Організація діяльності ПАТ КБ "Приватбанк"

- розрахункова картка - БПК надана банком для фізосіб, які використовують її для безготівкових розрахунків за придбані товари (послуги) через спеціалізовані торгові термінали, а також для переведення в готівку грошових коштів;

- накопичувальна - БПК надана банком як юридичній, так і фізичній особі для накопичення грошових коштів, а також для розрахунків і отримання зарплати або для переведення в готівку грошових коштів.

Залежно від того, який вид платіжної картки використовується, визначається і сфера її застосування.

Розглянемо основні сфери використання банківських платіжних карток юридичними і фізичними особами.

Корпоративні картки - це платіжні картки, які дають можливість фізичним особам - працівникам суб'єктів підприємницької діяльності (працівникам фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності без створення юридичної особи, підприємств (організацій, установ), далі - СПД) здійснювати операції за рахунок грошових коштів, що є на картковому рахунку СПД тільки для підприємницьких цілей. Цей вид картки використовується довіреними особами СПД. Виходячи з цього необхідно, щоб така особа мала довіреність, видану СПД на користування БПК, або ж ця особа була зазначена в договорі на користування платіжною карткою як один з її тримачів.

В ПриватБанку корпоративну картку представляють:

- “ПриватБанк” і міжнародні платіжні системи:

- VISA International;

- MasterCard Incorporated.

Банківські платіжні картки можуть використовуватися для виплати зарплати працівникам підприємства. Для цього використовуються як зарплатні, так і розрахункові, накопичувальні картки та ін. Така форма виплати зарплати зручна й економічно вигідна як підприємству, так і його працівникам.

Щоб впровадити в себе на підприємстві такий вид послуг, як видача зарплати працівникам з використанням платіжних карток, підприємству необхідно укласти відповідний договір з банком і організаційно забезпечити укладення договору банку з кожним працівником. ПриватБанк пропонує комплексне обслуговування рахунка, при цьому укладається Договір банківського рахунка на комплексне банківське обслуговування Додаток Б. Також, для отримання заробітної плати на підприємстві укладається Договір про розрахунково-касове обслуговування підприємства/організації з видачі заробітної плати/стипендії з використанням платіжних карток, що відображено в Додатку В.

ПриватБанк пропонує своїм клієнтам «зарплатний пакет послуг» Додаток Г, який забезпечить комплексне обслуговування співробітників організації, а не тільки отримання заробітної плати:

- зарплатна картка - для отримання заробітної плати, авансів, платежів за відрядження та інших сум цільового призначення. Після оформлення картки клієнт може замовити міжнародну Іменну картку;

- картка "Універсальна" - для безготівкової оплати, придбання в кредит товарів і послуг у роздрібній торговельній мережі і платежів будь-якого рівня;

- електронна ощадкнижка-для ефективного накопичення коштів;

- керівному складу. Керівному складу організації ПриватБанк оформлює престижні картки рівня Gold, що дає право на персональне обслуговування в рамках Gold-Клубу ПриватБанку.

Для реалізації зарплатних карткових проектів необхідно:

- підприємству укласти з банком "Договір про розрахунково-касове обслуговування по виплаті заробітної плати з використанням пластикових карток";

- кожному працівникові укласти з банком "Договір обслуговування пластикових карток VІSA і EC/MC .

Відповідно до п.3.1.3 Інструкції № 527 карткові рахунки відкриваються фізичними особами на підставі наступних документів:

- заяви на відкриття рахунка;

- документа, що засвідчує особу (паспорт чи документ, що його заміняє);

- договору про відкриття й обслуговування рахунка між установою банку й громадянином;

- картки зі зразком підпису. Зразок підпису засвідчується працівником банку, що відкриває рахунок [5].

Таким чином, ПриватБанк пропонує широкий вибір платіжних карток. Пропонує своїм клієнтам «зарплатний пакет послуг», який забезпечить комплексне обслуговування співробітників організації, та отримання заробітної плати. Також, пропонує корпоративні картки, що дають можливість фізичним особам - працівникам суб'єктів підприємницької діяльності здійснювати операції за рахунок грошових коштів, що є на картковому рахунку підприємств, організацій, установ тільки для підприємницьких цілей.

8. Надання інших банківських послуг підприємствам

ПриватБанк пропонує широкий спектр послуг для підприємств, серед яких:

- факторингові операції;

- облік векселів;

- лізингові операції.

Факторинг - це операція, що поєднує в собі кредитування клієнта з метою формування обігового капіталу, а також ряд посередницько-комісійних послуг. Суть факторингу полягає в тому, що банк купує у клієнта право на вимогу боргу. Як правило, банком купуються дебіторські рахунки, пов'язані з поставкою товарів чи наданням послуг. Також банк може надавати клієнту ряд інших послуг, таких як ведення бухгалтерії, інформаційні, юридичні послуги [3].

Основними споживачами факторингових послуг ПриватБанку на внутрішньому ринку України виступають:

- підприємства оптової торгівлі (як продовольчої, так і непродовольчої групами товарів);

- виробники продовольчих та непродовольчих товарів з коротким циклом виробництва;

- підприємства сфери послуг (туристичні, рекламні, транспортні, інтернет-бізнесу, мобільного зв'язку).

- Банк визначає пріоритетні види товарів при наданні факторингових послуг:

- продукти харчування,

- алкогольні та безалкогольні напої,

- продукти тютюнової промисловості,

- комп'ютери та оргтехніка,

- побутова техніка,

- автозапчастини та автокосметика,

- фармацевтика,

- канцелярські товари,

- будівельні матеріали,

- парфумерія.

ПриватБанк проводить факторинг з постачальниками, які здійснюють поставку товарів (послуг, робіт) на умовах відстрочки платежу на строк не більше 60 днів.

В окремих випадках банк може ухвалити рішення щодо прийняття на факторинг договорів поставки з терміном відстрочки платежу більше 60 днів, але не більше 90 днів.

Для прийняття Банком рішення про можливість факторингового обслуговування:

Постачальник надає до банку:

- заяву на факторинг (незалежно від схеми);

- копії статуту, установчого договору та інших реєстраційних документів, копію ліцензії, якщо комерційна діяльність, що передається Банку для факторингу, підлягає ліцензуванню (або торговельний патент) (незалежно від схеми);

- картку зі зразками підписів керівника та уповноважених осіб Постачальника (для не клієнтів Банку - засвідчені нотаріально) (незалежно від схеми);

- документи, що засвідчують повноваження особи на підписання договору поставки та договору про проведення факторингу, рішення ради Засновників (зборів акціонерів тощо) підприємства про надання повноважень керівнику на підписання договору про проведення факторингу - якщо керівник немає повноважень на укладання цього договору (незалежно від схеми);

- при проведенні факторингу з регресом - документи фінансової (бухгалтерської) звітності відповідно до переліку документів, що вимагаються Банком у разі надання кредиту, а також бухгалтерську звітність (обігово-сальдову відомість) за договором, який приймається до факторингу, за останні 6 місяців;

- оригінал (або нотаріально засвідчену копію) договору поставки з урахуванням усіх специфікацій і додаткових угод, за яким пропонується здійснювати факторингове обслуговування. у ПАТ КБ “ПРИВАТБАНК”.

Покупець надає до Банку:

- повну анкету підприємства (дебітора при факторингу) або Скорочену анкету підприємства;

- копії статуту, установчого договору та інших реєстраційних документів, копію ліцензії, якщо комерційна діяльність, що передається Банку для факторингу, підлягає ліцензуванню (або торговельний патент);

- картку зі зразками підписів керівника та уповноважених осіб Покупця (для не клієнтів Банку - засвідчені нотаріально);

- документи, що засвідчують повноваження особи на підписання договору поставки та договору про проведення факторингу, рішення ради Засновників (зборів акціонерів тощо) підприємства про надання повноважень керівнику на підписання договору про проведення факторингу - якщо у керівника немає повноважень на укладання цього договору;

- документи фінансової (бухгалтерської) звітності відповідно до переліку документів, необхідних Банком у разі надання кредиту, а також бухгалтерську звітність (обігово-сальдову відомість) за договором, який приймається до факторингу, за останні 6 місяців.

Згідно Закону "Про зверненні векселів в Україні" Приватбанк видає векселі тільки для оформлення грошового боргу за фактично поставлені товари, виконані роботи, надані послуги. Умова проведення розрахунку з використанням векселів обов'язково відбивається у відповідному договорі, який полягає у письмовій формі.

Облік векселів є формою кредитування банком суб'єкта господарювання шляхом придбання векселів до настання терміну платежу з дисконтом за грошові кошти. По класифікації НБУ операція обліку векселів є кредитною операцією.

Дисконт - винагорода, яка отримує банк під час обліку векселів і покупки векселів у векселедержателів до закінчення терміну їх оплати.

До обліку можуть бути прийняті векселі:

- з тексту яких можливо точно визначити термін платежу;

- за наявності на них підписів не менше двох осіб (для простих векселів: підписи векселедавця і індосамент векселедержателя, для перевідних векселів: підписи трасанта, акцептанта і індосамент ремітенту). На перевідних векселях не може бути менше трьох підписів;

- частково сплачені до терміну за наявності відповідного напису;

- індосовані належним чином, а саме за наявності безперервного ряду індосаментів;

- на яких індосамент пред'явника - бланковий.

Попереднім етапом проведення операції є подача клієнтом заяви про пред'явлення векселів до обліку. До заяви можуть бути прикладені інші документи що характеризують фінансовий стан векселедержателя, його кредитоспроможність, а також договори на підставі яких отримувалися векселі.

При безоборотному обліку векселів необхідне здійснення клієнтом безоборотного індосамента або передача банку векселя клієнтом-пред'явником без здійснення якого-небудь індосамента за умови, що останній індосамент бланковий або на пред'явника. Кредит у формі обліку векселів Приватбанк надає шляхом:

- перерахування на поточний рахунок пред'явника в строк, встановлений в договорі обліку, суми, що підлягає оплаті пред'явникові векселя;

- оплати кредиторської заборгованості пред'явника іншим кредиторам за умови надання документів, підтверджуючих наявність такої заборгованості, в межах суми, яка підлягає оплаті пред'явникові векселя. Банк перераховує засоби на поточний рахунок відповідного кредитора в порядку, встановленому чинним законодавством.

Враховуючи вексель, банк тим самим надає векселедержателеві - пред'явникові терміновий кредит. Передавши банку вексель для обліку, пред'явник в стислі терміни поповнює свої оборотні кошти.

Щодо лізингових операцій, об'єктом фінансового лізингу є будь-яке рухоме чи нерухоме майно чи устаткування, що може бути віднесене до основних фондів відповідно до діючого законодавства.
ПриватБанк здійснює фінансування угоди по придбанню майна чи устаткування як імпортного, так і вітчизняного виробництва з метою подальшої передачі такого устаткування в платне користування лізингоодержувачу.

Правом на одержання послуг фінансового лізингу в ПриватБанку користуються юридичні особи і фізичні особи - суб'єкти підприємницької діяльності:

а) лізингоодержувач - суб'єкт підприємницької діяльності (резидент України), що одержує в платне користування об'єкт лізингу за договором лізингу;

б) лизингодавець - суб'єкт підприємницької діяльності (резидент України, у т.ч. ПриватБанк), що уклав із продавцем ( резидентом чи нерезидентом України) договір на покупку об'єкта лізингу з метою наступної його передачі в користування лізингоодержувачу за договором лізингу;

Банк робить операції при дотриманні наступних умов:

- лізингоодержувачем наданий і Банком схвалений бізнес-проект розвитку підприємства;

- у лізингоодержувача маються всі необхідні умови (ліцензії) для експлуатації устаткування;

- термін виробничої діяльності лізингоодержувача (термін діяльності в сфері надання послуг) не менше 6-ти місяців (ПриватБанком не фінансуються проекти і підприємства, що мали "простій" протягом минулого року)

- основні фонди лізингоодержувача не є предметом застави в інших банках (крім випадку, коли основні фонди лізингоодержувача прийняті в заставу під забезпечення зобов'язань перед ПриватБанком);

- продавцем надана гарантія якості на устаткування, що поставляється;

- жодна зі сторін - учасників угоди не знаходяться в процесі банкрутства.

Валюта договору фінансового лізингу - гривня (у випадку, коли Банк - лізингодавець).

Валюта кредитного договору на покупку майна лізингодавцем для наступного надання його в лізинг:

- гривна - при покупці майна в резидента;

- іноземна валюта, однойменна з валютою договору на покупку майна в нерезидента.

Договір фінансового лізингу укладається на термін, не менше терміну, за який амортизується 60 % вартості об'єкта лізингу, визначеної на день висновку договору. Банк надає фінансування під договори лізингу на термін не більше 3-х років [5].

Таким чином, серед інших послуг, які надає Приватбанк підприємствам, можна виділити факторинг, лізинг, облік векселів тощо. Банк пропонує вигідні умови для своїх клієнтів по використанню зазначених послуг.

Висновки

ПриватБанк створений у вигляді відкритого акціонерного товариства з обмеженою відповідальністю та зареєстрований Національним банком України 19 березня 1992 року за № 92 і знаходиться за адресою: Набережна Перемоги, 50, 49094, Дніпропетровськ, Україна. Основна діяльність ПАТ КБ “ПриватБанк” (далі ПриватБанк) спрямована на надання банківських послуг юридичним і фізичним особам на території України і здійснюється згідно ліцензії Національного банку України, нормативно-правових актів України та Статутом банку.

На сьогоднішній день ПриватБанк є одним з банків, які найбільш динамічно розвиваються в України, і займає лідируючі позиції банківського рейтингу країни. Станом на 31 грудня 2011 року розмір активів ПриватБанку становив 145,118 млрд. грн. Статутний фонд банку складає 13,565 млрд. грн., власний капітал - 16,75млрд. грн. Чистий прибуток ПриватБанку станом на 31 грудня 2011 року складає 1,426 млрд. грн.

В 2009-му році Global Finance сьомий рік поспіль признає ПриватБанк кращим банком в Україні, тоді як і інші впливові видавництва в різні роки присуджували ПриватБанку звання "The Bank of Year" (журнал "The Banker") і "Кращий банк" (журнал - "Euromoney").

Аналізуючи основні фінансові показники ПАТ КБ “Приватбанк”, бчимо, що загальна величина активів ПриватБанку у порівнянні з 2009 роком збільшилась на 68,6 %, що в абсолютному вираженні склало 59052342 тис. грн.

Результати коефіцієнтного аналізу фінансової стійкості ПАТ КБ “ПриватБанк” свідчать про те, що банк має оптимальне значення коефіцієнта надійності, що в свою чергу свідчить про те, що банк має оптимальний рівень залежності від залучених коштів. У динаміці даний показник не змінився, що говорить про стійкість банку до кон'юнктурних змін на ринку.

За допомогою відповідних коефіцієнтів був проведений аналіз ефективності використання ресурсів і встановлено, що банк ефективно використовує сукупні зобов'язання та депозитну базу, про що свідчить коефіцієнт використання ресурсів, який дорівнював 0,97 на початок періоду, і 0,93 на кінець періоду.

Коефіцієнт миттєвої ліквідності набагато більше норми, це свідчить про високий рівень ліквідності, а отже й платоспроможності банку та про дотримання банком нормативних вимог НБУ.

Також ПриватБанк проводить розрахунково-касове обслуговування. Здійснення розрахункових операцій в ПАТ КБ “ПриватБанк” можливе із застосуванням таких видів платіжних інструментів: меморіальний ордер, платіжне доручення, платіжні вимоги-доручення, акредитиви, платіжні вимоги, розрахунковий чек. Щодо касового обслуговування, установа банку забезпечує прийом готівки від підприємства і вчасне зарахування її на його рахунок. Банк організовує збір інкасаторами (якщо установі банку дозволена служба інкасації) грошової виручки підприємства в дні і години, що узгоджені з ним.

ПриватБанк пропонує такі види кредитування підприємства:

- кредити на збільшення обігових коштів: кредитний ліміт на рахунок; овердрафт; відновлювана кредитна лінія; факторинг; кредит під заставу депозиту;

- кредити на придбання основних засобів: придбання автотранспорту; придбання виробничої нерухомості; лізинг; фінансування міжнародних контрактів.

ПриватБанк пропонує такі види депозитів: Депозит +; депозит VIP( для власників елітних карт Platinum, Signia, Infinite); депозит VIP(При відсутності елітних карт); комбі; копилка; копилка детям; копилка морякам; копилка пенсионерам; мультивалютный; приват-вклад; стандарт; стандарт пенсионерам.

ПриватБанк є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карток. На сьогодні банком випущено понад 18,5 мільйона пластикових карток (40% від загальної кількості карток, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карток банку працює 6837 банкоматів, пластикові картки банку приймають до оплати понад 46,6 тисяч торговельно-сервісних точок по всій Україні.

Також, ПриватБанк пропонує широкий спектр послуг для підприємств, серед яких: факторингові операції; облік векселів; лізингові операції.

За період роботи банк зумів завоювати широке коло постійних клієнтів, і встиг себе зарекомендувати як надійний партнер у бізнесі.

Список використаних джерел

1. Вовчак О.Д., Рущишин Н.М. Банківська справа: Навчальний посібник. Львів: “Новий світ - 2000”, 2008. 560 с.

2. Капран В.І., Кривченко М.С., Коваленко О.К., Омельченко С.І. Банківські операції. Навчальний посібник. К: Центр навчальної ділератури, 2006. 208 с.

3. Прокопенко І.Ф., Ганін В.І., Соляр В.В., Маслов С.І. Основи банківської справи: Навчальний посібник. К.: Центр навчальної літератуи, 2005. 410 с.

4. Шило В.П., Ільіна С.Б., Доровська С.С., Барабанова В.В. Фінанси підприємств (за модульною системою навчання): теоретично-практичний посібник. Київ: ВД “Професіонал”, 2006. 288 с.

5. Електронний ресурс режим доступу: [http://privatbank.ua].

Размещено на Allbest.ru