Банковская система России: история развития, основные принципы формирования и современное состояние

Важной мерой поддержки финансового рынка и минимизации для его участников последствий отзыва у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций станет принятие поправок в законодательство о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, предполагающих возможность заключения участниками срочного рынка соглашений о рейтинге в отношении обязательств по финансовым сделкам.

В 2011-2013 годах инспекционная деятельность Банка России будет направлена на получение объективной информации о финансовом состоянии (экономическом положении) кредитных организаций, определение профиля рисков и основных направлений их концентрации, выявление операций, направленных на сокрытие реального качества активов. Особое внимание будет уделяться при этом проверкам структурообразующих кредитных организаций, имеющих федеральное или региональное значение и, как следствие, оказывающих существенное влияние на системную устойчивость банковского сектора.

В целях выявления рисков на консолидированной основе ' и установления возможного наличия операций по сокрытию реального качества активов у кредитных организаций, входящих в банковские группы, а также подконтрольных одной группе собственников, проверки будут осуществляться одновременно и координировано.

Для получения более полной и достоверной информации о клиентах, заемщиках и владельцах банков, в том числе по вопросам подтверждения достоверности отчетности заемщиков и учредителей (участников) кредитных организаций, будет совершенствоваться взаимодействие Банка России с налоговыми, таможенными и правоохранительными органами. Будет проводиться поэтапная централизация инспекционной деятельности Банка России, предполагающая совершенствование организационной структуры инспектирования и направленная на повышение результативности проверок, в том числе за счет повышения эффективности взаимодействия подразделений дистанционного и контактного надзора, конкретизации их сфер ответственности, обеспечения независимости деятельности инспекторов, более эффективного маневрирования инспекционными ресурсами.

Банком России будут предприняты меры по дальнейшему совершенствованию деятельности банковского сектора в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, по совершенствованию нормативно-правовой базы, а также методологическому обеспечению деятельности кредитных организаций в части:

идентификации клиентов и выгодоприобретателей;

оценки уровня рисков клиентов и их операций;

выявления, документарного фиксирования и анализа операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и/или финансирования терроризма.

В 2011-2013 годах Банком России будут осуществляться мероприятия по совершенствованию платежной системы Российской Федерации, направленные на укрепление финансовой системы и поддержание макроэкономической стабильности.

Банк России продолжит участвовать в разработке законодательства о национальной платежной системе и обеспечит формирование нормативной базы Банка России, необходимой для его реализации.

С целью максимального удовлетворения потребностей участников расчетов, повышения эффективности национальной платежной системы и сближения с международными финансовыми стандартами Банк России примет участие в формировании национального стандарта финансовых сообщений (на основе методологии международного стандарта ISO 20022). В целях совершенствования порядка осуществления безналичных расчетов в Российской Федерации с учетом потребностей кредитных организаций Банком России будет проводиться работа по расширению использования прямого дебета2 в расчетах между кредитными организациями и их клиентами, а также между кредитными организациями.

Банк России будет совершенствовать правовое регулирование розничных платежных услуг, оказываемых кредитными организациями с использованием инновационных платежных инструментов. Особое внимание будет уделяться расширению доступности данных услуг посредством привлечения кредитными организациями операторов связи и банковских платежных агентов.

Банк России будет проводить работу по созданию условий для расширения применения платежных карт и иных платежных инструментов для оплаты государственных и муниципальных услуг.

Банком России будет продолжена работа по повышению финансовой грамотности потребителей розничных платежных услуг посредством их информирования по значимым аспектам оказываемых услуг, включая возникающие риски.

Основные мероприятия по дальнейшему развитию платежной системы Банка России будут осуществляться в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России на период до 2015 года и Планом мероприятий по созданию международного финансового центра в Российской Федерации. В течение 2011 года будут проводиться мероприятия по объединению всех региональных компонент платежной системы Банка России в единую федеральную компоненту платежной системы Банка России и централизации расчетов.

Будет расширен перечень расчетных документов, поступающих от участников платежной системы Банка России в виде электронных банковских сообщений (в том числе за счет инкассовых поручений и платежных требований).

Будут увеличены возможности участников платежной системы Банка России по передаче через Банк России в электронном виде информационных сообщений, необходимых для осуществления расчетов и управления банковскими счетами участников в Банке России, а также для совершения депозитных и кредитных операций с Банком России.

Система БЭСП будет функционально дополнена интерфейсами, которые обеспечат взаимодействие с ней инфраструктурных организаций финансовых рынков (внедрение механизма расчетов с использованием принципов «поставка против платежа» и «платеж против платежа») и операторов частных розничных платежных систем, системы централизованного управления ликвидностью, а также системы S.W.I.F.T. наряду с системой Банка России по взаимодействию с клиентами.

Для целей мониторинга и наблюдения за платежной системой Банка России будут продолжены работы по созданию централизованной информационно-аналитической системы платежной системы Банка России, позволяющей получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной системе Банка России, в том числе в режиме реального времени.

Банком России во взаимодействии с Федеральным казначейством будет проводиться работа по оптимизации состава клиентов, не являющихся кредитными организациями, количества открытых им счетов, а также собственной расчетной сети.

Заключение

В настоящем исследовании был проанализирован широкий спектр вопросов, связанных с особенностями построения и формирования, исторического развития и проблем функционирования банковских систем в целом и России в частности. А так же предложены направления совершенствования банковской системы России.

Прежде всего, было рассмотрена экономическая сущность банковских систем, в частности понятие «банковская система», ее элементов, современных типов банковских систем и тенденций в их развитии.

В работе рассмотрен круг вопросов, связанных с характеристикой банковской системы России и его структуры и принципы формирования. Проведя подробный анализ исторических этапов развития банковского сектора и изучив его современную структуру, в работе был сделан вывод о том, что развитие банковской системы в России, в исторической ретроспективе, происходило под влиянием национально-исторических факторов, экономических, политических, социальных и культурных особенностей страны, которые складывались с момента зарождения страны. Россия в своем историческом развитии имела не одно потрясение, которые имели место и в сфере финансово-экономических отношений, а именно, за последние полтора столетия Россия трижды переживала периоды существенных преобразований в банковской системе, которые были связаны с изменением институциональных основ банковской системы. Причем эти реформы, которые проводились в 50-х-60-х гг. XIX в., в 20-х-30-х гг. XX в. и с середины 80-х гг. по настоящее время, каждый раз происходили в условиях переходного периода.

Формирование банковской системы в России показывает, что она не раз находилась на переломных этапах, и каждый раз наблюдались определенные сходства в развитии, которые позволяют нам говорить о необходимости учета накопленного исторического опыта в теории и практике банковского дела для последующего поступательного и эффективного функционирования российской банковской системы.

В работе выявлено, что современной российской банковской системе характерны следующие особенные тенденции в развитии:

* Усиление доверия со стороны населения к банковской системе, которое, в основном;

* Улучшение финансовых результатов деятельности коммерческих банков;

* Уменьшение количества кредитных организаций действующих на территории РФ при одновременном улучшении качества банков;

* Улучшение качества предоставляемых продуктов и услуг банками, а также увеличение их ассортимента;

* Увеличение количества займов кредитными организациями на международных рынках.

Также в данной работе можно сделать ряд кратких выводов.

Во-первых, историческое развитие оказало большое влияние и внесло свой вклад в текущее состояние банковского сектора.

Во-вторых, современный банковский сектор России находится на высоком уровне развития и не уступает, а в ряде случаев и превосходит состояние развития банковского сектора иных государств.

В-третьих, текущее построение банковского сектора России не будет постоянным и неизменным и еще не раз будет преобразован и изменен в зависимости от политического строя и будущей политики нашего государства.

Список используемой литературы

1. http://www.bankis.ru.

2. Официальный сервер Центрального банка РФ http//www.cbr.ru.

3. http://www.finmarket.ru.

4. А.Ю. Казак учебник для вузов «Деньги, кредит, банки» 2006.

5. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования (изд. 6). Год: 2011.

6. Лаврушин О. «Банковское дело», 2006 г.

7. Морозан В.В. История банковского дела в России (вторая половина XVII - первая половина XIX в.). - СПб.: Изд-во Санкт-Петербургского университета, 2001.

8. Эвелин Кленгель-Бандт. - Путешествие в Древний Вавилон. - М.: Наука, 1979.

9. Организация деятельности центрального банка. Рудько-Силиванов В.В., Кучина Н.В. Год: 2011.

10. Николаева Т.П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс. -- М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008.

11. Автор: Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. Издательство: Юнити-Дана Год: 2009.

12. Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: от 01.07.2011 № 169-ФЗ, от 11.07.2011 № 200-ФЗ, от 21.11.2011 № 329-ФЗ, от 03.12.2011 № 391-ФЗ, от 06.12.2011 № 409-ФЗ.

13. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Размещено на Allbest.ru