Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в коммерческом банке (на примере Великолукского отделения Псковского отделения №8630 ОАО "Сбербанк России")

Таблица1111 - Современные технологии ОАО банк «ВТБ»

Для совершенствования работы с клиентами Сбербанка, кроме использования им данных систем, возможно внедрение услуг «Расчетный центр клиента» и «Электронный банк. Что позволит клиентам без особых усилий получать информацию о состоянии его счетов, а также сэкономит время на проведение безналичных документов.

3. ПЕРЕХОД НА ЭЛЕКТРОННЫЙ ДОКУМЕНТООБОРОТ

Система автоматизации документооборота, система электронного документооборота (СЭД) -- автоматизированная многопользовательская система, сопровождающая процесс управления работой иерархической организации с целью обеспечения выполнения этой организацией своих функций. При этом предполагается, что процесс управления опирается на человеко-читаемые документы, содержащие инструкции для сотрудников организации, необходимые к исполнению.

Документооборот -- движение документов в организации с момента их создания или получения до завершения исполнения или отправления; комплекс работ с документами: приём, регистрация, рассылка, контроль исполнения, формирование дел, хранение и повторное использование документации, справочная работа.

Электронный документооборот (ЭДО) -- единый механизм по работе с документами, представленными в электронном виде, с реализацией концепции «безбумажного делопроизводства».

Системы электронного документооборота (СЭД) имеют некую особенность: система либо должна быть внедрена повсеместно, на всех рабочих местах, связанных с созданием, редактированием и хранением информации, либо эффективность от ее использования будет минимальной. Такая постановка вопроса сразу выявляет одну из основных проблем внедрения: в любой организации найдутся люди, стремящиеся избежать чего-либо нового. Консерватизм персонала обычно обусловлен нежеланием обучаться и переобучаться, а также, возможно, низкой образованностью. Эта проблема может завести в тупик весь процесс внедрения. В особенности это касается организаций, в которых сама кадровая политика очень консервативна и никто, даже руководитель, не свободен в перемещении или обновлении кадров.

Работа с людьми - это всегда политика на уровне всей организации и психология на уровне конкретных людей. Во многих случаях требуется индивидуальный подход к каждому человеку, учет его особенностей -- как возрастных, так и профессиональных и личных. Надо понимать, что люди годами привыкали к одному способу работы, а руководство предлагает резко переключиться на другой, совершенно им непривычный, причем не снижая нагрузку.

Чтобы облегчить переход, во-первых, его можно сделать постепенным. Например, сначала внедрить только электронную почту. Модель работы электронной почты достаточно понятна, люди легко к ней привыкают. Затем можно построить несложную интернет-систему и постепенно приучать сотрудников организации искать необходимые им справочные материалы (номера внутренних телефонов, даты и повестки совещаний, протоколы, приказы, распоряжения, внутренние нормативные документы и т. п.) на внутреннем интернет-сервере. Благодаря этому люди понемногу привыкнут читать документы с экрана, работать с электронными документами, распечатывать только то, что нужно. Такой подход в любом случае сократит тиражирование бумажных документов, облегчит их обновление. Очень желательно (но, к сожалению, не всегда возможно), чтобы средства электронной почты и доступа к информации изначально являлись частями будущей системы документооборота.

Во-вторых, на этапе подготовительной работы надо попытаться найти сторонников-энтузиастов, которые будут помогать «отстающим» осваивать новую безбумажную технологию работы. Это должны быть дружелюбные люди, мотивированные не стремлением показать свое превосходство над окружающими, а, наоборот, желанием помочь другим легче освоить то, что сами они уже знают. В соответствии с этим принципом должны быть организованы курсы обучения. Очень полезно, чтобы изначально курсы были практически добровольными. Сотрудники, пришедшие на курсы по своей воле, при правильном подходе к их организации, будут достаточно увлечены, чтобы стать вашими верными сторонниками. Затем, при массовом внедрении, обучение должно стать обязательным, однако к тому времени у людей уже возникнет интерес и появится определенная информация, которую они получили от тех, кто первым прошел обучение.

Итак, внедрение системы электронного документооборота необходимо так как, количество поступающих писем постоянно растет. Переписка с партнерами, клиентами, внутри филиалов банка - нескончаемый поток информации, который требует обработки и систематизации. Развитие Интернет ресурсов добавляет скорости в документопоток организации. И эти документы тоже необходимо регистрировать и принимать в обращение, исполнять.

Электронный документооборот позволяет значительно экономить время.

На рисунке 13 Наглядно представлены результаты сравнения временных затрат на различные технологии приема банков платежного поручения клиента.

Рисунок 13 - Выбор эффективных услуг для продвижения на примере технологической операции «Прием платежного поручения».

В Великолукском отделении в среднем за день проходит 1000 платежных поручений через систему Клиент-Банк и около 200 платежных поручений в бумажном виде.

Эффективность использования системы электронного документооборота достаточно высока и более очевидна, чем для других корпоративных систем - именно потому, что стстемы электронного документооборота созданы для повышения эффективности использования рабочего времени сотрудников. Расчет эффективности основан на существенном уменьшении времени обработки документов.

По данным статистических исследований средний % рабочего времени, которое сотрудники банка тратят (Таблица 2):

Таблица 2 - Затраты рабочего времени на отдельные операции.

Данные оценки являются минимальными, часто эти цифры значительно больше.

Т.е. суммарное среднее время, которые сотрудники банка тратят на рутинную обработку документов - более 60%. При этом некоторая часть сотрудников практически все свое рабочее время тратят на эти операции.

При использовании электронного документооборота:

· На поиск документов тратятся не часы, а секунды или минуты; ожидания документов не требуется - документы одновременно доступны всем имеющим к ним право доступа сотрудникам;

· Процесс согласования и утверждения документов становится прозрачен и происходит в режиме реального времени;

· Время на передачу документов между подразделениями не тратится вообще;

· Подготовка стандартных отчетов о движении документов делается одним нажатием кнопки;

Итак, средний процент экономии времени на вышеперечисленные виды обработки документов при использовании электронного документооборота - 80%.

Соответственно, использование электронного документооборота может сэкономить 48% рабочего времени:

80%*60%=48%

В августе 2010 года в Сбербанке России стартовал широкомасштабный проект, затрагивающий деятельность большинства сотрудников компании, - речь идет о внедрении системы электронного офисного документооборота.

Для чего внедряется новая электронная система? Сбербанк, как крупнейший банк, стремится занять лидерские позиции в различных областях деятельности, не только непосредственно в банковском секторе. Использование новых технологий - один из важнейших факторов эффективного развития банка Система электронного офисного документооборота (СЭОДО), как видно из ее названия, автоматизирует движение входящих, исходящих и внутренних электронных документов. Входящие документы, которые поступают в банк в бумажном виде, будут переводиться в электронную версию уже на этапе регистрации, а исходящие и внутренние - изначально готовятся в рамках СЭОДО. Такая организация работы позволит значительно ускорить и упростить не только документооборот, но и многие другие операции банка. Ведь любой процесс так или иначе связан с созданием или использованием документов, получением или обменом информации. При работе с бумагами сотрудники вынуждены ходить из кабинета в кабинет, собирать подписи, документы могут потеряться или остаться у людей, ушедших в отпуск, что усложняет и замедляет работу не только отдельного исполнителя, но и влияет на работу банка в целом. С внедрением системы все станет гораздо проще при необходимости найти документ надо всего лишь задать критерии поиска и получить результат, не отходя от компьютера. Обмен документами, их согласование, доведение поручений от исполнителей станут практически мгновенными - перемещение документов будут обеспечивать не люди, а компьютеры.

Пользователями системы станут сотрудники Центрального аппарата Сбербанка, а также аппаратов всех территориальных банков России. СЭОДО обеспечит не только автоматизацию офисного документооборота внутри Центрального аппарата и территориальных банков, но и обмен электронными документами между ними. Это сделает проще и оперативнее межфилиальное взаимодействие.

Проектов данного масштаба в России единицы. В банковской сфере, вероятно, крупнейшее нововведение.

Платформу для реализации СЭОДО выбирали достаточно долго. При этом учитывали особенности существующей технологической инфраструктуры Сбербанка и планы по ее развитию. Рассматривались различные разработки от российских и зарубежных производителей, но в результате проведенного сравнительного анализа эксперты Сбербанка остановились на DocsVision.

Система DocsVision -- платформа для автоматизации управления документами и бизнес-процессами предприятий российской разработки, активно внедряемая на предприятиях бывшего СССР с 2005 года.

Следует отметить, что текущий уровень программно-аппаратного обеспечения банка значительно различается не только между Центральным аппаратом и территориальными банками, но даже в рамках самого Центрального аппарата. Различные версии операционных систем и офисных приложений, огромное количество специализированных прикладных программ, с которыми работают разные подразделения, различные по мощности клиентские рабочие станции - все это приходится учитывать при создании общей системы.

Работы, связанные с документами, станут гораздо менее трудоемкими за счет сокращения бумажного документооборота. Кроме того, централизованное хранение электронных документов позволит в значительной мере сократить время на их поиск и использование. Предполагается, что суммарный документопоток только в Центральном аппарате, проходящий через систему, составит более миллиона документов в год. Вырастет скорость доведения документов до конечных исполнителей, будет обеспечен контроль выполнения распоряжений и резолюций. Это сделает организационные процессы и более прозрачными и понятными и для руководителей и для подчиненных. Рядовые сотрудники будут четко видеть, какие задачи перед ними стоят. А руководители смогут в любой момент получить информацию, в каком состоянии находится выполнение их поручений.

Таким образом, время доведения поручений руководства банка по входящим документам до конечного исполнителя сократится более чем в два раза, а доля неисполненных заданий сократиться и будет близка к нулю.

Проект масштабный и амбициозный, его реализация предполагается в несколько этапов. В Северо-Западном банке система внедряется с IV квартала 2010 года.

На рисунке 14 представлены цели и планируемые результаты в результате автоматизации управления документами.

Рисунок 14 - Цели и планируемые результаты в результате автоматизации управления документами.

Значимость планируемых результатов для банка очевидна - достижение указанных целей обеспечит повышение качества и полноты аналитических данных, что существенно повысит уровень управляемости и снизит риски, присущие данному направлению банковской деятельности.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Расчетно-кассовые операции позволяют концентрировать в банках значительные и относительно дешевые ресурсы, устанавливать с клиентами деловые связи, которые, как правило, перерастают в различные формы сотрудничества: кредитование, лизинг и т. д.; кроме того, при осуществлении расчетных и кассовых операций банки взимают комиссии. Поэтому любой банк заинтересован в привлечении новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. В то же время клиент также заинтересован в выборе банка, наиболее полно отвечающего его требованиям: имеющего приемлемые тарифы, проводящего вовремя платежи, работающего с современными технологиями. Поэтому, говоря о перспективах развития расчетно-кассового обслуживания, необходимо рассматривать, прежде всего, отношения, строящиеся между клиентом и банком. В данном разрезе можно выделить следующие направления развития:

отношения между клиентом и банком должны строиться на комплексной основе, т. е. клиент, привлекаемый на расчетно-кассовое обслуживание, должен также быть ознакомлен со всеми возможностями, предоставляемыми банком (ценные бумаги, кредиты, депозиты и т. д.);

использование современных технологий: системы «Клиент-банк», телебанкинга, интернет-банкинга;

установление тарифов, отвечающим интересам и банка, и клиента.

Однако, «идя навстречу» клиенту, банк не должен забывать о рисках, которые связаны с расчетно-кассовым обслуживанием, принимать необходимые меры по управлению ими. Банк, который стремится к получению наибольших доходов при минимизации рисков, должен:

стремиться к дифференциации обслуживаемых клиентов как в разрезе представляемых ими отраслей, так и в разрезе масштабов их деятельности, т. е. стремиться к привлечению как «крупных», так и «мелких» и «средних» клиентов;

учитывать, что грамотно организованное расчетно-кассовое обслуживание является основой для всех остальных операций банка, в то же время, уровень организации других банковских операций может сказаться на доходности расчетно-кассового обслуживания, т. е. кассовые и расчетные операции должны рассматриваться не как отдельные операции банка, а как часть единой системы, направленной на поучение максимальной прибыли.

Однако, рассматривая данный вопрос, необходимо также остановиться и на общих формах совершенствования данных услуг банка: необходимо произвести упрощение оформления расчетов. Также, одной из форм развития обслуживания клиентов является дифференциация форм расчетов, проводимых по их поручениям. Это можно произвести путем более активной рекламы данных банковских продуктов, рекламы их достоинств и установления выгодных для клиентов тарифов.

Более активное использование таких форм расчетов, как пластиковые карточки, чеки, аккредитивы выгодно, прежде всего, для банков, так как позволяет им привлекать дополнительные дешевые ресурсы путем депонирования средств на специальных счетах, взимать дополнительные комиссии. Однако уровень их развития в рамках государства показывает развитость платежной системы в целом, позволяет снизить объем наличных денег в обращении (путем внедрения пластиковых карточек), решить проблему неплатежей (чеки, аккредитивы). Для клиентов использование данных форм расчетов также является выгодным, поскольку при использовании чеков и аккредитивов возникает гарантия платежа, при использовании пластиковых карточек отпадают проблемы, связанные с использованием наличных денежных средств.

Таким образом, расчетно-кассовое обслуживание являются неотъемлемой частью деятельности любого банка. В данной работе была сделана попытка раскрыть сущность расчетных и кассовых операций, а также выработать перспективные направления их развития.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) (части первая, вторая, третья и четвертая) (с изм. и доп. от 15 октября 2010г.) // СПС «Консультант» от 20 октября 2010 г.

2. Положение Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 3 октября 2002 г. № 2-П // СПС «Консультант» от 20 октября 2010 г.

3. Положение Банка России № 199-П от 9 октября 2002 г. «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» // СПС «Консультант» от 20 октября 2010 г.

4. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 23 июля 2010 г.) // СПС «Консультант» от 20 октября 2010 г.

5. Федеральный закон от 10 июля 2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 19 июля 2009 г., с изм. от 22 сентября 2009 г.) // СПС «Консультант» от 20 октября 2010 г.

6. Банковское дело. Учебник / Под ред. Л.П. Кроливецкой, Г.Н. Белоглазовой. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 567 с.

7. Банковское дело. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 565 с.

8. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономисть, 2007 г. - 765.

9. Бломштейн Г.Д. Банковское дело и платежная система. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 364 с.

10. Данилова Ю. Современные формы расчетно-кассового обслуживания: конкуренция за привлечение клиентов // Коммерсантъ. - 2008. - № 28 (576).

11. Денежное обращение и банки. Учебное пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой . - М.: Финансы и статистика, 2007. - 580 с.

12. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. - М.: Банки и биржи, 2006. - 560 с.

13. Глущенко С.В. Инвестиционные услуги банков для корпоративных клиентов: зарубежная практика и российские перспективы // Банковское дело. - 2008. - № 3. - с.56-68.

14. Голубович А.Д. Управление банком; организационные структуры, персонал и коммуникации. - М.: МЕНАТЕПИНФОРМ, 2005. - 342 с.

15. Жарковская Е.П. Банковское дело. - М.: Омега-Л, 2006. - 452 с.

16. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. - 465 с.

17. Лаврушин О.И. Банковские операции: учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2007. - 384 с.

18. Королев А.А. Организация расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов в банке // Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке». - 2008. - №1(66) - с. 22-44.

19. Крилевский Н.А. Основные пути развития клиентской базы банка // Деньги и кредит. - 2008. - № 4. - с. 6 - 32.

20. Курбатов А.А. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации // Банковское дело. - 2008. - № 2.- с.3-80.

21. Михайлов А.Г. Коммерческие банки: платежная система // Банковское дело. - 2008. - № 1. - с. 48- 71.

22. Немчинов В.К. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. - 392 с.

23. Полушкин В.К. Анализ валютных операций коммерческого банка // Бухгалтерия и банки. - 2008. - № 3 - с. 15-37.

24. Ривуар Ж. Техника банковского дела: Пер. с фр. Широких И.В. - М.: Прогресс, 2006. - 384 с.

25. Роуз П.С. Банковский менеджмент. - Пер. с англ. Гладова И.А. - М.: Дело ЛТД , 2006. - 620 с.

26. Сердинов З.И. Банковское дело. Учебник для вузов. - М: Финансы и статистика, 2006. - 620 с.

27. Слуцкий Л.Э. Банк и малое предприятие: проблемы взаимодействия // Деньги и кредит - 2008. - № 2. с. 24 - 46.

28. Суворов А.В. Клиент для банка или банк для клиента? //Финансы и кредит. - 2008. - № 3. - с. 9 - 27.

29. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. - М.: ВазарФерро, 2007. - 380 с.

30. Фабричнов С.А. Деньги, банки и банковские операции. - М: ИНФА, 2006. - 560 с.

31. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 354 с.

32. Расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанк России [Электронный ресурс]/ Официальный сайт СБ РФ. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.sbrf.ru/ruswin/

33. Расчетно-кассовое обслуживание в ОАО Банк «ВТБ» [Электронный ресурс]/ Официальный сайт ОАО Банк «ВТБ». - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.vtb.ru/

34. Расчетно-кассовое обслуживание в Банке Москвы [Электронный ресурс]/ Официальный сайт ОАО «Банк Москвы». - Москва, 2008. - Режим доступа: www.mmbank.ru/.

35. Широкова Л.Б. Finam-Рейтинг: Качество обслуживания юридических лиц в банках России [Электронный ресурс]/ Росбизнесконсалтинг (РБК) - Режим доступа: http://rbc.ru/

Размещено на Allbest.ru