Банковская система

В 2011-2015 годах сохранится режим привязки обменного курса белорусского рубля к стоимости корзины иностранных валют. При этом не исключается возможность совершенствования самого механизма корзины (в частности, пересмотр долей иностранных валют, ежегодное уточнение центрального значения и ширины коридора колебаний стоимости корзины).

Также будут приняты меры по совершенствованию банковского надзора, развитию платежной системы и информационных технологий, совершенствованию системы бухгалтерского учета и отчетности, повышению уровня кадрового, информационного и научного обеспечения банковской деятельности. Развитие банковского сектора будет происходить за счёт совершенствования взаимодействия банковского и нефинансового секторов, обеспечения стабильности деятельности банков, развития саморегулирования их деятельности и расширения функций финансового посредничества банков.

В результате выполнения данной стратегии ожидается достижение следующих результатов:

- увеличение инвестиционной привлекательности банковского сектора станет основой повышения капитализации и роста финансовых возможностей банков за счет расширения доступа на международный рынок капитала и к ресурсам материнских компаний;

- усиление кадрового, информационного и научного обеспечения банковской деятельности позволит ускорить внедрение в банковскую практику передового международного опыта и собственных инновационных разработок, а также значительно повысить уровень менеджмента в банках;

- развитие конкурентной среды, обеспечение доступности банковских услуг и повышение их качества при снижении стоимости, внедрение новых, отвечающих мировым стандартам банковских продуктов станут адекватным ответом банковского сообщества на растущие потребности клиентов банков.

К концу 2015 года банковский сектор, аккумулируя новейшие достижения и технологии банковского дела, должен представлять собой наиболее прогрессивную и жизнеспособную часть экономики Республики Беларусь, которая эффективно, качественно и в полном объеме удовлетворяет спрос на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением иностранного капитала в форме прямых иностранных инвестиций это создаст необходимые условия для поддержания в стране устойчивых темпов экономического роста.

Прогнозируется, что за 2011-2015 годы на фоне роста прямых иностранных инвестиций в экономику Республики Беларусь требования банков к экономике возрастут в 2,7 раза. По отношению к ВВП к концу 2015 года требования банков к экономике составят 70%.

Отношение активов к ВВП может достичь 85% при их абсолютном росте в 2,3 раза, при этом объем банковских услуг возрастет в 3,5 раза. Вместе с тем интенсификация процессов качественных структурных изменений в экономике, внедрение масштабных инноваций и новых технологических решений, развитие эффективного финансового рынка, способного обеспечить иной уровень привлечения финансового капитала в страну, значительный приток иностранного капитала, в первую очередь за счет прямых иностранных инвестиций, создание полноценного регионального, а затем и международного финансового центра позволят увеличить отношение активов банков к ВВП до 105%, кредитов к ВВП - до 90%, капитала банков к ВВП - до уровня не менее 12% и приблизиться к соответствующим показателям ряда стран Восточной и Центральной Европы.

3.3 Состояние банковской системы Республики Беларусь и особенности ее развития

В первом полугодии 2012 г., денежно-кредитная политика Республики Беларусь в составе мер единой экономической политики проводилась в соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2012 год.

В отчетном периоде была обеспечена устойчивая работа банковского сектора. В Республике Беларусь в настоящее время действуют 32 банка, из которых 27 - с участием иностранного капитала. В 24 банках доля участия иностранных инвесторов в уставном фонде превышает 50%.

Основной целью денежно-кредитной политики Национального банка совместно с экономическими мерами Правительства в 2012 г., определено снижение инфляции до 19-22%. Другой задачей является увеличение международных резервных активов. Задача-минимум - не допустить снижения резервов по итогам 2012 г.

Основными итогами, характеризующими денежно-кредитную сферу в первом полугодии 2012 г., являются:

- замедление инфляционных процессов по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года;

- улучшение внешнеторгового сальдо и достижение его положительного уровня;

- превышение предложения над спросом на внутреннем валютном рынке;

- рост золотовалютных резервов государства;

- снижение ставки рефинансирования и ставок по инструментам Национального банка (при сохранении положительных реальных ставок);

- значительный рост срочных рублевых депозитов населения в банках;

- снижение долларизации экономики.

В то же время наблюдалось:

- увеличение наличных денег в обращении;

- избыточные объемы ликвидности на денежном рынке.

Реализованные Национальным банком совместно с Правительством меры позволили снизить интенсивность инфляционных процессов.

Уровень потребительских цен за шесть месяцев 2012 г., увеличился на 10,5%. Это соответствует инфляции 22% в годовом выражении - верхней границе целевого коридора.

Опережающими темпами с начала года росли административно регулируемые цены на товары и услуги (по оценкам Национального банка, прирост составил 13,8%).

Базовая инфляция, исключающая изменения регулируемых цен и цен на сезонную продукцию, за шесть месяцев 2012 г., составила 9,5%.

Одновременно с замедлением инфляции в первом полугодии 2012 г., сохранялся сбалансированный рост экономики, который обеспечивался за счет ориентации на внешние рынки и поставки белорусской продукции на экспорт, при ограниченном внутреннем спросе.

За январь - июнь 2012 г., темпы роста ВВП составили 102,9%. При этом розничный товарооборот вырос на 9,4%, инвестиции в основной капитал сократились на 19,2%, физические объемы экспорта за пять месяцев выросли на 29,5%.

Наряду с внутренней обеспечивалась внешняя сбалансированность экономики.

Сальдо внешней торговли товарами и услугами корректировалось и достигло положительного уровня. По итогам января - мая 2012 г., с учетом перечисления в российский бюджет пошлин за экспорт нефтепродуктов положительное сальдо составило 1,2 млрд. долл. США, или 5,2% к ВВП. Для сравнения: в соответствующем периоде 2011 г., наблюдался внешнеторговый дефицит в размере 3 млрд. долл. США.

Сальдо текущего счета за январь - май 2012 г., также сложилось положительным и составило 798,0 млн. долл. США, или 3,5% к ВВП. Положительный уровень текущего счета за четыре месяца отмечен впервые с 2006 г., что свидетельствует о внешней сбалансированности белорусской экономики.

В то же время структура экспорта остается недостаточно диверсифицированной ни по странам, ни по товарным группам, что сохраняет определенные риски для внешней сбалансированности.

Состояние внешней торговли Республики Беларусь в значительной мере зависит от конъюнктуры мирового рынка нефти и нефтепродуктов, калийных удобрений, условий по импорту энергоносителей, а также от состояния российской экономики.

С начала 2012 г., наблюдалось увеличение внешней дебиторской задолженности. При этом ее рост оставался почти в 2 раза ниже, чем в начале 2011 г. За четыре месяца задолженность увеличилась на 0,7 млрд. долл. США против 1,3 млрд. долл. США за соответствующий период прошлого года.

С начала года отмечается устойчивое превышение поступлений валюты по экспорту товаров и услуг над списаниями в оплату импорта. За пять месяцев 2012 г. сальдо поступлений-списаний составило 2,2 млрд. долл. США. За соответствующий период 2011 г. сальдо поступлений-списаний составило минус 0,9 млрд. долл. США, за пять месяцев 2010 г. - минус 1,5 млрд. долл. США.

Данные по валютному рынку свидетельствуют о сохранении устойчивой ситуации на всех его сегментах.

Быстрый рост экспорта и повышение внешнеторговой сбалансированности стали основой для увеличения предложения иностранной валюты субъектами хозяйствования.

В целом за первое полугодие 2012 г., субъекты хозяйствования на чистой основе продали 1,3 млрд. долл. США. В соответствующем периоде 2011 г., наблюдалась чистая покупка в размере 0,7 млрд. долл. США.

В условиях макроэкономической стабилизации население увеличило предложение и снизило спрос на иностранную валюту. В результате сформировалась чистая продажа валюты в размере 0,5 млрд. долл. США против чистой покупки 0,7 млрд. долл. США за январь - июнь 2011 г.

Операции банков и нерезидентов не оказывали существенного воздействия на состояние валютного рынка. В целом на внутреннем рынке за первое полугодие 2012 г., предложение иностранной валюты превысило спрос на нее (24,6 млрд. долл. США против 23,4 млрд. долл. США). В результате со стороны участников валютного рынка сформировалась чистая продажа иностранной валюты в размере 1,2 млрд. долл. США против чистого спроса 2,6 млрд. долл. США за первое полугодие 2011 г.

Обменный курс белорусского рубля формировался под воздействием спроса и предложения иностранной валюты. При этом основной целью действий Национального банка на внутреннем валютном рынке являлось сглаживание резких колебаний обменного курса рубля.

Наибольший диапазон колебаний наблюдался по российскому рублю и составил 14,2%, по евро - 7,6%, по доллару США - 5,9%.

В условиях избыточного предложения иностранной валюты белорусский рубль за первое полугодие 2012 г., укрепился ко всем основным валютам:

- к доллару США - на 0,4%, до 8320 рублей за доллар;

- к евро - на 3,1%, до 10470 рублей за евро;

- к российскому рублю - на 2,9%, до 253,5 белорусского рубля за российский рубль.

Для недопущения избыточного укрепления белорусского рубля Национальный банк был вынужден приобретать иностранную валюту. Положительное сальдо покупки-продажи валюты способствовало росту резервов. С начала 2012 г., международные резервные активы Республики Беларусь увеличились на 413,6 млн. долл. США и на 1 июля 2012 г., достигли 8,3 млрд. долл. США. Это соответствует двум месяцам импорта товаров и услуг.

При этом Правительством и Национальным банком своевременно погашались обязательства перед внутренними и внешними кредиторами в иностранной валюте. Это создает давление на золотовалютные резервы. Соответственно, важнейшая задача - не допустить по итогам года снижения резервов, а в перспективе - обеспечить их дальнейший рост и доведение до уровня, обеспечивающего экономическую безопасность государства.

Поэтому во втором полугодии 2012 г., денежно-кредитная политика в составе мер общей экономической политики государства будет направлена на содействие обеспечению сбалансированности внешней торговли и внутреннего валютного рынка.

В условиях ограниченных валютных интервенций основным фактором поддержания золотовалютных резервов должны стать внешние ресурсы, в частности, прямые иностранные инвестиции. По итогам 2012 г., приток прямых иностранных инвестиций должен составить 3,7 млрд. долл. США, в том числе 2,5 млрд. долл. США - от приватизации государственной собственности, как предусмотрено Прогнозом социально-экономического развития Республики Беларусь на 2012 год. Это важнейшее условие стабильности международных резервных активов и сбалансированности внутреннего рынка.

По итогам первого полугодия 2012 г., обеспечена стабилизация денежно-кредитной сферы.

Процентная политика в этот период была направлена на поддержание положительного уровня реальных процентных ставок в экономике.

При этом замедление инфляции, стабилизация макроэкономической ситуации и состояния внешней торговли позволили Национальному банку начать понижение ставок. С начала 2012 г., ставка рефинансирования снижалась шесть раз. В результате ставка была снижена на 14 процентных пунктов, до 31% годовых (с 18 июля 2012 г.). При этом ставка остается существенно выше текущего и прогнозируемого уровня инфляции.

В условиях снижения ставки рефинансирования с начала 2012 г., наблюдалось понижение уровня процентных ставок в экономике. Средняя ставка по новым срочным депозитам физических лиц в национальной валюте в июне 2012 г., составила 30,9% годовых. Уровень ставки снизился к декабрю 2011 г., на 24,4 процентного пункта, но по-прежнему остается значительно выше ставок по валютным вкладам. Средняя ставка по новым срочным депозитам физических лиц в иностранной валюте в июне 2012 г., составила 5,8% годовых.

Средняя полная ставка по новым кредитам банков (без учета льготных) юридическим лицам в национальной валюте в июне 2012 г., составляла 34,6% годовых, снизившись с начала года на 17,7 процентного пункта. Средняя ставка по новым кредитам банков юридическим лицам в иностранной валюте в июне 2012 г., составила 9,5% годовых. Высокий в реальном выражении уровень процентных ставок на фоне макроэкономической стабилизации определял динамику и валютную структуру депозитов и кредитов.

С начала 2012 г., усилился приток средств населения в срочные банковские вклады.

За первое полугодие 2012 г., задолженность по валютным кредитам выросла на 1,5 млрд. долл. США, или на 19,8%. Такой рост валютного кредитования, в том числе по не окупаемым проектам, увеличивает отложенный спрос на иностранную валюту для погашения соответствующих обязательств и может ухудшить сбалансированность валютного рынка. Кроме того, финансирование в иностранной валюте не окупаемых проектов снижает устойчивость самих банков. Поэтому банкам необходимо направлять первоочередную кредитную поддержку, в том числе при кредитовании в иностранной валюте, на развитие окупаемых и импортозамещающих проектов. При предоставлении кредитов в иностранной валюте, особенно под не окупаемые проекты, банкам необходимо усилить контроль за финансовым состоянием клиентов и их способностью своевременно и в полном объеме погашать обязательства.

Заключение

Таким образом, в настоящее время ведущие банки и банковские системы мира уже не являются просто финансовыми институтами, они принимают активное участие во внешней и внутренней политике, оказывают огромное влияние на формирование экономической мощи страны. Успехи банковских систем Запада объясняются правильной политикой руководителей, использованием прогрессивных банковских технологий, обильным привлечением иностранного капитала как в банковские структуры, так и в целом в экономику. Беларуси также следует проводить более активную политику по привлечению иностранных инвестиций в банковский сектор. Для их привлечения в экономику и банковскую систему в частности, необходимо улучшить законодательное обеспечение прав инвесторов, обеспечить более благоприятные налоговые условия для иностранного капитала, ускорить переход предприятий и организаций на международные стандарты бухгалтерского учета. Одним из шагов развития банковской системы РБ должно также стать усовершенствование банковского законодательства. банковский кредитный валютный

На основе анализа опыта ряда стран с переходной экономикой, в частности Польши, Чехии, Словакии 1990-годов и Японии послевоенного периода можно сделать вывод, что эти страны столкнулись со схожими проблемами, как и Республика Беларусь после обретения независимости. Однако поступательная и жесткая государственная политика на первоначальном этапе реформ и определенная либерализация банковского сектора и привлечение иностранного капитала в дальнейшем привели к поступательному и эффективному развитию банковских систем этих стран.

Для современного этапа развития банковской системы Республики Беларусь характерно доминирование группы крупнейших банков, во главе с Национальным банком и зрелая и последовательная политика в данной сфере.

При условии положительной динамики развития экономики РБ, осуществления необходимых структурных преобразований можно прогнозировать тенденции к наращиванию капитала банков. Динамика совокупного капитала банковской системы будет в значительной степени зависеть от эффективности мер по реструктуризации проблемных банков и ликвидации банков, не имеющих перспектив для дальнейшего продолжения деятельности.

В ближайшей перспективе желательно усиление роли банков, которые контролируются иностранным капиталом. Расширение присутствия данной группы банков на белорусском рынке является позитивным фактором, поскольку западный капитал, приток которого сам по себе необходим, привносит на белорусский рынок современные банковские технологии, новые финансовые продукты и культуру банковского дела в целом. Развитие конкуренции в банковском секторе, которое также является результатом притока иностранного капитала в банковскую сферу - важный фактор ее развития и укрепления.

Размещено на Allbest.ru