Регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на право осуществления банковских операций – как первый этап надзора за их деятельностью

Территориальное учреждение Банка России по предшествующему местонахождению кредитной организации в десятидневный срок с даты получения уведомления территориального учреждения Банка России по новому местонахождению кредитной организации передает последнему юридическое дело кредитной организации и данные реестра кредитной организаций.

6.4 Согласование изменений в составе руководителей и замены главного бухгалтера кредитной организации или ее филиала

Кредитная организация обязана сообщать Банку России обо всех изменениях в персональном составе руководителей исполнительных органов (руководителей филиала) и о замене главного бухгалтера кредитной организации (филиала). Новые кандидатуры на должности руководителей согласовываются с территориальным учреждением Банка России, осуществляющим надзор за деятельностью кредитной организации (филиала).

Кредитная организация должна в двухнедельный срок со дня принятия решения об изменениях в составе руководителей проинформировать об этом территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), с указанием причин таких изменений, представив следующие документы:

­ протокол заседания уполномоченного органа управления кредитной организации, в котором зафиксировано решение об освобождении от исполнения обязанностей одного руководителя и (или) о направлении в территориальное учреждение Банка России ходатайства о согласовании кандидатуры нового руководителя.

­ ходатайство о согласовании кандидатуры нового руководителя;

­ 3 подлинных экземпляра анкеты кандидата на должность руководителя кредитной организации либо 2 подлинных экземпляра анкеты кандидата на должность руководителя филиала;

­ 3 подлинных экземпляра автобиографии кандидата на должность руководителя кредитной организации либо 2 подлинных экземпляра автобиографии кандидата на должность руководителя филиала;

­ копии трудовой книжки и диплома (заменяющего его документа) кандидата, заверенные кредитной организацией.

Территориальное учреждение Банка России в течение одного месяца со дня получения документов, рассматривает их и готовит заключение.

Территориальное учреждение Банка России уведомляет кредитную организацию о результатах рассмотрения вопроса о согласовании нового кандидата, направив в ее адрес соответствующее письмо (отказ в согласовании должен содержать основания для такого решения).

После получения письма с положительным заключением территориального учреждения Банка России, к которому прилагается по 1 экземпляру анкет кандидатов на должности руководителей с отметкой о согласовании, кредитная организация вправе назначить на должность руководителя согласованную кандидатуру.

В течение трех рабочих дней после фактического назначения на должность согласованного кандидата кредитная организация должна в письменном виде уведомить об этом территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью кредитной организации и филиала, с указанием номера и даты соответствующего решения уполномоченного органа управления кредитной организации. К уведомлению прилагается копия указанного решения, заверенная кредитной организацией.

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), на следующий рабочий день после получения данного уведомления направляет:

- сообщение подведомственному расчетно-кассовому центру о возможности принятия карточки с образцом подписи нового руководителя, кандидатура которого согласована с территориальным учреждением Банка России;

- в Банк России - заключение о назначении нового руководителя кредитной организации с приложением 1 экземпляра анкеты и автобиографии руководителя кредитной организации. Заключение о назначении руководителя филиала, а также анкеты и автобиографии руководителя филиала в Банк России не направляются.

Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) учитывает информацию об изменении персонального состава руководителей в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

7. Реорганизация кредитных организаций

7.1 Реорганизация кредитных организаций в форме слияния

При реорганизации кредитных организаций с созданием новой кредитной организации (кредитных организаций) Банк России рассматривает вопрос о выдаче ей (им) новых лицензий на осуществление банковских операций. При этом Банком России принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.

Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации, представляются в территориальное учреждение Банка России в течение одного месяца со дня принятия решения о реорганизации кредитной организации, если иное не установлено нормативными актами Банка России.

Информация о реорганизации и прекращении деятельности кредитной организации публикуется в "Вестнике Банка России".

Для регистрации создаваемой в результате слияния кредитной организации в территориальное учреждение Банка России по месту ее предполагаемого нахождения, уполномоченные реорганизуемыми кредитными организациями лица представляют документы (учредительный договор о создании кредитной организации в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью не представляется)

· заявление;

· учредительный договор;

· устав;

· протокол общего собрания учредителей;

· свидетельство об уплате государственной пошлины;

· копии свидетельств о государственной регистрации учредителей; список учредителей;

· анкеты кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера. Если участниками создаваемой кредитной организации становятся участники

· реорганизованных кредитных организаций и их доли (вклады) в абсолютном выражении остаются неизменными либо уменьшаются, дополнительной проверки правомерности оплаты их долей и правомерности их участия в уставном капитале создаваемой кредитной организации не требуется.

В дополнение к документам представляются:

­ протоколы общих собраний участников реорганизуемых кредитных организаций, на которых было принято решение об их реорганизации в форме слияния;

­ передаточные акты реорганизуемых кредитных организаций (по 2 экземпляра передаточного акта каждой кредитной организации);

­ договор о слиянии,

­ балансы кредитных организаций на дату принятия решения о слиянии (по 2 экземпляра балансов каждой кредитной организации);

­ заключение федерального антимонопольного органа о соблюдении антимонопольных правил.

По результатам рассмотрения представленных документов территориальное учреждение направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) заключение о возможности реорганизации кредитных организаций, содержащее информацию о финансовом положении реорганизуемых кредитных организаций, о видах лицензий, на основании которых действуют указанные кредитные организации, а также мнение территориального учреждения по вопросу о реорганизации кредитных организаций.

К заключению прилагаются перечисленные документы реорганизующихся кредитных организаций. При этом устав создаваемой кредитной организации направляется в 3 экземплярах.

По результатам рассмотрения представленных документов Банк России принимает решение о государственной регистрации созданной в результате слияния кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций.

Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций запись о государственной регистрации кредитной организации, созданной в результате слияния, и запись о прекращении деятельности реорганизованных кредитных организаций (с указанием правопреемника и формы реорганизации).

Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью созданной кредитной организации, 2 экземпляра свидетельства о государственной регистрации, 2 экземпляра учредительных документов и 2 экземпляра лицензии на осуществление банковских операций. По 1 экземпляру свидетельства о государственной регистрации, учредительных документов и лицензии кредитной организации хранится в ее юридическом деле в территориальном учреждении Банка России. По 1 экземпляру указанных документов выдается уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему их получение, при условии представления в территориальное учреждение Банка России лицензий на осуществление банковских операций и свидетельств о государственной регистрации реорганизованных кредитных организаций.

В реестр кредитных организаций (филиалов), который ведется в территориальном учреждении Банка России, вносится запись о создании в результате слияния кредитной организации и запись о прекращении деятельности реорганизованных кредитных организаций (с указанием правопреемника и формы реорганизации).

7.2 Реорганизация кредитных организаций в форме присоединения

При реорганизации кредитных организаций в форме присоединения в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, к которой присоединяется (ются) другая (ие) кредитная (ые) организация (ии), представляются следующие документы:

ходатайство кредитной организации, к которой осуществляется присоединение, о согласовании изменений и дополнений в ее учредительные документы в связи с присоединением к ней другой кредитной организации, включающее бизнес-план и информацию об уведомлении кредиторов;

­ протоколы общих собраний участников реорганизуемых кредитных организаций, на которых было принято решение об их реорганизации в форме присоединения;

­ передаточный акт (2 экземпляра);

­ протокол совместного общего собрания участников, на котором были приняты изменения и дополнения в учредительные документы кредитной организации, к которой осуществляется присоединение (2 экземпляра).

­ договор о присоединении (2 экземпляра), в котором определяется порядок и условия присоединения;

­ текст изменений и дополнений в учредительные документы присоединяющей кредитной организации в 3 экземплярах.

­ В учредительные документы также вносится положение о переходе прав и обязанностей присоединяемой кредитной организации к присоединяющей;

­ список участников кредитной организации, к которой осуществляется присоединение, с учетом участников присоединяемой кредитной организации (3 экземпляра);

­ баланс присоединяемой кредитной организации на дату принятия решения о присоединении (2 экземпляра);

­ заключение федерального антимонопольного органа о соблюдении антимонопольных правил.

По результатам рассмотрения представленных документов территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) заключение о возможности реорганизации кредитных организаций, содержащее информацию о финансовом положении присоединяющей и присоединяемой (ых) кредитных организаций, о видах лицензий Банка России, на основании которых они действуют.

К заключению прилагаются перечисленные документы одном экземпляре, а также текст изменений и дополнений в учредительные документы присоединяющей кредитной организации в 3 экземплярах.

По результатам рассмотрения представленных документов в Книгу государственной регистрации кредитных организаций вносится запись о прекращении деятельности присоединенной (ых) кредитной (ых) организации (ий) (с указанием правопреемника и формы реорганизации).

Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью присоединившей кредитной организации, 2 экземпляра изменений и дополнений в ее учредительные документы. Один экземпляр согласованных изменений и дополнений хранится в юридическом деле присоединившейся кредитной организации в территориальном учреждении Банка России, другой экземпляр вместе с удостоверенным списком участников присоединившей кредитной организации выдается ее уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение указанных документов, при условии представления в территориальное учреждение Банка России лицензии на осуществление банковских операций и свидетельства о государственной регистрации присоединенной (ых) кредитной (ых) организации(ий).

По одному экземпляру представленных в Банк России документов, а также документов, направленных в территориальное учреждение Банка России и в кредитную организацию, хранится в юридическом деле кредитной организации в Банке России.

Территориальное учреждение Банка России направляет в кредитную организацию, к которой присоединилась (ись) другая (ие) кредитная (ые) организация (ии), уведомление о необходимости представления в адрес территориального учреждения экземпляров учредительных документов, хранящихся в кредитной организации, для внесения на оборотную сторону их титульных листов соответствующей записи о согласовании изменений и дополнений.

В реестр, который ведется в территориальном учреждении Банка России, вносится запись о прекращении деятельности присоединенной (ых) кредитной (ых) организации (ий) (с указанием правопреемника и формы реорганизации).

7.3 Реорганизация кредитных организаций в форме разделения

Для регистрации создаваемых в результате разделения кредитных организаций в территориальное учреждение Банка России по месту их предполагаемого нахождения, представляются следующие документы:

1. заявление;

2. учредительный договор;

3. устав;

4. протокол общего собрания учредителей;

5. свидетельство об уплате государственной пошлины;

6. копии свидетельств о государственной регистрации учредителей;

7. список учредителей;

8. анкеты кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера;

9. протокол общего собрания участников реорганизуемой кредитной организации;

10. разделительный баланс;

11. баланс реорганизуемой кредитной организации;

По результатам рассмотрения представленных документов территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) заключение о возможности реорганизации кредитной организации, содержащее информацию о ее финансовом положении, о видах лицензий Банка России, на основании которых она действует, к которому прилагаются документы реорганизуемой кредитной организации. При этом учредительные документы создаваемых кредитных организаций направляются в 3 экземплярах.

По результатам рассмотрения представленных документов в Книгу государственной регистрации кредитных организаций вносится запись о государственной регистрации созданных кредитных организаций и запись о прекращении деятельности реорганизованной кредитной организации (с указанием правопреемников и формы реорганизации).

Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитных организаций, 2 экземпляра свидетельства о государственной регистрации, 2 экземпляра учредительных документов и 2 экземпляра лицензии каждой созданной кредитной организации. По одному экземпляру свидетельства о государственной регистрации, учредительных документов и лицензии кредитной организации хранится в ее юридическом деле в территориальном учреждении Банка России. По одному экземпляру указанных документов выдается уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему их получение, при условии представления в территориальное учреждение Банка России лицензии на осуществление банковских операций и свидетельства о государственной регистрации реорганизованной кредитной организации.

По одному экземпляру представленных в Банк России документов, а также документов, направленных в территориальное учреждение Банка России и в кредитную организацию, хранится в юридическом деле кредитной организации в Банке России.

В реестр, который ведется в территориальном учреждении Банка России, вносится запись о созданных кредитных организациях и о прекращении деятельности реорганизованной кредитной организации (с указанием правопреемников и формы реорганизации).

7.4 Реорганизация кредитных организаций в форме выделения

Для регистрации кредитной организации, созданной в результате реорганизации кредитной организации в форме выделения, в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения создаваемой кредитной организации, представляются следующие документы:

· заявление;

· учредительный договор;

· устав;

· протокол общего собрания учредителей;

· свидетельство об уплате государственной пошлины;

· копии свидетельств о государственной регистрации учредителей;

· список учредителей;

· анкеты кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера;

· протокол общего собрания участников реорганизуемой кредитной организации, на котором было принято решение о реорганизации в форме выделения, о создании новой кредитной организации и утвержден разделительный баланс);

· разделительный баланс кредитной организации.

В территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью реорганизуемой кредитной организации, представляются также 3 экземпляра изменений и дополнений в учредительные документы реорганизуемой кредитной организации, содержащих также информацию о реорганизации кредитной организации в форме выделения и об уставном капитале кредитной организации, уменьшенном в результате реорганизации.

По результатам рассмотрения представленных документов территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) заключение о возможности реорганизации кредитной организации, содержащее информацию о ее финансовом положении, о видах лицензий Банка России, на основании которых она действует, к которому прилагаются по 1 экземпляру перечисленных документов (учредительные документы вновь созданной (ых) в результате выделения кредитной (ых) организации (ий) и текст изменений и дополнений в учредительные документы реорганизуемой кредитной организации направляются в 3 экземплярах).

По итогам рассмотрения представленных документов в Книгу государственной регистрации кредитных организаций вносится запись о государственной регистрации созданных в результате выделения кредитных организаций (с указанием кредитной организации, из которой произошло выделение).

Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) направляет по 2 экземпляра свидетельства о государственной регистрации, учредительных документов, лицензии созданной кредитной организации в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, созданной в результате реорганизации.

В территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью реорганизованной кредитной организации, направляются 2 экземпляра согласованных изменений и дополнений в ее учредительные документы.

При этом по 1 экземпляру документов, хранится в юридическом деле кредитной организации в территориальном учреждении Банка России и по 1 экземпляру выдается уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанных документов.

Один экземпляр изменений и дополнений в учредительные документы кредитной организации, из которой произошло выделение, хранится в юридическом деле кредитной организации в территориальном учреждении Банка России, другой экземпляр выдается представителю кредитной организации.

Поступившие в Банк России документы хранятся в юридическом деле кредитной организации в Банке России.

Территориальное учреждение Банка России направляет в кредитную организацию, из которой выделилась другая кредитная организация, уведомление о необходимости представления в адрес территориального учреждения экземпляров учредительных документов кредитной организации для внесения на оборотную сторону их титульных листов соответствующей записи о согласовании изменений и дополнений.

В реестр, который ведется в территориальном учреждении Банка России, вносится запись о создании в результате выделения кредитных организаций (с указанием кредитной организации, из которой произошло выделение).

7.5 Реорганизация кредитных организаций в форме преобразования

Для регистрации кредитной организации, возникшей в результате преобразования, в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, представляются документы:

1.заявление о регистрации и выдаче лицензии;

2.учредительный договор;

3.устав;

4.протокол общего собрания учредителей;

5.свидетельство об уплате государственной пошлины;

6.анкеты кандидатов на должности руководителя и главного бухгалтера;

В дополнение к указанным выше документам представляются следующие документы:

передаточный акт (2 экземпляра);

две копии опубликованного в печати баланса преобразуемой кредитной

организации с указанием наименования печатного органа, номера и даты публикации.

К кредитной организации, возникающей в результате преобразования, не предъявляются требования Банка России по минимальному размеру уставного капитала, применяемые в отношении вновь создаваемой кредитной организации, а также требования о получении предварительного согласия Банка России на приобретение более 20 % долей (акций) кредитной организации и об уведомлении Банка России в случае приобретения более 5 процентов долей (акций) кредитной организации при условии, что приобретение указанных долей было согласовано ранее и эти доли (акции) остаются неизменными или уменьшаются.

По результатам рассмотрения представленных документов территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности финансового оздоровления кредитных организаций) заключение, содержащее информацию о реорганизации кредитной организации, о ее финансовом положении, о видах лицензий Банка России, на основании которых она действует.

К заключению прилагаются перечисленные документы. При этом учредительные документы созданной в результате преобразования кредитной организации направляются в 3 экземплярах.

По результатам рассмотрения представленных документов в Книгу государственной регистрации кредитных организаций вносится запись о государственной регистрации возникшей в результате преобразования кредитной организации (с указанием организационно-правовой формы, в которой кредитная организация осуществляла деятельность до реорганизации).

Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, по 2 экземпляра свидетельства о государственной регистрации, учредительных документов и лицензии преобразованной кредитной организации.

По 1 экземпляру свидетельства о государственной регистрации, учредительных документов и лицензии кредитной организации хранятся в ее юридическом деле в территориальном учреждении Банка России. По 1 экземпляру выдается уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанных документов, при условии представления в территориальное учреждение Банка России лицензии на осуществление банковских операций и свидетельства о государственной регистрации преобразуемой кредитной организации.

Документы, поступившие в Банк России, хранятся в юридическом деле кредитной организации в Банке России.

В реестр, который ведется в территориальном учреждении Банка России, вносится запись о создании в результате преобразования кредитной организации (с указанием организационно-правовой формы, в которой кредитная организация осуществляла деятельность до реорганизации).

Изменение кредитной организацией, действующей в форме акционерного общества, типа акционерного общества не является реорганизацией.

8. Основания для отзыва лицензии. Порядок отзыва лицензии и прекращения деятельности кредитных организаций

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков производится Центральном банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России и иными нормативными актами Банка России).

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций принимается Комитетом банковского надзора Банка России на основании ходатайств главных управлений (национальных банков) Банка России, ходатайства руководителя временной администрации кредитной организации, а также структурных подразделений Банка России, и оформляется Приказом Банка России.

Лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в следующих случаях:

­ установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

­ задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензий, более чем на год со дня выдачи;

­ установления фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

­ осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензий Банка России;

­ неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

­ неспособности кредитной организации удовлетворить требования кредиторов пот денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их исполнения, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом;

­ неоднократного в течение года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документов судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

­ наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для её назначения, предусмотренных указанным Федеральным законом;

­ неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организации в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях.

Банк Росси обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

· если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов. Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда в соответствии с настоящей статьей у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, в этих целях принимается та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения;

· если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации;

· если кредитная организация не исполняет в срок, установленный Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствии величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

· если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000- кратного минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

Административный департамент Банка России не позднее следующего рабочего дня после даты подписания Приказа Банка России об отзыве лицензии направляет Приказ Банка России всем территориальным учреждениям Банка России, Министерству Российской федерации по налогам и сборам, а также Государственному таможенному комитету Российской Федерации (при отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление операций со средствами в иностранной валюте).

Территориальное учреждение Банка России в двухдневный срок доводят содержание Приказа Банка России до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории.

В день получения Приказа Банка России территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации, у которой отозвана лицензия, направляет ей официальном порядке текст Приказа.

Не позднее 15 дней после даты подписания Приказа банка России об отзыве лицензии кредитная организация возвращает в территориальное учреждение Банка России оригинал лицензии на осуществление банковских операций.

Банк России в недельный срок публикует сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии в «Вестнике Банка России».

Департамент внешних и общественных связей Банка России в недельный срок дает сообщение в прессе об отзыве у кредитной организации лицензии, а территориальное учреждение Банка России по месту расположения кредитной организации и её филиалов - в местных средствах массовой информации.

При отзыве лицензии в целях защиты интересов кредиторов, в том числе вкладчиков, Банк России вправе назначить в кредитную организацию (филиал) своего уполномоченного представителя. Деятельность уполномоченного представителя Банка России регулируется нормативными актами Банка России и прекращается с момента создания ликвидационной комиссии или назначения арбитражного управляющего (ликвидатора).

До момента создания ликвидационной комиссии, назначения конкурсного управляющего (ликвидатора) запрещается заключение сделок кредитной организации и исполнение обязательств пол сделкам кредитной организации за исключением расходования денежных средств, связанного с продолжением функционирования кредитной организации.

Указанные расходы осуществляются с корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала), открытого в подразделении расчетной сети Банка России, в соответствии со сметой расходов, составленной с учетом расходов по филиалам, утвержденной участниками кредитной организации и согласованной с территориальным учреждением Банка России либо уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения.

При получении приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии территориальное учреждение Банка России, другие кредитные организации прекращают все приходные и расходные операции по балансовым и внебалансовым счетам данной кредитной организации и её филиалов.

Все операции по счетам клиентов кредитной организации и её филиалов прекращаются.

Имеющая в кассе кредитной организации и её филиалов денежная наличность в полной сумме должна быть инкассирована не позднее следующего рабочего дня после получения Приказа Банка России об отзыве лицензии в соответствующие подразделения расчетной сети Банке России для дальнейшего зачисления её на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (филиала).

В тот же срок имеющаяся в кассе кредитной организации (филиала) денежная наличность в иностранной валюте должна быть инкассирована кредитной организацией (филиалом) в полной сумме на счет, ранее открытый в одном из уполномоченных банков.

С даты отзыва у кредитной организации лицензии:

срок исполнения обязательств кредитной организации считается наступившим;

прекращается начисление процентов, а также неустоек (штрафов, пени) и иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации;

приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением платежей по исполнительным документам.

Если в течение одного месяца с даты отзыва лицензии в кредитной организации не создана ликвидационная комиссия, то территориальное учреждение Банка России на основании статьи 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ликвидации этой кредитной организации независимо от ее финансового состояния.

Заявление в арбитражный суд о признании банкротом в соответствии со статьей 35 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» вправе подать:

ь кредитная организация,

ь её кредиторы,

ь Банк России,

ь прокурор.

Налоговые и иные уполномоченные в соответствии с Федеральным законом органы - по уплате обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

В случае если основанием для отзыва лицензии послужило неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации, неисполнение ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, территориальное учреждение Банка России в течение одного дня с даты отзыва лицензии обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом независимо от наличия её задолженности перед Банком России и с предложением кандидатуры арбитражного управляющего, соответствующего требованиям статьи 6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и Положения Банка России «О порядке выдачи и аннулирования Банком России аттестатов руководителей временной администрации по управлению кредитной организации и арбитражного управляющего при банкротстве кредитной организации.

При добровольной ликвидации кредитной организации (второй абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ), а также при принудительной ликвидации (третий абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ) без назначения арбитражном судом ликвидатора участники назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора) и согласовывают её состав (ликвидатора) с территориальным учреждением Банка России, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации кредитной организации.

В состав ликвидационной комиссии должны входит участники кредитной организации (персональный состав определяется общим собранием участников кредитной организации при формировании ликвидационной комиссии). В её состав могут быть также включены кредиторы кредитной организации, должностные лица исполнительного органа кредитной организации и другие лица, за исключением лиц, указанных в третьем и четвертом абзацах пункта 3 статьи 19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве).

Работники Банка России не могут являться членами ликвидационной комиссии кредитной организации за исключением случаев, когда Банк России является кредитором ликвидируемой кредитной организации.

При принудительной ликвидации кредитной организации (третий абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ) с назначением арбитражным судом ликвидатора, последний осуществляет ликвидацию кредитной организации в порядке, установленном федеральном порядке конкурсного производства конкурсным управляющим, назначением арбитражным судом. Конкурсный управляющий вправе привлекать для обеспечения выполнения своих полномочий на договорной основе иных лиц с оплатой их труда из средств кредитной организации.

При добровольном объявлении кредитной организацией об банкротстве ( пункт 2 статьи 65 ГК РФ) участники назначают по согласованию с территориальным учреждением Банка России ликвидационную комиссию (ликвидатора). При согласовании состава ликвидационной комиссии (ликвидатора) территориальному учреждению Банка России проверяет выполнение требований статьи 181 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» о наличии письменного согласования всех кредиторов кредитной организации на добровольное объявление о её банкротстве и ликвидации. При осуществлении ликвидационных процедур председатель ликвидационной комиссии (ликвидатор) выполняет обязанности конкурсного управляющего.

9. Ведение банком статистики по кредитным организациям.

Учитывая, что через банки проходят суммы денежных потоков, они должны быть подконтрольны в своей деятельности. Движением денежных потоков должно отслеживаться для планирования и формирования денежно-кредитной политики государства.

Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. В неё вносится информация о кредитных организациях - банках и небанковских кредитных организациях, в отношении которых Банком России принято решение о регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, а также о созданных кредитной организацией на территории РФ и на территории иностранного государства филиалах и представительствах.

Сообщение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче им лицензий, изменении их наименования, местонахождения, о реорганизации и ликвидации публикуются в еженедельном издании «Вестник Банка России», размещаются на странице Банка России в сети «Internet». (Приложение № 5)

Отдельные показатели деятельности кредитных организаций публикуются в издании Центрального Банка Российской Федерации «Бюллетень банковской статистики». В таблице «Количество и структура кредитных организаций» этого издания представлена информация о численности и структуре кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ, о кредитных организациях, по которым принято решение о ликвидации, о кредитных организациях, в которые назначены конкурсные управляющие.

Данные таблицы «Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала» дополняют показатели таблицы «Количество и структура кредитных организаций» и дают представление о количественном распределении действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала. Величина уставного капитала разбита на интервалы, дающие в определенной мере представление о количестве малых, средних и крупных кредитных организаций на территории Российской Федерации в целом. В ежеквартальном Приложении к бюллетеню банковской статистики приводится аналогичная информация в разрезе регионов Российской Федерации.

Таблица «Отдельные показатели деятельности кредитных организаций, сгруппированных по величине активов» содержит основные показатели деятельности кредитных организаций, ранжированных по критерию убывания величины активов и объеденных в группы в зависимости от места кредитной организации в ранжированном списке. Такая группировка дает представление о концентрации отдельных видов вложений банков и привлеченных средств в тех или иных группах, а также о направлениях деятельности различных по величине активов кредитных организаций по привлечению и размещению средств.

Заключение

Подводя итоги, необходимо отметить тот положительный факт, что Банк России даёт все больше понятной, четкой и конкретной регламентации, качество документов, бесспорно, улучшается. При этом система лицензирования банковской деятельности, которая представляет собой комплексный многостадийный процесс, не прекращающийся в течение всей жизни кредитной организации, нуждается в дальнейшем совершенствовании.

Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с принятым у нас Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.

Для дальнейшего совершенствования действующий системы государственной регистрации кредитных организации и лицензирования кредитных организаций была принята инструкция «О принятии Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче им лицензий на осуществление банковских операций» от 14.01.04 года № 109 - И. В данной инструкции усилены возможности использования инструментария банковского надзора на стадии рассмотрения вопроса о государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензий на осуществление банковских операций; упрощается ряд административных процедур регулирования деятельности кредитных организаций, что оказывает позитивное влияние на качество банковских услуг и снижение издержек кредитных организаций.

Но в данной инструкции некоторые направления требуют, по мнению специалистов либо разъяснения, либо дальнейшего совершенствования.

Во- первых представляется необходимым определится с возможностью формировать уставный капитал кредитных организаций неденежными активами, не являющимися банковским зданием, а также разъяснить, что конкретно в данном контексте подразумевается под понятием «имуществом».

Во-вторых требуется более четко сформулировать критерии и подходы Банка России к определению и проверки деловой репутации членов исполнительных и наблюдательных органов кредитных организаций. Важно уменьшить вероятность субъективного толкования понятия «деловая репутация».

В третьих, следовало бы устранить из нормативных документов такие субъективные моменты, как оценка территориальным управлением Банка России адекватности организационной структуры банка проводимым операциям, оценка возможности проведения валютных операций при условии, если четко не определенны и неизвестны всем участникам критерии, которыми руководствуются территориальные управления.

Необходимо было уточнить процедуры проверки и допуска юридических лиц в уставные капиталы кредитных организаций. В настоящее время Банк России не просто изучает отчетность этих юридических лиц, но и осуществляет финансовый анализ и анализ хозяйственной деятельности этих юридических лиц. Данные мероприятия эффективны, только если финансовое состояние учредителя будут рассматриваться на консолидированной основе, т.е. с учетом взаимовлияния связанных предприятий и физических лиц.

В вопросах проверки квалификации претендентов на руководящие должности в кредитных организациях необходимо проведения собеседования. Для этого должен быть прописан порядок их проведения, дифференциация уровней сложности в вопросах и тестов для разных категорий претендентов - председателей, заместителей, членов исполнительного органа кредитной организации, а также главным бухгалтерам и их заместителей. Актуальным представляется также учет требования базельских документов по оценки самостоятельности первых лиц кредитной организации в принятии решений.

В целом для всех процедур лицензирования, на наш взгляд, необходима либерализация в сфере взаимодействия банка с территориальными управлениями Банка России. В данном случае недопустимо когда технические вопросы препятствуют решению экономически. Переписки по поводу неправильного или некорректного оформления документов просто не должно быть: все эти вопросы можно было бы решать в оперативном рабочем режиме со своим куратором от Управления лицензирования. Необходимо также снять избыточные требования по предоставлению ряда документов, например, бизнес-плана деятельности кредитной организации при её реорганизации в форме преобразования (смены организационно-правовой формы).

Все эти и ряд других жизненно важных мер позволяет сделать необходимый шаг на пути совершенствования системы лицензирования банковской деятельности, от эффективности которой во многом зависит перспективы развития банковской системы Российской Федерации.

Литература

лицензирование регистрация кредитная организация

1. Гражданский Кодекс РФ

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)

3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ

4. Закон РФ от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (с изм. и доп.)

5. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций от25.02.99г. № 40-ФЗ (ст.35)

6. Инструкция ЦБР от 14 января 2004 года №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

7. Инструкция ЦБРФ от 24.08.2004 г. № 76-И «Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих филиалы на территории иностранного государства» с учетом указания ЦБРФ от 17 марта 1999г. № 512-У.

8. Письмо № 437 от 23.04.97г. (ЦБРФ Приказ № 02-195 от 23. 04. 97г.) «О введении в действие Положения «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов».

9. Положение ЦБ РФ от 21.09.2001 г. №153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций осуществляющих депозитные и кредитные операции».

10. Положение ЦБ РФ № 252-П от 24.02.2004г. «О порядке рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России документов, представленных для решения о государственной регистрации кредитных организаций, принятия решения о государственной регистрации изменений в учредительные документы кредитных организаций и получения лицензии на осуществление банковских операций,

11. Письмо ЦБ РФ № 367 от 3.12.96г. «О порядке выдачи лицензий на осуществление операций с драгоценными металлами» (С изменениями и дополнениями)

12. Письмо ЦБРФ № 493 от 29.07.97г. «О порядке рассмотрения документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (С изменениями и дополнениями)

13. Письмо ЦБ РФ № 275 от 15.04.96г. « О предоставлении кредитными организациями документов, подтверждающих квалификацию специалистов по внешнеэкономической деятельности».

14. Положение о Комитете банковского надзора Банка России (утв. решением Совета директоров ЦБР от 10.08.2004г., протокол №21).

15. Приказ ЦБ РФ от 7.10.97г. № 02-437 «О порядке открытия и деятельности в РФ представительств иностранных кредитных организаций»

16. ЦБ РФ от 29.04.98г. № 27-П « Положение «О порядке предоставления ЦБ РФ разрешений российским уполномоченным банкам на участие в уставном капитале кредитных организаций за границей».

17. Указание ЦБ РФ от 1.06.98г. № 244-У «О регистрации небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по инкассации, и особенностях лицензирования их деятельности»

18. Указание о внесении изменений и дополнений в указание ЦБ РФ от 24.06.2001 г. № 586-У «О минимальном размере уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций и минимальном размере собственных средств (капитала) для банков, ходатайствующих о получении генеральной лицензии на осуществление банковских операций» с учетом указания изменений и дополнений.

19. Указание ЦБ РФ от 8 июня 1999г. № 571-У «О порядке оплаты долей (акций) кредитных организаций облигациями федерального займа с постоянным купонным доходом».

20. Положение ЦБР от 29 апреля 1998 г. №27-П "О порядке предоставления Центральным банком Российской Федерации разрешений российским уполномоченным банкам на участие в уставном капитале кредитных организаций за границей"

21. Положение №234-П от 10.07.2003 г. «О порядке рассмотрения заключения территориальными учреждениями Банка России о результатах ликвидации кредитных организаций и принятие Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией».

22. ЦБ РФ Положение от 10.04.98г. № 24-П О порядке рассмотрения в БР ходатайств территориальных учреждений БР об отзыве у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций»

23. Приказ БР от 2 .04.96г № 02-78 (в редакции о 19.12.97г.) О введение в действие Положения БР от 2.04.96г. № 264 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в РФ» с учетом дополнений и изменений.

24. Основополагающие принципы эффективного банковского надзора, разработанные Базельским Комитетом по банковскому надзору и контролю.

25. Указание ЦБР от 5 июля 2002 г. N 1176-У "О бизнес-планах кредитных организаций"

26. Указание ЦБР от 13 июня 2002 г. N 1162-У "О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России от 4.10.2000 N 125-П "О порядке составления промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса кредитной организации и их согласования территориальными учреждениями Банка России"

27. Указание ЦБР от 15 ноября 2001 г. N 1051-У "О публикуемой отчетности кредитных организаций и банковских групп" (с изменениями от 16 апреля, 5 июля 2002 г.) банк, который при этом имеет полную свободу действий в привлечении ресурсов

Размещено на Allbest.ru