Эволюция банковской системы России

С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса (таблица 4).

Таблица 4 - основные показатели деятельности коммерческих банков России до финансового кризиса

Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.

Деятельность Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банк по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).

Предусматривается реализация комплекса мер, включая обеспечение достоверного учета и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему и периодичности публикуемой информации, реализации в учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой. Кроме того, будет раскрыта информации о реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной организации и их деловой репутации.

Повышенное внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них связана с тем, что в последнее время все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные с динамикой цен на отдельные финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.

Еще одна проблема, которой Банк России уделяет повышенное внимание, -- это фиктивная капитализация банков. С целью противодействия использованию банками разного рода схем для искусственного завышения или занижения значения обязательных нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов в том числе Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» и Инструкцию «Об обязательных нормативах банков».

В связи с расширением круга кредитных организаций, предоставляющих населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание «О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию», в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.

В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

Проводимое на современном этапе реформирование банковского сектора способствовало реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2005--2008 гг.), прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ. На следующем этапе (2009--2015 гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России считают приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.

Таким образом, развитие банковской системы в Российской Федерации на всех этапах определялось деятельностью государственного банка. В этом заключается его направляющая роль.

Государственный банк является центром проводимых реформ в банковском секторе экономики.

Многообразие функций, которые выполняет банк, обуславливает и многообразие его сущностей. Банк по своей сущности является элементом финансовой системы страны, участником государственных социальных программ, законодателем в банковской сфере (Центральный банк) и контролирующим органом в сфере кредитно-денежного обращения. Тем не менее, банк, прежде всего, является особым экономическим институтом, который осуществляет аккумуляцию денежных средств и накоплений, предоставление кредита, проведение денежных расчётов, выпуск в обращение определённых видов денег, эмиссию ценных бумаг и операции с ними и другие функции.

По действующему в России законодательству, банк является кредитной организацией. Банковская система России включает в себя и другие небанковские кредитные организации, которым разрешено осуществлять некоторые банковские операции.

Как предприятие банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах прибыльности и эффективности деятельности. Задачи банка, как предприятия, связаны с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и услугах, реализацией на основе полученной прибыли социальных и экономических интересов, как членов его коллектива, так и интересов собственника имущества банка. В отличие от большинства предприятий банк должен иметь специальное разрешение (лицензию) на осуществление банковской деятельности.

Банки, как социально-экономические институты, на разных этапах своего развития выполняли различные функции. В создании банковской системы России главная роль отводится государству. Не смотря на то, что различные банковские операции осуществлялись в России уже в 12-15 веках, как таковая банковская система стала формироваться по инициативе императорской власти. Изначально создаваемые банки должны были способствовать финансированию крупных императорских проектов, в том числе ведение войны, строительство дорог и т.п.

Рассматривая процесс исторического формирования банковской системы Российской Федерации, условно можно выделить пять этапов:

1) период создания и функционирования банков как государственных (казённых) предприятий (с середины XVIII в. до 1860 г.);

2) период развития банковской системы России (1860-1917 годы); формирование новой банковской системы советского государства (1917-1930 годы);

3) функционирование «социалистической» банковской системы (1932 - 1987 годы); формирование современной рыночной банковской системы (с 1988 года по настоящее время).

На сегодняшний день действующая в Российской Федерации банковская система имеет два уровня. Первый уровень представлен Центральным банком России. Функции Центрального Банка РФ также определяются в Федеральном законе «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России).

Второй уровень современной банковской системы России представлен кредитными организациями, а также филиалами и представительствами иностранных банков.

Заключение

Многообразие функций, которые выполняет банк, обуславливает и многообразие его сущностей. Банк по своей сущности является элементом финансовой системы страны, участником государственных социальных программ, законодателем в банковской сфере (Центральный банк) и контролирующим органом в сфере кредитно-денежного обращения. Тем не менее, банк, прежде всего, является особым экономическим институтом, который осуществляет аккумуляцию денежных средств и накоплений, предоставление кредита, проведение денежных расчётов, выпуск в обращение определённых видов денег, эмиссию ценных бумаг и операции с ними и другие функции.

По действующему в России законодательству, банк является кредитной организацией. Банковская система России включает в себя и другие небанковские кредитные организации, которым разрешено осуществлять некоторые банковские операции.

Как предприятие банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах прибыльности и эффективности деятельности. Задачи банка, как предприятия, связаны с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и услугах, реализацией на основе полученной прибыли социальных и экономических интересов, как членов его коллектива, так и интересов собственника имущества банка. В отличие от большинства предприятий банк должен иметь специальное разрешение (лицензию) на осуществление банковской деятельности.

Банки, как социально-экономические институты, на разных этапах своего развития выполняли различные функции. В создании банковской системы России главная роль отводится государству. Не смотря на то, что различные банковские операции осуществлялись в России уже в 12-15 веках, как таковая банковская система стала формироваться по инициативе императорской власти. Изначально создаваемые банки должны были способствовать финансированию крупных императорских проектов, в том числе ведение войны, строительство дорог и т.п.

Рассматривая процесс исторического формирования банковской системы Российской Федерации, условно можно выделить пять этапов: 1) период создания и функционирования банков как государственных (казённых) предприятий (с середины XVIII в. до 1860 г.); период развития банковской системы России (1860-1917 годы); формирование новой банковской системы советского государства (1917-1930 годы); функционирование «социалистической» банковской системы (1932 - 1987 годы); формирование современной рыночной банковской системы (с 1988 года по настоящее время).

На сегодняшний день действующая в Российской Федерации банковская система имеет два уровня. Первый уровень представлен Центральным банком России. Функции Центрального Банка РФ также определяются в Федеральном законе «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России). Второй уровень современной банковской системы России представлен кредитными организациями, а также филиалами и представительствами иностранных банков.

Таким образом, эволюция банковской системы в Российской Федерации на всех этапах определялась деятельностью государственного банка. В этом заключается его направляющая роль. Государственный банк и сегодня является центром проводимых реформ в банковском секторе экономики.

Список использованной литературы

1. Конституция РФ. Официальный текст и справочные материалы. - М.: Эксмо, 2007. - 64 с.

2. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009 г.) // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 28. - ст. 2790.

3. Белоглазова, Г.Н. «Деньги, кредит, банки» / Г.Н. Белоглазова. - М.: Образование, 2009. - 620 с.

4. Владимирова, М.П. «Деньги, кредит, банки»/ М.П. Владимирова. - М.: КноРус, 2007. - 288 с.

5. Волосов, М.Е. Большой юридический словарь / М.Е. Волосов, В.Н. Додонов, Н.И. Капинус и др. - М.: Инфра-М, 2009. - 858 c.

6. Ежегодник Большой советской энциклопедии. - М.: Советская энциклопедия, 1978. - 592 с.

7. Ефимова, Е.Г. «Деньги, кредит, банки» / Е.Г. Ефимова. - М.: МГИУ, 2006. - 100 с.

8. Жуков, Е.Ф. «Деньги, кредит, банки» / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили. - М.: Юнити-Дана, 2009. - 366 с.

9. Куликов, А.Г. «Деньги, кредит, банки» / А.Г. Куликов. - М.: КноРус, 2009. - 656 с.

10. Лаврушин, О.Г. «Деньги, кредит, банки» / О.Г. Лаврушин. - М.: Кнорус, 2000. - 464 с.

11. Мизгулин, Д.М. «Развитие конкурентных отношений в условиях модернизации банковской системы» / Д.М. Мизгулин. - М.: Полиграф Профи, 2006. - 224 с.

Приложение

Характеристика кредитных организаций, зарегистрированных на территории Р. Ф.

Размещено на Allbest.ru