Оценка деятельности ОАО "Альфа-Банк" по организации ипотечного жилищного кредитования

- совершенствование законодательной и нормативной базы, обеспечивающий исполнение обязательств при ипотечном кредитовании;

- создание и внедрение универсального механизма обеспечения притока долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов в бюджетную сферу;

- создание инфраструктуры, обеспечивающей наличие четкого и надежного механизма регистрации сделок с недвижимостью и прав на нее, а также процедуры доступа к этой информации участников рынка ипотечного кредитования;

- налоговое стимулирование, с одной стороны, граждан - получателей ипотечных кредитов, с другой стороны, коммерческих банков - ипотечных кредиторов и инвесторов, обеспечивающих рефинансирование коммерческих банков- кредиторов;

- создание равных условий для свободной конкуренции между субъектами рынка ипотечных кредитов;

- формирование механизмов социальной защиты заемщиков, как от неправомерных действий банков - кредиторов, так и для их социальной адаптации при процедуре выселения в случае невозможности погашения взятого ранее ипотечного кредита;

- доработка нормативной базы, регулирующей деятельность кредитных организаций по предоставлению и обслуживанию ипотечных кредитов и их рефинансированию;

- формирование нормативно-законодательных основ для использования новых финансовых инструментов (ценных бумаг) для привлечения долгосрочных ресурсов в эту сферу;

- разработка комплексной схемы по реализации ипотеки, которая будет основана не только на интересах чиновников;

- совершенствование механизмов страхования ответственности по кредитному договору, создание системы страхования пулов кредитов, создание системы государственного гарантирования кредитов (ипотечных, малому бизнесу, образовательных, сельхозпроизводителям), развитие рынка кредитных деривативов, секьюритизацию.

Таким образом, можно с уверенностью сказать, что у российской ипотеки хорошие перспективы развития и большое будущее. Она становится более доступной, и во многом определит дальнейшее становление российской рыночной экономики.

ипотечный кредитный банк жилищный

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Рассмотрены содержание и сущность ипотечного кредитования, детально проанализированы основные нормы действующего гражданского и специального законодательства, как федерального, так и регионального, применяемые в мировой практике системы организации ипотечного кредитования. Особое внимание уделено возможностям организации наиболее эффективных и адаптированных к современным условиям программ ипотечного кредитования.

В работе дана характеристика ОАО "Альфа Банка", подробно изучен андеррайтинг - оценка платежеспособности и кредитоспособности заемщика, процесс ипотечного кредитования и заключения договора, процесс регистрации ипотеки в банке.

Также в работе проанализирован рынок ипотечного кредита в России в настоящее время, выявлены проблемы и предложены направления совершенствования данного рынка на ближайшие годы.

Необходимы серьезные законодательные изменения для развития ипотечного кредитования, в частности необходимо повышение уровня стандартизации рынка на основе унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов. Кроме того, необходимо формирование публичной системы оценки рисков и совершенствование стандартов раскрытия информации по ипотечному кредитованию, в том числе за счет сделок через загсы, а также совершенствование процедур обращения взыскания на заложенное по ипотеке имущество.

АИЖК предлагает привлечь инвестирование в долгосрочной перспективе средств пенсионных накоплений в ипотечные ценные бумаги и внести соответствующие изменения в федеральный закон "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ". Кроме того, обсуждается инициатива инвестирования средств фонда страхования вкладов. АИЖК поддерживает внесение изменений в законодательство РФ в части введения депозитарного учета закладных, а также изменения в федеральный закон "Об ипотеке", направленные на ускорение процедуры регистрации ипотечных сделок с недвижимым имуществом.

Так же разработаны основные условия реализации открытым акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" программы по стимулированию кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках данных проектов.

Список использованных источников и литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) (с изм. и доп.).

2. Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" / Собрание законодательства Российской Федерации, № 30, ст. 3594, 1997 - С. 216.

3. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах"//СЗ РФ. 2003. № 46.

4. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. от 9 ноября 2001 г., 11 февраля 2002 г., 24 декабря 2002 г., 5 февраля 2004 г., 29 июня 2004 г., 30 декабря 2004 г.)//СЗ РФ.1998. № 29 (с послед. изм.).

5. Федеральный закон от 24 декабря 2002 г. № 179-ФЗ "О внесении в некоторые акты законодательства Российской Федерации изменений и дополнений, направленных на развитие системы ипотечного жилищного кредитования (заимствования)" //СЗ РФ. 2002. № 52.

6. Федеральный закон «Об оценочной деятельности». // Собрание законодательства. - № 31. - 1998. - С. 221 - 232

7. http://rating.rbc.ru/

8. http://alfabank.ru/

9. Багаев А. Н., Багаева М. В. Как приобрести жилье в кредит по ипотечным программам? // А. Н. Багаев, М. В. Багаева. - Ростов н/Д: Феникс, 2008. - 160 с. - (Качество жизни).

10. Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности «Финансы и кредит», «Бухгалт. учет, анализ и аудит» / Е.П. Жарковская. -4-е изд., испр. и доп. - М.: Омега - Л,2009.

11. Баркова О.И. Ипотечное кредитование как механизм финансового обеспечения национального проекта // Экономический анализ: теория и практика, 2008. № 21.

12. Белозеров С.А., Лупырь А.А. Ценные бумаги как инструмент секьюритизации ипотечных активов// Деньги и кредит. 2011. №9.

13. Белых А. Ипотекари // Бизнес - журнал , 2009. №14 (22).

14. Бушков В. Ипотека за 5 дней // Инфокредит,2009. № 1.

15. Буянова Е.Б. Антикризисные меры поддержки ипотечных заемщиков// Деньги и кредит. 2011. №7.

16. Василенко П. Итоги года на рынке ипотечного кредитования // Рынок ценных бумаг, 2011. №11(338).

17. Васильева М.С. Рынок недвижимости в России и за рубежом // Финансы и кредит, 2009. №30 (270).

18. Глазкова О.А., Пути и проблемы развития кредитования / О.А. Глазкова // Банковское кредитование. - 2008. - № 4. - С. 2 - 10.

19. Грачева А.А. Механизм реализации региональных программ ипотечного жилищного кредитования: кризисная и посткризисная корректировка// Финансы и кредит. 2010. №36.

20. Грачев И.Д. Проблемы просроченных ипотечных кредитов// Деньги и кредит. 2011. №7.

21. Ермилова М.И. Формирование и реализация Российских ипотечных программ: ретроспективный анализ// Деньги и кредит. 2011. № 10.

22. Жуков Е.Д., Славянский А.В. Опыт разных стран по реструктуризации ипотечных кредитов// Банковское дело. 2011. №2.

23. Земельное право : сборник нормативных документов. - М.: Гросс-Медиа, 2006. - 296 с.

24. Иванов В. В. Информация о товаре «ипотечное кредитование» // В. В. Иванов. - М.: Маркетинг, 2010. - 131 с.

25. Ивашков А.О., Левина Л.И. Оценка и анализ развития региональных рынков ипотечного жилищного кредитования// Финансы и кредит. 2010. №33.

26. Ипотечно-инвестиционный анализ Учебное пособие / Под ред. В.Е. Есипова .- СПб., 2008. - 207 с.

26.Разумова И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. - СПб.: Питер, 2009.

27. Русецкий А. Е. Ипотека: как обезопасить себя при совершении сделок с недвижимостью // А. Е. Русецкий. - М.: Эксмо, 2012. - 176 с - (Мой законный интерес).

28. Страхование: Учебник для студентов вузов/ под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвлетдиани - 2-е изд., перераб. И доп. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2008.

29. Филлипова Е. С. Ипотечное жилищное кредитование в условиях реформы законодательства в России : [Электронный ресурс] //Е. С. Филлипова. - М.: Статус, 2009. - 328 с.

30. Фролов Н.Е. Современной состояние ипотечного рынка: задачи, проблемы, перспективы // Деньги и кредит,2010. № 8.

31. Хрулева З. В. Земельно-имущественные отношения и ипотека [Электронный ресурс] // З. В. Хрулева. - М.: Эксмо, 2008. - 298 с.

32. Чепенко Е. Ипотека для граждан: комментарий к законодательству, схемы и пояснения. // Е. Чепенко. - М.: Эксмо, 2009. - 231 с.

33. Щербаков А.И., Золотарев И.И., Щербакова Н.А. Основы экономики недвижимости: Учебное пособие. - Новосибирск: НГАС, 2009. - 124 с.

34. Официальный сайт ОАО «Альфа-Банк»: http://alfabank.ru.

35. Официальный сайт РБК Рейтинг: http://raiting.rbc.ru.

Размещено на Allbest.ru