Главная Коллекция "Otherreferats" Банковское, биржевое дело и страхование Страхование внешнеторговых грузов

Страхование внешнеторговых грузов

Понятие, сущность и роль страхования грузов. Проблемы, препятствующие развитию рынка страхования грузов. Pest-анализ рынка страхования грузов. Пути и перспективы совершенствования страховой деятельности. Проведение корреляционно-регрессионного анализа.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 03.12.2013
Размер файла 473,8 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Страница:

2. Народный рейтинг часто готовится по компании в целом, в то время как ситуация в разных филиалах одной и той же компании может коренным образом различаться.

2.3 Pest-анализ рынка страхования грузов

Проанализировав рынок страхования грузов с помощью Pest - анализа можно сделать выводы о том, что с развитием рынка происходит и развитие законодательства в этой сфере. Происходит развитие досудебных институтов урегулирование страховых споров. После вступления России в ВТО на российском рынке ужесточится конкуренция. Что приведет к уменьшению числа конкурентов на рынке. На данный момент развит в сфере страхования грузов центральный регион РФ. В Москве располагаются крупные фирмы, на долю которых приходится самое большое поступлений. Внедрение технологических инноваций позволяет повышать продажу услуг путем информирования и он-лайн продаж через Интернет (таблица 14).

1) Развитие Центрального федерального округа обусловлен:

a) Высокая экономическая активность, особенно учитывая высокую деловую активность;

b) Один из наиболее развитых рынков страхования;

c) Высокая культура населения.

2) Для развития рынка страхования грузови удержание лидирующих позиций необходимо:

a) Инвестиции в имидж, в Бренд: создание лояльности целевых клиентов;

b) Необходимо обеспечить системный доступ к крупнейшим интересующим клиентским сегментам;

c) Накапливать информацию о рынке и потребителях выбранных сегментов;

d) Договориться о «правилах игры» с органами власти в интересующих регионах;

e) Приоритет долгосрочным договорам.

3) По мере «созревания» российский рынок страхования грузов постепенно приближается к стадии развития, характерной для рынков Польши, Чехии и Венгрии 4-5 лет назад. Эпоха становления рынка постепенно сменяется эпохой конкуренции за потребителя;

4) Для занятия лидерских позиций компания должна инвестировать в привлечение и обучение лучших профессионалов отрасли, отстройку бизнес-процессов, строительство масштабной системы дистрибуции и формирование сильного брэнда.

Глава 3. Перспективы развития рынка страхование грузов

3.1 Пути совершенствования страховой деятельности

Страховые организации России видят свою задачу в том, чтобы, используя лучшие отечественные, мировые традиции создать такую экономическую, организационную систему взаимоотношений страховщиков с государством, пользователями страховых услуг, которая могла гибко, оперативно реагировать на все тенденции в развитии потребительского спроса, предлагая конкретные виды страховых услуг конкретным клиентам, сохранив доступность страхования для самых различных слоёв населения, независимо от возраста, рода занятий, получаемых доходов и других факторов.

В настоящее время осуществляются разработки, учитывающие особенности ведения учета в страховых организациях. Прежде всего, были подготовлены и внесены изменения и дополнения в план счетов с учетом требований Закона «О страховании» и правил формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни.

Госстрахнадзором постоянно ведется работа по изучению и использованию мирового опыта по надзору за страховой деятельностью. Он участвует в Европейском совещании органов страхового надзора, а также является одним из учредителей и участником Международной ассоциации органов страхового надзора, что позволяет обсуждать и находить взаимопонимание по ряду наиболее важных проблем, таких, как условия взаимного допуска на национальные рынки страховых компаний с учетом требований внутреннего страхового законодательства; условия и механизм контроля за обеспечением надежности и гарантий при проведении перестраховых операций.

На мой взгляд, необходимо развивать работу по формированию механизма контроля за деятельностью страховых организаций, прежде всего за выполнением обязательств по договорам страхования, обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков.

Необходимо разработать положение об упорядочении страховых операций, осуществляемых в иностранной валюте, а также по страхованию и перестрахованию. Это позволит поднять имидж наших страховых компаний, а также увеличить объем поступления страховых платежей. Страхователь, обращаясь к надежной, зарекомендовавшей себя отечественной компании и получив отказ в заключении договора в валюте, вынуждены идти страховать свои риски у иностранных страховщиков. В итоге страдают интересы Российских страховых компаний, и главное, интересы России, так как подобная нерасторопность законодателя напрямую приводит к выкачиванию валюты из страны. В настоящее время финансовые ресурсы российских страховых компаний крайне ограничены в сравнении с объёмами требуемого страхового покрытия и величины возможного ущерба при страховании особенно крупных рисков (технических, природных аварий и катастроф, морских, авиационных, экономических и иных катастрофических рисков).

В этих целях необходимо законодательно установить порядок, при котором все средства (без ограничений), направленные страховыми компаниями на пополнение страховых резервов, должны исключаться из налогооблагаемой базы.

Немало нерешенных вопросов накопилось и в области кадровой политики. Поскольку организация страхового рынка требуется большое количество хороших специалистов. Здесь необходимо знать и учитывать законы экономического развития, финансы, страховой бизнес, прекрасно ориентироваться в коньюктуре страхового рынка, уметь анализировать процессы, связанные с страхованием ответственности, и многое другое. Поэтому требуется серьёзная подготовка специалистов, создание структур, занятых подготовкой и обучением кадров, проверкой их знаний и квалификации.

3.2 Расчёт прогнозной модели на перспективу 5 лет, проведение корреляционно-регрессионного анализа

Для расчета прогнозной модели и проведение корреляционно - регрессионного анализа нам необходимы данные о поступлениях в страховую компанию за 2006-2010 года.

Таблица 17- Данные для анализа

Год

Взносы, млн. $

2006

0,91

2007

1,61

2008

0,66

2009

0,32

2010

1,74

Для проведения корреляционно - регрессионного анализа нам необходимо ознакомиться с понятиями корреляция и регрессия.

Корреляция и регрессия - смежные научные понятия, употребляемые как правило совместно. Оба понятия, связаны с именем выдающегося английского антрополога Фрэнсиса Гальтона. Изучая наследственность, Гальтон собрал статистический материал, который доказывал (как казалось ему), что в среднем рост сыновей уменьшается по сравнению с ростом отцов. Говоря точнее, дети высоких родителей тоже выше своих сверстников, но все же они ближе к среднему росту, чем родители. Такое явление Гальтон назвал regression to mediocrity (возврат к среднему состоянию) и даже вывел соответствующее уравнение.

Корреляцией называется две величины X и Y, связаны между собой, но одному значению X соответствуют различные значения признака Y, которые нельзя предсказать заранее, то говорят о наличии совместной вариации признаков.

Корреляционным анализом называется исследование корреляционной связи, которое основывается на статистических данных. Его цель - измерить, насколько велика зависимость между признаками.

Регрессией в теории вероятностей и математической статистике называется зависимость среднего значения величины Y от значения другой величины X.

1. Линейная модель

За независимую переменную примем t- год, за результирующую переменную примем у - объём поступлений в стоимостном выражении (млн. долларов).

Необходимые нам данные мы возьмём из таблицы 18:

Таблица 18 - Прогноз объема поступлений компании Росгосстрах за 2006-2010 гг

Год

t

2006

0,91

1

1

0,91

0,83

1,04

-0,138

0,02

-0,13

0,02

2007

1,61

2

4

3,22

2,59

1,05

1,61

2,59

0,56

0,32

2008

0,66

3

9

1,98

0,44

1,05

0,66

0,44

-0,39

0,15

2009

0,32

4

16

1,28

0,10

1,05

0,32

0,10

-0,73

0,53

2010

1,74

5

25

8,7

3,03

1,05

1,74

3,03

0,69

0,47

Итог:

5,24

15

55

16,09

6,99

5,24

4,19

6,18

0

1,49

Среднее:

1,048

3

11

3,218

1,4

1,05

0,84

1,24

0

0,3

2011

6

36

1,05

2012

7

49

1,05

2013

8

64

1,06

2014

9

81

1,06

2015

10

100

1,06

Находим выборочные дисперсии:

Находим выборочные среднеквадратические отклонения:

Вычисляем выборочный коэффициент линейной корреляции:

Вычисляем оценки коэффициентов a и b:

a*= ty-t*y/ (t^2)-t^2

b*= y-t*a*

yt = 0,0017t +1,04

Вычисляем стандартную ошибку оценки Y:

Вычисляем общую дисперсию S2, дисперсию, объясняемую регрессией Sr2 и остаточную дисперсию Se2

S^2 = ;

S^2 r = ;

S^2e = .

Вычисляем коэффициент детерминации:

r^2= S^2r / S^2,

Определим значимость коэффициента регрессии а* с помощью критерия, имеющего распределение Стьюдента:

t стат = a*/ Sa

Для оценки значимости регрессии вычисляем F -статистику

F= S^2 r/( S^2e/n-2)

При заданном уравнении значимости гипотезы a=0,05 находим критическую точку распределения Фишера:

= (0,05;1;3)= 10.13.

По данным построим график линейной зависимости.

Диаграмма 11. Прогноз объема поступлений в 2011-2015 годах

По данному графику можно сделать вывод, что объем поступлений будет увеличиваться.

2. Гиперболическая модель

За независимую переменную примем t- год, за результирующую переменную примем у - объём поступлений в стоимостном выражении (млн. долларов).

,

но для проведения корелляционно-регрессионного анализа необходимо линеаризировать гиперболическую функцию, поэтому произведём замену и получаем линейную функцию

Таблица 19 - Прогноз объема поступлений компании Росгосстрах за 2006-2010 гг

Год

t

z

z*y

2006

0,91

1

1

0,91

1,01

-0,138

0,01904

-0,1

0,01

2007

1,61

2

0,5

0,805

1,05

0,562

0,31584

0,565

0,31923

2008

0,66

3

0,3

0,22

1,05

0,66

0,4356

-0,3967

0,15734

2009

0,32

4

0,25

0,08

1,06

0,32

0,1024

-0,7425

0,55131

2010

1,74

5

0,2

0,348

1,06

1,74

3,0276

0,674

0,45428

Итог:

5,24

15

2,25

2,36

1,07

3,144

3,90049

-0,0002

1,49215

Среднее:

1,048

3

0,45

0,4726

5,24

0,6288

0,7801

-0,00004

0,29843

2011

6

36

1,05

2012

7

49

1,07

2013

8

64

1,07

2014

9

100

1,07

2015

10

121

1,07

Находим выборочные дисперсии:

Находим выборочные среднеквадратические отклонения:

Вычисляем выборочный коэффициент линейной корреляции:

R=zy-z*y/ уz* уy

Вычисляем оценки коэффициентов a и b:

a*= zy-z*y/ (z^2)-z^2

b*= y-z*a*

yz = -0,07z +1,08

yt =a*/t+b*= - 0,07/t + 1,08

Вычисляем стандартную ошибку оценки Y:

S= корень((? (yi-yt)^2)/n-2)

Вычисляем стандартные отклонения оценок коэффициентов регрессии:

Sa = S /(корень(?(Ui)^2))

Sb = S* (корень( ?((zi)^2)/(n*?(Ui)^2)

Вычисляем общую дисперсию S2, дисперсию, объясняемую регрессией Sr2 и остаточную дисперсию Se2

S^2 = ;

S^2 r = ;

S^2e = .

Вычисляем коэффициент детерминации:

r^2= S^2r / S^2,

Определим значимость коэффициента регрессии а* с помощью критерия, имеющего распределение Стьюдента:

t стат = a*/ Sa

Для оценки значимости регрессии вычисляем F -статистику

F= S^2 r/( S^2e/n-2)

При заданном уравнении значимости гипотезы a=0,05 находим критическую точку распределения Фишера:

= (0,05;1;3)= 10.13.

По данным построим график гиперболической зависимости.

Диаграмма 12. Гиперболическая зависимость объема поступлений

3. Экспоненциальная модель

За независимую переменную примем t- год, за результирующую переменную примем у - объём поступлений в стоимостном выражении (млн. долларов).

,

но для проведения корелляционно-регрессионного анализа необходимо линеаризировать данную функцию, поэтому произведём замену

и получаем линейную функцию

Необходимые данные получим из таблицы 20.

Таблица 20- Прогноз объема поступлений 2011-2015 гг.

Год

t

yt

v

t2

v2

t*v

v `t

(v-)2

(v't -)2

(v- v't)2

y't

u2i

2006

1

0,91

-0,138

1

0,019

-0,138

0,3486

0,9533

0,489

0,236

1,41

4

2007

2

1,61

1,61

4

2,592

3,22

0,5986

0,5953

0,201

1,022

1,39

1

2008

3

0,66

0,66

9

0,435

1,98

0,8486

0,0318

0,039

0,035

1,36

0

2009

4

0,32

0,32

16

0,102

1,28

1,0986

0,2687

0,003

0,606

1,32

1

2010

5

1,74

1,74

25

3,027

8,7

1,3486

0,8128

0,090

0,153

1,3

4

Итог:

15

5,24

4,192

55

6,176

15,04

4,243

2,6621

0,823

2,054

6,78

10

Сред

нее:

3

1,048

0,8384

11

1,235

3,0084

0,8486

0,5324

0,164

0,410

1,356

2

2011

6

1,27

2012

7

1,26

2013

8

1,25

2014

9

1,23

2015

10

1,22

Находим выборочные дисперсии:

Находим выборочные среднеквадратические отклонения:

Находим выборочный коэффициент корреляции

R=tv-t*v/ уt* уv

Вычисляем оценки коэффициентов a и b:

a*= tv-t*v/ (t^2)-t^2

c*= v-t*a*

b*=e^c*

vt=a*t+c*=0,25t+0,0986

yt=1,103e^0,2466

Вычисляем стандартную ошибку оценки Y:

S= корень((? (vi-vt)^2)/n-2)

Вычисляем стандартные отклонения оценок коэффициентов регрессии:

Sa = S /(корень(?(Ui)^2))

Sb = S* (корень( ?((ti)^2)/(n*?(Ui)^2)

Вычисляем общую дисперсию S2, дисперсию, объясняемую регрессией Sr2 и остаточную дисперсию Se2

Вычисляем коэффициент детерминации:

r^2= S^2r / S^2,

Определим значимость коэффициента регрессии а* с помощью критерия, имеющего распределение Стьюдента:

t стат = a*/ Sa

Для оценки значимости регрессии вычисляем F -статистику

F= S^2 r/( S^2e/n-2)

При заданном уравнении значимости гипотезы a=0,05 находим критическую точку распределения Фишера:

= (0,05;1;3)= 10.13.

По этим данным построим график с экспоненциальным трендом (диаграмма 13):

Диаграмма 13. График с экспоненциальным трендом объема поступлений

По данному графику можно сделать вывод, что объем поступлений, будет резко понижаться.

4. Степенная модель

За независимую переменную примем t- год, за результирующую переменную примем у - объём поступлений в стоимостном выражении (млн. долларов).

,

но для проведения корелляционно-регрессионного анализа необходимо линеаризировать данную функцию, поэтому произведём замену

получаем линейную функцию

Данные берём из таблицы 21.

Таблица 21- Прогноз объема поступлений 2011-2015 гг.

Год

t

yt

u

v

u2

v2

u*v

vu'

(v-)2

(vu'-)2

(v- vu')2

yt'

zi2

2006

1

0,91

-2

-0,138

4

0,019

0,276

-0,074

0,0190

0,0054

0,0040

1

1

2007

2

1,61

-1

0,562

1

0,315

-0,562

-0,037

0,3158

0,0013

0,3588

1,025

0,25

2008

3

0,66

0

-0,388

0

0,150

0

0

0,1505

0

0,1505

1,041

0,111

2009

4

0,32

1

-0,728

1

0,529

-0,73

0,037

0,529

0,0013

0,5852

1,052

0,062

2010

5

1,74

2

0,692

4

0,478

1,384

0,074

0,478

0,0054

0,3819

1,061

0,04

Итог:

15

5,24

0

0

10

1,49

0,37

0

1,494

0,0136

1,4805

5,18

1,46

Среднее:

3

1,048

0

0

2

0,29

0,074

2,8E-18

0,298

0,0027

0,2961

1,03

0,29

2011

6

0,935

2012

7

0,930

2013

8

0,925

2014

9

0,921

2015

10

0,918

Находим выборочные дисперсии:

Находим выборочные среднеквадратические отклонения:

Вычисляем выборочный линейный коэффициент корреляции:

R=uv-u*v/ уu* уv

Вычисляем оценки коэффициентов a и с:

a*= uv-u*v/ (u^2)-u^2

c*= v-u*a*

b*=e^c*

vu=a*u+c*=0,037u

yt=1t^0,037

Вычисляем стандартную ошибку оценки Y:

S= корень((? (vi-vt)^2)/n-2)

Вычисляем стандартные отклонения оценок коэффициентов регрессии:

Sa = S /(корень(?(zi)^2))

Sb = S* (корень( ?((ui)^2)/(n*?(zi)^2)

Вычисляем общую дисперсию S2, дисперсию, объясняемую регрессией Sr2 и остаточную дисперсию Se2

Вычисляем коэффициент детерминации:

r^2= S^2r / S^2,

Определим значимость коэффициента регрессии а* с помощью критерия, имеющего распределение Стьюдента:

t стат = a*/ Sa

Для оценки значимости регрессии вычисляем F -статистику

F= S^2 r/( S^2e/n-2)

При заданном уравнении значимости гипотезы a=0,05 находим критическую точку распределения Фишера:

= (0,05;1;3)= 10.13.

По этим данным построим график со степенным трендом (диаграмма 14):

Диаграмма 14. График со степенным трендом объема поступлений

По данному графику можно сделать вывод, что объем экспорта природных ресурсов России будет резко понижаться.

5. Логарифмическая модель

За независимую переменную примем t- год, за результирующую переменную примем у - объём поступлений в стоимостном выражении (млн. долларов).

Y=logat, но для проведения корелляционно-регрессионного анализа необходимо линеаризировать данную функцию, поэтому произведём замену

log y=logat=loga(logat)

получаем линейную функцию vt =u

Данные берём из таблицы 22.

Таблица 22 - Прогноз объема поступлений 2011-2015 гг.

Год

t

yt

u

v

u2

v2

u*v

vu'

(v-)2

(vu'-)2

(v- vu')2

yt'

zi2

2006

1

0,91

-2

-0,138

4

0,019

0,276

-2

0,0190

4

3,46

0

1

2007

2

1,61

-1

0,562

1

0,315

-0,562

-1

0,3158

1

2,43

-0,21

0,25

2008

3

0,66

0

-0,388

0

0,150

0

0

0,1505

0

0,15

-0,33

0,111

2009

4

0,32

1

-0,728

1

0,529

-0,73

1

0,529

1

2,98

-0,42

0,062

2010

5

1,74

2

0,692

4

0,478

1,384

2

0,478

4

1,71

-0,48

0,04

Итог:

15

5,24

0

0

10

1,49

0,37

0

1,494

10

10,75

10,75

1,46

Среднее:

3

1,048

0

0

2

0,29

0,074

0

0,298

2

2,15

3,15

0,29

2011

6

-0,54

2012

7

-0,59

2013

8

-0,63

2014

9

-0,66

2015

10

-0,69

Находим выборочные дисперсии:

Находим выборочные среднеквадратические отклонения:

Вычисляем выборочный линейный коэффициент корреляции:

R=uv-u*v/ уu* уv

Вычисляем оценки коэффициентов a и с:

a*= uv-u*v/ (u^2)-u^2

Vu=uyt=logat

Вычисляем стандартную ошибку оценки Y:

S= корень((? (vi-vt)^2)/n-2)

Вычисляем стандартные отклонения оценок коэффициентов регрессии:

Sa = S /(корень(?(zi)^2))

Sb = S* (корень( ?((ui)^2)/(n*?(zi)^2)

Вычисляем общую дисперсию S2, дисперсию, объясняемую регрессией Sr2 и остаточную дисперсию Se2

Вычисляем коэффициент детерминации:

r^2= S^2r / S^2,

Определим значимость коэффициента регрессии а* с помощью критерия, имеющего распределение Стьюдента:

t стат = a*/ Sa

Для оценки значимости регрессии вычисляем F -статистику

F= S^2 r/( S^2e/n-2)

При заданном уравнении значимости гипотезы a=0,05 находим критическую точку распределения Фишера:

= (0,05;1;3)= 10.13.

По этим данным построим график с логарифмическим трендом (диаграмма 15):

Диаграмма 15. График с логарифмическим трендом объема поступлений

По данному графику можно сделать вывод, что объем экспорта природных ресурсов России будет резко понижаться, то есть поступлений возможно не будет.

Заключение

Подводя итог, хотелось бы отметить, что мировой рынок страхования грузов является на сегодня достаточно зрелым, имеет довольно большой опыт и устоявшиеся традиции в поведении данного вида страхования.

К сожалению, этого нельзя сказать о российском рынке страхования грузов. Он находится лишь на стадии становления и поэтому, наряду с экономическими проблемами, имеет также трудности организационного характера.

В первой главе курсовой работы были рассмотрены, теоретические аспекты рынка страхования грузов.Сюда были включены понятие страхование, его виды, участники данного рынка. Рассмотрены отличии Инкотермс 2000 от Инкотермс 2010, которые заключаются в том, что в условиях DAP и DAT количество терминов было уменьшено с 13 до 11. Но при этом создано два новых положения DAP , DAT. Термин DAT заменяет собой термин DEQ. Термин DAP заменяет собой три термина: DAF, DES, DDU. Новые расходы и риски в FOB, CFR и CIF: в условиях поставки FOB, CFR и CIF затраты и риски устанавливаются по-новому. В Инкотермс 2000 при этих трех условиях поставки риск переходил после доставки до борта судна, а в Инкотермс 2010 переход рисков осуществляется после полной погрузки груза на борт судна. Также по итогам 2009 года доля страхования грузоперевозок в общем объеме совокупного сбора премий в России составила около 3,5%. Объем застрахованных перевозок на море составляет 80%, на втором месте -- автомобильный транспорт (около 40%), на третьем -- железнодорожный (20%) и, наконец, авиаперевозки -- порядка 10%. Выявлены также различные проблемы, которые затруднят благополучное развитие рынка страхования в РФ.

Во второй главе был проведен анализ за 5 лет оценки эффективности работы данного рынка и анализ конкурентной среды рынка. Анализ показал, что рынок не стоит на месте, а благополучно развивается. С каждым годом увеличивается объем взносов, что говорит о необходимости данной услуги. На рынке существует жесткая конкуренция. Но не смотря на это больше половины доли рынка сосредоточена в руках у крупных компаний таких, как

Ингосстрах, Согаз, Росгосстрах.

В третьей главе были рассмотрены пути решения проблем и проведен корреляционный анализ, который показал нам тесноту связи между выплатами и количеством заключенных контрактов.

Библиографический список

1. Дегтярева О.И., Полякова Т.Н., Саркисов С.В. Внешнеэкономическая деятельность [Текст] : учеб. пособие / О.И. Дегтярева, Т.Н. Полякова. -2-е изд. - М.: Дело, 2008. - 320 с.

2. Стровский Л. Е., Казанцев С.К, Неткачев А. Б. Внешнеэкономическая деятельность [Текст]: учеб. пособие / Л. Е . Стровский, Т.Н. Полякова, С.В. Саркисов.- 4-е изд. -- М: ЮНИТИ-ДАНА, 2007, с. 452--458

3. Автоматическая диспетчерская служба // информационный сайт. - 2004 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.avtodispetcher.ru ( дата обращения 28.09.2011).

4. Авто-крат // информационный сайт. - 2004 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.avto-krat.ru/ ( дата обращения 28.09.2011).

5. Банк РФ // информационный сайт. - 2000-2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения 20.12.2011).

6. Вента // информационный сайт. - 2005 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://ventalife.ru/ ( дата обращения 01.10.2011).

7. Восток транс // информационный сайт. - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.vostoktrans.com/ ( дата обращения 01.10.2011).

8. Группа « Эксперт» информационный сайт. - 1995-2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://expert.ru ( дата обращения 13.10.2011).

9. Груз трафик // информационный сайт. - 2003 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.gruztraf.ru/g ( дата обращения 01.10.2011).

10. Департамент страховых услуг // информационный сайт. - 2001-2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.d-is.ru/cargo.html ( дата обращения 30.09.2011).

11. Ингосстрах // информационный сайт. - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.ingos.ru ( дата обращения 28.09.2011).

12. Информационный портал о страховании // информационный сайт .- 2006 -2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.prostrahovanie.ru ( дата обращения 28.09.2011).

13. Кабинет страховых услуг// информационный сайт. - 2010.- [Электронный ресурс]. URL: http://38kasko.ru ( дата обращения 13.10.2011).

14. КонсультантПлюс // правовой портал .- 1997- 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 13.10.2011).

15. Лизинг // информационный сайт. - 2000 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.leasingworld.ru ( дата обращения 01.10.2011).

16. Международный экспедитор // информационный сайт. - 2000 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.forwarder.su ( дата обращения 01.10.2011).

17. Межрегионгарант-страховая группа // информационный сайт. - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.mrgcargo.ru ( дата обращения 28.09.2011).

18. Прогрессивные транспортные системы // информационный сайт. - 2000 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.irkgruz.ru ( дата обращения 02.10.2011).

19. Протос-страхование // информационный сайт. - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.protos-strahovanie.ru ( дата обращения 01.10.2011).

20. Рейтинг страховых сайтов // информационный сайт. - 2006 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.ins.org.ru

21. Рейтинговое агенство информационный сайт. - 1997 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.raexpert.ru ( дата обращения 13.10.2011).

22. РБК. Рейтинг // информационный сайт.- 1995 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://rating.rbc.ru ( дата обращения 10.12.2011).

23. Рин фин - финансовая юридическая служба // информационный сайт. - 2000 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.rinfin.ru/insurance_services/cargo (дата обращения 02.10.2011).

24. Страхование // информационный сайт. - 1998- 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.strahdoc.ru/investitsionnaya_deyatelnost_strahovshika.html (дата обращения 01.10.2011).

25. Страхование в России // информационный сайт. - 1996 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.allinsurance.ru (дата обращения 02.10.2011).

26. Страховые компании в России // информационный сайт. - 2003 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://insurance-fm.ru/service/5/21/ (дата обращения 02.10.2011).

27. Страхование в Иркутске // информационный сайт. - 2000 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.timocom.ru (дата обращения 28.09.2011).

28. Стаховой Гуру // портал о страховании.- 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.inguru.ru ( дата обращения 13.10.2011).

29. Страховой случай // портал о страховании.- 2004 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.sluchay.ru/ (дата обращения 13.10.2011).

30. Таможня // Информационно- аналитический портал.- 2004 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.tamognia.ru ( дата обращения 13.10.2011).

31. Тимоком // информационный сайт. - 2005 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.timocom.ru (дата обращения 28.09.2011).

32. Транспортный обозреватель // информационный сайт. - 2009.- [Электронный ресурс]. URL: http://urfotrans.com (дата обращения 28.09.2011).

33. Умный логист // информационный сайт. - 2007 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www. http://www.umniylogist.ru/ (дата обращения 13.10.2011).

34. Урал сиб страхование // информационный сайт. - 2001-2011 .- [Электронный ресурс]. URL: http://www.uralsibins.ru (дата обращения 02.10.2011).

35. Экономический портал // информационный сайт. - 2008 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://www.timocom.ru (дата обращения 28.09.2011).

Приложение

Приложение 1

Таблица 1 - Инкотермс 2010

Категория E

Отгрузка

EXW

любые виды
транспорта

EX Works (... named place)

Франко завод (...название места)

Переход рисков: В момент передачи товара на складе продавца

Экспортные таможенные формальности: Ответственность покупателя

Импортные таможенные формальности: Ответственность покупателя

Категория F

Основная перевозка не оплачена продавцом

FCA

любые виды
транспорта

Free Carrier (...named place)

Франко перевозчик (...название места)

Переход рисков: В момент передачи перевозчику на складе продавца

Экспортные таможенные формальности: Ответственность продавца

Импортные таможенные формальности: Ответственность покупателя

Категория F

Основная перевозка не оплачена продавцом

FAS

морские и внутренние водные перевозки

Free Alongside Ship (... named port of shipment)

Франко вдоль борта судна (... название порта отгрузки)

Переход рисков: В момент размещения товара вдоль борта судна

Экспортные таможенные формальности: Ответственность продавца

Импортные таможенные формальности: Ответственность покупателя

FOB

морские и внутренние водные перевозки

Free On Board (... named port of shipment)

Франко борт (... название порта отгрузки)

Переход рисков: С момента полной погрузки на борт судна

Экспортные таможенные формальности: Ответственность продавца

Импортные таможенные формальности: Ответственность покупателя

CFR

морские и
внутренние водные перевозки

Cost and Freight (... named port of destination)

Стоимость и фрахт (... название порта назначения)

Переход рисков: С момента полной погрузки на борт судна

Экспортные таможенные формальности: Ответственность продавца

Импортные таможенные формальности: Ответственность покупателя

Категория С

Основная перевозка оплачена продавцом

CIF

морские и внутренние водные перевозки

Cost, Insurance and Freight (... named port of destination)
Стоимость, страхование и фрахт (...название порта назначения)

Переход рисков: С момента полной погрузки на борт судна

Экспортные таможенные формальности: Ответственность продавца

Импортные таможенные формальности: Ответственность покупателя

CIP

любые виды транспорта

Carriage and Insurance Paid Тo (... named place of destination)

Фрахт/перевозка и страхование оплачены до (...назв.места назначения)

Переход рисков: В момент доставки/передачи перевозчику

Экспортные таможенные формальности: Ответственность продавца

Импортные таможенные формальности: Ответственность покупателя

CPT

любые виды транспорта

Carriage Paid To (... named place of destination)

Фрахт/перевозка оплачены до (...название места назначения)

Переход рисков: В момент доставки/передачи перевозчику

Экспортные таможенные формальности: Ответственность продавца

Импортные таможенные формальности: Ответственность покупателя

Категория D

Доставка

DAT

любые виды транспорта

new!!!

Delivered At Terminal (... named terminal of destination)

Поставка на терминале (... название терминала)

Переход рисков: В момент доставки товара на терминал покупателя

Экспортные таможенные формальности: Ответственность продавца

Импортные таможенные формальности: Ответственность покупателя

Категория D

Доставка

DAP

любые виды
транспорта

new!!!

Delivered At Piont (... named point of destination)

Поставка в пункте (... название пункта)

Риски: В момент доставки товара в пункт указанный покупателем

Экспортные таможенные формальности: Ответственность продавца

Импортные таможенные формальности: Ответственность покупателя

DDP

любые виды транспорта

Delivered Duty Paid (... named place of destination)

Поставка с оплатой пошлины (... название места назначения)

Переход рисков: В момент передачи товара в распоряжение покупателя

Экспортные таможенные формальности: Ответственность продавца

Импортные таможенные формальности: Ответственность продавца

DDU

любые виды транспорта

Исключен из Инкотермс 2010

Delivered Duty Unpaid (... named place of destination)

Поставка без оплаты пошлины (... название места назначения)

DAF

любые виды транспорта

Исключен из Инкотермс 2010

Delivered At Frontier (... named place)

Поставка до границы (... название места поставки)

DEQ

морские и внутренние водные перевозки

Исключен из Инкотермс 2010

Delivered Ex Quay (... named port of destination)

Поставка с пристани (... название порта назначения)

DES

морские и внутренние водные перевозки

Исключен из Инкотермс 2010

Delivered Ex Ship (... named port of destination)

Поставка с судна (... название порта назначения)

Приложение 2

Таблица 2 - сборы за ОСАГО за 2006-2007 года

Компания

2006

2007

? абсолют пр

%

? абсолют вп

%

Премии (млн. руб.)

Выплаты (млн. руб.)

Выплаты / Премии (%)

Премии (млн. руб.)

Выплаты (млн. руб.)

Выплаты / Премии (%)

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

РЕСО-ГАРАНТИЯ

552381

294087

5324

599 518

333 446

5562

47 137

8,533422

39 359

13,38345

ИНГОССТРАХ

383438

197335

5146

439 080

232 347

5292

55 642

14,51134

35 012

17,74242

РОСНО

284237

97238

3421

351 457

162 791

4632

67 220

23,64928

65 553

67,415

РОСГОССТРАХ-ПОВОЛЖЬЕ

280635

154664

5511

301 923

204 544

6775

21 288

7,585654

49 880

32,25056

РОСГОССТРАХ-СТОЛИЦА

257816

120945

4691

277 478

143 663

5177

19 662

7,626369

22 718

18,78374

РОСГОССТРАХ-ЮГ

237219

139297

5872

252 397

165 752

6567

15 178

6,398307

26 455

18,99179

РОСГОССТРАХ-ЦЕНТР

225980

131443

5816

237 919

146 796

6170

11 939

5,283211

15 353

11,68035

СПАССКИЕ ВОРОТА

207453

107584

5186

236 312

113 127

4787

28 859

13,9111

5 543

5,152253

РОСГОССТРАХ-СИБИРЬ

198853

103802

5220

234 364

146 573

6254

35 511

17,85792

42 771

41,20441

ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

192645

8276

4296

215 015

120 488

5604

22 370

11,61203

112 212

1355,872

УРАЛСИБ

169805

9289

5470

193 373

107 263

5547

23 568

13,87945

97 974

1054,731

РОСГОССТРАХ-СЕВЕРО-ЗАПАД

169807

8399

5107

183 499

133 034

7250

13 692

8,063272

124 635

1483,927

РУССКИЙ МИР

169805

104697

6490

182 227

114 111

6262

12 422

7,31545

9 414

8,991662

РОСГОССТРАХ-УРАЛ

169808

7432

5672

161 708

94896

5868

-8 100

-4,77009

87 464

1176,857

ЦЮРИХ.РИТЕЙЛ

169807

6705

5256

146 200

91284

6244

-23 607

-13,9023

84 579

1261,432

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

169809

7610

6257

142 620

84957

5957

-27 189

-16,0115

77 347

1016,386

СТАНДАРТ-РЕЗЕРВ

169801

5450

4616

141 077

81012

5742

-28 724

-16,9163

75 562

1386,459

МАКС

169805

6719

5920

112 711

76797

6814

-57 094

-33,6233

70 078

1042,983

СОГЛАСИЕ

169808

9106

8204

98399

53525

5440

-71 409

-42,0528

44 419

487,7993

ГРАНИТ

169800

6906

6871

98151

58858

5997

-71 649

-42,1961

51 952

752,2734

ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

169803

2206

2472

92291

66004

7152

-77 512

-45,6482

63 798

2892,022

РОССИЯ

169806

5358

6309

88862

54956

6184

-80 944

-47,6685

49 598

925,6812

РОСГОССТРАХ-ДАЛЬНИЙ ВОСТОК

169809

4822

5765

83550

53792

6438

-86 259

-50,7977

48 970

1015,554

ЮГОРИЯ

169803

3801

4648

79736

35119

4404

-90 067

-53,0421

31 318

823,9411

РОСГОССТРАХ-АККОРД

169807

3580

4788

76623

56496

7373

-93 184

-54,8764

52 916

1478,101

СОГАЗ

169803

4237

6451

67089

64606

9630

-102 714

-60,4901

60 369

1424,805

ГУТА-СТРАХОВАНИЕ

169804

4571

7129

61808

24823

4016

-107 996

-63,6004

20 252

443,054

ОРАНТА

169803

2382

3718

57809

29765

5149

-111 994

-65,9553

27 383

1149,58

МЕГАРУСС-Д

169806

3544

5894

56821

18869

3321

-112 985

-66,5377

15 325

432,421

РУССКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

169804

2377

4647

55701

35594

6390

-114 103

-67,1969

33 217

1397,434

ДЖЕНЕРАЛ РЕЗЕРВ

169803

3321

6872

52966

45335

8559

-116 837

-68,8074

42 014

1265,101

РЕГИОНАЛЬНЫЙ АЛЬЯНС

169803

1181

2464

52803

30294

5737

-117 000

-68,9034

29 113

2465,114

РОСГОССТРАХ-ТАТАРСТАН

169805

3148

6757

50922

21991

4319

-118 883

-70,0115

18 843

598,5705

НАЦИОНАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА

169803

1898

4182

49910

9330

1869

-119 893

-70,6071

7 432

391,5701

ЭНЕРГОГАРАНТ

169808

2001

4523

48391

25820

5336

-121 417

-71,5025

23 819

1190,355

РОССИЙСКАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ СК

169802

2231

5043

47495

25626

5396

-122 307

-72,0292

23 395

1048,633

ЖАСО

169804

1468

3588

39258

18931

4822

-130 546

-76,8804

17 463

1189,578

АВИКОС

169807

2681

7175

36773

30555

8309

-133 034

-78,3442

27 874

1039,687

ГОРОДСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

169809

2190

5918

36431

26857

7372

-133 378

-78,5459

24 667

1126,347

АСКО

169805

1291

3568

36428

25203

6919

-133 377

-78,5472

23 912

1852,208

АДМИРАЛ

169804

1545

4393

35966

14884

4138

-133 838

-78,8191

13 339

863,3657

ЗАЩИТА-НАХОДКА

169803

1615

4957

34770

17882

5143

-135 033

-79,5233

16 267

1007,245

ЛК-СИТИ

169807

1327

4550

33199

11954

3601

-136 608

-80,449

10 627

800,8289

РСТК

169808

2366

8148

31996

18458

5769

-137 812

-81,1575

16 092

680,1352

ПЕРВАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

169802

1094

3948

31879

8282

2598

-137 923

-81,2258

7 188

657,0384

ПРОГРЕСС-ГАРАНТ

169808

1409

5293

30586

11832

3869

-139 222

-81,9879

10 423

739,7445

Источник: РБК. Рейтинг // информационный сайт.- 1995 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://rating.rbc.ru

Приложение 3

Таблица 3 - сборы за ОСАГО за 2007-2008 года

Компания

2007

2008

? абсолют пр

%

? абсолют вп

%

Премии (млн. руб.)

Выплаты (млн. руб.)

Выплаты / Премии (%)

Премии (млн. руб.)

Выплаты (млн. руб.)

Выплаты / Премии (%)

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

РЕСО-ГАРАНТИЯ

599 518

333 446

5562

678 443

374 336

5518

78 925

13,16474

368 774

12,26286

ИНГОССТРАХ

439 080

232 347

5292

506 734

266 013

5250

67 654

15,40813

260 721

14,48954

РОСНО

351 457

162 791

4632

316 855

192 208

6066

-34 602

-9,8453

187 576

18,07041

РОСГОССТРАХ-ПОВОЛЖЬЕ

301 923

204 544

6775

316 241

230 522

7289

14 318

4,742269

223 747

12,70045

РОСГОССТРАХ-СТОЛИЦА

277 478

143 663

5177

296 992

155 903

5249

19 514

7,03263

150 726

8,519939

РОСГОССТРАХ-ЮГ

252 397

165 752

6567

262 203

183 123

6984

9 806

3,885149

176 556

10,48011

РОСГОССТРАХ-ЦЕНТР

237 919

146 796

6170

259 943

164 377

6323

22 024

9,256932

158 207

11,97648

СПАССКИЕ ВОРОТА

236 312

113 127

4787

247 877

143 203

5777

11 565

4,893954

138 416

26,58605

РОСГОССТРАХ-СИБИРЬ

234 364

146 573

6254

245 974

159 623

6489

11 610

4,953832

153 369

8,903413

ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

215 015

120 488

5604

245 696

142 107

5784

30 681

14,26924

136 503

17,94287

УРАЛСИБ

193 373

107 263

5547

241 925

143 245

5921

48 552

25,10795

137 698

33,54558

РОСГОССТРАХ-СЕВЕРО-ЗАПАД

183 499

133 034

7250

220 826

126 033

5707

37 327

20,3418

118 783

-5,26256

РУССКИЙ МИР

182 227

114 111

6262

214 007

127 376

5952

31 780

17,43979

121 114

11,62465

РОСГОССТРАХ-УРАЛ

161 708

94896

5868

208 621

154 696

7415

46 913

29,01093

59 800

63,01635

ЦЮРИХ.РИТЕЙЛ

146 200

91284

6244

201 845

140 881

6980

55 645

38,06088

49 597

54,33263

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

142 620

84957

5957

179 089

105 975

5917

36 469

25,57075

21 018

24,73957

СТАНДАРТ-РЕЗЕРВ

141 077

81012

5742

166 858

109 554

6566

25 781

18,27442

28 542

35,23182

МАКС

112 711

76797

6814

134 704

84 679

6686

21 993

19,51274

7 882

10,26342

СОГЛАСИЕ

98399

53525

5440

134 704

90 354

7206

36 305

36,8957

36 829

68,8071

ГРАНИТ

98151

58858

5997

134 704

31 047

2617

36 553

37,2416

-27 811

-47,251

ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

92291

66004

7152

134 704

45 957

3932

42 413

45,95573

-20 047

-30,3724

РОССИЯ

88862

54956

6184

134 704

69 707

6030

45 842

51,58786

14 751

26,84147

РОСГОССТРАХ-ДАЛЬНИЙ ВОСТОК

83550

53792

6438

134 704

68 198

5936

51 154

61,22561

14 406

26,78093

ЮГОРИЯ

79736

35119

4404

134 704

71 462

6633

54 968

68,93749

36 343

103,4853

РОСГОССТРАХ-АККОРД

76623

56496

7373

134 704

70 270

7115

58 081

75,801

13 774

24,38049

МОСКОВСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

68016

22838

3358

134 704

64 973

6760

66 688

98,04752

42 135

184,4951

СОГАЗ

67089

64606

9630

134 704

37 784

5499

46 913

63,01635

59 800

63,01635

ГУТА-СТРАХОВАНИЕ

61808

24823

4016

134 704

38 912

5931

55 645

54,33263

49 597

54,33263

ОРАНТА

57809

29765

5149

134 704

45 504

7581

36 469

24,73957

21 018

24,73957

МЕГАРУСС-Д

56821

18869

3321

134 704

20 905

3543

25 781

35,23182

28 542

35,23182

РУССКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

55701

35594

6390

134 704

20 421

3518

21 993

10,26342

7 882

10,26342

ДЖЕНЕРАЛ РЕЗЕРВ

52966

45335

8559

134 704

39 856

6954

36 305

68,8071

36 829

68,8071

РЕГИОНАЛЬНЫЙ АЛЬЯНС

52803

30294

5737

134 704

44 032

8114

36 553

-47,251

-27 811

-47,251

РОСГОССТРАХ-ТАТАРСТАН

50922

21991

4319

134 704

44 710

8348

42 413

-30,3724

-20 047

-30,3724

НАЦИОНАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА

49910

9330

1869

134 704

30 428

6089

45 842

26,84147

14 751

26,84147

ЭНЕРГОГАРАНТ

48391

25820

5336

134 704

31 979

6443

51 154

26,78093

14 406

26,78093

РОССИЙСКАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ СК

47495

25626

5396

134 704

22 892

4928

54 968

103,4853

36 343

103,4853

ЖАСО

39258

18931

4822

134 704

21 072

4564

58 081

24,38049

13 774

24,38049

АВИКОС

36773

30555

8309

134 704

27 181

7295

97 931

266,3122

-3 374

-11,0424

ГОРОДСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

36431

26857

7372

134 704

15 363

4304

98 273

269,751

-11 494

-42,797

АСКО

36428

25203

6919

134 704

19 890

5666

98 276

269,7815

-5 313

-21,0808

АДМИРАЛ

35966

14884

4138

134 704

8 006

2342

98 738

274,5315

-6 878

-46,2107

ЗАЩИТА-НАХОДКА

34770

17882

5143

134 704

13 557

4024

99 934

287,4144

-4 325

-24,1863

ЛК-СИТИ

33199

11954

3601

134 704

17 448

5345

101 505

305,7472

5 494

45,95951

РСТК

31996

18458

5769

134 704

19 593

6086

102 708

321,0026

1 135

6,149095

ПЕРВАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

31879

8282

2598

134 704

18 528

4966

102 825

322,5478

10 246

123,7141

ПРОГРЕСС-ГАРАНТ

30586

11832

3869

29556

12734

2369

-1 030

-3,36755

902

7,623394

Источник: РБК. Рейтинг // информационный сайт.- 1995 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://rating.rbc.ru

Приложение 4

Таблица 4 - Сборы по ОСАГО за 2008-2009 года

Компания

2008

2009

? абсолют пр

%

? абсолют вп

%

Премии (млн. руб.)

Выплаты (млн. руб.)

Выплаты / Премии (%)

Премии (млн. руб.)

Выплаты (млн. руб.)

Выплаты / Премии (%)

РЕСО-ГАРАНТИЯ

678 443

374 336

55.18

759 125

365 111

48.10

80 682

11,89

64 971

24,42

ИНГОССТРАХ

506 734

266 013

52.50

588 498

330 984

56.24

587 991 722

11,60

43 036

22,39

РОСНО

316 855

192 208

60.66

394 137

235 244

59.69

77 282

24,39

4 722

2,04

РОСГОССТРАХ-ПОВОЛЖЬЕ

316 241

230 522

72.89

394 137

235 244

59.69

77 896

24,63

36 493

23,40

РОСГОССТРАХ-СТОЛИЦА

296 992

155 903

52.49

317 028

192 396

60.69

20 036

6,74

-21 180

-11,5

РОСГОССТРАХ-ЮГ

262 203

183 123

69.84

31 404

161 943

51.57

-230 799

-88,02

23 267

14,15

РОСГОССТРАХ-ЦЕНТР

259 943

164 377

63.23

329 237

187 644

56.99

69 294

26,65

45 263

31,6

СПАССКИЕ ВОРОТА

247 877

143 203

57.77

372 439

188 466

50.60

124 562

50,25

-8 178

-5,12

РОСГОССТРАХ-СИБИРЬ

245 974

159 623

64.89

274 174

151 445

55.24

28 200

11,46

-23 064

-16,2

ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

245 696

142 107

57.84

267 219

119 043

44.55

21 523

8,76

53 597

37,41

УРАЛСИБ

241 925

143 245

59.21

273 507

196 842

71.97

31 582

13,05

11 426

9,06

РОСГОССТРАХ-СЕВЕРО-ЗАПАД

220 826

126 033

57.07

307 364

137 459

44.72

86 538

39,18

-2 597

-2,03

РУССКИЙ МИР

214 007

127 376

59.52

70926

124 779

175.93

-143 081

-66,85

16 308

10,54

РОСГОССТРАХ-УРАЛ

208 621

154 696

74.15

271 943

171 004

62.88

63 322

30,35

13 059

9,269

ЦЮРИХ.РИТЕЙЛ

201 845

140 881

69.80

191 217

153 940

80.51

-10 628

-5,26

21 754

20,52

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

179 089

105 975

59.17

230 351

127 729

55.45

51 262

28,62

1 860

1,69

СТАНДАРТ-РЕЗЕРВ

166 858

109 554

65.66

157 266

111 414

70.84

-9 592

-5,74

-690

-0,81

МАКС

134 704

84 679

62.86

142 709

83989

58.85

8 005

5,94

19 459

21,53

СОГЛАСИЕ

134 704

90 354

72.06

147 731

109 813

74.33

13 027

9,67

-31 047

-100

ГРАНИТ

134 704

31 047

26.17

142 709

83989

58.85

-134 704

-100

21 607

47,01

ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

134 704

45 957

39.32

113 940

67564

59.30

-20 764

-15,4

3 919

5,62

РОССИЯ

134 704

69 707

60.30

93612

73626

78.65

-41 092

-30,50

-4 801

-7,03

РОСГОССТРАХ-ДАЛЬНИЙ ВОСТОК

134 704

68 198

59.36

129 787

63397

48.85

-4 917

-3,65

14 878

20,81

ЮГОРИЯ

134 704

71 462

66.33

125 097

86340

69.02

-9 607

-7,13

10 224

14,54

РОСГОССТРАХ-АККОРД

134 704

70 270

71.15

117 279

80494

68.63

-17 425

-12,93

12 775

19,66

МОСКОВСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

134 704

64 973

67.60

101 823

77748

76.36

-32 881

-24,40

-4 973

-9,42

СОГАЗ

1 347 046

52 763

56.56

92061

47790

51.91

-1 254 985

-93,16

11 480

30,38

ГУТА-СТРАХОВАНИЕ

134 704

37 784

54.99

92250

49264

53.40

-42 454

-31,51

3 499

8,99

ОРАНТА

134 704

38 912

59.31

53703

42411

78.97

-81 001

-60,13

-8 782

-19,2

МЕГАРУСС-Д

134 704

45 504

75.81

49010

36722

74.93

-85 694

-63,61

-1 205

-5,76

РУССКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

134 704

20 905

35.43

48854

19700

40.32

-85 850

-63,73

3 479

17,03

ДЖЕНЕРАЛ РЕЗЕРВ

134 704

20 421

35.18

35837

23900

66.69

-98 867

-73,39

-3 464

-8,69

РЕГИОНАЛЬНЫЙ АЛЬЯНС

134 704

39 856

69.54

58012

36392

62.73

-76 692

-56,93

7 556

17,16

РОСГОССТРАХ-ТАТАРСТАН

134 704

44 032

81.14

72111

51588

71.54

-62 593

-46,46

-11 607

-25,9

НАЦИОНАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА

134 704

44 710

83.48

70382

33103

47.03

-64 322

-47,75

2 033

6,68

ЭНЕРГОГАРАНТ

134 704

30 428

60.89

62617

32461

51.84

-72 087

-53,51

1 124

3,514

РОССИЙСКАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ СК

134 704

31 979

64.43

70382

33103

47.03

-64 322

-47,75

9 001

39,31

ЖАСО

134 704

22 892

49.28

58383

31893

54.63

-76 321

-56,65

-21 072

-100

КОНДА

134 704

21 072

45.64

36495

22183

60.78

-134 704

-100

1 778

9,05

АВИКОС

134 704

19 630

51.67

34156

21408

62.68

-100 548

-74,64

-5 158

-27,8

ГОРОДСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

134 704

18 528

49.66

31362

13370

42.63

-103 342

-76,71

7 708

28,35

АСКО

134 704

27 181

72.95

49243

34889

70.85

-85 461

-63,44

5 649

36,77

АДМИРАЛ

134 704

15 363

43.04

39051

21012

53.81

-95 653

-71,00

2 293

11,52

ЗАЩИТА-НАХОДКА

134 704

19 890

56.66

36495

22183

60.78

-98 209

-72,90

8 137

101,6

ЛК-СИТИ

134 704

8 006

23.42

21983

16143

73.44

-112 721

-83,68

-13 557

-100

РСТК

134 704

13 557

40.24

-134 704

-100

3 639

20,85

ПЕРВАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

134 704

17 448

53.45

34740

21087

60.7

-99 964

-74,21

217

1,107

ПРОГРЕСС-ГАРАНТ

134 704

19 593

60.86

26931

19810

73.56

-107 773

-80,00

217

1,10

Источник: РБК. Рейтинг // информационный сайт.- 1995 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://rating.rbc.ru

Приложение 5

Таблица 5 - Сборы по ОСАГО за 2009-2010 года

Компания

2009

2010

? абсол

премии

%

? абсолют выпл

%

Премии (млн. руб.)

Выплаты (млн. руб.)

Выплаты / Премии (%)

Премии (млн. руб.)

Выплаты (млн. руб.)

Выплаты / Премии (%)

РЕСО-ГАРАНТИЯ

759 125

365 111

48.10

855 966

466 674

54.52

96 841

12,75

831 785

27,81702

ИНГОССТРАХ

588 498

330 984

56.24

617 904

342 701

55.46

29 406

4,996788

673 685

3,54005

РОСНО

394 137

235 244

59.69

311 186

175 648

56.44

-82 951

-21,0462

410 892

-25,3337

РОСГОССТРАХ-ЮГ

31 404

161 943

51.57

2 847 592

1 681 718

59.06

2 816 188

8967,609

1 843 661

938,4629

СПАССКИЕ ВОРОТА

372 439

188 466

50.60

472 394

325 266

68.85

99 955

26,83795

513 732

72,58604

РОСГОССТРАХ-СИБИРЬ

274 174

151 445

55.24

18122

3880

21.41

-256 052

-93,3903

155 325

-97,438

ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

267 219

119 043

44.55

364 880

165 812

45.44

97 661

36,54718

284 855

39,28748

УРАЛСИБ

273 507

196 842

71.97

262 275

200 875

76.59

-11 232

-4,10666

397 717

2,048851

ЦЮРИХ.РИТЕЙЛ

191 217

153 940

80.51

139 443

129 789

93.08

-51 774

-27,076

283 729

-15,6886

МАКС

142 709

83989

58.85

187 568

122 113

65.10

44 859

31,4339

206 102

45,39166

СОГЛАСИЕ

147 731

109 813

74.33

225 803

138 918

61.52

78 072

52,84741

248 731

26,50415

ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

113 940

67564

59.30

139 928

82546

58.99

25 988

22,8085

150 110

22,17453

РОССИЯ

93612

73626

78.65

97827

58214

59.51

4 215

4,502628

131 840

-20,9328

ЮГОРИЯ

125 097

86340

69.02

164 263

99313

60.46

39 166

31,3085

185 653

15,02548

МОСКОВСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

101 823

77748

76.36

13808

6966

50.45

-88 015

-86,4392

84 714

-91,0403

СОГАЗ

92061

47790

51.91

100 925

48295

47.85

8 864

9,628399

96 085

1,056706

ГУТА-СТРАХОВАНИЕ

92250

49264

53.40

104 950

63105

60.13

12 700

13,76694

112 369

28,09557

ОРАНТА

53703

42411

78.97

47526

39201

82.48

-6 177

-11,5022

81 612

-7,56879

МЕГАРУСС-Д

49010

36722

74.93

42904

38039

88.66

-6 106

-12,4587

74 761

3,586406

РУССКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

48854

19700

40.32

43682

27505

62.97

-5 172

-10,5866

47 205

39,61929

ДЖЕНЕРАЛ РЕЗЕРВ

35837

23900

66.69

36990

20485

55.38

1 153

3,217345

44 385

-14,2887

РОСГОССТРАХ-ТАТАРСТАН

72111

51588

71.54

8836

июн.99

13.35

-63 275

-87,7467

745 344

1244,801

НАЦИОНАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА

70382

33103

47.03

33299

43373

130.25

-37 083

-52,6882

76 476

31,02438

ЭНЕРГОГАРАНТ

62617

32461

5184

13590

8046

59.20

-49 027

-78,2966

40 507

-75,2133

РОССИЙСКАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ СК

70382

33103

4703

33299

43373

130.25

-37 083

-52,6882

76 476

31,02438

ЖАСО

58383

31893

54.63

58319

35143

60.26

-64

-0,10962

67 036

10,19032

ГОРОДСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

31362

13370

4263

22781

12346

54.20

-8 581

-27,3611

25 716

-7,65894

АДМИРАЛ

39051

21012

53.81

36004

22704

63.06

-3 047

-7,80262

43 716

8,052541

ЗАЩИТА-НАХОДКА

36495

22183

60.78

43316

26581

61.37

6 821

18,69023

48 764

19,82599

АСКО

49243

34889

70.85

51473

38592

74.98

2 230

4,528562

73 481

10,61366

Источник: РБК. Рейтинг // информационный сайт.- 1995 - 2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://rating.rbc.ru

Приложение 6

Таблица 6 - Дистанционный рейтинг надежности страховых компаний по итогам I квартала 2011 года

№

Страховая компания

Страховые премии по итогам 1 квартала 2011 года (тыс. руб.)

Уставный капитал по состоянию на 31 марта 2011 года (тыс. руб.)

Наличие индивидуального рейтинга

Город

Группа AАA (максимальная надежность)

1

2

3

4

5

6

1

Росгосстрах

20 712 621

9 352 111

да

Москва

2

Капитал

5 137 436

1 758 600

да

Москва

Группа AA+ (очень высокая надежность - первый уровень)

-

Энергогарант

1 249 223

1 105 000

да

Москва

Группа AA (очень высокая надежность - второй уровень)

-

Югория

1 863 024

1 833 323

да

Ханты-Мансийск

Группа AA- (очень высокая надежность - третий уровень)

-

Первая страховая компания

597 820

1 070 000

да

Москва

Группа A+ (высокая надежность - первый уровень)

-

Провидна

345 481*

255 332*

да

Киев

Группа A (высокая надежность - второй уровень)

1

КИТ Финанс Страхование

311 616

480 760

да

Санкт-Петербург

2

Регион Союз

257 658

1 500 000

да

Москва

Группа AАA (максимальная надежность)

1

2

3

4

5

6

3

Якорь

240 401

250 000

да

Москва

4

Компаньон

524 962

222 990

да

Самара

5

Россия

830 053

2 000 000

да

Москва

Группа A- (высокая надежность - третий уровень)

1

Надежда

141 815

102 947

да

Красноярск

2

Русская страховая транспортная компания

539 815

503 407

да

Москва

3

Медэкспресс

352 172

229 183

Санкт-Петербург

4

Русские Страховые Традиции

305 709

270 000

да

Москва

5

Северная казна

173 076

192 255

да

Екатеринбург

Группа BBB+ (достаточная надежность - первый уровень)

1

Надежда

1 863 613

30 000

да

Красноярск

2

Строительная Страховая Группа

52 784

150 000

да

Москва

3

Самара

64 755

130 000

Самара

4

ЖАСКО

15 198

145 408

Вологда

5

Шанс

276 109

80 000

Липецк

6

Региональный альянс

91 302

481 400

Москва

Группа BBB (достаточная надежность - второй уровень)

-

РК-Гарант

66 633

545 716

да

Москва

Группа BBB- (достаточная надежность - третий уровень)

-

Адвант-страхование

20 295

120 010

Санкт-Петербург

Группа BB- (удовлетворительная надежность - третий уровень)

-

КРК-Страхование

4 162

240 000

да

Москва

* - По курсу Центрального Банка РФ на 31 марта 2011 года

Источник: Транспортный обозреватель // информационный сайт. - 2009.- [Электронный ресурс]. URL: http://urfotrans.com

Приложение 7

Таблица 7 - Финансовые показатели страховой компании «Инвестфлот» (млн.руб)

2007/2006

2008/2007

2009/2008

2010/2009

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

2006

2007

? изм

%

2008

? изм

%

2009

? изм

%

2010

? изм

%

1

Всего активов

268,9

251

-17,9

-6,65

255

4

1,59

257,8

2,8

1,09

222,2

-35,6

-13,80

2

Страховые резервы

82,2

81,5

-0,7

-0,85

89,4

7,9

9,69

-3

-3,35

61,4

-25

-28,93

3

Уставной капитал

90

90

0

0

75

-15

-16,66

75

0

0

75

0

0

4

Прибыль до уплаты

3,6

6,1

2,5

69,44

6,8

0,7

11,47

12,9

6,1

89,70

5,8

-7,1

-55,03

5

Страховые премии

106,8

93,4

-13,4

-12,54

114,4

21

22,48

118,8

4,4

3,84

70,3

-48,5

-40,82

6

Страховые выплаты

29,2

26,6

-2,6

-8,90

24,7

-1,9

-7,14

16,2

-8,5

-34,4

10,9

-5,3

-32,71

Источник: Кабинет страховых услуг// информационный сайт. - 2010.- [Электронный ресурс]. URL: http://38kasko.ru

Приложение 8

Таблица 8 - Страхование грузов 2006 - 2007

Место

Компания

Взносы, тыс. руб. 2007 год

Выплаты, тыс. руб. 2007 год

Количество договоров 2007 году

2006 год, взносы, тыс. руб.

Рейтинги "Эксперт РА"

Абсол.откл

Темп прироста, %

1

2

3

4

5

6

7

8

9

1

Группа «СОГАЗ»

1 053 165

52 076

11 585

822 420

А++

230 745

28,05683228

2

Группа «Капитал»

834 966

14 949

11 068

881 566

А++

-46 600

-5,286047783

3

Согласие

799 993

28 219

7 312

276 519

А+

523 474

189,3085104

4

Группа «Ингосстрах»

782 995

134 069

25 518

671 139

А++

111 856

16,66659217

5

Группа «Росгосстрах»

367 811

50000

85512

300 646

А++

67 165

22,34022738

6

«ПАРИ»

350 657

62 135

302 932

329 911

A

20 746

6,288362619

7

Страховой дом ВСК

281 401

83245

10 250

268 333

А++

13 068

4,870068162

8

«Альянс»

376 072

211 509

6 358

301 629

А

74 443

24,6803192

9

Группа АльфаСтрахование

366 513

84522

82 047

260 588

А++

105 925

40,64845657

10

РСЦ

258 567

74 947

72 267

412 936

А

-154 369

-37,38327489

11

Группа «Ренессанс Страхование»

299 523

681

2 840

381 366

А++

-81 843

-21,46048678

12

РЕСО-Гарантия

274 556

33 470

6 352

253 545

А++

21 011

8,286891873

13

РЕГИОНГАРАНТ

243 577

4 525

6 022

1 165

А

242 412

20807,897

14

Группа РОСНО

142 639

151

21 080

234 812

А++

-92 173

-39,25395636

15

СК "Ростра"

238 746

8 659

6 060

194 439

А

44 307

22,78709518

16

ИННОГАРАНТ

137 608

6 425

6 219

247 950

А

-110 342

-44,50171406

17

ЭНЕРГОГАРАНТ

135 156

9 848

11 067

172 547

А++

-37 391

-21,67003773

18

Группа «МСК»

112 758

1 149

1 612

126 549

А+

-13 791

-10,89775502

19

СК «Транснефть»

97 876

1 843

6 689

981

А

96 895

9877,166157

20

Межрегионгарант

104 630

252

690

94 920

A

9 710

10,22966709

Источник: РБК. Рейтинг // информационный сайт.- 1995-2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://rating.rbc.ru

Приложение 9

Таблица 9 - Страхование грузов 2007 - 2008

Место

Компания

Взносы, тыс. руб. 2008 год

Выплаты, тыс. руб. 2008 год

Количество договоров 2008 году

2007 год, взносы, тыс. руб.

Рейтинги "Эксперт РА"

Абсол.откл

Темп прироста, %

1

2

3

4

5

6

7

8

9

1

Группа «СОГАЗ»

1 119 051

89 923

344

1 053 165

А++

65 886

6,255999772

2

Группа «Капитал»

181 609

14 396

14807

834 966

А++

-653 357

-78,24953351

3

Согласие

818 583

13 463

13337

799 993

А+

18 590

2,323770333

4

Группа «Ингосстрах»

816 903

20 735

25 142

782 995

А++

33 908

4,330551281

5

Группа «Росгосстрах»

313 017

10 190

90000

367 811

А++

-54 794

-14,89732498

6

«ПАРИ»

392 653

2 351

502

350 657

A

41 996

11,97637577

7

Страховой дом ВСК

311 338

537

347

281 401

А++

29 937

10,63855494

8

«Альянс»

356 195

6 521

548

376 072

А

-19 877

-5,285424068

9

Группа АльфаСтрахование

389 582

143

239

366 513

А++

23 069

6,29418329

10

РСЦ

3 099 234

2 856

216

258 567

А

2 840 667

1098,619313

11

Группа «Ренессанс Страхование»

307 800

1 351

384

299 523

А++

8 277

2,763393796

12

РЕСО-Гарантия

279 238

9 859

1 837

274 556

А++

4 682

1,705298737

13

РЕГИОНГАРАНТ

258 419

34 411

274

243 577

А

14 842

6,093350357

14

Группа РОСНО

153 380

5 916

14

142 639

А++

10 741

7,530198613

15

СК "Ростра"

275 324

913

293

238 746

А

36 578

15,32088496

16

ИННОГАРАНТ

146 706

5 495

143

137 608

А

9 098

6,611534213

18

Группа «МСК»

172 709

167

1

112 758

А+

59 951

53,16784618

19

СК «Транснефть»

102 403

117

412

97 876

А

4 527

4,6252401

20

Межрегионгарант

121 304

1 218

70

104 630

A

16 674

15,93615598

Источник: РБК. Рейтинг // информационный сайт.- 1995-2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://rating.rbc.ru

Приложение 10

Таблица 10 - Страхование грузов 2008 - 2009

Место

Компания

Взносы, тыс. руб. 2009 год

Выплаты, тыс. руб. 2009 год

Количество договоров 2009 году

2008 год, взносы, тыс. руб.

Рейтинги "Эксперт РА"

Абсол.откл

Темп прироста, %

1

2

3

4

5

6

7

8

9

1

Группа «СОГАЗ»

822 420

89 923

11 068

1 119 051

А++

-296 631

-26,50737098

2

Группа «Капитал»

881 566

14 396

7 312

181 609

А++

699 957

385,4197755

3

Согласие

276 519

13 463

25 518

818 583

А+

-542 064

-66,21979689

4

Группа «Ингосстрах»

671 139

20 735

85512

816 903

А++

-145 764

-17,84348937

5

Группа «Росгосстрах»

300 646

10 190

102 932

313 017

А++

-12 371

-3,952181511

6

«ПАРИ»

329 911

2 351

10 250

392 653

A

-62 742

-15,97899418

7

Страховой дом ВСК

268 333

537

6 358

311 338

А++

-43 005

-13,81296212

10

РСЦ

412 936

2 856

2 840

3 099 234

А

-2 686 298

-86,6761916

11

Группа «Ренессанс Страхование»

381 366

1 351

6 352

307 800

А++

73 566

23,9005848

12

РЕСО-Гарантия

253 545

9 859

6 022

279 238

А++

-25 693

-9,201111597

13

РЕГИОНГАРАНТ

1 165

34 411

21 080

258 419

А

-257 254

-99,54918176

14

Группа РОСНО

234 812

5 916

6 060

153 380

А++

81 432

53,09166775

15

СК "Ростра"

194 439

913

6 219

275 324

А

-80 885

-29,37811451

16

ИННОГАРАНТ

247 950

5 495

11 067

146 706

А

101 244

69,01149237

17

ЭНЕРГОГАРАНТ

172 547

1 011

1 612

124 254

А++

48 293

38,8663544

18

Группа «МСК»

126 549

167

6 689

172 709

А+

-46 160

-26,72703797

19

СК «Транснефть»

981

91

690

102 403

А

-101 422

-99,04202025

20

Межрегионгарант

94 920

375

720

121 304

A

-26 384

-21,75031326

Источник: РБК. Рейтинг // информационный сайт.- 1995-2011.- [Электронный ресурс]. URL: http://rating.rbc.ru

Приложение 11

Таблица 11 - Страхование грузов 2009 - 2010

Страница:


Подобные документы

  • Страхование грузов и его развитие в Республики Беларусь

    Экономическое содержание и назначение транспортного страхования грузов - защиты их от потери, порчи или кражи. Договор добровольного страхования грузов и его основные условия. Проблемы и пути совершенствования страхования грузов в Республике Беларусь.

    курсовая работа [161,5 K], добавлен 16.03.2015

  • Перспективы развития страхования грузов

    Экономическая сущность страхования грузов. Условия, правила и порядок заключения договоров перевозки. Анализ страховых премий и выплат. Современное состояние российского рынка страхования грузовых перевозок, основные проблемы и возможные пути их решения.

    дипломная работа [591,8 K], добавлен 16.08.2015

  • Страхование грузов при их транспортировке на различных путях сообщения

    Страхование в экономической деятельности страны. Минимизация убытков при транспортировке застрахованных грузов. Построение тарифов по страхованию грузов. Стратегии развития транспортного страхования в компаниях РФ. Страхование грузов при авиаперевозках.

    отчет по практике [123,4 K], добавлен 25.11.2011

  • Страхование грузов

    Сущность, задачи, предметы объекты и субъекты, виды страхования грузов. Страховые риски. Общие положения, условия и принципы формирования договора страхования. Порядок его заключения и основное содержание. Рассмотрение страховых споров участников в суде.

    курсовая работа [49,5 K], добавлен 19.11.2014

  • Основные аспекты страхования грузов, информационных технологий и внешнеторговой статистики для международной логистики

    Аспекты страхования товарных грузов в международной логистике. Направления формирования информационных технологий для международной логистики. Современная классификация видов страхования товарных грузов во внешнеторговой деятельности; страховые случаи.

    контрольная работа [155,8 K], добавлен 03.06.2017

  • Страхование грузов и его развитие в Республики Беларусь

    Анализ операций по поступлению страховых премий и выплате страхового возмещения по страхованию грузов в динамике за период с 2010 по 2013 гг. Изучение современной практики страхования грузов в Республике Беларусь и направлений его развития на перспективу.

    курсовая работа [530,1 K], добавлен 16.03.2015

  • Анализ тенденций развития мирового рынка страхования

    Сущность, признаки, принципы, функции и роль страхования в системе общественных отношений. Формы создания страховых фондов. Особенности формирования мирового рынка страхования. Анализ и пути совершенствования страховой деятельности в Республики Беларусь.

    курсовая работа [2,3 M], добавлен 18.12.2014

  • Особенности страхования транспортных средств и грузов

    Понятие, положения, принципы и механизмы морского страхования. Опасности, связанные с гибелью корпуса, машин или оборудования судна, ответственностью перед третьими лицами. Страхование ответственности судовладельцев и организация взаимного страхования.

    реферат [31,6 K], добавлен 04.10.2009

  • Имущественное страхование

    Страхование имущества как отрасль страхования. Заключение договора страхования имущества. Двойное страхование, страховое покрытие. Порядок возмещения ущерба, возвращенное имущество. Виды имущественного страхования. Страхование грузов, экспортных кредитов.

    реферат [18,9 K], добавлен 20.03.2011

  • Проблемы и перспективы страхового рынка России

    Понятие и особенности рынка страхования. Теоретический аспект его структуры и элементов. Характеристика страхования как экономической категории. Структура страхового рынка. Анализ состояния российского рынка. Проблемы страхования в Российской Федерации.

    контрольная работа [385,8 K], добавлен 17.04.2014

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.

© 2000 — 2023, ООО «Олбест» Все права защищены