Трастовые операции коммерческих банков

Сущность, структура и роль трастовых операций коммерческих банков. История возникновения и развития траста. Виды и классификация трастовых операций, их содержание. Структура траст-отдела, особенности договора траста. Преимущества трастовых операций.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 07.06.2012
Размер файла 90,2 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

В классическом варианте (в каком он существует на мировом финансовом рынке) траст был задуман как форма управления капиталом клиента, имя которого не разглашается. Для этого в разных странах существуют различные способы сокрытия имени собственника денежных средств, при этом налоги за клиента платит доверительных управляющий.

3. Стратегии развития трастовых операций

3.1 Преимущества трастовых операций

Трастовые операции используются коммерческими банками в следующих целях:

- как источник получения дополнительного дохода;

- в качестве способа приобретения контроля над крупными корпорациями и их денежными средствами;

- для налаживания связей с крупной клиентурой;

- для преодоления ограничений, установленных для коммерческих банков некоторых стран в области инвестиционной деятельности. В частности, в США коммерческие банки используют трастовые операции как одно из средств обхода ограничений, установленных для коммерческих банков на осуществление инвестиционной деятельности. [15]

Осуществляя инвестиции в ценные бумаги, траст - банков предпочитают вкладывать средства:

во-первых, в акции фирм, с которыми они имеют длительные деловые связи;

во-вторых, в ценные бумаги крупнейших компаний.

Это обусловлено стремлением банков уменьшить издержки на изучение финансового состояния множества компаний и фирм, получить возможность участия в управлении ряда компаний и контроля над их деятельностью. Кроме того, коммерческие банки способны оказывать влияние на курсы акций фирм, в которые они вкладывают полученные в доверительное управление средства, путем поддержания устойчивого спроса на рынке на ценные бумаги этих фирм.

3.2 Перспективы развития и совершенствования управления трастовыми операциями коммерческим банком

Право оказывать услуги по доверительному управлению активами клиентов открыло перед коммерческими банками России возможность составить конкуренцию другим институтам фондового рынка по данному виду услуг. По мнению Центрального Банка РФ, с началом деятельности Общих фондов банковского управления должна была устраниться дискриминация банков, которым было запрещено выступать в роли инвестиционных управляющих активами клиентов.

Действительно, за короткий период деятельности коммерческие банки доказали, что услуги по доверительному управлению могут занять достойное место в системе услуг коммерческих банков. Также данный вид услуг является более привлекательным для клиентов коммерческих банков (с точки зрения доходности) по сравнению с традиционными банковскими услугами - ведением депозитных счетов и простым брокерским обслуживанием.

Для коммерческого банка оказание данного вида услуг также является выгодным по следующим причинам:

он получает возможность распоряжаться капиталом по своему усмотрению (с учетом, естественно, интересов клиента), таким образом контролируя инвестиционный процесс;

он снижает затраты за счет тех затрат, которые связаны с брокерским характером проводимых операций (затраты на поддержание связи с клиентом, постоянное консультирование клиента, поддержание документооборота с клиентом, раздельное ведение операций, отдельный учет движения средств клиента в некоторых аспектах учета);

он получает возможность повысить мобильность капитала, а также собственное влияние на движение рынка.

Все эти факторы приводят к повышению прибыли, получаемой коммерческим банком. Кроме того, осуществление функций управления активами позволяет вовлечь в управление мелкие капиталы частных инвесторов, которые не имели возможности пользоваться брокерскими услугами коммерческого банка. [15]

Однако, следует отметить, что при очевидности преимуществ для коммерческих банков в оказании услуг доверительного управления, данный вид услуг развивается ими достаточно медленно.

Объяснений этому может быть несколько:

1. Неготовность многих банков оказывать услуги доверительного управления (отсутствие внутренних процедур проведения операций, отсутствие необходимых технических средств, отсутствие квалифицированного персонала);

2. Неготовность клиентов. Это прежде всего выражается в недоверии потенциальных инвесторов к новым механизмам инвестирования.

3. Пассивность клиентов во многом объясняется скачкообразным развитием российской экономики и фондового рынка в частности.

4. Также в качестве еще одного фактора, оказывающего негативное влияние на развитие рынка услуг доверительного управления можно отметить проблемы, связанные с техникой проведения банками данных операций. В частности, здесь идет речь о не отлаженном механизме приобретения ценных бумаг доверительным управляющим в пользу клиента.

Исходя из выше перечисленных проблем развития услуг доверительного управления коммерческими банками, можно предложить следующие приоритетные направления в области совершенствования данного вида услуг:

1. Совершенствование нормативной базы проведения операций доверительного управления коммерческими банками;

2. Доработка механизмов проведения операций доверительного управления, техники взаимодействия участников фондового рынка с Общими фондами банковского управления коммерческих банков.

3. Совершенствование организации процесса проведения операций доверительного управления внутри коммерческих банков.

4. Необходимость проведения работы среди потенциальных клиентов по разъяснению принципов проведения операций доверительного управления.

Также еще одной необходимой мерой в этой области является установление Банком России требований:

по ограничению деятельности управляющего при формировании инвестиционного портфеля;

по частичной ответственности коммерческого банка своими активами в случае нанесения материального ущерба клиенту в процессе оказания услуг доверительного управления.

3.3 Проблемы совершения трастовых операций

Совершенствование организации процесса проведения операций доверительного управления внутри коммерческих банков следует разбить на ряд составляющих:

1. Совершенствование процедур проведения операций по доверительному управлению. Здесь можно предложить систему поэтапного внедрения услуг доверительного управления в комплекс услуг коммерческого банка, а именно:

разработка концепции проведения операций по доверительному управлению, включающей в себя анализ рынка услуг, анализ перспективной позиции банка на данном рынке, анализ потенциальной клиентуры, анализ предполагаемых доходов и расходов банка по данным операциям, выбор вариантов предложения услуг - индивидуальное управление или управление через ОФБУ;

принятие решения о создании инфраструктуры, обеспечивающей проведение операций доверительного управления. Здесь можно предложить варианты создания отдельного управления в структуре коммерческого банка, группы внутри, например Управления ценных бумаг, или вообще образование отдельного юридического лица (компании), в функции которого входит исключительно оказание услуг доверительного управления;

регистрация деятельности по доверительному управлению в Банке России, получение соответствующей лицензии. Одновременно коммерческий банк должен разработать процедуры по проведению данных операций. Очень важно, чтобы эти процедуры были разработаны не только с целью формального получения лицензии, но и могли реально использоваться в работе рядовыми сотрудниками банка в процессе проведения операций. Таким образом, основными требованиями к данным документам должны быть: краткость, четкость, простота изложения. Желательно сопровождать текстовой материал различными схемами взаимодействия подразделений и сотрудников.

привлечение клиентуры. Одним из основных направлений деятельности по привлечении клиентуры необходима разработка информационных материалов, содержащих сведения о деятельности доверительного управляющего. Существует множество способов передачи данной информации потенциальным клиентам, начиная от рассылки рекламных писем и кончая размещением рекламы данного вида услуг на сайте банка в Internet. Одним из примеров такого распространения информации может являться практика КБ «Российский Кредит». Этот банк активно использует все средства массовой информации для привлечения клиентов. Также в этом направлении можно порекомендовать для некоторых банков (имеющих такие возможности) проводить различного рода семинары и конференции, направленные на обсуждение вопросов развития рынка услуг доверительного управления.

проведение операций по доверительному управлению. Однако, хотелось бы еще раз подчеркнуть, что целью любого операционного процесса является прежде всего - обслуживание клиентуры. Интересы клиента должны для каждого банка ставиться во главу угла. Именно по этому задачей организации операционного процесса должна быть минимизация издержек банка на проведение операций при максимально гибкой системе обслуживания клиентов (унификация документации, требуемой для совершения операций; гибкость предоставления отчетов; персональный подход к клиенту при установлении ставок комиссионного вознаграждения).

2. Для обеспечения вышеизложенных требований к организации операционного процесса банку необходимо использовать соответствующие технические средства. В первую очередь это относится к программному обеспечению, используемому банком при проведении данных операций. На сегодняшний день существует множество программных продуктов, разрабатываемых специализированными фирмами, для обслуживания того или иного вида операций. Несмотря на это многие банки предпочитают проводить разработку программного обеспечения своими силами, что естественно, дешевле. Однако, здесь следует отметить, что не всякий, даже очень крупный банк, может похвастаться на сегодняшний момент наличием в штате высококвалифицированных программистов, ориентирующихся при этом в специфических экономических проблемах (например, оказание услуг доверительного управления). Таким образом, во многих случаях для банка бывает более выгодным покупать специализированное программное обеспечение у профессиональных разработчиков, отличающееся, как правило, достаточной гибкостью в организации операционного процесса.

3. Еще одним важным вопросом в совершенствовании банками процесса проведения операций по доверительному управлению является проблема наличия квалифицированного персонала. Учитывая специфический характер данных услуг, а также еще недостаточное их распространение в банковском бизнесе, можно сказать, что для коммерческих банков сегодня должно быть одной из основных задач привлечение квалифицированного персонала, способного организовать процесс оказания услуг доверительного управления (благо рынок труда на данном этапе позволяет банкам привлечь таких специалистов). Банки уже сегодня должны задуматься над этой проблемой, поскольку после улучшения экономической ситуации перед банками встанет задача развития и совершенствования новых направлений деятельности, в частности услуг доверительного управления, и тогда резко может возрасти спрос на высококвалифицированные кадры.

Рассмотренные проблемы совершенствования услуг доверительного управления коммерческим банком должны решаться в комплексе. Поскольку при наличии даже самых совершенных технических средств, банк не в состоянии будет оказывать данный вид услуг не имея в штате квалифицированных работников. И, наоборот, талантливые исполнители никогда не смогут быстро и четко выполнить сложную операцию (например по оценке текущей рыночной стоимости портфеля) без наличия соответствующего программного обеспечения.

Таким образом, суммируя вышеизложенное можно сделать следующие выводы:

развитие услуг доверительного управления является перспективным для банков, поскольку данный вид услуг является, в большинстве случаев, более доходным для клиентов, по сравнению с другими способами размещения свободных активов;

проведение банками операций по доверительному управлению даст возможность банкам конкурировать с другими профессиональными участниками рынка ценных бумаг (например паевыми инвестиционными фондами и брокерскими компаниями);

именно банки должны в будущем вызвать у потенциальных клиентов наибольший интерес в качестве доверительных управляющих. Поскольку, как показывает практика развития рынка услуг доверительного управления на Западе, клиент с большей готовностью доверит свои средства в управление банку, обладающему достаточным уровнем капитализации, имеющему хорошую репутацию на рынке, а также, оказывающему данному клиенту помимо услуг доверительного управления комплекс услуг связанный с ведением текущих счетов, проведение расчетов, выдачей кредитов и т.д.

Заключение

Под трастовыми операциями понимают такие операции, при совершении которых банки выступают в роли доверенного лица своих клиентов - частных лиц и корпораций.

Операции доверительного характера, выполняемые банками, весьма разнообразны и в разных странах имеют весьма отличную правовую основу.

В правовой теории данный институт называется институтом «расщепленной" собственности: право собственности на объект операций принадлежит одному лицу (учредителю траста), право извлечения доходов - другому (доверительному собственнику, управляющему), а право их получения - третьему лицу (бенефициару, или выгодоприобретателю).

Сделка между учредителем траста и доверенным лицом называется трастовым соглашением (договором). Бенефициар назначается учредителем траста. В качестве бенефициара учредитель может назначить третье лицо, управляющего трастом или самого себя. Траст может быть создан на основе письменного соглашения или завещания. Траст, созданный на основе завещания, называется завещательным трастом, а учредитель такого траста - доверителем по завещанию.

Государство связывает с трастом большие надежды, учитывая возможность пополнения бюджета за счет передачи в доверительное управление пакетов акций приватизированных предприятий, находящихся в федеральной собственности. Однако вследствие того, что в Российской Федерации пока еще нет таких огромных накопленных ценностей у физических лиц, сдерживается развитие трастовых операций в том виде, в котором они существуют в западных странах. К тому же есть определенный синдром недоверия к банкам из-за нестабильности в стране банки не могут приобрести устойчивое положение. Кроме того, одним из элементов трастового дела является хранение и управление ценными бумагами, но в России рынок ценных бумаг как элемент рыночной экономики пока еще не полностью сформировался. Однако одно из неоспоримых преимуществ траста - его секретность. Сам термин «доверительное» управление предполагает особую доверительность и конфиденциальность отношений.

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Основы трастовых операций коммерческих банков. Общие положения о доверительных (трастовых) операциях. Доверительные (трастовые) услуги, предоставляемые ОАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк". Структура траст-отдела коммерческого банка, договор траста.

    дипломная работа [132,1 K], добавлен 11.12.2010

  • Сущность трастовых операций. Понятие и содержание трастовых операций банков. Трастовые услуги физическим и юридическим лицам. Проведение трастовых операций коммерческими банками. Структура траст-отдела коммерческого банка.

    курсовая работа [52,6 K], добавлен 05.09.2007

  • Изучение истории возникновения и развития трастового дела. Сущность, виды, классификация трастовых операций и механизм их проведения в Российской Федерации. Особенности и этапы развития доверительных операций. Организация траст-отдела коммерческого банка.

    курсовая работа [75,6 K], добавлен 15.06.2011

  • Понятие трастовых операций коммерческого банка, их виды и классификация. Структура траст-отдела коммерческого банка. Основные направления по совершенствованию его в ЗАО "Райффайзенбанк". Перспективы развития и совершенствования трастовых услуг в РФ.

    дипломная работа [832,0 K], добавлен 20.11.2013

  • Понятие, основные виды ценных бумаг и их характеристика. Инвестиционные операции банка с ценными бумагами. Брокерские и дилерские операции банков с ценными бумагами. Сущность и особенности трастовых (доверительных) операций коммерческих банков.

    курсовая работа [47,7 K], добавлен 20.09.2010

  • Посреднические операции банков (факторинг и лизинг). Виды депозитарных операций, порядок их выполнения. Сделки купли-продажи драгоценных металлов с открытием металлических счетов. Выполнение банками доверительных (трастовых) операций для частных лиц.

    курсовая работа [35,8 K], добавлен 26.09.2010

  • Формирование современной системы профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Расширение финансовых услуг коммерческих банков. Коммерческий кредит в товарной форме. Практическая реализация договора факторинга. Проведение трастовых операций.

    контрольная работа [537,7 K], добавлен 18.05.2012

  • Сущность и классификация пассивных операций коммерческих банков. Особенности эволюции пассивных операций коммерческих банков в развитии отечественной и мировой банковской системы. Анализ пассивных операций ОАО "ВТБ". Состав и структура пассивов банка.

    дипломная работа [139,2 K], добавлен 05.07.2014

  • Сущность, значение, структура, характеристика и классификация активных операций коммерческих банков, их основные аспекты количественного анализа, направления и перспективы развития. Структурные модели оценки финансовых активов и инвестиционных операций.

    курсовая работа [104,7 K], добавлен 31.01.2009

  • Сущность и виды коммерческих банков. Тенденции развития коммерческих банков на примере ОАО АКБ "Восточный экспресс банк". Основные операции и структура банка. Планирование и прогнозирование в коммерческом банке как способ оптимизации его деятельности.

    курсовая работа [310,2 K], добавлен 29.01.2012

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.