Банківське інвестиційне кредитування: стан і перспективи розвитку

Однією з проблем збільшення обсягів банківського інвестиційного кредитування є пошук як зовнішніх джерел формування банківських ресурсів, так і внутрішніх резервів збільшення ресурсів інвестиційного характеру. Крім збільшення банківських інвестиційних ресурсів за рахунок власного капіталу, залучення довгострокових депозитів, вагомим джерелом можуть стати поточні пасиви банківських установ. Запропоновано при розрахунку банківськими установами максимально можливої (граничної) величини кредитно-інвестиційних ресурсів враховувати умовно-постійну частину поточних пасивів. Обґрунтовано необхідність використання коефіцієнта стабілізації банківських поточних пасивів як гарантії компенсації ризику їх можливого зниження.

На основі дослідження механізму кредитування (рефінансування) Національним банком України банків, які здійснюють довгострокове кредитування, виявлено причини низького рівня розвитку інвестиційного кредитування комерційних банків через систему рефінансування. На погляд автора, механізм масштабного кредитування національного виробництва в рамках системи рефінансування Національного банку України діяльності банківських установ можна умовно представити у вигляді дворівневої системи. Перший рівень системи повинен опосередковувати процес кредитування виробничих підприємств національної економіки. Другий рівень повинен включати систему рефінансування Національним банком України діяльності банків, які здійснюють споживче кредитування придбання продукції вітчизняного виробництва. Здійснюючи споживче кредитування, банки, тим самим, будуть сприяти формуванню стійкого платоспроможного попиту на продукцію вітчизняних підприємств.

Надання споживчих кредитів з метою придбання товарів вітчизняного виробництва в рамках системи рефінансування Національного банку України має здійснюватися за ставкою, рівень якої нижчий від рівня ставок, за якими банки надають кредити населенню для придбання товарів іноземних виробників. Тим самим, потік по кредитуванню фізичних осіб буде „розщеплений” і частково переорієнтований на придбання товарів вітчизняного виробництва.

З метою активізації діяльності банків у сфері інвестиційного кредитування та розподілу ризиків між потенційними учасниками доцільно використовувати різні гарантійні схеми, зокрема створення гарантійних фондів як фінансових інституцій, винятковою сферою діяльності яких є надання гарантій за кредитами, що видаються банківськими установами підприємствам-позичальникам. Гарантійні фонди можуть мати як державне походження, так і створюватися в результаті приватної ініціативи. Діяльність державних гарантійних фондів може стати реальним інструментом державного впливу на забезпечення доступності кредитних ресурсів для визначеної цільової групи клієнтів (гарантування експортних операцій, житлових кредитів, гарантії на придбання основних засобів і т.д.). Крім розвитку діяльності гарантійних фондів, при реалізації великих інвестиційних проектів доцільно використовувати схеми з участю фірм-гарантів, які виражають зацікавленість у реалізації проекту. Мотивацією участі компанії-гаранта може бути не тільки одержання доходу від реалізації проекту, придбання акцій нової компанії, але і розширення сфери свого бізнесу, створення необхідної структури виробничої системи з формуванням каналів постачання або реалізації і т.д.

Важливою умовою активізації банківського інвестиційного кредитування виступає зниження рівня процентних ставок за кредитами. Однією з основних причин високих ставок за кредитами в Україні виступає значний рівень непроцентних витрат відносно сукупних доходів банківських установ, у результаті чого банки закладають величину непроцентних витрат у прибутковість активних операцій, обсяг яких відносно величини загальнобанківських витрат незначний. Як можливий напрямок зниження процентних ставок за кредитами доцільно враховувати „ефект масштабу”, тобто вплив масштабу банківських операцій, зокрема обсягів банківського кредитування, на величину середніх витрат комерційних банків і, як наслідок, на рівень процентних ставок за кредитами.

СПИСОК ОПУБЛІКОВАНИХ ПРАЦЬ ЗА ТЕМОЮ ДИСЕРТАЦІЇ

У наукових виданнях:

1. Вожжов А.П., Кузнецова Н.В. К вопросу участия коммерческих банков в активизации инвестиционного процесса в Украине // Культура народов Причерноморья, Симферополь. - 2001. - № 17. - С. 31-35 (0,46 д. а., особистий внесок здобувача - 0,23 д. а.)

2. Вожжов А.П., Кузнецова Н.В. Инвестиционные ресурсы коммерческих банков: формирование и характеристика // Економіка: проблеми теоріп та практики. Збірник наукових праць. Випуск 78. - Дніпропетровськ: ДНУ, 2001. - С. 37-49 (0,76 д. а., особистий внесок здобувача - 0,38 д. а.)

3. Вожжов А.П., Кузнецова Н.В. К оценке потенциала коммерческих банков в активизации инвестиционного процесса в Украине // Вестник СевГТУ. Вып. 33: Экономика и финансы: Сб. науч. трудов. - Севастополь, 2001. - С. 64-69 (0,38 д. а., особистий внесок здобувача - 0,19 д. а.)

4. Кузнецова Н.В. Особенности развития инвестиционной деятельности в Украине // Вестник СевГТУ. Вып. 44: Экономика и финансы: Сб науч. тр. / Редкол.: В.И. Плаксин (отв. ред.) и др.; Севастоп. нац. техн. ун-т. - Севастополь: Изд-во СевНТУ, 2003. - С. 137-144 (0,45 д. а.)

5. Попова Н.В. К вопросу экономической сущности инвестиционной деятельности коммерческого банка// Наук. вісник Волинського держ. ун-ту ім. Л. Українки. Серія. Економ. науки. - 2002. - № 2. - С. 277-279 (0,13 д. а.)

6. Вожжов А.П., Попова Н.В. Інвестиційне кредитування комерційних банків: зміст і вимоги до формування ресурсної бази // Банківська справа. - 2003. - № 1. - С. 73-79 (0,67 д. а., особистий внесок здобувача - 0,33 д. а.)

7. Попова Н.В. Организация финансовой схемы инвестиционного кредитования коммерческого банка при участии фирмы-гаранта // Економіка, фінанси, право. - 2003. - № 4. - С. 27-30 (0,48 д. а.)

8. Попова Н.В. Формирование процентных ставок по банковским кредитам и пути их снижения // Экономика Крыма. - 2003. - № 6. - С. 42-45 (0,84 д. а.)

9. Попова Н.В. До питання участі комерційних банків у забезпеченні економічного зростання в Україні // Банківська справа. - 2003. - №6. - С. 39-47. (0,87 д. а.)

10. Вожжов А.П., Бондар О.Л., Бородін С.В., Попова Н.В. Інвестиційне кредитування комерційними банками // Фінанси Україні. - 2003. - № 12. - С. 84-97 (1,07 д. а., особистий внесок здобувача - 0,35 д. а.)

В інших виданнях:

11. Вожжов А.П., Кузнецова Н.В. Банковские операции: Сборник задач и ситуаций. - Севастополь: Изд-во СевГТУ, 2001. - с. 164 (9,2 д. а., особистий внесок здобувача - 4,6 д. а.)

12. Кузнецова Н.В. Финансы: Сборник комплексных задач, тестов и ситуаций: Учеб. пособие. / Под ред. А.П. Вожжова. - К.: Вікар, 2003. - 216 с. - (Высшее образование ХХІ века), С. 50-52 (0,36 д. а.), С. 63-66 (0,17 д. а.), С. 130-139 (0,47 д. а.), С. 154-161 (0,44 д. а.), С. 224-242 (1,05 д. а.)

13. Вожжов А.П., Кузнецова Н.В. К оценке инвестиционной привлекательности региона / Финансовые аспекты экономического развития региона: Сб. трудов Крымской региональной науч.-практ. конф., 15-17 апреля 1999 г. - Севастополь: Изд-во СевГТУ, 1999. - С. 102-107 (0,38 д.а., особистий внесок здобувача - 0,19 д. а.)

14. Кузнецова Н.В. Критерии оценки инвестиционной привлекательности объекта для коммерческого банка // Проблемы становления рыночной экономики: информационное и финансовое обеспечение деятельности предпринимательских структур: Тез. Второй междунар. научн.-практ. конф., 4-6 мая, 2000 г. - Ч.1. - Севастополь: Изд-во СевГТУ, 2000. - С. 107-108 (0,1 д.а.)

15. Попова Н.В. Возможные формы инвестиционного кредитования коммерческими банками // Актуальні проблеми та перспективи розвитку фінансово-кредитноп системи Украпни: Збірник наукових статей - Харків: Фінарт, 2002. - С. 93-94 (0,18 д.а.)

16. Попова Н.В. Экономическое содержание инвестиционного кредитования коммерческих банков // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики Украины / Материалы Всеукр. науч.-практ. конф. Алушта, 2-6 октября 2002 года. - Симферополь, 2002. - С. 64-65 (0,1 д.а.)

17. Попова Н.В. Проблемы активизации инвестиционного кредитования в Украине // Проблемы развития финансовой системы Украины и Крыма: Сб. тр. межвуз. науч.-практ. конф. аспирантов и студентов - Симферополь: Изд. МОО “Центр Стабилизации”, 2003. - С.167-169 (0,19 д.а.)

Размещено на Allbest.ru