Страховые суммы и страховые выплаты в личном страховании

Таблица 2 - Динамика уровня выплат в 2009-2010 гг.

Для более наглядного вида динамика показана на рисунке 4.

Рисунок 4 - Динамика уровня выплат в 2009-2010 гг.

В 2010 году было заключено 129,8 млн. договоров, что на 10,9% больше, чем в 2009 году. В этот период действовал 84,6 млн. договоров, что на 5,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Количество заключенных и действовавших договоров выросло по всем видам страхования в 2010 году по сравнению с предыдущим годом. Значительнее всего выросло количество договоров по страхованию предпринимательских и финансовых рисков, на втором месте - страхование жизни.

Таблица 3 - Динамика уровня выплат в 2009-2010 гг.

Динамика структуры страхового портфеля по заключенным и действующим договорам в 2009-2010 гг. представлена на графиках.

Рисунок 4 - Динамика структуры страхового портфеля по заключенным договорам 2009-2010 гг.

Рисунок 5 - Динамика структуры страхового портфеля по действующим договорам 2009-2010 гг.

Среди действующих договоров большую часть портфеля занимает ОСАГО (40%), на втором месте личное страхование - 29%. По сравнению с 2009 годом сократились доли ОСАГО, личного и имущественного страхования. Доли страхования жизни, ответственности, страхования предпринимательских и финансовых рисков, а также ОМС, выросли.

4. Личное страхование в ОАО «Росгосстрах»

В секторе добровольного личного страхования в Приморском крае, иного от страхования жизни, в 2010 г. действовало 67 компаний (в аналогичном периоде 2009 году - 53). На лидеров страхования приходится - 54,2% всех премий по личному страхованию и 42,7% всех возмещений.

Рисунок 6 - Динамика страховых премий и выплат по личному страхованию на рынке страхования Приморского края за полугодие 2008-2010 гг.

Лидирующая группа компаний, занимающихся личным страхованием, представлена такими компаниями как филиал СК «Макс» в г. Владивостоке, филиал ООО «Росгосстрах» в Приморском крае, ООО Страховая компания «Дальстар», Дальневосточный филиал ОАО «Военно-страховая компания», ЗАО «ДАСК».

Тенденции приморского рынка страхования жизни сопоставимы с российскими: страховые премии по страхованию жизни в Российской Федерации увеличились по сравнению с аналогичным периодом 2009 года на 26,5 %, а страховые выплаты по страхованию жизни в Российской Федерации уменьшились по сравнению с аналогичным периодом 2009 года на 6,7 %.

Для оценки объема и структуры страховых премий и выплат по личному страхованию в страховой компании ОАО «Росгосстрах» за 2008 -2010 гг. проведем анализ в таблицах 1, 2 и 3.

Рисунок 7 - Динамика страховых премий и выплат по страхованию жизни на рынке страхования Приморского края за полугодие 2008-2010 гг.

Таблица 4 - Сравнительная динамика личного страхования доли ОАО «Росгосстрах» на страховом рынке

За отчетный период снизилась суммарная доля ОАО «РГС» на страховом рынке. При этом снижение рыночной доли Общества также отмечается по личному страхованию.

По итогам 2008 - 2010 гг. в портфеле действующих договоров произошли изменения. Уменьшилось количество действующих договоров по личному страхованию, страховая сумма, также уменьшилась (Таблица 2).

Таблица 5 - Сведения по действующим договорам страхования

На рисунке 8 показано количество действующих договоров страхования на конец года по всем видам страхования и по личному страхованию в частности в ОАО «Росгосстрах» за 2008 - 2010 гг.

Рисунок 8 - Количество действующих договоров страхования на конец года

По итогам 2010 года объем страховой премии по прямому страхованию составил 3,1 млрд. руб., или 65,67% от уровня 2009 года. Снижение темпов роста обусловлено в первую очередь тем, что в отчетном году не был пролонгирован заключенный с Министерством обороны Российской Федерации Государственный контракт по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих Вооруженных сил Российской Федерации и граждан, призванных на военные сборы. По личному страхованию объем страховых выплат снизился.

Таблица 6 - Страховые премии по прямому страхованию, млн. руб.

В страховом портфеле ОАО «Росгосстрах» личное страхование не превалирует.

Таблица 7 - Структура страховых премий, %

В 2010 году ОАО «Росгосстрах» произвел страховые выплаты на общую сумму 3,7 млрд. рублей, что превышает аналогичный показатель прошлого года на 246 млн. рублей.

Таблица 8 - Уровень выплат по прямому страхованию, %

Уровень выплат по личному страхованию вырос, по сравнению с 2009 годом на 2,7 %.

Таблица 9 - Страхование от несчастных случаев и болезней, 1 полуг. 2010 г.

Таблица 10 - Страхование жизни, 2009 год

Таким образом, проанализировав личное страхование в России, Приморском крае на примере ОАО «Росгосстрах» выяснилось, что в настоящий момент отрасль страхования, в том числе и личного, в нашей стране развивается. Растут показатели суммарных объёмов страховых премий.

В дальнейшем планируется сохранить свою долю на рынке, а в отдельных сегментах - увеличить ее за счет дальнейшего проведения политики агрессивного рыночного продвижения, в частности развитие рынка добровольного страхования (личного страхования), т.к. этот сектор составляет около 20 % от всех видов страхования в ОАО «Росгосстрах». Занять лидирующие позиции на рынке страхования жизни и пенсионного страхования, в том числе за счет активизации деятельности Негосударственного пенсионного фонда «Росгосстрах».

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Человек не может быть уверен в том, что завтра с ним ничего не случится. Но он может застраховать себя от несчастного случая и этим обеспечить себе определенную защиту. Личное страхование служит дополнением к государственному социальному страхованию, и это действенный способ страховой защиты населения в случаях, когда жизненные обстоятельства складываются неблагоприятным образом.

Все рассмотренные виды личного страхования выполняют важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы каждого человека. Поэтому во всех странах развитию и поддержанию личного страхования уделяется особое внимание. В России же главной целью личного страхования является обеспечение защиты интересов граждан, касающихся здоровья.

Личное страхование является одной из важнейших отраслей страхование. Развитое личное страхование решает две основные стратегические задачи:

1. Повышает социальную защищённость граждан, путём выплат пособий, дополнительных пенсий в виде рент и т. д.

2. Аккумулирует огромные денежные резервы, которые в свою очередь инвестируются в экономику страны.

Для успешного развития данной отрасли необходимо решить ряд проблем. Ведущую роль в этом процессе должно играть государство и крупные профессиональные объединения страховщиков.

Огромную роль в эффективном развитии личного страхования играет формирование рыночного сознания у населения. Необходимо, чтобы граждане отказались от мысли, что государство им «должно». Безусловно, социальная поддержка со стороны государства должна сохраняться, однако основную составляющую таких выплат должны формировать сами граждане, заключая соответствующие договора страхования. Необходимо также расширять спектр обязательного страхования. Но делать это нужно очень осторожно, с особой тщательностью проектируя страховые тарифы. Иначе эти меры вызовут активное недовольство населения, подрывая доверие к страховщикам и к страхованию как экономическому институту.

ОАО «Росгосстрах» создано в феврале 1992 года на базе Правления государственного страхования Российской Федерации при Министерстве финансов РСФСР и на сегодняшний день является одной из лучших страховых организаций.

Проанализировав личное страхование в ОАО «Росгосстрах» выяснилось, что в настоящий момент отрасль страхования, в том числе и личного, в нашей стране потихоньку развивается. Растут показатели суммарных объёмов страховых премий.

В дальнейшем планируется сохранить свою долю на рынке, а в отдельных сегментах - увеличить ее за счет дальнейшего проведения политики агрессивного рыночного продвижения, в частности развитие рынка добровольного страхования (личного страхования), т.к. этот сектор составляет около 20 % от всех видов страхования в ОАО «Росгосстрах». Занять лидирующие позиции на рынке страхования жизни и пенсионного страхования, в том числе за счет активизации деятельности Негосударственного пенсионного фонда «Росгосстрах».

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Конституция РФ. - М.: Юридит. лит., 1993. - 64 с.

2. Гражданский кодекс РФ Части первая, вторая. М.: Норма. - 2000.

3. Страхование: Учебник // Под ред. Т.А.Федоровой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономист, 2003.

4. Гвозденко А.А. Основы страхования. - М., 2001.

5. Казанцев С.К. Основы страхования: Учебное пособие / С.К. Казанцев. Екатеринбург: изд. ИПК УГТУ, 1998.

6. Страховое дело: Учебник / Под ред. проф. Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

7. Басаков М. И. Личное страхование в России. Опыт. Проблемы. Перспективы. - М.: ИНФРА-М, 2001.

8. Сайт про: страхование в России, страховые компании, новости страхования, виды страхования, страховой полис, договор страхования, рейтинги страховых компаний

http://rosgostrah.ru/

9. Шахов В. В. Страхование: Учебник для ВУЗов. - М.: ЮНИТИ, 1998.

10. Балабанов И. Т. Страхование: Учебное пособие. - Спб, 2004.

Размещено на Allbest.ru