Вкладные операции коммерческого банка. Виды и порядок открытия и ведения счетов

В то же время нельзя не сказать, что такому источнику формирования банковских ресурсов, как депозиты присущи и некоторые недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. Поэтому конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Укрепление депозитной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов.

Делая вывод, можно сказать, что в ОАО «СКБ-банке» эффективно формируется ресурсная база для последующего совершения активных кредитных операций.

Для расширения ресурсного потенциала банку можно предложить расширить перечень существующих вкладов, ориентируясь на различные слои населения с разным уровнем доходов, уменьшать количество счетов «до востребования»; и повысить процентные ставки по долгосрочным вкладам, привлекая таким образом денежные средства граждан на более длительный срок без риска досрочного изъятия.

Заключение

Пассивные операции играют в коммерческих банках первичную роль по отношению к активным. Именно за их счет происходит привлечение средств для дальнейшей инвестиционной деятельности банков.

Все проблемы, связанные с формированием ресурсной базы можно разделить на внешние и внутренние. К внешним факторам, можно отнести изменение общеполитической и общеэкономической ситуации в стране и регионе. К внутренним проблемам можно отнести отсутствие грамотной депозитной политики, недостаточная капитализация, неоптимальная структура пассивов, низкое качество управления, слабое развитие современных банковских технологий, несовершенство проводимых операций, в том числе недостаточный уровень обслуживания клиентов. Каждая из этих проблем влияет на источники, посредством которых формируется ресурсная база коммерческого банка.

В то же время нельзя не сказать, что каждому из источников формирования банковских ресурсов, как депозиты, собственные долговые обязательства или межбанковские кредиты присущи определенные недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона и др. Это ставит вопрос об оптимизации политики формирования ресурсной базы коммерческих банков, поиска новых форм ее выражения.

В результате изучения теоретических аспектов дипломной работы можно сделать выводы о том, что вклады населения в банках являются главным источником ресурсов с точки зрения возможности их привлечения для финансирования экономики страны.

Рассматривая ресурсную базу ОАО «СКБ-банка» можно сделать вывод, что в структуре баланса преобладают средства клиентов, особенно - физических лиц. Следовательно, банк достаточно зависим от клиентской базы, поэтому старается привлечь потенциальных вкладчиков. С одной стороны, это хорошо - банк использует меньшее количество собственных средств, но с другой стороны, на приток и отток денежных средств населения может повлиять как экономическая, так и политическая обстановка в стране, что может привести банк к разорению.

В ОАО «СКБ-банке» эффективно формируется ресурсная база для последующего совершения активных кредитных операций.

Для расширения ресурсного потенциала, а также придачи ему большей стабильности, банку можно рекомендуется расширить перечень существующих вкладов, ориентируясь на различные слои населения с разным уровнем доходов, уменьшать количество счетов «до востребования»; и повысить процентные ставки по долгосрочным вкладам, привлекая таким образом денежные средства граждан на более длительный срок без риска досрочного изъятия.

Подводя итоги, можно сказать, что поставленные задачи, а именно:

-Раскрыть виды пассивных операций, совершаемых банками;

-выявить сущность и роль пассивных операций в формировании ресурсов банков;

-рассмотреть источники формирования ресурсов банка;

-проанализировать вкладные операции в ОАО «СКБ-Банке»; были выполнены.

Целью работы - исследование вкладных операций, проводимых в ОАО «СКБ-Банке» достигнута, были внесены предложения для укрепления и расширения ресурсной базы банка.

Список использованных источников

1. "ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (действующая редакция от 05.05.2014)

2. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН"О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ" от 02.12.1990 N 395-1 (действующая редакция от 05.05.2014)

3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.05.2014) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 05.05.2014)

4. Банки и банковское дело / под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2010.

5. Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. / под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2012.

6. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело / И.Т. Балабанов. - СПб: 2011. 448 с.

7. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева, под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 6-е изд. - М.: КНОРУС, 2012.

8. Банковское дело: Дополнительные операции для клиентов / под ред. проф. А.М. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2010.

9. Банковские операции: Учебник / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательский центр "Академия", 2013.

10. Банковские риски: Учебное пособие / под ред. Лаврушина О.И., Валенцевой Н.И. - М.: КНОРУС, 2010.

11. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2010.

12. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; под общ. ред. Г.И. Кравцовой. Минск: БГЭУ, 2010. - 527 с.

13. Букато В.И. Банки и банковские операции в России / под. ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2011.

14. Корчагин Ю.А. Деньги. Кредит. Банки.2012 г. изд. Феникс.

15. Золотовский Ю.Л., Корчагин Ю.А. Полисистемный кризис в России и его корни. Теоретические и прикладные проблемы образования и науки. - Воронеж: ВЭПИ, 2010

16. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, 2011

17. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. 2011

18. Киселева Е.А., Чепурин М.Н. Курс экономической теории: Учеб. Для вузов. Изд.5. Киров: Аса. 2012

19. Овчинников Г.П., Яковлева Е.Б. Макроэкономика: Учебник для вузов. СПб.: Поиск. 2010.

20. Тарасов В.И, Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - МН.: Мисанта, 2011.

21. Экономическая теория: учеб. для студентов вузов / Под ред. В.Д. Камаева. - 12-е изд., перераб. и доп. - М.: Гуманитар, изд. Центр ВЛАДОС, 2013

22. Банковская система России/ Бизнес и банки. Митрофанова Ж..А. - 2011.

23. www.consultant.ru

24. www.cbr.ru

25. www.skbbank.ru

26. www.banki.ru

27. bankir.ru

28. www.sravni.ru

Размещено на Allbest.ru