Финансовая устойчивость коммерческих банков
Достаточность капитала, ликвидность баланса, степень рискованности операций как факторы, характеризующие финансовое состояние банка. Виды банковских рисков. Финансовая устойчивость сбербанка Татарстан г. Зеленодольска, меры по дальнейшей стабилизации.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 16.04.2011 |
| Размер файла | 658,4 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
В-четвертых, капитал обеспечивает средства для организационного роста, предоставления новых услуг, выполнения новых программ и закупки оборудования. В период роста, банк нуждается в дополнительном капитале, для поддержки и защиты от риска, связанного с предоставлением услуг.
Кроме того, капитал служит основой для установления регулирующими органами нормативов, определяющих контролируемые показатели его деятельности.
Основой собственных средств банка, является уставной фонд. Условия работы на финансовом рынке, требуют от коммерческих банков, постоянного его наращивания. На это же направлена политика Центрального Банка России. За последнее время, Центральный Банк несколько раз менял размер минимального капитала для вновь создаваемых банков.
Ликвидность оценивается на основе способности превращать свои активы в денежные средства или другие платежные средства, для оплаты предъявляемых обязательств в случае, если имеющихся в наличии платежных средств для этого не хватает.
Банки должны иметь доступные ликвидные активы, которые можно легко обратить в наличность, или возможность увеличить свои фонды при малейшем намеке на требование выполнения обязательств.
Управление ликвидностью банка включает в себя проведение как активных, так и пассивных операций, подразумевая наличие доступных ресурсов для быстрого увеличения ликвидности.
В настоящее время, все коммерческие банки, стараются сохранить рентабельность операций и в то же время предлагать клиентам конкурентоспособные условия, как по процентным ставкам на кредитные и депозитные ресурсы, так и по расценкам на банковские услуги. В этих целях коммерческими банками создана определенная система, предусматривающая классификацию банковских рисков.
Под классификацией риска, следует понимать распределение риска на конкретные группы по определенным признакам для достижения поставленных целей.
Риском можно управлять, т.е. использовать меры, позволяющие в определенной степени прогнозировать наступление рискового определения риска на конкретные группы по определенным признакам для достижения поставленных целей.
Научно-обоснованная классификация риска позволяет четко определить место каждого риска в их общей системе. Она создает возможности для эффективного применения соответствующих методов, приемов управления риском в зависимости от состояния каждого элемента.
Имеется множество различных классификаций банковских рисков. Различаясь положенными в их основу критериями, эти классификации роднит то, что все они однозначно полагают кредитный и процентный риски основными для банков.
Как становится ясным из данной работы, проблема определения финансовой устойчивости коммерческого банка велика и многогранна, существующие методики - разнообразны. Поэтому большое значение имеет для пользователя банковских услуг, найти наиболее полную и точную из них. Таковой, на наш взгляд, на сегодняшний день, является методика Центрального Банка Российской Федерации.
Библиографический список
Аргунов И.А. «Прибыльность и ликвидность: анализ финансового состояния банка» //Банковский журнал № 3 1995 36с.
Андросов А.М. «Финансовая отчетность банка» М.: Менатеп-информ 1999 - 464с.
Ачкасов А.И. «Активные операции коммерческих банков» М.: АО Консалтбанкир 1994 - 80с.
Бабичева Ю.А. «Справочное пособие» М.: Экономика 1994 - 98с.
«Банковский вестник» Казань, Национальный Банк Республики Татарстан 2001 - 112с.
Белых Л.П. «Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства» М.:ИО ЮНИТИ 1996 - 216с.
Бломштейн Г.Д. «Банковское дело и платежная система» М.: Финансы и статистика 1995 - 186с.
Виниченко И.С. «Анализ и контроль процентного риска»// Банковские технологии № 6 2000 - 41с.
Гамидов Г.М. «Банковское и кредитное дело» М.: Банки и биржи 1998 - 94с.
Годовой отчет Сбербанка Татарстан за 2001 год.
Голубович А.Д. «Управление банком; организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации» М.: МЕНАТЕП- ИНФОРМ 1995 - 226с.
Жуков Е.Ф. «Банки и банковские операции» М.: Банки и биржи, ЮНИТИ 1995 - 196с.
Иванов А.Н. «Анализ надежности банков» М.: Русская деловая литература 1996 - 160с.
Инструкция Центрального Банка Российской Федерации N 1 от 01.10.1997 г. «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» ИСС «Гарант».
Информационно-аналитический бюллетень N 18 сентябрь 1999 «О возможных мерах Правительства и Банка России по преодолению банковского кризиса» ИСС «Гарант».
Казак А.Ю. «Финансы и кредит» М.: Капитал 1996 - 184с.
Колесников В.И. «Банковское дело» М.: Финансы и статистика. 1997 - 476с.
Кумок С.И. «Банковское дело в России» М.: Московское финансовое объединение 1994 - 294с.
Лаврушин О.И. «Банковское дело» М.: Банковский и биржевой информационный центр 1999 - 432с.
Липка В.Н. «Управление ликвидностью банка»//Банковские технологии № 3 1998 - 80с.
Лаптырев Д.А. «Планирование финансовой деятельности банка: необходимость, возможность, эффективность» М.: АСА 1995 - 194с.
Маркова О.М. «Коммерческие банки и их операции» М.: ЮНИТИ 1995 - 198с.
Михайлов А.Г. «Коммерческие банки: методы оценки надежности»// Банковское дело № 1 1998 - 28с.
Мицек С.А. «Экономика финансовых институтов» Учебное пособие - Екатеринбург 1996 - 217с.
Налоговый Кодекс РФ часть 2 от 05.08.2000 № 117-ФЗ. ИСС «Гарант».
Нуреев Р.М. «Деньги, банки, денежно-кредитная система» Учебное пособие - М. 1995 - 95с.
Панова Г.С. «Анализ финансового состояния коммерческого банка» М.: Финансы и статистика 1996 - 304с.
Панова Г.С. «Кредитная политика коммерческого банка» М.:АО ДИС 1997 - 352с.
Первозванский А.А. «Финансовый рынок: расчет и риск» М.: Инфра- М 1994 - 192с.
Положение ЦБ РФ от 24.04.2000 № 112-П «О порядке формирования и использования резервного фонда кредитной организации» ИСС «Гарант».
Полушкин В.К. «Анализ доходности коммерческого банка»// Бухгалтерия и банки № 3 2000 - 25с.
Поморина М.А. «Управление рисками как составная часть процесса управления активами и пассивами банка»//Банковское дело № 3 1998 - 38с.
Проскурин А.М. «Анализ рентабельности банка и его структурных подразделений»// Банковское дело №8 1998 - 38с.
Распоряжение Правительства РФ от 29.08.1998 г. N 1229-р «О контроле за кредитными организациями» ИСС «Гарант».
Роуз Б.М. «Банковский менеджмент» М.: Дело ЛТД 1997 - 90с.
Роде Э. «Банки, биржи, валюты современного капитализма» М.:Финансы и статистика 1986 - 215с.
Ривуар Ж. «Техника банковского дела» /Перевод с французского Широких И.В/. М.: Прогресс 1993 - 160с.
Саммерс Б.Д. «Оценка риска активов»//Коммерсант № 98 1997 - 18с.
Стребков И.М. «Оценка отечественных методик и показателей надежности коммерческих банков»// Банковские услуги № 9 1999 - 38с.
Севрюк В.Т. «Банковские риски» М.: Дело ЛТД 1998 - 72с.
Тиханин В.Б. «Построение потоковой методики мониторинга финансовой устойчивости банка»// Банковская газета №18 2002 - 8с.
Указание ЦБР от 31.03.2000 г. N 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» ИСС «Гарант».
Усоскин В.М. «Современный коммерческий банк».- М.:Вазар-Ферро 1994 - 275с.
Фабричнов С.А. «Деньги, банки и банковские операции».- В.: ИНФА 1995 - 219с.
Финансово-кредитный словарь М.: Финансы и статистика 1994 - 410с.
Черкасов В.Е. «Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты» М.: Метаинформ 1995 - 208с.
Черкасов В.Е. «Финансовый анализ в коммерческом банке» М.: Инфра-М 1997 - 208с.
Чернов М.Г. «Доходность, ликвидность, риск»// Банковские технологии № 4 1998 - 64с.
Шепелев С.Б. «Рейтинговая оценка деятельности кредитных организаций»// Банковское дело №6 1999 - 40с.
Ширинская Е.Б. «Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт» М.: Финансы и статистика 1997 - 160с.
Ямпольский М.М. «Межбанковский кредит и ликвидность» // Банковское дело № 8 1998 - 40с.
Приложения
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Отраслевая структура кредиторской задолженности Материалы предоставлены Сбербанком Татарстан г.Зеленодольск
в тыс.руб.
|
на 01.01.2001 |
на 01.01.2002 |
||
|
Всего |
1 222 577 |
3 020 357 |
|
|
Юридические лица |
1 206 921 |
2 943 410 |
|
|
Промышленность |
447 598 |
837 646 |
|
|
Электроэнергетика |
0 |
100 000 |
|
|
Машиностроение |
0 |
11 900 |
|
|
Химическая |
0 |
209 708 |
|
|
Легкая |
0 |
20 000 |
|
|
Сельское хозяйство |
0 |
214 786 |
|
|
Строительство |
6 000 |
39 182 |
|
|
Торговля и общественное питание |
225 029 |
269 494 |
|
|
Транспорт и связь |
43 207 |
93 677 |
|
|
Прочие отросли |
485 087 |
1 488 625 |
|
|
Физические лица |
15 656 |
76 947 |
|
|
На покупку жилья под залог приобретаемой недвижимости |
0 |
451 |
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Отраслевая структура вновь выданных кредитов Материалы предоставлены Сбербанком Татарстан г.Зеленодольск
в тыс.руб.
|
на 01.01.2001 |
на 01.01.2002 |
||
|
Всего |
2 980 229 |
9 028 952 |
|
|
Юридические лица |
2 900 854 |
8 837 371 |
|
|
Промышленность |
895 531 |
1 894 695 |
|
|
Электроэнергетика |
0 |
1 000 000 |
|
|
Машиностроение |
0 |
19 600 |
|
|
Химическая |
0 |
334 427 |
|
|
Легкая |
0 |
20 000 |
|
|
Сельское хозяйство |
1 250 |
573 309 |
|
|
Строительство |
8 377 |
45 401 |
|
|
Торговля и общественное питание |
242 793 |
1 261 623 |
|
|
Транспорт и связь |
57 166 |
198 796 |
|
|
Прочие отрасли |
1 695 737 |
4 863 547 |
|
|
Физические лица |
79 375 |
191 581 |
|
|
На покупку жилья под залог приобретаемой недвижимости |
0 |
857 |
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
Структура доходов Материалы предоставлены Сбербанком Татарстан г.Зеленодольск
в тыс.руб.
|
01.01.01 |
01.04.01 |
01.07.01 |
01.01.02 |
||
|
Доходы, всего |
362285 |
88586 |
220552 |
538943 |
|
|
1.процентные |
150020 |
48493 |
117692 |
299859 |
|
|
1.1.проценты,полученные за предоставленные кредиты |
134525 |
44730 |
107840 |
277113 |
|
|
2.от лизинговых операций |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
|
3.от операций с инвалютой |
87806 |
9797 |
22300 |
46819 |
|
|
3.1.от переоценки счетов в инвалюте |
83186 |
9227 |
16876 |
38710 |
|
|
4.от операций с ценными бумагами |
50834 |
12196 |
20916 |
51566 |
|
|
5.от операций с драгоценными металлами |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
|
6.от операций с производными финансовыми инструментами |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
|
7.от операций по доверительному управлению |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
|
8.дивиденты полученные |
172 |
22 |
56 |
195 |
|
|
9.доходы от прочих операций |
10893 |
3032 |
5659 |
11499 |
|
|
10.от восстановления сумм резервов на возможные потери |
57883 |
14372 |
52709 |
126037 |
|
|
11.разовые доходы |
112 |
11 |
122 |
333 |
|
|
12.другие доходы |
4192 |
193 |
462 |
1845 |
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
Структура расходовМатериалы предоставлены Сбербанком Татарстан г.Зеленодольск
в тыс.руб.
|
01.01.2001 |
01.04.2001 |
01.07.2001 |
01.01.2002 |
||
|
Расходы всего |
332937 |
69033 |
174419 |
449672 |
|
|
1.процентные |
64286 |
11842 |
24532 |
63731 |
|
|
1.1.проценты уплаченные по депозитам гражданам |
41560 |
5031 |
10712 |
22480 |
|
|
2.от лизинговых операций |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
|
3.от операций в инвалюте |
83983 |
9312 |
17732 |
40126 |
|
|
3.1.от переоценки счетов в инвалюте |
83238 |
9232 |
16884 |
38579 |
|
|
4.от операций с ценными бумагами |
40083 |
6044 |
11765 |
38575 |
|
|
5.от операций с драгоценными металлами |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
|
6.от операций с производными финансовыми инструментами |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
|
7.от операций по доверительному управлению |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
|
8.прочие операционные расходы |
1441 |
263 |
719 |
1539 |
|
|
9.отчисления в резерв на возможные потери |
85577 |
24425 |
85324 |
226885 |
|
|
10.административно-управленческие расходы |
16734 |
5299 |
9925 |
29807 |
|
|
11.разовые расходы |
110 |
23 |
85 |
127 |
|
|
12.другие расходы |
1042 |
9 |
14 |
65 |
ПРИЛОЖЕНИЕ 5
Анализ риска потери ликвидности в связи с разрывом в сроках погашения требований и обязательств Материалы предоставлены Сбербанком Татарстан г.Зеленодольск
в тыс.руб.
|
Активы |
Пассивы |
Избыток (дефицит) ликвидности |
Коэффициент избытка (дефицита) ликвидности |
||
|
Данные на 1 января 2001г |
|||||
|
-от «до востребования» до 1 дня включительно |
473633 |
228124 |
245509 |
14,3 |
|
|
-от «до востребования» до 7 дней включительно |
583492 |
265928 |
317564 |
18,5 |
|
|
-от «до востребования» до 30 дней включительно |
835076 |
735744 |
99332 |
5,8 |
|
|
-от «до востребования» до 90 дней включительно |
1138227 |
1267007 |
-128780 |
-7,5 |
|
|
-от «до востребования» до 180 дней включительно |
1555558 |
1579055 |
-23497 |
-1,4 |
|
|
-от «до востребования» до 1 года включительно |
1753669 |
1677002 |
76667 |
4,5 |
|
|
-от «до востребования» до 3 лет включительно |
1846946 |
1679903 |
167043 |
9,7 |
|
|
-по всем срокам |
2124954 |
2124954 |
х |
х |
|
|
Данные на 1 апреля 2001г |
|||||
|
-от «до востребования» до 1 дня включительно |
526503 |
303193 |
223310 |
8,9 |
|
|
-от «до востребования» до 7 дней включительно |
646806 |
318409 |
328397 |
13,0 |
|
|
-от «до востребования» до 30 дней включительно |
877994 |
732742 |
145252 |
5,8 |
|
|
-от «до востребования» до 90 дней включительно |
1642807 |
1601459 |
41348 |
1,6 |
|
|
-от «до востребования» до 180 дней включительно |
2135802 |
1922846 |
212956 |
8,4 |
|
|
-от «до востребования» до 1 года включительно |
2539232 |
2352388 |
186844 |
7,4 |
|
|
-от «до востребования» до 3 лет включительно |
2624813 |
2480622 |
144191 |
5,7 |
|
|
-по всем срокам |
2925162 |
2925162 |
х |
х |
|
|
Данные на 1 июля 2001г |
|||||
|
-от «до востребования» до 1 дня включительно |
396762 |
869676 |
-472914 |
-14,4 |
|
|
-от «до востребования» до 7 дней включительно |
895643 |
925324 |
-29681 |
-0,9 |
|
|
-от «до востребования» до 30 дней включительно |
1199001 |
1027684 |
171317 |
5,2 |
|
|
-от «до востребования» до 90 дней включительно |
1713216 |
1797129 |
-83913 |
-2,5 |
|
|
-от «до востребования» до 180 дней включительно |
2798554 |
1995620 |
802934 |
24,4 |
|
|
-от «до востребования» до 1 года включительно |
3413160 |
2781827 |
631333 |
19,2 |
|
|
-от «до востребования» до 3 лет включительно |
3512396 |
3250314 |
262082 |
8,0 |
|
|
-по всем срокам |
3938433 |
3938433 |
х |
х |
|
|
Данные на 1 октября 2001г |
|||||
|
-от «до востребования» до 1 дня включительно |
781753 |
988760 |
-207007 |
-5,4 |
|
|
-от «до востребования» до 7 дней включительно |
952023 |
1096917 |
-144894 |
-3,8 |
|
|
-от «до востребования» до 30 дней включительно |
1533606 |
1560650 |
-7044 |
-0,2 |
|
|
-от «до востребования» до 90 дней включительно |
2385317 |
1926317 |
459000 |
11,9 |
|
|
-от «до востребования» до 180 дней включительно |
2788874 |
2675046 |
113828 |
3,0 |
|
|
-от «до востребования» до 1 года включительно |
3843856 |
3758568 |
85288 |
2,2 |
|
|
-от «до востребования» до 3 лет включительно |
3989241 |
3789074 |
200167 |
5,2 |
|
|
-по всем срокам |
4504229 |
4504229 |
х |
х |
|
|
Данные на 1 января 2001г |
|||||
|
-от «до востребования» до 1 дня включительно |
1015689 |
804263 |
211426 |
4,8 |
|
|
-от «до востребования» до 7 дней включительно |
1155065 |
821036 |
334029 |
7,6 |
|
|
-от «до востребования» до 30 дней включительно |
1539134 |
969153 |
569981 |
13,0 |
|
|
-от «до востребования» до 90 дней включительно |
2183682 |
1452864 |
730818 |
16,6 |
|
|
-от «до востребования» до 180 дней включительно |
3413283 |
3048777 |
364506 |
8,3 |
|
|
-от «до востребования» до 1 года включительно |
4351562 |
4306277 |
45285 |
1,0 |
|
|
-от «до востребования» до 3 лет включительно |
4478732 |
4327881 |
150851 |
3,4 |
|
|
-по всем срокам |
5046973 |
5046973 |
х |
х |
ПРИЛОЖЕНИЕ 6
Основные показатели деятельности Сбербанком Татарстан г.Зеленодольск Материалы предоставлены Сбербанком Татарстан г.Зеленодольск
в тыс руб.
|
НАИМЕНОВАНИЕ ПОКАЗАТЕЛЯ |
01.01.2001 |
01.01.2002 |
||
|
ЛАт-ЛИКВИДНЫЕ АКТИВЫ |
||||
|
20202-Касса кредитных организаций |
27003 |
59514 |
||
|
20206-Касса обменных пунктов |
453 |
326 |
||
|
20207-Денежные средства в операционных кассах, находящиеся вне помещений банков |
0 |
0 |
||
|
20208-Денежные средства в банкоматах |
0 |
1777 |
||
|
20209 |
0 |
0 |
||
|
30114-Корреспонденские счета в банках-нерезидентах в СКВ |
1220 |
1145 |
||
|
32003-на срок от 2 до 7 дней |
10000 |
109042 |
||
|
32004-на срок от 8 до 30 дней |
88992 |
15673 |
||
|
32103-на срок от 2 до 7 дней |
0 |
27126 |
||
|
44809 |
100 |
0 |
||
|
44903-на срок до 30 дней |
0 |
0 |
||
|
44909 |
6607 |
0 |
||
|
45009 |
1060 |
0 |
||
|
45103-на срок до 30 дней |
480 |
0 |
||
|
45203-на срок до 30 дней |
0 |
55086 |
||
|
45502-на срок до 30 дней |
0 |
1250 |
||
|
51301-до востребования |
0 |
1119 |
||
|
8912-8912 |
0 |
280986 |
||
|
8929-8929 |
0 |
5720 |
||
|
8942-8942 |
0 |
187157 |
||
|
8951-8951 |
0 |
160049 |
||
|
8972-Вложения в государственные ценные бумаги и облигации внутреннего и внешнего валютных займов не являющиеся обеспечением по полученным банками кредитам часть сч.501 |
110290 |
307105 |
||
|
8989-Прочая задолженность банку сроком погашения в течении ближайших 30 дней: а) депозиты и займы в драгоценных металлах, в части сч. 20315, 20316 б) кредиты и депозиты в банках в) суммы переплаты, подлежащие возврату банку на данную отчетную дату из фонда |
218529 |
236076 |
||
|
ИТОГО |
464734 |
1449151 |
||
|
ЛАм-ВЫСОКОЛИКВИДНЫЕ АКТИВЫ |
||||
|
20202-Касса кредитных организаций |
27003 |
59514 |
||
|
20206-Касса обменных пунктов |
453 |
326 |
||
|
20207-Денежные средства в операционных кассах находящихся вне помещений банков |
0 |
0 |
||
|
20208-Денежные средства в банкоматах |
0 |
1777 |
||
|
20209 |
0 |
0 |
||
|
44809 |
100 |
0 |
||
|
44909 |
6607 |
0 |
||
|
45009 |
1060 |
0 |
||
|
8912-8912 |
0 |
280986 |
||
|
8929-8929 |
0 |
5720 |
||
|
8950-8950 |
0 |
160049 |
||
|
8976-Средства на корреспондентских счетах в банках нерезидентах стран-членов ОЭСР в СКВ часть сч.30114 |
1220 |
1145 |
||
|
8972-Вложения в государственные ценные бумаги и облигации внутреннего и внешнего валютных займов не являющиеся обеспечением по полученным банками кредитам часть сч.501 |
110290 |
307105 |
||
|
8910-8910 |
0 |
27126 |
||
|
ИТОГО |
146733 |
843748 |
||
|
А-ОБЩАЯ СУММА ВСЕХ АКТИВОВ |
||||
|
Валюта баланса |
2465248 |
5643430 |
||
|
30302-Расчеты с филиалами расположенными в Российской Федерации |
204297 |
297054 |
||
|
30306-Расчеты между подразделениями одной кредитной организации по переданным ресурсами |
39700 |
33300 |
||
|
45909-Коммерческим организациям находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности |
0 |
129 |
||
|
45910-Некоммерческим организациям находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности |
38 |
0 |
||
|
45911-Негосударственным финансовым организациям |
0 |
0 |
||
|
45912-Негосударственным коммерческим предприятиям и организациям |
0 |
140 |
||
|
45915-Гражданам |
0 |
27 |
||
|
61405-Уплаченный авансом накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам |
1071 |
3668 |
||
|
61406-Переоценка средств в иностранной валюте - отрицательные разницы |
0 |
0 |
||
|
70201-Проценты уплаченные за привлеченные средства |
0 |
0 |
||
|
70202-Проценты уплаченные юридическим лицам по привлеченным средствам |
0 |
0 |
||
|
70203-проценты уплаченные физическим лицам по депозитам |
0 |
0 |
||
|
70204-Расходы по операциям с ценными бумагами |
0 |
0 |
||
|
70401-Убытки отчетного года |
0 |
0 |
||
|
70501-Использование прибыли отчетного года |
26490 |
45632 |
||
|
70502-Использование прибыли предшествующих лет |
0 |
0 |
||
|
ИТОГО |
2193652 |
5263480 |
||
|
ОВм-ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ |
||||
|
30109-Корреспондентские счета кредитных организаций корреспондентов |
29297 |
185837 |
||
|
30601-Средства клиентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами |
22 |
31 |
||
|
40201-Средства бюджетов субъектов Российской Федерации |
0 |
8 |
||
|
40202-Средства бюджетов субъектов Российской Федерации выделенные государственным предприятиям, организациям и учреждениям |
5119 |
0 |
||
|
40204-Средства местных бюджетов |
6249 |
817 |
||
|
40205-Средства местных бюджетов выделенные государственным предприятиям, организациям и учреждениям |
763 |
937 |
||
|
40410-Внебюджетные фонды субъектов Российской Федерации и местных органов власти |
261 |
493 |
||
|
40502-Коммерческие предприятия и организации |
7631 |
3580 |
||
|
40504-Счета Госкомитета РФ по связи и информатизации по переводным операциям |
9060 |
71868 |
||
|
40602-Коммерческие предприятия и организации |
40655 |
94382 |
||
|
40603-Некоммерческие организации |
6422 |
12286 |
||
|
40701-Финансовые организации |
7960 |
6763 |
||
|
40702-Коммерческие предприятия и организации |
74837 |
215464 |
||
|
40703-Некоммерческие организации |
16231 |
17134 |
||
|
40802-Физические лица -индивидуальные предприниматели |
2893 |
3962 |
||
|
42101-до востребования |
10 |
0 |
||
|
42301-Депозиты до востребования |
8740 |
12926 |
||
|
42308-для расчетов с использованием банковских карт |
0 |
1547 |
||
|
42309-Прочие привлеченные средства до востребования |
0 |
2322 |
||
|
42601-Депозиты до востребования |
2 |
53 |
||
|
43801-до востребования |
0 |
0 |
||
|
47422-Обязательства банка по прочим операциям |
5378 |
25 |
||
|
52301-до востребования |
1142 |
139747 |
||
|
52403-Выпущенные депозитные сертификаты к исполнению |
330 |
268 |
||
|
52406-Векселя к исполнению |
31 |
31 |
||
|
60301-Расчеты с бюджетом по налогам |
1288 |
2786 |
||
|
8927-для Н2 и Н3 |
0 |
0 |
||
|
-8911 |
0 |
0 |
||
|
-8994 |
4405 |
900 |
||
|
ИТОГО |
220033 |
772369 |
||
|
ОВт-ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ И НА СРОК ДО 30 КАЛЕНДАРНЫХ ДНЕЙ |
||||
|
П(301) |
29297 |
185837 |
||
|
30601-Средства клиентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами |
22 |
31 |
||
|
31304-на срок от 8 до 30 дней |
2216 |
0 |
||
|
П(401)-А(401) |
0 |
0 |
||
|
П(402) |
12131 |
1762 |
||
|
П(404) |
261 |
493 |
||
|
П(405) |
16691 |
75448 |
||
|
П(406) |
47077 |
106668 |
||
|
П(407) |
99028 |
239361 |
||
|
П(408) |
2893 |
4473 |
||
|
40911-Транзитные счета |
47 |
0 |
||
|
42101-до востребования |
10 |
0 |
||
|
42301-Депозиты до востребования |
8740 |
12926 |
||
|
42308-для расчетов с использованием банковских карт |
0 |
1547 |
||
|
42309-Прочие привлеченные средства до востребования |
0 |
2322 |
||
|
42601-Депозиты до востребования |
2 |
53 |
||
|
43402-на срок до 30 дней |
355052 |
0 |
||
|
47422-Обязательства банка по прочим операциям |
5378 |
25 |
||
|
52301-до востребования |
1142 |
139747 |
||
|
52403-Выпущенные депозитные сертификаты к исполнению |
330 |
268 |
||
|
52406-Векселя к исполнению |
31 |
31 |
||
|
60301-Расчеты с бюджетом по налогам |
1288 |
2786 |
||
|
60307-Расчеты с работниками банка по подотчетным суммам |
2 |
1 |
||
|
60322-Расчеты с прочими кредиторами |
115 |
1 |
||
|
8927-для Н2 и Н3 |
0 |
0 |
||
|
8991-Прочие обязательства банка со сроком погашения в блажащие 30 дней: а)депозиты и счета клиентов в драгоценных металлах часть сч.20311 б)кредиты и депозиты банков часть сч.31204..31206.. |
149398 |
162689 |
||
|
8993-Гарантии и поручительства выданные банков со сроком исполнения обязательств в течении ближайших 30 дней часть сч.91404 |
0 |
0 |
||
|
-8994 |
4405 |
900 |
||
|
ИТОГО |
726746 |
935569 |
||
|
Динамика изменения собственных средств банка на 01.01.2002 в соотношении к 01.01.2001 году Материалы предоставлены Сбербанком Татарстан г.Зеленодольск в тыс.руб. |
||||
|
СИМВОЛ |
НАИМЕНОВАНИЕ |
01.01.2001. |
01.01.2002. |
|
|
0 |
Собственные средства |
416946 |
691722 |
|
|
100 |
Основной капитал |
0 |
0 |
|
|
101 |
Уставный капитал кредитной организации действующей в форме акционерного общества |
401000 |
651000 |
|
|
106 |
Часть фондов кредитной организации |
8627 |
11966 |
|
|
114 |
Источники основного капитала |
409627 |
662966 |
|
|
115 |
Нематериальные активы |
387 |
404 |
|
|
119 |
Убытки текущего года |
7429 |
4546 |
|
|
120 |
Основной капитал |
401811 |
658016 |
|
|
201 |
Прирост стоимости имущества за счет переоценки |
306 |
300 |
|
|
202 |
Часть резервов на возможные потери по ссудам(резервы общего характера) |
14372 |
33655 |
|
|
203 |
Фонды сформированные в текущем году(или их часть) |
463 |
0 |
|
|
210 |
Источники дополнительного капитала |
15141 |
33955 |
|
|
211 |
Дополнительный капитал |
15141 |
33955 |
|
|
305 |
Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 дней |
6 |
242 |
|
|
306 |
Часть вложений кредитной организации в акции приобретенные для инвестирования а также вложения в уставный капитал кредитных организаций-резидентов |
0 |
7 |
|
|
400 |
Промежуточный итог |
416946 |
691722 |
|
|
501 |
Кредиты, гарантии и поручительства предоставленные кредитной организацией своим акционерам (участникам) инсайдерам сверх установленных нормативами Н9,Н9.1,Н10,Н10.1 ОГРАНИЧЕНИЙ |
0 |
0 |
|
|
503 |
Разница между действительной стоимостью доли причитающейся вышедшим из общества участникам и стоимостью по которой доля была реализована другому участнику |
0 |
0 |
ПРИЛОЖЕНИЕ 7
РАСЧЕТ РИСКОВАННЫХ АКТИВОВ ПО СОСТОЯНИЮ НА 01.01.2002 г Материалы предоставлены Сбербанком Татарстан г.Зеленодольск
1 группа КОЭФФИЦИЕНТ Ар РИСКА
-средства на корреспондентском и 0 0 депозитном счетах в Банке России, за исключением сумм, на которые наложен арест(коды 8912,8921)
-обязательные резервы, перечисленные в Банк России,сч.30202,30204 00
-средства банков, внесенные для расчетов чеками, за исключением сумм, на которые наложен арест, код 8922 0 0
-касса и приравненные к ней средства, драгоценные металлы в хранилищах и в пути,сч.:202, (20302 -20308)А**,204А 2 1232
-счета расчетных центров ОРЦБ в учреждениях Банка России, сч. 30106 0 0
-средства на накопительных счетах при выпуске акций, сч. 30208 0 0
-счета кредитных организаций по кассовому обслуживанию филиалов сч.30210 0 0
-вложения в облигации Центрального Банка Российской Федерации (Банка России ), необремененные обязательствами, код 8900 0 0
-вложения в государственные долговые обязательства стран из числа «группы развитых стран», не обремененные обязательствами, код 8901 0 0
-денежные средства уполномоченных банков, имеющих разрешение на открытие и ведение специальных счетов типа “С”, депонируемые в Банке России,сч.30224 0 0
ИТОГО ПО 1 ГРУППЕ 1232
2 ГРУППА
-ссуды гарантированные Правительством РФ , в части, под которую получены гарантии, код 8973 10 0
-ссуды под залог драгоценных металлов в слитках, в части, равной их рыночной стоимости, код 8975 10 0
-средства участников расчетных центров ОРЦБ, за исключением сумм, на которые наложен арест, код 8929 10 572
-вложения в государственные долговые обязательства и облигации внутреннего и внешнего валютных займов Российской Федерации, не обремененные обязательствами, код 8902 10 0
-вложения в государственные долговые обязательства, стран не входящих в число «группы развитых стран», не обремененные обязательствами, код 8903 10 0
-ссуды и прочие средства, предоставленные банком Министерству финансов РФ,сч.441А,460А 10 0
-векселя, эмитированные и авалированные органами Федеральной власти сч.(51201-51207)А 10 0
ИТОГО ПО 2 ГРУППЕ 572
3 ГРУППА
-вложения в долговые обязательства субъектов Российской Федерации и местных органов самоуправления, не обремененные обязательствами, код 8904 20 117
-требования к банкам стран из числа «группы развитых стран» ( включая средства на корсчетах в СКВ и драгоценных металлах, код 8976) кредиты, депозиты и иные размещенные средства (код 8977), а также требования по срочным операциям (по поставке денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг),учитываемые на балансовом счете 47408 в связи с началом расчетов до наступления срока срочной сделки (код 8953) 20 8216
-ссуды под залог ценных бумаг субъектов Российской федерации и местных органов самоуправления, в части, равной рыночной стоимости указанных бумаг, код 8978 20 0
-ссуды клиентам, предоставленные банками со 100%-ым участием иностранных инвестиций, под гарантии, полученные от материнских банков стран из числа «группы развитых стран» в части, под которую получены гарантии, код 8959 20 0
-средства на счетах участников расчетов в расчетных небанковских кредитных организациях, за исключением сумм, на которые наложен арест, код 8941 20 0
-ссуды, выданные органам государственной власти субъектов Российской Федерации и местным органам самоуправления, сч.442А,461А 20 0
-ссуды, выданные банком, по которым надлежащее исполнение обязательств заемщика обеспечено поручительствами органов государственной власти субъектов Российской Федерации, в части, равной ответственности указанного органа власти по поручительству, код 8913 20 6000
-синдицированные и аналогичные им ссуды в части, равной величине предоставленных банку третьими лицами средств,код8914 20 30797
-ссуды под залог государственных ценных бумаг Российской федерации в части, равной рыночной стоимости указанных бумаг, код 8974 20 0
-векселя организаций экспортеров, удовлетворяющие критериям, определенным пунктами 4.1-4.6,4.8,4.10,4.11 код 8958 20 31861
ИТОГО ПО 3 ГРУППЕ 76991
ГРУППА 4
-средства на счетах в банках-резидентах Российской Федерации, за исключением сумм, на которые наложен арест, остатков на отдельных лицевых счетах, действующих в соответствии с Указанием Банка России от 19 марта 1999 № 513-У в режиме накопительных счетов, а также средств на счетах в банках-резидентах с отозванной лицензией на осуществление банковских операций, код 8942 70 131010
-средства на счетах в банках - нерезидентах стран, не входящих в число «группы развитых стран»,код 8979 70 0
-ценные бумаги для перепродажи, код 8980 70 0
-средства на корреспондентских и депозитных счетах в драгоценных металлах в банках-резидентах РФ и в банках
- нерезидентах стран, не входящих в число «группы развитых стран» код 8954 70 0
ИТОГО ПО 4 ГРУППЕ 131010
5 ГРУППА
-все прочие активы банка 100 3663105
ИТОГО ПО 5 ГРУППЕ 3663105
ПРИЛОЖЕНИЕ 8
РЕСУРСЫ СБЕРБАНКА г. ЗЕЛЕНОДОЛЬСКА НА 01.01.2002 Материалы предоставлены Сбербанком Татарстан г. Зеленодольск
в тыс. руб.
|
РЕСУРСЫ |
СУММА |
% |
|
|
1.СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА, ВСЕГО из них |
666554 |
12,06 |
|
|
1.1-уставный капитал |
651000 |
11,78 |
|
|
1.2-добавочный капитал |
309 |
0,01 |
|
|
1.3-фонды |
11966 |
0,22 |
|
|
1.4-прибыль(убытки) |
89271 |
1,62 |
|
|
2.ПРИВЛЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА, ВСЕГО |
4306893 |
77,95 |
|
|
2.1 Средства на счетах клиентов из них |
2832238 |
51,26 |
|
|
-на счетах предприятий |
425950 |
7,71 |
|
|
-бюджетных организаций |
1762 |
0,03 |
|
|
-внебюджетных фондов |
493 |
0,01 |
|
|
-депозиты |
1993243 |
36,07 |
|
|
-вклады |
272557 |
4,93 |
|
|
2.2Выпущено ценных бумаг |
1144835 |
20,72 |
|
|
-депозитные сертификаты |
565974 |
10,24 |
|
|
-векселя |
578861 |
10,48 |
|
|
2.3Средства банков |
329820 |
5,97 |
|
|
-остатки на счетах ЛОРО |
185837 |
3,36 |
|
|
-кредиты и депозиты |
143983 |
2,61 |
|
|
3. Прочие пассивы из них |
552010 |
9,99 |
|
|
-резерв под обесценение ценных бумаг |
465 |
0,01 |
|
|
-резерв под возможные потери по ссудам |
138374 |
2,50 |
|
|
ИТОГО РЕСУРСОВ МОБИЛИЗУЕМЫХ БАНКОМ |
5525457 |
100 |
|
|
РАЗМЕЩЕНИЕ РЕСУРСОВ |
|||
|
1.Обязательные резервы |
344199 |
6,56 |
|
|
2.Денежные средства |
61617 |
1,17 |
|
|
3.Остатки на счетах НОСТРО |
188302 |
3,59 |
|
|
4.Кредитные вложения (включая просроченную ) всего |
3690016 |
70,36 |
|
|
В т.ч. просроченная задолженность |
3018 |
0,06 |
|
|
4.1 в хозяйство |
3340296 |
63,69 |
|
|
4.2 межбанковские кредиты и депозиты |
349720 |
6,67 |
|
|
5.Вложения в ценные бумаги, всего |
433418 |
8,26 |
|
|
В долговые обязательства |
317689 |
6,06 |
|
|
В акции |
1496 |
0,03 |
|
|
Учтенные векселя |
114233 |
2,18 |
|
|
7.Участие в капитале юридических лиц |
8 |
0,00 |
|
|
8.Прочие активы, всего |
526911 |
10,05 |
|
|
8.1просроченные проценты, всего |
296 |
0,01 |
|
|
Просроченные проценты по кредитам В хозяйство |
296 |
0,01 |
|
|
8.2основные средства банка |
137033 |
2,61 |
|
|
8.3капитальные вложения |
1 |
0,00 |
|
|
ВСЕГО РАЗМЕЩЕНО |
5244471 |
100,00 |
|
|
СВОБОДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ РЕСУРСЫ |
280986 |
||
|
ОСТАТОК НА КОРСЧЕТЕ В РКЦ |
280986 |
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Организационно-экономическая характеристика Восточно-Сибирского банка Сбербанка России. Финансовая устойчивость, надежность кредитной организации. Ликвидность коммерческого банка. Анализ активных операций, финансовой отчетности коммерческого банка.
дипломная работа [155,9 K], добавлен 13.02.2011Подходы к определению понятия "финансовая устойчивость". Обзор отечественных и зарубежных исследований по выявлению индикаторов прогнозирования банкротства коммерческих банков. Статистическая выборка, временные рамки исследования, анализ результатов.
дипломная работа [859,8 K], добавлен 20.10.2016Сущность и методики оценки ликвидности как одного из основных критериев финансовой устойчивости. Анализ финансового состояния Сбербанка России с точки зрения ликвидности его баланса. Рекомендации по оптимизации ликвидности коммерческих банков РФ.
дипломная работа [275,7 K], добавлен 24.11.2010Основные тенденции в развитии банков. Активы коммерческих банков США. Основные виды банковских рисков и управление ими. Риск ликвидности. Риск изменения процентных ставок. Кредитный риск. Достаточность капитала. Показатели капитализации банка.
реферат [41,0 K], добавлен 09.12.2006Система показателей, характеризующих достаточность капитала и ликвидность банка. Оценка адекватности размера собственных средств банка и их прироста, выявление степени защиты от рисков. Расчет коэффициентов текущей, мгновенной и краткосрочной ликвидности.
дипломная работа [550,4 K], добавлен 05.11.2012Основы кредитной политики коммерческого банка. Сущность банковских рисков, их факторы. Опасность потерь, вытекающая из специфики хозяйственных операций. Классификация банковских рисков. Возможности управления банковскими рисками. Кредитные деривативы.
курсовая работа [65,7 K], добавлен 28.12.2008Роль и функции коммерческих банков в рыночной экономике. Экономическое содержание и система показателей финансовой устойчивости коммерческого банка. Механизм обеспечения финансовой устойчивости коммерческого банка на примере ОАО "Промсвязьбанк".
дипломная работа [1,7 M], добавлен 04.04.2015Анализ активных операций с точки зрения диверсифицированности, доходности и ликвидности, их влияние на финансовую устойчивость. Оценка эффективности финансового менеджмента коммерческого банка в области кредитных операций и операций с ценными бумагами.
дипломная работа [2,9 M], добавлен 22.09.2011Результаты классификации банков по группам финансовой устойчивости. Проблемы устойчивости банковского сектора в РФ. Финансовая устойчивость российских банков: методика классификации и методология. Тенденции и проблемы устойчивость банковской системы.
реферат [58,5 K], добавлен 22.06.2010Изучение сущности и экономического содержания активных операций банка. Факторы, влияющие на состав и структуру банковских активов. Качество активов как основа финансовой устойчивости банка. Анализ ликвидности, доходности и рискованности активов банка.
дипломная работа [213,9 K], добавлен 09.06.2015
