної вигоди та поваги до кожного клієнта, збільшувати частку на внутрішньому та міжнародному ринках фінансових послуг.

3. Історія Банку

2009

· АБ «Київська Русь» протягом року лідирував у рейтингах компанії «Простобанк Консалтинг»:

- У січні АБ «Київська Русь» став одним з лідерів рейтингу кредитів на купівлю житла.

- У лютому Банк займає третє місце в рейтингу накопичувальних депозитів, серед банків України.

- У червні АБ «Київська Русь» займає перше місце серед банків України по кредитуванню поточних потреб.

· На Загальних зборах акціонерів АБ «Київська Русь», акціонери прийняли рішення про реорганізацію Банку шляхом перетворення закритого акціонерного товариства «Акціонерний банк «Київська Русь» у публічне (відкрите) акціонерне товариство «Акціонерний банк «Київська Русь». Також акціонери дійшли згоди стосовно необхідності підвищення капіталізації Банку для протидії негативним чинникам світової фінансової кризи.

· АБ «Київська Русь» прийняв участь у круглому столі «Криза - час перемагати! Стратегії та інструменти перемоги», організованому видавництвом «Економіка». Метою круглого столу було обговорення змін, викликаних економічною кризою в Україні та світі та новим вимогам, які ці зміни нам диктують.

· У березні в АБ «Київська Русь» впровадженна Антикризова програма спрямована на подолання наслідків кризи з метою поліпшення функціонування внутрішньої банківської структури, а також введена ціла низка антикризових програм лояльності для Клієнтів

· У серпні Радою Директорів Visa прийнято рішення про підвищення статусу АБ«Киевськая Русь» до принципового члена. Цей статус дозволив Банку вести самостійні розрахунки з Visa, виступати спонсором при вступі банків в члени цієї платіжної організації і вивів АБ «Київська Русь» на новий виток розвитку карткового бізнесу.

· У листопаді АБ «Київська Русь» увійшов до 50 банків лідерів країни по активах та депозитному портфелю юридичних і фізичних осіб.

· АБ «Київська Русь» став номінантом кількох конкурсів:

- АБ «Київська Русь» - номінант конкурсу «Кращі Корпоративні Медіа України 2009». Банк отримав диплом у номінації «Річний звіт 2008» , а також був особливо відзначений журі у номінації «Корпоративний календар» за збереження та примноження національного колориту.

- У Першому Національному конкурсі «БАНК РОКУ-2009» за версією журналу «Банкиръ» АБ «Київська Русь» нагороджено у номінації «Кращий банк для корпоративного бізнесу»

· АБ «Київська Русь» виступив у якості спонсора благодійного марафону у місті Переяслав-Хмельницький.

· Протягом року в АБ «Київська Русь» було проведено кілька розіграшів серед клієнтів банку:

- У вересні відбувся розіграш туристичних путівок у п'ятизірковий готель на узбережжі Середземного моря від генерального партнера акції туристичної компанії «karyatour».

- У грудні в АБ «Київська Русь» серед Клієнтів банку, що відкрили депозитний рахунок «Золото Осені» відбувся розіграш призів - зливків банківського золоту номіналом один та два грами.

2008

· Станом на 01.01.2009 регіональна мережа банку АБ«Київська Русь» налічує 136 установ. Серед них 10 філій та 126 відділень.

· Відбулися Загальні збори акціонерів АБ «Київська Русь», на яких затвердили зміни до Статуту. Зміни до Статуту пов'язані із збільшенням статутного капіталу банку та збільшенням кількісного складу Спостережної ради Банку з п'яти до семи членів. Зі складу акціонерів банку вибуло ЗАТ СК «Київська Русь». На зборах також було обрано склад Ревізійної комісії Банку.

· Статутний капітал АБ«Київська Русь» збільшився на 150 млн. гривень і складає 276,08 млн. грн.

· У вересні відбулося засідання Спостережної ради Акціонерного банку “Київська Русь”. Спостережна рада обрала незалежного зовнішнього аудитора Банку, що забезпечить проведення аудиту фінансової звітності за 2008 р. Спостережна рада затвердила ротацію членів Правління Банку.

· Банк розширив для користування перелік міжнародних систем грошових переказів: Western Union; СОФТ; MonеyGram; Анелік; AVERS. Банк також почав працювати в системі міжнародних грошових переказів «Лідер».

· АБ «Київська Русь» розпочав випуск платіжних карток міжнародної платіжної системи VISA International.

· Банк ввійшов до рейтингу «ТОП-100. Найкращі компанії фінансового сектору», який був оприлюднений компанією «Економіка».

· АБ «Київська Русь» розпочав роботу з банківськими металами. Відтепер клієнти банку мають змогу придбати зливки банківського золота найвищої якості 999,9 проби у різних номіналах.

· АБ «Київська Русь» прийняв участь у благодійних акціях:

- Допомога постраждалим внаслідок стихійного лиха в західних областях України;

- став спонсором Ювілейної фотовиставки "День - 2008";

- став спонсором та прийняв участь у четвертому благодійному марафоні в Переяслав - Хмельницькому;

- став генеральним спонсором команди столичного волейбольного клубу «Локомотив».

· Почав роботу Call-center АБ «Київська Русь», організований на базі інформаційного центру банку.

2007

· За станом на 31.12.2007 у системі АБ «Київська Русь» працювало 107 відокремлених структурних підрозділів, із них: 13 філій та 94 відділення, з яких 29 підпорядковані Головній конторі Банку.

· Збільшення статутного капіталу Банку в 2,5 рази.

· Обрання нового складу Спостережної ради Банку, до складу якої увійшли представники іноземного інвестора.

· Затвердження нової амбітної Стратегії розвитку Банку на 2008-2010 рр.

· У вересні 2007 року компанія «Шарп Ерроу Холдингз Лимітед», Кіпр стає стратегічним акціонером Банку. Власниками компанії є іноземні інвестиційні фонди (Growth Management Limited й SFL Clover Limited), що володіють більш ніж десятилітнім досвідом успішного інвестування в ринки, що розвиваються, особливо у країни Східної Європи й колишнього Радянського Союзу.

2006

· Відкрито 2 відділення в Луганську, відділення в Алчевську, Сімферополі, Києві та Славутичі.

· На 01.01.2007 функціонують уже 62 структурних підрозділи.

2005

· Банк став повноправним членом Товариства всесвітніх міжбанківських фінансових комунікацій (S.W.I.F.T).

· Банк став членом Europay International Association.

· Почато емісію карток платіжної системи MasterCard ( MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro).

· Функціонують 53 структурних підрозділи.

· За результатами конкурсу Державного Казначейства України АБ ”Київська Русь” включено до переліку банків, які залучатимуться до касового обслуговування з метою оплати готівкою чеків органів Державного Казначейства України у 2006-2008 роках.

· Міністерством фінансів Банк було включено до переліку банків - переможців відкритого постійно діючого конкурсу з визначення уповноважених банків, через які має здійснюватися виплата заробітної плати працівникам бюджетних установ та державної соціальної допомоги.

2004

· Створено Управління роздрібного бізнесу для надання повного спектру послуг фізичним особам.

· Банк здійснив переліцензування на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів.

2003

· Банк змінив юридичну адресу. Головний офіс розмістився у власному приміщенні за адресою: м. Київ, вул. Хорива, 11-А.

· АБ „Київська Русь” залучено до готівкового обслуговування бюджетних коштів органів Державного Казначейства в Київській області.

· Відкрито Сімферопольську та Луганську філії.

· У системі Банку функціонують уже 10 філій та 32 відділення.

· Отримано дозвіл на здійснення емісії платіжних карток з торговим знаком УкрКарт.

· Успішно завершується перший міжнародний аудит. Компанія „Grant Thorntton” констатує, що АБ “Київська Русь” неухильно дотримується міжнародних облікових нормативів.

2002

· Банк виграв конкурс по відбору банків, через які здійснюється виплата пенсій та грошової допомоги.

· Відкрито Миколаївську філію.

2001

· Зареєстровано товарний знак та логотип Банку.

· Банк став агентом і почав проводити операції за системою грошових переказів Western Union.

· Відкрито філії у містах Богуслав та Умань.

2000

· Банк отримав ліцензію на здійснення депозитарної діяльності зберігача цінних паперів.

· Відкрито Черкаську філію.

· Відкрито кореспондентський рахунок у Deutche Bank.

1999

· Банк став членом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

· Відкрито кореспондентський рахунок у Deutche Bank Trust Company American (США).

1998

· Банк став членом валютної секції УМВБ.

· Уведено в експлуатацію електронну комунікаційну систему Reuters-Dealing.

1997

· Відкрито перші кореспондентські рахунки типу „Ностро” у COMMERZBANK AG (Німеччина), CITIBANK N.A. (США) , “Кредитимпекс” (Російська Федерація).

· Уведено в експлуатацію програмний комплекс „Клієнт-Банк”.

· Банк отримав ліцензію на здійснення діяльності по випуску та обігу цінних паперів.

· Отримано ліцензію на ведення власного реєстру власників іменних цінних паперів.

1996

16 травня

· Зборами засновників ухвалено створення Акціонерного банку „Київска Русь”,

· Головою Правління обрано Віктора Івановича Братка.

· Відкрито перший регіональний підрозділ - Ірпінське відділення АБ „Київська Русь”.

30 травня

· Реєстрація Національним Банком України.

21 червня

· Банк отримав ліцензію Національного Банку на здійснення банківських операцій.

4. Ліцензії та членство

Банківська Ліцензія № 19 від 14.01.2002 та Дозвіл №19-5 від 04.06.2010 видані на право здійснювати такі операції:

· приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

· відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

· розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;

· операції з валютними цінностями: неторговельні операції з валютними цінностями;

· ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;

· ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті;

· ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України;

· відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

· залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;

· залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;

· емісія власних цінних паперів;

· організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

· здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг);

· надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання в грошовій формі;

· придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);

· лізинг послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;

· випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

· випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;

· надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій;

· здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;

· перевезення валютних цінностей та інкасація коштів;

· операції за дорученням клієнтів або від свого імені:

o з інструментами грошового ринку;

o з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;

o з фінансовими ф'ючерсами та опціонами;

· довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;

· депозитарна діяльність зберігача цінних паперів;

· здійснення операцій з банківськими металами на валютному ринку України

Згідно з Ліцензією Державної Комісії з цінних паперів та Фондового ринку (ДКЦПФР), серія АБ № 493259 від 15.10.2009, Банк має право на:

· професійну діяльність на ринку цінних паперів;

· діяльність по випуску та обігу цінних паперів;

· депозитарну діяльність зберігача цінних паперів;

· діяльність щодо ведення власного реєстру власників іменних цінних паперів.

Членство в організаціях:

· Асоціація «УкрСВІФТ»

· Перша фондова торговельна система (ПФТС)

· ВАТ «Міжрегіональний фондовий союз» (МФС)

· Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

· Українська міжбанківська валютна біржа (УМВБ)

Карткові платіжні системи:

· MasterCard International

· VISA 

· УкрКарт

Системи грошових переказів:

· Western Union

· MoneyGram

· Анелік

· Софт

· Avers

· ЛІДЕР

5. Фізичним особам

АБ "Київська Русь" відповідно до потреб ринку пропонує своїм Клієнтам такі види послуг, як:

· кредитування поточних потреб;

· розміщення грошових коштів на депозитних рахунках з максимально вигідними для Клієнта процентними ставками;

· здійснення грошових переказів у національній та іноземній валютах з відкриттям рахунку або без;

· оренда індивідуальних сейфів;

· обслуговування платіжних карт;

·  інші послуги.

Одним із напрямів стратегії АБ «Київська Русь» є розвиток роздрібного бізнесу. Банк орієнтується на довгострокову співпрацю, засновану на нашій відповідальності за грошові кошти клієнтів, індивідуальному підході до кожного клієнта і високій якості послуг, що надаються.

5.1 Розрахунково-касове обслуговування

АБ «Київська Русь» пропонує своїм клієнтам повний спектр послуг з розрахунково-касового обслуговування: відкриття та ведення рахунків у національній та іноземній валютах, безготівкові розрахунки, операції з готівкою, надання виписок про стан рахунку клієнта.

Відкривши рахунок в АБ «Київська Русь», Ви зможете у будь-який момент:

· без обмежень вносити та знімати кошти з рахунку;

· швидко переказувати гроші на будь-який інший поточний рахунок, у тому числі на рахунок юридичної особи. Для цього Вам необхідно знати лише назву банку та номер рахунку, на який Ви хочете переказати гроші;

· отримувати кошти з інших рахунків, у тому числі від юридичних осіб.

5.2 Депозитні програми

Назва депозиту	Мінімальна сума	Строк дії	Відсоткова ставка	Назва депозиту	Мінімальна сума	Строк дії	Відсоткова ставка
Накопичувальний	1000 грн.	6 міс	15		1 дол.	безстро- ково	6
	1000 грн.	9 міс	16		1 євро	безстро- ково	6
	1000 грн.	12 міс	17	Карткова скринька	3000 грн.	безстро- ково	12,5
	1000 грн.	24 міс	18		375 дол.	безстро- ково	7
	500 дол.	9 міс	10		300 євро	безстро- ково	6
	500 дол.	12 міс	10,5	Гроші On-Line	10 грн.		9
	500 дол.	24 міс	11		1 дол.		5
	500 євро	9 міс	10		1 євро		4
	500 євро	12 міс	10,5		500 грн.		10
	500 євро	24 міс	11		1000 грн.		11
Гарант	1000 грн.	60	15,5		60 дол.		6
	100 дол.	60	10,5		125 дол.		6,5
Київська Русь	1000 грн.	1	13		50 євро		5
	1000 грн.	2	13,5		100 євро		5,5
	1000 грн.	3	14	Лояльний	200 дол.	6	9,5
	1000 грн.	6	15		200 євро	6	9
	1000 грн.	9	16		1000 грн.	6	16
	1000 грн.	13	17		1000 грн.	12	17
	500 дол.	1	7		200 дол	12	10,5
	500 дол.	2	7,5		200 євро	12	10
	500 дол.	3	8	Добробут	1000 грн.	1	14
	500 дол.	6	9		1000 грн.	3	16
	500 дол.	9	10		1000 грн.	6	17
	500 дол.	13	11		1000 грн.	12	18
	500 євро	1	7	Лояльний+	50000 грн.	12	18
	500 євро	2	7,5		50000 грн.	6	17
	500 євро	3	8		10000 дол.	6	11
	500 євро	6	9		10000 дол.	12	12
	500 євро	9	10		10000 євро	6	11
	500 євро	13	11		10000 євро	12	12
До повноліття	5000 грн.	до 18 р.	12	Золото осені	1000 грн.	3	16
	1000 дол.	до 18 р.	8		200 дол.	3	9
Стабільний прибуток	1 грн.	безстроково	12		200 євро	3	8

5.3 Кредитування поточних потреб

Максимальна сума кредиту 15 000 грн. Умови кредитування:

Строк кредиту (міс.)	Вид споживчого кредиту
	Споживчий кредит на поточні потреби	споживчий кредит „Пенсійний”
	% ставка, % річн.	Фіксована плата, %	% ставка, %річн.	Фіксована плата, %
6	27	7	25	6
12	29	8	27	7
18	31	9	29	8
24	33	10	31	9

5.4 Товари в розстрочку

Плата за перерахування коштів на рахунок продавця товару - 1% від суми кредиту. Умови кредитування фізичних осіб за програмою «Товари в розстрочку».

Строк кредитування	Процентна ставка, % річних	Одноразова фіксована плата за надання кредиту, % від суми кредиту	Сума кредиту	Забезпечення кредиту
18 місяців	29	10	Від 1000 грн. до 15 000 грн.	Застава товару, придбаного за рахунок кредиту. В разі, якщо сума кредиту перевищує 5 000 грн, необхідна порука однієї платоспроможної особи

5.5 Автомобіль в кредит

Умови кредитування фізичних осіб по програмі „Автомобіль в кредит”

Валюта кредиту	Строк кредиту	Авансовий платіж (% від вартості автомобіля) мінімальний	Відсоткова ставка (% річних)	Одноразова Фіксована плата, % від суми кредиту	страхування КАСКО, стр-ня цивільної від-ті, стр-ня від нещас. випадків*
Гривня	12 місяців	25% - 50%	17%	1,99%	За власний рахунок
		50%?	16%
	36 місяців	25% - 50%	19%
		50%?	18%
	60 місяців	25% - 50%	21%
		50%?	20%

Інші умови кредитування:

Погашення кредиту - щомісячно рівними частинами;

1. Забезпечення: застава придбаного за рахунок кредиту автомобіля;

2. Обов'язковою умовою надання кредиту є страхування автомобіля на умовах „КАСКО”, страхування цивільно-правової відповідальності власника наземного транспортного засобу та страхування Позичальника від нещасних випадків.

3. Страхування КАСКО, цивільної відповідальності та страхування позичальника від нещасних випадків здійснюється ним за власний рахунок.

5.6 Іпотечні кредити

Валюта кредитування	Відсоткові ставки за кредитами, в залежності від розміру авансового внеску позичальника, % річних
	Аванс 30% - 39 % від вартості житла	Аванс 40% - 49 % від вартості житла	Аванс 50% і більше від вартості житла
Гривня	22	20	19

Одноразова фіксована плата за надання кредиту залежить від строку кредиту і встановлюється наступним чином:

Строк кредиту	до 5 років включно	від 6 до 10 років включно	від 11 до 20 років включно
Одноразова фіксована плата за надання кредиту	1%	2%	3%

Мінімальний аванс - 30% від вартості житла, що купується

Максимальний строк кредитування - 20 років.

Метод погашення - щомісячно за стандартною схемою або ануїтетними платежами.

5.7 Інші послуги

Акціонерний банк «Київська Русь» надає такі послуги:

1) Платежі від населення - АБ «Київська Русь» здійснює прийом всіх видів платежів від фізичних осіб на користь юридичних осіб, без відкриття поточного рахунку.

2) Платіжні картки

3) Грошові перекази - АБ «Київська Русь» пропонує здійснити грошовий переказ з використанням однієї з найбільших систем міжнародних грошових переказів:

· Western Union

· СОФТ

· MonеyGram

· Анелік

· AVERS

· Лідер

4) Банківські метали - АБ «Київська Русь» пропонує своїм клієнтам зливки банківського золота найвищої якості 999,9 проби, що підтверджується сертифікатами якості найвідоміших світових виробників.

Курс купівлі-продажу банківських металів на 20 вересня

Назва, проба та вага зливків (монет) банківських металів	Продаж клієнтам	Купівля у клієнтів
	грн. за грам	грн. за зливок	грн. за грам	грн. за зливок
Золото 999.9, зливок 1 г	410,00	410,00	330,00	330,00
Золото 999.9, зливок 2г	395,00	790,00	330,00	660,00
Золото 999.9, зливок 2,5г	380,00	950,00	330,00	825,00
Золото 999.9, зливок 5г	370,00	1 850,00	326,00	1 630,00
Золото 999.9, зливок 10 г	360,00	3 600,00	326,00	3 260,00
Золото 999.9, зливок 20г	340,00	6 800,00	326,00	6 520,00
Золото 999.9, зливок 50г	331,00	16 550,00	325,00	16 250,00
Золото 999.9, зливок 100г	330,50	33 050,00	325,00	32 500,00
Золото 999.9, зливок 250г	330,00	82 500,00	325,00	81 250,00
Золото 999.9, зливок 500г	-	-	-	-

5) Депозитарні послуги - АБ "Київська Русь" є професійним учасником Фондового ринку України. Враховуючи потреби і запити клієнтів щодо інвестування коштів в цінні папери , Банк пропонує вигідні умови відкриття рахунків у цінних паперах та їх обслуговування.

6) Оренда індивідуальних сейфів

№ п/п	Розмір індивідуального сейфу (висота/ширина/глибина, мм)	Плата за найм сейфу (грн./доба)
1	65/340/400	2 грн в т.ч.ПДВ
2	80/340/400	3 грн в т.ч.ПДВ
3	105/340/400	4 грн в т.ч.ПДВ
4	155/340/400	5грн в т.ч.ПДВ
5	200/340/400	7 грн в т.ч.ПДВ
6	250/340/400	10 грн в т.ч.ПДВ
7	345/340/400	12 грн в т.ч.ПДВ
8	500/340/400	15 грн в т.ч.ПДВ
9	Заставна вартість ключа	500,00 грн

6. Малий та середній бізнес

Акціонерний банк «Київська Русь» здійснює кредитування малого та середнього бізнесу за рахунок ресурсів Німецько-Українського фонду та за рахунок власних коштів.

Кредити можуть отримати клієнти, бізнес яких функціонує не менше 6-ти місяців.

Фінансові показники та соціальний стан клієнта для отримання кредиту повинні вказувати на стабільність, забезпеченість ризиків пов'язаних з основною діяльністю, наявність джерел погашення кредиту.

З метою повного задоволення Ваших потреб у фінансуванні, Ви маєте змогу отримати разовий кредит, відновлювальну або невідновлювальну кредитну лінію в національній валюті для:

· поповнення обігових коштів;

· придбання основних засобів;

· придбання, ремонту, реконструкції, реставрації, добудови, будівництва нерухомого майна; 

· придбання автотранспорту;

· придбання обладнання;

· різних цілей під заставу грошових коштів, розміщених на депозитних рахунках в АБ «Київська Русь».

6.1 Розрахунково-касове обслуговування

Розрахунково-касове обслуговування АБ "Київська Русь" забезпечує:

· відкриття й ведення поточних рахунків у національній або іноземній валюті для підприємств будь-якої організаційно-правової форми;

· обслуговування клієнтів за допомогою системи платежів "Клієнт-Банк";

· інкасацію грошового виторгу;

· касове обслуговування;

· прийом наявних коштів на користь підприємства.

6.2 Інкасація

АБ «Київська Русь» надає якісні послуги з інкасації та перевезення цінностей. Працюючи з підприємствами середнього бізнесу Банк враховує специфіку його діяльності. Ми завжди прибудемо в заявлений час, враховуючи вимоги Вашого бізнесу. Клієнти, підприємства, магазини можуть бути впевнені, що за погодженим графіком клієнт вчасно отримає послуги з перевезення його цінностей.

6.3 Касове обслуговування

АБ "Київська Русь" здійснює наступні види касового обслуговування клієнтів:

· видача з рахунку та прийом на рахунок готівкових коштів;

· касові вузли Банку працюють із 9-00 до 19-00;

· оплата готівкою чеків органів Державного казначейства;

· обмін банкнот на монету в касі Банку;

· інкасація грошового виторгу:

o інкасація й доставка грошових коштів у зручний для клієнта час;

o доставка клієнтам розмінної монети;

o прискорене зарахування на розрахунковий рахунок інкасованого виторгу в точно призначений день;

· термінова підготовка готівки без попередньої заявки клієнта;

· попередня підготовка готівки у відповідних номіналах;

· видача дублікатів довідок за касовими операціями;

· персональний супровід клієнта;

· консультація й своєчасне інформування клієнтів

6.4 Інші послуги

АБ "Київська Русь" надає ще такі послуги:

1. Обслуговування рахунків

АБ "Київська Русь" здійснює наступні види обслуговування рахунків Клієнтів:

· розрахункове обслуговування в національній валюті України;

· розрахункове обслуговування в іноземних валютах;

· обслуговування по системі "Клієнт-Банк";

· касове обслуговування;

· інкасація і перерахування;

· відкриття і обслуговування рахунків для підприємств усіх організаційно-правових форм власності.

2. Відкриття рахунків

3. Система «Клієнт-Банк» - АБ «Київська Русь» надає послуги підприємствам середнього бізнесу для роботи по поточному рахунку за допомогою системи дистанційного обслуговування і оброблення Банком розпоряджень клієнта.

4.Депозитні операції

5. Кредитні операції

6. Картки - АБ «Київська Русь» пропонує юридичним особам оформлення й обслуговування корпоративних платіжних карт міжнародної платіжної системи MasterCard у національній валюті.

7.Депозитарні послуги - АБ "Київська Русь" є професійним учасником Фондового ринку України. Враховуючи потреби і запити клієнтів щодо інвестування коштів в цінні папери , банк пропонує вигідні умови відкриття рахунків у цінних паперах та їх обслуговування.

8. Оренда індивідуальних сейфів.

6.5 Тарифні пакети

банк операція послуга кредитування

Тарифний пакет «Базовий» АБ «Київська Русь»

1. Послуги, що не входять до складу Тарифного пакету, надаються на підставі стандартних тарифів АБ «Київська Русь»
2. У разі невиконання клієнтом протягом 3-х місяців своїх зобов'язань щодо сплати послуг за розрахунково-касове обслуговування у встановлені Тарифами строки, Банк має право стягувати з клієнта пеню за кожний день прострочення платежу згідно з умовами
Абонентська плата (за місяць сплачується авансом до 5 числа поточного місяця)	50 грн.
Відкриття поточного рахунку у національній валюті	50 грн.
Обробка банком платіжних документів через ЦРП в межах фіксованої кількості, передбаченої тарифним пакетом - 10 переказів в календарний місяць ( протягом операційного часу)	Входить у вартість пакету (в межах 10 платіжних документів)
Продаж оформленої чекової книжки	20 грн. ( в т.ч. ПДВ)
Оформлення платіжних доручень клієнта в межах фіксованої кількості, передбаченої тарифним пакетом - 5 платіжних дорученнь протягом календарного місяця	Входить у вартість пакету (в межах 5 платіжних доручень)
Видача готівки	0,9%

Тарифний пакет «Бізнес» АБ «Київська Русь»

1. Послуги, що не входять до складу Тарифного пакету, надаються на підставі стандартних тарифів АБ «Київська Русь»
2. У разі невиконання клієнтом протягом 3-х місяців своїх зобов'язань щодо сплати послуг за розрахунково-касове обслуговування у встановлені Тарифами строки, Банк має право стягувати з клієнта пеню за кожний день прострочення платежу згідно з умовами договору
3. Сплата послуг клієнтом здійснюється готівкою шляхом внесення до каси банку готівкових коштів або в безготівковій формі шляхом надання платіжного доручення або виконання Банком договірного списання коштів
Абонентська плата за надання послуг, що входять до тарифного пакету (за місяць сплачується авансом до 5 числа поточного місяця)	300 грн
Відкриття поточних рахунків клієнтів у національній валюті	Входить у вартість пакету
Надання дублікатів виписок з рахунків (в тому числі на паперовому носії і в електронному вигляді за допомогою засобів електронного зв`язку, у голосовому режимі по телефонних каналах зв'язку) та додатків до них: - за період до 1 місяця; - з 1 місяця до 3 місяців; - з 3 місяців до 1 року	Входить у вартість пакету
Обробка банком платіжних документів через ЦРП:
- В межах фіксованої кількості передбаченої тарифним пакетом - 200 переказів в календарний місяць (протягом операційного часу)	Входить у вартість пакету
- Понад фіксованої кількості передбаченої тарифним пакетом	0,80 грн за кожний документ
З'ясування платежів, які були направлені на адресу клієнта	Входить у вартість пакету
Відправлення повідомлень електронною поштою, що пов'язані з уточненням платіжних реквізитів, повернення або відкликання розрахункового документа на підставі документа на відкликання	Входить у вартість пакету
Встановлення системи "Клієнт - Банк", „Інтернет-банкінг”	20 грн з ПДВ
Супроводження системи "Клієнт - Банк ", „Інтернет-банкінг” у місяць	Входить у вартість пакету
Повторна інсталяція системи “Клієнт-Банк”, „Інтернет-банкінг” з вини клієнта	50 грн з ПДВ
Підключення додаткового робочого місця	50 грн з ПДВ
Видача готівки	0,8 % від суми готівки
Продаж оформленої чекової книжки	20 грн в т. ч. ПДВ

Тарифний пакет «Економний» АБ «Київська Русь»

1. Послуги, що не входять до складу Тарифного пакету, надаються на підставі стандартних тарифів АБ «Київська Русь»
2. У разі невиконання клієнтом протягом 3-х місяців своїх зобов'язань щодо сплати послуг за розрахунково-касове обслуговування у встановлені Тарифами строки, Банк має право стягувати з клієнта пеню за кожний день прострочення платежу згідно з умовами договору
3. Сплата послуг клієнтом здійснюється готівкою шляхом внесення до каси банку готівкових коштів або в безготівковій формі шляхом надання платіжного доручення або виконання Банком договірного списання коштів
Абонентська плата (за місяць сплачується авансом до 5 числа поточного місяця)	200 грн.
Відкриття поточного рахунку у національній валюті	50 грн.
Обробка банком платіжних документів через ЦРП в межах фіксованої кількості, передбаченої тарифним пакетом - 20 переказів в календарний місяць ( протягом операційного часу)	Входить у вартість пакету (в межах 20 платіжних документів)
Продаж оформленої чекової книжки	15 грн. ( в т.ч. ПДВ)
Видача готівки (за 1 день):	0,75%

Тарифний пакет «Oптимальний» АБ «Київська Русь»

1. Послуги, що не входять до складу Тарифного пакету, надаються на підставі стандартних тарифів АБ «Київська Русь»
2. У разі невиконання клієнтом протягом 3-х місяців своїх зобов'язань щодо сплати послуг за розрахунково-касове обслуговування у встановлені Тарифами строки, Банк має право стягувати з клієнта пеню за кожний день прострочення платежу згідно з умовами договору
3. Сплата послуг клієнтом здійснюється готівкою шляхом внесення до каси банку готівкових коштів або в безготівковій формі шляхом надання платіжного доручення або виконання Банком договірного списання коштів
	Послуги та операції	Тариф
1.	Щомісячна абонплата за обслуговування поточного рахунку (береться у випадку наявності руху коштів по поточному рахунку протягом місяця)	30 грн.
2.	Відкриття поточного рахунку	1 грн.
3.	Відкриття карткового рахунку, випуск 2-х корпоративних карт Visa Electron або CirrusMaestro та річне обслуговування карткового рахунку	50 грн.
4.	Отримання готівкових коштів з карткового рахунку в касах та банкоматах АБ «Київська Русь» та банків - членів ПС «Укркарт»	0,60% від суми
5.	Відсотки, що нараховуються по залишкам на картрахунку, річних	2%
6.	Продаж та оформлення чекової книжки	20 грн.
7.	Видача готівки по чеку в касах АБ «Київська Русь»	0,75% від суми готівки
8.	Встановлення системи "Клієнт-Банк", „Інтернет-банкінг”	1 грн.
9.	Супроводження системи "Клієнт-Банк", „Інтернет-банкінг” у місяць	безкоштовно
10.	Обробка банком платіжних документів через ЦРП із використанням системи «Клієнт-Банк»	1 грн.
11.	Обробка банком платіжних документів на паперових носіях через ЦРП	3 грн.

7. Корпоративному бізнесу

Для підприємств корпоративного бізнесу АБ «Київська Русь» пропонує якісні банківські послуги та індивідуальний підхід.

Гнучкість прийняття рішень, професіоналізм працівників та швидке пристосування до потреб Клієнта зробить комфортним обслуговування в нашому Банку.

Акціонерний Банк "Київська Русь" надає повний спектр банківських послуг для ведення Вашого бізнесу:

· розрахунково-касове обслуговування;

· здійснення розрахунків в іноземній та національній валютах;

· інкасація та перевезення цінностей;

· валютні операції;

· кредитування в національній та іноземних валютах;

· встановлення ліміту овердрафту за поточним рахунком;

· надання гарантій;

· операції з депозитними коштами вкладника;

· обслуговування пластикових карт міжнародних платіжних систем;

· депозитарні послуги;

· оренда індивідуальних сейфів;

· операції з цінними паперами;

· консультаційні послуги з питань зовнішньоекономічної діяльності, валютного, митного законодавства.

8. Річний фінансовий звіт за 2008 рік

Характеристика банківської діяльності

Активи Банку станом на кінець дня 31 грудня 2009 склали 3 729 492 тис. грн., за 2009 рік вони зменшилися на 438 895 тис. грн.

Грошові кошти та їх еквіваленти станом на кінець року складають 394 997 тис. грн., що на 83 866 тис. грн. менше в порівнянні з минулим роком. Доля грошових коштів та їх еквівалентів з загальному обсязі активів становить 11%.

Кошти в інших банках зменшились на 386 431 тис. грн. та на кінець звітного року їх обсяг дорівнював 160 298 тис. грн., їх частка в активах складає 4%. Резерв під знецінення коштів в інших банках складає 4 523 тис. грн.

Кредити та заборгованість клієнтів станом на кінець дня 31 грудня 2009 становили 2 888 040 тис. грн. і в порівнянні з минулим роком зменшилися на 78 225 тис. грн. Кредити та заборгованість клієнтів займають найбільшу частку в активах 78%. Обсяг кредитного портфелю юридичних осіб на кінець року становив 2 496 845 тис. грн., а кредитний портфель фізичних осіб - 604 407 тис. грн. Розмір резерву під знецінення кредитів на звітну дату склав 213 212 тис. грн.

Портфель цінних паперів на продаж на кінець звітного року складає 43 311 тис. грн., і в порівняні з минулим роком він збільшився на 37 418 тис. грн. Частка портфелю цінних паперів в загальному обсязі активів становить 1%. Резерв під знецінення цінних паперів на продаж сформовано в сумі 88 тис. грн.

Обсяг вкладень в інвестиційну нерухомість становить 4 889 тис. грн., в основні засоби та нематеріальні активи - 147 013 тис. грн., зменшення за цими статтями в звітному році склали на 1 064 тис. грн. та 10 552 тис. грн. відповідно. Доля вкладень в інвестиційну нерухомість і основні засоби та нематеріальні активи на звітну дату склала 4%.

Інші фінансові активи збільшились в порівнянні з минулим роком на 86 220 тис. грн. та їх обсяг на кінець року становив 87 800 тис. грн. Резерв під інші фінансові активи дорівнює 17 тис. грн.

Інші активи на кінець дня 31 грудня 2009 становили 3 055 тис. грн., а резерв під інші активи склав 2 тис. грн.

В звітному 2009 році зобов'язання Банку зменшились на 347 517 тис. грн. і склали 3 450 618 тис. грн.

Кошти банків на кінець року становлять 966 905 тис. грн. і в порівнянні з минулим роком вони зменшились на 228 412 тис. грн. Їх доля в загальному обсязі зобов'язань 28%.

Кошти клієнтів займають найбільшу частку в зобов'язаннях Банку - 63% та станом на кінець дня 31 грудня 2009 становили 2 191 505 тис. грн., з них: кошти юридичних осіб - 804 170 тис. грн. і вони збільшились на 119 302 тис. грн. та кошти фізичних осіб - 1 387 335 тис. грн., які зменшились на 501 902 тис. грн.

Інші фінансові зобов'язання на кінець року становили 87 455 тис. грн., а інші зобов'язання - 52 786 тис. грн.

Обсяг коштів, залучених на умовах субординованого боргу складає 135 000 тис. грн., а їх доля в зобов'язаннях - 4%.

Нижче наведена структура зобов'язань в розрізі балансових статей

Власний капітал Банку станом на кінець дня 31 грудня 2009 склав 278 874 тис. грн., в порівнянні з минулим роком він зменшився на 91 378 тис. грн.

Результати банківських операцій та інших операцій

Фінансовий результат за 2009 рік - збиток у розмірі 91 378 тис. грн.

Чистий процентний дохід за 2009 рік становить 109 007 тис. грн., що на 47 048 тис. грн. менше, ніж у 2008 році.

Чистий комісійний дохід отримано в сумі 71 507 тис. грн., що на 21 820 тис. грн. більше, ніж у 2008 році.

Результат від торгівлі іноземною валютою за 2009 рік - збиток в сумі 9 543 тис. грн., що на 42 296 тис. грн. менше результату минулого року.

Результат від переоцінки іноземної валюти на кінець року - збиток у розмірі 2 173 тис. грн., що на 24 763 тис. грн. менше результату минулого року.

Обсяг витрат на формування резервів за активними операціями Банку складає 88 886 тис. грн., що на 25 546 тис. грн. більше ніж в 2008 році.

Результат від продажу цінних паперів за 2009 рік склав 4 788 тис. грн., що на 4 173 тис. грн. більше результату минулого року.

Інші операційні доходи за звітний рік складають 3 539 тис. грн.

Адміністративні та інші операційні витрати зменшились в порівнянні з минулим роком на 11 939 тис. грн. і дорівнюють 183 829 тис. грн.

Витрати з податку на прибуток за рік мають позитивне значення в сумі 3 359 тис. грн., що на 6 697 тис. грн. менше ніж в 2008 році.

Банки та операції на грошовому та валютному ринках

2009-го року Акціонерний банк „Київська Русь” ефективно співпрацював з банками кореспондентами та проводив виважену політику у сфері кореспондентських відносин.

Завдяки вдалому використанню існуючих рахунків як інструменту, банк мав можливість пропонувати різноманітні послуги клієнтам юридичним та фізичним особам.

Кореспондентська мережа Банку на кінець звітного року нараховує 54 кореспондентських рахунки, з них:

· в банках України - 46;

· в банках інших країн - 8.

Нашими незмінними кореспондентами є провідні банки України, Європи, США та країн СНД такі як: Deutsche Bank AG, Deutsche Bank Trust Company Americas, Commerzbank AG, Промсвязьбанк, Собінбанк, Укрексімбанк, Райффайзен банк Аваль, VAB банк, Укргазбанк.

Обсяги операцій в іноземній валюті за усіма кореспондентськими рахунками в іноземній валюті у 2009 році (у гривневому еквіваленті) склали:

	надійшло	перераховано
Ш по доларах США	7,178 млрд. грн.	6,859 млрд. грн.
Ш по євро	3,734 млрд. грн.	3,653 млрд. грн.
Ш по російських рублях	1,613 млрд. грн.	1,609 млрд. грн.

Загальна кількість в звітному році трансакцій - більше 29 тисяч.

Характерною ознакою 2009-го року на грошовому ринку було зменшення довіри до банків-контрагентів, що призвело до замороження ринку бланкового міжбанківського кредитування. Так в звітному році Банк скоротив обсяг розміщених коштів на міжбанківському ринку до 160 298 тис. грн., що на 386 431 тис. грн. менше в порівнянні з минулим роком.

Размещено на Allbest.ru