Анализ активов Сбербанка РФ

- оптимизация структуры высоко ликвидных активов за счет минимизации остатков наличности в кассе, средств на корреспондентских счетах в банке, не приносящих доход; повышение уровня доходности размещения средств на счетах в банках-корреспондентах и в межбанковских депозитах; создание высоко ликвидных торговых портфелей ценных бумаг первоклассных российских и иностранных эмитентов, обеспечивающих доходность на уровне выше ставок денежного рынка; размещение средств в краткосрочные финансовые инструменты международного финансового рынка с фиксированными параметрами риска и доходности;

- развитие всего спектра банковских продуктов и услуг в целях максимального удовлетворения потребностей клиентов;

- увеличить обслуживание безналичных денежных потоков населения, включая социальные трансферты и перечисление заработной платы;

- расширение операции по обслуживанию розничного товарооборота и сферы услуг;

- увеличить доли безналичных платежей населения в пользу предприятий и организаций;

- рост операций с банковскими картами, а также валютно-обменных операций;

- укрепить свои позиций на рынке безналичных расчетов через наращивание эмиссии международных и рублевых пластиковых карт, зарплатных проектов для частных вкладчиков и корпоративных клиентов;

- увеличить платежи юридических лиц в рублях и иностранной валюте;

- снизить себестоимость и повысить качество обслуживания клиентов;

- реструктуризировать и оптимизировать портфель ценных бумаг с целью повышения его

доходности и ликвидности;

- для оптимизации управления активами и пассивами необходимо рассмотреть возможность увеличения уставного капитала;

- за счет освоения новых банковских технологий и совершенствования имеющихся форм и методов работы с клиентами банк обратить спектр предоставляемых услуг на фондовом и валютном рынках, расширить объем операций с драгоценными металлами.

- усовершенствовать функционирование системы расчетов, укрепить материально-техническую базу и повысить уровень автоматизации банковских операций;

- повысить профессиональную подготовку и уровень квалификации персонала банка;

Обеспечение роста прибыли Банка является основным источником наращивания капитала - это необходимое условие для соответствия возрастающим потребностям российских предприятий в получении кредитных ресурсов значительных объемов и сроков.

Перечисленные пути по улучшению, позволят банку укрепить свой имидж, как универсального и надежного кредитного учреждения, олицетворяющего стабильность и финансовую устойчивость. Главной стратегической задачей будет формирование оптимальной структуры активов и пассивов, планомерное и устойчивое повышение эффективности использования привлекаемых ресурсов, повышение уровня обслуживания клиентов и расширение номенклатуры предоставляемых им услуг, что должно привести к значительному росту остатков на счетах частных вкладчиков. Более доступным станут банковские продукты для клиентов с невысоким уровнем доходов. Так же широкое развитие обслуживания корпоративных клиентов с учетом их отраслевых особенностей и применение банковских технологий обслуживания на уровне западных стандартов.

Заключение

Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Актив баланса характеризует состав, размещение и целевое использование средств банка. Он показывает, во что вложены финансовые ресурсы, каково назначение имеющихся в наличии хозяйственных средств. Возможна иная, более глубокая интерпретация сущности актива баланса: актив указывает на величину затрат, сложившихся в результате предшествующих финансовых операций и необходимых для получения доходов в будущем.

В данной курсовой работе был проведен анализ активов Сбербанка РФ.

Согласно данных оценки деятельности можно утверждать, что:

банк является конкурентоспособным;

банк не имеет в структуре привлеченных средств ресурсов, определенных по объемам и срокам одновременно, что и приводит к сжатию активных операций из-за непредсказуемости поведения привлеченных платных ресурсов;

доля просроченных ссуд в ссудном портфеле банка очень мала, что говорит о строгой оценке платежеспособности клиента;

состояние доходных активов в 2002 году изменилось в лучшую сторону, активы банка увеличились в 2001 году на 39,89% по отношению к 2000 году, а в 2002 году на 39,82% по отношению к 2001 году.

доля активов, не приносящих доход, в 2002 году снизилась по сравнению с 2001 годом, это говорит о том, что банк управляет платной ресурсной базой;

увеличение актива банка произошло не по всем его статьям, в рассматриваемых периодах. Снизились кассовые активы, так в 2002 году по сравнению с 2001 годом на 48,7%, зато очень резко возросли активы по операциям с ценными бумагами, т.е. банк очень успешно работает на фондовом рынке и извлекает из этих операций хорошую прибыль. Так в 2002 году по сравнению с 2001 годам рост актива ценных бумаг составил 6039,33%;

банк расширил свою кредитную политику, об этом говорит рост актива банка по ссудам в 2001 году по сравнению с 2000 годом на 52,09%, а в 2002 году на 39,5%;

в банке отсутствует стратегия и инструментарий по размещению активов из возможностей существующей ресурсной базы банка;

основу кредитного портфеля составляют вложения в реальный сектор экономики.

Из выше изложенного следует, что банк конкурентоспособен, эффективность банковской деятельности обеспечена за счет дешевой клиентской базы, операций на рынке ценных бумаг. Оптимизация структуры активов и пассивов обеспечивает банку сбалансированную ликвидность портфеля и оптимальные условия для получения максимально возможной прибыли. Банк управляет риском портфеля привлеченных платных ресурсов.

В процессе оценки деятельности банка были выявлены направления его улучшению, позволяющие более адекватно реагировать на требования развивающихся рыночных отношений:

внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту;

увеличить долю на рынке кредитования населения до 30%, при этом объемы кредитования физических лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза;

привлечь в Банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов;

повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов;

достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции Банка в экономику России;

создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления Банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий;

банку нужно более эффективно использовать имеющиеся конкурентные преимущества, к которым относятся доверие клиентов, более чем полутора вековая история, богатые традиции и опыт обслуживания частых лиц.

Реализация указанных направлений позволит улучшить финансовое состояние банка и укрепит его устойчивость.

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс РФ от 10.01.2006г. Ч. 1и 2. М.: Юридическая литература, 2006.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации: В двух частях. - М.: «Ось-89», 2005, 528 с.

3. Федеральный закон от 03.02.1996г. №17-ФЗ (ред. от 28.07.2004) «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (с изм. и доп. от 23 декабря 2003 г.) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант+».

4. Балабанов И. Т. Банки и банковское дело: Банковская система; Лизинг и ипотека; Электронные платежи; Маркетинг в банках.- СПб: «Питер», 2002, 304 с.

5. Балахничева Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит.- Новосибирск: СибАГС, 2001, 352 с.

6. Белоглазова Г. Н. Кроливецкая Л. П. Банковское дело.- СПб: «Питер», 2003, 384 с.

7. Богданкевич О.А. Анализ деятельности банков.- М.: Высшая школа, 2003г, 411с.

8. Бланк И.А. Управление прибылью. - Киев: Ника-Центр, Эльга, 2002, 457с.

9. Бланк И.А. Основы финансового менеджмента. - Киев: Ника-Центр, Эльга, 2001, 327с

10. Воронин В. П., Федосова С. П. Деньги, кредит, банки. М.: «Юрайт-Издат», 2002, 269 с.

11. Гиляровская Л.Т. Экономический анализ - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002, 615с.

12. Жуков Е. Ф. Деньги, кредит, банки, ценные бумаги. М.: «ЮНИТИ-ДАНА», 2001, 310 с.

13. Жарковская Е. П. Банковское дело.- М: ИКФ «Омега-Л», 2003, 399 с.

14. Колесников В. И., Кроливецкая Л. П. Банковское дело.- М: «Финансы и статистика», 2003, 464 с.

15. Костерина Т. М. Банковское дело.- М.: «Маркет». 2003, 240 с.

16. Коробова Г. Г. Банковское дело.- М.: «Юристъ», 2002, 751 с.

17. Лаврушин О. И. Банковское дело.- М: «Финансы и статистика», 2002, 672 с.

18. Леонтьев В. Е., Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки.- СПб: «ИВЭСЭП», 2002, 384 с.

19. Официальный сайт СБ РФ в сети Интернет www.sbrf.ru

20. Савицкая Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия. - Минск: ООО "Новое знание", 2002, 687с.

21. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент: теория и практика. - М.: Перспектива, 2000, 574с.

22. Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии.- М.: ЮНИТИ, 2001, 405с.

23. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности: Банковское дело.- М: «Инфра-М /Весь мир», 2003, 720 с.

24. Тупицын А.Л. Анализ финансовых результатов коммерческого банка, - Новосибирск: Наука, 2004, 100с.

25. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке.- М.: Финансы и статистика, 2002, 256с.

26. Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ.- М.: ДАНА, 2001, 329с.

27. Григорьев Л.Г. Современное состояние Российских банков // Бюллетень финансовой информации. - №6. - 2003. - с. 5 - 12

28. Матюхин Г.Г. К вопросу о стратегии банковской реформы в России 2003-2010гг. // Банковское дело. №10. - 2005. - с. 18-20

29. Мешкова Е. И., Кузьменко И. С. Переход банков на международные стандарты финансовой отчетности: проблемы и перспективы. // Банковское дело. №4. -2004. - с. 29 -34

30. Наумов А. Оптимизм с оговорками. Прогноз развития экономики и банковской системы до 2005г. // Банковское обозрение. №1. - 2003. - с. 14-17

31. Российские банки достойно представлены в тор 1000 World banks // Аналитический банковский журнал. - №7. - 2003. - с. 11

32. Тарасова Г.М. Устойчивость коммерческого банка и факторы ее повышения. // Аваль. №3. - 2002. - с. 62-68

33. Хандруев А. Банкам кризис не грозит // Банковское обозрение. №10. - 2002. - с. 40-45

Размещено на Allbest.ru