Деятельность ОАО "Бин-Банк"

Индивидуальные сейфы находятся в специально оборудованном помещении Бин-Банка - депозитарии. Помещение депозитария оснащено самыми современными средствами защиты и круглосуточно охраняется. Сейфы представляют собой ячейки различных размеров в бронированном шкафу. Размер ячейки выбирается, в зависимости от потребностей. Сейф закрывается двумя замками - электронным и механическим.

Услуга предоставляется в отделениях Бин-Банка с идентификатором «Аренда индивидуальных банковских сейфов».

Объяснив как пользоваться сейфом, сотрудник банка выходит из депозитария. Никто кроме собственника не присутствует там в момент вложения ценностей в ячейку - таким образом соблюдается полная конфиденциальность.

При помещении ценных вещей в индивидуальный сейф, гарантируется их полная сохранность и абсолютная неприкосновенность.

3.2 Открытие счета физическому лицу

Вклады физических лиц в рублях принимаются: срочные (на срок от 1 месяца и более, срочные вклады от одного года и более с ежемесячным и ежеквартальным начислением (капитализацией) процентов), накопительные, вклады до востребования: в наличной и безналичной форме.

Вкладчиками банка могут быть граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства. Вкладчики имеют право хранить вклады неограниченный срок и иметь любое количество счетов по вкладам.

Прием вкладов от физических лиц в валюте РФ производится на основании устного заявления вкладчика. Договор банковского вклада заключается в письменной форме в двух экземплярах. Один экземпляр передается вкладчику при открытии счета или после зачисления средств на счет, второй экземпляр хранится в банке.

Для каждого вкладчика открывается личный лицевой счет исходя из сроков привлечения денежных средств.

На лицевые счета физических лиц могут быть зачислены суммы на основании полученных платежных документов (платежных поручений, мемориальных ордеров) в которых должны быть указаны:

фамилия, имя, отчество получателя,

номер лицевого счета,

назначение платежа.

Если в назначении платежа платежного поручения перед фамилией получателя указаны такие дополнительные сведения, как: “ТОО”, “частный предприниматель” и т.п., сумма возвращается в банк плательщика с указанием причины возврата: “наименование получателя не соответствует назначению балансового счета”.

Безналичные списания со счетов вкладчиков производятся на основании письменных поручений (заявлений) клиентов о перечислении с их счетов с указанием реквизитов получателя платежа и назначения платежа.

В заявлении на перечисление со счета физического лица, обязательно должны быть указаны:

номер лицевого счета по вкладу, с которого должно производиться перечисление,

фамилия, имя, отчество вкладчика,

номер расчетного счета организации, или номер лицевого счета частного лица, на который должна быть перечислена сумма,

наименование организации или ФИО физического лица,

наименование учреждения банка,

сумма платежа, назначение платежа,

дата,

подпись,

дата, ФИО и подпись сотрудника банка, принявшего заявление к исполнению.

Проценты по вкладам физических лиц в иностранной валюте начисляются на фактические суммы остатков ежеквартально (в последний рабочий день каждого квартала) по вкладу до востребования; по срочным вкладам - по условиям договора срочного вклада; при досрочном расторжении - на момент расторжения.

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем поступления средств на счет клиента, до дня, предшествующего ее возврату вкладчику.

3.3 Безналичное зачисление и списание средств по счетам вкладчиков

На лицевые счета граждан могут быть зачислены суммы в иностранной валюте, в соответствии с действующим законодательством, на основании полученных приложений (кредитовые авизо иностранных банков, договора конвертации иностранной валюты, заявления клиента о перечислении средств с одного, принадлежащего ему счета на другой).

При выдаче наличными средств, поступивших в безналичном порядке, происходит удержание комиссии, в соответствии с действующими тарифами банка.

Безналичное списание со счетов вкладчиков производится на основании письменных инструкций клиента. Вкладчик заполняет платежное поручение или заявление установленного образца, с приложением необходимых подтверждающих документов, в соответствии с действующим законодательством.

Для совершения перевода иностранной валюты со счета физического лица сотрудник банка:

1) принимает от клиента заявление на перевод в 2-х экземпляр и обосновывающие документы,

2) проверяет правильность заполнения заявления и основание для перевода в соответствии с требованиями Положения об изменении порядка проведения в РФ некоторых видов валютных операций №39 от 24.04.96г., проставляет отметку валютного контроля и ссылку на пункт вышеуказанного Положения,

3) сверяет сальдо счета и ставит подпись и штамп на заявлениях в отметках Банка, 2-ой экземпляр возвращает клиенту,

4) направляет 1 экземпляр заявления и обосновывающие документы в мемориальные документы дня,

5) заполняет журнал в соответствии с требованиями Указания ЦБ РФ от 15.01.98г. №137-У.

Перевод иностранной валюты без открытия счета.

Для совершения перевода иностранной валюты физическим лицом без открытия счета сотрудник банка:

1) принимает от клиента заявление на перевод в 2-х экземплярах и обосновывающие документы,

2) проверяет правильность заполнения заявления и основание для перевода в соответствии с требованиями Порядка осуществления переводов иностранной валюты из РФ и в РФ без открытия текущих валютных счетов № 508 от 27.08.97г.

3) оформляет приходный ордер в 2-х экз. с учетом комиссии Банка,

4) при предъявлении клиентом приходного ордера с подписью кассира и штампом приходной кассы Банка, ставит подпись и штамп на Заявлениях в отметках Банка , 2-ой экземпляр возвращает клиенту,

5) направляет 1 экземпляр заявления и обосновывающий документ в мемориальные документы дня,

6) заполняет журнал в соответствии с требованиями Указания ЦБ РФ от 15.01.98г. № 137-У,

7) оформляет Досье на клиента, в соответствии с Порядком.

Выдача иностранной валюты физическим лицам без открытия счета:

В случае получения из департамента информации о поступлении средств в пользу физического лица, сотрудник филиала:

Принимает от клиента заявление на получение перевода из-за границы в соответствии с требованиями Порядка осуществления переводов иностранной валюты из РФ и в РФ без открытия текущих валютных счетов № 508 от 27.08.97г,

Оформляет расходный ордер со счета “Невыплаченные переводы из-за границы” с учетом комиссии за выдачу наличной валюты,

Заполняет журнал в соответствии с требованиями Указания ЦБ РФ от 15.01.98г. № 137-У,

Оформляет Досье на клиента, в соответствии с Порядком.

На лицевые счета граждан могут быть зачислены суммы в иностранной валюте, в соответствии с действующим законодательством, на основании полученных приложений (кредитовые авизо иностранных банков, договора конвертации иностранной валюты, заявления клиента о перечислении средств с одного, принадлежащего ему счета на другой). При выдаче наличными средств, поступивших в безналичном порядке, происходит удержание комиссии, в соответствии с действующими тарифами банка. Безналичное списание со счетов вкладчиков производится на основании письменных инструкций клиента. Вкладчик заполняет платежное поручение или заявление установленного образца, с приложением необходимых подтверждающих документов, в соответствии с действующим законодательством.

3.4 Применение прогрессивных форм кассового и расчетного обслуживания

Результатом развития расчетно-кассового обслуживания физических лиц стало достижение лидирующих позиций в этом секторе рынка, основанное на конкурентоспособных ценовых условиях и качестве предоставляемых услуг, широком продуктовом ряде.

В условиях нарастания конкуренции сохранение лидирующего положения Банка на данном сегменте финансового рынка и дальнейшее развитие операций по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц связано, прежде всего, с улучшением качества предоставляемых услуг, проведением гибкой тарифной политики и снижением трудоемкости операций для клиента и Банка. В целях укрупнения размеров проводимых платежей и, соответственно, снижения их себестоимости, наряду с операциями, связанными с платежами за жилищно-коммунальные услуги, Банк будет развивать обслуживание платежей населения в пользу предприятий розничной торговли, предприятий и организаций, оказывающих бытовые, транспортные, юридические, образовательные, туристические, телекоммуникационные, страховые, медицинские и другие услуги. Будет активно поддерживаться увеличение объемов безналичных поступлений во вклады, списаний со счетов по поручению клиента.

Для корпоративных клиентов планируется создание службы персональных менеджеров. Будет существенно увеличено обслуживание клиентов с использованием автоматизированной системы “Клиент-Банк”, получат развитие услуги по инкассации денежных средств и платежных документов клиентов.

Заключение

Делая вывод об особенностях ОАО "Бин-Банк, можно отметить высокий уровень рисков, присущий всей российской экономике и ее банковскому сектору, а также высокую степень концентрации бизнеса банка на отдельных контрагентах и повышенную долю заемных средств в капитализации. В числе положительных характеристик Бин-Банка - наличие опытного менеджмента, благодаря которому банк занял позиции, позволяющие ему развивать свой бизнес в условиях роста национальной экономики.

Следует ожидать, что рост российской экономики и прогнозируемое улучшение макроэкономической стабильности благоприятным образом повлияют на деятельность Бин-Банка. За последние два года банк расширил свою коммерческую сеть, увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание физических лиц и инвестиционная деятельность, информационные технологии и управление рисками.

Бин-Банк входит в пятерку крупнейших российских банков. В то же время, подобно другим банкам частного сектора, он контролирует относительно небольшую (менее 5 %) рыночную долю совокупных банковских активов в системе, где доминируют государственные банки, в частности Сбербанк. Активы и депозиты банка отличаются высокой степенью концентрации как в рамках родственной финансово-промышленной группы - консорциума "Бин-Групп", так и за ее пределами.

В 2001 г. произошло укрепление баланса банка, прибыльность основных видов деятельности повысилась благодаря увеличению объемов ссудных операций по более выгодным ставкам, росту комиссионных доходов, а также благоприятным внешним условиям деятельности. Вместе с тем сдерживающее влияние на прибыльность оказывали высокие расходы на расширение филиальной сети банка и вложения в развитие информационных технологий.

Агрессивная стратегия расширения Бин-Банка, может негативно повлиять на его показатели. Банк, скорее всего, будет преуспевать при условии сохранения положительной динамики российской экономики и благоприятной политической среды. Если же в экономике произойдет сбой, Бин-Банк может оказаться в более рискованном положении, чем многие банки одной с ним категории, учитывая высокие операционные издержки и большую долю заимствованных средств в его финансовой структуре.

Список использованных источников

1.Пресс-служба Бин-Банка (http://www.alfabank.ru/press/).

2. Консолидированная отчетность по МСФО «Бин-групп».

3. Деньги, Кредит, Банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов - 2-е изд., стер.- М.: Кнорус , 2006. - 288 с.

Размещено на Allbest.ru