Кредитная политика коммерческого банка

Кредитная политика коммерческого банка и методы предоставления банковских ссуд. Кредитная документация, оценка кредитоспособности заемщика, обеспечение кредита, расчет кредитных рисков. Виды кредитования населения, порядок и методы погашения кредита.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид дипломная работа
Язык русский
Дата добавления 29.05.2015
Размер файла 167,6 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

6.Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности (на последнюю отчетную дату) с указанием даты возникновения, даты погашения и причины образования задолженности.

7.Расшифровка специальных фондов, если таковые имеются.

8.Справка о движении средств по счетам заемщика (расчетному, валютному, ссудному) за последние 6 месяцев итоговыми суммами с помесячной разбивкой, заверенная печатью и подписью главного бухгалтера обслуживающего банка.

9.Справка об отсутствии просроченной задолженности по платежам в бюджет и внебюджетным платежам, а также об отсутствии задолженности по кредиту и процентам из обслуживающего банка.

10.Бизнес - план кредитуемого проекта или технико - экономическое обоснование эффективности кредитуемой сделки с подробным указанием возникающих издержек, налоговых платежей, графиком использования и возврата кредита, а также уплаты процентов.

11.Документы, характеризующие направления использования кредитных средств (контракты, договора, счета - фактуры и т.п.).

12.Документы, характеризующие источники погашения кредитных средств и процентов по кредиту (контракты, договора, счета - фактуры и т.п.).

13.Перечень имущества, которое передается в залог, с указанием следующих показателей: балансовая стоимость, год выпуска или строительства, место расположения, краткая характеристика.

14.Документы, подтверждающие право собственности заемщика на предмет залога (документы на приобретение собственности, приватизации, технические паспорта автотранспортных средств и т.п.).

15.Справка из БТИ, а также из государственной нотариальной конторы о том, что предмет залога свободен от каких - либо обязательств ( если залогом является недвижимость).

16.Экспертная оценка независимого эксперта имущества передаваемого в залог.

17.Копии учредительных документов (Устав, Учредительный договор).

18.Копия свидетельства о государственной регистрации.

19.Решение высшего органа предприятия о получении кредита и передачи в залог имущества, а также о выступлении поручителем или гарантом по кредиту за третье лицо (если это предусмотрено Уставом).

20.Договора аренды (офисов, сладов).

21.Документы, подтверждающие правоспособность должностных лиц (выписка из приказа о назначении директора и главного бухгалтера).

22. Лицензии, разрешения.

23.Копии паспортов руководителей предприятия и главного бухгалтера.

Приложение 2

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ____

г. Москва «__» ____________ 200_ г.

Коммерческий Банк "___________", именуемый в дальнейшем "Банк", в лице Председателя Правления Банка _______________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ___________________-, именуемое в дальнейшем "Заемщик", в лице____________________________________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме _____________ (____________________) рублей на срок с «___»__________200_ г. по «__»___________200_ г. включительно, а Заемщик пользуется денежными средствами и выплачивает Банку проценты в размере ___ (____________) процентов годовых в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

Банк вправе изменить процентную ставку за пользование кредитными ресурсами в одностороннем порядке, но не чаще одного раза в месяц. При этом Банк уведомляет Заемщика о введении новой процентной ставки за 3 (три) рабочих дня до даты изменения процентной ставки. В случае несогласия с новой процентной ставкой, Заемщик обязан погасить задолженность по кредитам и выплатить Банку проценты за пользование денежными средствами не позднее указанной Банком даты изменения процентной ставки.

1.3. Кредитная линия предоставляется Заемщику на проведение операций в соответствии с предъявленным Заемщиком технико-экономическим обоснованием (именуемым в тексте договора как ТЭО).

2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА

2.1. Денежные средства предоставляются Заемщику по настоящему Договору в случае наличия у Банка свободных денежных ресурсов.

2.2. Датой выдачи кредита стороны считают день зачисления денежных средств на ссудный счет Заемщика в Банке №__________________________.

ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ

3.1. Проценты за пользование Заемщиком денежными средствами, полученными им от Банка по настоящему Договору, выплачиваются Заемщиком в конце срока, в сумме, рассчитываемой согласно процентной ставке, указанной в настоящем Договоре, исходя из ежедневного остатка на ссудном счете Заемщика в Банке. При расчете процентов количество дней в месяце принимается фактическое, в году - 365 (Триста шестьдесят пять).

3.2. В случае досрочного погашения кредита, Заемщик имеет право выплатить проценты за пользование кредитом в момент досрочного погашения кредита.

ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

4.1. Заемщик обязан погасить задолженность по кредиту, полученному им от Банка согласно настоящего Договора, в срок до «___» ____________200 г., путем перечисления денежных средств со своих расчетных (текущих) счетов на ссудный счет в Банке, указанный в п.2.2. настоящего Договора.

Погашение задолженности по кредиту может быть произведено Заемщиком путем:

- единовременного перечисления общей суммы задолженности в установленный Договором срок,

- постепенным погашением задолженности по кредиту в течение срока действия настоящего Договора.

Заемщик имеет право досрочно погасить задолженность по кредиту, при этом он уведомляет Банк о досрочном погашении кредита в срок 2 (Два) дня до предполагаемой даты досрочного погашения кредита.

4.4. При отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах Заемщика для выполнения всех его обязательств перед Банком в установленные настоящим Договором сроки, Банк может обратить взыскание на другие счета, имущество и ценности, принадлежащие Заемщику, на которые согласно законодательству РФ может быть обращено взыскание.

4.5. Датой погашения кредита стороны считают день полного исполнения всех обязательств Заемщика перед Банком по настоящему Договору.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА

5.1. В качестве обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору выступает Договор залога № ________ от «__» _____________ 200_ г.

6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

6.1. Заемщик обязуется:

6.1.1. выполнять условия настоящего Договора.

6.1.2. предоставлять Банку по первому его требованию документы, подтверждающие целевое использование полученных Заемщиком кредитных ресурсов в соответствии с ТЭО, а также документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика.

6.1.3. допускать работников Банка в служебные, складские и другие помещения для проведения целевых проверок. Количество проверок и их сроки определяются Банком самостоятельно.

6.2. предоставлять Банку, в связи с исполнением настоящего Договора, полную и точную информацию и не скрывать обстоятельств, которые могли бы повлиять на решение Банка о предоставлении денежных средств Заемщику.

6.3. Заемщик вправе с письменного согласия Банка и под контролем Банка использовать полученные им от Банка денежные средства для осуществления иной деятельности, кроме деятельности, предусмотренной ТЭО.

6.4. Банк вправе:

6.4.1. отказать Заемщику в выдаче кредита настоящему Договору в случае отсутствия у Банка свободных денежных средств.

отказать Заемщику в предоставлении кредита, а также в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту в случае нарушений со стороны Заемщика условий настоящего Договора, а также в случае ухудшения хозяйственно-финансового состояния Заемщика, его реорганизации или ликвидации, привлечения Заемщика к судебному разбирательству, обращения взыскания или иных санкций на имущество и счета Заемщика органами государственной власти ( в том числе государственной налоговой инспекцией и налоговой полицией).

требовать от Заемщика любые документы, подтверждающие целевое использование денежных средств, полученных им от Банка в соответствии с ТЭО, а также документы, отражающие финансовое состояние Заемщика.

требовать от Заемщика выписки о состоянии расчетных и ссудных счетов, открытых в других банках.

6.5. Банк обязуется хранить в тайне любую конфиденциальную информацию (техническую, организационную, коммерческую), которая станет известна Банку в процессе осуществления им проверок хозяйственно-финансового положения Заемщика.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. При задержке погашения задолженности по кредиту и выплаты процентов за пользование денежными средствами:

7.1.1. Заемщик уплачивает Банку пени в размере 2 (Два) процента от всей суммы задолженности (суммы кредита и начисленных процентов) за каждый день просрочки.

7.1.2. Банк имеет право в безакцептном порядке списывать денежные средства с расчетного счета № ________________________- Заемщика в Банке в счет погашения задолженности Заемщика перед Банком в соответствии с действующим законодательством РФ при возникновении со стороны Заемщика задолженности по настоящему Договору на срок более 2 (Двух) календарных дней.

7.2. Начисление Банком пени за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную выплату процентов по нему прекращается только при полном погашении задолженности по кредиту, выплате начисленных процентов и перечислении суммы штрафных санкций.

7.3. В случае, если полученная от Заемщика сумма средств, направленная на погашение задолженности по кредиту, недостаточна для погашения всех обязательств Заемщика, определяется следующий порядок выполнения обязательств Заемщиком:

- выплата пени;

- выплата начисленных процентов;

- погашение основной суммы кредита;

7.4. Банк не несет ответственности перед Заемщиком в случае расторжения настоящего Договора со стороны Банка в одностороннем порядке, в случае нарушений Заемщиком условий настоящего Договора и при иных обстоятельствах, предусмотренных настоящим Договором.

7.5. Одностороннее расторжение настоящего Договора одной из Сторон не освобождает Заемщика от выполнения обязательств по настоящему Договору, принятых на себя к моменту расторжения настоящего Договора.

8. ФОРС МАЖОР

8.1. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение какого-либо из обязательств, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, существенно повлиявшей на возможность выполнения сторонами своих обязательств по настоящему Договору.

8.2. Если обстоятельства непреодолимой силы непосредственно повлияли на выполнение обязательств в течении срока действия настоящего Договора, то этот срок продлевается на время действия указанных обстоятельств, что оформляется дополнением к настоящему Договору.

8.3. Сторона, которая не может выполнить свои обязательства, незамедлительно должна уведомить другую сторону в письменной форме о начале, ожидаемом сроке действия и прекращении указанных обстоятельств, подтвержденных независимыми третьими сторонами.

ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

9.1. Все споры, которые могут возникнуть между сторонами в связи с исполнением настоящего Договора, решаются путем переговоров между Сторонами.

9.2. В случае возникновения между Сторонами непреодолимых разногласий, их спор рассматривается Арбитражным судом г. Москвы в соответствии с действующим законодательством РФ.

СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания уполномоченными лицами Сторон и прекращает свое действие после полного исполнения Заемщиком всех своих обязательств в соответствии с настоящим Договором.

Заемщик может потребовать в письменном виде досрочного закрытия Кредитного договора в случае отсутствия у него задолженности по настоящему Договору.

ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ.

11.1. В случае реорганизации, ликвидации или других изменений, затрагивающих юридический статус Заемщика, последний в течение 3 (Трех) рабочих дней уведомляет об этом Банк и по согласованию с Банком настоящий Договор переоформляется на правопреемника, либо в согласованные с Банком сроки Заемщик погашает сумму задолженности по кредиту с начисленными процентами за время пользования кредитом.

11.2. Условия настоящего Договора могут быть изменены только по взаимному согласию сторон, путем подписания документов в простой письменной форме, которые будут являться неотъемлемой частью настоящего Договора.

11.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

12.ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Банк:Заемщик:

_________, г. Москва, _______________________.

К/с № _________________, БИК ________________,

ИНН ___________.

тел.: _____________, факс: _____________

Председатель Правления ______________:

_______________________/___________/

м.п.

________________________________

Р/с. № ____________ в КБ “________”,

к/с № _______________,

БИК ________________, ИНН _______.

Тел/ факс: ________________.

Генеральный директор ___________:

______________________/_________ /

м.п.

Приложение 3

ДОГОВОР ЗАЛОГА No ______

г. Москва «__» ________ 200_ г.

Коммерческий банк “______________ ”, именуемый в дальнейшем Залогодержатель, в лице Председателя Правления______________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и _____________________, именуемое в дальнейшем Залогодатель, в лице__________________________, действующего на основании __________, с другой стороны, вместе именуемые Стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Залогодатель в обеспечение надлежащего исполнения всех своих обязательств перед Залогодержателем по Кредитному Договору № _____ от «__» _____ 200_ г. (далее по тексту настоящего Договора именуется как Кредитный Договор) передает Залогодержателю в залог с «__»______________200_ г. товары в обороте, принадлежащие, и те, которые будут принадлежать Залогодателю на законных основаниях, в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

1.2. Общая стоимость предмета залога по настоящему Договору, определяемая в соответствии с его условиями, в течение срока действия Договора должна составлять не менее _________________________ (____________) рублей.

1.3. Обязательства Залогодателя перед Залогодержателем по Кредитному Договору, обеспеченные настоящим залогом, включают в себя:

1.3.1. основную сумму кредита в размере _____________ (_____________) рублей, а также

1.3.2. проценты за пользование кредитом в размере ___ (________________) процента годовых, начисляемые в соответствии с условиями Кредитного Договора, а также

1.3.3. штрафные санкции, выплачиваемые Залогодателем в соответствии с условиями Кредитного Договора.

1.3.4. Обязательства Залогодателя перед Залогодержателем по Кредитному Договору должны быть выполнены не позднее «__»________200_ г.

ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

2.1. Предметом залога по настоящему Договору являются товары в обороте, принадлежащие Залогодателю на праве собственности.

2.1.1. Залогодатель гарантирует, что предмет залога в соответствии с настоящим Договором принадлежит ему на законных основаниях и не обременен какими-либо обязательствами перед третьими лицами.

2.2. Общее описание состава и стоимости предмета залога указано в Ведомости наличия материальных ценностей, передаваемых в залог, являющейся Приложением № 1 к настоящему Договору.

2.3. Товары в обороте, заложенные Залогодателем по настоящему Договору, остаются в пользовании Залогодателя при соблюдении последним условий настоящего Договора и Кредитного Договора.

2.4. Состав предмета залога может быть изменен Залогодателем на условиях, оговоренных в настоящем Договоре, и в случае, если общая стоимость предмета залога по настоящему Договору не будет менее суммы, указанной в п.1.2. настоящего Договора.

2.4.1. При изменении состава предмета залога, залог с ранее заложенного товара снимается с даты подписания Сторонами Ведомости наличия материальных ценностей, которая является приложением к настоящему Договору, а указанные в ней товары с этой даты являются предметом залога.

2.5. Стоимость предмета залога для целей настоящего Договора принимается Сторонами равной стоимости, указанной в Ведомости наличия материальных ценностей и определяется по взаимному согласию Сторон. При этом Заемщик берет на себя обязательство в том, что цены каждого отдельного товара отражаются по средней рыночной стоимости этих товаров на потребительском рынке РФ.

2.6. Залогодатель не вправе реализовывать товары, являющиеся предметом залога, ранее приобретения в свою собственность товаров, которые отвечают условиям настоящего Договора с целью формирования из них предмета залога.

2.7. Для целей настоящего Договора Залога стоимость предмета залога в долларах США, указанная в Приложении № 1, определяется сторонами по курсу ЦБ России на дату обращения взыскания Залогодержателем на предмет залога в соответствии с настоящим Договором.

2.8. Предмет залога остается и хранится у Залогодателя по адресу: _______________________.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Залогодатель обязуется:

3.1.1. соблюдать все условия настоящего Договора.

3.1.2. обеспечивать сохранность и неизменность предмета залога в соответствии с условиями настоящего Договора.

3.1.3. восстанавливать предмет залога в соответствии с условиями настоящего Договора в случае его утраты вне зависимости от обстоятельств, приведших к утрате предмета залога, в срок 3 (Три) рабочих дня с даты утери товара.

3.1.4. по первому требованию Залогодержателя предоставлять ему любые документы, подтверждающие состав, степень сохранности, стоимость и местонахождение предмета залога, а также документы, подтверждающие утрату, повреждение товаров, входящих в предмет залога.

3.1.5. не препятствовать Залогодержателю проводить проверку информации, полученной им от Залогодателя по настоящему Договору вне зависимости от вида этой проверки.

3.2. Залогодатель вправе:

3.2.1. изменять состав предмета залога по настоящему Договору в соответствии с условиями настоящего Договора;

3.2.2. отчуждать из своей собственности товары, являющиеся предметом залога по настоящему Договору только в случае предварительной замены этих товаров в предмете залога иными товарами, удовлетворяющими условиям настоящего Договора;

3.2.3. досрочно прекратить залог по настоящему Договору путем выполнения перед Залогодержателем своих обязательств по кредитному договору.

3.3. Залогодержатель не вправе:

обременять товары в обороте, являющиеся предметом залога по настоящему Договору, какими либо иными обстоятельствами перед третьими лицами;

переуступать свои обязательства и права по настоящему Договору третьим лицам.

Залогодержатель вправе:

3.4.1.потребовать от Залогодателя любые документы подтверждающие утрату, отчуждение или приобретение товаров Залогодержателем, входящих в предмет залога по настоящему Договору, а также документы, подтверждающие состав, степень сохранности, качество и местонахождение этих товаров;

проводить проверку информации, полученной им от Залогодателя по настоящему Договору вне зависимости от вида этой проверки;

досрочно обратить взыскание в соответствии с условиями настоящего Договора на предмет залога в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Залогодателем его обязательств по Кредитному Договору или настоящему Договору;

в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Залогодателем условий настоящего Договора наложить на товары, являющиеся предметом залога по настоящему Договору свои знаки и печати, а также приостановить операции с ними Залогодателем до устранения нарушений со стороны Залогодателя;

обратить взыскание в соответствии с условиями настоящего Договора на предмет залога в случае невыполнения Залогодателем его обязательств по Кредитному Договору, указанных в п. 1.3. настоящего Договора. Залогодержатель обращает взыскание на предмет залога без обращения в судебную инстанцию и реализует предмет залога самостоятельно, привлекая по своему усмотрению к реализации предмета залога третьих лиц в соответствии с действующим законодательством.

ГАРАНТИИ СТОРОН

4.1. Залогодатель гарантирует Залогодержателю, что товары в обороте, являющиеся предметом Залога по настоящему Договору, не обременены какими-либо обязательствами перед третьими лицами.

ПРЕКРАЩЕНИЕ ЗАЛОГА

Залог по настоящему Договору прекращается в случае:

полного выполнения Залогодателем всех его обязательств перед Залогодержателем по кредитному Договору;

обращения Залогодержателем на предмет залога взыскания в случаях, предусмотренных в настоящем Договоре.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем его обязательств перед Залогодержателем по настоящему Договору, Залогодержатель налагает на предмет залога твердый залог, и/или обращает взыскание на предмет залога в соответствии с условиями настоящего Договора. В случае наложения Залогодержателем твердого залога на предмет залога, он имеет право распоряжаться предметом залога.

В случае неполного удовлетворения Залогодержателем его требований по Кредитному Договору к Залогодателю из предмета залога, Залогодержатель обращает взыскание на иное имущество, принадлежащее Залогодателю в соответствии с настоящим Договоров

В случае невосстановления или неполного восстановления предмета залога в соответствии с п. 3.1.2. настоящего Договора Залогодатель несет ответственность в размере уплаты 50 (Пятидесяти) процентов от стоимости предмета залога.

7. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

7.1. Все обстоятельства, которые могут возникнуть в ходе деятельности Сторон по настоящему Договору, и не вошедшие в настоящий Договор регламентируются действующим законодательством РФ.

Все приложения к настоящему Договору являются его неотъемлемой частью.

Исправления и дополнения в настоящий Договор могут вноситься Сторонами путем подписания уполномоченными представителями Сторон соответствующих документов в простой письменной форме, которые будут являться неотъемлемой частью настоящего Договора.

Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых находится у Залогодержателя, а второй - у Залогодателя.

ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

Все разногласия между сторонами, которые могут возникнуть в ходе работы сторон по настоящему Договору разрешаются путем переговоров между уполномоченными представителями Сторон.

В случае возникновения между Сторонами непреодолимых разногласий, их спор рассматривается Арбитражным судом г. Москвы в соответствии с действующим законодательством РФ.

9. СРОК ДЕЙСТВИЯ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА

9.1. Настоящий Договор вступает в силу с «__» ___________ 200_ г. и действует в течение всего времени до даты прекращения залога по настоящему Договору.

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель: Залогодатель:

К/с. №___________, БИК __________,

ИНН_____________.

Телефон: __________, факс: ________

Председатель Правления Банка:

____________________/__________ /

м.п.

___________________________________________Р/с. № ____________________ в КБ “__________”, к/с № ______________________,

БИК______________, ИНН ______________.

Тел/факс: _______________

Генеральный директор ___________:

_______________________/_________ /

м.п.

Приложение 4

Протокол согласования категорий товаров, которые могут входить в предмет залога

г. Москва «__» _______ 200_ г.

Залогодержатель: Коммерческий Банк "___________", в лице Председателя Правления__________________________________, действующего на основании Устава, c одной стороны, и Залогодатель:______________________, в лице _________________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, согласны в том, что в соответствии с Договором Залога № _____от «___»_______200_ г., Залогодатель обязуется поддерживать на складе по адресу: __________________________________неснижаемый товарный остаток на общую сумму не менее ________________(_________________) долларов, который является предметом залога. В состав предмета залога могут входить следующие категории товаров, в соответствии с названиями производителей:

№ категории

Категория

Продукции

Наименование продукции

Страна происхождения

При невозможности со стороны Залогодателя выполнения вышеуказанных условий производится отдельное согласование между Залогодателем и Залогодержателем категорий товаров, входящих в предмет залога, о чем составляется Протокол в простой письменной форме, являющейся неотъемлемым приложением к Договору Залога № ___от «__» _____________200_ г.

КБ «______________»: ___________________________:

________________________________________________К/с. № ________________,

БИК ___________________

ИНН _____________

тел.: ______________, факс: ______________

Председатель Правления:

____________________/_______________ /

м.п.

___________________________________________________Т/с. № _____________________________________в КБ «__________»,

К/с № _____________________________,

БИК ________________

ИНН _____________

тел./факс. _____________

Директор ______________________:

__________________/______________ /

м.п.

Приложение 5

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА № _______

«__» _______ 200_ г.

г. Москва

Коммерческий Банк “____________ “, именуемый в дальнейшем Кредитор, в лице Председателя Правления____________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны и_____________________, именуемое в дальнейшем Поручитель, в лице _______________________, действующего на основании ________________, с другой стороны заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1.ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА.

1.1. В соответствии с настоящим Договором Поручитель обязуется исполнить перед Кредитором все обязательства__________________, именуемого в дальнейшем Должник, возникшие и те, которые могут возникнуть у Должника перед Кредитором, в соответствии с Кредитным Договором № _____ от «__»________ 200_ г. (далее по тексту настоящего Договора именуемого как Кредитный Договор), в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения этих обязательств Должником (а именно выплата суммы основного долга, начисленных процентов и суммы штрафных санкций).

1.2. Настоящее Поручительство Поручителя перед Кредитором является бесспорным и безотзывным.

1.3. Поручитель несет перед Кредитором солидарную ответственность с Должником по его обязательствам по Кредитному Договору.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.

2.1. Поручитель обязуется перед Кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обеспеченных настоящим Поручительством обязательств, выполнить эти обязательства в полном объеме, предусмотренном Кредитным Договором. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, включая возмещение убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должником .

2.2. Настоящее Поручительство дается Поручителем Кредитору на срок с «__»____________200_ г. по окончании одного года (365 дней) с даты невыполнения (ненадлежащего выполнения) обязательств Должником по Кредитному договору, либо приложениям к нему.

Поручитель обязуется перед Кредитором выполнить свои обязательства согласно п.2.1. настоящего Договора не позднее 1 (Одного) рабочего дня, после получения письменного требования Кредитора в случае:

невыполнения Должником условий Кредитного Договора,

досрочного расторжения Кредитного Договора Кредитором.

2.4. Кредитор обязуется в случае исполнения Поручителем всех его обязательств по настоящему Договору переуступить свои права Кредитора Поручителю в полном объеме, возникшие у него в соответствии с Кредитным Договором. По исполнении Поручителем его обязательств по настоящему Договору, Кредитор обязуется передать Поручителю документы, удостоверяющие его требования к Должнику. Переход прав требования от Кредитора к Поручителю оформляется путем составления Сторонами и подписания уполномоченными лицами Сторон Договора в простой письменной форме.

2.5. В случае исполнения Должником его обязательств перед Кредитором, обеспеченных настоящим Поручительством, либо отсрочкой исполнения этих обязательств по согласованию Должника и Кредитора, Кредитор обязуется известить об этом Поручителя и предоставить ему все необходимые и затребованные Поручителем в течении 3 (Трех) дней документы.

2.6. В случае исполнения обязательств и Должником и Поручителем перед Кредитором, Поручитель вправе взыскать с Кредитора неосновательно полученное.

2.7. Кредитор обязуется о внесении любых изменений в Кредитный договор извещать Поручителя в письменной форме.

2.8. В случае изменения условий Кредитного Договора в соответствии с п.2.7. настоящего Договора, обязательства Поручителя, предусмотренные настоящим Договором распространяются на измененные условия и подлежат выполнению им перед Кредитором в порядке, предусмотренным настоящим .

2.9. Поручитель предоставляет Кредитору право в безакцептном порядке списывать денежные средства, причитающиеся Кредитору по настоящему Договору, со счетов Поручителя у Кредитора .

Списание денежных средств с текущего счета Поручителя производится Банком по курсу Банка, установленному на день списания.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Поручителем перед Кредитором его обязательств по настоящему Договору, Поручитель выплачивает Кредитору пеню в размере 2 (Двух) процентов от общей суммы образовавшейся задолженности на день исполнения Поручителем его обязательств за каждый день просрочки исполнения.

РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ.

4.1. Все споры, возникающие между сторонами при выполнении ими настоящего Договора, разрешаются путем переговоров. В случае недостижения согласия, спор рассматривается Арбитражным судом г.Москвы в соответствии с действующим законодательством РФ.

ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ.

5.1.В случае реорганизации, ликвидации или других изменений, затрагивающих юридический статус Поручителя, последний в течение 3 (Трех) рабочих дней уведомляет об этом Кредитора и по согласованию с Кредитором настоящий Договор переоформляется на правопреемника, либо в согласованные с Кредитором и Поручителем сроки Должник погашает сумму задолженности по кредитам с начисленными процентами за время пользования кредитной линией.

5.2. Условия настоящего Договора могут быть изменены только по взаимному согласию сторон, путем подписания Дополнительного Соглашения, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора.

5.3. Поручительство не может быть прекращено в случае продления срока исполнения Кредитного Договора или внесения в него каких-либо изменений по согласованию Кредитора и Должника.

5.4. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН.

Кредитор: Поручитель:

___________________________________________К/с № ______________________________,

БИК _____________,

ИНН ______________

Телефон: _____________, факс: ____________-

Председатель Правления Банка:

_______________/_____________/

м.п.

___________________________________________________р/счет № _____________________________________

в КБ «_________________»,

ИНН ________________
Телефон/факс: _________________

Генеральный директор __________________:

_____________________ /____________-/

м.п.

Приложение 6

БАЛАНС (на 1 апреля 2004 года)

кредитной организации Акционерный коммерческий банк “Союзобщемашбанк” (АКБ “Союзобщемашбанк”)

N

п/п

Наименование статей

Сумма на отчетную дату

тыс. руб.

1

2

3

АКТИВЫ

1.

Денежные средства и счета в Центральном банке РФ

532 627

2.

Обязательные резервы в Центральном банке РФ

84 861

3.

Средства в кредитных организациях за вычетом резервов (ст. 3.1 - ст.3.2)

50 802

3.1

Средства в кредитных организациях

50 846

3.2

Резервы на возможные потери

44

4.

Чистые вложения в торговые ценные бумаги (ст. 4.1 - ст. 4.2)

142 402

4.1.

Вложения в торговые ценные бумаги

142 402

4.2.

Резервы под обесценение ценных бумаг и на возможные потери

0

5.

Ссудная и приравненная к ней задолженность

3 638 363

6.

Резервы на возможные потери по ссудам

230 047

7.

Чистая ссудная задолженность (ст. 5 - ст.6)

3 408 316

8.

Проценты начисленные (включая просроченные)

8 655

9.

Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения (ст. 9.1- ст.9.2)

0

9.1

Вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

9.2

Резервы на возможные потери

0

10.

Основные средства и нематериальные активы, хозяйственные материалы и малоценные и быстроизнашивающиеся предметы

5 290

11.

Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи (ст. 11.1- ст.11.2)

10

11.1.

Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

12

11.2.

Резерв под обесценение ценных бумаг и на возможные потери

2

12.

Расходы будущих периодов по другим операциям, скорректированные на наращенные процентные доходы

23 660

13.

Прочие активы за вычетом резервов (ст. 13.1- ст.13.2)

107 680

13.1

Прочие активы

108 703

13.2

Резервы на возможные потери

1 023

14.

Всего активов(ст.1 + 2 + 3 + 4 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 + 13)

4 364 313

15.

Кредиты, полученные кредитными организациями от Центрального банка Российской Федерации

0

16.

Средства кредитных организаций

633 026

17.

Средства клиентов

1 153 151

17.1.

в том числе вклады физических лиц

291 103

18.

Доходы будущих периодов по другим операциям

6

19.

Выпущенные долговые обязательства

1 255 938

20.

Прочие обязательства

1 432

21.

Резервы на возможные потери по срочным сделкам и внебалансовым обязательствам и по расчетам с дебиторами по операциям с резидентами офшорных зон

3 846

22.

Всего обязательств: (ст. 15 + 16 + 17 + 18 + 19 + 20 + 21)

3 047 399

23.

Уставный капитал - (Средства акционеров (участников)) (ст.23.1 + 23.2 + 23.3), в т.ч.:

265 000

23.1.

Зарегистрированные обыкновенные акции и доли

265 000

23.2.

Зарегистрированные привилегированные акции

0

23.3.

Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций

0

24.

Собственные акции, выкупленные у акционеров (участников)

0

25.

Эмиссионный доход

767 920

26.

Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации

293 713

27.

Переоценка основных средств

6

28.

Прибыль (убыток) за отчетный период

17 068

29.

Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года

0

30.

Распределенная прибыль (исключая дивиденды)

0

31.

Нераспределенная прибыль (ст. 28 - ст. 29 - ст. 30) <*>

17 068

32.

Расходы и риски, влияющие на собственные средства

26 793

33.

Всего собственных средств (ст. 23 - 23.3 - 24 + 25 + 26 + 27 + 31 - 32 - для прибыльных кредитных организаций), (ст. 23 - 23.3 - 24 + 25 + 26 + 27 + 28 - 32 - для убыточных кредитных организаций)

1 316 914

34.

Всего пассивов (ст. 22 + 23.3 + 33)

4 364 313

ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

35.

Безотзывные обязательства кредитной организации

95 384

36.

Гарантии, выданные кредитной организацией

65 896

Операции доверительного управления не осуществлялись.

Приложение 7

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ЗА I КВАРТАЛ 2004 ГОДА

кредитной организации Акционерный коммерческий банк “Союзобщемашбанк” (АКБ “Союзобщемашбанк”)

N

п/п

Наименование статей

Сумма

тыс. руб.

1

2

3

Проценты полученные и аналогичные доходы от:

1.

Размещения средств в банках в виде кредитов, депозитов, займов и на счетах в других банках

6 262

2.

Ссуд, предоставленных другим клиентам

61 487

3.

Средств, переданных в лизинг

0

4.

Ценных бумаг с фиксированным доходом

0

5.

Других источников

203

6.

Итого проценты полученные и аналогичные доходы (ст. 1 + 2 + 3 + 4 + 5)

67 952

Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:

7.

Привлеченным средствам банков, включая займы и депозиты

13 756

8.

Привлеченным средствам других клиентов, включая займы и депозиты

10 740

9.

Выпущенным долговым ценным бумагам

12 190

10.

Арендной плате

3 727

11.

Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы (ст. 7 + 8 + 9 + 10)

40 413

12.

Чистые процентные и аналогичные доходы (ст. 6 - ст. 11)

27 539

13.

Комиссионные доходы

18 510

14.

Комиссионные расходы

373

15.

Чистый комиссионный доход (ст. 13 - ст. 14)

18 137

Прочие операционные доходы:

16.

Доходы от операций с иностранной валютой и с другими валютными ценностями, включая курсовые разницы

70 558

17.

Доходы от операций по купле - продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, положительные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества

1 998

18.

Доходы, полученные в форме дивидендов

0

19.

Другие текущие доходы

321

20.

Итого прочие операционные доходы (ст. 16 + 17 + 18 + 19)

72 877

21.

Текущие доходы (ст. 12 + 15 + 20)

118 553

Прочие операционные расходы:

22.

Расходы на содержание аппарата

5 936

23.

Эксплуатационные расходы

6 393

24.

Расходы от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями, включая курсовые разницы

68 307

25.

Расходы от операций по купле - продаже драгоценных металлов, ценных бумаг, и другого имущества, отрицательные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг

475

26.

Другие текущие расходы

1 877

27.

Всего прочих операционных расходов (ст. 22 + 23 + 24 + 25 + 26)

82 988

28.

Чистые текущие доходы до формирования резервов и без учета непредвиденных доходов (ст. 21 - ст. 27)

35 565

29.

Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам

18 061

30.

Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг и на возможные потери

0

31.

Изменение величины прочих резервов

- 675

32.

Чистые текущие доходы без учета непредвиденных доходов / расходов: (ст.28 - 29 - 30 - 31)

18 179

33.

Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов

0

34.

Чистые текущие доходы с учетом непредвиденных доходов / расходов (ст. 32 + ст. 33)

18 179

35.

Налог на прибыль <*>

1 111

36.

Отсроченный налог на прибыль

0

36а.

Непредвиденные расходы после налогообложения

0

37.

Прибыль (убыток) за отчетный период: (ст. 34 - ст. 36 - ст.36а)

17 068

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Сущность и виды кредитных операций банка. Документы по оформлению кредита. Оценка кредитного риска на основе отчетности банка, направления кредитной политики. Анализ экономических нормативов по кредитному риску, погашение и обеспечение выданных ссуд.

    курсовая работа [35,9 K], добавлен 06.11.2011

  • Понятие и сущность кредита. Роль и значение кредитной политики коммерческого банка. Анализ баланса и ликвидности банка. Проблемы и основные пути совершенствования кредитной политики коммерческого банка. Сравнительный анализ финансовых показателей банка.

    дипломная работа [116,9 K], добавлен 07.06.2010

  • Основы организации кредитования. Сущность кредита, принципы кредитования. Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками. Организация кредитования населения. Оценка платежеспособности заемщика. Кредитные риски.

    дипломная работа [223,3 K], добавлен 05.08.2004

  • Кредит как форма движения ссудного капитала. Методы и принципы предоставления, критерии классификации кредитов. Механизм предоставления ссуд и принципы организации кредитного процесса. Кредитная политика коммерческого банка и направления развития.

    реферат [25,0 K], добавлен 05.10.2009

  • Сущность и виды кредитных операций коммерческого банка, характеристика процесса управления ими. Оценка кредитоспособности заемщиков как важный компонент деятельности коммерческого банка, предложения по повышению эффективности ипотечного кредитования.

    дипломная работа [302,2 K], добавлен 15.06.2015

  • Сущность, классификация активных операций и их влияние на деятельность коммерческого банка. Методы управления активными операциями коммерческого банка. Организационно-экономическая характеристика АППБ "Аваль". Кредитная и процентная политика банка.

    отчет по практике [313,0 K], добавлен 08.02.2011

  • Экономическая сущность кредитных операций коммерческого банка. Особенности проведения кредитных операций в период финансового кризиса. Принципы, задачи кредитной политики коммерческого банка. Анализ эффективности деятельности АО "Банк "Финансы и кредит"".

    курсовая работа [60,8 K], добавлен 22.03.2011

  • Правовые основы банковского кредитования в РФ. Кредитная политика банка. Анализ финансового положения заемщика. Технологическая процедура, классификация и расчет банковских рисков при выдаче кредита юридическим лицам на примере ОАО "Возрождение".

    курсовая работа [3,6 M], добавлен 22.03.2014

  • Современные формы и методы кредитования. Факторы, определяющие кредитную политику коммерческих банков. Анализ кредитной деятельности КФ АО "Банк Каспийский". Общенормативные требования по выдаче и использованию ссуды. Контроль и порядок погашения кредита.

    дипломная работа [112,8 K], добавлен 24.03.2011

  • Рассмотрение основных методов кредитования: по обороту, по остатку и оборотно-сальдовый метод. Оценка кредитоспособности ОАО "Юрьев-Польский мясокомбинат" по методике Сбербанка России. Способы выдачи и погашения кредита, рекомендованные Банком России.

    курсовая работа [43,1 K], добавлен 23.11.2012

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.