Банковская система и регулирование рынка

Сущность и содержание банковской системы, принципы и закономерности ее функционирования, определение влияния и значения в экономике современного государства. Составляющие и признаки банковской системы. Регулирование деятельности коммерческих банков.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 07.01.2011
Размер файла 54,4 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Рассматривая все вышеуказанные методы регулирования деятельности коммерческих банков, следует сказать о том, что они могут быть в достаточной степени эффективны только в случае проведения государством согласованной денежно-кредитной и финансовой политики.

Наряду с экономическими методами, посредством которых ЦБ РФ регулирует деятельность коммерческих банков, им могут использоваться в этой области и административные методы.

Так, в частности, при крайне неблагоприятном состоянии денежного обращения, наличии активных инфляционных процессов в экономике ЦБ РФ в целях улучшения положения в этой области может проводить более жесткие мероприятия, носящие административный характер посредством ограничения объема кредитных вложений коммерческих банков, установления предельных размеров и процентных ставок по выдаваемым ими кредитам. Например, в 1991 г. ЦБ РФ была введена, коммерческих банков предельная процентная ставка по предоставляемым ими кредитам в размере 25% годовых. Эта мера, однако, не сопровождалась рестрикционной кредитной политикой.

При нарушении коммерческими банками банковского законодательства, правил совершения банковских операций, других серьезных недостатках в работе, что ведет к ущемлению прав их акционеров (пайщиков), вкладчиков, клиентов, ЦБ РФ может применять к ним самые жесткие меры административного воздействия, вплоть до ликвидации банков.

Очевидно, что использование административного воздействия стороны ЦБ РФ по отношению к коммерческим банкам не должно носить систематического характера, а применяться в порядке исключительно вынужденных мер.

3. Тенденции развития банковской системы

Известно, что банковская система России прошла сложный путь развития в рамках различных хозяйственных укладов. Банковская система также претерпела соответствующие изменения.

Развитие банка должно опираться на решение и других чрезвычайно важных проблем. Фундаментальными, являются такие из них, как:

1) взаимоотношения между банками и государственной властью;

2) антимонопольная политика и развитие конкуренции в банковской сфере;

3) банк и собственность;

4) взаимодействие коммерческих банков с Центральным банком;

5) направления банковской политики;

6) кадровый потенциал банков;

7) научные основы банковской деятельности.

Можно выделить два основных направления, по которым должно происходить качественное совершенствование банковской сферы и ее деятельности.

Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это связано с тем, что банки должны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который в свою очередь невозможен без существенного повышения инвестиционной активности. Подобная их роль предопределена реальным состоянием различных финансовых институтов в России. Ни пенсионные и страховые фонды, ни финансовые инвестиционные компании не могут пока иметь достаточно весомого значения в подъеме инвестиционной активности: первые не набрали необходимой финансовой мощи, деятельность вторых затруднена тем, что не развит рынок ценных бумаг, особенно вторичный. Только крупные банки, имеющие традиционные связи с промышленностью, развитую филиальную сеть в различных регионах страны, способны сегодня удовлетворять инвестиционные потребности производственных структур через долгосрочные кредиты.

Учитывая, что в условиях высокой инфляции желание банков сохранить инвестиционную направленность деятельности наталкивается на ее экономическую невыгодность, государство должно подкрепить его соответствующими стимулами. Арсенал их известен: прежде всего, это снижение размера резервных требований для таких банков и освобождение от налогообложения доходов банков, получаемых от долгосрочных кредитов.

Второе направление совершенствования банковской деятельности, имеющее перспективный характер - расширение круга услуг, оказываемых банками их клиентам, то есть диверсификация банковской деятельности в самом широком смысле. Необходимость совершенствования банковской деятельности в этом направлении связана с тем, что в рыночной экономической системе потребности хозяйствующих субъектов в финансовых услугах постоянно развиваются. Безусловно, диверсификация банковской деятельности станет настоятельной потребностью в самом недалеком будущем.

Следует отметить, что уже и сейчас наиболее дальновидные банки готовятся к тому, чтобы необходимость широкой диверсификации банковской деятельности не застала их в врасплох и начинают активно разрабатывать новые банковские продукты. Сравнивая ассортимент банковских услуг, которые сегодня предлагаются клиентам российскими банками, с тем, который характерен для банков в странах с развитой рыночной экономикой, где по разным оценкам клиенты получают от нескольких сотен до нескольких тысяч услуг, можно представить сколь масштабную работу предстоит развертывать банкам по совершенствованию их деятельности по мере становления развитого рынка.

Заключение

Итак, мы выяснили, что банковская система включает в себя:

1. коммерческие банки;

2. сберегательные банки;

3. инвестиционные банки;

4. ипотечные банки;

5. специализированные торговые банки.

Банки составляют ядро кредитной системы.

Верхний уровень занимает ЦБ. Он осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков и специализированных кредитно0финансовых учреждений, страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний. Данное регулирование осуществляется в целях обеспечения нормального денежного обращения как важного условия устойчивых темпов роста экономики. Основные функции ЦБ: денежная эмиссия; контроль за денежным обращением в стране; контроль за деятельностью коммерческих банков и помощь в их работе.

Кризисные процессы в сегодняшней российской экономики существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Важнейшими направлениями развития банковского сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада.

Список использованной литературы

коммерческий банк экономика регулирование

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

2. «Банковское дело» учебник для студентов высших учебных заведений / Т.М. Костерина - М.: «Маркет ДС», 2003.

3. Банковское дело: управление и технологии: Учебник/под ред. проф. А.М. Тавасиева. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.

4. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: «Роспотребрезерв», 2000.

5. Банковское дело. Экспресс-курс: Учебное пособие / коллектив авторов под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд., М.: Кнорус, 2007.

6. Букато В.И. Банки и банковские операции в России; под ред., М.Х. Лапидуса. М.: Финансы и статистика, 2001.

7. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базузулин и др.; Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004.

8. Миловидов Д.В. «Современное банковское дело: опыт США» Москва» Издательство МГУ», 2002.

9. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001.

10. Шевчук В.А., Шевчук Д.А. Банковское дело: Учеб. Пособие. - М.: Издательство РИОР, 2005.

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Понятие банковской системы государства, ее структура и значение в современной рыночной экономике. Роль коммерческих банков, их функции и основные виды деятельности. Кредит, его сущность и формы. Анализ особенностей банковской системы Республики Беларусь.

    курсовая работа [60,0 K], добавлен 13.01.2012

  • Теоретические и практические аспекты развития банковской системы Республики Казахстан, особенности функционирования банков. Роль банковской системы в рыночной экономике Казахстана. Влияние финансового кризиса на состояние банковской системы государства.

    курсовая работа [40,0 K], добавлен 26.03.2012

  • Элементы банковской системы Украины. Законодательное регулирование банковской деятельности. Функции Национального Банка. Направления совершенствования банковской системы. Изменения в деятельности коммерческих банков, привлечение иностранного капитала.

    курсовая работа [162,4 K], добавлен 12.11.2016

  • Сущность банков и банковской системы, их роль в экономике страны. Особенности функционирования коммерческих банков в Республике Беларусь. Понятие коммерческого банка, виды банков, их функции. Проблемы и перспективы развития белорусской банковской системы.

    курсовая работа [340,6 K], добавлен 18.09.2013

  • Понятие и элементы, задачи и принципы функционирования банковской системы, ее правовое регулирование. Анализ структуры и финансовых рисков банковского сектора России. Основные направления по повышению конкурентоспособности российской банковской системы.

    курсовая работа [73,7 K], добавлен 01.11.2011

  • Сущность, структура и функции современной банковской системы, роль центрального банка. Принципы и механизм функционирования банковской системы в целом. Особенности становления и развития банковской системы Республики Беларусь с учетом зарубежного опыта.

    курсовая работа [63,4 K], добавлен 17.09.2010

  • Понятие банка и банковской системы, закономерности и принципы ее построения, направления развития. Цели и задачи банковской системы, сущность процесса финансового посредничества. Двухуровневая банковская система современного Казахстана, ее особенности.

    презентация [69,2 K], добавлен 12.03.2013

  • Характеристика банка как элемента банковской системы. Их роль в регулировании экономики. Взаимоотношения Центрального банка Российской Федерации с коммерческими банками. Структура и развитие банковской системы. Принципы деятельности коммерческих банков.

    курсовая работа [37,7 K], добавлен 02.04.2009

  • Сущность и принципы организации банковской системы России. Виды коммерческих банков и организационно-экономические основы их функционирования. Особенности современной банковской системы России, проблемы ее интеграции в мировое банковское сообщество.

    контрольная работа [29,7 K], добавлен 01.12.2014

  • Банковская система Российской Федерации и ее основные функции. Особенности деятельности Центрального и коммерческих банков России. Современное состояние банковской структуры России, ее основные проблемы и мероприятия государства по их совершенствованию.

    курсовая работа [104,4 K], добавлен 06.08.2011

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.