Интернет-технологии как способ взаимодействия предприятий

21 октября 2008 года наблюдательный совет Сбербанка России единогласно одобрил Стратегию развития Сбербанка до 2014 года.

Сбербанк обладает разветвленной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране.

По предварительным данным за 2011 год, подразделения Сбербанка и Тройки Диалог по операциям на финансовых рынках совместно получили доход в размере более 22 млрд руб., из которых около 8 млрд руб. пришлось на торговые операции с ценными бумагами, около 6 млрд руб. - на конверсионные операции и операции с драгоценными металлами. Предварительные доходы, полученные в 2011 году по направлению инвестиционно-банковские услуги, составили около 3,4 млрд руб.

Объем депозитов граждан у Сбербанка, получившего по итогам 2011 года рекордные 321,9 млрд руб. чистой прибыли, вырос на 18,1%, при том что годовой прогноз Агентства по страхованию вкладов для этого показателя в целом по системе -- 22%. Фактически половину годового прироста Сбербанку обеспечили декабрьские поступления бюджетных средств и премиальных выплат, и для того чтобы эти средства в январе не утекли на депозиты других банков, уже принимаются меры.

Информатизация

· Общие затраты «Сбербанка» на развитие ИТ-систем в 3 квартале 2011 г. составили 12,1 млрд руб., говорится в отчете банка. Это на 84% превышает аналогичный показатель 2010 г. (6,56 млрд руб.).

· В сентябре 2011 года Сбербанк заключил соглашение с SAP о поставке лицензий в рамках проекта внедрения ERP-системы. Его сумма, по информации CNews, составила около $36 млн. «Заключение соглашения позволит «Сбербанку» эффективнее реализовывать планы по широкомасштабному внедрению ERP-системы», - говорили в «Сбербанке».

· В октябре 2011 года банк совместно с тремя интернет-компаниями - «Профессионалы.ру», Wikivote и Witology - реализовал масштабный краудсорсинговый проект. Участникам проекта было предложено высказывать и обсуждать идеи развития банка на ближайшее 10-летие. Часть этих идей «Сбербанк» намеревался реализовать, а отличившихся участников - взять на работу.

· В начале ноября 2011 года банк запустил в Москве первую очередь своего мега-ЦОДа - Южный порт. На его создание потребовалось 15 месяцев и около $1,2 млрд. «ЦОД централизует информационные ресурсы всех территориальных банков «Сбербанка», что позволит максимально эффективно осуществлять информационную поддержку подразделений, занимающихся обслуживанием клиентов, и в разы увеличить производительность вычислительных процессов», - утверждали представители банка.

· В ноябре 2011 года создана компания "Сбербанк-Технологии", которая займется информатизацией банка.

Сбербанк ОнЛ@йн - это автоматизированная система обслуживания клиентов Сбербанка России через Интернет. С помощью Сбербанка ОнЛ@йн Вы сможете управлять своими счетами и совершать платежные операции через сеть Интернет.

В рамках услуги Сбербанк ОнЛ@йн Вы можете совершить следующие операции:

По вкладам:

· перевести денежные средств со счета вклада на свой счет вклада/счет карты или на счет вклада/счет карты другого клиента, открытый в Сбербанке России или в другой кредитной организации;

· совершить платеж в рублях со счета вклада, открытого в рублях, в бюджет и государственные внебюджетные фонды, в пользу юридических лиц (индивидуальных предпринимателей);

· погасить кредит;

· оформить/изменить/отменить длительное поручение по счету вклада на перечисление средств на счета физических лиц и в счёт погашения задолженности по кредитному договору;

· приостановить операции по счету вклада в связи с утратой сберкнижки;

· получить информацию о текущем размере остатка средств на счете вклада;

· получить выписку по счету вклада;

· получить информацию о максимальном размере суммы, которую можно снять со счета вклада без нарушения условий договора.

По картам:

· перевести денежные средства со счета карты на счет карты Сбербанка России;

· перевести денежные средств со счета карты на свой счет вклада или счет вклада другого клиента, открытый в Сбербанке России или в другой кредитной организации;

· совершить платеж в рублях со счета карты биллинговым получателям (оплата услуг операторов сотовой связи, оплата за ЖКУ и пр.), а также другим получателям;

· погасить кредит;

· оформить/изменить/отменить длительное поручение по счету карты на перечисление средств на счета физических и юридических лиц (платежей), а также в счёт погашения задолженности по кредитному договору;

· приостановить действие карты;

· получить информацию о лимите доступных средств по карте и о десяти последних операциях по карте;

· запросить отчет по счету карты на адрес электронной почты (E-mail);

Вы также можете:

· получить информацию о Ваших кредитах в Сбербанке России (размере остатка срочной и просроченной задолженности, процентах по кредиту и сумме текущего платежа на определенную дату);

· получить информацию по Вашей услуге Мобильный банк;

· создать шаблоны платежей и переводов со счетов вкладов и карт;

· получить информацию об остатке и выписку по обезличенному металлическому счету (при наличии договора банковского обслуживания).

· подготовить и распечатать платежный документ: платежное поручение, инкассовое поручение, ф.№ПД-4, ф.№ ПД-4 СБ (налог).

2.2 Передача информации регистраторам с использованием интернет-технологий

В связи с тем, что учетная система российского фондового рынка построена по двухуровневой схеме (регистраторы-депозитарии), сделки с акциями российских эмитентов, в случае если они совершаются не между клиентами депозитария, имеющего счет номинального держателя в реестре, сопровождаются перерегистрацией в реестрах акционеров.

Как правило, в депозитарных договорах депозитарии предоставляют своим клиентам услуги по доставке регистраторам необходимых документов для перерегистрации ценных бумаг и передаче информации обратно от регистраторов клиентам. С целью ускорения процедуры перерегистрации, которая с учетом удаленности многих региональных регистраторов может занять значительное время либо потребовать существенных расходов, 5 июня 2009 г. был создан Трансфер-агентский центр (ТАЦ).

Клиентами ТАЦ являются профессиональные участники рынка ценных бумаг, в том числе депозитарии, а также зарегистрированные лица, заключившие с ТАЦ договор. Для обеспечения работы с реестрами ТАЦ заключает трансфер-агентские договоры с регистраторами (в настоящее время ТАЦ заключил договоры с 12 московскими и региональными регистраторами, которые предоставили возможность проведения операций в 100 реестрах).

Передача одного сообщения по системе ТАЦ стоит 60 руб. Тариф регистратора оплачивается отдельно. Вступительный взнос для участников ТАЦ составляет 30 тыс. руб., столько же составляет ежегодный взнос. Данные суммы включают установку необходимого участнику для передачи/приема сообщений программного обеспечения, передачу средств криптографической защиты информации (СКЗИ) и поддержание системы в рабочем состоянии. Для того чтобы воспользоваться услугами трансфер-агентского центра, зарегистрированные лица должны стать клиентами профессионального участника, подключенного к ТАЦ или обратиться к одному из его агентов.

Для проведения операции участник на основе исходного поручения клиента формирует электронное сообщение, которое шифруется, подписывается электронной подписью участника и передается в ТАЦ. Для криптографической защиты сообщений, как и в большинстве вышеописанных систем, используется система "Верба-0". В качестве среды передачи сообщений используется всемирная сеть передачи данных Global One.

ТАЦ осуществляет проверку подписи, права передающего лица, подписывает сообщение своей подписью и направляет на исполнение регистратору как трансфер-агент. Исполнение операции в реестре производится на основании полученного от ТАЦ электронного сообщения. Общее время проведения операции от момента направления участником в ТАЦ поручения до получения участником ответа о результате операции занимает не более трех часов. Один раз в месяц оригиналы документов пересылаются через ТАЦ от места приема регистратору, осуществившему операцию, а обратно передаются сформированные по запросам выписки и уведомления.

В числе преимуществ работы через ТАЦ можно отметить высокую скорость проведения перерегистрации и обеспечение быстрого и простого доступа к ряду региональных реестров, что способствует привлечению к торговле акциями российских эмитентов широкого круга инвесторов. Однако пока через ТАЦ проходит небольшое количество сделок по перерегистрации ценных бумаг, что можно объяснить следующими причинами:

- крупные расчетные депозитарии, как правило, уже имеют свои отработанные системы передачи информации в реестры по наиболее торгуемым акциям, причем с каждым регистратором взаимодействие осуществляется с использованием форматов регистратора;

- некоторые расчетные депозитарии (НДЦ и ДКК) сумели минимизировать затраты по перерегистрации акций путем исключения из направляемых в реестр передаточных распоряжений взаимных клиентских поручений на покупку/продажу ценных бумаг одного типа. Для данных депозитариев переход к новой системе, требующий определенных затрат, видится пока нецелесообразным;

- депозитарии, ориентированные на данный сегмент рынка, сумели создать свою трансфер-агентскую сеть и в настоящее время используют уже имеющийся программно-технический комплекс для взаимодействия с регистраторами.

Однако в процессе перехода регистраторов на единые стандарты электронных документов ТАЦ имеет хорошие перспективы развития в случае серьезной поддержки проекта со стороны в первую очередь регистраторов.

Заключение

Итак, в ходе изучения темы: «Роль интернет-технологий для организации взаимодействия и торговли между предприятиями», мы изучили теоретические источники, такие как, книги, учебники, учебные пособия, электронные журналы, а также Интернет-ресурсы. В результате этого мы узнали, следующее. Оценивая современное состояние "интернетизации" рынка депозитарных услуг, отметим некоторые направления.

Среди технических задач, которые предстоит решить в ближайшем будущем, следует выделить необходимость перехода на единый формат ЭД при взаимодействии между инвесторами, депозитариями и регистраторами. В настоящее время в силу исторических причин многие крупные депозитарии предлагают своим клиентам использовать системы ЭДО, применимые только для данного депозитария. Таким образом, при взаимодействии с другим депозитарием клиент должен ставить у себя новый программно-технический комплекс, а для работы с регистратором поддерживать форматы ЭД, используемые регистратором. Даже такие депозитарии, как НДЦ и ДКК пока не смогли перейти на единые стандарты обмена ЭД и строят ЭДО между собой с использованием двух форматов ЭД. Как видится, данная проблема может быть успешно разрешена при желании и согласии большинства профессиональных участников рынка.

Другой проблемой является низкое качество связи и высокие тарифы на доступ к Интернет-каналам передачи информации в российских регионах. По нашему мнению, степень охваченности Интернетом российских территорий значительно вырастет уже в ближайшее время, хотя во многом ситуация будет зависеть от общеэкономического положения страны и достаточного финансирования. При передаче ЭД через Интернет важной проблемой также является гарантированность и надежность доставки сообщения. НДЦ, например, решает эту проблему путем системы квитирования, т.е. отслеживается прохождение ЭД на всех этапах обработки.

К сожалению, современный уровень защиты данных, обеспечиваемый провайдерами Интернет-услуг, явно недостаточен для передачи конфиденциальной информации. По этой причине организации или ограничивают номенклатуру данных, передаваемых через Интернет-каналы, или используют дополнительные средства защиты данных.

Несмотря на ряд указанных проблем, развитие ЭДО с использованием Интернет-технологий имеет неплохие перспективы, так как внедрение новых информационных технологий обусловлено объективными потребностями участников рынка. Только за 2001 г. степень охваченности Интернетом российских депозитариев многократно возросла. Количество клиентов, перешедших на ЭДО с депозитариями, заметно увеличилось. При этом Интернет-проекты депозитариев ориентированы как на широкий круг мелких инвесторов, так и на крупные финансовые структуры, для которых очень важно иметь возможность оперативно управлять своими счетами депо и получать отчетность в режиме реального времени при сокращении текущих расходов на обслуживание.

В настоящее время Интернет стал не только способом предоставления информации о депозитарии и депозитарных услугах, но и реальным инструментом ведения депозитарного бизнеса. Прогнозируя дальнейшее развитие событий, можно предположить, что за счет активного внедрения Интернет-технологий в депозитарный бизнес нагрузка на операционные отделы депозитариев заметно снизится, а на первый план выйдут задачи маркетинга, планирования и продажи услуг, требующие иного класса специалистов. При этом те депозитарии, которые обеспечат своим клиентам возможность проводить операции и получать отчетность с использованием Интернета, смогут получить доступ к широкой клиентской базе и соответственно увеличат объемы ценных бумаг на хранении и количество проводимых сними сделок.

Библиографический список

1. Академия рынка: Маркетинг: Пер. с фр./ Арман Д. и др. - М.: Экономика, 2009. - 574 с.

2. Алексеев А.А. "Внешние" факторы маркетинга в сети М.: //Мир Интернет. 2008.

3. Алексеев А.А. Комплексная реализация задач маркетинга в системе глобальной сети Internet // Доклад: Международный конгресс "Маркетинг и проблемы информатизации предпринимательства" СПб: Из-во СПУЭиФ, 2009.

4. Алексеев А.А. Формирование регионально-отраслевых информационных BBS// Доклад: Международный конгресс "Маркетинг и проблемы информатизации предпринимательства" СПб: Из-во СПУЭиФ, 2007.

5. Алексеев А.А. Web promotion или как предпринимателю понять, что он рекламирует в Интернет М. //Мир Интернет, 2008.

6. Алексеев А.А. Как сделать рекламу Вашей фирмы в сети Интернет: Пошаговое руководство для фирм желающих сделать рекламу своей продукции в сети Интернет. Dux comp, 2009.

7. Алексеев А.А. Маркетинговые решения: дифференцированный подход М.://Мир Интернет, 2009

8. Анастасина С.К. Локальные сети и их маркетинговая интеграция в глобальные сети СПб: ДуксНет, 2007.

9. Акунина Г.А. Маркетинговые принципы построения виртуальных страниц Интернет, СПб: ДуксНет, 2008.

10. Введение в рыночную экономику: Под ред. А.Я.Лившица, И.Н.Никулиной. - М.: Высш. шк., 2008. - 447 с.

11. Голубков Е.П. Маркетинг: стратегии, планы, структуры. - М.: Дело, 2007. - 192 с.

12. Нижегородцева Н.И. Использование Интернетом при формировании имиджевых коммуникаций СПб: ДуксНет, 2009

13. Портер М. Международная конкуренция: конкурентные преимущества стран: Пер. с англ. - М., 2009.

14. Ноздрева Р.Б., Цыгичко Л.И. Как побеждать на рынке. - М.: ФиС, 2009. - 304 с.

15. Правила рынка / Под ред. проф. В.Д.Щетинина. - М.: МО. 2009. - 352 с.

16. Речмен Д.Дж., Мескон М.Х., Боуви К.Л., Тилл Д.В. Современный бизнес: Учебник в 2-х томах: Пер. с англ. - М.: Республика. 2007. 431 с.

17. Рогов В. Реклама в сети - новое направление в бизнесе // Экономика и жизнь. -2008. -N21. -С. 35.

Размещено на Allbest.ru