Страхование гражданско-правовой ответственности: проблемы и перспективы КФСК "Аско"

Есть возможность заключения краткосрочных (до 1 месяца) договоров страхования с невысокими взносами. Такие договоры пользуются популярностью у пенсионеров, которые используют автомобиль только для поездок на дачу весной-летом.

Штраф за отсутствие договора страхования гражданской ответственности для физического лица составляет 5 минимальных окладов, а при совершении им ДТП -- 10 окладов.

Определение размера причиненного ущерба производят специалисты страховщика или бюро, либо профессиональные эксперты-оценщики, прошедшие аттестацию в бюро. В пользовании граждан и субъектов хозяйствования Белоруссии находится 2,6 млн. транспортных средств (включая 1,8 млн. личных легковых автомобилей). Со времени введения обязательного страхования автогражданской ответственности за возмещением вреда обратилось более 50 тыс. человек. Страховщики возместили вред более чем 43,5 тыс. человек.

3. РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В КАЗАХСТАНЕ

3.1 Финансовые показатели и итоги деятельности казахстанских страховщиков в период 2006-2008годы

В Казахстане в 2009 г. падение рынка страхования составит порядка 20-30% - глава СК "Лондон-Алматы" Алматы (Алма-Ата). 23 декабря. ИНТЕРФАКС-КАЗАХСТАН - В Казахстане в следующем году ожидается падение рынка страхования на 20-30%, считает председатель правления страховой компании (СК) "Лондон-Алматы" Ергали Бегимбетов. "Относительно прогнозов на 2009 год, то в целом по страховому рынку мы ожидаем отрицательный прирост. Прогнозируем, что страховой рынок в следующем году упадет на 20-30%", - сказал он на пресс-конференции во вторник в Алматы. В частности, сообщил он, ожидается падение в сегменте автострахования, имущества, страхования финансовых рисков по причине снижения платежеспособности населения и юридических лиц, а также обязательного страхования ответственности работодателя в связи с сокращениями рабочих мест и выведением сотрудников за штат. Кроме того, Б. Бегимбетов считает, что в следующем году иностранные инвесторы не будут уже так заинтересованы приобретать страховой компании в Казахстане, но стоит ожидать слияний на страховом рынке республики. "Я не думаю, что будут куплены страховые компании иностранными инвесторами. Но вполне возможно, что некоторые компании сольются, чтобы выжить. Вот этого можно ожидать", - сказал он. "В Казахстане в этом году на продажу было выставлено коло 11 страховых компаний. Велись активные переговоры с инвесторами, но ни одна компания не была куплена", - добавил Б. Бегимбетов. Между тем он затруднился назвать общий прогноз по показателям "Лондон-Алматы" на следующий год, сообщив лишь, что в 2009 году в компании ожидают рост по традиционному страхованию, который составит порядка 24%. Указанного роста в компании рассчитывают добиться в том числе за счет открытия новых офисов в регионах республики, а именно в Павлодаре, Атырау и Уральске. На сегодняшний день собственные офисы компании открыты в Караганде, Усть-Каменогорске, Кызылорде, Астане и Алматы. Открытие региональных офисов, заметил Б. Бегимбетов, было обусловлено неуверенностью компании в обеспечении качественного обслуживания через агентскую сеть (низкий профессиональный уровень агентов, плохая техническая оснащенность). Говоря о предварительных итогах 2008 года, он сообщил, что компания "Лондон-Алматы" продемонстрировала отрицательный прирост по сравнению с 2007 годом - минус 35%. "Это было обусловлено снижением доли кэптива в портфеле компании до 6,8%. Доля кэптива в собранных премиях "Лондон-Алматы" в 2007 году составляла 47%. В 2009 году компания планирует снизить долю кэптива в портфеле до 0%. То есть с 2009 года "Лондон-Алматы" будет исключительно рыночной компанией, она не будет работать с аффилироваными компаниями", - сказал он. Между тем, продолжил Б.Бегимбетов, в текущем году компания продемонстрировала стабильный рост по традиционному страхованию - на 17%, в частности, в сегменте добровольного личного страхования рост составил 5%, по страхованию грузов - 167%, добровольному страхованию автотранспорта - 21,2%, страхованию имущества - 4%. В сегменте обязательных видов страхования компания показала прирост 64%. Он также сообщил, что в текущем году компания снизила фронтирование на 30%. Страховая компания "Лондон-Алматы", организованная в 1997 году, является дочерней организацией одного из крупнейших коммерческих банков Казахстана "БТА Банка". На сегодняшний день "Лондон-Алматы" входит в первую десятку страховых компаний республики.

На финансовом рынке республики в соответствии с выданными АФН лицензиями действуют 44 страховые (перестраховочные) организации, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 8 организаций, по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств - 29 организаций. Кроме того, на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 12 страховых брокеров и 55 актуариев. В системе гарантирования страховых выплат участвуют 32 страховые (перестраховочные) организации. Население Казахстана превышает 15,7 млн человек.

Страховой рынок по состоянию на 1 мая 2008 года. На 1 мая 2008 года на финансовом рынке республики, в соответствии с выданными Агентством финансового надзора лицензиями действует 41 страховая (перестраховочная) организация, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 7 организации, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств - 28 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 12 страховых брокеров и 49 актуариев.

За период с начала года совокупные активы страховых организаций увеличились на 16,8%, составив на 1 апреля 2008 года 261,21 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 9,4% и составил 138,2 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 105,8 млрд. тенге. Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования по состоянию на 1 апреля 2008 года составил 43,7 млрд. тенге, что на 30,8% больше аналогичного показателя 2007 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию увеличился на 67,2% и составил 5,7 млрд. тенге, по добровольному личному страхованию страховые премии составили 6,2 млрд. тенге (увеличение на 72,9%), по добровольному имущественному страхованию - 31,8 млрд. тенге (прирост на 20,5%). Объем страховых премий по отрасли "страхование жизни" увеличился на 26,4% (по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года) и составил на 01.04.2008 года 1,2 млрд. тенге, а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях составила 2,9% (на 1 апреля 2007 года составляла 2,9%). По состоянию на 1 апреля 2008 года сумма страховых премий, переданных в перестрахование, составила 20,7 млрд. тенге или 47,3% от общего объема страховых премий, при этом на перестрахование нерезидентам передано 41,8% от общего объема страховых премий (на 01.04.2007г. доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам, составляла 37,1%). Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за январь-март 2008 года, составил 13,8 млрд. тенге, что выше показателя предыдущего года на 92,8%. В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 1,9 млрд. тенге (увеличение на 44,6%), по добровольному личному страхованию - 1,5 млрд. тенге (увеличение в 2,0) и по добровольному имущественному страхованию - 10,4 млрд. тенге (увеличение в 2,0 раза). В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвует 31 страховая (перестраховочная) организация.

На 1 мая 2008 года в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, Агентством в адрес страховых организаций было направлено 11 писем-предписаний, 25 письменных соглашений, 7 писем обязательств, 1 письменное предупреждение.

На 1 мая 2008 года на основании соответствующих постановлений Правления Агентства приостановлено действие лицензий АО "Компания по страхованию жизни "Валют-Транзит Life", АО "КК ЗиМС "Интертич".

В соответствии с постановлением Правления Агентства от 09.01.2008 года N2 отозвана лицензия АО "Страховая компания "Валют-Транзит Полис" за не устранение причин по которым было приостановлено действие лицензии. За период с начала 2008 года на основании соответствующих постановлений Правления Агентства выданы разрешения на создание АО "Компания по страхованию жизни "Астана-финанс", АО "Страховая компания "Астана-финанс" и АО "Страховая компания "Сак Иншуранс".

В соответствии с постановлением Правления Агентства от 28.04.2008г. N66 лишено лицензии ТОО "Страховая Брокерская Компания "Алуа" на право осуществления деятельности страхового брокера N2 от 05.12.2001 года за неустранение обстоятельств, послуживших основанием для приостановления действия лицензии; В соответствии с постановлением Правления Агентства от 28.04.2008г. N65 лишено лицензии ТОО "Страховая Брокерская Компания "Brand Securities" на право осуществления деятельности страхового брокера N10 от 01.08.2005 года за неустранение обстоятельств, послуживших основанием для приостановления действия лицензии.

По состоянию на 1 мая 2008 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находится 2 страховые компании.

По состоянию на 1 мая 2008 завершен процесс ликвидации ОАО СК "Мега-Полис" в соответствии с определением суда от 12.02.2008г. и приказом N3-03-421 от 01.04.2008г. об исключении из реестра юридических лиц.

Об объекте страхования и страховом риске Согласно Закону Республики Казахстан "О страховой деятельности", страхование представляет собой комплекс отношений по имущественной защите законных интересов физического или юридического лица при наступлении страхового случая или иного события, определенного договором страхования, посредством страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией за счет своих активов. В договоре страхования в обязательном порядке указываются объект страхования и страховой случай, так называемый страховой риск. Данные требования установлены страховым законодательством Республики Казахстан.

А теперь рассмотрим термин "объект". В некоторых информационно-аналитических материалах определено, что объект - это предмет или явление, на который направлена какая-либо деятельность (практическая либо познавательная) субъекта (лица). Следовательно, объект страхования должен существовать или возникнуть в период осуществления страховых отношений.

В соответствии со страховым законодательством Республики Казахстан, объектами имущественного и личного страхования могут быть любые имущественные интересы граждан и юридических лиц. Эти имущественные интересы могут быть связаны с:

- дожитием граждан до определенного возраста или срока, установленного договором страхования, смертью, наступлением определенных событий в жизни граждан;

- причинением вреда жизни и здоровью граждан в результате несчастных случаев и иных событий, заболеваний;

- владением, пользованием и распоряжением имуществом;

- обязанностью возместить вред, причиненный другим лицам, в том числе в результате нарушения договора (обязательств).

В Казахстане объект страхования по обязательным видам страхования определяется соответствующими законодательными актами.

Например, в Законе "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств" объект страхования определен как имущественный u1080 интерес застрахованного лица, связанный с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц в результате эксплуатации транспортного средства как источника повышенной опасности. А в Законе "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей" оговорено, что объектом данного страхования является имущественный интерес работодателя, связанный с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей.

Объекты страхования также могут отличаться в зависимости от отрасли страхования: страхование жизни или общее страхование. В отрасли страхование жизни имущественный интерес страхователя заключается в том, чтобы обеспечить возможные убытки в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного. Таким образом, объект страхования в отрасли страхование жизни - это жизнь и здоровье человека. В общем страховании имущественный интерес страхователя заключается в обеспечении покрытия убытков, которые он возможно получит от причинения вреда его имуществу. Например, при страховании автомобильного транспорта объектом страхования является само транспортное средство, а при страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортного средства объектом является его ответственность, которая может наступить при совершении им дорожно-транспортного происшествия. Однако в целом объект страхования - это интерес страхователя защитить себя от тех или иных событий, которые могут привести к некоторым имущественным потерям. Учитывая вышесказанное, можно сделать следующий вывод: сущность понятия "объект страхования" напрямую зависит от страхового риска, от которого страхователь желает застраховаться. А риск в свою очередь выступает объектом страхования, и его реализация посредством случайных событий или явлений означает возникновение страхового случая. Теперь непосредственно о страховом риске.

Необходимо отметить, что идеей страхования является сокращение степени риска. Мы приобретаем страхование, чтобы предотвратить экономический риск, возникающий в случае пожара жилища, кражи автомобиля или потери кормильца. Мы передаем этот риск страховой организации. Теперь страховая организация несет риск, который мы нести не желаем.

Предприниматели не могут вести свой бизнес, если у них нет возможности передачи риска в страховую организацию. Никто не согласиться вложить миллионы тенге в проект, который может потерпеть неудачу и всего лишиться.

Только предотвратив риск экономического убытка от таких несчастных случаев, люди и предприниматели согласятся принять бизнес-риски проекта.

Следовательно, страховая организация крайне заинтересована в риске, поскольку он и является определяющей ее бизнеса. Как руководство , так и регулирующие органы страховых организаций должны сконцентрировать внимание на наличии и определении риска.

К сожалению, никому не удалось дать точное определение риска. Мы все представляем, что это такое, но никто не может его определить. Целые книги были написаны с тем, чтобы определить понятие риска, которое удовлетворило бы всех. Юридические решения, пытающиеся определить понятие риска, полны пробелов. Должны ли мы стыдиться того, что, находясь в страховании, мы не можем определить такую основополагающую концепцию страховой индустрии? Совсем нет! Может быть так, что в любой профессии не определены основополагающие концепции. Судьи и законодатели не могут определить понятие справедливости. Философы, и даже Платон не смогли определить понятие права. Инженеры не знают, что такое электричество. Физики не могут определить время, хотя и работают с этой концепцией каждый день. Врачи не могут точно определить, что же именно называть хорошим здоровьем. В любом случае давайте попробуем дать понятие страховому риску и понять его суть. Страховой риск - предполагаемое опасное событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления за исключением событий, которые могут быть предусмотрены договором накопительного страхования. Под риском понимается ситуация, когда, зная вероятность каждого возможного исхода, все же нельзя точно предсказать конечный результат. В основе страхования лежит страховой риск. Страховой риск - это неоднозначное понятие, но чаще всего под ним понимается вероятность наступления ущерба. Риск является объективной предпосылкой возникновения страховых отношений: если нет риска - нет и потребности в страховании. Однако не всякий риск может лечь в основу страховых отношений. Застрахован может быть лишь тот риск, по которому можно оценить вероятность наступления страхового случая, определить размер возможного ущерба и исчислить эквивалентную страховую премию. Но не всякий ущерб возмещается. В зависимости от возможного результата различаются чистые риски и спекулятивные. Сразу скажем, что страхование имеет дело главным образом с чистым риском. Чистый риск - это риск, предполагающий только вероятность убытков. Так, снежная лавина являет собой такой вид риска, которого никакое физическое или юридическое лицо не способно ни предсказать, ни избежать. Другими словами, любая катастрофа, подобная землетрясению или пожару, дорого обходится людям, на которых она обрушивается, но ее отсутствие не приводит к повышению прибылей.

Чистый риск содержит в себе лишь опасность ущерба, без всякой возможности выигрыша. С другой стороны, спекулятивный риск открывает перспективу получения прибыли, что прежде всего и подталкивает людей заниматься бизнесом. Любой бизнес подразумевает, что зарабатывая деньги их можно потерять.

Спекулятивный риск - риск, предполагающий вероятность как прибылей, так и убытков. Большинство чистых рисков (но не все из них) подлежат страхованию, а спекулятивные риски в некоторых ситуациях не страхуются. В страховании все риски разделяются на две группы: страховые и нестраховые (не включенные в договор страхования).

Нестрахуемый риск - это риск, страхования которого избегает большинство страховых компаний из-за того, что вероятность связанных с ним убытков почти непредсказуема. Можно приобрести страхование от стихийного бедствия, таких как наводнение или землетрясение. Но страховые компании всегда неохотно рассматривают возможность сотрудничества в тех случаях, когда риск связан с государственными ценными бумагами или общей экономической ситуацией. Такие неопределенные факторы, как изменения законодательства и экономические колебания, выходят за рамки страхования. Однако нестрахуемые риски становятся страхуемыми, когда набирается достаточно данных для точной оценки предстоящих убытков.

Страхуемый риск - это риск, уровень допустимых убытков для которого легко определим, и потому страховая организация готова их возместить. Страхуемый риск, который готова взять на себя страховая организация, обычно отвечает следующим требованиям:

* страхуемая опасность не может быть результатом преднамеренных действий. Это значит, что страховые компании не платят за ущерб, намеренно причиненный самой застрахованной фирмой или физическим лицом, по ее указанию или с ее ведома.

* убытки должны подлежать подсчету, и затраты на страхование должны быть экономически оправданны. Чтобы получить прибыль, страховым компаниям необходимо иметь сведения о частоте и серьезности убытков, причиняемых данным бедствием. Если эта информация охватывает длительный период времени и основана на большом количестве случаев, страховые компании обычно могут довольно точно предсказать, какие убытки возникнут в будущем.

* один вид риска должен охватывать значительное количество подобных случаев. Чем больше случаев попадает в данную категорию, тем более вероятно, что будущее подтвердит прогнозы страховой компании. Поэтому страховые компании охотнее берут на себя риски, с которыми сталкиваются многие фирмы и частные лица.

* риск не должен одновременно затрагивать всех застрахованных. Если страховая компания не охватывает большие географические зоны или широкие слои населения, то всего лишь одна катастрофа может привести к тому, что ей придется заплатить сразу по всем своим полисам.

* потенциальные финансовые потери должны быть ощутимыми для страхователя.

Классификация страховых рисков в страховом законодательстве Республики Казахстан приведена в соответствие с требованиями Директив Европейского Союза.

Итак, попробуем сделать выводы. Риску случайному событию, наносящему ущерб объекту, обладающему данным риском, присущи два основных свойства - вероятность и ущерб. Отличительная характеристика понятия "риск" - субъективность в его оценке лица, принимающего решение. При этом оценка риска может происходить с использованием объективных (или приближенных к реальным) данных. Риски могут быть классифицированы по различным признакам: по классу объектов, которым угрожают риски, по причинам их возникновения, по возможности влияния на риски, в зависимости от источника опасности. В страховании риски делятся на страховые и нестраховые. Первые - это те, которые отвечают критериям страхуемости рисков и могут быть приняты страховой организацией на страхование. Оптимальный метод воздействия на риск и приемы его снижения, в числе которых - страхование, выбирается в результате сложного взаимодействия индивидуальных характеристик и финансовых возможностей лица, принимающего решение.

В январе-сентябре 2007 года темпы прироста страховых премий В Казахстане составили 33,8%.

По состоянию на 1 октября 2007 года на страховом рынке Республики Казахстан осуществляли лицензированную деятельность 40 страховых организаций (в том числе: 6 - по страхованию жизни, 10 - с участием нерезидентов Республики Казахстан), 14 страховых брокеров и 41 актуарий. На 1 октября 2007 года 33 страховые организации являлись участниками АО "Фонд гарантирования страховых выплат". В январе-сентябре 2007 года объем страховых премий (за вычетом страховых премий, принятых по договорам перестрахования), собранный страховщиками Казахстана, вырос по сравнению с аналогичным периодом 2006 года на 33,8%, составив 110,462 млрд.

В частности, объем страховых премий по обязательному страхованию превысил аналогичный показатель прошлого года на 22,3%. По добровольному личному страхованию превышение составило 40,8%, по добровольному имущественному страхованию - 35,1%. Касательно структуры поступления страховых премий по классам страхования по состоянию на 1 октября 2007 года можно отметить следующее: в обязательном страховании - 42,8% (6 578,2 млн. тенге) - по страхованию гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей, 37,2% (5 714,0 млн. тенге) поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, 6,8% (1 038,7 млн. тенге) - по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам и прочие - 13,2%.

В добровольном личном страховании - 43,4% (5 342,6 млн. тенге) поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию от несчастных случаев, 27,9% (3 443,1 млн. тенге) - по страхованию на случай болезни, 17,5% (2 159,0 млн. тенге) - по страхованию жизни, 11,2% (1 378,0 млн. тенге) - по аннуитетному страхованию; в добровольном имущественном страховании - 38,3% (31 717,6 млн. тенге) -по страхованию от прочих финансовых убытков, 28,1% (23 236,4 млн. тенге) - по страхованию имущества (за исключением автомобильного, воздушного, железнодорожного, водного транспорта и страхование грузов), 18,8% (15 579,7 млн. тенге) - по страхованию гражданско-правовой ответственности (за исключением гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного, воздушного и водного транспорта) и прочие - 14,8%. Объем страховых премий, собранных по отраслям страхования (life, non-life) выглядел следующим образом: Отрасль "страхование жизни". По состоянию на 1 октября 2007 года объем страховых премий, собранных по отрасли "страхование жизни", составил 3 537,0 млн. тенге, что на 34,1% больше, чем на аналогичную дату прошлого года. Доля страховых премий, собранных по отрасли "страхование жизни" в совокупных премиях, на отчетную дату составила 3,20%, против 3,19% на 1 сентября 2006 года. Отрасль "общее страхование". Объем страховых премий, собранных за девять месяцев 2007 года по отрасли "общее страхование", составил 106 925,3 млн. тенге, что на 33,8% больше, чем за соответствующий период 2006 года.

Страховые выплаты в январе-сентябре 2007 года выросли в 3,7раза.

Общий объем страховых выплат, произведенных страховщиками Казахстана за девять месяцев 2007 года, составил 32 674,6 млн. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 3,7 раза. При этом доля страховых выплат за счет возмещения по перестрахованию от перестраховочных организаций составила 15,4% (5 028,6 млн. тенге).

Структура произведенных страховых выплат по классам страхования, по состоянию на 1 октября 2007 года, выглядела следующим образом:

в обязательном страховании - 57,3% (2 351,9 млн. тенге) составили выплаты по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, 32,0% (1 315,8 млн. тенге) - по страхованию гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей, 9,5% (390,9 млн. тенге) - по страхованию в растениеводстве и прочие - 1,2%;

в добровольном личном страховании - 71,6% (2 057,6 млн. тенге) - по страхованию на случай болезни, 13,5% (389,1 млн. тенге) составили выплаты по страхованию от несчастных случаев, 8,2% (235,4 млн. тенге) - по аннуитетному страхованию, 6,7% (191,4 млн. тенге) - по страхованию жизни;

в добровольном имущественном страховании - 86,9% (22 333,9 млн. тенге) - по страхованию от прочих финансовых убытков; 5,0% (1 297,1 млн. тенге) - по страхованию автомобильного транспорта;4,0% (1 022,1 млн. тенге) - по страхованию имущества (за исключением автомобильного, воздушного, железнодорожного, водного транспорта и страхование грузов), прочие - 4,1%.

Из общей суммы страховых выплат, произведенных за девять месяцев 2007 года, наибольший объем страховых выплат приходится на страхование от прочих финансовых убытков - 68,4% от совокупной суммы выплат.

Перестрахование.

Объем страховых премий, переданных на перестрахование, составил 46 236,3 млн. тенге или 41,9% от совокупного объема страховых премий. При этом, на перестрахование нерезидентам передано 31,5% от совокупного объема страховых премий.

Общая сумма страховых премий, принятых страховыми (перестраховочными) организациями по договорам перестрахования составляет 13 908,6 млн. тенге. При этом сумма страховых премий, принятых в перестрахование от нерезидентов составляет 2 728,9 млн. тенге.

В общей сумме страховых премий, переданных на перестрахование, основную долю занимали премии по добровольному имущественному страхованию - 93,7%, по добровольному личному страхованию - 1,9%, по обязательному страхованию - 4,4%.

Лидером страхового рынка Казахстана по итогам 9 месяцев 2007 года стала СК «Евразия».

В январе-сентябре 2007 года наблюдалось увеличение уровня концентрации страхового рынка по страховым премиям и страховым выплатам. Так, на долю 5 крупнейших страховых компаний в рассматриваемом периоде пришлось 52,7% совокупных страховых премий (с учетом входящего перестрахования) и 79% страховых выплат, тогда как в аналогичном периоде прошлого года эти показатели составляли 50,5% и 47,5% соответственно.

По итогам 9 месяцев 2007 года лидером страхового рынка Казахстана стала СК "Евразия", сборы которой (с учетом входящего перестрахования) составили 17,2 млрд. тенге.

Компании-лидеры по сбору премий (с учетом входящего перестрахования) в Казахстане по итогам 9 месяцев 2007 года тыс. тенге.

Совокупный объем активов страховых организаций Казахстана на 1 октября 2007 года составил 180,6 млрд. тенге, что на 58,3% больше аналогичного показателя на 1 октября 2006 года.

Совокупные активы страховщиков Казахстана, млн. тенге. Изм.,%* - изменение показателя на 01.10.2007 года по сравнению с данными на 01.10.2006 года

По состоянию на 1 октября 2007 года сумма обязательств страховых организаций составила 70,179 млрд. тенге, что на 46,5% больше, чем на аналогичную дату прошлого года. Совокупный размер собственного капитала страховых организаций по состоянию на 1 октября 2007 года составил 110,426 млрд. тенге, увеличившись на 66,7% по сравнению с аналогичной датой прошлого года. На отчетную дату объем страховых резервов, сформированных страховыми (перестраховочными) организациями для обеспечения исполнения принятых обязательств по действующим договорам страхования и перестрахования (за вычетом доли перестраховщика), составил 61,413 млрд. тенге, что на 49% больше объема сформированных резервов на 1 октября 2006 года. Доля перестраховщика в страховых резервах на отчетную дату составила 30,124 млрд. тенге. За январь-сентябрь 2007 года страховщики Казахстана получили совокупную чистую прибыль после уплаты налогов в размере 22,6 млрд. тенге, что в 2,3 раза больше, чем в 1-м полугодии 2006 года.

Сводный отчет о доходах и расходах за январь-сентябрь 2007 года

Согласно прогнозу председателя правления государственной корпорации по страхованию экспортных кредитов и инвестиций Казахстана Галыма Амерходжаева, темпы роста страховых премий в Казахстане в 2008 году составят около 15%. "Если говорить по отдельным видам страхования, то по страхованию ответственности автовладельцев рынок может вырасти от 35% до 50%", - полагает Г. Амерходжаев. Такой рост, пояснил он, будет связан с изменением тарифной политики в страховании: в ноябре текущего года вступили в силу законодательные поправки, предусматривающие увеличение стоимости полисов по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности (ГПО) владельцев транспортных средств. В частности, теперь при определении суммы страхового полиса будет учитываться водительская история аварийности, стаж страхователя, его возраст, а также техническое состояние и место эксплуатации автомобиля. Ранее в данном случае учитывался только объем двигателя автомашины и ее возраст. Вместе с тем глава госкорпорации прогнозирует снижение в следующем году на рынке ипотечного страхования. "Ситуация, которая сложилась с ипотечным кредитованием, отразится в первую очередь на пробанковских страховых организациях. Она уже отражается. Поступления по ипотечному страхованию за последние два-три месяца существенно снизились, поскольку снизился приток ипотечного кредитования среди населения", - сказал он. В связи с участившимися невозвратами ипотечных кредитов страховые организации все чаще вынуждены отвечать по этим обязательствам. "В этом отношении корректировка будет, и темпы роста по ипотечному страхованию замедлятся, я думаю, на протяжении всего периода, в течение которого будет сталкиваться с проблемами банковский сектор", - резюмировал он. Говоря о тенденциях развития казахстанского страхового рынка, Г. Амерходжаев сообщил, что стоит ожидать прихода новых иностранных страховых компаний. "Такая тенденция продолжится. В казахстанском страховом рынке заинтересованы россияне и они, думаю, будут сюда приходить, учитывая, что их банковские структуры здесь уже работают, взять, к примеру, "Сбербанк", - сказал он. Помимо российских, интерес к казахстанскому страховому рынку проявляют и инвесторы из Восточной Европы, в частности, из Венгрии. Как известно, на казахстанский рынок уже зашли страховщики из Чехии и Германии.

Страховой рынок по состоянию на 1 января 2008 года

На 1 января 2008 года на финансовом рынке республики, в соответствии с выданными госагентство финнадзора лицензиями действует 41 страховая (перестраховочная) организация, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 7 организации, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств - 29 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 13 страховых брокеров и 44 актуария. За 2007 год совокупные активы страховых организаций увеличились на 65,0%, составив на 1 января 2008 года 223,61 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 57,5% и составил 126,3 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 86,4 млрд. тенге.

Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования за 2007 год составил 147,3 млрд. тенге, что на 22,5% больше аналогичного показателя 2006 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию увеличился на 10,0% и составил 19,7 млрд. тенге, по добровольному личному страхованию - 16,2 млрд. тенге (увеличение на 25,6%) и по добровольному имущественному страхованию - 111,5 млрд. тенге (прирост на 24,6%). Объем страховых премий по отрасли «страхование жизни», вырос на 25,9% (по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года) до 4,7 млрд. тенге, а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях составила 3,2% (на 1 января 2007 года составляла 3,1%). Сумма страховых премий, переданных в перестрахование, составила 61,7 млрд. тенге или 41,9% от общего объема страховых премий, при этом на перестрахование нерезидентам передано 33,5% от общего объема страховых премий (на 01.01.2007г. доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам, составляла 32,4%). Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за 2007 год, составил 49,2 млрд. тенге, что выше показателя предыдущего года в 3,5 раза. В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 5,5 млрд. тенге (увеличение на 10,3%), по добровольному личному страхованию - 4,2 млрд. тенге (увеличение в 2,1 раза) и по добровольному имущественному страхованию - 39,5 млрд. тенге (увеличение в 5,6 раза). В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвуют 32 страховые (перестраховочные) организации. По состоянию на 1 января 2008 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находится 3 страховые компании. Пресс-релиз СК "Евразия": Страховой рынок Казахстана, итоги I полугодия 2008 года

По итогам I полугодия 2008 года поступление страховых премий по казахстанскому страховому рынку составило 90,013 млрд тенге, что на 16% выше аналогичного показателя прошлого года. На долю пятерки лидеров по сбору премий приходится более 55,1%. Среди них СК "Евразия" с долей рынка 14,7%, СК "Виктория" - 11,7%, СК "Альянс-Полис" - 11,1%, КИС "Казахинстрах" - 10,6%, СК "Казкоммерц-Полис" - 7%. За первые 6 месяцев 2008 г. страховые премии, принятые по договорам перестрахования от нерезидентов составили 7 932 млн. тенге. При этом на долю АО "СК "Евразия" приходится 7 808 млн. тенге или 98,43% общего объема премий полученных в Казахстане от нерезидентов. На сегодняшний день СК "Евразия" осуществляет свою деятельность в более чем 75 странах мира. По состоянию на 1 июля 2008 года активы компании достигли 43,380 млрд тенге, увеличившись почти в 1,5 раза по сравнению с январем-июнем 2007 года. Капитал составил 24,282 млрд тенге, что также в 1,5 раза больше аналогичного показателя годом ранее. АО "СК "Евразия" образовано в 1995 году. В 2007 г. международное рейтинговое агентство A.M. Best подтвердило АО "СК "Евразия" рейтинги финансовой устойчивости на уровне "B++" и кредитный рейтинг "bbb", прогноз стабильный. Данный рейтинг A.M. Best является наивысшим среди стран СНГ, Центральной и Восточной Европы.

Страховой рынок по состоянию на 1 мая 2008 года На 1 мая 2008 года на финансовом рынке республики, в соответствии с выданными Агентством финансового надзора лицензиями действует 41 страховая (перестраховочная) организация, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 7 организации, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств - 28 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 12 страховых брокеров и 49 актуариев. За период с начала года совокупные активы страховых организаций увеличились на 16,8%, составив на 1 апреля 2008 года 261,21 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 9,4% и составил 138,2 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 105,8 млрд. тенге. Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования по состоянию на 1 апреля 2008 года составил 43,7 млрд. тенге, что на 30,8% больше аналогичного показателя 2007 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию увеличился на 67,2% и составил 5,7 млрд. тенге, по добровольному личному страхованию страховые премии составили 6,2 млрд. тенге (увеличение на 72,9%), по добровольному имущественному страхованию - 31,8 млрд. тенге (прирост на 20,5%). Объем страховых премий по отрасли "страхование жизни" увеличился на 26,4% (по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года) и составил на 01.04.2008 года 1,2 млрд. тенге, а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях составила 2,9% (на 1 апреля 2007 года составляла 2,9%). По состоянию на 1 апреля 2008 года сумма страховых премий, переданных в перестрахование, составила 20,7 млрд. тенге или 47,3% от общего объема страховых премий, при этом на перестрахование нерезидентам передано 41,8% от общего объема страховых премий (на 01.04.2007г. доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам, составляла 37,1%). Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за январь-март 2008 года, составил 13,8 млрд. тенге, что выше показателя предыдущего года на 92,8%. В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 1,9 млрд. тенге (увеличение на 44,6%), по добровольному личному страхованию - 1,5 млрд. тенге (увеличение в 2,0) и по добровольному имущественному страхованию - 10,4 млрд. тенге (увеличение в 2,0 раза). В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвует 31 страховая (перестраховочная) организация. На 1 мая 2008 года в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, Агентством в адрес страховых организаций было направлено 11 писем-предписаний, 25 письменных соглашений, 7 писем обязательств, 1 письменное предупреждение. На 1 мая 2008 года на основании соответствующих постановлений Правления Агентства приостановлено действие лицензий АО "Компания по страхованию жизни "Валют-Транзит Life", АО "КК ЗиМС "Интертич". В соответствии с постановлением Правления Агентства от 09.01.2008 года N2 отозвана лицензия АО "Страховая компания "Валют-Транзит Полис" за не устранение причин по которым было приостановлено действие лицензии. За период с начала 2008 года на основании соответствующих постановлений Правления Агентства выданы разрешения на создание АО "Компания по страхованию жизни "Астана-финанс", АО "Страховая компания "Астана-финанс" и АО "Страховая компания "Сак Иншуранс". В соответствии с постановлением Правления Агентства от 28.04.2008г. N66 лишено лицензии ТОО "Страховая Брокерская Компания "Алуа" на право осуществления деятельности страхового брокера N2 от 05.12.2001 года за неустранение обстоятельств, послуживших основанием для приостановления действия лицензии; В соответствии с постановлением Правления Агентства от 28.04.2008г. N65 лишено лицензии ТОО "Страховая Брокерская Компания "Brand Securities" на право осуществления деятельности страхового брокера N10 от 01.08.2005 года за неустранение обстоятельств, послуживших основанием для приостановления действия лицензии. По состоянию на 1 мая 2008 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находится 2 страховые компании. По состоянию на 1 мая 2008 завершен процесс ликвидации ОАО СК "Мега-Полис" в соответствии с определением суда от 12.02.2008г. и приказом N3-03-421 от 01.04.2008г. об исключении из реестра юридических лиц.

Страховой рынок по состоянию на 1 апреля 2008 года На 1 апреля 2008 года на финансовом рынке республики, в соответствии с выданными Агентством лицензиями действует 41 страховая (перестраховочная) организация, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 7 организации, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств - 28 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 14 страховых брокеров и 49 актуариев. За период с начала года совокупные активы страховых организаций увеличились на 16,7%, составив на 1 апреля 2008 года 260,9 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 8,9% и составил 137,5 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 105,8 млрд. тенге. страхование гражданский ответственность

Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования по состоянию на 1 апреля 2008 года составил 42,4 млрд. тенге, что на 26,8% больше аналогичного показателя 2007 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию увеличился на 62,8% и составил 5,5 млрд. тенге, по добровольному личному страхованию страховые премии составили 6,1 млрд. тенге (увеличение на 70,2%), по добровольному имущественному страхованию - 30,7 млрд. тенге (прирост на 16,3%). Объем страховых премий по отрасли "страхование жизни" увеличился на 26,4% (по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года) и составил на 01.04.2008 года 1,2 млрд. тенге, а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях составила 2,9% (на 1 апреля 2007 года составляла 2,9%). По состоянию на 1 апреля 2008 года сумма страховых премий, переданных в перестрахование, составила 19,9 млрд. тенге или 47,0% от общего объема страховых премий, при этом на перестрахование нерезидентам передано 41,4% от общего объема страховых премий (на 01.04.2007г. доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам, составляла 37,1%). Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за январь-март 2008 года, составил 13,7 млрд. тенге, что выше показателя предыдущего года на 91,5%. В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 1,8 млрд. тенге (увеличение на 43,3%), по добровольному личному страхованию - 1,5 млрд. тенге (увеличение в 2,0) и по добровольному имущественному страхованию - 10,4 млрд. тенге (увеличение в 2,0 раза). В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвуют 31 страховые (перестраховочные) организации. За первый квартал 2008 года в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, Агентством в адрес страховых организаций было направлено 25 писем-предписаний, 3 письменных соглашения, 6 писем обязательств, 7 писем предупреждений и 2 письма предписания актуариям. С начала 2008 года на основании соответствующих постановлений Правления Агентства приостановлено действие лицензий АО "Компания по страхованию жизни "Валют-Транзит Life", АО "КК ЗиМС "Интертич" и АО "Premier Страхование”. В соответствии с постановлением Правления Агентства от 09.01.2008 года № 2 отозвана лицензия АО "Страховая компания "Валют-Транзит Полис" за не устранение причин по которым было приостановлено действие лицензии. 25 февраля 2008 года по иску Агентства Специализированный межрайонный экономический суд (далее - СМЭС) Карагандинской области принял решение о ликвидации страховой организации АО "Страховая компания "Валют-Транзит Полис" и возбуждении в отношении нее ликвидационного производства. Данное решение вступило в законную силу 12 марта 2008 года. В настоящее время ликвидационная комиссия страховой организации осуществляет первоочередные мероприятия, связанные с началом ликвидационного процесса.

Ликвидационной комиссией страховой организации опубликована информация о принудительной ликвидации АО "СК "Валют-Транзит Полис" в официальных печатных изданиях Министерства юстиции Республики Казахстан на государственном и русском языках с указанием порядка, срока предъявления претензий (заявлений) и адреса, по которому кредиторы могут предъявлять свои требования к АО "СК "Валют-Транзит Полис" (газеты "За?" от 21 марта 2008 года № 43, "Юридическая газета" от 21 марта 2008 года № 43, "Индустриальная Караганда" от 22 марта 2008 года , "Орталы? ?аза?стан" от 22 марта 2008 года).

За период с начала 2008 года на основании соответствующих постановлений Правления Агентства выданы разрешения на создание АО "Компания по страхованию жизни "Астана-финанс", АО "Страховая компания "Астана-финанс" и АО "Страховая компания "Сак Иншуранс".

По состоянию на 1 апреля 2008 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находится 3 страховые компании. В первом квартале 2008 года завершен процесс принудительной ликвидации ОАО СК "Маршал Лайф Иншуранс".

С начала года по вопросам регулирования деятельности страховых (перестраховочных) организаций Правлением Агентства было принято 2 постановления:

- "О внесении дополнения в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 марта 2006 года № 86 "Об утверждении Правил передачи страхового портфеля";

- "О внесении изменений и дополнения в некоторые нормативные правовые акты Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций".

Страховой рынок по состоянию на 1 марта 2008 года На 1 марта 2008 года на финансовом рынке республики, в соответствии с выданными Агентством лицензиями действует 40 страховых (перестраховочных) организаций, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 7 организации, по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств - 28 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 14 страховых брокеров и 47 актуария.

За период с начала года совокупные активы страховых организаций увеличились на 18,7%, составив на 1 марта 2008 года 265,51 млрд. тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 6,7% и составил 134,7 млрд. тенге. Сумма страховых резервов составила 108,4 млрд. тенге. Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования с начала текущего года составил 36,5 млрд. тенге, что на 53,4% больше аналогичного показателя 2007 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию увеличился на 56,5% и составил 4,2 млрд. тенге, по добровольному личному страхованию - 4,6 млрд. тенге (увеличение в 2,0 раза) и по добровольному имущественному страхованию - 27,7 млрд. тенге (прирост на 47,3%).

Объем страховых премий по отрасли "страхование жизни", вырос на 14,0% (по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года) до 0,7 млрд. тенге, а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях составила 2,1% (на 1 марта 2007 года составляла 2,8%). Сумма страховых премий, переданных в перестрахование, составила 16,8 млрд. тенге или 46,0% от общего объема страховых премий, при этом на перестрахование нерезидентам передано 40,4% от общего объема страховых премий (на 01.03.2007г. доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам, составляла 30,6%).

Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за февраль 2008 года, составил 6,8 млрд. тенге, что выше показателя предыдущего года в 2,2 раза. В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 1,2 млрд. тенге (увеличение на 47,9%), по добровольному личному страхованию - 1,1 млрд. тенге (увеличение в 2,1) и по добровольному имущественному страхованию - 4,5 млрд. тенге (увеличение в 2,5 раза).

В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвуют 31 страховые (перестраховочные) организации.

В феврале 2008 года в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, Агентством в адрес страховых организаций было направлено 2 письма-предписания, 1 письменное соглашение, 2 письма обязательства.

По состоянию на 1 марта 2008 года в процессе принудительной ликвидации по решению суда находится 2 страховые компании. В январе 2008 года завершен процесс принудительной ликвидации ОАО СК "Маршал Лайф Иншуранс".

В феврале 2008 года по вопросам регулирования деятельности страховых (перестраховочных) организаций Правлением Агентства было принято постановление:

- "О внесении дополнения в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 марта 2006 года № 86 "Об утверждении Правил передачи страхового портфеля".

Страховщики республики в январе уменьшили сбор премий на 45,9% Алматы (Алма-Ата). 24 февраля. ИНТЕРФАКС-КАЗАХСТАН - Страховые организации Казахстана в январе 2009 года собрали страховых премий на общую сумму 9,2 млрд тенге (текущий 150/$1), что на 45,9% меньше аналогичного показателя 2008 года, указывается в пресс-релизе госагентства финансового надзора (АФН). В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию увеличился на 4,2% и составил 2,5 млрд тенге, по добровольному личному страхованию премии составили 1,9 млрд тенге (уменьшение на 44,1%), по добровольному имущественному страхованию - 4,9 млрд тенге (уменьшение на 56,3%).

Объем страховых премий по отрасли "страхование жизни" не изменился в сравнении с январем 2008 года и составил 0,4 млрд. тенге, а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях составила 4,3% (на 1 февраля 2008 года составляла 2,4%).

Наряду с этим, отмечается в пресс-релизе, сумма страховых премий, переданных на перестрахование, составила на 1 февраля 2009 года 4,2 млрд. тенге или 45,7% от общего объема страховых премий, при этом на перестрахование нерезидентам передано 32,6% от общего объема страховых премий (на 1 февраля 2008 года последний показатель составлял 36,5%).