На сегодняшний день численность персонала «Ханты-Мансийского банка» (далее Банк), включая филиалы, составляет 3 500 человек. Банк имеет разветвленную филиальную сеть в округе (в гг. Сургут, Нижневартовск, Нефтеюганск, Пыть-Ях, Югорск, Советский, Радужный, Лангепас, Березово, Белоярский, Мегион, Нягань) и за его пределами (в гг. Москва, Санкт-Петербург, Тюмень, Новосибирск, Ноябрьск, Курган), всего 18 филиалов и более 130 дополнительных офисов и операционных касс Там же..

Основаниями для выбора Ханты-Мансийского банка в качестве партнера при постановке инновационной образовательной программы являются:

1. Ханты-Мансийский банк - несомненный лидер среди региональных банков не только Тюменской области, но и России, активно участвует в реализации социальных проектов Правительства Ханты-Мансийского автономного округа, открыт для социальных инициатив.

2. Ханты-Мансийский банк - единственный банк, головной офис и кадровая служба которого находится в г. Ханты-Мансийске, что существенно упрощает и ускоряет принятие решений, необходимых для развития сотрудничества.

3. В Ханты-Мансийском банке работает более 200 выпускников ЮГУ.

4. Ханты-Мансийский банк имеет четкую, постоянно актуализируемую, публичную стратегию развития.

5. На региональном рынке Ханты-Мансийскому банку приходится конкурировать не только с филиалами крупнейших российских банков - Сбербанком и ВТБ, но и региональным банком Тюменской области - Запсибкомбанком (В рейтинге журнала «Эксперт-Урал» среди крупнейших банков УрФО Запсибкомбанк занимает вторую позицию по величине активов).

6. Ежегодно около 30 выпускников ЮГУ поступают на работу в Ханты-Мансийский банк, при этом потребности банка в специалистах удовлетворяются не полностью.

3. Оценка потенциальной заинтересованности бизнеса в инновационных образовательных и научных услугах.

Оценка конкурентного поля ЮГУ. На сегодняшний день подготовка кадров непосредственно для банковского сектора в Уральском федеральном округе не ведется. Подготовка кадров по специальностям «Финансы и кредит» или «Экономика» со специализацией «Банковское дело» осуществляется такими государственными вузами, как Тюменский государственный университет (г. Тюмень), Уральский государственный экономический университет (г. Екатеринбург), Южно-Уральский государственный университет (г. Челябинск) и негосударственными: Гуманитарным университетом (г. Екатеринбург); Европейско-Азиатским институтом управления и предпринимательства (г. Екатеринбург); Южно-Уральским институтом управления и экономики (г. Челябинск) и другими. Все эти вузы находятся далеко за пределами автономного округа (удаленность от г. Ханты-Мансийска, где расположен головной офис Банка, составляет от 1 000 до 1 500 км), поэтому подготовка, включая транспортные расходы и расходы на проживание, будет достаточно затратной по сравнению с подготовкой в ЮГУ. Близость Университета позволит Банку при необходимости своевременно воздействовать на процесс подготовки и существенно облегчит их взаимодействие.

Оценка конкурентного поля Ханты-Мансийского банка. Достойную конкуренцию Ханты-Мансийскому банку в ХМАО составляет Западносибирский банк Сбербанка России, входящий в число лидеров банковской системы и крупных налогоплательщиков Западной Сибири, объединяющий 1011 структурных подразделений с общей численностью сотрудников более 9 тысяч человек. Банк осуществляет свою деятельность на территории четырех субъектов Российской Федерации: Тюменской и Омской областях, Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком автономных округах. Территория обслуживания банком составляет около 1 600 тысяч кв. км: от южных границ Казахстана до побережья Северного Ледовитого океана Сбербанк в Западной Сибири. URL: http://www.zsb.sbrf.ru/rus/about/. Другие банки, работающие на территории ХМАО, такие как Западносибирский коммерческий банк, Сургутнефтегазбанк и другие уступают Ханты-Мансийскому банку по величине активов в 2 и более раза Банки Уральского региона. URL: http://www.expert-ural.com/content/files2/Banki_uralskogo_regiona_ po_itogam_2008.xls.

В конкурентных условиях кадровая составляющая становится одной из основополагающих для бизнеса, поэтому инвестирование средств в подготовку квалифицированного персонала, отвечающего актуальным запросам времени, становится условием обеспечения конкурентоспособности бизнеса, как на региональном, так и на федеральном уровнях.

4. Выявление взаимных стратегических интересов.

Потребовался достаточно длительный период времени для осознания необходимости стратегического сотрудничества. В первую очередь нужно было уйти от «потребительского» отношения друг к другу, прекратить обсуждать, что кто кому дает. Большое значение имел переход от двусторонних договоров, определяющих отношения двух организаций при реализации различных проектов к договору о стратегическом партнерстве. Именно в договоре о стратегическом партнерстве определены те сферы, в которых стороны могут добиться значительно больших успехов при взаимодействии друг с другом в долгосрочной стратегической перспективе. Опыт говорит о том, что заключению договора о стратегическом партнерстве должен предшествовать этап реализации двусторонних договоров. В нашем случае, это договоры банк-клиент (в части выплаты стипендий и заработной платы сотрудникам), совместного выполнения научных исследований при разработке и внедрении системы единой социальной платежной карты на территории округа, организации и проведения практик, привлечения специалистов банка к проведению учебных занятий, именных стипендий Ханты-Мансийского банка для лучших студентов ЮГУ, грантов для преподавателей. Все эти договоры, хотя и решали локальные задачи, были важными и нужными, ведь именно они поэтапно открывали понимание тех возможностей, которые дает партнерство.

Выявлению кооперационного интереса ЮГУ и Банка способствовало анкетирование руководителей структурных подразделений последнего (Приложение А). Некоторые результаты опроса представлены на рис. 9-11.

Рисунок 9 - Потребности Банка в научно-образовательных услугах

Рисунок 10 - Целесообразный уровень образовательных программ по направлению «Банковское дело»



Рисунок 11 - Обязательное содержание образовательного процесса

5. Заключение договора стратегического партнерства.

Пример договора стратегического партнерства между Университетом и Банком представлен в Приложении Б. Кроме того, к Договору могут заключаться дополнительные соглашения, конкретизирующие направления и формы взаимодействия в той или иной сфере (Приложение В).

6. Количественная оценка потребностей бизнеса в кадрах высшей квалификации.

После заключения договоров стратегического партнерства производится оценка количественной потребности в кадрах высшей квалификации Банка в соответствии со стратегией развития. Выдержка из стратегии банка: «Основными задачами ОАО Ханты-Мансийский банк являются: расширение и укрепление клиентской базы, развитие сети филиалов и отделений на территории УрФО и СибФО, активизация работы на рынке услуг для физических лиц, позиционирование Банка на федеральном уровне…» подкреплена расчетами кадровой службы банка. По мнению руководства, ежегодно банк будет принимать на работу около 200 специалистов, при этом в основном для работы в филиалах и отделениях (табл. 6).

Таблица 6 - Количественная оценка кадровых потребностей
ОАО «Ханты-Мансийский банк»

№№	Категории персонала	2009	2015
		ХМ	филиалы	?	ХМ	филиалы	?
1	Бизнес-аналитик	1	0	1	4	0	4
2	Бухгалтер	1	0	1	8	11	19
3	Инженер по автоматизации банковских работ/специалист ИТ	1	0	1	2	2	4
4	Кассир-операционист	3	0	3	11	39	50
5	Маркетолог	1	0	1	4	2	6
6	Менеджер по работе с клиентом	0	0	0	6	14	20
7	Программист/специалист по информационному обеспечению	2	0	2	5	7	12
8	Риск-менеджер	1	0	1	4	4	8
9	Специалист по безопасности и защите информации	1	0	1	3	3	6
10	Специалист по валютным операциям	0	0	0	2	4	6
11	Специалист по внутрибанковскому контролю	2	0	2	3	0	3
12	Специалист по работе с банковскими картами	0	0	0	5	15	20
13	Специалист по кредитованию	3	0	3	8	19	27
14	Специалист по работе с залогами	0	0	0	4	0	4
15	Специалист по работе с персоналом	0	0	0	2	3	5
16	Специалист по развитию бизнеса	0	0	0	8	4	12
17	Специалист по ценным бумагам	0	0	0	0	0	0
18	Юрисконсульт	3	0	3	2	0	2
19	Экономист	5	0	5	6	4	10
	ИТОГО:	24	0	24	87	131	218

Учитывая, что доля Ханты-Мансийского банка на рынке банковских услуг для населения округа приближается к 30%, и тот факт, что возглавляемый премьер-министром В. Путиным наблюдательный совет Банка развития одобрил концепцию создания на базе Связь-банка и «Почты России» федерального почтового банка, можно прогнозировать спрос на экономистов, подготовленных по профилю «Банковское дело», до 600 чел. в год.

7. Выбор сегмента подготовки.

Среди представленных в табл. 6 профессиональных групп Университетом выбираются те, для которых будет осуществляться подготовка кадров. В нашем случае определяющим является количественный фактор и общность некоторых профессий. Выбран сегмент, в котором ежегодная потребность составляет 20 и более человек:

- кассир-операционист - 50 человек;

- специалист по кредитованию - 27 человек;

- менеджер по работе с клиентом - 20 человек;

- специалист по работе с банковскими картами - 20 человек;

- бухгалтер/сопровождение банковских операций - 19 человек.

Подготовка кадров для выбранного сегмента планируется за счет имеющегося потенциала Университета, использования потенциала Банка (в т.ч. кадрового - привлечение сотрудников к преподаванию), привлечения потенциала других территорий.

8. Определение перечня востребованных компетенций и степени их влияния на успешность работы выпускника.

После совместного определения конкретного направления и уровня (бакалавр, специалист, магистр) подготовки (в нашем случае - бакалавр экономики) необходимо приступить к разработке содержания образования, отвечающего запросам экономики завтрашнего дня, - новым знаниям и компетенциям.

1. Будущие потребности Банка определяются стратегией развития, в которой отражаются цели и перспективные направления развития, а также содержатся изменения требований к кадровому обеспечению. Данные документы являются коммерческой тайной, поэтому Банк предоставил лишь ту информацию, которая непосредственно касается кадрового обеспечения.

2. Будущие потребности российского рынка определялись на основе опубликованных программ развития отечественных банков. Таким образом, было выявлено, что наиболее востребованными в перспективе в российском банковском секторе являются умение развивать новые идеи, профессиональное развитие, инициатива и умение быстро принимать верные решения в нестандартных ситуациях (см. например, Корпоративный кодекс работника акционерного коммерческого банка «Азимут». URL: http://www.azimutbank.ru/public/Kodeks_Azimut.doc).

3. Будущие потребности мирового рынка необходимо оценивать с учетом намечающихся тенденций в развитии банковского сектора. Здесь, как и во многих других отраслях, особое внимание ориентировано на управление взаимоотношениями с клиентами (см. например, Управление взаимоотношениями с клиентами: Пер. с англ. С. Писарева. М.: Альпина Бизнес Букс, 2007.).

4. Текущие потребности Банка определялись на основании должностных инструкций и требований, предъявляемых кадровыми службами при наборе специалистов. Как показывает практика, сегодняшнее содержание образование далеко не в полном объеме удовлетворяет текущие потребности Банка (рис. 12).

Для выявления востребованных компетенций проводился социологический опрос в форме анкетирования сотрудников Банка (Приложение Г) В анкете приведен примерный перечень компетенций., консультации со специалистами отдела кадрового планирования и учебного центра Управления по работе с персоналом Банка (рис. 13).

5. Текущие потребности российского рынка в новых знаниях и квалификациях определялись на основании анализа опубликованных вакансий и программ по развитию кадров. Основной современной тенденцией является внедрение клиентоориентированного подхода в работе (см. например, Сбербанк: в работе главное - ориентироваться на клиента. URL: http://www.rosinvest.com/news/363143/ Миссия и ценности. URL: http://www.mdmbank.ru/about/mission).



Рисунок 12 - Компетенции выпускников Университета, работающих в Банке, %

Рисунок 13 - Наиболее востребованные компетенции, по мнению
руководителей структурных подразделений Банка, %

6. Текущие потребности мирового рынка в новых знаниях и квалификациях оцениваются на основе изучения и постоянного мониторинга мирового рынка труда в контексте выбранного направления подготовки кадров. Здесь также определяющей компетенцией является ориентация на клиента (см. например, Ориентация на клиентов позволила Citi стать обладателем ряда наград журнала Global Finance в Центральной и Восточной Европе в категории «Лучший Интернет-банк 2008». URL: http://pda.lenta.ru/news2/2008/08/21/citi/).

9. Систематизация и классификация компетенций.

Сформированный перечень компетенций для проведения дальнейших работ по разработке учебного плана целесообразно группировать в зависимости от содержания компетенций; в зависимости от скорости обновления; в зависимости от значимости и востребованности для бизнеса (табл. 7-9).

Таблица 7 - Группировка компетенций в зависимости от содержания

Технические	Управление собой
владеет навыками работы с информационными системами владеет одним из иностранных языков умеет проводить опросы, анкетирования, иные способы мониторинга обслуживаемых и потенциальных клиентов Банка для выявления их потребностей и повышения качества банковского обслуживания и др.	владеет коммуникативными навыками готов к обучению, профессиональному развитию имеет мотивацию достижения результата осознает ответственность способен в короткое время усваивать большой объем информации умеет работать на результат в сжатые сроки и др.
Профессиональные	Управленческие
знает и умеет использовать нормативно-правовую документацию способен обеспечить соблюдение режима секретности проводимых операций способен оценить эффективность внедрения новых и продаж существующих продуктов и услуг Банка владеет специальными компьютерными программами владеет навыками розничных продаж и др.	способен работать в команде способен самостоятельно принимать ответственные решения готов к участию в формировании предложений по основным направлениям текущего и перспективного развития Банка способен к проведению технических учеб, зачетов по проверке знаний и обучающих семинаров умеет организовать документооборот готов создавать и развивать новые идеи и др.

Таблица 8 - Группировка компетенций в зависимости от скорости обновления

Динамично обновляющиеся	Обновляющиеся	Условно постоянные
знает и умеет использовать нормативно-правовую документацию владеет навыками работы с информационными системами способен оценить эффективность внедрения новых и продаж существующих продуктов и услуг Банка владеет специальными компьютерными программами готов к участию в формировании предложений по основным направлениям текущего и перспективного развития Банка способен к проведению технических учеб, зачетов по проверке знаний и обучающих семинаров владеет навыками розничных продаж готов создавать и развивать новые идеи и др.	владеет коммуникативными навыками способен самостоятельно принимать ответственные решения готов к обучению, профессиональному развитию способен обеспечить соблюдение режима секретности проводимых операций способен в короткое время усваивать большой объем информации владеет одним из иностранных языков знает методы составления сводных отчетов умеет организовать документооборот готов своевременно выявлять претензии клиентов и улучшать качество обслуживания готов в процессе выполнения должностных обязанностей ориентироваться на интересы клиента способен оперативно обслуживать потребности клиента и др.	готов к профессиональной деятельности способен работать в команде имеет мотивацию достижения результата осознает ответственность умеет работать на результат в сжатые сроки и др.

Таблица 9 - Группировка компетенций в зависимости от значимости и востребованности

Особо востребованные	Востребованные	Слабо востребованные
владеет коммуникативными навыками знает и умеет использовать нормативно-правовую документацию способен работать в команде способен в короткое время усваивать большой объем информации владеет навыками работы с информационными системами владеет специальными компьютерными программами готов в процессе выполнения должностных обязанностей ориентироваться на интересы клиента владеет навыками розничных продаж способен оперативно обслуживать потребности клиента умеет работать на результат в сжатые сроки и др.	готов к профессиональной деятельности способен самостоятельно принимать ответственные решения готов к обучению, профессиональному развитию имеет мотивацию достижения результата осознает ответственность способен обеспечить соблюдение режима секретности проводимых операций способен оценить эффективность внедрения новых и продаж существующих продуктов и услуг Банка знает методы составления сводных отчетов готов к участию в формировании предложений по основным направлениям текущего и перспективного развития Банка умеет организовать документооборот готов своевременно выявлять претензии клиентов и улучшать качество обслуживания готов создавать и развивать новые идеи и др.	владеет одним из иностранных языков способен к проведению технических учеб, зачетов по проверке знаний и обучающих семинаров и др.

Востребованность той или иной компетенции оценивалась линейными руководителями банка по следующей шкале: 1 - слабо востребовано; 2 - востребовано; 3 - особо востребовано.

Низкая оценка владения иностранным языком - типичная региональная особенность, связанная с характером дальнейшей работы выпускника (небольшой офис или отделение). Отсутствие в проекте стандарта компетенций, направленных на клиента, а так же на развитие инициативы и творчества, является явным упущением разработчиков и, несомненно, будет исправлено в окончательном варианте стандарта.

10. Сопоставление компетенций.

За основу взят проект федерального государственного образовательного стандарта третьего поколения по направлению 61б «Экономика», разработанный государственным образовательным бюджетным учреждением высшего профессионального образования «Государственный университет - Высшая школа экономики» Проект федерального государственного образовательного стандарта по направлению 61б «Экономика»: М.: ГУ-ВШЭ, 2009. URL: http://www.edu.ru/db/portal/spe/fgos/pr_fgos_2009_pv_61b.pdf и федерального государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования по направлению подготовки 080100 Экономика (квалификация (степень) «бакалавр») Об утверждении и введении в действие федерального государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования по направлению подготовки 080100 Экономика (квалификация (степень) «бакалавр»): Приказ Минобрнауки РФ от 21.12.2009 №747..

Перечень компетенций, которыми должен обладать выпускник университета в соответствии с образовательным стандартом, представлен в приложении Д. Данный перечень носит общий характер и определяет направление и общие требования к содержанию курсов. Перечень компетенций, востребованных бизнесом, в нашем случае Банком, носит прикладной характер и отражает конкретное содержание курсов.

Если попытаться сопоставить компетенции, отраженные в стандарте, с компетенциями, востребованными бизнесом (Приложение Е), можно увидеть следующую картину. Ряд общекультурных компетенций, таких как способность понимать и анализировать мировоззренческие, социально и личностно значимые философские проблемы (ОК-2); способность понимать движущие силы и закономерности исторического процесса; события и процессы экономической истории; место и роль своей страны в истории человечества и в современном мире (ОК-3); владение средствами самостоятельного методически правильного использования методов физического воспитания и укрепления здоровья, готов к достижению должного уровня физической подготовленности для обеспечения полноценной социальной и профессиональной деятельности (ОК-16) напрямую не востребованы бизнесом, но определяются им как готовность к профессиональной деятельности. То же касается и такой профессиональной компетенции как способность принимать участие в совершенствовании и разработке учебно-методического обеспечения экономических дисциплин. Данная компетенция ориентирована на потребности учебного учреждения в наращивании собственного кадрового потенциала.

Здесь важнее другое. Ряд компетенций, особо востребованных бизнесом, таких как ориентация на клиента, навыки продаж, оперативность обслуживания, умение работать на результат в сжатые сроки, умение создавать и развивать новые идеи, не нашел отражения в образовательном стандарте.

11. Сопоставление знаний, навыков и умений.

Помимо более конкретизированного (относительно ФГОС ВПО) перечня компетенций предлагаемый подход позволяет получить соответствующие каждой компетенции знания, навыки и умения, востребованные Банком (Приложение Ж), что в свою очередь позволяет более полно и содержательно отразить требования к образовательной программе.

Сопоставление знаний, навыков и умений, отраженных в стандарте и востребованных Банком, тоже свидетельствует об обобщающем характере первых и содержательности и предметности вторых (Приложение И).

12. Сопоставление дисциплин.

Формирование учебного плана началось с приведения в соответствие дисциплин вариативной части профессионального цикла. В табл. 10 приведены дисциплины, рекомендованные ФГОС, сотрудниками банка и профессорско-преподавательским составом университета (на основании образовательных программ ведущих вузов России, осуществляющих подготовку кадров в сфере банковского дела, см. например, Факультет финансов и банковского дела Академии народного хозяйства Факультет финансов и банковского дела. URL: http://www.ffb.ru/, Московская финансово-промышленная академия Квалификационный стандарт по специализации «Банковское дело» Московской финансово-промышленной академии. URL: http://banking.mifp.ru/lecture.shtml).

Таблица 10 - Дисциплины, рекомендованные для включения в учебный план подготовки бакалавров направления «Экономика» по профилю «Банковское дело»

ФГОС ВПО	БАНК	ППС
Деньги, кредит, банки Корпоративные финансы Менеджмент Мировая экономика и международные экономические отношения Теория отраслевых рынков Финансы. Денежное обращение. Кредит и др.	Банковские карты Банковские риски Банковские системы Банковский менеджмент Банковское дело Кредитная политика банка Международные операции в банках Операции с ценными бумагами Правовые основы банковской деятельности в РФ Противодействие легализации (отмыванию) денежных средств, добытых преступным путем, и финансированию терроризма Рынок ценных бумаг и биржевое дело Страхование и др.	Бюджетная система РФ Взаимодействие банка и предприятия Государственное регулирование в финансовой сфере Международный валютный рынок Налогообложение финансового сектора экономики Нормативно-правовое обеспечение деятельности финансового учреждения Операционная техника и учет в банках Организация деятельности коммерческого банка Организация деятельности Центрального банка Организация кредитования в банке Теория и практика продаж Технический анализ финансового рынка Управление экономической безопасностью в банковской деятельности Учет, анализ и аудит банковской деятельности Учет операций с ценными бумагами и др.

13. Формирование учебного плана.

Дисциплины, за исключением взаимозаменяющих, и ранее определенные компетенции были объединены в матрицу, которая заполнялась экспертами. Эксперты отмечали степень влияния дисциплины на формирование каждой компетенции. Полученная матрица (Приложение К) позволила оптимизировать выбор дисциплин в зависимости от важности компетенций для последующей успешной работы, рассчитать трудоемкость дисциплин в зачетных единицах (табл. 11), а так же оценить степень ориентации реализуемых в настоящее время программ на интересы бизнеса. В приведенном примере было выбрано 12 дисциплин, набравших наибольший вес, из расчета в среднем 5,8 зачетных единиц на одну дисциплину:

Таблица 11 - Перечень дисциплин, рекомендованных для включения в учебный план подготовки бакалавра направления экономика по профилю «Банковское дело»

Дисциплина	Важность	Трудоемкость
Теория и практика продаж	29,0	8
Банковский менеджмент	25,7	7
Операции с ценными бумагами	23,7	6
Организация кредитования в банке	23,7	6
Учет, анализ и аудит банковской деятельности	21,7	6
Электронный бизнес	21,0	6
Взаимодействие банка и предприятия	20,3	6
Рынок ценных бумаг и биржевое дело	20,0	5
Операционная техника и учет в банках	19,3	5
Управление экономической безопасностью в банковской деятельности	17,3	5
Международные операции в банках	17,0	5
Учет операций коммерческих банков с ценными бумагами	17,0	5

Аналогичным образом были сформированы перечни выборных дисциплин базовых частей образовательной программы.

Учитывая оценку специалистов Банка необходимой скорости обновления компетенций, можно выявить содержание дисциплин, требующее максимальной скорости обновления в процессе обучения (табл. 12).

Таблица 12 - Содержание дисциплин, требующее максимальной скорости обновления

Дисциплина	Содержание
Теория и практика продаж	розничные продажи; оценка эффективности; информационные системы; программное обеспечение; перспективы развития; инновации
Банковский менеджмент	перспективы развития; инновации; оценка эффективности; нормативно-правовые основы; программное обеспечение
Операции с ценными бумагами	информационные системы; программное обеспечение; нормативно-правовые основы; оценка эффективности
Организация кредитования в банке	перспективы развития; розничные продажи; программное обеспечение; нормативно-правовые основы; оценка эффективности; инновации
Учет, анализ и аудит банковской деятельности	информационные системы; программное обеспечение; нормативно-правовые основы
Электронный бизнес	информационные системы; оценка эффективности; программное обеспечение; нормативно-правовые основы; розничные продажи; инновации
Взаимодействие банка и предприятия	информационные системы; нормативно-правовые основы; оценка эффективности; перспективы развития; розничные продажи
Рынок ценных бумаг и биржевое дело	информационные системы; программное обеспечение; нормативно-правовые основы; оценка эффективности; розничные продажи; инновации
Операционная техника и учет в банках	информационные системы; программное обеспечение; нормативно-правовые основы
Управление экономической безопасностью в банковской деятельности	информационные системы; программное обеспечение; перспективы развития; инновации
Международные операции в банках	нормативно-правовые основы; информационные системы; программное обеспечение
Учет операций коммерческих банков с ценными бумагами	информационные системы; программное обеспечение; нормативно-правовые основы

Содержание основной образовательной программы подготовки бакалавров по направлению 080100 Экономика по профилю «Банковское дело» приведено в Приложении Л.

14. Формирование содержания дисциплин и практик.

Анализ анкет и должностных инструкций позволил нам следующим образом сформулировать требования к содержанию дисциплин, формирующих компьютерные компетенции выпускника:

Студенты должны знать:

§ приемы и методы защиты информации и техники безопасности;

§ программы Microsoft Office (Word, Excel, Outlook, Power Point, Access);

§ системы управления базами данных;

§ системы электронного документооборота Effect-Office;

§ системы Интернет-трейдинга Quik (Торговая система ММВБ);

§ информационно-правовые системы: Консультант плюс, Гарант;

§ специальные программы: 1C-Бухгалтерия; Reteil 5NT; Diasoft 5NT; OpenWay; Lotus.

Студенты должны иметь навыки и умения:

§ безопасной работы с компьютерной техникой и информацией;

§ «слепого» набора текстов;

§ работы в Office 2007;

§ работы в сети Интернет.

Пример трансформации компетенций в рабочую программу учебной практики.

В процессе прохождения учебной практики студент должен:

получить навыки:

§ консультаций по условиям продаж банковских услуг и продуктов;

§ консультаций по вопросам работы с держателями банковских карт;

§ консультаций по разъяснению вкладчикам вопросов, связанных с действием системы страхования вкладов;

§ приема коммунальных, налоговых и прочих платежей и сборов на основании договоров, заключенных филиалом или банком, а также на бездоговорной основе;

§ приема платежей физических лиц;

§ приема денежной наличности от клиентов банка (юридических лиц) для зачисления на их банковские счета;

§ отправки платежей.

ознакомиться с:

§ ведением регистров бухгалтерского учета;

§ ведением бухгалтерского учета банковских операций;

§ учетом и хранением банковских карт, отправкой карт клиентам банка;

§ правилами выдачи карт клиентам банка;

§ способами блокировки/разблокировки карт;

§ приемами открытия счетов в автоматизированной банковской системе;

§ способами формирования пакета распоряжений для выполнения операций, связанных с выдачей и сопровождением кредитов, в соответствии с локальными нормативными актами банка;

§ оформлением надлежащим образом выдачи клиентам банка чековых денежных книжек и других ценностей.

Кроме определения содержания и структуры, проведенные опросы позволили сформулировать несколько основных принципов построения образовательных программ, приближенных к потребностям бизнеса Грошев А.Р., Пелихов Н.В., Родионова А.В. Проектирование образовательных продуктов, ориентированных на запросы регионального бизнеса // Университетское управление: практика и анализ. - 2010. - №6. - с. 50-51.:

1. Междисциплинарность;

2. Функциональность;

3. Интерактивность;

4. Модульность;

5. Дифференцированность.

Проведенные опросы работодателей показали, что они в основном (более 80%), поддерживают мнение ректора МГУ о фундаментальности знаний, вместе с тем, работодатели выступают за междисциплинарный характер фундаментальных знаний. Практически все опрошенные считают необходимыми для работы в банке знания по психологии и праву. Государственный стандарт позволяет учесть эти пожелания в части дисциплин вузовской компоненты. Большинство из опрошенных высказалось за развитие на основе фундаментальных знаний специальных умений и навыков, направленных на решение конкретных функциональных задач организации. Важно, по мнению работодателей, не просто дать студентам специальные дисциплины, а привязать их к получению конечного результата. Сегодня выпускнику мало знать принципы и организацию работы, работодатель желает получить специалиста, умеющего применить знания, навыки и умения в конкретной сфере. Так, например, для банковской деятельности нами выявлены такие основные функциональные направления: организация работы филиалов, реализация социальных программ, кредитование населения и бизнеса. Учитывая пожелания работодателей, представляется целесообразным в рамках государственного стандарта организовать специальную подготовку по функциональному, а не предметному принципу. При этом каждый предмет программы разбивается на дифференцированные модули, из которых и создается функциональная программа. И, наконец, последнее, динамика изменений технологий и инструментария в банковской сфере не позволяет однозначно на стадии проектирования образовательной программы определить набор специальных знаний, навыков и умений, необходимых на выходе через 4-5 лет, поэтому программы должны быть интерактивными и предусматривать возможность замены тех или иных инструментов с периодичностью минимум 1 год, что особенно важно при формировании образовательных программ с ориентацией на конкурентоспособность фирм. Знания, навыки и умения, формирующие компетенции, могут быть условно разделены на три группы, в зависимости от скорости их обновления: устоявшиеся, которые являют собой вечные истины, или изменяющиеся во временах, значительно больших базового периода обучения; изменяющиеся в заметной степени во времена, сопоставимые с продолжительностью этого периода; изменяющиеся в течение одного, двух лет и сильно влияющие на факторы конкурентоспособности. Предлагаемый алгоритм позволяет выявить конкретные точки, требующие быстрого обновления знаний, навыков, умений и открывает дорогу формированию соответствующих технологий управления, адекватных фактическим потребностям в скорости и направленности изменения и наращивания знаний.

Как только мы выбрасываем из рассмотрения области динамичных знаний, прикрываясь лозунгом стремления к фундаментальности образования, сохраняя его вековые классические традиции, мы закладываем не только сохранение, но и развитие консерватизма системы образования. В пропаганде фундаментальности знаний всех и вся мы все равно заблуждаемся в оценке реальности достижимости этого. Однако, оставляя эту тему любителям дискуссий о степени, глубине и целесообразности фундаментальности знаний в системе массового профессионального образования, отметим лишь, что для развития навыков работы с быстроменяющимися современными знаниями и технологиями, реальная фундаментальность знаний начинает играть принципиально новую роль: превращаясь в фактическую базу инновационного развития и технологического прогресса.

3. обеспечение эффективности реализации инновационной образовательной программы

3.1 Повышение инвестиционной привлекательности образования на примере совместной реализации инновационной образовательной программы ГОУ ВПО «Югорский государственный университет» и ОАО «Ханты-Мансийский банк»

Реализация инновационных образовательных программ совместно с бизнесом позволит повысить качество образования за счет:

- подготовки выпускников университета к новым видам деятельности в соответствии с требованиями бизнеса;

- освоения ими не только профессиональных компетенций, адекватных современным производственным технологиям, новым формам организации труда и методам управления, но и соответствующим требованиям бизнеса в момент фактического применения знаний (4-6 лет вперед);

- усиления практико-ориентированной подготовки;

- развития учебно-методической и материально-технической базы обучения (включая специализированное оборудование, программное обеспечение, библиотечный фонд, периодические издания);

- повышения квалификации профессорско-преподавательского состава;

- высокого конкурса среди абитуриентов, имеющих потенциальные гарантии последующего трудоустройства в престижной организации и др.

Практика взаимодействия Югорского государственного университета (далее Университет) с ОАО «Ханты-Мансийский банк» (далее Банк) свидетельствует о потенциальной эффективности реализации инновационной образовательной программы для обеих сторон. Совместная реализация ИОП позволяет не только снизить ее себестоимость для университета за счет софинансирования со стороны бизнеса, но и существенно увеличить ее практическую ценность, в том числе экономическую, за счет привлечения прямых и косвенных инвестиций стратегического партнера.

Так, в структуре расходов на реализацию инновационной образовательной программы по сравнению с обычной образовательной программой существенно сокращаются следующие статьи затрат: оплата труда и повышение квалификации ППС, компенсации ППС на книгоиздательскую продукцию, организация практики студентов, увеличение стоимости основных средств (включая библиотечный фонд и специализированное учебное оборудование), приобретение периодических изданий и специализированного программного обеспечения (табл. 13).

Таблица 13 - Изменение структуры затрат на реализацию инновационной образовательной программы по сравнению с обычной ОП Проект бюджета ГОУ ВПО «Югорский государственный университет» на 2010 год.

№ п.п.	Затраты	Обычная ОП	Инновационная ОП
		Структура, %	Сокращение затрат университета, %	Удорожание за счет средств бизнеса, %
1	Оплата труда ППС	29,0	-15,0	+15,0
2	Повышение квалификации ППС	0,1	-40,0	+3 225,0
3	Разработка новых курсов	0,0	0,0	3,3*
4	Компенсации ППС на книгоиздательскую продукцию	0,1	-40,0	+645,0
5	Организация практики студентов	0,7	-100,0	+100,0
6	Стипендиальный фонд	35,0	0,0	+4,4
7	Специализированное ПО	0,3	-100,0	+2 150,0
8	Библиотечный фонд	0,3	-100,0	+1 300,0
9	Периодические издания	0,2	-100,0	+115,0
10	Учебное оборудование	0,3	-100,0	+2 150,0
11	Прочее	34,0	0,0	0,0
	Итого:	100,0	-6,2	+28,5

Современные бизнес-организации отмечают высокую теоретизированность подготовки кадров в сфере высшего образования и оторванность от реальной практической деятельности. Подавляющее большинство компаний сегодня не рассчитывают, что полученное в вузе образование позволит молодому специалисту немедленно включиться в работу. Выпускник вуза воспринимается работодателями лишь как исходный материал для подготовки полноценного специалиста Шмаров А., Федюкин И. Годный, но не обученный // Эксперт. 2005. №6 (453). С. 70..

ФГОС третьего поколения по сравнению с предыдущими стандартами позволяют снизить аудиторную нагрузку на 15% за счет соответствующего увеличения внеаудиторной нагрузки на базе ведущих предприятий и организаций. Это, в свою очередь, позволяет сократить фонд оплаты труда профессорско-преподавательского состава Университета на 15%, косвенно перенеся эти затраты на плечи Банка, организующего образовательный процесс на собственной базе. Для Университета такое сокращение фонда оплаты труда ППС происходит не столько за счет сокращения реальной заработной платы преподавателей, сколько за счет отсутствия необходимости существенного расширения штата для реализации новой образовательной программы.

Еще одним пунктом сокращения затрат Университета являются курсы повышения квалификации профессорско-преподавательского состава. Сложившаяся система повышения квалификации ППС предполагает прохождение курсов не реже одного раза в пять лет О высшем и послевузовском образовании: Федеральный закон от 22 августа 1996 г. №125-ФЗ.. В современных быстроменяющихся условиях, когда в некоторых сферах экономики знания кардинально обновляются каждые 1-2 года, этого явно недостаточно. К тому же, как правило, внутри университетов повышение квалификации ППС финансируется по остаточному принципу. Так, годовые затраты на курсы повышения квалификации ППС (включая проезд, проживание и стоимость курсов) могут составлять менее 0,25% от годового фонда оплаты труда ППС. Инновационная образовательная программа предполагает передачу актуальных и новейших знаний, поэтому для ее устойчивой реализации необходимо существенно увеличить затраты на повышение квалификации ППС. Описанный механизм разработки ИОП позволяет выявить компетенции, требующие высокой, средней и низкой скорости обновления знаний. Таким образом, в зависимости от этой скорости, около 30% ППС должны проходить курсы повышения квалификации ежегодно, 40% - один раз в три года, 30% - один раз в пять лет. Примечательно, что необходимость такого обновления осознает Банк и выделяет соответствующие средства, превышающие аналогичные затраты университета более чем в 30 раз, что позволяет не только количественно, но и качественно улучшить систему повышения квалификации ППС, способную обеспечить прохождение курсов в ведущих российских центрах.

Кроме того, Банк финансирует несвойственные системе образования расходы - дополнительную оплату труда преподавателей Университета, разрабатывающих новые курсы в соответствии с требованиями стратегических партнеров. Как показывает практика, такие расходы могут составить более 3% от годового фонда оплаты труда ППС. Дополнительно, для таких преподавателей стратегический партнер оплачивает приобретение необходимой специализированной литературы, превышая соответствующую статью затрат в расходах Университета в 6,5 раз.

Одной из самых распространенных форм взаимодействия университета и бизнеса является предоставление баз практик. Между Югорским государственным университетом и Ханты-Мансийским банком заключен договор о предоставлении 50 мест для прохождения практики студентами Университета в Банке (Приложение М). Банк берет на себя все основные расходы по организации учебных и производственных практик, назначая их руководителей из своих штатных сотрудников в соответствии с требуемым профилем. Непосредственная близость к университету позволяет избежать расходов, связанных с организацией проезда и проживания на месте практики.

С 2007 года Ханты-Мансийского банк ежегодно выделяет 10 специальных стипендий (ежемесячных целевых денежных выплат из средств Банка в течение учебного года, составляющих более 4% от годового стипендиального фонда Университета в расчете на одну образовательную программу) для студентов, имеющих отличную успеваемость и/или достигших высоких показателей в учебной и научно-исследовательской деятельности в банковской сфере.

Сегодня в эпоху информационных технологий программное обеспечение становится неотъемлемым элементом любой профессиональной деятельности, поэтому выпускники университета должны уметь пользоваться им на высоком профессиональном уровне. Для этого потребуется увеличение затрат на приобретение новейшего профессионального обеспечения (используемого или планируемого к использованию бизнесом). В Банке установлена автоматизированная банковская система, стоимость которой оценивается в миллионах долларов. При прохождении практик студенты получат доступ к таким модулям как ведение и учет кассовых операций, обслуживание кредитов, денежные переводы и др. Стоимость установки этих модулей без учета базового ядра и сопровождения превышает затраты Университета на специализированное программное обеспечение в расчете на одну образовательную программу в 21,5 раза. Обучение студентов работе с современным банковским программным обеспечением позволит сократить соответствующие расходы Университета, повысить качество подготовки и впоследствии минимизировать сроки адаптации выпускников на рабочем месте.

Одним из критериев качества подготовки является обеспеченность библиотечными фондами. Банк предоставляет Университету средства не только для приобретения основной и дополнительной литературы в необходимом в соответствии с образовательным стандартом объеме (являющимся минимально допустимым), но и сверх его требований, превышающие соответствующие затраты Университета в 13 раз. Банк осуществляет подписку широкого спектра специализированных периодических изданий, на 15% по стоимости превышающего среднюю обеспеченность периодикой одного направления подготовки в Университете, к которым обеспечивает доступ ППС и студентов и впоследствии передает в библиотеку Университета.

Очевидно, что опережающая подготовка кадров возможна только на самом современном, передовом оборудовании. Однако сегодня университеты, как правило, таковым не обладают, что имеет наиболее негативный эффект для технических специальностей. Банк предоставляет доступ студентов к специализированному банковскому оборудованию (включая счетчики, детекторы, сортировщики, упаковщики банкнот и др.). Для Университета приобретение такого оборудования является неоправданно дорогим. Сотрудничество с Банком позволяет Университету не только полностью сократить затраты на приобретение специализированного учебного оборудования, но и обеспечить высокое качество подготовки за счет организации элементов образовательного процесса непосредственно на рабочих местах с использованием современного оборудования, используемого в профессиональной деятельности.

Таким образом, прямые затраты Банка на реализацию инновационной образовательной программы включают расходы на повышение квалификации ППС, оплату разработки новых учебных курсов, приобретение для этих целей специализированной литературы, стипендиальный и библиотечный фонды. Косвенные затраты включают оплату внеаудиторной нагрузки студентов, организацию практик, обеспечение доступа к периодическим изданиям, программному обеспечению и оборудованию. Прямые затраты Банка составляют 22,5% от общего вклада в развитие инновационной образовательной программы, косвенные затраты - 77,5% соответственно.

Структура затрат (в изменяющейся части) на реализацию инновационной и обычной образовательных программ в процентах от фонда оплаты труда ППС представлена на рис. 14.

Повышение потенциальной себестоимости инновационной образовательной программы по сравнению с обычной за счет привлечения ресурсов Банка составит 28,5 % при сокращении затрат Университета на 6,2 %. Экономический эффект для Университета от реализации инновационной образовательной программы совместно с Банком составит около 35 % (34,7 %).

Рисунок 14 - Структура затрат на реализацию образовательных программ, %

Кроме перечисленных с экономической точки зрения преимуществ совместная реализация инновационной образовательной программы Банка и университета положительно сказывается на качестве подготовки кадров, так как позволяет привлекать к образовательному процессу ведущих специалистов Банка, имеющих ученые степени и другие достижения в сфере своей профессиональной деятельности. Это позволит не только количественно (обеспечение требуемого процента остепененности ППС), но и качественно (обеспечение связи практической и теоретической подготовки) усилить кадровое обеспечение учебного процесса. Так, к преподаванию специализированных дисциплин в области банковского дела привлекаются 9 ведущих специалистов Ханты-Мансийского банка, имеющих ученую степень кандидата экономических наук и опыт руководящей работы в различных сферах банковской деятельности, включая кредитование и инвестиции, внешнеэкономическую деятельность, бюджетирование административно-хозяйственных расходов, обучение и переподготовку персонала и другие.

Стажировки профессорско-преподавательского состава Университета на базе Банка практически без отрыва от преподавательской деятельности также позволят повысить практическую ориентированность подготовки, максимально приблизив ее к будущим условиям работы выпускников.

Бизнес может улучшить учебно-методическое и информационное обеспечение учебного процесса, организовав доступ к собственным информационным и учебно-методическим источникам. Так, Банк организует доступ к собственным библиотекам и источникам справочной информации. Библиотечный фонд Банка постоянно пополняется и обновляется, особенно в сфере правового регулирования, маркетинга, розничного бизнеса в банковской деятельности и др.

Взаимодействие Университета и Банка позволит обеспечить высокий конкурс среди абитуриентов, имеющих потенциальные гарантии последующего трудоустройства в престижной организации. Как показал опрос студентов специальности «Финансы и кредит» Югорского государственного университета (всего было опрошено 120 обучающихся 1-4 курсов), основными критериями выбора работы для них являются высокая заработная плата, социальное обеспечение, возможность карьерного и личностного роста, престижная должность и организация (рис. 15). Стратегический партнер Югорского государственного университета - ОАО «Ханты-Мансийский банк» удовлетворяет всем этим требованиям.



Рисунок 15 - Критерии выбора будущего места работы студентами ЮГУ (по степени убывания значимости)

Инновационная образовательная программа по равнению с обычной образовательной программой является более качественным и, соответственно, более ценным продуктом Университета. Ее практическая ценность увеличивается не только за счет прямых и косвенных инвестиций бизнеса, но и за счет гарантии трудоустройства в престижной организации после окончания Университета. Следовательно, можно говорить о повышении платы за обучение на внебюджетной основе.

Даже при повышении стоимости обучения на 50% получение образования в рамках инновационной образовательной программы является выгодным для населения, что легко подтверждается расчетом чистой приведенной стоимости (NPV) инвестиций в соответствующее образование по формуле:

(3)

где NCF_i - чистый денежный поток для i-го периода (вероятная заработная плата специалиста);

Inv - инвестиции (оплата обучения);

r - ставка дисконтирования.

На основе этой модели, учитывающей только финансовую выгоду образования, на рис. 16 приведен чистый дисконтированный доход при обучении по обычной и инновационной образовательным программам.

Определяющими условиями данной модели является то, что инновационная образовательная программа дает гарантию трудоустройства сразу после окончания университета, тогда как средний период трудоустройства в регионе после получения высшего профессионального образования составляет 7 месяцев Среднее время поиска работы безработными. URL: http://khmstat.gks.ru/digital/region9/2007/ЗАНЯТОСТЬ% 20И%20БЕЗРАБОТИЦА.htm. Кроме того, уровень подготовки специалиста по инновационной образовательной программе предполагает большую вероятность получения более высокого заработка.

Рис. 16 - Чистый дисконтированный доход при обучении по обычной и
инновационной образовательным программам

Срок окупаемости в обоих случаях составит не более двух лет после окончания обучения. Чистая приведенная стоимость для выпускников, прошедших обучение в рамках обычной и инновационной образовательных программ через 3 года после окончания обучения составит порядка 80 тыс. руб. и 160 тыс. руб. соответственно. С течением времени разность в доходах, как показывает рис. 16, будет только увеличиваться.

Для бизнеса взаимодействие с университетом также является выгодным. Опрос руководящего состава ОАО «Ханты-Мансийский банк» позволил выявить наиболее привлекательные формы взаимодействия с Югорским государственным университетом (рис. 17). В первую очередь, это постоянное обновление компетенций будущих выпускников - сотрудников Банка.

Рисунок 17 - Целесообразные формы взаимодействия Банка и ЮГУ

Основные преимущества Банка при подготовке кадров в Университете, по мнению руководящего состава Банка, заключаются в укреплении и улучшении кадрового потенциала организации (рис. 18).

Рисунок 18 - Преимущества Банка при подготовке (переподготовке) кадров в ЮГУ