Функции и роль центральных банков

Проведение этих операций сопряжено с высоким риском и требует предварительной подготовки. Право на выполнение операций с драгоценными металлами могут получить банки только при наличии установленного срока не ранее двух лет после регистрации банка. Обязательным условием является устойчивое финансовое положение банка в течение последних двух лет; наличие определенного размера нормативного капитала, выполнение квалифицированных и технических требований, определяющих готовность банка к проведению операций с драгоценными металлами. Критерии определения устойчивого финансового; положения банка устанавливаются Национальным банком; К техническим требованиям относятся наличие кладовых (хранилищ) и кассовых помещений, оборудованных в соответствии с действующими техническими требованиями и обеспечивающими надежную сохранность драгоценных металлов. Операционное место должно быть оборудовано для проведения экспертизы драгоценных металлов, иметь сейф, технические калиброванные весы. Весы должны иметь свидетельства об их своевременной государственной метрологической проверке. Банкам необходимо располагать техническими средствами для контроля за качеством драгоценных металлов и пробирными реактивами, а также необходимыми каталогами и справочной литературой.

До выдачи права на выполнение операций с драгоценными металлами специалисты, которые будут в коммерческом банке осуществлять эти операции, обычно должны пройти тестирование в Национальном банке. Вышеназванные специалисты должны знать порядок и условия открытия и ведения металлических счетов; требования по использованию и оформлению банковских документов при покупке и продаже драгоценных металлов, законодательство, регулирующее проведение операций с драгоценными металлами, международные правила банковских и биржевых операций с ними; перспективы развития рынков драгоценных металлов, тенденции изменения цен и др. Кроме того, на этом участке должны работать специалисты со знанием иностранных языков и соответствующей банковской терминологии.

При наличии разрешения Национального банка Республики Беларусь на проведение операций с драгоценными металлами банк до начала операций обязан получить специальное разрешение Государственной инспекции пробирного надзора Министерства финансов Республики Беларусь. Без данного разрешения банк не вправе приступить к совершению операций с драгоценными металлами. Далее отметим другие виды лицензий.

Общая лицензия дает банку право осуществлять указанные в ней банковские операции в белорусских рублях. Общая лицензия выдается банку во время его государственной регистрации.

Внутренняя лицензия дает банку право осуществлять указанные в ней банковские операции в иностранной валюте на территории Республики Беларусь. Внутренняя лицензия выдается по заявлению банка во время или после его государственной регистрации.

Генеральная лицензия дает банку право осуществлять указанные в ней банковские операции в иностранной валюте как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами. Генеральная лицензия выдается по заявлению банка не ранее одного года после его государственной регистрации.

Разовая лицензия дает банку право осуществить отдельную банковскую операцию в иностранной валюте. Разовая лицензия выдается по заявлению банка в случае необходимости одноразового осуществления им отдельной банковской операции.

Национальный банк вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

· установления недостоверности сведений, на основании которых она выдана;

· неосуществления банковских операций, указанных в лицензии, в течение одного года со дня ее выдачи;

· установления фактов недостоверности отчетных данных, приведших к нарушению интересов вкладчиков и кредиторов банка;

· осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не указанных в лицензии, выданной Национальным банком;

· невыполнения требований банковского законодательства;

· неудовлетворительного финансового положения банка, неисполнения им своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами;

· реорганизации банка, если это предусмотрено законодательством Республики Беларусь;

· принятия решения о ликвидации банка.

Национальный банк в области кредитных отношений устанавливает:

· объем кредитов, предоставляемых банкам Национальным банком;

· систему рефинансирования банков;

· нормативы обязательных резервов, депонируемых в Национальном банке (резервные требования);

· процентные ставки по кредитам Национального банка (ставку рефинансирования Национального банка).

Кроме того, Национальный Банк вправе устанавливать нормативы по достаточности собственных средств и их ликвидности, которые способствуют диверсификации риска, а также поддержания стабильности и надежности банковской системы в целом.

Национальный банк регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь. Под рефинансированием банков понимается предоставление им Национальным банком денежных средств на условиях возвратности и платности. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Национальным банком.

Национальный банк для укрепления белорусского рубля, регулирования и стабилизации денежного рынка и рынка кредитных ресурсов устанавливает размеры процентных ставок по различным видам своих операций и в исключительных случаях предельные (максимальные и (или) минимальные) размеры процентных ставок по операциям банков с денежными средствами физических и юридических лиц.

Коммерческий банк как субъект денежно-кредитного регулирования обязан депонировать часть привлеченных денежных средств в фонде обязательных резервов, размещаемом в Национальном банке[6, c. 18].

Посредством фонда обязательных резервов производится регулирование денежного обращения в соответствии с целями и задачами денежно-кредитной политики Республики Беларусь, а также страхуются ликвидность и платежеспособность банка. В то же время депонирование части привлеченных банками средств клиентов на платной основе происходит на беспроцентном счете, открытом в Национальном банке, и не уменьшает на депонируемую сумму обязательства банков, а также уплату вознаграждения по ним, как правило, в виде процента. Перед клиентами по этим привлеченным средствам банки по-прежнему несут обязательства в полном объеме привлеченных средств. Одновременно средства обязательных резервов, хранящиеся в Национальном банке, являются для последнего ресурсами, которыми он может воспользоваться в целях реализации функций обязательных резервов, таких, например, как монетарный контроль, управление банковской ликвидностью, “эмиссионный” доход и буфер процентной ставки. Также следует отличать обязательные резервы, формируемые банками в Национальном банке, от других видов резервов, направленных на обеспечение финансовой надежности банков:

Во-первых, резервы для компенсации финансовых потерь и резервы на покрытие убытков по проблемным активам формируются за счет чистой прибыли или относятся на расходы банка. Обязательные резервы, депонируемые в Национальном банке, формируются за счет привлеченных денежных средств клиентов.

Во-вторых, формирование этих резервов имеет различные цели. Резервы для компенсации финансовых потерь и резервы на покрытие убытков по проблемным активам имеют целью компенсацию финансовых потерь и покрытие убытков по проблемным активам. Обязательные резервы имеют целью регулирование денежной массы в обращении и обеспечение ликвидности и платежеспособности банковской системы.

В-третьих, обязательные резервы депонируются в Национальном банке, в то время как вышеназванные формируются в самом банке и вовне не перечисляются.

В экономической литературе ликвидностью коммерческого банка называют способность банковской организации в полном объеме исполнять принятые на себя обязательства, которые заключаются не только в своевременном возвращении привлеченных средств, но и в обязанности выплачивать вознаграждение по привлеченным средствам, а также предоставлять кредит в соответствии с заключенными договорами[7, c. 10].

Формальность и сложность процесса управления ликвидностью коммерческого банка зависят как от размера самой банковской организации, так и от характера ее активов. Однако в любом банке и с любым набором выполняемых операций для эффективного управления ликвидностью необходимо наличие развитых информационных систем, систем анализа инструментов и сроков привлечения и размещения денежных средств, анализа альтернативных сценариев развития рынков и планирования непредвиденных обстоятельств. В связи с этим глубокая и всесторонняя оценка состояния ликвидности коммерческого банка выполняется органом надзора не только на основе информации о структуре и качестве портфелей активов и пассивов банка, но и путем изучения внутренних процедур и механизмов управления позицией ликвидности.

С развитием новых технологий и средств телекоммуникации, а также в связи с развивающимся процессом глобализации мировой экономики изменение ситуации на финансовых рынках происходит стремительно и часто охватывает множество взаимосвязанных финансовых институтов. Таким образом, центральному банку или иному органу, имеющему полномочия на осуществление надзора за банковской деятельностью, необходим механизм оперативного контроля за ликвидностью коммерческих банков. Как правило, в качестве такого механизма применяется нормативный метод контроля позиции ликвидности. В этом случае надзорный орган определяет группу количественных показателей ликвидности, которые вычисляются на основе информации об активах и пассивах банковской организации по единым для всех банков алгоритмам. В зависимости от экономического содержания показателей орган банковского надзора устанавливает нормативы -- допустимые максимальное либо минимальное значения. Выполнение пруденциальных нормативов ликвидности является обязательным для коммерческих банков. Контроль за выполнением нормативов надзорный орган осуществяет на основе периодически представляемой банками отчетности. Применение нормативного метода контроля позиции ликвидности коммерческих банков имеет свои преимущества и недостатки. В качестве основных преимуществ применения обязательных нормативов можно назвать следующие:

1. Объективность. Оценка состояния ликвидности банковской организации посредством вычисления значений группы показателей по единому для всех банков алгоритму имеет объективный характер и исключает субъективность подхода как со стороны надзорного органа, так и со стороны коммерческого банка.

2. Универсальность. Оценка позиции ликвидности банков, активных на различных сегментах финансового рынка и различными способами формирующих свои портфели активов и пассивов, имеет универсальный характер, выполняется по единой методике и на основе единых принципов.

3. Сопоставимость. Применение единого алгоритма вычисления пруденциальных нормативов и общих принципов оценки полученных результатов позволяет сравнить позиции ликвидности как “мелких”, так и “крупных” банков вне зависимости от сложности осуществляемых ими операций.

4. Полнота и всесторонность: методика исчисления обязательных нормативов должна охватывать все разновидности требований и обязательств, учитывать все типы рисков, возникающие в деятельности коммерческих банков;

5. Научная обоснованность: методики исчисления и значения пруденциальных нормативов должны соответствовать практике ведения банковского дела и в то же время иметь научное обоснование;

6. Соответствие международным стандартам: пруденциальные нормативы ликвидности методологически должны соответствовать международным стандартам и общепринятым принципам; гибкость: обязательные нормативы ликвидности не должны ограничивать возможности банка в самостоятельном выборе стратегии развития, механизмов контроля и управления позицией ликвидности;

7. Ясность и максимально возможная простота: пруденциальные требования, предъявляемые органом надзора к коммерческим банкам, и принципы оценки ликвидности должны быть предельно ясными и четкими, а методика исчисления показателей -- простой;

8. Открытость: учитывая, что выполнение пруденциальных нормативов ликвидности является обязательным для всех банковских организаций, доступ к информации о фактических значениях показателей ликвидности коммерческих банков должен быть свободным для всех заинтересованных пользователей.

Национальный банк Республики Беларусь подчеркивает, что «условием эффективного управления ликвидностью» является наличие у банковской организации «официально утвержденного (одобренного) и при необходимости пересматриваемого» уполномоченным органом локального документа «о политике в сфере управления и контроля за состоянием ликвидности». Данная позиция центрального банка соответствует рекомендациям Базельского комитета и служит повышению качества управления банками собственной ликвидностью.

В соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2013 год Национальный банк продолжит реализацию курсовой политики, ключевые принципы которой действовали в 2012 году.

Обменный курс белорусского рубля будет формироваться исходя из спроса и предложения иностранной валюты при минимальном участии Национального банка в этом процессе исключительно в целях недопущения резких колебаний.

При повышенном спросе на иностранную валюту курс снижается, и, наоборот, при избыточном предложении иностранной валюты белорусский рубль укрепляется. Такая изменчивость курса отражает лишь рыночный механизм его формирования, но не свидетельствует о наличии причин для устойчивого движения обменного курса в ту либо иную сторону.

Стабильность функционирования валютного рынка и обменного курса в определяющей степени будет зависеть от сбалансированности и эффективности работы всей экономики.

Необходимо отметить, что в условиях, когда банковская система Беларуси еще не достигла в своем развитии уровня развитых стран, эффективность пруденциальных нормативов ликвидности является важным фактором поддержания стабильности и безопасности банковской системы.

Заключение

Банковская деятельность представляет собой ту сферу отношений, которая играет важную роль в развитии рыночных отношений любой страны. Особенно весомо это проявляется в странах с переходной экономикой. Центральные банки вновь образовавшихся государств столкнулись с рядом серьезных проблем. Не стал исключением и Национальный Банк Республики Беларусь.

Важное место в функционировании Национального Банка занимает надзор за деятельностью коммерческих банков и его деятельность по регулированию экономики. Этим обеспечивается устойчивое функционирование банковской системы страны.

В ходе курсовой работы мною отмечались некоторые особенности функционирования системы банковского надзора страны. Они прежде всего связаны с монопольным правом Национального Банка регулирования банковской деятельности. Возможен вариант, при котором Национальный Банк объединит за собой все функции регулирования не только банков, но и других финансовых институтов, а также страхового рынка.

В итоге нужно сказать, что Национальный банк Республики Беларусь сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы нашей страны. Тема, изучаемая нами, очень важна для исследования и перспективная для работы с ней в будущем.

Список использованных источников

1. Банковский вестник// № 10/591 за апрель 2013 г.

2. Банковский кодекс Республики Беларусь-Минск: Право и экономика,

3. Банковское дело / Под ред. Коробовой Г. Г. и Коробова Ю. И.- Минск: БГЭУ.- 2009.- 274 с.

4. Банковское дело / Под. ред. М. А. Петрова и Е. Н. Дербенева. - Минск: Финансы и статистика, 2011.-343 с.

5. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.И. Кравцова - Минск: БГЭУ, 2012.-639 с.

6. Закон Республики Беларусь от 13 июля 2012 г. № 416-з (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 21.07.2012, 2/1968).

7. Информационный портал “ Всё о финансах Беларуси ” [Электронный ресурс] Режим доступа: www.infobank.by

8. История развития денежно-кредитной системы Беларуси: Учебное пособие/ Ю.Л. Грузицкий; под. ред. В.Н. Рябцевича. - Мн.: Экоперспектива, 2010. - 172 с.

9. Меморандум о сотрудничестве между компанией Visa International Service Association и Национальным банком Республики Беларусь

10. Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс] Режим доступа: http://pravo.by/

11. О плане совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по повышению финансовой грамотности населения Республики Беларусь на 2013 - 2018 годы / Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 17 января 2013 г. № 31/1

12. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г.И. Кравцова, Н.С. Василенко, И.К. Козлова и др.; под. ред. Г.И. Кравцовой. Мн.: БГЭУ, 2011. - 512 с.

13. Организация деятельности Центрального Банка / Под ред. О.И. Лаврушина, Г. Г. Фетисова и И. Д. Мамоновой.- Минск: КНОРУС, 2008.- 432 с.

14. Организация деятельности центрального банка: Учебное пособие для вузов/ Ткачук С.С. [и др.]. - Минск: БГЭУ,2006.-295с.

15. Основы банковского дела/ Грищенков Г.З., Осипов И.А.-Минск: Министерство интеллектуального управления.- 2006.-179с.

16. Основы банковского дела: Учеб. пособие/ Б.С. Войтешенко, В.В. Козловский, Т.Д. Брежнева и др.; под. ред. Ю.М. Ясинского. - Мн.:Тесей.-2008.- 257 с.

17. Основы банковского дела: учебно- методический комплекс для вузов/ Климентьева С.В.- Новополоцк: ПГУ.2007.- 300с.

18. Официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://nbrb.by/

19. Постановление Правления НБ РБ утверждено 28.11.2006 №195 «Инструкция о порядке вынесения НБ РБ предписаний и применения мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям».

20. Регулирование деятельности банков. Банковский надзор: учебное пособие для вузов/ Рыкова Л.М.-Минск: Современная школа,2009.- 240с.

21. Стратегия развития белорусской банковской системы. // Банковский вестник.- 2003. - С. 45-47.

22. Указ Президента Республики Беларусь от 30 декабря 2011 г. № 611 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2012 г., № 2, 1/13187) <P31100611>;

23. Указ Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 г. № 17 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2012 г., № 6, 1/13228) <P31200017>;

24. Указ Президента Республики Беларусь от 4 февраля 2013 г. № 58 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 06.02.2013, 1/14055) <P31300058>;

25.Указ Президента Республики Беларусь от 2 апреля 2013 г. № 141 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 04.04.2013, 1/14161) <P31300141>

26. Устав Национального банка Республики Беларусь

27. Финансовый директор// Письмо Национального банка Республики Беларусь.-2008.-№4.-с.12

28. Финансовый директор/2008.-№3.-с.5

29. Финансовый директор/2008.-№4.-с.9-11

30. Экономическая теория (в трех частях). Ч.1. Основы. Вводный курс: Учебное пособие для вузов. - Мн.: ООО «ФУАинформ», 2008. - 632

с.22.

Приложение А

Основные показатели банковской системы Республики Беларусь на 1 января 2013 года

Рисунок 1- Доля банков в совокупном капитале банковской системы страны, %

Примечание - Источник: [7]

Рисунок 2- Доля банков по величине активов в банковской системе страны, %

Примечание - Источник: [7]

Рисунок 3- Доля банков в кредитовании экономики (юридических и физических лиц), %

Примечание - Источник: [7]

Рисунок 4- Доля банков в совокупной прибыли банковской системы, %

Примечание - Источник: [7]

Размещено на Allbest.ru