Имущественное страхование: общие принципы, страхование от огня и других опасностей, страхование имущества с ответственностью за все риски

3.1 Страхование имущества с ответственностью за все риски

При заключении договора на указанных условиях, страхованием покрывается ущерб от повреждения (порчи), гибели или утраты всего или части груза, происшедшие по любой причине, носящей случайный характер. Страхование распространяется как на перевозку, так и на перегрузки (перевалки) и временное хранение на складах, терминалах, если они происходят в период и на территории действия страхования, указанных в договоре страхования.

При страховании Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя или Выгодоприобретателя в лице его руководителя (уполномоченного лица), другого органа управления юридического лица (Правления, Дирекции), а также лиц, действовавших хотя и от собственного имени, но с ведома и в интересах Страхователя (Выгодоприобретателя). Страхователь (Выгодоприобретатель) признается действующим умышленно, если он осознавал опасность своих действий (бездействия), предвидел возможность наступления события, могущего стать страховым случаем, и сознательно допускал наступление такого события, либо относился к этому безразлично.

При страховании на указанном выше условии дополнительно покрываются:

· расходы на оплату взносов по общей аварии при водной перевозке;

· расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика. К указанным расходам относятся, в частности, расходы по перегрузке и переупаковке груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по договору страхования.

· правомерные имущественные интересы, связанные с потерей или неполучением ожидаемых доходов и/или дополнительными расходами, связанными с утратой, гибелью или повреждением застрахованного груза (таможенные пошлины и прочие сборы, комиссия, фрахт и другие расходы, связанные с организацией перевозки и/или хранения застрахованного груза), подлежат возмещению только в случае, если это прямо оговорено договором страхования.

При страховании не являются страховыми случаями и ни при каких обстоятельствах не подлежат возмещению убытки, произошедшие вследствие:

· изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного груза по распоряжению государственных органов, а также таможенных, санитарных или карантинных служб;

· усушки, утруски, утечки, уменьшения в объемах в пределах норм естественной убыли;

· весовой недостачи, недолива;

· нарушений в работе электрических схем, механических неполадок, если они не явились следствием повреждений, причиненных грузу во время транспортировки;

· неплатежеспособности Страхователя, Выгодоприобретателя;

· немореходности судна или непригодности перевозочного средства, подъемно-транспортного оборудования или склада для безопасной транспортировки или хранения груза, о которых Страхователь, Выгодоприобретатель или их представители знали или должны были знать;

· нарушения Страхователем, Выгодоприобретателем установленных правил перевозки, перегрузки или хранения груза.

При страховании если иное не предусмотрено договором страхования (по умолчанию), не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению убытки, произошедшие вследствие:

· воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

· военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, поражения бомбами, минами, торпедами, снарядами, взаимодействия с любым оружием и средствами ведения войны;

· гражданской войны, локаута, мятежа, бунта, народных волнений всякого рода или забастовок и действий их участников, террористических акций и противоправных действий, совершенных по политическим мотивам;

· пиратских действий;

· недостачи груза, прибывшего в контейнере, трюме, кузове автомобиля, вагоне, ином грузовом отсеке транспортного средства при ненарушенных пломбах отправителя, недостачи груза при ненарушенной внешней упаковке;

· повреждения груза внутри неповрежденной транспортной упаковки (тары) при отсутствии доказательств направленного воздействия на него сторонней силы в процессе транспортировки;

· задержки в доставке груза, даже если она произошла вследствие события, риск наступления которого застрахован;

· влияния температуры, влажности или других параметров воздуха внутри транспортного средства, контейнера или склада;

· повреждения груза грибками, червями, грызунами, насекомыми;

· ухудшения качества груза, связанного с его особыми свойствами и естественными качествами или производственными дефектами;

· прекращения гарантийных обязательств или истечения гарантийных сроков и сроков реализации застрахованного груза;

· несоответствия упаковки, размещения, крепления, контейнера, транспортного средства установленным правилам перевозки грузов, если Страхователь или Выгодоприобретатель знали или должны были знать об этом.

Риски убытков от наступления событий, указанных в п.п. 2.1. - 2.12. могут быть застрахованы за дополнительную ставку страховой премии, которая оговаривается отдельно по каждому событию в зависимости от маршрута перевозки, типа транспорта и т.д.

Примечание. Ущерб, связанный с повреждением или гибелью груза вследствие недостаточности крепления и/или упаковки этого груза возмещается, если Страхователь (Выгодоприобретатель) докажет, что упаковка и крепление груза соответствовали прилагаемой к нему нагрузке при обычных условиях транспортировки, если при этом отсутствуют специальные требования в правилах/стандартах к креплению или упаковке груза.

"Не покрытые страхованием грузы":

§ предметы (вещи, вещества, товары, материалы и т. п.), перевозка которых запрещена действующим законодательством РФ;

§ вещества, классифицируемые как "Особо опасные грузы" в соответствии с ГОСТ 19433-88;

§ сильнодействующие психотропные и наркотические вещества;

§ денежные знаки, монеты, дорожные чеки, ценные бумаги, кредитные карты;

§ драгоценные металлы и драгоценные камни, а также изделия из них;

§ оружие (в том числе огнестрельное, газовое, пневматическое, холодное) и боеприпасы;

· товары, бывшие в употреблении (имеющие износ);

· личные вещи граждан;

· корреспонденция;

· компьютерные программы;

· мех и ювелирные украшения;

· табак.

Заключение.

Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

В 1997 году лидерство по темпам роста страховых платежей принадлежало имущественному страхованию. Этот показатель составил 83%. Росту сбора страховых премий не помешала даже отмена обязательного страхования имущества в сельской местности и переведение этого вида страхования на добровольную основу. В основном такое увеличение стало возможным за счет роста числа физических лиц, которые приобрели реальное право собственности на имущество, а также благодаря изменению порядка отчисления страховых премий предприятиями на этот вид страхования. Теперь такие платежи можно осуществлять за счет себестоимости. Этот вид страхования является одним из наиболее перспективных. Одним же из главных факторов, мешающих этому виду страхования развиваться в полную силу, является низкая платежеспособность и юридических, и физических лиц.

Вид страхования Доля в общем объеме выплат

Имущественное 26% 43,1%

Ответственности 13% 8%

Государственное обязательное 8,5% 11,4%

Личное 46,8% 37%

Негосударственное обязательное 5,7% 0,5%

В данном реферате рассмотрены основные риски, по которым осуществляется имущественное страхование, а также выявлены особенности страхования различных видов имущества (промышленных и сельскохозяйственных предприятий, граждан) от этих рисков.

Литература

1. Дэвид Бланд. "Страхование: принципы и практика". М.: Финансы и статистика.

2. Зуева А. Рост уместен и неотвратим// Бизнес.

3. Прокушев Е.Ф. "Внешнеэкономическая деятельность".- М.: ИВЦ "Маркетинг".

4. "Страховое дело" под. ред. Рейтмана Л.И. М.

5. Акимов В.А., Порфирьев Б.Н., Радаев Н.Н. Методический аппарат оценки и прогноза стратегических рисков // Управление риском. 2007.

6. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. -- М.: Финансы и статистика, 2008.

7. Бартон Комплексный подход к риск-менеджменту: стоит ли этим заниматься.: Пер. с англ. -- М.: Издательский дом "Вильямс", 2003.

8. Владимиров B.A., Воробьев ЮЛ., Малинецкий Г.Г. и др. Управление риском. Риск, устойчивое развитие, синергетика. М., 2010.

9. Люкшинов А.Н. Стратегический менеджмент. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.

10. В.А. Рахмилович "Различные виды договора страхования в гражданском законодательстве" Законодательство и экономика №11/12

11. Ю.К. Фогельсон "Регулирование страхования в нормах нового Гражданского кодекса" Хозяйство и право № 11/12

12. Федеральный закон "О страховании" Законодательство и экономика №11/12

13. "Страховое дело" под. ред. Рейтмана Л.И. М.

14. Шахов В.В. "Страхование". ЮНИТИ: М. - 2000.

15. "Страхование от А до Я (книга для страхлвателя)" учебник пол ред. Л.И. Корчевской и к.э.н. К.Е. Турбиной // М.

16. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ.

17. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. - М.: Финансы и статистика.

18. Волков И.М., Грачева М.В. Проектный анализ: Учебник для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ.

19. Бровкова Е.Г., Продиус И.П. Финансово-кредитная система государства.

Размещено на Allbest.ru