История развития банковской системы Российской Федерации

4. Современное состояние и перспективы развития банковского дела в Российской Федерации

Указанные факторы определили необходимость для Банка России повысить приоритет цели по поддержанию стабильности банковской системы. Поэтому в сентябре - декабре 2008 г. Банк России оперативно реализовал комплекс мер, направленных на сглаживание для российских кредитных организаций негативных последствий кризисного состояния международных финансовых рынков, в первую очередь на расширение их возможностей по получению ликвидности от Банка России. Тарасенко О.А. Политика банка России как мера противодействия финансовому кризису. / "Банковское право", 2009, N 3.

Одним из приоритетных направлений деятельности российской банковской системы является ее полномасштабное финансовое участие в модернизации российской экономики.

В процессе выработки Стратегии развития России до 2020 г. руководством Российской Федерации неоднократно отмечалось, что для осуществления финансово емкого перехода к инновационному хозяйственному укладу необходимо создать в стране один из мировых финансовых центров, эффективно аккумулирующий и перераспределяющий временно свободные средства. При этом к наиболее важным косвенным результатам деятельности вновь создаваемой системы финансовых рыночных институтов предполагается отнести мотивацию предприятий к снижению издержек производства, обновлению выпускаемой продукции, гибкому и своевременному учету запросов потребителей.

Для достижения такой сложной и всеобъемлющей цели, как смена хозяйственного уклада, понадобятся огромные средства, привлечение которых потребует от банков работы, базирующейся на высоком профессионализме управленческих решений. Вместе с тем решение комплекса управленческих задач (включая управление рисками, корпоративное управление, внутренний контроль), способствующее успешному выполнению банками функции финансового источника обеспечения преобразований, должно опираться не только на четкое представление о стратегическом направлении развития экономики, но и на объективную оценку текущего состояния российской банковской системы. Зверев А.В. Российская банковская система: перспективы участия в построении инновационной экономики. / "Управление в кредитной организации", 2008, N 4.

Как отмечалось на проведенной Ассоциацией региональных банков России XI Всероссийской банковской конференции "Банковская система России 2009: стратегии выхода из кризиса", ситуация, с которой столкнулась российская банковская система, обозначает новый качественный этап в ее развитии. Модель кредитной эмиссии, подпитываемой внешними финансовыми ресурсами (как в форме экспортных поступлений, так и иностранных заимствований), имеет минимальные шансы на возрождение в обозримой перспективе. Развитие с опорой на внутренние сбережения для российского кредитного рынка, имеющего пока наименьший уровень насыщенности среди рынков стран, сопоставимых с Россией по экономическому влиянию в мире, будет означать существенные потери в динамике, а также сокращение числа потенциальных получателей долгового финансирования.

Относительно низкий уровень зависимости российских нефинансовых предприятий и домохозяйств от заемных средств позволяет предположить, что процесс снижения долговой нагрузки в экономике будет не столь болезненным и затратным, как в развитых странах, где риски "долговой" дефляции сейчас высоки как никогда. Вместе с тем результатом стагнации кредитного рынка может стать долговременный спад инвестиционной активности, закрепляющий слабую диверсификацию производственной структуры российской экономики.

Эксперты Ассоциации "Россия" обращают внимание на то, что в настоящее время число коммерческих банков, поддерживающих положительные темпы роста кредитного портфеля, продолжает сокращаться. Повсеместными являются повышение ставок, ужесточение требований к заемщикам, свертывание целых направлений кредитной деятельности (в первую очередь на рынке розничных ссуд), сокращение сроков финансирования. Ильин И.Е. На финансовых рынках России 2009: реалии времени и закон. / "Организация продаж банковских продуктов", 2009, N 2.

В условиях, когда просроченная задолженность продолжает расти высокими темпами (в частности, критической можно считать ситуацию в сфере ипотечного кредитования), а объем возможных потерь не поддается адекватной оценке, только капитализированные банки, имеющие доступ к инструментам рефинансирования ЦБ РФ и межбанковским кредитам, готовы работать на удержание или увеличение своей рыночной доли.

В связи с этим становится объяснимым опережающий рост кредитных операций банков с государственным участием, использующих текущую ситуацию для пополнения собственной клиентской базы (так, за IV квартал 2008 г. четыре крупнейших госбанка смогли увеличить портфель корпоративных ссуд на 13,2%, в то время как прирост по банковскому сектору в целом составил 4%). В дальнейшем, однако, при сохранении влияния негативных факторов даже для них нагрузка на капитал может оказаться чрезмерной.

Нельзя не признать, что макроэкономический фон, складывающийся в настоящее время в нашей стране, для банковского бизнеса не вполне благоприятен. И, похоже, таковым он останется и в ближайшей перспективе.

Заключение

История развития кредитных отношений и основного их звена - банка - насчитывает не одну сотню лет. Все это время они совершенствовались и приспосабливались под существовавшие экономические и политические структуры. Банковские институты также прошли свой эволюционный путь - от меняльных контор, обеспечивающих путешественника и торговца необходимой валютой, до современных гигантов, предоставляющих своим клиентам сотни услуг и действующих во всех отраслях экономики. В этот процесс вмешивалось государство, формируя банковскую систему, экономически и социально приемлемую для общества. Функцию формирования обычно выполнял Центральный Банк, создающий нормативную базу для деятельности коммерческих банков.

Банковская система России прошла сложный путь развития в рамках различных хозяйственных укладов. До революции и во времена НЭПа банковская система России функционировала в условиях рыночной экономики, и основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период огосударствления собственности всех хозяйствующих субъектов, централизация управления их деятельностью. Банковская система также претерпела соответствующие изменения.

Возможности экстенсивного расширения банковской сферы практически полностью исчерпаны, этому способствует ужесточение нормативных требований, насыщение кредитного рынка традиционными банковскими услугами, возрастание конкуренции в банковской сфере и другие факторы. В дальнейшем развитии банковской системы главную роль получит ее качественное совершенствование, которое может происходить в двух основных направлениях.

- Развитие процессов концентрации в банковском деле. Банки способны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который, в свою очередь, даст всплеск инвестиционной активности. Крупные российские банки имеют традиционные связи с промышленностью, развитую филиальную сеть в регионах - предпосылки для удовлетворения инвестиционных потребностей производственных структур через долгосрочные кредиты.

- Расширение круга услуг, предоставляемых банками своим клиентам, диверсификация в самом широком смысле. Потребности хозяйствующих субъектов растут, а ассортимент банковских услуг еще далеко не исчерпан.

Кризисные процессы в сегодняшней российской экономике существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Крупнейшие банки накапливают определенный потенциал для финансирования проектов в приоритетных отраслях, создания стратегических финансово-промышленных альянсов как "локомотивов" российской экономики. Повысился интерес крупных банков к вложениям в экономически необходимые либо оригинальные и конкурентоспособные на мировом уровне производства.

Важнейшими направлениями развития банковского сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

Список литературы

1. Банки на рынке ценных бумаг. М.: Финансы и статистика, 2006.

2. Банковсое дело в России/ Под общ.ред. Уткина Э.А. - М, 2008г.

3. Банковское дело/ Под ред. Лаврушина О.И., 2008г.

4. Большой экономический словарь. - М.,1994

5. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов В.И. Банки и банковские операции в России: /Под ред. Лапидуса М.Х. - М.: Финансы и статистика, 2001.

6. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело - М.: ЮНИТИ, 2007.

7. Гиндина А.М. Как большевики овладели Государственном банком - М.:Госфиниздат, 1961.

8. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф. - М.:ЮНИТИ, 2009.

9. Иода Е.В., Унанян И.Р. Основы организации деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие / Под ред. И. Р. Унанян. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2008. 96 с.

10. Молчанов А. В. Коммерческий банк в современной России. М.: Финансы и статистика, 2006.

11. Морозан В.В. История банковского дела в России (вторая половина XVII - первая половина XIX в.). - СПб.: Изд-во Санкт-Петербургского университета, 2001.

12. Савинский Ю .П. Денежно-кредитное регулирование: Учебное пособие - М .: Финансовая академия при Правительстве РФ , 2007. - 132 с.

13. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. / Под ред. проф.Л.А.Дробозиной. - М.: ЮНИТИ. Финансы, 2011.

14. Ческидов Б. М. Развитие банковских операций с ценными бумагами. М.: Финансы и статистика, 2010.

15. Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 2011.

16. Зверев А.В. Российская банковская система: перспективы участия в построении инновационной экономики. / "Управление в кредитной организации", 2008, N 4.

17. Ильин И.Е. На финансовых рынках России 2009: реалии времени и закон. / "Организация продаж банковских продуктов", 2009, N 2.

18. Коновалов В.Л. Глобальный финансовый кризис: стратегии выхода. / "Международные банковские операции", 2009, N 2.

19. Тарасенко О.А. Политика банка России как мера противодействия финансовому кризису. / "Банковское право", 2009, N 3.

20. Официальный сервер Центрального банка РФ http//www.cbr.ru.

Размещено на Allbest.ru