В других странах платежеспособность банка определяют достаточностью капитала по отношению к риску активов.

В экономической литературе России платежеспособность рассматривается как более общая и как более узкая категория по отношению к ликвидности банка. В случае восприятия ее в качестве более общей категории она рассматривается в комплексе внутренних и внешних факторов, влияющих на это состояние, а ликвидность- в ракурсе внутренних факторов.

Но наиболее распространенная точка зрения определяет ликвидность банка как динамическое состояние, а платежеспособность как состояние на определенную дату, выражающееся в своевременности выполнения банком обязательств на эту дату. При таком определении ликвидности и платежеспособности, банк может не выполнить в отдельные периоды своих платежных обязательств, но оставаться ликвидным. В то же время утрата ликвидности предполагает систематическую неплатежеспособность.

Неплатежеспособность, вытекающая из утраты ликвидности банка, означает, во-первых, неспособность банка изыскать внутренние источники для погашения взятых на себя обязательств; во-вторых, невозможность привлечь для этой цели внешние источники.

4. Развитие коммерческих банков Екатеринбурга

Первое учреждение, имеющее непосредственное отношение к финансам, появились в Екатеринбурге через 2 года после основания завода-крепости на берегах Исети - в 1725 году здесь был открыт Монетный («Платный») двор, где в течение полутора столетий чеканилась медная монета для Российского государства. Кредитно-финансовые учреждения возникли в Екатеринбурге значительно позже, в середине XIX века. В 1847 году открылась контора Государственного коммерческого банка для кредитования горной промышленности. В 1864 году на средства из городской казны - 30 000 рублей серебром - учрежден Общественный банк. Первое в городе коммерческое кредитное учреждение открылось в 1871 году, это было отделение Волжско-Камского банка. В 1872 году был основан Сибирский торговый банк, к началу XX века ставший одним из крупнейших в России.

Уникальное положение Екатеринбурга, на стыке Европы и Азии, на пути из центра России в Сибирь и на Дальний Восток определило судьбу города - из небольшого города-завода вырос центр мощного промышленного региона, стратегически важный транспортно-торговый узел. Вне зависимости от политического строя и модели экономики здесь всегда концентрировались финансовые ресурсы - в советское время это делалось планово-распределительным образом, во времена рыночной экономики капитал привлекали развитое горнодобывающее производство, черная и цветная металлургия, машиностроение, транспорт и торговля.

Первые современные коммерческие банки появились в Екатеринбурге на рубеже 80-х и 90-х годов прошлого столетия. Это «Уралприватбанк» (1989 г.), «Куб-Банк» (1989 г., ныне «Кольцо Урала»), «Уральский Банк Реконструкции и Развития» (1990 г.), «Первоуральскбанк» (1990 г.), «Драгоценности Урала» (1990 г., с сентября 2008 г. - «Русь-Банк-Урал»), «ВУЗ-Банк» (1991 г.), «Тагилбанк» (1991 г.).

Ряд коммерческих банков возник на основе отделений и филиалов советских банков: «СКБ-Банк» организован 2 ноября 1990 года на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, в том же 1990 г. Верх-Исетское отделение Свердловской областной конторы Промстройбанка СССР было преобразовано в Уральский инновационный коммерческий банк («УИК-Банк»), а на основе Железнодорожного отделения Промстройбанка образован Паевой Уральский Транспортный Банк, в 1991 году преобразованный в Акционерный Уральский Транспортный Банк («Уралтрансбанк»). «Качканарбанк» (ныне «Уральский межрегиональный банк») был создан 17 апреля 1991 года на базе кадровых ресурсов подразделения системы Промстройбанка СССР. Инициаторами создания банков выступали и крупные градообразующие предприятия - так появились «Меткомбанк» (1993 г.), учредителями и первыми клиентами стали металлургические заводы г. Каменск-Уральского и «Салдабанк» (1993, ныне «Уралфинпромбанк»).

C новыми банковскими продуктами и технологиями на рынок финансово-кредитных услуг вышли банки «Северная Казна» (основан в 1992 г.), одним из первых в России выпустивший собственные микропроцессорные карты, и «Банк24.ру» - первый круглосуточный банк в России, зарегистрированный также в 1992 г. «Екатеринбургский муниципальный банк» (1993 г.) позиционирует себя как социально значимый, кредитующий реальный сектор экономики города, муниципальные предприятия. Банк «Уралфинанс» создается в 1992 г. в качестве банка для малого и среднего бизнеса, частных предпринимателей. 90-е годы сейчас принято именовать «лихими», но именно в это время образовались большинство банков, зарегистрированных ныне в Екатеринбурге.

В настоящее время в столице Урала действуют приблизительно 90 банков, из них около 60 имеют в городе свои филиалы. В Екатеринбурге представлены все крупнейшие федеральные банки - Сбербанк России, ВТБ, «Альфа-Банк», «Газпромбанк» и т.д., иностранные банки представлены филиалами «КМБ Банк», «Банк Сосьете Женераль Восток» и «Райффайзенбанк». По степени концентрации финансового капитала Екатеринбург является безусловным лидером среди областных центров Уральского Федерального округа.

Благодаря развитию банковского сектора, появлению активной конкурентной среды, сейчас у жителей Екатеринбурга и гостей города, бизнесменов, работающих в Свердловской области, есть достойная возможность выбора кредитно-финансовых услуг.

5. Действующие на данный момент коммерческие банки Екатеринбурга

А

Абсолют Банк

АГРОПРОМКРЕДИТ

АК БАРС

Альфа-Банк

Б

Балтийский Банк

Банк "НЕЙВА"

Банк Москвы

Банк НФК

Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV)

Банк24.ру

БИНБАНК

БНП ПАРИБА (BNP Paribas)

БыстроБанк

В

ВТБ

ВТБ 24

ВУЗ-банк

Вятич

Г

Газпромбанк

Городской Ипотечный Банк

Д

ДельтаКредит

ДжиИ Мани Банк (GE Money Bank)

Е

Екатеринбургский Муниципальный Банк

З

Зенит

И

Инвестбанк

Инвестторгбанк

К

КИТ Финанс

КМБ Банк

Кольцо Урала

Кредит Европа Банк

Кредит Урал Банк

Л

М

МДМ-Банк

МЕГА БАНК

Международный Банк Азербайджана-Москва

Международный Промышленный Банк

Меткомбанк

Монетный Дом

Московский Банк Реконструкции и Развития

Н

Национальный Банк "Траст"

Номос-Банк

Нордеа Банк

О

ОТП Банк

П

Первоуральскбанк

Первый Республиканский Банк

Плато-Банк

Промсвязьбанк

Промторгбанк

Р

Райффайзенбанк

Резерв

Ренессанс Капитал

Росбанк

РосЕвроБанк

Россельхозбанк

Русский Стандарт

Русфинанс Банк

Русь-Банк

Русь-Банк-Урал

С

СБ Банк

Сбербанк России

Сберинвестбанк

Свердловский Губернский Банк

Связь-Банк

Ситибанк

СКБ-Банк СМП Банк

Союз

СтарБанк

ЛОКО-Банк

Т

Тагилбанк

Тойота Банк

Транскапиталбанк

ТрансКредитБанк

У

Удмуртинвестстройбанк

УИК-Банк

Уралприватбанк

УРАЛСИБ

Уралтрансбанк

Уралфинанс

Уралфинпромбанк

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Уральский Межрегиональный Банк

УРСА Банк

Х

Ханты-Мансийский банк

Хоум Кредит (Home Credit)

Ч

Челиндбанк

Ю

Юниаструм Банк

ЮниКредит Банк

Заключение

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов.

Список литературы

1. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов под ред. проф. Г.Б. Поляка - М.: ЮНИТИ-Дана, 2-е из.2001.

2. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник для вузов/ под ред. Проф. Е.Ф. Жукова - М.: Банки и биржи, Юнити, 1999.

3. Банковское дело Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: «Финансы и статистика», 1999.

4. Введение в банковское дело: Учеб. пособие Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. М.: 1997.

5. Общая теория денег и кредита: Учебник Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

6. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1997.

Размещено на Allbest.ru