Сучасні банківські операції

Самостійним питанням стає формування потреб клієнта шляхом надання найповнішої достовірної інформації про послуги банку, сприяння налагодженню зв'язків між клієнтами банку. З точки зору перспективи розвитку взаємовідносин важливим є розроблення фінансових схем спільно з клієнтами та відповідними підрозділами банку, нагляд за процесом надання послуг всіма підрозділами та складання щомісячних звітів про рівень сервісу в банку. Зараз значну роль відіграє вміле ділове листування з клієнтами з урахуванням їх корпоративних особливостей, формування пропозицій щодо внесення змін у тарифи та процедури банку.

У розв'язанні цих проблем ключове місце посідатиме менеджер. Інститут персональних менеджерів набуватиме подальшого розвитку. Індивідуальне супроводження бізнесу клієнта кваліфікованим менеджером у поєднанні з гнучкою тарифною політикою забезпечить клієнту підвищення ефективності його діяльності, застосування фінансових інструментів.

Під час роботи в регіонах має враховуватися специфіка й інтереси кожного міста, районного центру, де відкриваються установи банку, налагоджується співробітництво з місцевою владою. В результаті виграють обидві сторони: банк залучає до співпраці нових клієнтів, ефективно розміщує фінансові ресурси, а для муніципалітетів, підприємств, установ банк -- надійний та авторитетний партнер, який допомагає не тільки реалізовувати бізнес-проекти, а й розвивати соціальну інфраструктуру регіону, зміцнювати промисловість, підприємництво, створювати нові робочі місця тощо.

Розробка нових і впровадження існуючих банківських продуктів і послуг на ринок насамперед передбачає максимальне задоволення потреб клієнтів, на які банк реагує своєчасно та оперативно, а також максимальне стирання різниці між головним офісом та установами щодо якості та надання всіх послуг у повному обсязі. Клієнт має звернутися до будь-якої установи банку та одержати потрібну йому послугу відповідно до корпоративних стандартів і процедур, що є досить важливим за умов загострення конкурентної боротьби як на оптовому, так і на роздрібному фінансовому ринку. Тому особливу увагу менеджмент банку має приділяти розвиткові й поліпшенню конкурентних властивостей пропонованих послуг і продуктів, розширенню мережі філій, виваженій ціновій політиці і конкурентоспроможним тарифам, впровадженню програм комплексного обслуговування клієнтів і нових технологій, особливо системи дистанційного обслуговування та інтернет-банкінгу.

Подальшого розвитку мають набути кредитні програми для юридичних осіб і населення. Основним напрямом кредитування підприємств та організацій, малого і середнього бізнесу, приватних підприємців, комунальних підприємств має стати надання позичок для розвитку виробничих потужностей, створення нових робочих місць, підтримки вітчизняного товаровиробника, модернізації комунального господарства; закупівлі міського транспорту, створення резервного зернового фонду столиці, будівництва метрополітену, розвитку експортного потенціалу країни тощо. Слід активно розвивати кредитування населення на придбання товарів тривалого користування, автомобілів в офіційних дилерів вітчизняного автомобільного ринку, будівництво, купівлю житла як на первинному, так і на вторинному ринках нерухомості, здобуття освіти.

Позитивним моментом розвитку банківського сектору України можна вважати тенденцію до зменшення відсоткових ставок за кредити (табл.3.2).

Таблиця 3.2 -- Відсоткова ставка за надані кредити

Активна діяльність, спрямована на розвиток банківських продуктів, надає можливість нарощувати обсяги доходів як в цілому по банку, так і по окремих установах, значно збільшити кількість клієнтів і зміцнити імідж банку як потужної універсальної банківської установи. У роботі з клієнтами є лише один ключ до успіху -- довіра з боку людей і сумлінне виконання банком своїх обов'язків [2,30].

Заслуговує уваги інформація про залучення коштів клієнтів (табл. 3.3).

Таблиця 3.3 -- Зобов'язання банків за коштами, залученими на рахунки суб'єктів господарювання та фізичних осіб, млн. грн.

Як свідчать наведені дані, рік у рік спостерігаються різні зміни щодо залучення коштів на рахунки суб'єктів господарювання. За вказаний період зниження темпів зростання спостерігалось у 2004-му та у 2006 роках [5,109]. Не останню роль тут відіграла ухвала НБУ, що визначає процедуру припинення або обмеження діяльності банку під час так званих особливих періодів, якщо такі будуть оголошені владою. Природно, появу такої дивної ухвали відразу ж пов'язали з виборами і зробили вивід про загрозу, навислу над банківською системою України взагалі і над банками з іноземним капіталом зокрема: ці, у разі чого, будуть закриті в першу чергу. Люди почали активно знімати гроші з рахунків.

Висновок

Останні десятиріччя корінним чином змінили погляди на банки та банківську діяльність. З одного боку, це обумовлено можливими практично миттєвими змінами умов функціонування банків. З іншого -- все очевидніша інтеграція банківських систем, фінансова конкуренція, що посилюється, розвиток інформаційних технологій зводять нанівець традиційні методи здійснення банківських операцій. У зв'язку з цим в сучасних умовах банки досить швидко еволюціонують щодо використовуваних методів управління, тому на сьогодні важливого значення набувають проблеми формування класу високопрофесійних менеджерів-банкірів, спроможних здійснювати ефективне управління банківською діяльністю в умовах нестабільності й значних коливань на фінансових ринках та жорстких регулятивних обмежень. Водночас поглиблене вивчення сутності банківських операцій, дослідження процесів, які відбуваються в банківській справі, є об'єктивно важливим не тільки для банкірів-практиків, але й для всіх тих, хто так чи інакше пов'язаний з економікою та бізнесом.

Проаналізувавши окремі аспекти банківської діяльності, слід зазначити, що сьогодні банківська система країни розвивається на базі розширення приватної власності у фінансовому секторі, різноманітності видів кредитних інститутів. Щодо західних моделей поступово відбувається закріплення централізму у банківській системі, підвищується роль НБУ і представницьких органів держави, яким він підзвітний.

У сучасних умовах розвитку банківської системи в Україні швидкого вирішення потребують такі завдання, як підвищення концентрації банківського капіталу, використання можливостей іноземних банківських інвестицій, підвищення якості активів, зниження ставок на кредитні ресурси, зменшення ризиків функціонування банківської системи в цілому. При вирішенні цих завдань першочерговою проблемою стає корупція.

Для ефективного функціонування комерційних банків необхідно істотно розширити асортимент наданих ними послуг, що, в свою чергу, призвело б до посилення процесу концентрації і централізації банківського капіталу, а отже, збільшувало б прибутки комерційних банків. Замість цього, не зважаючи на гостру потребу української економіки в інвестиціях, відбувається переливання капіталу у тіньовий сектор, до фінансово-кредитних інститутів, вивозиться за кордон.

Система довгострокового кредитування населення, що склалася в Україні, не відповідає принципам і критеріям успішного його функціонування в умовах ринкової економіки. Нині кредитування характеризується розрізненим набором кредитних послуг для населення не враховуються його виробничі потреби. З огляду на це, першочерговим завданням у становленні ринку довгострокового кредитування населення має стати його кардинальна зміна. За збереження нинішнього стану довгостроковий кредит не зможе в повному обсязі виконати основну свою функцій -- задоволення виробничо-соціальних потреб населення.

Основним напрямком у зростанні кредитних ресурсів за рахунок коштів населення має стати впровадження депозитів з різноманітними умовами їх зберігання. Зокрема, доцільним буде впровадження депозитів типу "депозитна лінія"; "депозит-кредит"; депозит, який нівелює межу між інвалютними та гривневими депозитами; депозит з поступовим збільшенням процентної ставки. Набуває значення розвиток філійної мережі банків у сільській місцевості.

Слід зазначити, що створення нової системи довгострокового кредитування населення має бути комплексним, тому що тільки за таких умов можна створити єдину систему, яка буде визначати роль довгострокового кредиту у вирішені виробничо-соціальних потреб населення.

Розвиток комерційних банків у майбутньому відбуватиметься залежно від багатьох внутрішніх і зовнішніх чинників, зокрема від перспектив розвитку держави та її діяльності (насамперед від банківського законодавства), від глобалізації та регіональної інтеграції та ін. Поступово збільшуватиметься кількість електронних банків, які здійснюють свою діяльність через Інтернет.

Література

1 Штейн О. Стратегія комерційного банку на ринку банківських послуг / Економіст. -- К., 2006. -- 1.-- С.44--47.

2 Дзюблюк О. Ринок банківських послуг: теоретичні аспекти організації і стратегія розвитку в Україні / Банківська справа. -- К., 2007. -- 6. -- С. 23--35.

3 Деревко О. Шляхи підвищення рівня капіталізації банківського сектору / Банківська справа. -- К., 2007. -- 6.-- С. 21--30.

4 Савелко Т. Теоретичні аспекти ринку банківських послуг України / Економіка України. -- К., 2007.-- 8. -- С.27--32.

5 Марцин В.С. Пріоритетні напрями взаємовідносин клієнт -- банк та особливості їх регулювання / Фінанси України. -- К., 2007. -- 7. -- С. 106--112.

6 Штейн О. Суть та особливості стратегії банку на ринку банківських послуг / Вісник Національного банку У країни. -- К., 2007. -- 11.-- С.44--47.

7 Віноградова Т.Н. Банківські операції: Навчальний посібник. -- Ростов н/Д: Фенікс, 2001. -- 384 с.

8 Масляченко Ю.С. Економіка банку. Розробка по управлінню фінансовою діяльністю банку. -- М: БДЦ--1 пресс, 2002.-- 168 с.

9 Мочерний С.В. Банківська система України: Навчальний посібник / С.В.Мочерний, Л.С. Тришак. -- Львів: Тріада, 2004.-- 304 с.

10 Банківські операції: Підручник / В.І. Міщенко, Н.Г. Слов'янська, О.Г. Коренєва, Н.Г. Маслак; За ред. В.І. Міщенка. -- К.: Знання, 2006. -- 727с.

11 Васюренко О.В. Банківські операції: Навч. посібник. -- Вид. 3--тє, переробл. і доп. -- К.: Знання, 2006.-- 311с.

12 Лаврушин І.О. Банківське діло -- М.: Банківський науково-консультаційний центр, 1992. -- 428 с.

13 Бритченко І.Г. Системність банківського діла і реальний капітал. -- Донецьк: МЕГІ, 1998. -- 134 с.

14 Чернявський К. Формування попиту на кредитні ресурси / Банківська справа. -- К., 2007. -- 6. -- С. 52--58.

Размещено на Allbest.ru