Выплата страхового обеспечения по риску «Угон» производится в размере 100 % страховой суммы, указанной в Полисе. По риску «Ущерб» выплата производится за вычетом из страховой суммы стоимости остатков, годных для дальнейшего использования.

На данную страховую программу распространяются следующие условия:

- срок страхования равен одному году (К_кр = 1);

- страховая сумма неагрегатная (К_агр = 1,1);

- единовременный взнос (К_ед = 0,97).

- застрахованное ТС не может быть использовано в качестве такси (К_т = 1).

Настоящая программа страхования предназначена для автовладельцев, не желающих (не имеющих средств) приобрести полную страховую защиту для своего транспорта, но готовых приобрести защиту от крайних случаев -- угона или полного уничтожения в результате ДТП. Так же она направлена на автовладельцев, которые в течение длительного времени нё используют свой автомобиль.

Страховая программа «Профессионал» обеспечивает защиту имущественных интересов Страхователя, связанных с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством с учетом его опыта вождения автомобиля.

Страховое покрытие, обусловленное Полисом, распространяется на страховые случаи, произошедшие в любое время в период действие договора страхования. Выплата страхового обеспечения производится в размере фактического ущерба, но не более страховой суммы, указанной в Полисе.

По настоящей программе не подлежит возмещению ущерб, причиненный транспортному средству в результате следующих событий:

- столкновения с неподвижными объектами (в том числе с неподвижными ТС);

- наезда на объекты при движении задним ходом;

- столкновения с впереди идущим транспортным средством при его остановках или снижении скорости на перекрестках и пешеходных переходах;

- попадания воды в двигатель через воздухозаборник (гидроудар) при движении автомобиля по дорогам общего пользования.

На данную страховую программу распространяются следующие условия:

1. Срок страхования равен одному году (К_кр = 1).

2. Страховая сумма агрегатная (К_агр = 1).

3. Франшиза не применяется.

4. Застрахованное ТС не может быть использовано в качестве такси (К_т = 1).

Настоящая программа страхования предназначена для автовладельцев, имеющих большой опыт вождения и не допускающих аварийных ситуаций в результате перечисленных выше событий.

Страховая программа «КАСКО 50/50» обеспечивает защиту имущественных интересов Страхователя связанных с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством, желающего минимизировать расходы на страхование в расчете на предполагаемое отсутствие страховых событий в течение срока действия договора.

В договор страхования вносится обязательная безусловная франшиза в размере 50% от страховой суммы. При этом страховой тариф будет рассчитываться с учетом коэффициента К_ф = 0,5 и страховая премия составит 50% от страховой премии по полному КАСКО.

При таком условии договора страхования, если автомобилю причинен ущерб менее 50% страховой суммы, то Страховщик не производит выплату страхового возмещения. В случае же угона или серьезного повреждения автомобиля Страховщик возместит ущерб в сумме, равной соответственно страховой сумме или разнице между суммой восстановительного ремонта и величиной франшизы.

Одновременно договором страхования предусматривается возможность исключения франшизы в любой момент по соглашению сторон (но до выплаты страхового возмещения) после уплаты Страхователем дополнительного страхового взноса в таком же размере. как и первый взнос.

На данную страховую программу распространяются следующие условия:

- срок страхования равен одному году (К_кр = 1);

- страховая сумма агрегатная (К_агр = 1);

- единовременный взнос (К_ед = 0,97);

- застрахованное ТС не может быть использовано в качестве такси (К_т = 1).

Выделим критерии устойчивости страховой компании, которые составляют основу методики оценки готовности предприятия к формированию системы риск-менеджмента в рамках информационного поля:

1. Наличие у собственников страховой компании стратегического плана по выявлению и оценки рисков, а также представления о том, чего бы они хотели добиться в плановом периоде, обеспечивает гарантии того, что управление страховой компанией будет эффективным.

Если формулировка главной цели закреплена документально и доступна по принадлежности всем исполнителям, то это повышает согласованность при принятии решений на всех уровнях управления фирмой.

Наличие механизмов своевременной индикации проблем. Важнейшей задачей риск-менеджмента является своевременное выявление, распознавание проблем на начальной стадии и принятие соответствующих мер.

Проведение реинжиниринговых мероприятий по повышению конкурентоспособности страховой компании, что обеспечивает моделирование системы риск-менеджмента, спроектированной на основе информации о рисках предшествующего периода.

Адаптируемость страховой компании к конкурентному рынку на основе системы риск-менеджмента. Для формирования действенной системы риск-менеджмента страховая компания моделирует инструменты адаптации к негативным проявлениям и деструктивным событиям на рынке, перестраивая под возможные риски и ущербы не только ресурсы, но и механизмы оценки и нивелирования рисков. Соответствующими мероприятиями могут быть, например, реорганизация структуры, повышение квалификации менеджеров, изменение сбытовой сети и др.

Организационное разделение стратегического и оперативного управления. Основной функцией риск-менеджмента является стратегическое управление рисками, однако часто в системе риск-менеджмента в рамках ограниченного информационного поля смешиваются функции оперативного и стратегического руководства. Основными причинами этого являются: низкая управленческая квалификация, отсутствие эффективной системы выявления рисков, неэффективная мотивация менеджмента, информационные разрывы между высшим и средним менеджментом.

Ориентированность текущего управления на выполнение долгосрочных планов компании. Все оперативные решения должны быть следствием долгосрочной стратегии риск-менеджмента в рамках формирующегося информационного поля, что приводит к снижению общего риска предпринимательской деятельности, поскольку разработка долгосрочной концепции выступает не только достаточно обеспеченным в информационном смысле процессом, но и является технологией расширения информационного поля.

На основании анализа результатов информационного взаимодействия служб моделируется план мероприятий по повышению готовности предприятия к стратегическому планированию деятельности в условиях жесткой конкуренции. В результате реинжиниринга бизнес-процессы становятся проще, а отдельные этапы реализации стратегии управления сложнее. Усложнение работ исполнителей приводит к тому, что у менеджеров становится меньше работы по контролю над информационным капиталом. Кроме того, функции менеджеров в новых моделях выявления и управления рисками изменяются. При этом менеджеры вынуждены самостоятельно осуществлять поиск дополнительной информации по идентификации риска.

Более общая оценка проблемы достижения эффективной координации и интеграции в сочетании с развитием адаптации сформулирована одним из наиболее авторитетных специалистов в области менеджмента П. Друкером: «Равновесие между переменами и стабильностью требует непрерывной работы в информационной сфере».

Роль информационного фактора в интеграции выделяли П. Милгром и Дж. Роберте, которые представили два варианта решения данной проблемы: максимальная концентрация информации в «центральном компьютере», либо децентрализация обработки и использования управленческой информации. В последнем случае основная сложность заключается в том, что «решения, принимаемые отдельно друг от друга, должны стабильно приводить к определенному необходимому результату».

Иными словами, такая децентрализация, осуществляемая с целью достижения большей адаптации и гибкости, будет вновь усиливать потребность в управленческой интеграции. В противном случае вместо требуемой степени дифференциации и адаптации можно получить крайнюю форму - дезинтеграцию, под которой мы понимаем расхождение действий звеньев и органов управления, препятствующее решению общих для организации целей (т.е. наступает самоорганизация на более низком уровне, и, как результат, происходит потеря управляемости).

Следует подчеркнуть, что в каждой организационной системе одновременно действуют как центростремительные, так и центробежные факторы, так как система должна сохранять, с одной стороны, свою устойчивость, а с другой - восприимчивость к влиянию внешних факторов. Адаптироваться к изменяющимся условиям должны не только отдельные части организации, но и вся организация в целом. Соответственно, для достижения адекватной адаптации также необходима управленческая интеграция, проблемы которой приходится решать на каждой стадии жизненного цикла организации.

В качестве приоритетов отметим, что реинжиниринговая концепция управления рисками усиливает конкурентные возможности страховой компании вследствие расширения информационного поля Конкурентные преимущества, возникающие в процессе такого взаимодействия, позволяют предприятию расширять свое влияние на рынке. В системе риск-менеджмента конкурентное преимущество - понятие относительное, и если у всех участников рынка равные показатели информационного поля, то преимущества по системе управления рисками размывается и нивелируется.

В силу этого обстоятельства наличие у предприятия совместной со страховой компанией стратегии управления рисками как средства эффективного ведения бизнеса является интегрированным конкурентным преимуществом. Реинжиниринг систем риск-менеджмента позволяет рационально распределять ресурсы, в том числе информационные. Концентрация ресурсов на определенном участке бизнеса позволяет преодолевать институциональные разрывы и сопротивления конкурентной среды. Реинжиниринг увязывает процессы принятия решений в высшем и среднем звене управления.

Сегодня в страховых компаниях существует значительный информационный разрыв между высшим и средним уровнями принятия решений. Высшее руководство принимает стратегические решения, менеджеры среднего звена - оперативные решения. Часто эти процессы идут параллельно и не всегда взаимосвязаны. Кроме того, функции подразделений порой не отвечают стратегической установке управления рисками. Реинжиниринг позволяет все процессы, связанные с планированием, прогнозом и формированием модели управления рисками соединить в комплексной программе.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Актуальность темы настоящей дипломной работы заключалась в том, что развитие рынка добровольного страхования автотранспортных средств в настоящее время связано уже не столько с объемом приобретения иномарок в кредит, сколько с тем комплексом дополнительных услуг, которые страховые компании могут предложить клиенту при страховании. Целью исследования являлась оценка состояния и перспектив развития страхования автотранспортных средств на примере ООО «Росгосстрах».

В ходе проведенного исследования, в первой главе работы мы установили следующее:

В настоящее время эволюция видов страховых компаний проходит довольно динамично, определяются наиболее оптимальные формы страховой деятельности по мере усложнения ситуации на страховом рынке России. Одним из важных факторов, влияющих на успех в развитии страхования автомобилей - это отсутствие страховой культуры в нашей стране. Причиной этому послужило то, что ранее для людей нашей страны страхование олицетворял собой Госстрах, который ушел с рынка, не расплатившись с людьми. Люди потеряли свои деньги, их обманули. Затем был период плохо регулируемого развития страхового рынка в России, когда появилось почти четыре тысячи страховых компаний, из них осталось работать меньше семисот. Это тоже внесло свой вклад в дискредитацию идеи страхования.

Затем нами были подробно рассмотрены экономические факторы, влияющие на развитие автострахования в нашей стране, такие как: парк автомобилей, способы приобретения автомобилей, доходы населения, имеющего автомобили и др. В целом, мы установили, что в 2009 году только 10% автовладельцев в России имели полис автострахования КАСКО, а следовательно перспективы для роста данного вида страхования есть достаточно большие.

Кроме того, основным из факторов, влияющих на развитие рынка автокредитования, являются рост доходов населения, который в нашей стране в последние 4-5 лет ежегодно составлял 10-15%, и пониженные процентные ставки по кредитам. Однако рост рынка автострахования, продолжавшийся до 2011 года, на который сильное влияние оказывал объем продаж новых автомобилей, в 2013 году заметно сократился. Это связано с мировым финансовым кризисом, падение продаж новых иномарок в кредит, снижением покупательской способности населения.

Во второй главе работы мы проанализировали на примере ООО «Росгосстрах» происходящие изменения в развитии рынка автострахования, выявили факторы, влияющие в настоящее время на дальнейшее развитие автострахования. Росгосстрах - единственная страховая компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и СбербанкомРоссии. Как одна из лидирующих компаний, Росгосстрах является примером для остальных компаний и может придумывать новые условия игры на рынке, которые менее крупные страховые компании вынуждены поддерживать. В настоящее время Росгосстрах придерживается стратегии сегментирования каско, выделяя более прибыльные сегменты и на их основе формирует свои программы.

В третьей главе настоящей работы мы выявили основной недостаток деятельности ООО «Росгосстрах» в развитии автострахования и выработали рекомендации по его устранению. Недостатком деятельности предприятия является медленное реагирование на внешние проблемы рынка автострахования. Первая проблема, с которой связано дальнейшее развитие автострахования компании Росгосстрах - это падение потребительской платежеспособности, падение покупок новых автомобилей в кредит. В связи с этим страховая компания Росгосстрах перестраивает свою стратегическую деятельность по добровольному страхованию автотранспортных средств и для привлечения клиентов делает ставку на повышение сервиса обслуживания. Росгосстрах создал страховой продукт - Росгосстрах Авто «Защита», ориентируясь на потребителя по средним доходом. По мнению аналитиков Росгосстраха основной акцент автокредитования сместится из центра в регионы, что окажет соответствующее влияние и на развитие автострахования.

Другая проблема: страховые компании среднего размера стали все больше демпинговать. Это однозначно свидетельствует о близком крахе многих страховщиков. Рынок автострахования физических лиц являлся до 2011 года весьма перспективным для развития и выгодным для страховых компаний, поэтому демпинг - это одна из основных проблем рынка страхования. В данном случае компании Росгосстрах необходимо более широко освещать в средствах массовой информации свою надежность и качество работы, удобство для страхователей, преимущества страхования именно в надежной компании, которая не уйдет с рынка. Кроме указанных проблем, для Росгосстраха является существенной проблема регионального развития автострахования в рамках развития добровольных видов страхования.

Рекомендации, которые нами разработаны, заключаются в том, чтобы ООО «Росгострах» ввел новые тарифы по каско, то есть провел дополнительное сегментирование рынка автострахования. Так как в кризис увеличивается доля потребителей, которые экономят за счет сервисных опций и полноты покрытия, предлагается определить базисные, принципиальные потребности в страховании и на основе этого правильно сформировать предложение, ни в коем случае не скатываясь в демпинг.

Таким образом, рекомендуется в деятельности предприятия как можно своевременнее реагировать на происходящие на рынке автострахования изменения, чтобы не только предлагать качественные сервис, но и разрабатывать маркетинговые мероприятия, способствующие развитию общей культуры страхования в регионе, пропагандирующие надежность компании «Росгосстрах».

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Законодательные источники:

1. Конституция РФ [Текст].

2. Гражданский Кодекс РФ [Текст]: Часть Вторая.

3. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» [Текст]: от 27.11.92 г. № 4015 -1 (ред. ФЗ от 31.12.97 г. № 157 - ФЗ).

4. Правила дорожного движения РФ [Текст].

Книги двух и более авторов:

5. Ардатова М. М., Балинова В. С., Кулешова А. Б., Яблукова Р. З.; Страхование в вопросах и ответах. [Текст]: учебное пособие. Москва, 2005.

6. Шахов В. В., Коломин Е. В. Словарь страховых терминов. [Текст] - М.: Финансы и статистика., 2002. 

Книга одного автора:

7. Аронов И. КАСКО сегодня (часть 1) [Текст] / Аронов И., Дудко В.// Стандарты и качество. - 2009, - N 5, - c. 42-47.

8. Аронов И. КАСКО сегодня (часть 2) [Текст] / Аронов И., Дудко В.// Стандарты и качество. - 2009, - N 6, - с. 48-50.

9. Бирюков Б. М. Дорожно-транспортное происшествие [Текст] - М.: Издательство «ПРИОР», 1998, - 176 с.

10. Бирючев О. И. Франшиза как один из методов оптимизации расходов на страхование [Текст] // Финансы. - 2001, - № 10, - с. 51-55.

11. Гвозденко А. А.; Основы страхования. [Текст] - Москва, 2005.

12. Герасимова И. Автострахование: деньги на ветер? [Текст] // Спрос. - 2008. - № 1, - с. 39

13. Дятлов М. В.; Страхование. [Текст]: Юридическо-правовой справочник. - Москва, 2005.

14. Козлов А. В..

15. Леонова К.



Статьи из журналов и газет:

16. Журнал «О страховании. [Текст]: Сборник публикаций». №15/98

17. Журнал «Русский полис» [Текст]: №1(2) январь 2000/ стр. 27

Электронный ресурс:

18. http://forinsurer.com/public/04/11/08/1584

19. http://www.all-kasko.ru/

20. http://www.in-touch.ru/kasko.xml

21. http://www.sballiance.ru/

22. http://www.assor.ru/Autoassurance

23. http://www.sibspas.ru/



ПРИЛОЖЕНИЯ

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Исследование автопарка и автовладельцев

1) Автопарк россиян в зависимости от пола и возраста автовладельца

	Пол	Возраст
	Мужчины	Женщины	18-24 года	25-34 года	35-44 года	45-59 лет	60 и старше
иномарка до 5 лет	7%	12%	10%	8%	7%	7%	-
иномарка старше 5 лет	10%	13%	7%	13%	11%	11%	3%
отечественного производства до 5 лет	35%	41%	35%	38%	38%	33%	33%
отечественного производства старше 5 лет	49%	34%	49%	42%	44%	50%	63%

2) Способы приобретения автомобиля

	ВСЕГО	, в том числе
		Иномарка до 5 лет	Иномарка старше 5 лет	Отечественный автомобиль до 5 лет	Отечественный автомобиль старше 5 лет
Приобрел полностью за собственные деньги	54 %	47%	63%	46%	58,5%
Продал старый автомобиль, добавил, чтобы приобрести новый	13 %	16,5%	14%	14%	12%
Приобрел на деньги, взятые взаймы у родных, друзей, родственников	10 %	9%	8%	8,5%	11%
Получил в подарок	9 %	7%	5%	9%	10%
Купил в кредит, взятый непосредственно в банке	7 %	7%	8%	10%	4%
Купил в кредит, взятый в автосалоне	5 %	11%	2%	10%	1,5%
Другое	1 %
Затрудняюсь ответить	1 %

3) Структура автопарка россиян в 2009 году и его распределение по населенным пунктам

	Москва, Санкт-Петербург	Более 1 млн.чел	От 500 тыс.чел. до 1 млн.чел	От 100 тыс.чел. до 500 тыс.чел.	От 50 тыс. чел. до 100 тыс. чел.	Сельский населенный пункт	Всего по РФ
иномарка до 5 лет	10%	6%	7%	9%	3%	6%	8%
иномарка старше 5 лет	11%	9%	10%	14%	7%	12%	10%
отечественного производства до 5 лет	35,5%	37%	36%	35%	41%	27%	35%
отечественного производства старше 5 лет	44%	48%	48%	44%	49%	54,5%	47%
Всего по автопарку	15%	25%	28%	25%	4 %	2%	100%

4) Способ приобретения автомобиля в зависимости от субъективной оценки уровня дохода

	Мы едва сводим концы с концами	На продукты денег хватает, но покупка одежды вызывает финансовые трудности	Покупка вещей длительного использования является для нас проблемой	Затруднительно приобретать действительно дорогие вещи	Мы можем позволить себе квартиру, дачу и многое другое
Приобрел полностью за собственные деньги	61%	65%	52%	53%	51%
Приобрел на деньги, взятые взаймы у родных, друзей, родственников	18%	5%	12%	9%	8%
Продал старый автомобиль, добавил, чтобы приобрести новый	7%	7%	13%	15%	15%
Получил в подарок	4%	11%	9%	9%	9%
Купил в кредит, взятый в автосалоне	7%	3%	6%	6%	6%
Купил в кредит, взятый непосредственно в банке	4%	6%	6%	7%	4%

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Распределение пользователей КАСКО по типу автомобиля в 2009 году и способам его приобретения

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Приобретение полиса КАСКО и выбор страховой компании

1) Факторы, повлиявшие на решение о приобретении полиса КАСКО

	Все автовладельцы	, в том числе
		Мужчины	Женщины	18-24 года	25-34 года	35-44 года	45-59 лет
Однажды я потерпел ущерб из-за отсутствия страхового полиса	11%	14%	3%	17%	7%	13%	14%
Повлиял пример знакомых, которые потерпели ущерб из-за отсутствия полиса	19%	16%	28%	17%	18%	22%	17%
Я всегда знал о выгодах страхования	18%	16%	26%	26%	15%	18%	19%
Ко мне пришел страховой агент и рассказал о выгодах страхования	8%	8%	10%	4%	11%	4%	11%
Я прочитал публикацию в прессе или книгу о страховании	5%	5%	8%	-	2%	11%	8%
Я увидел рекламу страховых услуг в СМИ	1%	1%	3%	4%	-	-	3%
Мне посоветовали знакомые люди, которым я доверяю	23%	26%	15%	26%	26%	16%	25%
Другое	32%	31%	33%	26%	33%	36%	28%
Затрудняюсь ответить	2%	2%	3%	-	2%	4%	3%

2) Факторы выбора страховой компании

	Все автовладельцы	, в том числе
		Мужчины	Женщины	18-24 года	25-34 года	35-44 года	45-59 лет	60 лет и старше
Рекомендации знакомых, которым я доверяю	46%	44%	54%	56%	44%	42%	43%	50%
Собственный опыт работы со страховой компанией	18%	17%	23%	16%	19%	17%	20%	18%
Реклама	16%	16%	16%	17%	16%	15%	17%	13%
Визит страхового агента	14%	14%	13%	9%	15%	15%	16%	9%
Информация в СМИ о результатах работы компании	7%	7%	6%	7%	7%	5%	7%	16%
Информация на сайте страховой компании	2%	1%	4%	2%	2%	2%	1%	2%
Другое	20%	21%	15%	14%	17%	24%	25%	18%
Затрудняюсь ответить	3%	4%	1%	2%	5%	4%	2%	4%

ПРИЛОЖЕНИЕ 4

Критерии оценки страховой компании

	Все автовладельцы	в том числе
		Мужчины	Женщины	18-24 года	25-34 года	35-44 года	45-59 лет	60 лет и старше
Надежность	54%	53%	59%	57%	57%	50%	52%	48%
Репутация	36%	34%	48%	39%	37%	36%	35%	29%
Опыт работы на рынке	20%	19%	25%	23%	20%	19%	20%	18%
Цена полиса	19%	19%	23%	21%	20%	16%	19%	29%
Качество услуг	21%	20%	24%	28%	19%	18%	20%	14%
Близость офиса	16%	16%	15%	12%	14%	18%	20%	18%
Наличие знакомых, работающих в компании	12%	13%	9%	11%	11%	16%	11%	11%
Другое	6%	7%	5%	4%	7%	6%	7%	7%
Затрудняюсь ответить	3%	3%	2%	2%	3%	3%	3%	4%

ПРИЛОЖЕНИЕ 5

Финансовые показатели ведущих российских страховщиков (на 30.06.2011), тыс. руб.

Место по величине активов	Компания	Активы	Резервы	Резервы - нетто	Уставный капитал	Собственные средства	Чистая прибыль/убыток (по итогам I полугодия 2011 года)
1	Группа компаний «Росгосстрах»	98380005	51078642	48109871	12509067	16386646	459263
2	Группа «Ингосстрах»	60999418	44086888	36523708	3214798	13925322	2537186
3	Группа СОГАЗ	60942129	42781522	39214876	3658384	10822556	2639367
4	РОСНО	32911924	21278906	16414917	1281201	8990606	60979
5	«РЕСО-Гарантия»	31613513	21450989	21237453	3100000	7845867	1106874
6	Группа «КапиталЪ»*	26247840	13113468	9774441	н.д.	3555644	н.д.

500 крупнейших страховых компаний России по добровольным видам страхования в 2011 году

1	СОГАЗ
2	ИНГОССТРАХ
3	РЕСО-ГАРАНТИЯ
4	РОСНО
5	ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ
6	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
7	УРАЛСИБ
8	ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ
9	РОСГОССТРАХ-СТОЛИЦА
124	РОСГОССТРАХ
125	АВРОРА-ГАРАНТ

ПРИЛОЖЕНИЕ 6

Страхование Автокаско, 2010 г.:

Место	Компания	Взносы, тыс. руб.	Выплаты, тыс. руб.	Количество договоров	2009 год, взносы, тыс. руб.	Рейтинги "Эксперт РА" (по состоянию на 3.05.11)
1	Группа «Росгосстрах»	18 888 260	13 506 020	528 354	15 050 496	А++
2	Группа «Ингосстрах»	18 695 279	16 529 171	347 075	21 548 301	А++
3	РЕСО-Гарантия	15 639 612	9 280 330	350 470	13 452 549	А++
4	Страховой дом ВСК	9 312 651	5 677 384	230 053	6 638 322	А++
5	Группа «МСК»	7 396 928	8 262 653	200 890	9 738 599	А+
6	Согласие	7 262 014	4 287 641	184 814	4 298 430	А+
7	Группа «Ренессанс Страхование»	6 084 841	4 509 218	166 879	5 375 399	А++
8	Группа АльфаСтрахование	5 847 448	4 485 886	118 406	5 891 374	А++
9	Группа РОСНО	5 150 467	3 482 808	136 425	4 815 381	А++
10	Группа «УРАЛСИБ»	4 409 916	4 957 239	140 620	6 094 228	А+
11	«Цюрих»	3 603 688	4 133 031	108 867	5 896 064	А+
12	Страховая группа «Югория»	3 250 139	2 044 984	87 115	2 566 657	А+
13	СК "Ростра"	2 510 790	1 432 771	62 457	1 124 079	-
14	ГУТА-Страхование	2 301 037	1 676 184	61 424	1 971 415	А+
15	Группа «СОГАЗ»	2 150 332	1 596 255	39 112	2 616 612	А++
16	Группа «МАКС»	2 066 097	1 195 447	58 548	1 447 995	А++
17	«ОРАНТА Страхование»	1 798 279	1 757 596	44 335	2 073 267	А
18	ЭНЕРГОГАРАНТ	1 743 086	946 691	38 370	1 595 259	А++
19	«ВТБ Страхование»	1 155 456	851 077	23 805	933 750	А+
20	СГ «Компаньон»	1 036 192	281 122	22 038	694 925	-
21	Первая страховая компания	915 250	997 956	29 610	1 252 916	-
22	«ЭРГО Русь»	908 936	669 924	20 602	748 315	-
23	Сургутнефтегаз	834 795	800 620	22 680	807 358	А+
24	Группа «Капитал»	702 524	610 215	15 596	737 222	А++
25	СК «Транснефть»	665 385	113 017	3 679	397 249	-
26	Объединенная страховая компания	493 934	233 390	16 698	315 269	A
27	РОССТРАХ	433 263	318 891	9 479	729 915	-
28	ЮЖУРАЛ-АСКО	362 809	306 713	73 635	415 559	A
29	Межотраслевой страховой центр	294 587	171 245	-	234 097	-
30	АСКО	275 954	214 395	11 236	307 863	B+
31	НСГ	274 301	234 864	6 237	299 158	A
32	«ПАРИ»	255 760	156 306	4 855	212 691	A
33	ИННОГАРАНТ	230 840	184 690	6 540	294 350	-
34	Страховая группа АСК	204 241	163 827	3 882	201 045	-
35	ГАЙДЕ	198 499	135 404	4 044	142 153	A
36	НАСКО	198 477	123 609	7 714	196 735	А
37	Группа «Чулпан»	168 076	96 795	5 066	170 747	А+
38	«ГЕФЕСТ»	147 139	84 253	2 037	111 916	-
39	«Русская страховая транспортная компания»	122 708	58 951	4 032	103 658	B+
40	«Экспресс Гарант»	112 657	105 072	3 157	156 290	B+
41	РЕГИОНГАРАНТ	107 817	59 106	2 275	128 304	-
42	«Гелиос-Резерв»	105 031	92 483	2 047	92 156	B++
43	«Самара»	89 602	35 724	1 582	59 959	B+
44	ООО "ИСК Евро-Полис"	76 409	45 802	905	73 633	A
45	АРТЕКС	72 363	66 235	2 576	74 369	-
46	РСЦ	71 776	50 203	1 629	77 592	А
47	«Якорь»	58 924	44 139	889	71 849	-
48	Группа «РОСЭНЕРГО»	44 945	29 717	899	41 787	B++
49	Московия	44 900	43 940	1 269	49 147	B++
50	Медэкспресс	40 742	27 732	835	63 084	A+
51	ПРОМИНСТРАХ	38 457	18 801	806	13 944	B+
52	АЛРОСА	31 475	11 543	1 056	19 414	A+
53	Группа БАСК	29 874	25 983	651	35 206	-
54	ТИТ	28 071	17 080	428	27 995	A+
55	«Строительная Страховая Группа»	25 324	4 370	132	10 880	-
56	Капитал-Полис	25 186	22 243	496	40 516	-
57	«Ангара»	23 030	19 756	618	22 294	A
58	Межрегионгарант	22 005	17 551	265	33 376	A
59	«Страховая бизнес группа»	20 660	21 207	345	27 192	B+
60	«Помощь»	20 544	15 532	301	20 147	-
61	Адвант-Страхование	20 027	18 451	453	21 000	-
62	ТЭСТ-ЖАСО	18 810	14 291	909	21 221	-
63	Группа «Адмирал»	15 997	23 946	2 599	49 746	A
64	«Железнодорожный страховой фонд»	15 205	9 249	520	6 592	B++
65	Жива	9 714	7 384	270	10 742	-
66	«ВИТАЛ-Полис»	7 949	5 232	146	10 681	-
67	«Регион Союз»	4 487	667	49	2 114	-
	Источник: "Эксперт РА"

ПРИЛОЖЕНИЕ 7

Анализ исполнения бюджета в ООО «Росгосстрах»

статья деталь	(несколько элементов)	Анализ исполнения бюджета 2011г
Вид бюджета	Деятельность	Подвид	статья бюджета	12 месяцев план	12 месяцев факт	2010 год	Откл+/-	Откл %	Откл от 2010г+/-	Откл от 2010%
Доходы		675 147 781	676 394 165	607 054 463	1 246 384	0%	69 339 702	10%
	Доходы от страховой деятельности	643 707 781	647 474 434	583 610 463	3 766 653	1%	63 863 971	10%
		Страховые премии		643 707 781	647 474 434	583 610 463	3 766 653	1%	63 863 971	10%
			дмс комплексное (физ.лица)	306 842 718	262 060 966	242 833 000	-44 781 752	-17%	19 227 966	7%
			дмс комплексное (юр.лица)	28 477 700	27 524 512	36 816 187	-953 188	-3%	-9 291 675	-34%
			дмс РВЛ (юр.лица)	3 389 800	8 839 876	117 943 324	5 450 076	62%	-109 103 448	-1234%
			Обязательное медицинское страхование	132 601 025	236 863 868	90 850 000	104 262 843	44%	146 013 868	62%
			ОСАГО ( юр.лиц)	20 560 000	10 736 580		-9 823 420	-91%	10 736 580	100%
			ОСАГО (физ.лиц)	50 625 000	21 220 356	23 920 527	-29 404 644	-139%	-2 700 171	-13%
			страх-е ответ-ти пр-ий владельцев ИПО	1 026 575	1 125 753	967 487	99 178	9%	158 266	14%
			страхование жизни (физ лица)	30 608 047	10 157 558	13 436 000	-20 450 489	-201%	-3 278 442	-32%
			страхование имущества (физ.лица)	996 000	1 288 235	921 859	292 235	23%	366 376	28%
			страхование имущества (юр. лица)	8 709 842	24 587 321	10 661 253	15 877 479	65%	13 926 068	57%
			страхование наземного транспорта (ф.л)	15 686 000	5 995 671	8 305 517	-9 690 329	-162%	-2 309 846	-39%
			страхование наземного транспотра (ю.л.)	6 118 237	2 442 671	2 748 309	-3 675 566	-150%	-305 638	-13%
			страхование от НС (физ.лица)	34 328 250	28 644 897	27 386 000	-5 683 353	-20%	1 258 897	4%
			страхование от НС (юр.лица)	3 738 587	5 986 170	6 821 000	2 247 583	38%	-834 830	-14%
	Инвестиционный доход	22 500 000	19 880 402	15 379 000	-2 619 598	-13%	4 501 402	23%
		Инвестиционный доход		22 500 000	19 880 402	15 379 000	-2 619 598	-13%	4 501 402	23%
			Банковкие депозиты	22 500 000	18 066 933	19 099 000	-4 433 067	-25%	-1 032 067	-6%
			Доход от финансовых вложений (МРТ)	2 964 227		2 964 227	100%	2 964 227	100%
			доходы от ЦБ		-1 150 758	-3 720 000	-1 150 758	100%	2 569 242	-223%
	Прочая деятельность	8 940 000	9 039 329	8 065 000	99 329	1%	974 329	11%
		Операционные доходы		8 940 000	9 039 329	8 065 000	99 329	1%	974 329	11%
			Векселя к взысканию	1 800 000	3 337 348	2 553 000	1 537 348	46%	784 348	24%
			Возврат собствен.ср-в по исполн.листам	1 800 000			-1 800 000	0%	0	0%
			Вознаграждение по договорам перестрахования	1 343 476		1 343 476	100%	1 343 476	100%
			Доходы по регрессу и суброгации	4 200 000	511 277	1 012 000	-3 688 723	-721%	-500 723	-98%
			Прибыль прошлых лет	3 185 111	4 500 000	3 185 111	100%	-1 314 889	-41%
			Прочие	520 000	223 687		-296 313	-132%	223 687	100%
			Штрафы, пени, неустойки	620 000	438 430		-181 570	-41%	438 430	100%
Расходы	654 362 035	645 579 095	553 951 926	-8 782 940	-1%	91 627 169	14%
	Расходы на страховую деятельность	500 144 027	492 391 744	441 428 777	-7 752 283	-2%	50 962 967	10%
		Агентское вознаграждение		45 711 725	31 268 405	39 009 380	-14 443 320	-46%	-7 740 975	-25%
			дмс комплексное (физ.лица)	23 320 601	17 477 038	24 821 676	-5 843 563	-33%	-7 344 638	-42%
			дмс комплексное (юр.лица)	1 819 624	1 758 718	3 804 990	-60 906	-3%	-2 046 272	-116%
			ОСАГО ( юр.лиц)	2 219 100	118 096		-2 101 004	-1779%	118 096	100%
			ОСАГО (физ.лиц)	5 568 750	2 334 239	2 989 000	-3 234 511	-139%	-654 761	-28%
			страх-е ответ-ти пр-ий владельцев ИПО	104 913	115 045	175 000	10 133	9%	-59 955	-52%
			страхование жизни (физ лица)	1 595 535	1 015 759	650 000	-579 776	-57%	365 759	36%
			страхование имущества (физ.лица)	199 200	257 647	192 131	58 447	23%	65 516	25%
			страхование наземного транспорта (ф.л)	2 352 900	899 350	1 304 000	-1 453 550	-162%	-404 650	-45%
			страхование наземного транспотра (ю.л.)	917 736	366 400	99 000	-551 336	-150%	267 400	73%
			страхование от НС (физ.лица)	6 865 650	5 728 879	4 653 584	-1 136 771	-20%	1 075 295	19%
			страхование от НС (юр.лица)	747 717	1 197 234	320 000	449 517	38%	877 234	73%
		Изменение страховых резервов		79 692 924	3 001 556	41 908 000	-76 691 368	-2555%	-38 906 444	-1296%
			Изменение страховых резервов по ООО Росгосстрах	29 622 718	14 427 000	33 126 225	-15 195 718	-105%	-18 699 225	-130%
			Изменение страховых резервов по ООО Росгосстрах-Жизнь	36 742 000	-4 840 000	12 571 271	-41 582 000	859%	-17 411 271	360%
			Изменение страховых резервов по ООО Росгосстрах-Мед	13 328 206	-9 364 000	-3 789 496	-22 692 206	242%	-5 574 504	60%
			Резерв ФПМ ООО Росгосстрах Мед	2 778 556		2 778 556	100%	2 778 556	100%
		Премии, переданные в перестрахование			13 434 769	5 533 000	13 434 769	100%	7 901 769	59%
			страхование имущества (юр. лица)	13 434 769	5 533 000	13 434 769	100%	7 901 769	59%
		Страховые выплаты		374 739 378	444 687 014	354 978 397	69 947 636	16%	89 708 617	20%
			дмс комплексное (физ.лица)	164 400 029	147 640 888	118 308 792	-16 759 141	-11%	29 332 096	20%
			дмс комплексное (юр.лица)	15 362 825	8 372 876	7 707 868	-6 989 949	-83%	665 008	8%
			дмс РВЛ (юр.лица)	3 220 310	28 260 742	101 861 203	25 040 432	89%	-73 600 461	-260%
			Обязательное медицинское страхование	112 342 983	217 676 836	90 891 588	105 333 853	48%	126 785 248	58%
			ОСАГО ( юр.лиц)	10 280 000	4 062 995		-6 217 005	-153%	4 062 995	100%
			ОСАГО (физ.лиц)	21 235 769	13 488 597	6 429 211	-7 747 172	-57%	7 059 386	52%
			страх-е ответ-ти пр-ий владельцев ИПО	102 658	3 712	349	-98 946	-2666%	3 363	91%
			страхование жизни (физ лица)	10 407 412	8 860 076	13 537 369	-1 547 335	-17%	-4 677 293	-53%
			страхование имущества (физ.лица)	99 600	242 741	142 809	143 141	59%	99 932	41%
			страхование имущества (юр. лица)	870 984	6 977		-864 007	-12384%	6 977	100%
			страхование наземного транспорта (ф.л)	12 548 800	4 448 934	5 665 154	-8 099 866	-182%	-1 216 220	-27%
			страхование наземного транспотра (ю.л.)	4 894 590	729 681	520 721	-4 164 909	-571%	208 960	29%
			страхование от НС (физ.лица)	17 164 125	10 578 299	8 920 173	-6 585 826	-62%	1 658 126	16%
			страхование от НС (юр.лица)	1 809 294	313 660	993 160	-1 495 634	-477%	-679 500	-217%
	Управленческие расходы	121 248 618	120 674 408	110 351 149	-574 210	0%	10 323 259	9%
		Управленческие		121 248 618	120 674 408	110 351 149	-574 210	0%	10 323 259	9%
			Амортизация	4 171 562	6 275 842	3 650 000	2 104 280	34%	2 625 842	42%
			Аренда	10 400 536	9 841 776	9 524 695	-558 760	-6%	317 081	3%
			Аренда земли	80 000	1 239 898		1 159 898	94%	1 239 898	100%
			З/плата	54 005 954	53 987 835	49 187 130	-18 119	0%	4 800 705	9%
			Информационные услуги	392 086	390 687		-1 399	0%	390 687	100%
			Канцелярские товары	988 392	996 895	879 682	8 503	1%	117 213	12%
			Командировочные расходы	1 136 000	1 186 009	915 411	50 009	4%	270 597	23%
			Корпоративные меропиятия	636 000	634 574	857 000	-1 426	0%	-222 426	-35%
			Литература	165 520	75 110	70 111	-90 410	-120%	4 999	7%
			Маркетинг и PR	5 100 000	2 927 266	3 812 137	-2 172 734	-74%	-884 871	-30%
			Мероприятия по охране труда	40 000	40 000	300 000	0	0%	-260 000	-650%
			Обслуживание ККМ	24 000	72 195	14 000	48 195	67%	58 195	81%
			Обслуживание оргтехники	978 000	903 439	455 321	-74 561	-8%	448 118	50%
			Обучение сотрудников	1 026 397	1 010 450	711 219	-15 947	-2%	299 231	30%
			Отчисления с з/п	14 041 548	12 668 332	12 996 150	-1 373 216	-11%	-327 818	-3%
			Охранные услуги	2 731 700	2 081 940	4 963 741	-649 760	-31%	-2 881 801	-138%
			Подбор персонала	444 653	129 103	420 098	-315 550	-244%	-290 995	-225%
			Почтовые расходы	221 520	466 951	236 048	245 431	53%	230 903	49%
			Представительские расходы	220 872	472 383	111 871	251 511	53%	360 512	76%
			Приобретение мебели	599 154		599 154	100%	599 154	100%
			Приобретение оргтехники	1 229 500	1 148 290	1 996 329	-81 210	-7%	-848 039	-74%
			приобретение расходных материалов	96 000	56 000		-40 000	-71%	56 000	100%
			Программное обеспечение	757 500	585 065		-172 435	-29%	585 065	100%
			Производство и полиграфия	2 661 800	1 945 032	3 552 847	-716 768	-37%	-1 607 814	-83%
			Прочие налоги	2 082 753	3 969 658	1 002 000	1 886 905	48%	2 967 658	75%
			Публикация баланса	23 400	5 000	19 200	-18 400	-368%	-14 200	-284%
			Расходы на благотворительность	160 000	120 000		-40 000	-33%	120 000	100%
			Реестровое обслуживание	43 070		43 070	100%	43 070	100%
			Содержание помещений	1 711 676	1 911 744	2 423 647	200 068	10%	-511 903	-27%
			Списание нематериальных активов	1 623 672		1 623 672	100%	1 623 672	100%
			Транспортные расходы	2 100 000	3 194 486	2 869 562	1 094 486	34%	324 924	10%
			Услуги аварийного комиссара	700 000	675 354	362 060	-24 646	-4%	313 294	46%
			Услуги аудиторов	450 000	182 500	510 000	-267 500	-147%	-327 500	-179%
			Услуги банков	1 845 371	917 927		-927 444	-101%	917 927	100%
			Услуги бухгалтерий	4 699 995	3 908 621	3 672 886	-791 374	-20%	235 735	6%
			Услуги нотариусов	376 284	279 856	1 199 271	-96 428	-34%	-919 415	-329%
			Услуги оценщиков	500 000	423 050	515 000	-76 950	-18%	-91 950	-22%
			Услуги связи	5 049 600	3 685 245	3 123 734	-1 364 355	-37%	561 511	15%
	Доп.расходы	29 405 334	26 648 800		-2 756 535	-10%	26 648 800	100%
		Доп.расходы		29 405 334	26 648 800		-2 756 535	-10%	26 648 800	100%
			З/пл на новые вакансии	12 489 948	11 605 128		-884 820	-8%	11 605 128	100%
			З/пл по дог.ГПХ	6 400 000	6 380 795		-19 205	0%	6 380 795	100%
			Мотивация руководителей	4 600 000	3 710 337		-889 663	-24%	3 710 337	100%
			Отчисления с з/пл по дог.ГПХ	1 472 000	1 376 424		-95 576	-7%	1 376 424	100%
			Отчисления с мотивации руководителей	1 196 000	964 962		-231 038	-24%	964 962	100%
			Отчисления с новых вакансий	3 247 386	2 611 154		-636 233	-24%	2 611 154	100%
	Прочая деятельность	3 564 055	5 864 143	2 172 000	2 300 088	39%	3 692 143	63%
		Операционные расходы		3 564 055	5 864 143	2 172 000	2 300 088	39%	3 692 143	63%
			Векселя к взысканию	3 880 755	1 743 000	3 880 755	100%	2 137 755	55%
			Вневедомственная экспертиза	75 720			-75 720	0%	0	0%
			Отчисления в резерв ОСАГО	2 135 560	958 707		-1 176 853	-123%	958 707	100%
			Прочие	285 000	372 405		87 405	23%	372 405	100%
			Членские взносы	1 067 775	652 276	429 000	-415 499	-64%	223 276	34%

Размещено на Allbest.ru