Современная денежно-кредитная система России, пути её совершенствования

Острая конкуренция в банковском деле ведет к вытеснению мелких кредитных учреждений. В условиях экономического кризиса они не располагают достаточными резервами, не могут погасить свои обязательства по депозитам и терпят банкротство. Основной формой ликвидации самостоятельных мелких банков становится приобретение одним банком акций другого банка и превращение его в свой филиал. Под влиянием мирового финансового кризиса в 2008 г. произошло замедление темпов роста российского банковского сектора: за год его активы выросли на 39,2% (в 2007 г. -- на 44,1%) и достигли 28 022,3 млрд. руб.

С помощью расширения филиальной сети банки привлекают новую клиентуру и капиталы. Этому процессу способствует повышение требований со стороны ЦБР к минимальному размеру уставного капитала. Собственные средства (капитал) кредитных организаций увеличились за 2008 год на 42,7% (за 2007 г. -- на 57,8%) и на 1.01.2009 составили 3811,1 млрд. руб.

Бурное расширение видов кредитно-денежных операций, инструментов рынка ссудных капиталов и расчетов, использование ЭВМ и средств телекоммуникаций усиливают соперничество в кредитной сфере, его сосредоточение на условиях предоставления кредитов (сроки, размеры, условия погашения), дополнительных услугах (увеличение времени инкассации платежных документов, консультирование по разным вопросам и т. д.). Результатом является тенденция к универсализации операций, созданию многопрофильных кредитных учреждений, широкому набору дополнительных услуг.

Конкуренция в банковском деле выходит на международный уровень. Усиливается проникновение на российский финансовый рынок иностранных банков путем открытия их филиалов и представительств, создание банков с участием иностранного капитала. В 2008 году отмечалось расширение участия иностранного капитала в российском банковском секторе. На 1.01.2009 количество контролируемых нерезидентами банков в России достигло 102 (на начало года оно составило 86), из них 17 входят в число 50 крупнейших по размеру активов (на 1.01.2008 таких банков было 15). Доля кредитных организаций, контролируемых нерезидентами, в активах банковского сектора выросла с 17,2 до 18,7%, в капитале -- с 15,7 до 17,3%. У 76 кредитных организаций (75 банков и 1 небанковской кредитной организации), или 34,4% от их общего количества, уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов. Удельный вес прибыли, полученной банками, контролируемыми нерезидентами, в общем объеме прибыли банковского сектора по результатам работы за 2008 г. увеличился с 16,4 до 19,7%.

На 2009 год сохранилась тенденция сокращения количества кредитных организаций. Но нужно отметить, что сокращается число мелких организаций. Количество организаций-гигантов с совокупным капиталом от 300 млн. рублей выросло на 45%.

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-Ф3:

- официальной денежной единицей в нашей стране является рубль;

- соотношение между рублем и золотом Законом не установлено, а курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ;

- исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России, он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране;

- видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлическая монета, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагам, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ РФ;

- образцы банкнот и монет утверждаются Банком России;

- на территории России функционируют наличные деньги и безналичные деньги.

Концептуальный план развития кредитно-денежной системы Российской Федерации основан на синтезе отечественного исторического опыта и посткоммунистического опыта сотрудничества с мировыми финансово - экономическими структурами. Перед началом любых масштабных преобразований власть должна подвести под них нравственные основы - а это значит, прежде всего, признать факт (грех) воровства денежных накоплений населения, произошедшего в самом начале либеральных экономических реформ. Кредитно-денежная реформа не сможет быть успешной без восстановления доверия населения к финансовой политике государства. Цель реформы - вовлечение внутренних финансовых ресурсов в дело модернизации экономики и социальной сферы (речь о капиталах, сбежавших за рубеж, хранимых «под матрасом», резервов Центробанка и Стабилизационного фонда).

Задачи:

- дифференцирование субъектов рынка по приоритетам развития государства и общества;

- введение в обращение параллельных денег - инвестиционных рублей (ИР), обеспеченных «корзиной» высоколиквидных активов и товаров;

- введение в государственном секторе экономики перечня продукции, услуг и платежей с параллельной номинацией стоимости рубль/ИР. Список литературы

Нормативно-правовые акты РФ: