Довгострокове кредитування населення в умовах ринкової економіки

12. Як альтернативу довгостроковому кредитуванню населення слід розглядати споживчі лізингові операції. У цьому разі населення отримує право вибору - купувати майно в кредит або брати його в лізинг. Для банків, в умовах загострення конкуренції на ринку банківських послуг, проведення лізингових операцій може стати ефективним способом розширення сфери банківської діяльності. Для здійснення лізингових операцій, дисертант пропонує створювати дочірні лізингові компанії, які за широкої підтримки банків змогли б надавати в лізингове користування як рухоме, так і нерухоме майно.

13. Банки плату за кредит встановлюють, як правило, на рівні плати банків-конкурентів, залежно від попиту на той чи інший вид кредиту. Такий підхід не дозволяє інтенсивно розвивати довгострокове кредитування населення. Крім порівняльного методу визначення процентної ставки доцільно керуватися такою моделлю ціноутворення, як базова процентна ставка плюс надбавка. Для збільшення привабливості довгострокового кредиту для населення слід застосовувати такі способи плати за кредит, як утримання лише процентів у перші роки використання кредиту; утримання лише процентів упродовж дії кредитного договору; виплата збільшеного процента на початку дії кредитного договору; виплата зменшеного процента на початку дії кредитного договору; фіксована процентна ставка в перші роки дії кредитного договору.

СПИСОК ОПУБЛІКОВАНИХ ПРАЦЬ ЗА ТЕМОЮ ДИСЕРТАЦІЇ

У наукових фахових виданнях

1. Олійник О. Проблеми споживчого кредитування в Україні / Олександр Олійник // Економіст. - 2000. - № 7-8. - С. 28-30 (0,3 д.а.).

2. Олійник О. Споживчий кредит і розвиток малого бізнесу в сільському господарстві / Олександр Олійник // Банківська справа. - 2001. - № 5. - С. 35-37 (0,4 д.а.).

3. Олійник О.М. Банківське обслуговування сільського населення при переході до ринкової економіки / Олійник О.М. // Фінанси України. - 2002 - № 8. - С. 102-106 (0,3 д.а.).

4. Олійник О. Створення системи довгострокового кредитування населення в Україні / Олександр Олійник // Банківська справа. - 2007. - № 6. - С. 81-87 (0,4 д.а.).

5. Олійник О. Ефективність довгострокового кредитування населення та проблеми її зростання / Олександр Олійник // Економіст. - 2007. - № 12. - С. 48-51 (0,4 д.а.).

В інших виданнях

6. Олійник О.М. Можливості вітчизняного і зарубіжного досвіду в розширенні споживчого кредитування в Україні / Олійник О.М. // Теорія і практика управління організацією з погляду тисячоліть : матеріали VIII міжнар. наук.-практ. конф., 24 - 26 трав. 2001 р. - К., 2001. - С. 184-185 (0,08 д.а.).

7. Олійник О.М. Вкладні операції та сучасні технології обслуговування населення Ощадним банком в Україні / О.М. Олійник // Роль грошових заощаджень населення в розбудові економіки України : матеріали наук.-практ. конф. 19 лют. 2002 р. - К., 2002. - С. 77-82 (0,2 д.а.).

8. Олійник О.М. Відділення банку в активізації інноваційного процесу / О.М. Олійник // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України : зб. наук. пр. Т. 8. - С., 2003. - С. 87-90 (0,4 д.а.).

9. Олійник О.М. Кредитування виробничих потреб населення / О.М. Олійник // Підвищення ролі банківської системи в економічному зростанні : матеріали наук.-практ. конф. 18-20 листоп. 2004 р. - К., 2004. - С. 380-382 (0,1 д.а.).

10. Олійник О.М. До питання про ефективність довгострокового кредитування населення в України / О.М. Олійник // Забезпечення сталого розвитку банківської діяльності : матеріали міжнар. наук.-практ. конф. 11 жовт. 2007 р. - К., 2007. - С. 186-188 (0,1 д.а.).

АНОТАЦІЯ

Олійник О.М. Довгострокове кредитування населення в умовах ринкової економіки. - Рукопис.

Дисертація на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук за спеціальністю 08.00.08 - Гроші, фінанси і кредит. ДВНЗ „Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана”, Київ, 2008.

Дисертація присвячена дослідженню банківського довгострокового кредитування населення в ринкових умовах господарювання. Дослідженням охоплено широке коло проблем, пов'язаних зі створенням в Україні нової системи довгострокового кредитування населення. Розкривається сутність та специфіка системи довгострокового кредитування населення, визначаються об'єкти кредитування та їх види, проаналізовані принципи кредитування, які в ринкових умовах наповнюються новим змістом. Визначені джерела забезпечення банківських установ кредитними ресурсами, основні напрями розвитку довгострокового кредитування населення та запропоновані шляхи удосконалення механізмів кредитування населення.

У дослідженні особлива увага приділена кредитуванню малого сільськогосподарського підприємництва та його ролі у діяльності банків. Пропонуються способи кредитування, які б стимулювали підприємців до отримання довгострокових кредитів та знижували ризики для банків.

Доведено, що в процесі банківського довгострокового кредитування основна увага повинна приділятися не тільки зростанню кредитного портфеля, а й ефективності, яку повинні досягати банк та позичальник завдяки використанню довгострокового кредиту. З цією метою в дисертації запропоновані показники, які найбільш повно характеризують ефективність довгострокового кредитування населення як з позиції банку, так і з позиції позичальника.

Ключові слова: система довгострокового кредитування населення, об'єкти кредитування, види довгострокових кредитів на виробничі витрати та соціальні потреби, методи кредитування, принципи кредитування, показники ефективності кредитування, депозитна політика, плата за довгостроковий кредит.

АННОТАЦИЯ

Олейник А.Н. Долгосрочное кредитование населения в условиях рыночной экономики. - Рукопись.

Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономический наук по специальности 08.00.08 - Деньги, финансы и кредит. ГВУЗ „Киевский национальный экономический университет имени Вадима Гетьмана”, Киев, 2008.

Диссертация посвящена исследованию системы банковского долгосрочного кредитования населения в условиях рыночной экономики. В работе освещается широкий круг вопросов связанных с созданием в Украине новой системы долгосрочного кредитования населения, которая могла бы полноценно функционировать в рыночных условиях и удовлетворять потребности как производственного, так и социального характера.

В результате проведенного исследования состояния долгосрочного кредитования населения в Украине установлено, что система кредитования, которая сложилась в стране, является неэффективной для полноценного удовлетворения производственных и социальных потребностей населения. Кредитование осуществляется эпизодически, под отдельные объекты, с усложненными процедурами или, наоборот, упрощенно, что приводит к росту просроченной задолженности. Автор отмечает, что деятельность банков по долгосрочному кредитованию населения не направлена на совершенствование существующих видов кредитов и внедрение новых, которые удовлетворяли бы запросы заемщиков, учитывая их производственные потребности, кредитоспособность. По мнению диссертанта, положительный импульс созданию в Украине системы долгосрочного кредитования населения, должны дать рыночные условия. Наиболее весомые результаты диссертационного исследования касаются сущности, предложенной диссертантом новой системы долгосрочного кредитования населения, ее специфики, классификации объектов и видов долгосрочного кредита, основных направлений развития и совершенствования механизмов кредитования.

Существенное внимание в диссертации уделяется кредитованию производственных потребностей населения и их роли в расширении круга объектов долгосрочного кредитования. Исследованием установлено, что население получает доходы от предпринимательской деятельности, продажи сельскохозяйственной продукции. Изучены факторы, которые способствуют полноценному развитию кредитных отношений банков и населения в предпринимательстве, предложены направления их совершенствования. В диссертации определены критерии, которые могли бы стимулировать кредитование предпринимательства в сельской местности. Предлагаются методы кредитования, на которых оно должно базироваться, определены приоритетные направления кредитования.

В диссертации сформулирован новый принцип банковского долгосрочного кредитования - принцип эффективности, который предполагает, что в процессе кредитования основное внимание должно уделяться не только росту кредитного портфеля, но и его эффективности, которую должен достигать банк и заемщик в процессе использования долгосрочного кредита. По мнению автора, именно эффективность проводимых заемщиком затрат с использованием средств банка должна быть основой целевой направленности кредита. В диссертации предложены показатели, которые, по мнению автора, наиболее полно характеризуют эффективность использования кредита.

Принципы долгосрочного кредитования населения в рыночных условиях приобретают новое содержание, у них появляется своя специфика. В работе раскрываются особенности их применения.

Составной системы долгосрочного кредитования населения является обеспечение банков долгосрочными кредитными ресурсами. В работе обоснована необходимость формирования банками соответствующей депозитной политики. Предлагается развивать новые виды депозитов. Отмечено, что для привлечения средств населения в депозиты, особое внимание банки должны обратить на средства сельского население. С этой целью, важное значение приобретает развитие филиальной сети банков в сельской местности.

В диссертации анализируется обеспечение населения жильем. Обоснована необходимость активизации ипотечного кредитования жилья. Автор определяет специфику ипотечного кредита, указывает его преимущества для банков. В работе указаны причины, которые сдерживают развитие ипотечного кредитования жилья.

Диссертантом обоснована необходимость освоения банками кредитования затрат населения на образование. Проведенный анализ условий и порядка этого кредитования показал его несовершенство. Автор предлагает: программы кредитования на обучение должны быть рассчитаны на длительный срок. Денежные средства за счет кредита предоставлялись бы заемщику ступенчато: затраты на обучение в лицее, колледже, университете.

После рассмотрения долгосрочного кредитования населения на покупку товаров длительного пользования диссертант приходит к выводу, что банки для интенсивного увеличения кредитного портфеля и получения мгновенной прибыли сводят процесс кредитования до упрощенной процедуры. Это, по мнению автора, является одной из причин увеличения быстрыми темпами простроченной задолженности. Для предотвращения негативных последствий автор предлагает детализированный технологический процесс выдачи кредита, который с учетом особенностей этого кредитования обеспечит успешное завершение кредитного процесса.

Исследование платы за кредит дало основания утверждать, что банки устанавливают плату на уровне банков-конкурентов. Кроме этого, банки в плату за кредит включают сопутствующие расходы за оформление кредита. Для стимулирования населения к активному использованию долгосрочного кредита диссертант предлагает методы, которые позволяли бы банкам устанавливать оптимальную плату за кредит, и различные ее способы.

Ключевые слова: система долгосрочного кредитования населения, объекты кредитования, виды долгосрочных кредитов на производственные затраты и социальные потребности, методы кредитования, принципы кредитования, показатели эффективности кредитования, депозитная политика, плата за долгосрочный кредит.

ANNOTATION

Oliynyk O.M. Long-term crediting of population in conditions of market economy. - Manuscript.

The dissertation for receiving a scientific degree of Candidate of Economical Sciences from specialty 08.00.08 - Money, Finance and Credit. SHEE „Vadim Getman Kyiv National Economic University”, Kyiv, 2008.

The dissertation is dedicated to research of bank long-term crediting of population in market conditions of managing. Investigation includes a wide sphere of problems connected with creation in Ukraine of new system long-term crediting of population. It is disclosed the essence and specificity of the system of long-term crediting of population, objects of crediting and their kinds are defined, principles of crediting which in market conditions are filled with the new contents are analyzed. The definitely sources by credit resources securing of bank institutions, the main development directions of long-term crediting of population are fixed and ways of improvement of mechanisms of crediting of the population are offered.

In research the special attention is given to crediting of small agricultural entrepreneurship and to its role in bank's activity. It proposes the methods of crediting that could stimulate the entrepreneur to get the long-term credits and could reduce the risks for banks.

It is proven that in the process of bank long-term crediting the basic attention must be heed to not only growth of credit brief-case but also effectiveness which a bank and borrower must arrive at due to the using of long-term credit. That's why in dissertation are proposed the indexes which most in full characterize the efficiency of long-term crediting of the population both from a position of bank, and from a position of the borrower.

Key words: system of the long-term crediting of population, objects of crediting, kinds of long-term credits for productions expenses and social needs, methods of crediting, principles of crediting, indexes of effectiveness of crediting, deposit policy, payment for a long-term credit.

Размещено на Allbest.ru