В конце 2008 г. в начале 2009г. из-за падения экономики были поставлены под удар банки. Проценты по вкладам выросли в несколько раз. Например, на потребительский кредит ставка составляет 18 - 20%. Количество ипотечных кредитов резко уменьшилось. Банки выдают кредиты только на пол года.

Таким образом, из-за этих и многих других факторов количество кредитов в этот период резко сократилось. Многие предприятия не могут принять такие условия.

На данный момент только семь банков являются самыми надежными: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Номос-банк, Автовазбанк. Они поддерживаются государственным бюджетом (всего - 757 млрд. руб., а Сбербанку - 500 млрд. руб.). Благодаря этим субсидиям государство способствует смягчению условий кредитования. Была понижена на пол процента ставка рефинансирования (с 24.04.2009 г. она составляет 12,5%). Также установлены рамки ссудного процента 12,5+3%. Теперь банки не могут давать кредиты с процентной ставкой выше установленной.

Заключение

Рынок ссудных капиталов способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала. В этом смысле рынок опосредствует различные фазы воспроизводства, является своеобразной опорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительные денежные ресурсы.

С помощью ссудного капитала: во-первых, экономика о6еспечивается необходимыми платежными средствами; во-вторых, происходит антиципация собственного дохода заемщика (финансирование из прибыли), что исключительно важно для стимулирования стагнирующей экономики; в-третьих, происходит капитализация экономики - с помощью дополнительных платежных кредитов увеличивается занятость, сопровождаемая ростом товарной массы.

На рынке ссудный капитал занимает особое место, удовлетворяя потребности национальной экономики в лице государства, юридических и физических лиц в свободных финансовых ресурсах. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой. Так при помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них. Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым, обслуживает прилив капитала, что обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс. Также кредит убыстряет процесс денежного обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании рыночных отношений.

Возникновение кредитных отношений предполагает определенный уровень развития товарного производства и товарного обращения. По мере развития товарного производства кредит все более приспосабливался к обслуживанию промышленного и товарного капитала. Кругооборот промышленного капитала неизбежно приводит, с одной стороны, к появлению временно свободного денежного капитала, а с другой -- к возникновению временной потребности в дополнительных ресурсах.

Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей производства в другие и уравнивания нормы прибыли. Он разрешает противоречие между необходимостью этого свободного перехода капитала и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. С помощью него преодолевается ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

Помимо прочего, кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

Кредит также способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря ему происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства.

Таким образом, без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Список литературы

1. Абрамова М. А., Александрова Л.С. Финансы и кредит: Учебное пособие. - М.: ИД Юриспруденция, 2003. - 448 с

2. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е. Ф. Жуков, Л. М. Максимова, О. М. Маркова и др. Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи. ЮНИТИ, 2000. - 471 с.

3. . Библиотека Воеводина. Главная страница "Основы экономической теории" / П.Г. Ермишин

4. Деньги. Кредит. Банки (учебник)/Под ред. проф. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 464с.

5. История экономических наук: Учебник для вузов/ Под ред. В. С. Адвадзе, проф. А. С. Квасова. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2002. - 391 с.

6. Кравцовой Г.И. и др. «Деньги, кредит, банки».

7. Макконелл К. Р., Брю С. Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика: В 2 т. Т II: Пер. 16-го англ. Изд. - М.: ИНФРА - М, 2007. - XXVIII, 514 с.

8. М.А.Пессель. «Заем, кредит, ссуда» // Деньги и кредит. 1998. №2.

9. Румянцев А. М., Козлов Г. А., Милейковский А. Г. Политическая экономия. Учебник для экономических вузов и фак. Изд. 2-е дополненное. Т. 1 Капиталистический способ производства - М.: Политиздат, 1976. - 608 с.

10. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/ Под ред. Академ. РАЕН Е. Ф. Жукова. - 3-е изд., переработанное и дополненное - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2001 - 423 с.

11. Экономическая теория: Учебник. - Изд. исправленное и дополненное/ Под общей редакцией академиков В. И. Видяпина, А. И. Добрынина, Г. П. Журавлёвой. Л. С. Тарасевича. - М.: ИНФРА - М, 2008. - 672 с.

12. А.Ф.Шишкин. Экономическая теория (уч. пособие). - М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 1996. - 656с.

13. Янова В.В. Экономика: учебник/М.: Экзамен,2007

14. bseu_04rff.bn.by сайт группы РФФ БГЭУ

15. Финансы. Денежное обращение. Кредит (учебник)/Под ред. проф. Л.А.Дробозина. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2000. - 479с.

16. Е.П.Суская. «Управление ссудными операциями» // Деньги и кредит. 1998. №2.

17. В.А.Москвин. «Сохранение ссужаемой стоимости при долгосрочном кредитовании» // Банковские дело. 1999. №10.

18. К.Н.Гусева. «Долгосрочное кредитование» // Деньги и кредит. 2000. №7.

19. С.А.Шумовский. «Концентрация кредитных ресурсов Сберегательного банка Российской Федерации в 1999-2000 годах» // Банковское дело. 2001. №10.

20. М.Игнацкая. «Финансы, кредит и денежное обращение в развитых странах» // Экономист. 2001. №12.

21. О.И.Лаврушин. «Особенности использования кредита в рыночной экономики» // Банковское дело. 2002. №6.

22. А.М.Косой. «Международный кредит» // Деньги и кредит. 2000. №2.

Приложение 1

Классификация форм ссудного процента

Источник: Янова В.В. Экономика: учебник/М.: Экзамен,2007

Приложение 2

Данные об объемах предоставленных кредитов (млн. руб.)

Источник: www.cbr.ru

Размещено на Allbest.ru