Документальное оформление и порядок учета кредитов, предоставленных физическим лицам

5. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. №254- П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»(с дополнительными изменениями)

6. Современный финансово-кредитный словарь/Под общ.ред. М.Г.Лапусты, П.С.Никольского. 2-е изд., доп. М.: ИНФРА-М, 2008

7. Бухгалтерский учет в коммерческом банке. Новые типовые бухгалтерские проводки операций банка Курсов В.И., Яковлева Г.А. М.: ИНФРА-М, 2009

УЧЕБНАЯ ЛИТЕРАТУРА

8. Банковское дело [Текст]: учебник для вузов под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономистъ, 2004.

9.Банковское дело [Текст]: учебник для вузов под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2005.

10. Ендовицкий, Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности [Текст]: учебно-практич. пособие Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. 2-е изд. М.: КНОРУС, 2008 .

11. Капаева, Т.И. Учет в банках [Текст]: учебник Т.И. Капаева. М.: Инфра-М, 2008

12. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: [учеб. пособие] под ред. К.Р. Тагирбекова. М.: Весь мир, 2004

САЙТЫ

13. Материалы Банка России (Электронный ресурс). Режим доступа: http://www.сbr.ru

14. Центральный Банк Российской Федерации. Положение. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками [Электронный ресурс]: офиц. текст от 26 июня 1998 г. № 39-П по сост. на 26 июня 2007 г. Система ГАРАНТ, 2008.

15.Центральный Банк Российской Федерации. Положение. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) [Электронный ресурс]: № 54-П- Система ГАРАНТ, 2008.

ПРИЛОЖЕНИЕ

1. ТЕСТ-АНКЕТА КЛИЕНТА

1. Сведения о Клиенте

1.1 Пол: муж (0), жен (1).

1.2 Возраст: 20-30 лет (1), 30-*5 лет (2), 45-60 лет (1).

1.3 Семейное положение: женат (замужем) (1), холост (не замужем) (1), разведен(а) (0), вдовец(ва) (0).

1.4 Брачный контракт: есть (1), нет (0).

1.5 Иждивенцы: есть (0), чет (3), из них дети: 1 (-1), 2 (-2), 3 (-3)

1.6 Проживает: в собственном жилье (2), по найму (1), у родственников (0).

1.7 Место проживания (регистрация): г. Москва и Подмосковье (3), другой регион (0).

2. Сведения о занятости Клиента

2.1 Образование: среднее (0), техническое (1), высшее (2).

2.2 Сотрудник Банка (5), сотрудник корпоративного клиента Банка (3).

2.3 Собственное дело (0), работа по найму (2), работа в бюджетной сфере (1).

2.4 Должность: топ-менеджер (3), руководитель (2), служащий (1).

2.5 Среднемесячные расходы по отношению к доходам семьи: до 50% (3), 50-80% (0), более 80% (-3).

3. Кредитная история

3.1 Кредитовались ли Вы ранее: да (1), нет(0).

Где Вы кредитовались: банк-кредитор (1), другой банк (0).

3.2 Имеются ли непогашенные кредиты: да (-5), нет (1).

3.3 Где Вы имеете непогашенные кредиты: банк-кредитор (2), другой банк (0).

4. Активы и обязательства Клиента

4.1 Среднемесячный размер заработной платы за последние 6 месяцев, тенденция к ее изменению: до $1000(0), $1000 2000(3), $2000 3000(5), >$3000 (6), растет (3), стабильна (2), снижается (0).

4.2 Прочие источники дохода; наличие других доходных вложений (наличие ценных бумаг, вкладов): дополнительная заработная плата (1), доходы от сдачи имущества в аренду (1), вклады (2), ценные бумаги (3), прочие доходы (1).

4.3 Наличие обязательств, уменьшающих доходы (платежи по кредиту, прочие задолженности, в том числе алименты, напротив обязательства проставьте ежемесячную сумму): алименты (-2), обязательства по кредиту (-3), удержания по решению суда (-1), страховые выплаты (-1), плата за обучение (-2), прочие (-1).

5. Имущество

5.1 Наличие собственности, владельцем которой Вы являетесь (недвижимость, земельный участок, автотранспорт): приватизированная квартира (3), собственный дом, дача (2) садовый (дачный) участок (1), автомобиль (2), катер (яхта) (3), прочее (-1).

5.2 Страхование собственности (застрахована ли собственность): да(3), нет (0).

6. Сведения о приобретаемой квартире

(Заполняется клиентом, желающим получить квартиру в наем с правом выкупа)

6.1 Предполагаемая стоимость приобретаемой квартиры: до $25.000 (4), до $50.000 (3), до $75.000 (2), до $100.000 (1), свыше $100.000 (0).

6.2 Срок кредита: 1 год (5), 2 года (4), 3 года (3), 4 года (2), 5 лет (1).

6.3 Начальный капитал (% от стоимости квартиры): 30% (1), 40% (3), 50% (5), >50%(6).

7. Сведения о приобретаемом автомобиле

(Заполняется клиентом, желающим приобрести автомобиль в кредит).

7.1 Продажная цена автомобиля в автосалоне: до $10.000 (3), $10.000 -- 20.000 (2), свыше $20.000 (1).

7.2 Условия хранения автомобиля: гаражный кооператив (3), охраняемая стоянка (2), гараж во дворе (2), тент-укрытие (1), нет условий (0).

7.3 Наличие водительского удостоверения: да (2), нет (0); категория: А (0), В(1), С (1), D(1), Е (1); водительский стаж: до 1 года (1), 1-3 года (2), более 3-х лет (3).

8. Сведения о поручителе (Заполняется клиентом, желающим получить кредит под поручительство юридического лица)

8.1 Поручитель является клиентом Банка: да (5), нет (0).

8.2 Поручитель является работодателем клиента: да (5), нет (0).

9. Дополнительные сведения о Клиенте

9.1 Привлекались ли Вы к уголовной ответственности? да (-10), нет (0).

9.2 Имеются ли решения суда, которые Вы не исполнили? да (-10), нет (0).

9.3 Находитесь ли Вы под судом или следствием? да (-5), нет (0).

9.4 Предъявлены ли к Вам иски в порядке гражданского судопроизводства?

да (-5), нет (0).

9.5 Предпринимаете ли Вы действия по получению кредитов в других банках (кредитных учреждениях)? да (-3), нет (0).

Модель кредитного скорринга Дюрана

- Пол: женский (0,40 балла), мужской (0 баллов);

- Возраст: 0,1 балл за каждый год свыше 20 лет, но не больше чем 0,30;

- Срок проживания в данной местности: 0,042 балла за каждый год, но не больше чем 0,42;

- Профессия: 0,55 баллов за профессию с низким риском; 0 баллов за профессию с высоким риском; 0,16 баллов другие профессии;

- Финансовые показатели: наличие банковского счета 0,45 баллов; наличие недвижимости 0,35 баллов; наличие полиса по страхованию 0,19 баллов;

- Работа: 0,21 баллов при работе на предприятиях в общественной отрасли, 0 баллов другие;

- Занятость: 0,059 баллов за каждый год работы на данном предприятии.

Размещено на Allbest.ru