Развитие электронных расчетных платежей в Бурятии

Основной задачей отделения являлось финансирование госпредприятий и кооперации. Частные предприятия финансировались в ограниченном масштабе и на менее выгодных условиях. Кроме того, банком проводилась покупка золота, внедрение червонца, распределение поступившего груза, продовольственных товаров и мануфактуры.

В 1928 году Верхнеудинское отделение было реорганизовано в Бурят-Монгольскую республиканскую контору Госбанка. В том же году в мае была составлена предварительная смета на постройку каменного двухэтажного здания Госбанка. Строительство его завершилось в 1931 году, где и сейчас располагается Национальный банк.

Поворотным этапом в деятельности Госбанка явилась кредитная реформа 1930-1932 гг. В результате реформы 30-х годов был осуществлен переход от коммерческого к прямому банковскому кредитованию, в результате которого Госбанк стал выполнять функции единого расчетного и кассового центра.

В годы войны Государственный банк успешно справлялся с важной задачей-мобилизацией и использованием денежных ресурсов на нужды военной экономики, обеспечивал бесперебойность кредитования и расчетов и планомерное регулирование денежного обращения в условиях военного времени.

Большие задачи решал Государственный банк в период послевоенного восстановления народного хозяйства. Бурят-Монгольская республиканская контора Госбанка являлась центром по проведению денежной реформы 1947 г. на территории республики.

1 января 1988 г. были созданы 4 специализированных банка: Агропромбанк, Жилсоцбанк. Промстройбанк и Сбербанк. Отделения Бурятской конторы Госбанка перешли к спец. банкам, в основном, к Агропромбанку.

В 1991 году с целью ослабления монополизма и создания конкуренции в банковском деле была введена двухуровневая банковская система. На первом уровне находится Центральный (бывший Государственный) банк России, подразделением которого на территории республики является Национальный банк, второй уровень - коммерческие банки. В 1991-1992 гг. Национальный банк открыл 22 своих подразделения - расчетно-кассовые центры - в районах республики. В настоящее время их 16.

С 1988 г. Банк неоднократно менял названия. Сначала он был переименован в Бурятское республиканское управление Госбанка СССР, в августе 1990 г. - в Главное управление Центрального банка РСФСР по Бурятской АССР, в июле 1992 г. - в Национальный банк Республики Бурятия.

В настоящее время Национальный банк включает аппарат управления, головной расчетно-кассовый центр г. Улан-Удэ и 16 расчетно-кассовых центров в районах республики. В рамках возложенного на него Банком России полномочий по реализации в регионе государственной денежно-кредитной политики Национальный банк осуществляет надзорное регулирование деятельности кредитных организаций, включая валютный контроль, обеспечивает бесперебойность расчетов, проводит эмиссию наличных денег, осуществляет информационо-аналитическое взаимодействие с банками и предприятиями республики. Национальный банк активно сотрудничает с Правительством республики, налоговой службой, Управлением Федерального Казначейства, районными администрациями, обеспечивая условия для эффективной реализации денежно-кредитной политики и экономического развития региона.

Национальный банк одним из первых в Сибири и на Дальнем Востоке для ускорения прохождения платежей в республике внедрил систему внутрирегиональных электронных платежей, которая позволяет осуществлять платежи в течение одного банковского дня, а также включился в межрегиональные электронные платежи (третьим среди Главных управлений Банка России в Сибири и на Дальнем Востоке). По состоянию на 01.05.2006 г. клиенты банков республики имеют возможность осуществлять электронные платежи с 82 регионами - участниками эксперимента по межрегиональным электронные платежам.

Приказом по НБ Республики Бурятия Банка России от 13.04.2000 №85 создана постоянная комиссия по подключению кредитных организаций и других клиентов к обмену электронными документами. Разработаны Порядок подключения клиентов к обмену электронными документами и Временный порядок работы комиссии.

В 2006 году в состав участников обмена электронными документами входят 16 организаций и ком. банков.

Расчетно-кассовый центр г. Улан-Удэ создан на основании Приказа от 18 марта 1991 г. №5 и является структурным подразделением Банка России, действующим в составе Национального банка Республики Бурятия.

28 февраля 1994 года РКЦ переименован в Головной расчетно-кассовый центр г. Улан-Удэ.

Н а 1июня 2006 года в штат ГРКЦ г. Улан-Удэ входят:

1. Руководство ГРКЦ

2. Учетно-операционный отдел

3. Отдел межбанковских расчетов

4. Отдел приема и свода информации

5. Отдел кассовых операций

6. Отдел электронных платежей.

Основной целью деятельности ГРКЦ г. Улан-Удэ как структурного подразделения Банка России, осуществляющего банковские операции с денежными средствами в условиях двухуровневой банковской системы, является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

ГРКЦ г. Улан-Удэ осуществляет свою деятельность на основе федеральных законов, Типового положения “О расчетно-кассовых центрах” и иных нормативных актов Банка России.

Основными функциями ГРКЦ г. Улан-Удэ являются:

· осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами);

· осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов);

· хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;

· обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);

· обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);

· осуществление расчетно-кассового обслуживания представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, ведение счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Министерства финансов РФ, государственных внебюджетных фондов;

· обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации;

· осуществление контроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемых кредитными организациями;

· проверка работы кредитных организаций по соблюдению порядка ведения кассовых операций.

Платежная система Национального банка Республики Бурятия представлена 16 расчетно-кассовыми центрами Банка России, 2 самостоятельными кредитными организациями, имеющими лицензии на осуществление банковских операций. Филиальная сеть кредитных организаций представлена 28 филиалами (3 филиалами региональной кредитной организации, 25 филиалами инорегиональных кредитных организаций, из них 13 отделений Сбербанка России). Кроме того, расчетное обслуживание клиенов осуществляет 98 дополнительных офисов кредитных организаций (филиалов).

Объем отправленных платежей через расчетную систему республики в 1 квартале 2006 года составил 340087,4 млн. рублей и увеличился по сравнению с 2005 года на 64,9% или на 33034,7 млн. рублей (приложение 2).

В учреждениях Банка России, кредитных организаций и филиалах кредитных организаций в валюте Российской Федерации по состоянию на 01.01.2006 открыто клиентам 2152,8 тыс. счетов, в том числе юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями-24.5 тыс.счетов, физическим лицам -2128,3 тыс. счетов. В расчете на одного жителя республики приходилось в среднем 2,2 счета, на одно учреждение банка -21,1 тысяч жителей, с учетом дополнительных офисов-6,7 тысяч жителей.

Платежной системой республики проведено 6739,1 тысяч расчетных документов на сумму 254 млрд. рублей.

По уровню региональности наибольшая часть платежей совершена внутри республики, на ее долю приходилось 87,5% от общего количества расчетных документов и 61,9% от общей суммы платежей, соответственно на межрегиональные платежи - 12,5% и 38,1 процента.

В структуре применяемых в республике платежных инструментов 60,5% по количеству расчетных документов и 89,5% по сумме платежей приходилось на платежные поручения.

С использованием электронной технологии совершалось 98,1% общего количества и 97,5% всех платежей по сумме.

Через платежную систему Банка России проведено 2838,9 тысяч расчетных документов на сумму 160,7 млрд. рублей. Объем платежей по сравнению с 2004 годом увеличился по количеству на 18,8% или на 449,6 тыс. единиц, в суммовом выражении - на 6% или на 9,1 млрд. рублей.

Значительную часть платежей, проведенных через расчетную систему, в текущем году занимали платежи кредитных организаций, которые по сравнению с 2004 годом увеличились по количеству на 1,8%.

В текущем году в республике 96,2% от общего количества расчетных документов и 91,5% всех платежей по объему совершалось электронным способом против 95,4 % по количеству и 90,0% по объему платежей в 2004 году.

За 2005 год объем платежей проведенных через расчетную сеть Национального банка Республики Бурятия по счетам всех клиентов составил 45474,3 млн. руб. или 47,2 % от общего объема межбанковских расчетных операций. Проведено 724,8 тыс. расчетных операций.

2.2 Анализ безналичного платежного оборота, проходящего через Головной расчетно-кассовый центр г. Улан-Удэ Национального банка Республики Бурятия Банка России

Объем платежей, проведенных через расчетную сеть Национального банка Республики Бурятия за 2005 год по сравнению с 2004 годом увеличился на 41,9 процента (на 13433,4 млн. руб.) и на 25,7% по количеству платежей (на 148,3 тыс. расчетных операций).

Рост объемов платежей обусловлен улучшением ситуации в сфере производства. Значительный вклад в увеличение объемов производства внесли предприятия пищевой промышленности (23,6%), цветной металлургии (4,7%), лесной, деревообрабатывающей и целлюлозно-бумажной промышленности (3,3%).

Среднедневной платежный оборот, проходящий через расчетную сеть Национального банка Республики Бурятия за 2005 год сложился в сумме 784,0 млн. руб., по количеству платежей 12,5 тыс. расчетных операций, по сравнению прошлым годом оборот увеличился по сумме платежей на 46,8% или на 250 млн. рублей.

В общем объеме платежей проведенных через расчетную сеть Банка России доля отправленных платежей по сумме составила 49,6%, по количеству - 49,0%. Основную долю в отправленных платежах занимали платежи клиентов кредитных организаций (по сумме платежей - 60,2%, по количеству платежей - 85.3%).

Основную долю - 65,9% в платежном обороте, через расчетную сеть Банка России занимали внутрирегиональные платежи, что обусловлено развитыми хозяйственными отношениями субъектов внутри республики, а также большим объемом платежей в бюджеты всех уровней.

Основными регионами-корреспондентами по межрегиональным расчетам являлись города Москва, Иркутск, Новосибирск, Красноярск, Санкт-Петербург (табл. 2.1).

Таблица 2.1

Распределение межрегиональных электронных платежей, проведенных через Национальный банк РБ БР за 2005 г., млн. руб.

	отправленные	Полученные	в % соотношении
Москва	5392261,6	4587158,1	42%
Иркутск	627930,8	2047316,9	17%
Новосибирск	180785,7	188727,5	14%
Красноярск	276052,3	28462,7	12%
С-Петербург	188380,4	109179,8	10%
прочие	123652,8	92357,3	5%

В целом за 2005 год республика с учетом движения средств Федерального бюджета имеет положительное сальдо платежного баланса в сумме 620,4 млн. рублей (2004 год - 1025,1 млн. руб.), по платежам предприятий (без учета средств Федерального бюджета) сложилось отрицательное сальдо в сумме 450,0 млн. рублей.

В отчетном периоде все 16 расчетно-кассовых центров республики являлись участниками внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов. Все РКЦ и обслуживающиеся в них кредитные организации имели возможность проводить электронные платежи с 76 из 89 регионов России.

В 2005 году НБ Республики Бурятия Банка России была продолжена работа по привлечению клиентов к обмену электронными документами.

Доля платежей, совершенных электронным способом на основании полноформатных электронных документов в общем платежном обороте, проведенных через расчетную сеть Банка России, возросла по сравнению с 2004 годом по сумме платежей - на 18,9% (2004 г.-23868,5 млн. руб., 2005 г.-42494,8 млн. руб.), по количеству платежей на 2,3% (2004 г. - 540,5 тыс. расчетных документов, 2005 г. - 695,9 тыс. расчетных документов).

Внутрирегиональные электронные платежи в общем платежном обороте, проведенных через расчетную сеть Банка России, возросли по сумме платежей на 13,2% (на 12274,9 млн. руб.) и составили 59,7% (2004 год - 27174,3 млн. руб.), по количеству платежей на 2,7% (на 142,7 тыс. расчетных документов) и составили 85,7% (2004 год - 621,4 тыс. расчетных документов).

Межрегиональные электронные платежи возросли по объему платежей - на 3,7% (на 6351,4 млн. руб.) и составили 33,7% (2004 год - 15320,5 млн. руб.), по количеству платежей на 0,4% (на 12,7 тыс. расчетных документов) и составили 10,3% (2004 год - 74,5 тыс. расчетных документов).

Весь объем электронных платежей проводился на основе полноформатных электронных документов.

Основной удельный вес электронных платежей приходился на ГРКЦ г. Улан-Удэ - 96,6% от всего объема электронных платежей кредитным организациям и филиалы других регионов России.

Доля платежей в общем объеме расчетных операций, проведенных внутри одного учреждения Банка России, при приеме информации на бумажном носителе без применения ЭПД по сравнению с 2004 годом сократилась по сумме платежей - на 2,8% (2004 год - 2833,0 млн. руб., 2005 год - 2711,1 млн. руб.), по количеству платежей на 2,1% (2005 год - 18,7 тыс. расчетных документов, 2005 год - 25,5 тыс. расчетных документов).

Причины снижения платежей объясняются переходом бюджетных организаций на обслуживание в Федеральное казначейство, которое является участником обмена электронными документами (г. Улан-Удэ).

Опыт эксплуатации системы электронных расчетов в Республике Бурятия подтвердил ее высокую надежность и работоспособность: не было зафиксировано ни одного случая срыва в проведении банковских расчетов и обработки информации по вине программно-аппаратного комплекса.

К приоритетным направлениям деятельности Национального банка Республики Бурятия Банка России относится развитие и повсеместное внедрение на территории республики электронных расчетов, способствующих ускорению прохождения платежей. Все расчетно-кассовые центры республики являются участниками внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов. При этом все РКЦ и обслуживающиеся в них кредитные организации имеют возможность проводить электронные платежи с 82 из 89 регионов России.

Использование электронных технологий в расчетах привело к значительному ускорению оборачиваемости средств хозяйствующих субъектов региона. На территории Республики Бурятия расчеты между клиентами банков, являющихся пользователями системы электронных платежей, проводятся «день в день», а за пределами региона, если платеж совершается в рамках системы межрегиональных электронных расчетов, - в течение одного - двух дней.

Расчетно-кассовые центры в значительной мере освободились от рутинной работы, связанной с ручной сортировкой и пересылкой банковских документов на бумажных носителях.

Важным преимуществом новых технологий явилось и повышение на их основе достоверности, надежности и защищенности обрабатываемой и хранимой информации.

Система обмена ЭД между учреждением Банка России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России с использованием телекоммуникационной сети передачи данных предназначена для ускорения передачи информации по безналичным расчетам, сокращения времени совершения межбанковских расчетов, повышения их надежности и качества, уменьшения трудоемкости работ в расчетно-кассовых центрах, кредитных организациях, у других клиентов и, соответственно, увеличения оборачиваемости средств, обеспечения своевременного и качественного формирования бухгалтерской и статистической отчетности [27; c. 161].

Через расчетно-кассовые центры Национального Банка Республики Бурятия Банка России ежедневно проходит тысячи платежных документов, при этом основное их количество приходится на ГРКЦ.

В настоящее время в НБ Республики Бурятия Банка России совершались следующие виды расчетов:

расчеты с применением авизо внутри региона;

расчеты с применением авизо с другими регионами страны;

взаимные расчеты между ГРКЦ, РКЦ и коммерческими банками по каналам связи;

внутрирегиональные электронные расчеты;

межрегиональные электронные платежи.

За 2005 г. электронный платежный оборот составил 4739,1 тысяч расчетных документов на сумму 214 млрд. рублей. Общий объем платежей по сравнению с 2004 годом увеличился по количеству на 5,6% или на 398,0 тыс.единиц, в суммовом выражении на 8,5% или на 23,6 млрд. рублей. Рассмотрим сструктуру платежного оборота НБ Республики Бурятия Банка России за 2005 г. (таблица 2.2)

Таблица 2.2

Структура платежного оборота НБ Республики Бурятия Банка России

Виды расчетов	Количество платежей %	Сумма платежей %
Межрегиональные платежи	26.1	15.2
Одногородние платежи	14.0	8.1
Внутрирегиональные ЭП	48.5	46.4

В данной Таблице «Структура платежного оборота НБ Республики Бурятия Банка России» хорошо видно, что основной объем платежных документов в Национальном Банке Республики Бурятия составляют внутрирегиональные электронные платежи.

В 2005 году в НБ РБ структура начального платежного оборота (по способам отправки - электронно, телеграфом, почтой) заметно изменилась по сравнению с прошлым годом в сторону увеличения доли электронного документа. Электронный способ совершения платежей занял прочную позицию в системе расчетов НБ Республики Бурятия Банка России.

Таким образом, состояние электронных расчетов характеризуется устойчивым ростом объемов платежей, осуществляемых электронным способом и увеличением их доли по сравнению с другими видами платежей.

Так, количество ВЭП в 2005 году увеличилось по сравнению с 2004 годом на 2026 документов и составило 101%.

В 2005 году в НБ РБ структура начального платежного оборота (по способам отправки - электронно, телеграфом, почтой) резко изменилась, стала более прогрессивной, ориентированной на преимущественное использование электронного способа передачи платежей. Ряд мероприятий, нацеленных на привлечение внимания участников расчетов к системе ВЭП (планомерное увеличение числа клиентов участников ВЭП, изменение телеграфного тарифа в сторону увеличения, проведение анкетирования клиентов ГРКЦ и кредитных организаций г. Улан-Удэ, неоднократная реклама в республиканских СМИ), позволил данному виду платежей занять достаточно прочную позицию в системе расчетов Национального Банка Республики Бурятия.

По-прежнему большинство электронных платежей отправляют и получают крупнейшие банки г. Улан-Удэ. Всего за период (январь - август 2005 г.) ими отправлено 233240 документов на общую сумму 15256502,5 тыс. рублей, что составляет 87% по количеству документов и 89% по сумме от общего числа ВЭП.

На “втором месте” по количеству платежей - отделения кредитных организаций в районах республики. Ими отправлено 21604 документа на 7593203 тыс. рублей или 8% и 4.4% соответственно.

Клиентами расчетно-кассовых центров отправлено 11274 документа (5%), однако на сумму, превышающую районные КО - 1162926 тыс. руб. (6.6%).

Более детальный анализ внутри первой группы показал, что крупнейшим пользователем системы ВЭП в республике является Бурятский банк Сбербанка России, на долю которого приходится в среднем 64% всех ВЭП.

Помимо Сбербанка можно выделить несколько наиболее активных банков, входящих в первую пятерку по объему внутрирегиональных электронных платежей:

ОАО АК Байкалбанк - 13%;

Бурятский филиала ОАО «Банк Москвы» - 13%;

Улан-Удэнский филиал ОАО АКБ «Росбанк» - 5%;

Прочие банки - 5%.

Изменение структуры платежного оборота по способу проведения платежей в целом соответствовало перераспределению платежей между кредитными организациями, в частности Сбербанком и структурообразующими самостоятельными банками, на которые приходится около 90% платежей клиентов в банковской системе региона. (Рисунок 2)

Рисунок 2. Структура банковского платежного оборота в разрезе кредитных организаций за 2005 год, (в %)¹¹ Составлен автором на основании анализа банковского платежного оборота республики Бурятия в разрезе кредитных организаций

электронный безналичный платежный расчетный

В 2005 году по поручению кредитных организаций и других клиентов НБ Республики Бурятия Банка России произведено 847,6 тыс. расчетных документов, в суммовом - на 25,9% или на 32,6 млрд. рублей. Всего проведено 3900,2 тысяч расчетных документов на сумму 93,3 млрд. рублей.

На бесплатной основе проведено 526,7 тыс. расчетных операций, или 2,4% от общего их количества; в том числе бесплатных - 24,1 тыс. единиц по причине изменения с 1 апреля 2001 года предельного размера платы за расчетные услуги Банка России (за перечисление средств в пределах суммы меньшей либо равной 700 рублям плата за расчетные услуги не взимается). В структуре всех расчетных операций, проведенных на платной основе - 98% приходится на расчетные операции кредитных организаций и 2% - других клиентов расчетно-кассовых центров.

В общем объеме расчетных операций кредитных организаций платные составляют 44,1%, бесплатные 55,9%.

В общем объеме расчетных операций других клиентов РКЦ платные составляют 4,5%, бесплатные-95,5процента (Рис. 3).

Рисунок. 3. Структура платежей за расчетные услуги Банка России, %

Основной объем расчетных операций с учетом электронной технологии по внутрирегиональным платежам приходился на 2-й период операционного времени (42,1%), по межрегиональным платежам - на 3-й период операционного времени (41,6 процента).

Кредитные организации в первом квартале текущего года своевременно вносили плату за расчетные услуги.

С изменением тарифной политики Банка России произошло увеличение размера платы за расчетные услуги.

Анализ, проведенный в данной работе, показывает, что расчеты электронными платежами являются перспективным видом расчетов и отвечают всем вышеперечисленным требованиям. По мере внедрения электронных расчетов в Национальном Банке Республики Бурятия Банка России наблюдается заметное увеличение количества коммерческих банков, осуществляющих банковские расчеты посредством электронных платежей.

Сроки проведения внутрирегиональных электронных расчетов определены Положением о совершении ВЭП и составляют не более одного дня.

Расширение электронных расчетов в республике можно произвести за счет подключения полевых учреждений Банка России к системе внутрирегиональных электронных платежей. Данный вопрос уже прорабатывался в Национальном банке в 1998 году, однако в ПУГах есть неразрешимые на текущий момент проблемы со связью.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сделать главный вывод - о том, что в результате совершенствования нормативной базы электронных расчетов и на основании нормативных документов Банка России - Положения «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России”, Указания “О подготовке учреждений Банка России к совершению обмена электронными документами с кредитными организациями и другими клиентами Банка России” введено в действие Национальным Банком Республики Бурятия «Положение о порядке обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России в Республике Бурятия», который содержит описание технологии обмена электронными документами (ЭД), используемыми при безналичных расчетах между обслуживающим учреждением Банка России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России с использованием каналов связи [20; c. 56].

Также расширения состава участников обмена информации электронными документами, качественного и своевременного выполнения платежей, внутрирегиональные и межрегиональные электронные расчеты в системе расчетов Национального Банка Республики Бурятия Банка России заняли прочную позицию и стали одним основным, а не экспериментальным способом перевода денежных средств.



2.3 Анализ проведения электронных платежей в Головном расчетно-кассовом центре г. Улан-Удэ Национального Банка Республики Бурятия Банка России

Основной удельный вес электронных платежей приходится на ГРКЦ г. Улан-Удэ - 96,6% от всего объема электронных платежей кредитным организациям и филиалы других регионов России.

Платежный оборот рассчитывается как сумма отправленных и поступивших платежей, он учитывает безналичные денежные средства, проходящие через расчетно-кассовые центры, достаточно полно отражает платежи и поступления денежных средств бюджетов всех уровней, предприятий и организаций.

Платежный оборот ГРКЦ г. Улан-Удэ за анализируемый период постоянно растет, так в 2004 году относительно 2003 года увеличился на 114,6%, а в 2005 году он составил 168,8% от 2004 года (Таблица 2.3). Изменение динамики платежного оборота в сторону увеличения обусловлено в определенной мере ростом объемом производства, повышением уровня денежных расчетов за реализованную продукцию.

Таблица 2.3

Платежный оборот ГРКЦ г. Улан-Удэ¹¹ Составлен автором на основании анализа банковского платежного оборота республики Бурятия в разрезе кредитных организаций

	Внутрирегиональный оборот	Межрегиональный оборот	Итого оборот	Темп роста,%
	Сумма, млн. руб.	Уд. вес, %	Сумма, млн. руб.	Уд. вес, %	Сумма, млн. руб.
2003 2004 2005 Итого	10703,9 9090,0 12489,5 32283,4	60,9 45,1 36,7 45,0	6885,1 11070,3 21539,2 39494,6	39,1 54,9 63,3 55,0	17589,0 20160,3 34028,7 71778,0	114,6 168,8

Прослеживается тенденция снижения удельного веса внутрирегионального оборота с 60,9% в 2003 году до 36,7% в 2005 и рост межрегионального оборота с 36% в 2003 году до 63,3% в 2005 году, одной из основных причин снижения удельного веса внутрирегионольного оборота заключается в том, что крупные организаций как Отделение Пенсионного фонда Республики Бурятия, Фонд социального страхования Республики Бурятия перешли на электронный обмен документов, а увеличения роста межрегиональных оборотов заключается в том, что НБ Республики Бурятия Банка России одним из первых перешли на межрегиональные электронные платежи по сравнению с другими регионами и соответственно с 2003г. идет увеличение, так как другие регионы постепенно подключались к электронному обмену межрегиональных электронных платежей.

Удельный вес электронных платежей как начальных, так и ответных растет с каждым годом. Удельный вес по количеству начальных платежей вырос с 82,5% в 2003 году до 99,5% в 2005 году, а по сумме с 36% в 2003 до 75,6% в 2005. (Таблица 2.4)

По ответным платежам удельный вес по количеству авизо примерно одинаков с удельным весом начальным электронных платежей, а по сумме он вырос с 15,3% в 2003 году до 93,8% в 2005. Рост электронных платежей связан, прежде всего, с подключением к системе межрегиональных электронных платежей новых участников. В структуре платежного оборота имеют место телеграфное авизование и в основном на крупные суммы. Средняя сумма одного телеграфного платежа в 2003 году составила 661 тыс. руб., 2004 -867 тыс. руб., 2005-6875 тыс. руб., а электронного платежа - 35 тыс. руб., 42 тыс. руб., 40 тыс. руб. соответственно (Таблица 2.5).

Таблица 2.4

Структура платежного оборота по ГРКЦ г. Улан-Удэ¹¹ Составлен автором на основании данных статистической отчетности ГРКЦ

Платежи	2003 год	2004 год	2005 год
	Кол-во, шт.	уд. Вес, %	сумма, млн. руб.	уд. вес, %	средний платеж	кол-во, шт.	уд. вес, %	сумма, млн. руб.	уд. вес, %	средний платеж	кол-во, шт.	уд. вес, %	сумма, млн. руб.	уд. вес, %	средний платеж
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16
Начальные платежи
Электронные	790306	82,5	3566,1	36,1	0,05	94315	90,4	4006,4	36,8	0,04	39216	99,5	15474,1	75,6	0,4
Почтовые	72050	7,5	217,4	2,2	0,03	5024	4,8	212,6	1,9	0,04	1080	0,3	44,8	0,2	0,04
Телеграфные	9536	10,0	3105,6	61,7	0,33	5035	4,8	6683,8	61,3	1,33	720	0,2	4950,1	24,8	6,88
Итого	96092	100	6889,1	100		104374	100	10902,8	100		393016	100	20469,0	100
Ответные платежи
Электронные	55902	81,2	1178,1	15,3	0,02	50904	79,5	2114,5	22,8	0,04	262238	99,5	12718,5	93,8	0,05
Почтовые	3597	5,2	143,4	1,9	0,04	3214	5,0	830,8	9,0	0,26	649	0,3	41,0	0,3	0,06
Телеграфные	9338	13,6	6378,4	82,8	0,68	9958	15,5	6312,2	68,2	0,63	590	0,2	800,2	5,9	1,36
Итого	68837	100	7699,9	100		64076	100	9257,5	100		263477	100	13559,7	100
Всего	164929		14589,0		1,15	168450		20160,3		2,34	656493		34028,7		8,79
в т.ч.:
Электронные	135208	82,0	2744,1	27,0	0,61	145219	86,2	6120,9	30,4	1,88	653454	99,5	28192,6	82,9	6,0
Почтовые	10847	6,6	360,8	2,1	0,32	8238	4,9	1043,3	5,2	0,20	1729	0,3	85,8	0,2	1,32
Телеграфные	18874	11,4	11484,1	70,9	0,22	14993	8,9	12996,1	64,4	0,26	1310	0,2	5750,3	16,9	1,47

Таблица 2.5

Соотношение внутрирегиональных и межрегиональных платежей в 2003 году¹¹Составлена автором на основании статистической отчетности ГРКЦ

Платежи	Внутрирегиональные	Межрегиональные
	кол-во шт.	Уд. вес%	сумма млн. руб.	Уд. вес %	кол-во шт.	Уд. вес %	сумма млн. руб.	Уд. вес %
1	2		3	4	5		6	7
Начальные платежи
Электронные	2013987	96,1	19045,7	38,5	238347	62,2	16020,3	33,4
Почтовые	40000	2,7	239,9	0,5	5671	14,8	1093,5	4
Телеграфные	403	1,2	30969,9	61	512	23	30035,7	62,6
Итого	2059363	100	50255,5	100	302882	100	47149,5	100
Ответные платежи
Электронные	2052006	91,6	8309,3	14,8	325148	15,6	30308,8	16,6
Почтовые	35200	0,1	188,8	0,1	3545	37,5	1402,6	7,1
Телеграфные	405	8,3	25824,3	85,1	433	46,9	150054	76,3
Итого	2092111	100	34322,4	100	383126	100	363530	100
Всего	4151474		84577,9		686008		410679
в т.ч.:
Электронные	4065993	93,8	27355	26	563495	53	46329,1	28,5
Почтовые	75200	4,8	428,7	0,2	9216	27,8	2496,1	4,9
Телеграфные	908	1,4	56794,2	73,8	945	19,2	180089	66,6

Продолжение таблицы 2.5

Соотношение внутрирегиональных и межрегиональных платежей в 2004 году

Платежи	Внутрирегиональные	Межрегиональные
	Кол-во шт.	Уд. вес %	сумма млн. руб.	Уд. вес %	Кол-во шт.	Уд. вес %	Сумма млн. руб.	Уд. вес %
1	2		3	4	5		6	7
Начальные платежи
Электронные	2017981	96,6	200702	35,5	371365	79,5	203003,8	37,7
Почтовые	10000	2,4	203,9	0,5	3445	9,0	1088,7	3,1
Телеграфные	496	1	30069,9	64	363	11,5	36013,9	59,2
Итого	2028477	100	230976	100	375173	100	240106,4	100
Ответные платежи
Электронные	2568020	85,7	70084,0	18,3	382254	47,6	210330,6	26,8
Почтовые	9835	12,4	685,9	15,9	3475	23,4	1044,8	2,9
Телеграфные	524	1,9	28023,7	65,8	3070	29	34088,5	70,3
Итого	2578379	100	98793,6	100	388799	100	245463,9	100
Всего
в т.ч.:	4786945		229769		824972		485570,3
Электронные	4586001	92	270786	27,4	753619	72,6	413334,4	32,8
Почтовые	19835	6,2	888,9	7,8	6920	12,1	2133,5	3
Телеграфные	1020	1,8	58093,6	64,8	3433	15,3	70102,4	64,2

Продолжение таблицы 2.5

Соотношение внутрирегиональных и межрегиональных платежей в 2005 году¹¹Составлена автором на основании статистической отчетности ГРКЦ

Платежи	Внутрирегиональные	Межрегиональные
	кол-во шт.	Уд. вес %	сумма млн. руб.	Уд. вес %	кол-во шт.	Уд. вес %	сумма млн. руб.	Уд. Вес %
1	2		3	4	5		6	7
Начальные платежи
Электронные	2363548	99,8	250610,	99,9	475393	99,2	60864,0	57,9
Почтовые	9002	0,1	150,0	0,06	8350	0,5	400,8	0,3
Телеграфные	204	0,1	25011,2	0,04	856	0,3	49049,0	41,8
Итого	2375754	100	275771	100	484599	100	110314	100
Ответные платежи
Электронные	2548820	99,6	30303,8	85,3	407356	99,4	90414,7	97,2
Почтовые	8100	0,2	180,5	0,5	8372	0,4	220,5	0,2
Телеграфные	240	0,2	5502,0	14,2	550	0,2	240708,	2,6
Итого	2557160	100	35986,3	100	416778	100	93043,4	100
Всего	4932914		290913,8		901377		203357,4
в т.ч.:
Электронные	4912368	99,7	280914	95,3	882749	99,3	151278	75,5
Почтовые	17102	0,2	330,5	0,2	16722	0,5	6213	0,3
Телеграфные	444	0,1	30513,2	4,5	1406	0,2	53057	24,2

Из года в год наблюдается снижение платежей, отправляемых почтовыми авизо. Их удельный вес снизился по количеству платежей от 6,6% в 2003 году до 0,5 в 2005 году, по сумме их доля тоже незначительно от 2% в 2003 году до 0,3% в 2005.

Подключение к обмену электронными документами клиентов ГРКЦ позволило сократить время прохождения электронных документов и снизить долю платежей, проведенных почтовым и телеграфным способом.

В 2005 году наблюдались положительные изменения в общей структуре платежей, осуществляемых платежной системой ГРКЦ, характеризующиеся уменьшением доли телеграфных и почтовых платежей.

Почтовые платежи на внутрирегиональном уровне по сравнению с 2004 годом сократились по количеству платежей на 1,8%, по сумме платежей увеличились на 40,3%. Доля почтовых платежей по количеству платежей сократилась на 50,0%, составив 0,1% в общем количестве платежей, по сумме платежей осталась на прежнем уровне, составив 0,04% в общей сумме платежей. Телеграфные платежи на внутрирегиональном уровне не применялись.

В отчетном году почтовые платежи на межрегиональном уровне по сравнению с 2004 годом сократились по количеству платежей на 79,3% и по сумме платежей на 64,3%. Доля почтовых платежей по количеству платежей сократилась на 0,09%, составив 0,01% в общем количестве платежей, по сумме платежей на 0,02%, составив0,01% в общей сумме платежей.

Телеграфные платежи на межрегиональном уровне по сравнению с 2004 годом сократились по количеству платежей на 73,1%, по сумме платежей на 53,2%. Доля телеграфных платежей сократилась на 0,01% по количеству и по сумме платежей, составив 0,01% в общем количестве платежей, по сумме платежей на 0,05% в общей сумме платежей.

Анализ платежей с применением авизо показал, что достигнута положительная динамика в общей структуре платежей, осуществляемой платежной системой Банка России, характеризующиеся уменьшением доли почтовых и телеграфных платежей.

Доля платежей с применением авизо в общем объеме расчетных операций, проведенных через расчетную сеть Национального банка Республики Бурятия в 2005 году по сравнению с 2004 годом сократилась по сумме - на 16,1%, по количеству - на 0,1 процента (таблица 2.6).

Таблица 2.6

Платежи с применением авизо, проведенных через НБ РБ БР

	Объем платежей с применением авизо (в млрд. руб.)	в том числе время прохождения электронных документов и снизить долю платежей, проведенных почтовым и телеграфным	кол-во платежей с применением авизо (тыс. Расч. Документов)	в том числе
		На внутри-регион. уровне (в млрд. руб.)	на межрегион. уровне (в млрд. руб.)		на внутри-регион. уровне (тыс. расч. документов	На межрегион. уровне (тыс. расч. документов)
2003г.	7128,1	6758,3	369,8	4,2	2,9	1,3
2004 г.	5339,4	4768,4	571,0	3,6	2,7	0,9
2005 г.	268,3	99,8	168,5	3,4	3,0	0,4

Причинами сохранения почтовых и телеграфных платежей явилось наличие в республике Полевых учреждений, не подключенных к действующей системе электронных расчетов Банка России, и отсутствие технико-экономических возможностей для перехода на электронный документообмен некоторых клиентов Банка России.

На межрегиональном уровне к числу факторов, влияющих на сохранение почтовых и телеграфных платежей, наряду с перечисленными причинами, относится отсутствие в ряде регионов системы межрегиональных электронных расчетов Банка России.

Сравнительный анализ объема электронных платежей за 2004 и 2005 годы показал значительный рост ответных МЭП, что обусловлено переходом на единый корреспондентский счет рядом кредитных организаций г. Улан-Удэ.



Глава 3. Развитие электронных расчетов в НБ Республики Бурятия Банка России

3.1 Проблемы и перспективы развития системы электронных расчетов в Национальном Банке Республики Бурятия

Основной задачей ГРКЦ г. Улан-Удэ является обслуживание представительных и исполнительных органов власти, органов самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства, а также государственных внебюджетных фондов.

Организация учетно-операционной работы отдела построена с таким расчетом, чтобы обеспечить быстрое и качественное обслуживание клиентов, а также своевременное и достоверное отражение всех операций бухгалтерского учета по балансовым и внебалансовым счетам.

По состоянию на 1 января 2006 года на обслуживании находится 58 организаций, для которых открыто 126 балансовых счетов.

Одной из основных проблем, воздействующих на развитие ГРКЦ г. Улан-Удэ, является снижение числа обслуживаемых клиентов.

По сравнению с 2004 годом количество обслуживаемых клиентов уменьшилось на 54%. Уменьшение количества клиентов произошло по объективным причинам. На основании указаний Банка России 98% организаций, имеющих счета по учету средств полученных от предпринимательской и иной приносящей доход деятельности переведены на обслуживание в органы федерального казначейства.

Вместе с тем, в последнее время наблюдается стабилизация количества клиентов ГРКЦ г. Улан-Удэ.

Обслуживание всех клиентов осуществляется на основании заключенных договоров, которые в 2005 году пересматривались и перерабатывались совместно с юридической службой Национального Банка Республики Бурятия.

Ввиду того, что практически каждый клиент имеет несколько счетов, то договора заключаются на каждый счет клиента, с указанием особенности режима открываемого счета. Это позволило уйти от типового договора.

Документооборот организован с таким расчетов, что все расчетно-денежные документы, поступающие в операционное время, подлежат оформлению и отражению по счетам клиентов в тот же день.

Снижение количества обслуживаемых клиентов и связанное с ним ограничение по росту объемов операций поставило на первый план задачу снижения расходов по деятельности ГРКЦ г. Улан-Удэ. В связи с этим актуальной является проблема развития системы межбанковских расчетов, в первую очередь, с использованием электронных платежей.

Внедрение и отлаживание межбанковских расчетов в условиях становления рыночной экономики сопряжено с трудностями экономического, организационно и технического характера. Они вызваны сложным процессом преобразования учреждений бывших государственных спецбанков в самостоятельные коммерческие банки, формированием банка России заново собственной филиальной сети, предназначенной для осуществления межбанковских расчетов.

Внедрение новой системы межбанковских расчетов сопровождалось огромными трудностями, сбоями многочисленными нарушениями со стороны всех участников расчетов. Поэтому большое значение для обеспечения надежности и стабильности платежной системы имеют устранение бумажного документооборота, внедрение электронных платежей и межбанковского клиринга.

Электронные расчеты стали вытеснять традиционно использовавшиеся ранее документы на бумажных носителях. В связи с этим и стали внедряться новые формы передачи информации в учреждениях Банка России, началось осуществление экспериментальных проектов по электронным платежам. Целью этих проектов является создание автоматизированной системы расчетов, работающей в системе реального времени.

В настоящее время ГРКЦ г. Улан-Удэ осуществляет ВРЭП и МРЭП. Процедура проведения расчетов отражена на схемах (Приложения 3, 4).

Национальный Банк Республики Бурятия Банка России проводит активную работу по реформированию своей платежной системы. В связи с этим предполагается создание единой расчетной сети учреждений НБ РБ БР без бумажного документооборота с составлением ежедневного сводного баланса и зачислением средств на счет получателя практически со скоростью прохождения электронной информации. В перспективе система расчетов Национального банка Республики Бурятия Банка России будет представлять собой целостную систему валовых расчетов в режиме реального времени, имеющую развитый интерфейс взаимодействия с расчетно-клиринговыми палатами, системой расчетов по ценным бумагам, внутрибанковскими расчетными системами кредитных организаций. Она будет обеспечивать процедуры завершения расчетов по клирингу и проведение расчетов филиалами кредитных организаций с единого корреспондентского счета.

Система валовых расчетов в режиме реального времени представляет собой комплекс взаимосвязанных правовых, организационных и технологических решений для передачи банковской информации и проведения платежей.

Головные расчетно-кассовые центры и расчетно-кассовые центры планируется преобразовать в операционно-кассовые центры или подразделения в качестве удаленных рабочих мест Федерального расчетного центра. Причем из их производственных функций будут исключены функции организации и учета расчетных операций. В свою очередь территориальные учреждения Банка России занимаются надзором за деятельностью кредитных организаций, выполняют кассовые операции и обслуживают учреждения и организации, финансируемые из бюджетов, государственных внебюджетных фондов до момента их перевода в органы Федерального казначейства. В настоящее время планируется поэтапное внедрение системы валовых расчетов, что связано с созданием качественно нового уровня системно-технических, телекоммуникационных решений и соответствующей материально-технической базы. В связи с этапностью внедрения создаваемая система будет функционировать параллельно с ныне действующими системами расчетов.

Национальным Банком Республики Бурятия проведена значительная организационная, техническая и методологическая работа, позволившая включить в систему электронных платежей большую часть кредитных организаций, что способствует значительному сокращению сроков расчетов.

Проводимый ежемесячный анализ совершаемых в рамках межрегиональных электронных платежей и внутрирегиональных электронных платежей показал, что в целом по республике растет число платежей, обрабатываемых электронным способом.

Переход к работе в режиме реального времени означает переход к такому уровню качества системотехнических решений в осуществлении расчетов, когда время, необходимое для проведения всех процедур по передаче банковской информации между кредитными организациями и ее проверки, будет измеряться секундами, когда момент списания средств со счета плательщика будет совпадать с моментом зачисления этих средств на счет получателя. Это возможно лишь при условии полной автоматизации всех организационных и бухгалтерских процедур при наличии соответствующей технической базы.

Идея создания единой клиринговой системы состоит в том, чтобы объединить крупные и надежные банки в единую систему обмена и обработки информации о платежах и платежных документах. Подобная система расчетов централизованно обслуживает банковские счета без централизации средств основных банков - участников.

Основными особенностями данной системы являются:

обмен информацией в зачет платежей в «реальном времени»;

система позволяет проводить взаимозачет около 200 тыс. платежей за 5 минут и участник получает возможность контролировать свою позицию и очередь платежей практически в любой отрезок времени в ходе клирингового сеанса;

механизм управления очередями платежей (этот механизм позволяет максимизировать объем проводимых участником платежей с учетом встречных поступлений);

гибкая система управления рисками;

исключение кредитного риска ЦБ РФ. Ответственность за свои дебетовые позиции в пределах объявленных лимитов банки- участники несут сообща;

самостоятельное определение банком-участником уровня собственного риска;

гарантия совершения расчетов «день в день».

Одним из важнейших направлений реформы системы расчетов будет являться сокращение наличных денег в обращении. В целях увеличения доли безналичного расчета проводится работа по созданию условий для внедрения расчетов платежными картами.

3.2 Анализ эффективности внедрения автоматизированной банковской системы электронных расчетов в ГРКЦ г. Улан-Удэ Национального банка Республики Бурятия Банка России

В целях реализации Концепции системы валовых расчетов в режиме реального времени, утвержденной Советом Директоров Банка России, Национальный Банк Республики Бурятия Банка России провел работы по переходу на централизованную обработку банковской информации на основе программных комплексов Системы подготовки информации, Автоматизированной банковской системы.

Для проведения анализа эффективности внедрения автоматизированной банковской системы использована информация за 2002, 2003, 2004, 2005 года.

Таблица 3.1

Количество внутрирегиональных и межрегиональных платежей, проведенных платежной системой Республики Бурятия (в валюте Российской Федерации, ед.)

№ п/п	Наименование показателей	Итого за 2002 г	Итого за 2003 г.	Итого за 2004г	Итого за 2005 г.
1 1.1 1.2	Количество платежей, проведенных платежной системой Банка России Темп роста к пред. периоду, % Темп роста к соотв. периоду прош. года, % Внутрирегиональные Темп роста к пред. периоду % Темп роста к соотв. периоду прошлого года, % Межрегиональные Темп роста к пред. периоду % Темп роста к соотв. периоду прошлого года, %	1762897 110.8 1579815 109.5 183082 123.8	2059363 105.3 116.6 1821016 105.4 115 238347 105 133.6	2389346 116.0 116.0 2017981 110.8 110.8 371365 115.8 115.8	2838941 118.8 118.8 2363548 117.1 117.1 475393 128.0 128.0

Доля платежей, совершенных электронным способом в 2005г. на основании полноформатных электронных документов в общем платежном обороте, проведенных через расчетную сеть Банка России, возросла по сравнению с 2002 годом по количеству платежей - на 62% (2003г. - 296466 расчетных документов, 2004 г.-329983 расчетных документа, 2005 г. - 449595 расчетных документа). (Таблица 3.1)

Внутрирегиональные электронные платежи в общем обороте платежей, проведенных в 2005 г. через расчетную сеть Банка России, возросли по сравнению с 2002 г. на 55,8% (на 1249920 расчетных документов).

Межрегиональные электронные платежи в 2005 г. по сравнению с 2002 г. возросли по количеству платежей на 38,5% (на 292311 расчетных документов).

Весь объем электронных платежей проводился на основе полноформатных электронных документов.

Основной удельный вес электронных платежей приходился на ГРКЦ г. Улан-Удэ - 96,6% от всего объема электронных платежей кредитным организациям и филиалы других регионов России.

Таблица 3.2

Количество платежей, проведенных платежной системой Республики Бурятия с использованием электронной и бумажной технологий (в валюте Российской Федерации, ед)

№ п/п	Наименование показателей	Итого за 2002 г	Уд. вес%	Итого за 2003 г.	Уд. вес%	Итого за 2004 г	Уд. вес%	Итого за 2005 г.	Уд. вес %
1 1.1. 1.2	Количество платежей, проведенных платежной системой Банка России Темп роста к пред. периоду, % Темп роста к соотв. периоду прош. года,% С использ. электр. технологии Темп роста к пред. периоду % Темп роста к соотв. периоду прошлого года, % С использованием бумажной. технологии Темп роста к пред. периоду % Темп роста к соотв. периоду прошлого года, %	1762897 110.8 1694748 112.1 68149 86.0	100 96.0 4.0	2059363 105.3 116.6 2013987 105.7 118.8 45403 95.7 70.8	100 97.8 2.2	2389346 116.0 116.0 2378850 118.1 118 10496 23.1 23.1	100 99.6 0.4	2838941 118.8 118.8 2829735 119.0 119.0 9206 87.7 87.7	100 99.7 0.3

Доля платежей в 2005 г. в общем объеме расчетных операций, проведенных внутри одного учреждения Банка России, при приеме информации на бумажном носителе без применения ЭПД по сравнению с 2002 годом сократилась по сумме платежей - на 13,5% (2005 год - 58943 расчетных документа, 2004 год- 57653 расчетных документа,2003 год-22746 расчетных документа) (Таблица 3.2)

Анализ, показывает, что расчеты электронными платежами являются перспективным видом расчетов и отвечают всем вышеперечисленным требованиям. По мере внедрения электронных расчетов в Национальном Банке Республики Бурятия Банка России наблюдается заметное увеличение количества коммерческих банков, осуществляющих банковские расчеты посредством электронных платежей.

Для того, чтобы определить на сколько уменьшился документооборот на бумажном носителе и объем работы сотрудников отделов ГРКЦ г. Улан-Удэ в связи с переходом на автоматизированную банковскую систему рассмотрим таблицу 3.3 и таблицу 3.4

Таблица 3.3

Таблица количества платежей проведенных отделом Межбанковских расчетов ГРКЦ г. Улан-Удэ

№ п/п	Наименование показателей	Итого за 2002 г	Уд вес%	Итого за 2003 г.	Уд вес%	Итого за 2004г	Уд вес%	Итого за 2005	Уд вес%
1 1.1 1.2 1.3	Количество платежей, списанных с кор. счетов (субсчетов) кредитных организаций внутрирегиональные межрегиональные почтовые и телеграфные	1441335 1127514 166193 147628	100 74,6 14,4 11,0	1697255 1386814 210441 100000	100 78,3 15,1 6,6	2032867 1710493 318474 3900	100 80,2 16,3 3,5	2070254 1681411 387740 1103	100 82,3 17,2 0,5
2	Темп роста, %	113,9		134,8		156,7		168,4

Таблица 3.4

Таблица количества платежей проведенных Учетно-операционным отделом ГРКЦ г. Улан-Удэ

№ п/п	Наименование показателей	Итого за 2002 г	Уд вес %	Итого за 2003 г.	Уд вес %	Итого за 2004г	Уд вес %	Итого за 2005 г.	Уд вес %
1 1.1 1.2	Количество платежей, списанных со счетов клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями внутрирегиональные межрегиональные	284296 267774 16522	100 88,6 11,4	320499 293228 27271	100 87,5 12,5	348110 308961 39149	100 88,8 11,2	762462 675859 86603	100 88,6 11,4

Из года в год наблюдается снижение платежей, отправляемых почтовыми и телеграфными авизо. Их удельный вес снизился по количеству платежей от 6,6% в 2003 году до 0,5 в 2005 году, по сумме их доля тоже незначительно от 2% в 2003 году до 0,3% в 2005году.

Подключение к обмену электронными документами клиентов ГРКЦ позволило сократить время прохождения электронных документов и снизить долю платежей, проведенных почтовым и телеграфным способом.

В 2005 году наблюдались положительные изменения в общей структуре платежей, осуществляемых платежной системой ГРКЦ, характеризующиеся уменьшением доли телеграфных и почтовых платежей.

Почтовые и телеграфные платежи в 2005 г. на внутрирегиональном уровне по сравнению с 2004 годом сократились по количеству платежей на 3%. В 2005 году по сравнению с 2003 годом почтовые и телеграфные платежи сократились по количеству на 6,1% ,а по сравнению с 2002 годом на 10,5%.

Анализ платежей с применением авизо показал, что достигнута положительная динамика в общей структуре платежей, осуществляемой платежной системой Банка России, характеризующиеся уменьшением доли почтовых и телеграфных платежей.

Из приведенных таблиц видно, что объем документооборота значительно увеличивается с каждым годом по сравнению с 2002 и 2003 годами, это говорит о том, что автоматизированная банковская система все глубже и глубже охватывает все регионы страны.

Таким образом, состояние Внутрирегиональных и Межрегиональных электронных расчетов характеризуется устойчивым ростом объемов платежей, осуществляемых электронным способом и увеличением их доли по сравнению с другими видами платежей.



Рис. 4. Сравнительная динамика роста объема платежей, проводимых платежной системой Республики Бурятия

В соответсвии с результатами проведенного анализа на основе статистических данных Национального банка Республики Бурятия, в ближайшей перспективе прогнозируется рост электронных платежей, проводимых в режиме реального времени платежной системой Республики Бурятия. Согласно проведенным расчетам, в 2006-2008 гг. их рост в среднем составит 11,9% ежегодно. В то же время, прогнозируется дальнейшее снижении количества телеграфных платежей и платежей с применением авизо - в 2006-2008 гг. их уменьшение в среднем составит 29.7%ежегодно, к 2008 г. количество электронных платежей составит 99,92% от общего объема платежей, проводимых платежной системой Республики Бурятия.