Экономические агенты, их роль в экономической деятельности банков

Одновременно Банк России приступил к решению перспективных задач. Главная из них - реструктуризация всей банковской системы. Реструктуризация банковской системы - по определению председателя Центрального банка РФ В. Геращенко, - это управляемое согласованными мерами Банка России, органов законодательной и исполнительной власти, действиями собственников, кредиторов, руководства кредитных организаций целенаправленное изменение структуры банковской системы с целью установления нормального банковского обслуживания потребностей экономики. Основными задачами реструктуризации банковской системы является сохранение базового комплекса банковских услуг во всех регионах Российской Федерации.

Основные цели программы реструктуризации - выделение жизнеспособного ядра банковской системы, увеличение ее капитала, улучшение качества активов, создание долгосрочной ресурсной базы для качественного обслуживания клиентов. Важно восстановить доверие со стороны частных вкладчиков к банковской системе, а также способности банковской системы проводить расчеты. Программа предусматривает прежде всего восстановление функционирования финансовых рынков: валютного, рынка ценных бумаг, производных финансовых инструментов и, конечно же, межбанковского кредитного рынка. В среднесрочной перспективе задачей программы является восстановление банковской системы на коммерческих принципах и создание условий для ее активной работы с реальным сектором экономики, повышение ответственности собственников банков за результаты их деятельности по управлению банками.

Крупные задачи в связи с этим возлагаются на недавно созданное государственное Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), которое займется санацией в первую очередь проблемных, коммерческих банков.

Банк России намерен внести свои вклад в реструктуризацию ГКО и ОФЗ, возобновление рынка государственных ценных бумаг, вексельного кредитования. Приостановлены до начала 2001г. требования о доведении минимального размера собственных средств действующих коммерческих банков до 1 млн. ЭКЮ. Заморожено исполнение форвардных контрактов между российскими банками и иностранными инвесторами (примерно на 15 млрд. долл.) до подготовки программы расшивки этих обязательств, завершения переговоров с западными кредиторами.

ЦБ РФ намерен ускорить разработку нормативной базы регулирования деятельности коммерческих банков на основе рекомендаций международного Базельского комитета по банковскому надзору, сделать прозрачной финансовую отчетность банков на базе мировых стандартов бухучета, чтобы ввести их в полном объеме с 1 июля 1999г.; ужесточить лицензирование и надзор за банковскими холдингами, участием банков в финансово-промышленных группах; полностью восстановить рыночную систему финансирования банков; разработать и принять среднею и долгосрочную программу развития банковского сектора России

Вместе с тем банки не могут ориентироваться только на помощь государства и должны сами принимать меры по финансовому оздоровлению, увеличению объемов операций, привлечению новых клиентов, расширению ассортимента услуг, сокращению операционных расходов и затрат капитального характера. Банкам рекомендовано максимально использовать собственные ресурсы, привлекать средства учредителей и новых участников, поскольку возможности получения внешних средств весьма ограничены. Каждый банк должен внести коррективы в свои стратегические планы и кредитную политику, чтобы не допустить новых убытков, восстановить платежеспособность даже в условиях сокращения объема операций. Банки должны использовать любую возможность для увеличения капитала, иметь достаточные резервы и держать в норме ликвидность. Эти естественные требования самого банковского бизнеса должны быть законом для каждого банка.

Принципиально важным является вопрос структуры банковской системы. По мнению ряда экспертов, важно иметь полный "ассортимент" банков, отвечающих потребностям экономики. В стране должны быть специализированные банки, такие, как банк развития, экспортно-импортный банк, сельскохозяйственный, ипотечный, кредитной кооперации. Однако какие-либо привилегии при этом для отдельных банков недопустимы, ибо только здоровая рыночная конкуренция между банками способна укрепить банковскую систему.

Одна из причин кризиса банковской системы, как отмечалось, в слабой связи банков с субъектами реальной экономики. Объем предоставляемых кредитов не соответствует потребностям народного хозяйства. Факторами, сдерживающими расширение кредитования, помимо ограниченности ресурсов банка, является глубокий кризис сферы материального производства, когда больше половины предприятий убыточны, не хватает оборотных средств, плохо поставлено управление приватизированными предприятиями, что создает реальный риск невозвратно кредита.

В связи с этим для устойчивого развития банков необходимо сделать принципиальный поворот в их взаимоотношениях со сферой материального производства, поскольку только это создает прочную экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе. Для этого правительству и Банку России необходимо последовательно проводить провозглашенную экономическую программу развития реального сектора экономики, внести соответствующие коррективы в денежно-кредитную политику, а также иметь специальную промышленную политику.

Одновременно необходимо решить ряд принципиальных вопросов по снижению кредитных рисков и стимулированию развития партнерских отношений банков с промышленными предприятиями, а также предусмотреть систему гарантий возврата кредитов, изменить режим предоставления и возврата кредитов, выдаваемых на реализацию эффективных производственных программ.

Важным направлением развития банковской системы в предстоящие годы является восстановление доверия к банковской системе. Одним из наиболее негативных, тяжелых последствий банковского кризиса 1998г. стала утрата доверия населения к банкам, а более широко - утрата доверия отечественных и иностранных инвесторов к российской экономике. Из-за недоверия банков друг к другу разрушен межбанковский рынок. Утрата доверия населения привела к резкому сокращению ресурсов банков и увеличению количества наличных денег на руках у населения, которые оказались исключенными из хозяйственно-финансового оборота, а значит, сокращен важный инвестиционный ресурс. Если бы эти средства удалось привлечь во вклады с гарантией их возврата, то государство могло бы получить большой экономический эффект, а банки - использовать эти ресурсы для финансового оздоровления.

Реализация этих и других мер позволит восстановить деятельность банковской системы и создать условия для активизации ее работы с реальным сектором экономики, повысить ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности по управлению банком.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Экономика является сложной, подвижной системой, которая находится в постоянном изменении. Особенно крупные перемены произошли за последнюю четверть века. Нового уровня достигла интернационализация мирового хозяйства, в основе, которой находится переплетение предпринимательского капитала.

В теоретической части работы я рассмотрела описание экономического агента в моделях экономики, их интересы и этика поведение в мировых экономических отношениях.

Теория рациональных ожиданий, с одной стороны, справедливо подчеркивает важность для будущего нынешних ожиданий экономических агентов, а с другой стороны, преувеличивает уровень рациональности этих ожиданий. Теория общественного выбора рассматривает формирование экономических решений на макроуровне, причем принятие этих решений рассматривается как своего рода рынок, на котором экономические агенты конкурируют за принятие выгодных им экономических решений и за доступ к тем экономически ресурсом, которые контролирует государство, а само государство в лице бюрократов преследует на этом рынке не только интересы всего общества, но и свои собственные.

Важное значение в поведение экономических агентов имеет хозяйственная этика, т.е. свод моральных правил ведения хозяйственной жизни. Ведь проигрыш общества в целом от неограниченного эгоизма экономических агентов превышает выигрыш отдельных экономических агентов.

В практической части курсовой работы была проанализирована развитие банковской системы за годы коренного реформирования общественно-экономического строя страны до 1998 г., можно утверждать, что в нашей стране начала формироваться банковская система, которая строилась на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой. Российские коммерческие банки, пройдя период становления, превратились в мощные финансовые структуры и стали играть важную роль в сложных процессах преобразования общества и экономики. В эти годы заметно выросли капиталы банков, создана серьезная материальная база, внедрены международные технологии и стандарты, подготовлены квалифицированные специалисты. Значительные капиталы, активное участие в приватизации наиболее перспективных предприятий и секторов экономики, разнообразная коммерческая и инвестиционная деятельность, тесное взаимодействие с различными структурами власти - вот далеко не полный перечень факторов, обусловливающих серьезное влияние сравнительно молодых российских банков на экономическую жизнь страны. Безусловно, в работе банков были и определенные недостатки: в менеджменте, в кредитной политике, в работе с персоналом и т.д. Однако это были в основном издержки быстрого роста, и банковская система была способна и готова со временем их устранить, ориентируясь на международные стандарты и правила. Однако августовский финансовый кризис 1998 г. нанес серьезный разрушительный удар по российской банковской системе.

Рекапитализация банков и принципиальный поворот в их взаимоотношениях со сферой материального производства, что создаст прочную экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе; повышение внимания банков к ограничению рыночных рисков; восстановление доверия к банковской системе всех слоев населения России.

Реализация этих и других мер позволит восстановить деятельность банковской системы и создать условия для активизации ее работы с реальным сектором экономики, повысить ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности по управлению банком.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Альбеков, А. У. Экономика коммерческого предприятия. - М.: ЮРАЙТ, 2001. - 256 с.

2. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 1995.

3. Бабкин А. В., Фурманков А.Н. Экономика и управление. - 2005. - №4. - С. 66-68.

4. Бережная Е. В., Бережной В. И. Математические методы моделирования экономических систем: Учеб. Пособие. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 368с.

5. Добрынин А.И., Тарасевич Л.С. Экономическая теория: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экон. направлениям и специальностям / С-Петербургский гос. ун-т экономики и финансов. - 3-е изд., доп. и испр. - СПб.и др.: Питер, 2002. - 542 с.

6. Зайцев Н.Л. Экономика промышленного предприятия: Учебник для студентов вузов, обучающихся по напр. И спец. «Менеджмент»; 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2000. - 358 с.

7. Киселев М. В. // Деньги и кредит. - 2008. - №5. - С. 69.

8. Кузьминов Я., Бендукидзе К., Юдкевич М. // Вопросы экономики. - 2005. - №12 - С. 63-81.

9. Курс экономики: Учебник. - 3-е изд., доп. / Под ред. Б.А. Райзберга. - М.: ИНФРА-М, 2001.- стр.341 -344.

10. Ненашева Е. В. // Менеджмент сегодня. - 2008. - №2. - С. 92-103

11. Носкова И.Я. Проблемы реформирования банковской системы России // Финансы. 1998. № 11.

12. Парамонова Т.В. Проблемы развития банковской системы России // Деньги и кредит. 1999. № 7.

13. Петросян Д. С. // Общественные науки и современность. - 2008. - №3. - С. 39-51.

14. Раицкий К. А. Экономика предприятия: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 1999. - 467 с.

15. Родина Л. А. // Вестник Московского университета. Сер 6, Экономика. - 2006. - №5. - С. 42-55.

16. Сергеев И.В.. Экономика предприятия. - М.: ЮНИТИ, 2001. - 587 с.

17. Скляренко В. К., Волков О. И. Экономика предприятия: Курс лекций. - М.: ИНФРА-М, 2003. - 280 с.

18. Совершенствование финансового менеджмента рисковых видов страхования А. Е. Жеребко. - М.: Анкил. 2003. - 128с.

19. Федосеев В. В., Гармаш А. Н., Дайдбегов Д. М. и др. Экономико- математические методы и прикладные модели: Учеб. пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2002. - 391 с.

20. Экономика организации (предприятия): Учебник / под ред. Н.А. Сафронова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2004. - 618 с.

21. Экономика: учебник под ред. д-ра экон. наук, проф. А. С. Булатова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2006. - 831с.

22. Экономическая теория: учеб. для студентов, обучающихся по направлению «Экономика» и экономическим специальностям / МГТУ: ред.: В. Д. Камаев. Е. Н. Лобочева. - М.: Юрайт-Издат, 2006. - 558с.

Размещено на Allbest.ru