Итак, Центральный банк Российской Федерации -- высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Главная задача Центрального банка России заключается в том, чтобы методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое развитие страны, т. е. соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличению количества и повышению качества производства разнообразной продукции, расширению экспортно-импортных операций.

Наряду с операциями на открытом рынке, рефинансированием, валютным регулированием и другими экономическими методами проведения кредитной политики ЦБ РФ использует метод формирования обязательных резервов. Это метод прямого воздействия на состояние денежной массы в обращении.

Резервы представляют собой сумму денег, которую коммерческий банк обязан постоянно хранить на отдельном счете в ЦБ РФ. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам банка, а также порядок их депонирования в ЦБ РФ устанавливаются Советом директоров. Нормативы резервов не должны превышать 20% обязательств банка. Они могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

При нарушении утвержденных нормативов обязательных резервов ЦБ РФ имеет право взыскать в бесспорном порядке с коммерческого банка сумму недовнесенных средств, а также штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования.

При отзыве лицензии на совершение банковских операций депонированные в ЦБ РФ средства используются для погашения долгов кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами.

Первоначально обязательные минимальные резервы формировались как гарантия наличия определенного запаса денег, если клиенты потребуют свои вклады от банка. В настоящее время минимальные резервы играют двоякую роль. Во-первых, они должны удовлетворить интересы вкладчиков, когда при тех или иных обстоятельствах может начаться отток вкладов из данного банка. Во-вторых, с помощью регулирования суммы резервов регулируются возможности коммерческих банков выдавать кредиты и, следовательно, влиять на совокупную массу денег в обращении.

Норма обязательных резервов меняется в зависимости от конкретных задач кредитно-денежной политики ЦБ РФ. На их дифференциацию влияет характер привлеченных коммерческим банком средств. По вкладам до востребования, когда вкладчик счета может в любое время потребовать возврата денег, или по депозитам со сравнительно коротким сроком хранения устанавливаются более высокие нормы, ибо кредиты, где используются деньги на этих вкладах, выдаются банками на более длительный срок. По вкладам с более длительным сроком хранения установлены более низкие нормы отчисления в резервы.

В 1995 г. в качестве одной из антиинфляционных мер нормы обязательных резервов были резко увеличены. Они были установлены: по обязательствам банка, которые он должен удовлетворять сразу по требованию клиента, -- 20%, а по вкладам, которые могли быть затребованы обратно после истечения определенного срока, --15%.

В 1998 г. произошло существенное дифференцирование норм обязательных резервов. С 1 января 1996 года применяются следующие нормативы отчислений в резервы:

счета до востребования и срочные обязательства до 30 дней -- 20% ;

срочные обязательства свыше 30 дней до 90 дней--14% ;

срочные обязательства свыше 90 дней -- 10% :

средства на счетах в иностранной валюте -- 1,5% .

Введенные в 1998 г. нормы, наряду с тем что они продолжали выполнять свою роль сдерживания инфляции, призваны стимулировать наращивание банковских ресурсов для долгосрочных инвестиций. Имеется в виду применение более низкой нормы по вкладам относительно длительного периода хранения, обычно используемым как источник долговременных вложений.

Размер средств, подлежащих резервированию, определяется ежемесячно и сопоставляется с уже перечисленной суммой. Отклонения должны быть урегулированы в течение двух рабочих дней.

При временных финансовых затруднениях, препятствующих своевременному перечислению денег в фонд обязательных резервов, Главное управление Центрального банка России предоставляет отсрочку коммерческим банкам до очередного регулирования или предоставляет им краткосрочный кредит.

Деятельность коммерческих банков затрагивает имущественные и социальные права широкого круга граждан, предприятий, организаций, фирм, которые являются их акционерами, вкладчиками и кредиторами, поэтому государство в лице своего Центрального банка осуществляет наблюдения и контроль за устойчивостью каждого банка и всей банковской системы. В связи с наличием кредитных связей между коммерческими банками устойчивость одних непосредственно связана с устойчивостью других.

Банк России устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать и получать от банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

В последнее время появилась еще одна интересная особенность в расстановке сил на банковском рынке России. На сегодняшний день она, быть может, еще не играет значительной роли, однако впоследствии способна будет привести к значительным изменениям. Заключается эта особенность в следующем. Формально в России существует двухъярусная банковская система, однако реальная экономическая ситуация диктует некоторые коррективы. В банковских сферах сейчас сложилось мнение, что между 1 и II ярусами системы возникла своеобразная прослойка, которая на практике не вписывается ни в первый, ни во второй ярус. Эта прослойка состоит из 12 крупнейших московских банков, а именно: Внешторгбанк, Сбербанк РФ, ОНЭКСИМ Банк, МФК, "Менатеп", Промстройбанк, Империал, Инкомбанк, "Российский кредит", Столичный банк сбережений, Токо-банк и Мост-банк. Особое положение этих банков определяется следующими условиями. Во-первых, клиенты этих банков - крупнейшие промышленные и внешнеторговые предприятия России.

Специфической чертой развития российской банковской системы были и остаются взаимоотношения наших и западных банков. Когда в прошлом и позапрошлом году обсуждался вопрос о снятии протекционистских ограничений с деятельности западных банков в России, это вызывало панику в банковских кругах. Высказывались опасения, что более развитые, совершеннее оборудованные западные банки, располагающие большими капиталами, "подомнут" под себя российский рынок, а наши банки либо будут поглощены западными гигантами, либо обанкротятся. Однако ничего этого не произошло. В России сейчас открылось достаточное количество отделений иностранных банков, но это практически не сказалось на рыночной ситуации, больше того, основная масса реальных и потенциальных потребителей банковских услуг даже не заметила произошедших изменений.

3.2 Основные направления развития банковской системы в России

Банковская система России после кризиса 1998г. находится в состоянии поиска путей выживания и адаптации к новым условиям. На первый план вышли проблемы урегулирования отношений с иностранными и отечественными кредиторам, восстановления доверия населения, реструктуризации и рекапитализации банковской системы.

Еще осенью 1998 г Банк России предложил определенные подходы к решению проблемы реструктуризации банковской системы, выступив с концепцией новой структуры банковской системы. Позднее его позиция была развита в "Программе неотложных мер по реструктуризации банковской системы Российской Федерации", направленной в правительство в октябре 1998г. Суть этой позиции состояла в определении банков федерального значения (которые, в свою очередь, делились на банки с государственным участием и частные банки) и опорных региональных банков, которые Банк России считал необходимым поддерживать. Отношение ко всем прочим банкам (крупным, но не федерального значения, мелким и средним) строилось на принципе их полной независимости и незаинтересованности властей в их дальнейшей судьбе.

Слабая сторона предложений Банка России, которая практически сделала невозможной их реализацию, заключалась в непроработанности важнейшего раздела об источниках финансирования программы рекапитализации банковской системы. Правительство считало, что подобные мероприятия не должны финансироваться из бюджета. Вместе с тем международный опыт показывает, что средства госбюджета играют существенную роль в банковской реструктуризации.

Можно выделить еще два основных направления, по которым должно происходить качественное совершенствование банковской сферы и ее деятельности.

Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это связано с тем, что банки должны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который в свою очередь невозможен без существенного повышения инвестиционной активности. Подобная их роль предопределена реальным состоянием различных финансовых институтов в России. Ни пенсионные и страховые фонды, ни финансовые инвестиционные компании не могут пока иметь достаточно весомого значения в подъеме инвестиционной активности: первые не набрали необходимой финансовой мощи, деятельность вторых затруднена тем, что не развит рынок ценных бумаг, особенно вторичный. Только крупные банки, имеющие традиционные связи с промышленностью, развитую филиальную сеть в различных регионах страны, способны сегодня удовлетворять инвестиционные потребности производственных структур через долгосрочные кредиты.

Учитывая, что в условиях высокой инфляции желание банков сохранить инвестиционную направленность деятельности наталкивается на ее экономическую невыгодность, государство должно подкрепить его соответствующими стимулами. Арсенал их известен: прежде всего, это снижение размера резервных требований для таких банков и освобождение от налогообложения доходов банков, получаемых от долгосрочных кредитов. Создание условий для активизации инвестиционной деятельности отвечает государственным интересам России, поэтому общественность вправе ждать здесь от высших органов власти решительных действий.

Второе направление совершенствования банковской деятельности, имеющее перспективный характер, - расширение круга услуг, оказываемых банками их клиентам, то есть диверсификация банковской деятельности в самом широком смысле. Необходимость совершенствования банковской деятельности в этом направлении связана с тем, что в рыночной экономической системе потребности хозяйствующих субъектов в финансовых услугах постоянно развиваются. Безусловно, диверсификация банковской деятельности станет настоятельной потребностью в самом недалеком будущем.

Следует отметить, что уже и сейчас наиболее дальновидные банки готовятся к тому, чтобы необходимость широкой диверсификации банковской деятельности не застала их в врасплох, и начинают активно разрабатывать новые банковские продукты. Сравнивая ассортимент банковских услуг, которые сегодня предлагаются клиентам российскими банками, с тем, который характерен для банков в странах с развитой рыночной экономикой, где по разным оценкам клиенты получают от нескольких сотен до нескольких тысяч услуг, можно представить сколь масштабную работу предстоит развертывать банкам по совершенствованию их деятельности по мере становления развитого рынка.

4. Уровень жизни и проблемы его поддержания в условиях рынка

Повышение благосостояния населения - важнейшая задача социальной политики.

В Российской Федерации требуется быстрее восстановить доходы и максимально стимулировать платежеспособный спрос населения. Задачи эти очень сложные. У большинства населения снижение уровня жизни продолжается длительное время. За годы реформ он упал примерно у 60% россиян. Реальные денежные доходы в семьях уменьшились более чем на 30%. Фонд оплаты труда сегодня составляет всего 37% к уровню 1990 года. Калорийность питания снизилась примерно на 10, потребление белков - на 20%. Общая численность безработных выросла до 14% экономически активного населения. Не менее важным является и преодоление несправедливости в распределении доходов. Дифференциация денежных доходов 10% наиболее и наименее обеспеченного населения составила 13,5 раз. По оценке специалистов Всероссийского центра уровня жизни (ВЦУЖ) для населения с денежными доходами ниже прожиточного минимума в целом по Российской Федерации выросла до 56,7%.

Актуальная проблема народного благосостояния - противоречие между возрастающими потребностями населения, формирующимися на базе высоких технологических достижений в ряде отраслей народного хозяйства (приборостроение, электроника и др.), и реальными возможностями их удовлетворения, ограниченными низким уровнем развития производительных сил в потребительском секторе.

Для комплексного преодоления перечисленных негативных тенденций требуется выработка государственной Программы повышения уровня и качества жизни.

4.1 Уровень жизни населения

Наряду с понятием «народное благосостояние» целесообразно в качестве самостоятельных рассматривать также понятия «условия», «уровень» и «качество» жизни. Под условиями жизни следует понимать непосредственные объективные обстоятельства жизнедеятельности населения (занятость, оплата труда и доходы, формы расселения, характер жилища и имущественная обеспеченность семей, развитие общественных фондов и социальной инфраструктуры). Уровень жизни - это совокупность условий жизни населения страны, соответствующих достигнутому уровню ее экономического развития. Главная черта социально-экономической категории «уровень жизни» - это характер и масштабы реализации потребностей не только населения в целом, но и отдельных групп. В основе определения образа жизни как способа деятельности лежит ориентация поведения человека, коллектива, социальной общности, связанная с их целевыми установками (например, пассивному образу жизни противостоит активный). Уровень жизни характеризуется посредством таких показателей, как:

o среднемесячная начисленная заработная плата работающих в экономике;

o денежные доходы в среднем на душу населения в месяц;

o средний размер назначенных пенсий;

o прожиточный минимум в среднем на душу населения в месяц;

o численность населения с денежными доходами ниже прожиточного минимума;

o соотношение с прожиточным минимумом среднедушевых доходов, среднемесячной начисленной заработной платы, среднего размера назначенной месячной пенсии;

o соотношение денежных доходов 10% наиболее и 10% наименее обеспеченного населения.

Следует пояснить, что прожиточный минимум - это уровень доходов, обеспечивающий приобретение набора товаров и услуг, необходимых для обеспечения жизнедеятельности человека при определенном уровне социально-экономического развития страны и сложившихся потребностей населения. Прожиточный минимум является «точкой отсчета» для того, чтобы иметь представление об уровне благосостояния населения. Величина прожиточного минимума представляет стоимость обязательных платежей и сборов, а также стоимость потребительской корзины, которая, в свою очередь, представляет собой минимальный набор продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг, необходимых для сохранения здоровья человека и обеспечения его жизнедеятельности.

Качество жизни - это степень развития и полнота удовлетворения всего комплекса потребностей и интересов людей, проявляющихся как в различных видах деятельности, так и в самом жизнеощущении. Проблема качества жизни включает в себя условия, результаты и характер труда, демографические, этнографические и экологические аспекты существования людей. Есть в этой проблеме юридические и политические стороны, связанные с правами и свободами, поведенческие и психологические аспекты, общий идеологический и культурный фон.

Достижение максимально высокого качества жизни населения является приоритетной целью социальной рыночной экономики. Одной из важнейших предпосылок, обеспечивающих реализацию этой задачи, является проведение эффективной политики благосостояния населения. Центральное место в политике благосостояния занимают доходы населения, их дифференциация, постоянный рост уровня жизни граждан.

4.2 Регулирование доходов

Доход населения - это материальные средства, которыми располагают граждане для осуществления своих потребностей. Доходы населения делятся на денежные и натуральные. Денежные доходы населения включают оплату по труду всех категорий населения; пенсии, пособия, стипендии и другие социальные трансферты; поступления от продажи продуктов сельского хозяйства; доходы от собственности в виде процентов по вкладам, ценным бумагам, дивидендов; доходы лиц, занятых предпринимательской деятельностью, а также страховые возмещения, ссуды, доходы от продажи иностранной валюты и другие доходы.

Меры регулирования доходов. Государство оказывает активное влияние на перераспределение доходов через госбюджет. Для этих целей используется система дифференцированного налогообложения различных групп получателей дохода и социальных выплат. В результате часть доходов наиболее обеспеченных слоев населения переходит к наименее обеспеченным.

4.3 Проблемы уровня и качества жизни в переходный период

У большинства населения России длительное время продолжается снижение уровня жизни. За годы современных реформ примерно у 60% уровень жизни упал, у 25-30% - изменился незначительно и лишь у 15-20% вырос, в том числе у 3-5% россиян этот рост оказался очень значительным.

Не менее важным является значительный рост дифференциации населения по уровню жизни. Россия быстро вошла в число стран с наиболее выраженным неравенством населения по уровню жизни. Из этого вытекает необходимость повышения уровня доходов наименее обеспеченных, в том числе оказания помощи слабо защищенным слоям населения.

Все выше обозначенное является следствием ухудшения в 1990-1998 годах общей экономической ситуации в стране. Ресурсы для обеспечения уровня жизни уменьшились. Валовой внутренний продукт снизился примерно на 40%. Реальные денежные доходы в семьях уменьшились более чем на 30%. Фонд оплаты труда составил всего 37% к уровню 1990 года. Калорийность питания снизилась примерно на 10, потребление белков - на 20%. Объем платных услуг упал на 75%. Общая численность безработных составляет примерно 12% от экономически активного населения. Все это привело к снижению ожидаемой продолжительности жизни за рассматриваемый период с 69 до 66 лет.

Как известно, уровень жизни определяется фактическим потреблением в сравнении с потреблением материальных благ и услуг, принятым за норму (потреблением, наиболее распространенным в обществе; потреблением в прошлые периоды; потреблением в той или иной стране и т.п.). Важнейшую роль среди таких показателей могли бы сыграть потребительские бюджеты разного уровня достатка.

Существует настоятельная необходимость использования в социальной политике всей системы потребительских бюджетов. Она включает в себя кроме прожиточного минимума минимальный потребительский бюджет и бюджет высокого достатка. Можно сказать, что прожиточный минимум - это урезанный минимальный потребительский бюджет. Минимальный потребительский бюджет - это восстановительный (воспроизводственный) минимальный потребительский бюджет. Бюджет высокого достатка - это развивающий (обеспечивающий расширенное воспроизводство) потребительский бюджет.

Разработка их для различных социально-демографических групп населения и типов семей в разрезе субъектов Федерации и местного самоуправления позволит решать следующие задачи социально-экономической политики:

o обосновывать мероприятия по развитию экономики в целях более полного удовлетворения потребностей населения;

o совершенствовать распределительные отношения: оплату труда (минимальную заработную плату, тарифную и надтарифную части заработка), пенсии, пособия, стипендии, льготные и бесплатные формы распределения, налоги с населения;

o оценивать достигнутый населением уровень жизни;

o определять динамику реальных доходов различных слоев населения, их материальное положение;

o ориентировать население в ведении домашнего хозяйства.

Указ Президента России «О системе минимальных потребительских бюджетов населения Российской Федерации» от 2 марта 1992 года предусматривал введение в практическую социальную практику прожиточного (физиологического) минимума, характеризующего минимально допустимые границы потребления важнейших материальных благ и услуг (продукты питания, предметы санитарии и гигиены, лекарства, жилищно-коммунальные услуги). Этот потребительский бюджет предусматривался на период преодоления кризисного состояния экономики и исходил из ресурсных возможностей Российской Федерации; минимального потребительского бюджета, исходя из набора потребительских товаров и услуг, удовлетворяющих основные материальные и духовные потребности. Минимальный потребительский бюджет предполагалось использовать при формировании перспективной социально-экономической политики.

Правительство при разработке различных среднесрочных социально-экономических программ, к сожалению, не ориентировалась на минимальный потребительский бюджет. Этот показатель так не востребован до сих пор.

Значения прожиточного минимума в целом по России в среднем на душу населения, рассчитанные в строгом соответствии с Методикой Минтруда и по Методике Госкомстата России в начале 1998 года, различались примерно на 20%.

Регионы были поставлены в сложное положение. С одной стороны, никто не отменял Методику Минтруда 1992 года, с другой - Госкомстат предложил иную Методику расчета прожиточного минимума. В ряде территорий продолжали рассчитывать прожиточный минимум строго по методике 1992 года, в других же перешли на вариант Госкомстата, третьи приняли собственные методики расчета прожиточного минимума.

В 1997 году был принят Федеральный закон «О прожиточном минимуме в Российской Федерации», которым предусматривается восстановление единых методических подходов к расчетам прожиточного минимума. Этот Закон пока так и не введен в практическую социальную политику.

В 1999 году постановлением правительства утверждены Методические рекомендации по определению потребительской корзины для основных социально-демографических групп населения в целом по Российской Федерации и в субъектах Российской Федерации. При расчете прожиточного минимума по этим рекомендациям его значение на душу населения по России в целом вырастет по сравнению с данными Госкомстата на 15,4%. Региональные прожиточные минимумы у половины субъектов РФ могут вырасти от 10 до 30%, у одной трети - превысить 30%. Прожиточный минимум в ряде субъектов снизится по сравнению с фактическими значениями.

В 1998 году большинство россиян вновь испытало на себе последствия очередного кризисного снижения уровня жизни. Покупательная способность денежных доходов снизилась по сравнению с предыдущим годом на 13% и составила примерно 1,7 прожиточного минимума. Снижение покупательной способности населения было обусловлено быстрым ростом потребительских цен во второй половине года на фоне практически не изменившихся денежных доходов. Снижение реальных денежных доходов, ожидание инфляции заставляло население большую долю денежных доходов тратить на текущее потребление. Доля потребительских расходов в денежных доходах населения выросла с 68,9% до 78,3%. Дифференциация в доходах между 10% наиболее и наименее обеспеченного населения увеличилась примерно на 4 пункта и составила 12,8 раза.

Последствия августовского кризиса 1998 года привели к новому усилению неравенства и росту бедности россиян. Из мировой практики известно, что при переходе от плановой к рыночной экономике невозможно избежать роста бедности при уменьшении валового продукта.

В среднем за 1998 год 47,8% населения имели денежные доходы ниже прожиточного минимума и по существу являлись бедными, 30,1% относились к низкообеспеченным. Их денежные доходы располагались в промежутке между прожиточным минимумом и минимальным потребительским бюджетом, который по своей величине примерно в 2 раза превышал прожиточный минимум. Относительно обеспеченные (средние по доходам) слои населения составляли 17,7%. Их текущие доходы были выше минимального потребительского бюджета, но ниже бюджета высокого достатка. Последний примерно в 6 раз превышал прожиточный минимум и в основном позволял удовлетворить разумные физические и духовные потребности населения, обеспечивал развивающий характер потребления. Доходы выше бюджета высокого достатка имели состоятельные и богатые слои, которые составляли примерно 4,3% населения.

Каждый социальный слой имеет свои жизненные проблемы. По отношению к ним должны разрабатываться различные меры социальной политики. Так, например, в отличие от бедных, по отношению к среднему слою государственная социальная политики должна быть направлена не на адресную поддержку, а прежде всего на обеспечение занятости, создание условий развития предпринимательства и адекватное стимулирование интеллектуальных способностей. Столь же различны задачи по формированию потребительских рынков для этих и других социальных групп населения с разным уровнем материального достатка.

В 1999 году в целом произошло снижение ряда важнейших показателей уровня жизни: покупательная способность денежных доходов упала на 14 пунктов, неравенство населения возросло, уровень бедности увеличился на 7 пунктов, сжался средний слой.

Однако 1999 год по условиям жизни населения возможно разделить на две части.

В первое полугодие население непосредственно испытывало последствия августовского (1998 года) финансового кризиса. Уровень покупательной способности денежных доходов снизился на 19,4 процентных пунктов и составил 1,41 набора прожиточного минимума. Дифференциация денежных доходов 10% наиболее и наименее обеспеченного населения выросла и составила 13,5 раза. Во второй половине года наметились предпосылки к перелому негативных тенденций. В результате к концу года покупательная способность практически восстановилась на уровне IV квартала 1998 года и составила 1,7 набора прожиточного минимума. Вернулся к состоянию на начало года и уровень бедности, восстановился средний слой населения.

При оценке уровня жизни россиян необходимо учитывать, что субъекты Российской Федерации в 1999 году значительно отличаются между собой. В 1999 году дифференциация по душевым денежным доходам составила 1,4 раза. Разрыв в уровне прожиточного минимума достигает 3,2 раза, численность бедных, средних и состоятельных слоев существенно различается.

В текущий 2000 год страна хотя и вступила с более низким уровнем жизни у большинства населения, чем был до августа 1998 года, тем не менее импульс ускорения социально-экономического развития создает условия не только для стабилизации, но и тенденции роста уровня жизни.

Хотя положительные тенденции и наметились, прогноз специалистов Всероссийского центра уровня жизни не вселяет большого оптимизма в отношении повышения уровня жизни основной массы населения при неизменности социальной политики. Позитивных сдвигов можно ожидать не скоро. Вполне посильно за предстоящие десять лет восстановить потребление домашних хозяйств. В то же время уровень питания может достигнуть показателей 1990 года только при оптимистическом варианте развития. Перспективы в обеспечении россиян жильем нельзя назвать радужными. Предполагаемая инвестиционная политика не ослабит остроты жилищной проблемы в пределах предстоящего десятилетия.

Переход от плановой к рыночной экономике сопровождается кардинальными изменениями качества жизни. Система, основанная на преобладании частной и смешанной собственности на основные ресурсы, в отличие от плановой, формирует иное качество жизни. Жизнь становится совсем иной и ее зачастую невозможно сравнить с той, что была раньше. У людей появляются совершенно новые интересы и мотивы поведения. Уже невозможно полагаться на гарантии государства, каждая семья может рассчитывать преимущественно на свои ресурсы. В прошлой системе людям было незнакомо чувство неуверенности в завтрашнем дне, сегодня оно присуще большинству населения. С другой стороны, тогда трудно было реализовать экономическую инициативу и предприимчивость, которые сегодня позволяют обеспечить уровень жизни широкого круга россиян.

Таким образом, главные отличия того, что было в прошлом от настоящего, а тем более от будущего, заключается не в изменении уровня жизни, а в преобразовании его качества.

Качество жизни для людей неотрывно от целей, которые они ставят перед своей жизнью, то есть связано с эффективностью жизни в широком смысле слова, и не только с удовлетворенностью своей личной жизнью, но и с удовлетворенностью со своим положением в стране и в мире, которое отражается на самочувствии людей.

При этом возможны два подхода:

1. составление сводного перечня показателей в соответствии со структурой потребностей и интересов;

2. более предпочтительный аналитический подход, при котором показатели качества жизни прежде всего группируются по сферам жизни в соответствии со структурой самих процессов жизни людей, с последующим синтетическим обобщением.

И методологически, и для практических целей весьма важно оценить качество жизни не только в целом, но и по каждой из ее основных сфер. К таким сферам относятся:

§ трудовая жизнь;

§ сфера развития способностей людей;

§ семейная жизнь;

§ быт и поддержание здоровья;

§ жизнь нетрудоспособных;

§ досуг;

§ окружающая среда;

§ жизнь в экспериментальных экономических ситуациях.

Особую сферу жизни людей образует забота о будущем.

Каждая из этих сфер имеет свои специфические составные элементы, требующие качественной оценки. Если свести их в единую систему, то получится весьма сложная и обширная структура. Так, например, переход к рыночной экономике изменил качество труда, поскольку для основной массы экономически активного населения он стал наемным, зависящим от соотношения спроса и предложения, от хозяйственной конъюнктуры. Позитивность социально-экономических преобразований выражается в том, что работники получили большую свободу в выборе места работы, а конкуренция на рынке труда стала дополнительным стимулом развития личных способностей и их применения.

Вместе с тем, рыночные отношения сопряжены с риском неудач, периодически возникающими кризисными ситуациями, что сопровождается вынужденными перемещениями работников, ухудшением условий трудовых договоров и соглашений по поводу оплаты, производственных условий, режимов труда, занятости и т.д.

Это лишь один срез изменения качества трудовой жизни. Аналогичные характеристики необходимо давать другим слагаемым качества жизни во всех ее основных сферах.

Анализ, оценка и учет изменений в качестве жизни пока не стали сколько-нибудь заметным предметом рассмотрения ни в теории, ни в практике социально-экономических преобразований.

Заключение

Переходный период к рынку, как известно, пережили большинство стран мира. Россия также находиться в состоянии перехода к рынку. Переходный период - это не статистика, а динамика, процесс. Переходный период к рынку, как процесс, будет продолжаться долгие годы. Он может осуществляться в несколько этапов.

Наиболее ответственным, трудоемким и капиталоемким этапом переходного периода является формирование и развитие современной рыночной инфраструктуры.

Ключевым в решении этой проблемы стал вопрос о том, кому же быть главным действующим лицом создающегося рынка: республикам и регионам, ведомствам или предприятиям. На этот принципиальный вопрос дан однозначный ответ - хозяевами создавшегося экономического пространства должны стать сами производители продукции: предприятия и предприниматели.

И действительно, развитие предприятий и предпринимательства имеет решающее значение для экономического роста России, для выхода России из состояния глубочайшего экономического кризиса. К сожалению, на сегодняшний момент предприниматели постоянно сталкиваются с самыми разнообразными проблемами и трудностями в своей деятельности.

Зачастую это объясняется несовершенством и неразвитостью инфраструктуры предпринимательства, однако, нельзя отрицать и многочисленные положительные тенденции, наблюдаемые в российской экономике, и, на мой взгляд, у российского предпринимательства при условии продолжения экономических реформ есть все предпосылки для дальнейшего развития.

Анализируя проблемы реализации промышленной политики России, мы приходим к пониманию того, что ее успех возможен лишь в том случае, если она будет дополнена мерами по развитию научно-образовательной и общехозяйственной инфраструктуры.

Библиографический список источников информации

1. Х Всероссийский экономический форум: стратегия развития в XXI веке // Проблемы теории и практики управления. - 2001. - N1. - С. 118-121

2. Альтернативы экономического развития России в ХХI в. // Проблемы теории и практики управления. - 1999. - N6. - С. 44-47

3. Бреев Б., Галецкий В. Развитие сферы услуг и эконимический рост (материалы к лекциям и семинарам) // Российский экономический журнал. - 2000. - N10. - С. 56-60

4. Глазьев С. Ю. Управление развитием фактор устойчивого экономического роста // Проблемы теории и практики управления. - 1999. - N4. - С. 26-31

5. Конторович В. Новые предпринимательские структуры и восстановление экономики России // Проблемы теории и практики управления. - 1998. - N3. - С. 14-18

6. Котц Д. Изменит ли Россия экономический курс? // Проблемы теории и практики управления. - 1999. - N2. - С. 22-23

7. Львов Д. Финансовая система и экономический рост // Проблемы теории и практики управления. - 1998. - N5.

8. О перспективах социально-экономического развития РФ в 2002 году и на период до 2005 года (рекомендации парламентских слушаний) // Российский экономический журнал. - 2001. - N2. - С. 3-16

9.Данилов Л.П. Предпринимательство и бизнес.-М., 1996.-302с.

10. Хизрич Р., Питерс М. Предпринимательство или как завести собственное дело и добиться успеха.-М.,1993.

11. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998.

12. Бондаренко И. Банк как элемент экономической системы.//Мировая эконмика и международные экономические отношения. - 1997. - №4. - С.!31-133.

13 .Селезнев А. Банковская система - ядро инфраструктуры финансового рынка. // Экономист. - 1997. - №7. - С.26-38.

Размещено на Allbest.ru