2. Комплексне (мультиризикове) страхування майбутнього врожаю сільськогосподарських культур на період весна-літо.

НАСК "Оранта" здійснює страхування сільськогосподарських культур на умовах відповідно до Закону "Про підтримку сільського господарства України", який передбачає здешевлення вартості страхування для сільгоспвиробників за рахунок Держбюджету.

Укладання договорів страхування здійснюється з моменту появи сходів ярих сільськогосподарських культур або відновлення вегетації озимих. Укладені договори страхування діють до кінця строку збирання врожаю застрахованої культури, встановленого агротехнічними вимогами для цієї культури у відповідному регіоні, але не пізніше 20 дня, наступного за датою початку збиральних робіт відповідної сільськогосподарської культури, встановленої діючими агротехнічними нормами.

Страхова сума визначається як вартість майбутнього врожаю шляхом множення середньої врожайності в господарстві (районі) за попередні 5 (п'ять) років на площу посівів культури та вартість метричної одиниці врожаю відповідної сільськогосподарської продукції.

Страховий тариф визначається в залежності від регіону, культури, стану посівів що приймається на страхування, розміру франшизи та знаходиться в межах від 4,7 до 6,8 % страхової суми.

Виплата страхового відшкодування здійснюється виходячи із розміру прямого збитку, завданого посівам застрахованих с/г культур.

Прямий збиток визначається як частина запланованого врожаю, що втрачена в результаті впливу страхових ризиків зазначених у договорі страхування.

3. Добровільне страхування майбутнього врожаю сільськогосподарських культур.

Укладання договорів страхування здійснюється на період одного сезону (циклу) вирощування сільськогосподарської культури, строк дії договору страхування не може бути більшим та довшим терміну збирання майбутнього (очікуваного) врожаю, встановленого згідно з агротехнічними вимогами для певного регіону.

Страхова сума визначається як вартість майбутнього врожаю шляхом множення середньої врожайності в господарстві (районі) за попередні 5 (п'ять) років на площу посівів культури та вартість метричної одиниці врожаю відповідної сільськогосподарської продукції.

Страховий тариф визначається в залежності від обраних ризиків, регіону, культури, стану посівів що приймається на страхування, розміру франшизи та знаходиться в межах від 0,3 до 10,76 % страхової суми.

Виплата страхового відшкодування здійснюється виходячи із розміру прямого збитку, завданого посівам застрахованих с/г культур. Прямий збиток визначається в цілому по господарству як частина запланованого врожаю, що втрачена в результаті впливу страхових ризиків зазначених у договорі страхування.

4. Добровільне страхування тварин, що належать юридичним особам.

Страхувальником може бути юридична особа або суб'єкт підприємницької діяльності, що уклав із Страховиком Договір страхування тварин.

Договір страхування укладається строком до одного року.

Розмір страхової суми визначається за домовленістю між Страховиком та Страхувальником у межах вартості застрахованих тварин на момент укладання договору страхування. Вартість тварин може визначатись на дату укладення договору страхування за домовленістю сторін одним із таких методів:

як балансова вартість на основі бухгалтерської звітності Страхувальника;

за довідкою-рахунком, виданою торгівельною організацією, або договором купівлі-продажу тварин,

за актом оцінки вартості тварин, що здійснена відповідно до Закону.

Страховий тариф визначається в залежності від виду тварин, що приймаються на страхування їх вікової групи, обраних ризиків, розміру франшизи та знаходиться в межах від 0,02 до 7,62 % страхової суми.

Добровільне страхування тварин проводиться на випадок загибелі, знищення, втрати та/або вимушеного забою, від усіх або окремо обраних ризиків.

Виплата страхового відшкодування здійснюється:

У разі загибелі застрахованих тварин, як вартість загиблих, знищених, втрачених тварин на момент настання страхового випадку, але не більше страхової суми.

У разі вимушеного забою застрахованих тварин, як вартість вимушено забитих тварин, з вирахуванням вартості реалізованого придатного до вживання м'яса.

5 Обов'язкове страхування тварин на випадок загибелі, знищення, вимушеного забою, від хвороб, стихійних лих та нещасних випадків.

6 Страхування майна сільськогосподарських підприємств в т. ч. заставного та сільськогосподарської продукції у місці її зберігання.

7 Страхування транспортних засобів та спецтехніки сільськогосподарських підприємств.

2.2.4 Страхування відповідальності

Національна акціонерна страхова компанія "Оранта" здійснює страхування відповідальності перед третіми особами, а саме:

цивільна-правова відповідальність - відповідальність, пов'язана із заподіянням шкоди життю, здоров'ю, майну третіх осіб унаслідок виконання передбаченої статутом та, у разі необхідності, ліцензованої належним чином, господарської діяльності;

відповідальність роботодавця - відповідальність, пов'язана із заподіянням шкоди життю, здоров'ю, майну осіб, які перебувають із Страхувальником у трудових відносинах;

екологічна відповідальність - відповідальність, пов'язана із заподіянням шкоди навколишньому природному середовищу;

відповідальність товаровиробника - відповідальність Страхувальника як виробника продукції за якість виробленої продукції;

професійна відповідальність - відповідальність за якість та кінцевий результат наданих послуг та здійснених робіт.

Страхова сума визначається за домовленістю сторін. У договорі страхування може бути обумовлений ліміт зобов'язань НАСК "Оранта" за кожним окремим страховим випадком, за видом нанесеної третім особам шкоди та для кожної особи, яка постраждала.

Страховий тариф залежить від кваліфікації та строку здійснення діяльності, інших факторів і знаходиться в межах 0,5 - 3%.

Страхове відшкодування сплачується в межах ліміту зобов'язань НАСК "Оранта", виходячи з розміру збитків, заподіяних третім особам під час надання послуг, з урахуванням франшизи та інших умов страхування.

2.2.5 Cтрахування вантажів

Національна акціонерна страхова компанія "Оранта" здійснює страхування вантажів, які перевозяться автомобільним, залізничним, річковим, морським, авіаційним транспортом, кількома видами транспорту послідовно, а також у проміжному складському зберіганні.

НАСК "Оранта" приймає на страхування вантажі будь-якого виду:

промислові товари (чорні і кольорові метали та металургійну сировину, промислове та побутове устаткування, електротехнічні товари та електроніку, автомобілі, продукцію та сировину нафтохімічної промисловості, текстиль та швейні вироби, меблі, деревину, вугілля тощо);

продовольчі товари, включаючи рефрижераторні перевезення;

продукцію сільського господарства;

продукцію та сировину фармакологічної промисловості;

дорогоцінні камені та благородні метали, а також вироби з них, антикваріат, твори мистецтва, грошові знаки та цінні папери тощо.

Страхування здійснюється стосовно перевезень:

наземним транспортом, включаючи автомобільний та залізничний транспорт;

водним транспортом, включаючи морські перевезення та перевезення внутрішніми водними шляхами;

авіаційним транспортом;

мультимодальні перевезення, які включають перевезення різними видами транспорту.

Страхова сума визначається за взаємною домовленістю сторін у межах дійсної вартості вантажу на момент укладення договору страхування або з її перевищенням відповідно до умов постачання вантажу, а в цих межах покривається вартість здійснення перевезення, упакування, митного оформлення (за наявності) та витрати Страхувальника на зменшення збитків від страхового випадку.

Страховий тариф залежить від виду вантажу та транспортного засобу, що його перевозить, маршруту перевезення, обраних ризиків та інших умов страхування і знаходиться в межах від 0,1 до 0,7% страхової суми.

Страхове відшкодування сплачується в межах страхової суми, виходячи з розміру прямих матеріальних збитків, заподіяних власнику вантажу внаслідок втрати або пошкодження вантажу, з урахуванням франшизи та інших умов договору страхування.

2.2.6 Страхування авіаційних ризиків

Національна акціонерна страхова компанія "Оранта" здійснює страхування авіаційних ризиків згідно з Постановою Кабінету Міністрів України від 12 жовтня 2002 року № 1535 "Про порядок і правила проведення обов'язкового авіаційного страхування цивільної авіації" за такими видами:

страхування повітряних суден від ризиків повної загибелі повітряного судна чи пошкодження окремих його частин, систем та елементів конструкції;

страхування відповідальності експлуатанта повітряного судна за шкоду, заподіяну третім особам внаслідок авіаційної події за участю застрахованого повітряного судна;

страхування відповідальності повітряного перевізника за шкоду, заподіяну:

життю чи здоров'ю пасажира з моменту реєстрації та внесення в поіменний список перевізника до моменту, коли пасажир залишив перон аеропорту під наглядом уповноваженої особи перевізника;

багажу, пошті, вантажу на борту повітряного судна та під час завантаження/розвантаження повітряного судна;

страхування членів екіпажу повітряного судна та іншого авіаційного персоналу - шкода, заподіяна життю і здоров'ю (смерть, інвалідність, тимчасова втрата працездатності) під час виконання ними службових обов'язків (з початку передпольотної підготовки до закінчення після польотних робіт);

страхування працівників замовника авіаційних робіт, осіб, пов'язаних із забезпеченням технологічного процесу під час виконання авіаційних робіт - шкода, заподіяна життю і здоров'ю (смерть, інвалідність, тимчасова втрата працездатності) під час виконання ними службових обов'язків щодо забезпечення технологічного процесу під час виконання авіаційних робіт.

Додатково з метою забезпечення більшого та різнобічного страхового покриття можливе розширення застрахованих ризиків, як то:

страхування запасних частин;

страхування військових ризиків, тощо.

Страхова сума за договорами обов'язкового авіаційного страхування цивільної авіації встановлюється:

у межах повітряного простору України - відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 12 жовтня 2002 року № 1535;

під час міжнародних польотів - відповідно до вимог законодавства країн, в/через територію яких здійснюються польоти;

Страховий тариф по кожному з видів обов'язкового авіаційного страхування цивільної авіації встановлюється в залежності від виду повітряного судна, строку його експлуатації та технічного стану, регіонів виконання польотів, обраних ризиків та знаходиться в межах від 0,02% до 8% страхової суми.

Страхове відшкодування сплачується в межах страхової суми з урахуванням інших умов страхування:

при страхуванні повітряного судна - виходячи з розміру прямих матеріальних збитків власника та/або експлуатанта повітряного судна внаслідок втрати або пошкодження повітряного судна;

при страхуванні відповідальності перед третіми особами, пасажирами, за багаж, пошту, вантаж - виходячи з розміру шкоди, заподіяної життю чи здоров'ю пасажирів чи третіх осіб, або з розміру збитків, завданих майну пасажирів чи третіх осіб, багажу, пошті, вантажу;

при страхуванні членів екіпажу повітряного судна та іншого авіаційного персоналу та працівників замовника авіаційних робіт - відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 12 жовтня 2002 року № 1535.

2.2.7 Страхування морських ризиків

Національна акціонерна страхова компанія "Оранта" здійснює страхування морських ризиків, що передбачає надання страхового захисту власникам та/або експлуатантам водних суден від загибелі та пошкодження суден, страхування відповідальності судновласників та експлуатантів водного транспорту, портових ризиків, інших оншорних та офшорних ризиків.

Страхування водного транспорту (морського, внутрішнього та інших видів водного транспорту) передбачає відшкодування матеріальних збитків, заподіяних у результаті знищення, пошкодження корпусу, машин, обладнання суден, що сталися внаслідок випадковостей і небезпек плавання, а також із інших причин раптового і непередбачуваного характеру. НАСК "Оранта" приймає на страхування корпус судна, зокрема й такого, що будується, з його машинами, обладнанням, устаткуванням і такелажем за такими варіантами страхування:

Страхова сума визначається за згодою сторін у межах дійсної вартості судна.

Страховий тариф залежить від типу судна, строку його експлуатації, обраних ризиків, інших факторів та знаходиться в межах 0,5 - 7% страхової суми.

НАСК "Оранта" здійснює страхування відповідальності власників та експлуатантів водного транспорту за матеріальні збитки, завдані життю, здоров'ю та майну третім особам у процесі експлуатації суден внаслідок:

шкоди, завданої життю, здоров'ю та майну членів екіпажу судна та третіх осіб;

шкоди, завданої вантажу чи багажу;

пошкодження плавучих та нерухомих об'єктів;

за договорами буксирування;

забруднення навколишнього середовища тощо.

Страхова сума визначається за домовленістю сторін залежно від технічних характеристик судна, району та цілей його експлуатації, фрахту та інших факторів.

Страховий тариф залежить від обраних ризиків, технічних характеристик судна, району та цілей його експлуатації, інших факторів та знаходиться в межах 0,2 - 5% страхової суми.

Страхове відшкодування сплачується у межах страхової суми в розмірі заподіяних у результаті страхового випадку збитків, виходячи з ступеня пошкодження майна, з урахуванням франшизи та інших умов страхування.

2.2.8 Особисте страхування

НАСК "ОРАНТА" пропонує такі види особистого страхування для юридичних осіб:

Добровільне страхування від нещасних випадків

Страхування від нещасного випадку гарантує, що страхова компанія здійснить страхову виплату, якщо з Застрахованою особою станеться нещасний випадок, що призведе до розладу здоров`я (травмування, ушкодження, порушення функцій організму тощо) або спричинить смерть Застрахованої особи.

Страхову виплату за договором добровільного страхування від нещасного випадку отримує або сама Застрахована особа, або її Вигодонабувач, визначений у договорі страхування. У разі ж смерті Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку страхову виплату в розмірі 100% страхової суми, визначеної для Застрахованої особи, отримає Вигодонабувач, визначений у договорі страхування. Якщо Вигодонабувач у договорі страхування не був визначений, то у разі смерті Застрахованої особи від нещасного випадку страхову виплату отримають її спадкоємці за законом.

Договір добровільного страхування від нещасних випадків (договір страхування) - це письмова угода між Страхувальником (підприємство, юридична особа) і Страховиком (страхова компанія), згідно з якою Страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату на умовах, визначених у договорі, а Страхувальник зобов'язується вносити страхові платежі у визначені строки і дотримуватись інших умов договору.

Застраховані особи - фізичні особи (співробітники підприємства), на користь яких укладено договір страхування.

Договір добровільного страхування від нещасного випадку може бути укладений щодо ризиків настання:

тимчасової втрати працездатності або травматичного ушкодження Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку;

стійкої втрати працездатності Застрахованої особи (встановлення їй І, ІІ або ІІІ групи інвалідності) внаслідок нещасного випадку;

смерті Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку.

Як правило, договір страхування за погодженням сторін укладається щодо певної комбінації таких ризиків. При цьому ризик смерті включається практично до будь-якого договору страхування. Перелік ризиків, що включені до договору страхування суттєвим чином впливає на розмір страхового внеску.

Страховий тариф залежить від переліку обраних ризиків, професійної ризиковості, терміну страхування, інших умов страхування. Розмір річного страхового тарифу за договорами добровільного страхування від нещасного випадку знаходиться у діапазоні від 0,15 до 1,5%.

Якщо договором страхування передбачена страхова виплата у разі тимчасової втрати працездатності Застрахованої особи унаслідок нещасного випадку, Страховик здійснює страхову виплату у розмірі від 0,05% до 0,7% (конкретний розмір визначається у договорі страхування) страхової суми за кожний день непрацездатності або лікування, але не більше 100% від страхової суми.

У разі травматичного ушкодження Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку страхова виплата визначається за таблицею страхових виплат (це таблиця, в якій кожному діагнозу травми або ушкодження організму відповідає певний розмір страхової виплати у % від страхової суми).

Якщо договором страхування передбачена страхова виплата у разі встановлення Застрахованій особі групи інвалідності внаслідок нещасного випадку, Страховик здійснює страхову виплату, розмір якої визначається у відсотках від страхової суми:

від 90 до 100% - у разі встановлення Застрахованій особі І групи інвалідності;

від 60 до 80% - у разі встановлення Застрахованій особі ІІ групи інвалідності;

від 40 до 60% - у разі встановлення Застрахованій особі ІІІ групи інвалідності.

Конкретний розмір страхової виплати та її обмеження визначаються договором страхування.

Якщо договором страхування передбачена страхова виплата у разі смерті Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, Страховик виплачує Вигодонабувачу або спадкоємцям Застрахованої особи 100% страхової суми.

Добровільне страхування на випадок хвороби

Страховим ризиком за Договором є раптове виникнення у Застрахованої особи під час дії договору страхування захворювання, що належить до одного із нижчезазначених класів хвороб:

інфекційні хвороби; новоутворення; хвороби ендокринної системи; хвороби крові та кровотворних органів; психічні розлади; хвороби нервової системи; хвороби системи кровообігу; хвороби органів дихання; хвороби органів травлення; хвороби сечостатевої системи; хвороби шкіри та підшкірної клітковини; хвороби кістково-м'язової системи.

Договір добровільного страхування на випадок хвороби може бути укладений щодо ризиків настання:

тимчасової втрати працездатності або розладу здоров'я Застрахованої особи внаслідок захворювання;

стійкої втрати працездатності Застрахованої особи (встановлення їй інвалідності І, ІІ чи ІІІ групи) внаслідок захворювання;

смерті Застрахованої особи внаслідок захворювання.

Страховий тариф залежить від переліку обраних ризиків, професійної ризиковості, терміну страхування, інших умов страхування. Розмір річного страхового тарифу за договорами добровільного страхування на випадок хвороби знаходиться у діапазоні від 0,5 до 12%.

У разі тимчасової втрати працездатності Застрахованої особи внаслідок захворювання Страховик здійснює страхову виплату у розмірі від 0,05 до 0,7% (конкретний розмір визначається у договорі страхування) страхової суми за кожний день непрацездатності.

У разі розладу здоров'я Застрахованої особи виплата визначається за таблицею страхових виплат (таблиця із зазначенням діагнозу захворювання та відповідний йому % від страхової суми).

У разі встановлення Застрахованій особі групи інвалідності внаслідок захворювання Страховик здійснює страхову виплату, розмір якої визначається у відсотках від страхової суми:

від 90 до 100% - у разі встановлення Застрахованій особі І групи інвалідності;

від 60 до 80% - у разі встановлення Застрахованій особі ІІ групи інвалідності;

від 40 до 60% - у разі встановлення Застрахованій особі III групи інвалідності.

Конкретний розмір страхової виплати та її обмеження визначаються договором страхування.

У разі смерті Застрахованої особи Страховик виплачує Вигодонабувачу або спадкоємцям Застрахованої особи 100% страхової суми.

Добровільне медичне страхування

Переваги добровільного медичного страхування для керівників підприємств:

1. Забезпечуючи своїх працівників добровільним медичним страхуванням, Ви сприяєте істотному підвищенню лояльності персоналу і мотивуєте його, а ці фактори, погодьтеся, мають вплив і на прибуток Вашого бізнесу.

Відомо, що лояльний співробітник - це продуктивний працівник. Співробітник, що має медичну страховку, почувається соціально захищеним, оскільки має гарантію, що у разі виникнення захворювання йому буде вчасно організована та оплачена страховою компанією необхідна медична допомога.

2. Забезпечивши своїх працівників добровільним медичним страхуванням, Ви не тільки сприяєте їх лояльності, а водночас заощаджуєте свої кошти у перспективі, оскільки:

за рахунок надання якісної і адекватної медичної допомоги за рахунок страхової компанії поступово підвищується загальний рівень здоров`я працівників і відповідно знижується рівень їх захворюваності;

за рахунок своєчасного і повноцінного лікування та контролю за наданням медичної допомоги Застрахованим працівникам здійснюється одночасний контроль обґрунтованості видачі листків непрацездатності, що приводить, по-перше, до скорочення тривалості тимчасової непрацездатності, а, по-друге - до суттєвого зниження кількості днів відсутності працівників на роботі за "необґрунтованими" листками непрацездатності;

зменшиться кількість звернень працівників підприємства за матеріальною допомогою, що раніше була викликана необхідністю самим сплачувати за лікування. Тепер за їх лікування заплатить страхова компанія.

3. Медичне обслуговування Застрахованих осіб здійснюється за допомогою власного, цілодобового медичного асистансу НАСК "Оранта", який має розгалужену мережу по всій території України.

Довірений лікар медичного асистансу:

надасть першу консультацію щодо захворювань та розладів здоров`я, що виникли;

організує у разі необхідності виклик лікаря або швидкої допомоги (якщо такі послуги передбачено договором страхування);

організує візит до профільних лікарів до медичних закладів або госпіталізацію (якщо такі послуги передбачено договором страхування).

Страховим випадком за договором добровільного медичного страхування (ДМС) є звернення Застрахованої особи в медичний асистанс НАСК "Оранта" за медичною допомогою з приводу гострого захворювання, загострення хронічного захворювання, отриманої травми, отруєння й інших наслідків нещасних випадків з подальшою організацією й наданням послуг у медичних установах України.

Страхова виплата за договором добровільного медичного страхування (ДМС) здійснюється в межах страхової суми шляхом оплати медичних послуг лікувальним установам, які надавали Застрахованій особі відповідну допомогу або шляхом відшкодування вартості отриманих послуг, передбачених договором страхування, безпосередньо застрахованій особі.

Територія дії договору ДМС - територія України.

НАСК "ОРАНТА" пропонує своїм клієнтам добровільне медичне страхування за такими пакетами послуг: "Стандарт", "Класик", "Престиж", "Еліт", " Люкс", "VIP".

Вартість пакетів медичного страхування залежить від:

переліку медичних послуг, що включені до пакета;

визначених у договорі страхування лімітів на стоматологічні послуги, медикаментозне забезпечення, а також - рівня медичних клінік, у яких будуть обслуговуватися застраховані клієнти.

кількості застрахованих осіб

міста фактичного знаходження клієнта

Якщо пакет и рівня "VIP", " Люкс", "Еліт", передбач ють обслуговування у приватних клініках, то пакети рівня "Стандарт" і "Класик" передбачають переважно обслуговування у державних та відомчих медичних установах.

При колективному страхуванні, на умовах пакетів комплексного медичного страхування, можуть бути також застраховані члени родин працівників, включаючи дітей.

Кожен із вищезазначених пакетів послуг формується на основі трьох базових програм страхування:

БАЗОВА ПРОГРАМА 1: "Амбулаторно-поліклінічне обслуговування"

За цією програмою Застрахованим особам гарантуються:

Усі види амбулаторно-поліклінічної допомоги при гострих захворюваннях, а також при загостренні хронічних хвороб.

Консультативна допомога висококваліфікованих фахівців із профілю захворювання в амбулаторно-поліклінічних умовах.

Необхідні діагностичні дослідження в амбулаторних умовах.

Організація виклику лікаря додому/в офіс.

Фізіотерапевтичне лікування.

Лікувальні заходи.

Супровід лікаря координатора.

Проведення функціональних досліджень (бронхоскопія, гастроскопія й ін.).

Оформлення медичної документації (видача лікарняних листків).

Медикаментозне забезпечення.

Стоматологічна допомога.

БАЗОВА ПРОГРАМА 2: "Стаціонарне лікування"

За цією програмою Застрахованим особам гарантуються:

Усі види терапевтичної і хірургічної допомоги при гострих захворюваннях і невідкладному стані, що вимагає стаціонарного лікування, а також при загостренні хронічних захворювань.

Проведення необхідних діагностичних і лабораторних досліджень за умови стаціонарного лікування.

Розміщення (за показниками) у реанімаційній палаті і палаті інтенсивної терапії.

Необхідні лікувальні процедури та маніпуляції.

Необхідний обсяг фізіотерапевтичного лікування.

Лікування в умовах денного стаціонару.

Медикаментозне забезпечення.

БАЗОВА ПРОГРАМА 3: "Невідкладна допомога"

За цією програмою Застрахованим особам гарантуються:

Цілодобова невідкладна медична допомога виїзних бригад загального профілю і спеціалізованих (травматологічна, кардіологічна, протишокова та ін.).

Надання невідкладної допомоги, що включає заходи з ліквідації стану, який загрожує життю.

Нагальна госпіталізація Застрахованої особи до медичної установи відповідного профілю, медичне транспортування до медичної установи для подальшого лікування.

Окрім того, НАСК "ОРАНТА" пропонує своїм клієнтам додаткові програми страхування, які за додаткову плату можуть бути включені до базового пакета страхування:

Стоматологічна допомога планова та невідкладна

Медичний огляд

Вакцинація проти грипу

Вітамінопрофілактика

Профілактика комп'ютерного синдрому

Спостереження за вагітністю та пологи

Корекція зору

Оздоровчі послуги

Та ін.

Можуть бути застраховані особи віком від 0 до 65 років.

Страхові суми: від 10 до 250 тис. грн. на одну застраховану особу.

Договір медичного страхування діє на всій території України.

Страхова компанія "Оранта" має прямі договори з 3000 медичними установами по всій Україні, крім того, 200 лікарів-координаторів працюють в базових медичних закладах.

Добровільне страхування медичних та інших витрат осіб, що виїжджають за кордон.

Виїжджати за кордон із полісом страхування від непередбачених витрат на медичну та іншу допомогу - це стандарт для кожної завбачливої цивілізованої людини. Багато посольств закордонних країн (зокрема - усі посольства країн Шенгенсьгої угоди) вимагають разом із документами для отримання візи обов`язково наявності відповідного страхового поліса на час подорожі.

НАСК "Оранта" пропонує Вам широкий вибір варіантів страхування, що відрізняються як за наборами гарантованих послуг за кордоном, так і за розміром страхової суми, у межах якої страхова компанія буде сплачувати за Вас гарантовані полісом послуги.

Умови страхування.

Залежно від країни, до якої планується поїздка, Ви можете обрати страховий поліс, що покриватиме передбачені договором страхування витрати на загальну суму від 10 000 USD/EURO до 100 000 USD/EURO

Сума страхового внеску за одну добу страхування залежить від країни відвідування та терміну страхування і знаходиться у діапазоні від 0,15 до 1,80 USD/EURO (оплата за курсом НБУ).

Добровільне медичне страхування під час поїздок по Україні.

Саме цей вид страхування дає змогу надати Застрахованій особі розширений медичний захист під час поїздок по території України у разі розладу здоров'я внаслідок як нещасного випадку, так і раптового захворювання. Однак варто зазначити, що договір медичного страхування діє тільки на території України, за винятком місця постійного проживання Застрахованої особи.

Ви можете обрати один із варіантів страхової суми: 3 000, 5 000 або 10 000 гривень і укласти договір страхування терміном від 3 днів до 1 року.

При настанні страхового випадку страхова компанія здійснює страхові виплати на оплату у певному медичному закладі витрат на лікування Застрахованої особи від наслідків нещасного випадку чи раптового захворювання.

Обов'язкове особисте страхування.

У НАСК "Оранта" Ви можете укласти договори з таких видів обов`язкового особистого страхування:

обов'язкове страхування життя і здоров'я спеціалістів ветеринарної медицини згідно з постановою Кабінету Міністрів України від 22 лютого 1994 р. № 116;

обов'язкове страхування працівників відомчої та сільської пожежної охорони і членів добровільних дружин (команд) згідно з постановою Кабінету Міністрів України від 3 квітня 1995 р. № 232;

обов'язкове страхування від нещасних випадків на транспорті згідно з постановою Кабінету Міністрів України від 14 серпня 1996 р. № 959

обов'язкове страхування медичних і фармацевтичних працівників на випадок інфікування вірусом імунодефіциту людини (ВІЛ) під час виконання своїх службових обов'язків згідно з постановою Кабінету Міністрів України від 16 жовтня 1998 р. № 1642

Для здійснення обов'язкового страхування Кабінет Міністрів України встановлює порядок і правила його проведення, форми типового договору, особливі умови ліцензування обов'язкового страхування, розміри страхових сум та максимальні розміри страхових тарифів або методику актуарних розрахунків.

Страхуванню підлягають дієздатні фізичні особи.

Страхова сума являє собою грошову суму, що цілком або частково буде виплачена при настанні передбачених у договорі страхування страхових випадків.

2.2.8 Cтрахування фінансових ризиків

НАСК "Оранта" пропонує наступні види добровільного страхування фінансових ризиків:

- страхування депозитного вкладу (страхування, пов'язане з ризиком неповернення грошової суми за депозитним вкладом внаслідок банкрутства банку);

- страхування фінансового ризику власника майна, пов'язаного з втратою майна внаслідок припинення права власності "ТИТУЛ".

Страхові ризики:

- для вкладників банку.

Страховим випадком є факт настання прямих збитків страхувальника внаслідок банкрутства банку.

- для кредитопозичальників.

Невиконання або неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за Кредитним договором щодо повернення кредиту та відсотків.

- для власника майна.

Припинення права власності на Майно внаслідок обставин (подій), які виникли (відбулися) до укладення чи під час дії договору страхування та були не відомі Страхувальнику на момент укладення договору страхування.

Страхова сума:

- для вкладників банку.

Встановлюється в межах розміру депозитного вкладу та/або процентів за депозитним вкладом.

- для кредитопозичальників.

Встановлюється у розмірі суми кредиту/його частки.

- для власника майна.

Встановлюється в межах вартості майна.

2.2.9 Страхування будівельно-монтажних ризиків

Національна акціонерна страхова компанія "Оранта" здійснює страхування майнових інтересів, пов'язаних з володінням, користуванням і розпорядженням майном при проведенні будівельно-монтажних та інших робіт при зведенні об'єктів будівництва та/або монтажу.

Страхування будівельно-монтажних та інших робіт при зведенні будівельних об'єктів проводиться від наступних ризиків:

вогонь (пожежа, вибух, удар блискавки, падіння на застраховане майно пілотованих літальних об'єктів, їх частин чи вантажу, який вони перевозять);

стихійні явища (буря, вихор, ураган, шторм, град, зливові дощі, тиск снігового шару, паводок, землетрус, гірські обвали і сходження лавин, інші стихійні явища);

протиправні дії третіх осіб (крадіжка, пограбування, розбій, умисне знищення або пошкодження майна, включаючи підпал);

аварія (виробничі аварії при проведенні будівельно-монтажних робіт, у т. ч. аварії інженерних мереж (водопроводу, каналізації, теплопостачання), вплив електроенергії у вигляді короткого замикання, електричної дуги, перевантаження електромережі, підвищеного і зниженого тиску у вузлах та механізмах обладнання, пошкодження внаслідок дії відцентрової сили, пошкодження частинами, що обвалюються чи падають, пошкодження будівельними машинами, що падають (перекидаються) тощо);

наїзд, зіткнення наземних транспортних засобів із подальшим знищенням, пошкодженням застрахованого майна.

На страхування приймаються:

будівельні роботи, а саме: об'єкт будівництва (будівельні матеріали, конструкції тощо), витрати на будівництво;

монтажні роботи, включаючи об'єкти, що монтуються, витрати по монтажу, а також матеріали, обладнання та послуги, що надаються замовником;

обладнання будівельного майданчика (тимчасові та допоміжні будинки і споруди, складські приміщення, риштування, інженерні комунікації і т. ін.);

об'єкти, що знаходяться на будівельному майданчику або у безпосередній близькості до майданчика, що належать замовнику або підрядникові;

будівельні машини й устаткування.

Страхова сума встановлюється, виходячи із повної проектної (кошторисної) вартості будівельних, монтажних робіт, дійсної вартості об`єктів, що знаходяться на будівельному майданчику, будівельних машин тощо.

Страховий тариф залежить від об`єкту страхування, обраних ризиків, строку страхування, інших факторів та знаходиться в межах 0,15-1,5% страхової суми.

2.2.10 Обов'язкове страхування цивільної відповідальності

Страхування цивільної відповідальності суб'єктів господарювання за шкоду, яка може бути заподіяна пожежами та аваріями на об'єктах підвищеної небезпеки, включаючи пожежовибухонебезпечні об'єкти та об'єкти, господарська діяльність на яких може призвести до аварій екологічного і санітарно-епідеміологічного характеру.

Страхувальники - суб'єкти господарювання, яким об'єкти підвищеної небезпеки належать на праві власності, повного господарського відання або оперативного управління чи які користуються або володіють об'єктами підвищеної небезпеки.

Страховим випадком вважається заподіяння прямої шкоди третім особам внаслідок пожежі та/або аварії на об'єкті підвищеної небезпеки під час дії договору обов'язкового страхування, внаслідок чого виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхового відшкодування.

Страхова сума та розмір страхового тарифу визначається за кожним конкретним об'єктом підвищеної небезпеки відповідно до категорії небезпеки, і дорівнює:

Групи обєктів	Страхова сума	Розмір максимального страхового тарифу
1 категорія небезпеки	200000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян на момент обчислення страхової суми	1,5%
2 категорія небезпеки	70000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян на момент обчислення страхової суми	0,6%
3 категорія небезпеки	45000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян на момент обчислення страхової суми	0,4%

Страховому відшкодуванню підлягає пряма шкода, заподіяна внаслідок пожежі та/або аварії на об'єкті підвищеної небезпеки життю, здоров'ю та майну третіх осіб, яке на момент настання страхового випадку перебувало у їх володінні чи користуванні, включаючи природні ресурси, території та об'єкти природно-заповідного фонду.

Страхові виплати проводяться у такому розмірі:

на відшкодування шкоди, заподіяної життю та здоров'ю третіх осіб внаслідок настання страхового випадку, - 50 % страхової суми, у тому числі на одну особу страхова виплата встановлюється:

у разі виплати страхового відшкодування спадкоємцям третьої особи, яка загинула (померла), - 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

у разі встановлення третій особі I, II і III групи інвалідності - відповідно 450, 375 і 250 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

за кожний день непрацездатності третьої особи - один неоподатковуваний мінімум доходів громадян, але не більш як 250 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за весь час втрати працездатності;

на відшкодування шкоди, заподіяної природним ресурсам, територіям та об'єктам природно-заповідного фонду, - 30 % страхової суми;

на відшкодування шкоди, заподіяної майну третіх осіб, - 20 % страхової суми.

Розділ 3. Аналіз балансу страхової компанії "Добробут та захист"

Використовуючи дані фінансової звітності СК "Добробут та захист", а саме: Баланс та Звіт про фінансові результати аналізуємо діяльність страхової компанії.

При аналізі балансу виконується порівняння даних валют балансу у 2009 та 2010рр. Виявляються статті, які свідчать про недоліки та незадовільну роботу страхової компанії.

Аналіз активу балансу страхової компанії

Показники	Од. вим.	Джерела інформ. (Ф.1, код рядка)	Базовий період (2009)	Звітний період (2010)	Відхилення
					абсолютне, (ст.5-ст.4)	темп зрост., %, (ст.5/ст.4) *100%
I. Необоротні активи
Нематеріальні активи	тис. грн.	10	22408	10630	-11778	47,4
Незавершене будівництво	тис. грн.	20	8201	9868	1667	120,3
Основні засоби	тис. грн.	30	232024	238154	6130	102,6
Довгострокові фінансові інвестиції:
які обліковуються за методом участі в капіталі інших підприємств	тис. грн.	40	151612	147157	-4455	97,1
інші фінансові інвестиції	тис. грн.	45	109895	110572	677	100,6
Довгострокова дебіторська заборгованість	тис. грн.	50	6190	5585	-605	90,2
Справедлива (залишкова) вартість інвестиційної нерухомості	тис. грн.	55	46399	41043	-5356	88,6
Усього за розділом I	тис. грн.	80	576734	563014	-13720	97,6
II. Оборотні активи
Виробничі запаси	тис. грн.	100	10819	9315	-1504	86,1
Векселі одержані	тис. грн.	150	0	0	-	-
Дебіторська заборгованість за товари, роботи	тис. грн.	160	43553	37460	-6093	86,0
Дебіторська заборгованість за рахунками:
за бюджетом	тис. грн.	170	108	133	25	123,1
за виданими авансами	тис. грн.	180	30061	50767	20706	169,0
із нарахованих доходів	тис. грн.	190	2527	6859	4332	271,4
із внутрішніх розрахунків	тис. грн.	200	0	0	-	-

Інша поточна дебіторська заборгованість	тис. грн.	210	76271	118358	42087	155,2
Поточні фінансові інвестиції	тис. грн.	220	0	0	-	-
Грошові кошти та їх еквіваленти:
у національній валюті	тис. грн.	230	138632	110672	-27960	80,0
у т. ч. у касі	тис. грн.	231	19	10	-9	52,6
в іноземній валюті	тис. грн.	240	206278	117495	-88783	57,0
Інші оборотні активи	тис. грн.	250	328	716	388	218,3
Усього за розділом II	тис. грн.	260	508577	451775	-56802	89,0
III. Витрати майбутніх періодів	тис. грн	270	111659	124237	12578	111,3
IV. Необоротні активи та групи вибуття	тис. грн.	275	195	15447	15252	7922,0
Баланс	тис. грн.	280	1197165	1154473	-42692	96,4

Аналіз пасиву балансу страхової компанії

Показники	Од. вим.	Джерела інформ. (Ф.1, код рядка)	Базовий період (2009)	Звітний період (2010)	Відхилення
					Абсолютне, (ст.5-ст.4)	Темп зрост., %, (ст.5/ст.4) *100%
I. Власний капітал
Статутний капітал	тис. грн.	300	775125	775125	-	100
Пайовий капітал	тис. грн.	310	0	0	-	-
Додатковий вкладений капітал	тис. грн.	320	0	0	-	-
Інший додатковий капітал	тис. грн.	330	185598	200006	14408	107,8
Резервний капітал	тис. грн.	340	16877	16877	-	100
Нерозподілений прибуток (непокритий збиток)	тис. грн.	350	-202292	-190059	122233	94,0
Неоплачений капітал	тис. грн	360	(0)	(0)	-	-
Вилучений капітал	тис. грн.	370	(0)	(27)	27	-
Накопичена курсова різниця	тис. грн.	375	0	0	-	-
Усього за розділом I	тис. грн.	380	775308	801922	26614	103,4
II. Забезпечення наступних виплат та платежів
Забезпечення виплат персоналу	тис. грн.	400	4309	7013	2704	163,0
Інші забезпечення	тис. грн.	410	0	0	-	-
Сума страхових резервів	тис. грн.	415	335050	261569	-73481	78,0
Сума часток перестраховиків у страхових резервах	тис. грн.	416	39755	17982	-21773	45,2
Цільове фінансування	тис. грн.	420	1571	1444	-127	92,0
Усього за розділом II	тис. грн.	430	301175	252044	-49131	83,7
ІІІ. Довгострокові зобов'язання
Довгострокові кредити банків	тис. грн.	440	0	0	-	-
Інші довгострокові фінансові зобов'язання	тис. грн.	450	0	0	-	-
Відстрочені податкові зобов'язання	тис. грн.	460	0	0		--
Інші довгострокові зобов'язання	тис. грн.	470	0	0	-	-
Усього за розділом III	тис. грн.	480	0	0	-	-
ІV. Поточні зобов'язання
Короткострокові кредити банків	тис. грн.	500	35360	34995	-365	99,0
Поточна заборгованість за довгостроковими зобов'язаннями	тис. грн.	510	0	0	-	-
Векселі видані	тис. грн.	520	0	0	-	-
Кредиторська заборгованість за товари, роботи, послуги	тис. грн.	530	7824	3081	-4743	39,4
Поточні зобов'язання за розрахунками:	тис. грн.
з одержаних авансів	тис. грн.	540	7101	8486	1385	120,0
із бюджетом	тис. грн.	550	5549	8183	2634	147,5
з позабюджетних платежів	тис. грн.	560	0	0	-	-
зі страхування	тис. грн.	570	1168	2158	990	185,0
з оплати праці	тис. грн.	580	3229	5017	1788	155,4
з учасниками	тис. грн.	590	270	269	-1	99,6
із внутрішніх розрахунків	тис. грн.	600	0	0	-	-
Інші поточні зобов'язання	тис. грн.	610	60181	38318	-21863	63,7
Усього за розділом IV	тис. грн.	620	120682	100507	-20175	83,3
V. Доходи майбутніх періодів	тис. грн.	630	0	0	-	-
Баланс	тис. грн.	640	1197165	1154473	-42692	96,4

Експрес-аналіз складу і структури капіталу та джерел його формування

Актив балансу (пасив балансу)	Джерело інформ. (Ф.1,ряд. за балансом)	Абсолютна величина, тис. грн.	Питома вага, %	Зміни звітного періоду до базового року
		базовий період	звітний період	базовий період	звітний період	в абсолютній величині, тис. грн. (4-3)	у структурі, %, (6-5)	темп зрост,%, (4/3*100%)
Актив
Капітал - усього:	Ряд.280	1197165	1154473	100	100	-42692	-	96,4
1. Необоротні активи	Ряд.080	576734	563014	48,2	48,8	-13720	0,6	97,6
2. Оборотні активи	Ряд.260	508577	451775	42,5	40,0	-56802	-2,5	88,8
3. Витрати майбутніх періодів	Ряд.270	111659	124237	9,3	10,8	12578	1,5	111,3
Пасив
Джерела формування капіталу - усього:	Ряд.640	1197165	1154473	100	100	-42692	-	96,4
1. Власний капітал	Ряд.380	775308	801922	64,8	69,5	26614	4,7	103,4
2. Збереження наступних витрат і платежів	Ряд.430	301175	252044	25,2	21,8	-49131	-3,4	83,7
3. Довгострокові зобов'язання	Ряд.480	0	0	-	-	-	-	-
4. Поточні зобов'язання	Ряд.620	120682	100507	10,0	8,7	-20175	-1,3	83,3
5. Доходи майбутніх періодів	Ряд.630	0	0	-	-	-	-	-

Основними показниками фінансової стійкості страхової компанії визнаються коефіцієнти ліквідності (у тому числі поточної, швидкої, абсолютної); фінансової стійкості; фінансової незалежності; ефективності використання активів (оборотних і необоротних), ефективності використання власних коштів (капіталу).

Коефіцієнт загальної ліквідності (К_зл) характеризує достатність ресурсів компанії, які можуть бути використані для погашення поточних зобов'язань. Розраховується за формулою:

,

де ОА_і - оборотні активи у і-му періоді;

ВМП_і - витрати майбутніх періодів у і-му періоді;

ЗП_і - поточні зобов'язання в і-му періоді.

2009 рік: Кзл = (508577+111659) / (120682+0) = 5,13

2010 рік: Кзл = (451775+124237) / (100507+0) = 5,7

Цей коефіцієнт показує, скільки грошових одиниць оборотних активів припадає на кожну грошову одиницю поточних зобов'язань. Критичне значення коефіцієнта 1,0 грн. /грн. При коефіцієнті загальної ліквідності <1,0 компанія має неліквідний баланс.

Коефіцієнт швидкої ліквідності (або проміжний коефіцієнт ліквідності). Розраховують його діленням суми грошових коштів та їх еквівалентів, поточних фінансових інвестицій і дебіторської заборгованості на суму поточних зобов'язань. Коефіцієнт розраховується за формулою:

.

2009 рік: Кшл = (0+43553+108+ 30061+2527+ 0+76271+0+ 138632+206278) / (120682+0) = 4,1

2010 рік: Кшл = (0+37460 +133+50767+6859+ 0+118358+0+ 110672+117495) / (100507+0) = 4,4

На відміну від інших показників ліквідності, він враховує якість оборотних активів і є найбільш жорстким критерієм ліквідності, оскільки під час його розрахунку використовуються найбільш ліквідні поточні активи (запаси не враховуються). Ліквідність страховика вважається достатньою, якщо коефіцієнт швидкої ліквідності знаходиться на рівні 1 грн. /грн. Це означає, що на 1 грн. поточних зобов'язань компанія має 1 грн. високоліквідних активів і здатна протягом короткого періоду (30 - 40 діб) погасити свої короткострокові зобов'язання.

Коефіцієнт абсолютної (критичної) ліквідності. Визначається співвідношенням величини грошових коштів та їх еквівалентів, поточних фінансових інвестицій до величини поточних зобов'язань. Коефіцієнт розраховується за формулою:

.

2009 рік: Кал = (138632+206278) / (120682+0) = 2,9

2010 рік: Кал = (110672+117495) / (100507+0) = 2,3

Ліквідність страховика вважається достатньою, якщо коефіцієнт абсолютної ліквідності досягає значень 0,2 - 0,25 грн. /грн.

Коефіцієнт фінансової стійкості характеризує співвідношення між власними і позиковими коштами:

2009 рік: Кфс = (775308+301175) / (120682+0) = 9,0

2010 рік: Кфс = (801922+252044) / (100507+0) = 10,5

Цей показник дає найбільш загальну оцінку фінансової стійкості страхової компанії.

Він показує, скільки залучених коштів припадає на кожну гривню власних коштів, вкладених в активи страховика.

Коефіцієнт фінансової незалежності характеризує співвідношення між власними коштами страхової компанії та страховими резервами:

.

2009 рік: Кн = 775308/335050 = 2,3

2010 рік: Кн = 801922/261569 = 3,1

Коефіцієнт використання активів (рентабельність активів) являє собою співвідношення між прибутком страховика від усіх видів діяльності та підсумком активу балансу (тобто валютою балансу):

2009 рік: 0/ 1197165 = 0

2010 рік: 8570/1154473 = 0,01

Коефіцієнт використання власних коштів (капіталу) розраховується як відношення чистого прибутку страхової компанії від усіх видів діяльності до її власних коштів:

2009 рік: 0/ (775308+301175) = 0

2010 рік: 8570/ (801922+252044) = 0,008

Цей показник унаочнює "віддачу" власного капіталу страховика і дає зрозуміти, скільки гривень прибутку дає кожна гривня власних коштів страховика.

Узагальнююча таблиця аналізу показників фінансової стійкості страхової компанії

Показники	Нормат. значення коефі-цієнта	Базов. період	Звітн. період	Абсол. відхил. (ст.4-ст.3)
1	2	3	4	5
Загальний коефіцієнт ліквідності (покриття)	>1,0 грн.	5,13	5,7	0,57
Коефіцієнт швидкої ліквідності (або проміжний коефіцієнт ліквідності)	= 1 грн.	4,1	4,4	0,3
Коефіцієнт абсолютної (критичної) ліквідності	0,2-0,25 грн. /грн.	2,9	2,3	-0,6
Коефіцієнт фінансової стійкості		9,0	10,5	1,5
Коефіцієнт фінансової незалежності		2,3	3,1	0,8
Коефіцієнт рентабельності активів		0	0,01	0,01
Коефіцієнт рентабельності власних коштів (капіталу)		0	0,008	0,008

Висновок: Провівши вертикальний та горизонтальний аналіз 2009 - 2010 рр можна зробити такі висновки, що при аналізі активів - необоротні активи зменшились на 13720 т. грн. за рахунок нематеріальних активів які зменшилися на 11778т. грн., за рахунок справедливої (залишкової) вартості інвестиційної нерухомості на 5356т. грн., за рахунок довгострокових фінансових інвестицій, які обліковуються за методом участі в капіталі інших підприємств - 4455 т. грн., та довгострокової дебіторської заборгованості - 605 т. грн.

Оборотні активи теж зменшились за рахунок зменшення грошових коштів національній валюті на 27960 т. грн., та значного зменшення коштів в іноземній валюті - 88783т. грн., за рахунок зменшення дебіторської заборгованості на 6093 т. грн., та зменшення виробничих запасів - 1504т. грн. Зовсім відсутні в цьому періоді векселі одержані, та поточні фінансові інвестиції. На зменшення оборотних активів не вплинуло навіть значення збільшення дебіторської заборгованості за розрахунками (за виданими авансами) - 20706т. грн.,що в 2009р. - 30061 т. грн., 2010р. - 118358 т. грн.

За аналізований період також зменшилась валюта балансу на 42692 т. грн., за рахунок зменшення всіх розділів балансу, необоротні та оборотних активів, витрат майбутнього періоду - 12578 т. грн, та необоротних активів та груп вибуття - 15252 т. грн.

При аналізі пасивів - власний капітал збільшився на 26614 т. грн., за рахунок збільшення іншого додаткового капіталу,, нерозподіленого прибутку та в порівнянні з попереднім роком з'явився вилучений капітал - 27 т. грн.

Забезпечення наступних платежів та виплат зменшились на 49131т. грн. за рахунок того, що збільшились в розділі лише забезпечення виплат персоналу на 2704 т. грн.

Довгострокові зобов'язання в СК "Оранта" відсутні за аналізований період.

Поточні зобов'язання зменшились на 20175 т. грн., за рахунок інтенсивного зменшення інших поточних зобов'язань.

Доходи майбутніх періодів - відсутні.

Отже і валюта балансу зменшена за рахунок зменшення власного капіталу, забезпечення наступних платежів та виплат та поточних зобов'язань.

Роблячи експрес-аналіз складу і структури капіталу та джерел його формування робимо висновок, що в позитивному значенні були лише витрати майбутніх періодів - 12578 т. грн. в активах, та власний капітал - 26614 т. грн. в пасивах.

Компанія має ліквідний баланс, так як коефіцієнт загальної ліквідності має значення більше 1 в 2009 та 2010 роках. Отже, компанія має достатньо ресурсів для використання в подальшому для погашення поточних зобов'язань. Коефіцієнт показує,що в 2009 році компанія мала 5,13 грн/грн. припадає на кожну грошову одиницю зобов'язань, в 2010 - 5,7 грн/грн.