Теоретические основы формирования кредитного портфеля

Сильное влияние на общие показатели роста как корпоративного, так и розничного кредитования в банковской системе окажет Сбербанк, который занимает треть в этих сегментах (32,5% в кредитовании бизнеса и 33,1% в кредитовании населения). За 2013 год корпоративный кредитный портфель Сбербанка увеличился на 15,1%, розничный -- на 31,8%. Однако рост портфелей у Сбербанка оказался уже ниже, чем в 2012 году, когда корпоративный вырос на 16,8%, а розничный -- на 42,2%.

Заключение

Таким образом, в данной работе проведено исследования особенностей кредитного портфеля коммерческого банка и его качества. Кредит в широком смысле - это система экономических отношений, возникающая при передаче имущества в денежной или натуральной форме от одних организаций или лиц другим на условиях последующего возврата денежных средств или оплаты стоимости переданного имущества и, как правило, с уплатой процентов за временное пользование переданным имуществом.
Кредитный портфель банка - это вся совокупность кредитов, выданных банком на каждый данный момент.

Банк по своему назначению должен являться одним из наиболее надежных институтов общества, представлять основу стабильности экономической системы. В современных условиях неустойчивой правовой и экономической среды банки должны не только сохранять, но и приумножать средства своих клиентов практически самостоятельно, ввиду отсутствия государственной поддержки и опоры. В этих условиях профессиональное управление банковскими рисками, оперативная идентификация и учет факторов риска в повседневной деятельности приобретают первостепенное значение.

В современном мире сохраняется высокий уровень уязвимости банковского сектора, недоверие клиентов к кредитным организациям. Сохраняются также высокие риски кредитования, обусловленные неэффективной структурой экономики, дефектами управления и низкой транспарентностью многих предприятий.

Кредитные операции - основа банковского бизнеса, поскольку являются главной статьей доходов банка. Но эти операции связаны с риском невозврата ссуды (кредитным риском), которому в той или иной мере подвержены банки в процессе кредитования клиентов. Именно поэтому кредитный риск как один из видов банковских рисков является главным объектом внимания банков.

Важнейшим показателем уровня организации кредитного процесса является качество кредитного портфеля. Под качеством кредитного портфеля можно понимать такое свойство его структуры, которое обладает способностью обеспечивать максимальный уровень доходности при допустимом уровне кредитного риска и ликвидности баланса.

Качеством кредитного портфеля банка можно управлять путем проведения комплекса мероприятий, направленных на ужесточение требований к заемщику и повышению диверсифицированности кредитного портфеля банка.

Главной целью Сбербанка России является укрепление ведущих позиций в основных сегментах российского финансового рынка, прежде всего на рынках банковского обслуживания населения и корпоративных клиентов. Основными инструментами достижения данной цели Сбербанк считает разработку и реализацию четкой клиентской политики, учитывающей потребности различных групп клиентов, внедрение модели ведения бизнеса, ориентированной в первую очередь на клиентов, с целью улучшения условий и повышения качества обслуживания клиентов, расширения спектра продуктов и услуг. В частности, предполагается повысить информационную прозрачность Банка

Список используемой литературы

1. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. -Спб.:Питер, "Учебник для вузов", 2004. -384с.

2. Горчакова М.Е. Дистанционное банковское обслуживание: учеб. пособие.- Иркутск: Изд-во БГУЭП,2009.-65с.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации.

4. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс:учебное пособие/кол. авт.; под ред. асл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина.-4-е изд., стер.- М.: КНОРУС, 2010.-320с.

5. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации коммерческого банка. М.: КНОРУС, 2009.

6. Инструкция ЦБР №110-И от 16.01.2004 г. "Об обязательных нормативах банков"

7. Лаврушин О.И., Банковские риски, М., КНОРУС, 2007г,- 231с.

8. Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник - М.: КНОРУС, 2006. -768с.

9. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие. - М.: "Дашков и К",2007. -668с.

10. Мурычев А.В. Инфраструктура кредитования в России: возможности повышения эффективности кредитного процесса // Деньги и кредит. -- 2007. -- № 3.

11. Семенюта О.Г. Банковское дело и банковское законодательство. - М.: Банки и биржи, 2002.

12. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. -- М.: Финансы и статистика, 2003.

13. www.rbcdaily.ru

14. Официальный сайт Центрального Банка России, www.cbr.ru

15. Официальный сайт Сбербанка России, www.sbrf.ru

Размещено на Allbest.ru