Варіант 11

1. Шляхи створення центральних банків.

2. Шляхи поповнення та використання золотовалютного резерву в Україні.

3. Реєстрація комерційних банків.

4. Додаткове завдання (ваш варіант).

Варіант 12

1. Зміст та призначення валютних обмежень.

2. Мета та сфера банківського нагляду НБУ.

3. Зміст грошово-кредитної політики.

4. Додаткове завдання (ваш варіант).

Варіант 13

1. Характеристика НБУ як органу банківського нагляду.

2. Економічні нормативи.

3. Операції РЕПО.

4. Додаткове завдання (ваш варіант).

Варіант 14

1. Типи грошово-кредитної політики.

2. Характеристика НБУ як банку банків.

3. Ліцензування банківських операцій.

4. Додаткове завдання (ваш варіант).

Варіант 15

1. Цілі грошово-кредитної політики.

2. Характеристика НБУ як банку держави.

3. Шляхи зменшення впливу уряду на центральний банк.

4. Додаткове завдання (ваш варіант).

Варіант 16

1. Банківська система України.

2. Міжнародне валютне співробітництво України.

3. Зміст курсової політики НБУ.

4. Додаткове завдання (ваш варіант).

Варіант 17

1. Функції НБУ.

2. Організація та здійснення касового обслуговування державного бюджету.

3. Еволюція міжбанківських розрахунків в Україні.

4. Додаткове завдання (ваш варіант).

Варіант 18

1. Форми організації центральних банків.

2. Розробка НБУ правил, рекомендацій, що регламентують здійснення банківських операцій.

3. Характеристика НБУ як організатора міжбанківських розрахунків

4. Додаткове завдання (ваш варіант).

Варіант 19

1. Регулювання НБУ валютних операцій, пов'язаних з рухом капіталу.

2. Зміна норм обов'язкових резервів: сутність та причини застосування.

3. Методи банківського нагляду.

4. Додаткове завдання (ваш варіант).

Варіант 20

1. Форми управління центральними банками.

2. Проведення процентної політики.

3. Участь НБУ у касовому виконанні державного бюджету України.

4. Додаткове завдання (ваш варіант).

Варіант 21

1. Характеристика НБУ як валютного органу.

2. Контроль за дотриманням банками економічних нормативів.

3. Еволюція міжбанківських розрахунків в Україні.

4. Додаткове завдання (ваш варіант).

Варіант 22

1. Операції на відкритому ринку.

2. Характеристика НБУ як центрального банку.

3. Взаємозв'язок грошово-кредитної політики з фіскальною, бюджетною та валютною політикою.

4. Додаткове завдання (ваш варіант).

Варіант 23

1. Банківська система України.

2. Характеристика та кваліфікація інструментів грошово-кредитної політики.

3. Шляхи вдосконалення готівкового грошового обігу.

4. Додаткове завдання (ваш варіант).

Варіант 24

1. Характеристика НБУ як емісійного центру.

2. Методи регулювання валютного курсу.

3. Основні напрями регулювання НБУ діяльності комерційних банків.

4. Додаткове завдання (ваш варіант).

Дайте відповіді „так” або „ні" на кожне з поставлених питань у вашому варіанті.

Варіанти додаткового завдання до контрольної роботи

Варіант 1	Варіант 2	Варіант 3	Варіант 4	Варіант 5	Варіант 6	Варіант 7	Варіант 8

1	2	3	4	5	6	7	8
НБУ - економічно самостійний орган	НБУ - фізична особа	1. Майно НБУ - об'єкт права державної власності	1. НБУ відповідає за зобов'язання органів державної влади	1. Органи державної влади завжди відповідають за зобов'язання НБУ	1. НБУ не відповідає за зобов'язання інших банків	1. Інші банки несуть відповідальність за зобов'язання НБУ	1. НБУ може відкривати за межами України представництва
Одержання прибутку є метою діяльності НБУ	Філії НБУ мають статус юридичних осіб і можуть видавати нормативні акти і діяти від імені НБУ	2. Порядок та визначення облікової ставки встановлюється Міністерством фінансів і затверджується НБУ	2. Управління золотовалютними резервами держави не може здійснюється за рахунок валютних інтервенцій	2. Операції відкритого ринку НБУ є купівля-продаж казначейських зобов'язань, а також інших цінних паперів та боргових зобов'язань	2. НБУ регулює імпорт та експорту капіталу	2. Офіційне співвідношення між гривнею та золотом або іншими дорогоцінними металами встановлюється НБУ	2. НБУ здійснює виготовлення та зберігання банкнот і монет
НБУ здійснює створення резервних фондів банкнот і монет	НБУ належить виключне право введення в обіг (емісія) гривні і розмінної монети, організації їх обігу та вилучення з обігу	3. Банкноти і монети є безумовним зобов'язанням НБУ і забезпечуються всіма його активами	3. Офіційний курс гривні до іноземних валют встановлює Міністерство фінансів	3. НБУ може обмежувати права суб`єктів валютного ринку на здійснення операцій з іноземною валютою	3. НБУ зобов'язаний відшкодовувати знищені, загублені, фальшиві, підроблені банкноти та монети	3. НБУ не встановлює обов'язкові для банків стандарти та правила ведення бухгалтерського обліку та звітності	3. НБУ на має права встановлювати плату за надані ним відповідно до закону послуги (здійснені операції)
НБУ не має права надавати кредити комерційним банкам для підтримки ліквідності за ставкою нижче ставки рефінансування Національного банку	НБУ не може купувати та продавати на вторинному ринку цінні папери	4. НБУ не може відкривати власні кореспондентські та металеві рахунки у закордонних банках і вести рахунки банків-кореспондентів	4. НБУ не може купувати та продавати валютні цінності з метою монетарного регулювання	4. НБУ не може купувати та продавати банківські метали, дорогоцінні метали та камені та інші коштовності, пам'ятні та інвестиційні монети з дорогоцінних металів на внутрішньому і зовнішньому ринках	4. НБУ не може розміщувати золотовалютні резерви самостійно або через банки, уповноважені ним на ведення валютних операцій	4. НБУ не може виконувати операції з золотовалютними резервами України з банками, рейтинг яких за класифікацією міжнародних рейтингових агентств відповідає вимогам банків нижче категорії А	4. НБУ не може приймати на зберігання та в управління державні цінні папери й інші цінності
НБУ веде рахунок Державного казначейства України за оплату і нарахування відсотків	НБУ виконує операції по обслуговуванню державного боргу, пов'язані із розміщенням державних цінних паперів, їх погашенням і виплатою доходу за ними	5. НБУ не веде особові рахунки працівників Національного банку	5. НБУ не веде рахунки міжнародних організацій	5. НБУ здійснює безспірне стягнення коштів з рахунків своїх клієнтів відповідно до законодавства України, в тому числі за рішенням суду	5. НБУ має право брати участь у формуванні капіталу і діяльності міжнародних організацій відповідно до міжнародних договорів, учасниками яких є Україна	5. НБУ видає нормативно-правові акти щодо ведення валютних операцій	5. НБУ не може видавати та відкликати ліцензії та здійснювати контроль за діяльністю банків, які отримали ліцензію НБУ на здійснення валютних операцій, в частині дотримання ними валютного законодавства
НБУ встановлює ліміти відкритої валютної позиції для банків та інших установ, що купують та продають іноземну валюту	НБУ має право застосовування мір відповідальності до банків, за порушення правил валютного регулювання і валютного контролю	6. НБУ визначає структуру валютного ринку України та організовує торгівлю валютними цінностями на ньому	6. НБУ проводить дисконтну та девізну валютну політику і застосовує в необхідних випадках валютні обмеження	6. НБУ здійснює дисконтну валютну політику, змінюючи облікову ставку НБУ для регулювання руху капіталу та балансування платіжних зобов'язань, а також коригування курсу гривні до іноземних валют	6. НБУ здійснює девізну валютну політику на підставі регулювання курсу гривні до іноземних валют шляхом купівлі та продажу іноземної валюти на фінансових ринках	6. Поповнення золотовалютних резервів може проводитися НБУ шляхом купівлі монетарного золота та іноземної валюти	6. Поповнення золотовалютних резервів може проводитися НБУ шляхом отримання доходів від операцій з іноземною валютою, банківськими металами та іншими міжнародно визнаними резервними активами
Поповнення золотовалютних резервів може проводитися НБУ шляхом залучення валютних коштів від міжнародних фінансових організацій, центральних банків іноземних держав та інших кредиторів	Використання золотовалютного резерву здійснюється НБУ на продаж валюти на фінансових ринках для проведення грошово-кредитної політики, включаючи політику обмінного курсу	7. Використання золотовалютного резерву здійснюється НБУ на витрати по операціях з іноземною валютою, монетарними металами, а також іншими міжнародно визнаними резервними активами	7. Допускається використання золотовалютного резерву для надання кредитів і гарантій та інших зобов'язань резидентам і нерезидентам України	7. НБУ не єдиний зберігач державного золотовалютного запасу	7. НБУ підзвітний тільки Президенту України в межах конституційних повноважень	7. НБУ підзвітний тільки Верховній Раді України в межах конституційних повноважень	7. НБУ та КМУ проводять взаємні консультації з питань грошово-кредитної політики, розробки і здійснення загальнодержавної програми економічного та соціального розвитку
НБУ на запит КМУ надає інформацію щодо монетарних процесів	КМУ, міністерства та інші центральні органи виконавчої влади на запит НБУ інформацію, що має вплив на стан платіжного балансу	8. НБУ не підтримує економічну політику Кабінету Міністрів України, якщо вона суперечить забезпеченню стабільності грошової одиниці України	8. НБУ може надавати прямі кредити як у національній, так і в іноземній валюті на фінансування витрат Державного бюджету України	8. НБУ може бути акціонером або учасником банків та інших підприємств, установ	8. НБУ може здійснювати операції з нерухомістю, крім тих, що пов'язані із забезпеченням діяльності Національного банку та його установ	8. НБУ може здійснювати торговельну, виробничу, страхову та іншу діяльність, яка не відповідає функціям Національного банку	8. НБУ не сплачує податки відповідно до законів України з питань оподаткування

Питання для підготовки до іспиту

1. Шляхи створення центральних банків.

2. Функції НБУ

3. Правовий статус НБУ

4. Характеристика НБУ як банку банків

5. Характеристика НБУ як емісійного центру

6. Характеристика НБУ як валютного органу

7. Характеристика НБУ як органу банківського нагляду

8. Характеристика НБУ як банку банків

9. Характеристика НБУ як банку держави

10. Характеристика НБУ як організатора міжбанківських розрахунків

11. Побудова банківської системи України

12. Доходи НБУ

13. Витрати НБУ

14. Роль НБУ в регулюванні готівкового грошового обігу

15. Роль НБУ в стабілізації грошової системи

16. Прогнозування грошової емісії НБУ

17. Сутність та задачі регулювання банківської діяльності та нагляду

18. Реєстрація комерційних банків

19. Ліцензування банківських операцій

20. Методи банківського нагляду

21. Поняття та суб'єкти грошово-кредитної політики

22. Характеристика цілей монетарної політики (стратегічних, проміжних тактичних)

23. Місце монетарної політики в загальнодержавній економічній політиці

24. Політика обов'язкових резервних вимог

25. Сутність процентної політики

26. Політика рефінансування комерційних банків

27. Політика відкритого ринку

28. Політика підтримання курсу національної валюти

29. Регулювання імпорту та експорту капіталу

30. Сутність кредитів, що надаються НБУ комерційним банкам

31. Сутність і необхідність міжбанківських розрахунків

32. Характеристика системи електронних міжбанківських розрахунків НБУ („СЕП”)

33. Зміст та сутність валютної політики

34. Сутність валютного регулювання

35. Методи валютного регулювання

36. Складання платіжного балансу країни, його зміст та використання в регулятивній діяльності НБУ

37. Сутність і види валютних обмежень

38. Сутність девальвації та ревальвації валют

39. Сутність дисконтної (облікової) політики

40. Сутність управління валютними резервами

41. Сутність валютних обмежень

42. Організація системи банківського регулювання та нагляду

43. Установлення і контроль економічних нормативів, що регламентують діяльність банків

44. Режим фінансового оздоровлення банків: сутність та умови застосування

45. Основні напрями регулювання НБУ діяльності комерційних банків

46. Участь НБУ у касовому обслуговуванні державного бюджету

47. Шляхи зменшення впливу уряду на центральний банк

48. Еволюція міжбанківських розрахунків в Україні

49. Операції репо

50. Структура управління НБУ

Короткий термінологічний словник

Адекватність контролю - відповідність контролю специфічним конкретним умовам та індивідуальному принципу з урахуванням планів і службових посад окремих керівників та їх особистих якостей, що необхідні для підвищення результативності й ефективності дій.

Акредитив - форма розрахунків, при якій банк емітент за дорученням свого клієнта (заявника акредитива) зобов'язаний: - виконати платіж третій особі (бенефіціару) за поставлені товари, виконані роботи та надані послуги; - надати повноваження іншому (виконуючому) банку здійснити цей платіж.

Активи банку - це накопичені протягом діяльності банку ресурси, які в майбутньому приносять економічну вигоду і призводять до припливу грошових коштів на банківську установу.

Андеррайтинг - купівля на первинному ринку цінних паперів з наступним їх перепродажем інвесторам; укладання договору про гарантування повного або часткового продажу цінних паперів емітента інвесторам, про повний чи частковий їх викуп за фіксованою ціною з наступним перепродажем або про накладання на покупця обов'язку робити все можливе, щоб продати якомога більше цінних паперів, не беручи зобов'язання придбати будь-які цінні папери, що не були продані.

Аудит банку - це визначення стану банку на основі перевірки правильності складання та підтвердження достовірності балансу, обліку прибутків та збитків, аналізу стану обліку, відповідність обліку та дій банку вимогам чинного законодавства, дотримання рівності прав акціонерів (учасників) при розподілу дивідендів, голосуванні, наданні прав на придбання нових акцій тощо та підготовка висновків для надання інформації керівництву, акціонерам (учасникам) банку та іншим користувачам.

Аудитор - особа, яка уповноважена проводити аудиторську перевірку.

Аудиторська перевірка - система засобів перевірки документів інформаційної системи, облікових записів, статистичних матеріалів, а також контроль за достовірністю виконання необхідних процедур, зазначених в даному Положенні.

Афілійована особа банку - будь-яка юридична особа, в якій банк має істотну участь або яка має істотну участь у банку.

Банк - юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії Національного банку України здійснювати у сукупності такі операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Банк з іноземним капіталом - банк, у якому частка капіталу, що належить хоча б одному нерезиденту, перевищує 10 відсотків.

Банки-кореспонденти - банки, які встановили між собою кореспондентські відносини з відкриттям кореспондентського рахунку.

Банківська діяльність - залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Банківська ліцензія - документ, який видається Національним банком України в порядку і на умовах, визначених у цьому Законі, на підставі якого банки мають право здійснювати банківську діяльність.

Банківське регулювання - одна із функцій Національного банку України, яка полягає у створенні системи норм, що регулюють діяльність банків, визначають загальні принципи банківської діяльності, порядок здійснення банківського нагляду, відповідальність за порушення банківського законодавства.

Банківський кредит - будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Банківський нагляд - система контролю та активних впорядкованих дій Національного банку України, спрямованих на забезпечення дотримання банками та іншими особами, стосовно яких Національний банк України здійснює наглядову діяльність, законодавства України і встановлених нормативів, з метою забезпечення стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників та кредиторів банку.

Банківський платіжний інструмент - засіб, що містить реквізити, які ідентифікують його емітента, платіжну систему, в якій він використовується, та, як правило, держателя цього банківського платіжного інструмента. За допомогою банківських платіжних інструментів формуються відповідні документи за операціями, що здійснені з використанням банківських платіжних інструментів, на підставі яких проводиться переказ грошей або надаються інші послуги держателям банківських платіжних інструментів.

Банківські метали - золото, срібло, платина, метали платинової групи, доведені (афіновані) до найвищих проб відповідно до світових стандартів, у зливках і порошках, що мають сертифікат якості, а також монети, вироблені з дорогоцінних металів.

Банківські рахунки - рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів.

Біржовий ринок - оптовий ринок цінних паперів з обмеженим колом відомих учасників, для яких установлені правила допуску до торгівлі цінними паперами, правила здійснення біржових угод та процедури вирішення спірних питань.

Борговий цінний папір - цінний папір, за яким емітент несе зобов'язання повернути у визначений термін кошти, інвестовані в його діяльність, та сплатити доход чи надати інші майнові права, за винятком прав на участь в управлінні справами емітента.

Боргові зобов'язання уряду України

випущені ним цінні папери, інші зобов'язання у грошовій формі, гарантовані урядом україни, а також одержані ним кредити.

Валютна позиція - співвідношення вимог та зобов'язань банку в іноземній валюті. При їх рівності позиція вважається закритою, при нерівності - відкритою. Відкрита позиція є короткою у разі, якщо обсяг зобов'язань по проданій валюті перевищує обсяг вимог, і довгою, якщо обсяг вимог по купленій валюті перевищує обсяг зобов'язань.

Валютні операції - операції з переходом права власності на валютні цінності за винятком операцій, що здійснюються між резидентами у валюті України; операції, пов'язані з використанням валютних цінностей в міжнародному обігу як засобу платежу; операції, пов'язані з ввезенням, переказуванням і пересиланням на територію України та вивезенням, переказуванням і пересиланням за її межі валютних цінностей.

Валютні цінності - матеріальні об'єкти, визначені законодавством України про валютне регулювання як засоби валютно-фінансових відносин.

Відкритий ринок - ринок, на якому здійснюються операції з купівлі-продажу цінних паперів між особами, що не є первинними кредиторами та позичальниками, і коли кошти внаслідок продажу цінних паперів на такому ринку надходять на користь держателя цінних паперів, а не їх емітента. Використовується центральними банками для купівлі-продажу, як правило, короткострокових державних цінних паперів з метою регулювання грошової маси. Внаслідок купівлі збільшується вкладення коштів в економіку, внаслідок продажу - зменшується.

Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Внутрішній аудит банку - це незалежна оцінка системи внутрішнього контролю, встановленого у комерційному банку. Головна увага внутрішнього аудиту зосереджена на аналізуванні інформаційної системи, включаючи систему бухгалтерського обліку і супутніх видів контролю, вивченні фінансової та операційної інформації, дослідженні економічності та ефективності операцій.

Внутрішній контроль в банку - це сукупність процедур, які забезпечують достовірність та повноту інформації, яка передається керівництву банку, дотримання внутрішніх та зовнішніх нормативних актів при здійсненні операцій банку, збереження активів банку і його клієнтів, оптимальне використання ресурсів банку, управління ризиками, забезпечення чіткого виконання розпоряджень органів управління банку в досягненні мети, яка поставлена в стратегічних та інших планах банку.

Грошовий сурогат - будь-які документи у вигляді грошових знаків, що відрізняються від грошової одиниці України, випущені в обіг не Національним банком України і виготовлені з метою здійснення платежів в господарському обороті, крім валютних цінностей.

Грошово-кредитна політика - комплекс заходів у сфері грошового обігу та кредиту, направлених на регулювання економічного зростання, стримування інфляції та забезпечення стабільності грошової одиниці України, забезпечення зайнятості населення та вирівнювання платіжного балансу.

Девізна валютна політика - політика регулювання валютного курсу шляхом купівлі і продажу іноземної валюти.

Депозитарій Національного банку - це структурні підрозділи Національного банку, які проводять депозитарну діяльність і можуть здійснювати кліринг і розрахунки за договорами щодо операцій з цінними паперами.

Депозитарний облік (або депо-облік) - облік цінних паперів за рахунками власників (утримувачів) державних цінних паперів у зберігачів або облік за рахунками в цінних паперах, який здійснює депозитарій для зберігачів та емітентів.

Державний реєстр банків - реєстр, що ведеться Національним банком України і містить відомості про державну реєстрацію усіх банків.

Державні цінні папери - це визначені законодавством боргові зобов'язання, що емітуються державою в особі її уповноважених органів та в порядку, визначеному чинним законодавством України.

Дисконтна валютна політика - зниження або підвищення Національним банком України процентних ставок за кредит з метою регулювання попиту і пропозиції на позичковий капітал.

Ділова репутація - сукупність підтвердженої інформації про особу, що дає можливість зробити висновок про професійні та управлінські здібності такої особи, її порядність та відповідність її діяльності вимогам закону.

Економічні нормативи - показники, що встановлюються Національним банком України і дотримання яких є обов'язковим для банків.

Зворотне репо - це договір про продаж Національним банком із свого портфеля державних цінних паперів з одночасним зобов'язанням зворотного їх викупу в банків за обумовленою ціною на обумовлену дату.

Зовнішній аудит - це перевірка, що здійснюється незалежними висококваліфікованими спеціалістами в галузі аудиту, контролю та аналізу фінансово-господарської діяльності на підставі наявності відповідного сертифіката на право здійснення аудиторської діяльності.

Золотовалютний резерв - резерви України, відображені у балансі Національного банку України, що включають в себе активи, визнані світовим співтовариством як міжнародні і призначені для міжнародних розрахунків.

Істотна участь - пряме або опосередковане, самостійно або спільно з іншими особами володіння 10 і більше відсотками статутного капіталу або права голосу придбаних акцій (паїв) юридичної особи або незалежна від формального володіння можливість вирішального впливу на керівництво чи діяльність юридичної особи.

Казначейські зобов'язання - боргові цінні папери, що емітуються державою в особі її уповноважених органів, розміщуються виключно на добровільних засадах серед фізичних та юридичних осіб і засвідчують внесення їх власниками грошових коштів до бюджету та дають право на отримання фінансового доходу або інші майнові права, відповідно до умов їх випуску.

Капітал банку - залишкова вартість активів банку після вирахування всіх його зобов'язань.

Капітал регулятивний (власні кошти) - складається з основного та додаткового капіталу, зваженого на ризики, що визначаються нормативно-правовими актами Національного банку України.

Капітал статутний - сплачений та зареєстрований підписний капітал.

Кількісний тендер - тендер, на якому Національний банк наперед установлює ціну (процентну ставку), за якою банки можуть одержати кредити рефінансування. Сума коштів, що пропонується для рефінансування, може оголошуватися або не оголошуватися.

Клієнт банку - будь-яка фізична чи юридична особа, що користується послугами.

Кліринг - процедура періодичного взаємозаліку за зобов'язаннями учасників розрахунків певної платіжної системи, що включає процес отримання, сортування та розподілу розрахункових документів кожного учасника розрахунків, а також визначення остаточного розрахункового сальдо.

Контроль - безпосереднє або опосередковане володіння часткою в юридичній особі, одноосібне або разом з іншими особами, що презентує еквівалент 50 чи більше відсотків статутного капіталу або голосів юридичної особи, або можливість справляти вирішальний вплив на управління, або діяльність юридичної особи на основі угоди або будь-яким іншим чином.

Конфлікт інтересів - це будь-який вид стосунків, який не відповідає інтересам банку або може перешкоджати об'єктивному виконанню обов'язків відповідальної особи.

Кореспондентський рахунок - рахунок, який відкривається банку (філії) для обліку коштів та проведення розрахунків, що їх виконує один банк за дорученням і на кошти іншого банку на підставі укладеного договору.

Кореспондентський рахунок ЛОРО - кореспондентський рахунок, який відкриває банк банку-кореспонденту та за яким банк здійснює операції списання і зарахування коштів згідно з чинним законодавством України та укладеним договором. У банку-кореспонденті цей рахунок є кореспондентським рахунком НОСТРО.

Кошти - гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент.

Кредит "овернайт" - кредит, який наданий банку Національним банком за визначеною процентною ставкою через постійно діючу лінію рефінансування строком на один робочий день під забезпечення державних цінних паперів за умови укладення генерального кредитного договору між банком і Національним банком.

Кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Кредитор останньої інстанції - це, як правило, Національний банк України, до якого може звернутися банк або інша кредитна установа для отримання рефінансування у разі вичерпання інших можливостей рефінансування. Національний банк України має право, але не зобов'язаний, надавати кредити для рефінансування банку, якщо це не тягне за собою ризиків для банківської системи.

Ліквідатор - юридична або фізична особа, яка здійснює функції щодо припинення діяльності банку та задоволення вимог кредиторів.

Ліквідаційна маса - усі види майнових активів (майно та майнові права) банку, які належать йому на праві власності на день відкриття ліквідаційної процедури та виявлені в ході ліквідації.

Ліквідація банку - процедура припинення функціонування банку як юридичної особи відповідно до положень цього Закону.

Металеві рахунки - рахунки, які відкриваються уповноваженими банками України для обліку операцій, що здійснюються з банківськими металами.

Міжбанківські розрахунки - безготівкові розрахунки між банками, що обумовлені виконанням платежів клієнтів або власними зобов'язаннями одного банку перед іншим.

Мораторій - зупинення виконання банком майнових зобов'язань і зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), строк виконання яких настав до дня введення мораторію, та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов'язань та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), застосованих до прийняття рішення про введення мораторію.

Неплатоспроможність банку - неспроможність банку своєчасно та в повному обсязі виконати законні вимоги кредиторів через відсутність коштів або зменшення розміру капіталу банку до суми, що становить менше однієї третини мінімального розміру регулятивного капіталу банку.

Норматив резервування - установлене Правлінням Національного банку України процентне співвідношення між сумою обов'язкових резервів та загальною сумою банківських пасивів, до яких застосовуються резервні вимоги.

Нормативно-правові акти Національного банку України - нормативно-правові акти, що видаються Національним банком України у межах його повноважень на виконання цього та інших законів України.

Облікова ставка Національного банку України - виражена у відсотках плата, що береться Національним банком України за рефінансування комерційних банків шляхом купівлі векселів до настання строку платежу по них і утримується з номінальної суми векселя. Облікова ставка є найнижчою серед ставок рефінансування і є орієнтиром ціни на гроші.

Операція репо - це операція з цінними паперами, що складається з двох частин і для здійснення якої укладається договір між учасниками ринку (Національним банком та банками) про продаж/купівлю державних цінних паперів на певний строк із зобов'язанням зворотного їх продажу/купівлі у визначений строк за обумовлену договором ціну.

Основні засади грошово-кредитної політики - комплекс змінних індикаторів фінансової сфери, що дають можливість Національному банку України з допомогою інструментів (засобів та методів) грошово-кредитної політики здійснювати регулювання грошового обігу та кредитування економіки з метою забезпечення стабільності грошової одиниці України як монетарної передумови для економічного зростання і підтримки високого рівня зайнятості населення.

Офіційне видання Національного банку України - спеціальне друковане видання, визначене Національним банком України як офіційне і зареєстроване в установленому порядку, в якому публікуються нормативно-правові акти Національного банку України, а також інформаційно-аналітичні, статистичні та інші матеріали, огляди стану банківської системи України, валютного і фінансового ринків тощо.

Офіційний валютний курс - курс валюти, офіційно встановлений Національним банком України як уповноваженим органом держави.

Період резервування - визначений термін (кількість днів), протягом якого резервуються та зберігаються на кореспондентському рахунку банку або на окремому рахунку в Національному банку України зарезервовані банком кошти.

Підрозділ банку - структурна одиниця банку, що не має статусу юридичної особи і виконує функції, визначені банком.

Платіжний баланс - співвідношення між сумою грошових надходжень, отриманих країною з-за кордону, і сумою здійснених нею платежів за кордон протягом певного періоду. До платіжного балансу входять розрахунки за зовнішньою торгівлею, послугами, неторговими операціями, доходи від капіталовкладень за кордоном, торгівлі ліцензіями, від фрахтування та обслуговування кораблів, туризму, утримання дипломатичних і торгових представництв за кордоном, грошові перекази окремих осіб, виплати іншим країнам за позики тощо. Платіжний баланс включає рух капіталів: інвестиції та кредити.

Позабіржовий ринок - ринок з необмеженою кількістю учасників, на якому правила здійснення угод з купівлі/продажу цінних паперів та вирішення спірних питань регулюються чинним законодавством України.

Портфель державних цінних паперів - усі види державних цінних паперів, що на правах власності належать Національному банку або банкам і обліковуються на їх депо-рахунках у депозитарії;

Постійно діюча лінія рефінансування - оперативне надання Національним банком банкам-позичальникам кредитів у разі виникнення в них потреби підтримки ліквідності за умови виконання зазначених у цьому Положенні вимог Національного банку.

Представництво банку - територіальне відокремлений структурний підрозділ банку, що не здійснює банківську діяльність.

Процентний дохід за операціями репо - це дохід, що отримує покупець державних цінних паперів (той, хто надає кошти) у разі здійснення операції репо і який визначається як різниця між ціною зворотного продажу (викупу) державних цінних паперів та ціною їх купівлі;

Процентний тендер - тендер, під час оголошення якого Національний банк пропонує суму коштів для рефінансування, а банки у своїх заявках до Національного банку, крім суми очікуваного кредиту, пропонують ціну (процентну ставку), за якою вони погоджуються одержати кредит.

Процентні витрати - це витрати продавця державних цінних паперів (того, хто отримує кошти) у разі здійснення операції репо, які визначаються як різниця між ціною зворотної купівлі державних цінних паперів і ціною їх продажу.

Пруденційний нагляд - це система банківського нагляду, при якій головна увага органів нагляду зосереджується на регулярному проведенні оцінки загального фінансового стану, результатів діяльності та якості керівництва. Методика пруденційного нагляду вивчає дотримання банком вимог чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України, економічних нормативів тощо.

Пряме репо - це договір про купівлю Національним банком державних цінних паперів із портфеля банку з подальшим зобов'язанням цього банку викупити ці державні цінні папери за обумовленою ціною на обумовлену дату.

Рахунки депо-обліку (далі - депо-рахунки) - рахунки, які використовуються для обліку державних цінних паперів конкретних утримувачів у депозитарії.

Реорганізація банку - злиття, приєднання, виділення, поділ банку, перетворення його організаційно-правової форми, наслідком яких є передача, прийняття його майна, коштів, прав та обов'язків правонаступникам.

Рефінансування банків - це надання Національним банком кредитів банкам під відповідне забезпечення.

Ризик банківської діяльності - можливість зазнати втрат у разі виникнення несприятливих для банку обставин, неправомірних або навмисних дій його працівників.

Розрахункові банківські операції - рух грошей на банківських рахунках, здійснюваний згідно з розпорядженнями клієнтів або в результаті дій, які в рамках закону призвели до зміни права власності на активи.

Система електронних платежів Національного банку України (СЕП) - загальнодержавна платіжна система, що забезпечує здійснення розрахунків між банківськими установами, органами державного казначейства на території України із застосуванням електронних засобів приймання, оброблення, передавання та захисту інформації.

Системоутворюючий банк - банк, зобов'язання якого становлять не менше 10 відсотків від загальних зобов'язань банківської системи.

Спеціальні права запозичення (СПЗ) - міжнародний резервний актив, створений МВФ з метою доповнення існуючих міжнародних резервних активів, який являє собою "кошик" із п'яти валют, склад яких переглядається кожні п'ять років. Вартість спеціальних прав запозичення визначається щоденно.

Споріднена особа - юридична особа, яка має спільних з банком власників істотної участі.

Стабілізаційний кредит - кредит Національного банку, що може надаватися банку на підтримку здійснення заходів фінансового оздоровлення для забезпечення його ліквідності на визначений Правлінням Національного банку строк.

Ставки рефінансування Національного банку України - виражена у відсотках плата за кредити, що надаються комерційним банкам, яка встановлюється Національним банком України з метою впливу на грошовий оборот та кредитування. Національним банком України встановлюються облікова та ломбардна процентні ставки.

Тендер Національного банку - це форма задоволення попиту на грошові кошти при рефінансуванні, яка передбачає надання Національним банком кредитів банкам, що потребують підтримання ліквідності через відбір за встановленими критеріями.

Територіальні управління Національного банку - філії Національного банку України та Операційне управління Національного банку України.

Тимчасова адміністрація - процедура, що застосовується Національним банком України при здійсненні банківського нагляду за обставин, передбачених Законом „Про банки і банківську діяльність”.

Тимчасовий адміністратор - фізична або юридична особа, що призначається Національним банком України для здійснення тимчасової адміністрації.

Уповноважена особа банку - особа, яка на підставі статуту чи угоди має повноваження представляти банк та вчиняти від його імені певні дії, що мають юридичне значення.

Уповноважений банк - банк України, який отримав ліцензію Національного банку України на право здійснення операцій із валютними цінностями.

Учасники банку - засновники банку, акціонери банку, який є акціонерним товариством, учасники банку, який є товариством з обмеженою відповідальністю, і пайовики кооперативного банку.

Філія банку - відокремлений структурний підрозділ банку, що не має статусу юридичної особи і здійснює банківську діяльність від імені банку.

Центральна розрахункова палата (ЦРП) - установа Національного банку України, яка забезпечує функціонування СЕП у цілому, ведення бази даних для ІПС щодо електронних міжбанківських розрахунків, виконаних через СЕП, а також здійснює функції РП для банківських установ м. Києва та Київської області, обслуговує інші віртуальні банківські регіони.

Ціна зворотної купівлі (щодо конкретної операції репо) - це сума коштів, яка сплачується продавцем у день зворотної купівлі за відповідні державні цінні папери, що повернені покупцем.

Ціна купівлі (щодо конкретної операції репо) - це сума коштів, яка сплачується покупцем на дату купівлі за отримані від продавця державні цінні папери, що є предметом операції репо.

Цінова стабільність - утримання системи цін на певному рівні шляхом підтримки стабільного курсу грошової одиниці України.

Список рекомендованої літератури

Основна література:

1. Центральний банк та грошово-кредитна політика: Підручник / Кол. авт.: А.М. Мороз, М.Ф. Пуховкіна, М.І. Савлук та ін.; За ред. д-ра екон. наук, проф.А.М. Мороза і канд. екон. наук, доц. М.Ф. Пуховкіної. - К.: КНЕУ, 2005. - 556 с. Література, позначена цим шрифтом, знаходиться в бібліотеці НАУ

2. Романишин В.О., Уманців Ю.М. Центральний банк і грошово-кредитна політика: Навчальний посібник - К.: Атіка, 2005. - 480 с.

Додаткова література:

3. Конституція України - К.: ЮРІнком, 1996. - 79 с.

4. Закон України "Про Національний банк України" // Законодавчі та нормативні акти з банківської діяльності. - №5. - 2002.

5. Закон України "Про банки і банківську діяльність" // Законодавчі та нормативні акти з банківської діяльності. - №5. - 2002Урядовий кур'єр, 17 січня, 2001р., № 8.

6. Концепція організації готівкового обігу в Україні // Вісник НБУ. - 1998. - № 6.

7. Порядок ведення касових операцій в національній валюті в Україні. Затв. Постановою Правління НБУ від 19 лютого 2001р. № 72.

8. Інструкція "Про організацію роботи з готівкового обігу установами банків України", Затв. Постановою Правління НБУ від 19 лютого 2001р. № 69.

9. Інструкція "З організації емісійно-касової роботи в установах банків України", Затв. Постановою Правління НБУ від 7 липня 1994 р. № 129.

10. Інструкція про порядок регулювання та аналіз діяльності комерційних банків. Затв. Постановою Правління НБУ від 14.04.1998 № 141. // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 1998. - № 7.

11. Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій. Затв. Постановою Правління НБУ від 06.05.1998 № 181 // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 1998. - № 8.

12. Положення про порядок створення і реєстрації комерційних банків. Затв. Постановою Правління НБУ від 21.07.1998 № 281. // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 1998. - № 10.

13. Положення про порядок формування і використання резервів для відшкодування можливих втрат від дебіторської заборгованості комерційних банків. Затв. Постановою Правління НБУ від 31.03.1999 № 157. // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 1999. - № 5.

14. Положення про порядок формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями комерційних банків. Затв. Постановою Правління НБУ від 27.03.1998 № 122. // Законодавчі і нормативні документи з банківської діяльності. - 1998. - № 5.

15. Положення про фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Затв. Постановою Кабінету Міністрів України і НБУ від 21.01.1999 № 70. // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 1999. - № 3.

16. Положення про механізм рефінансування комерційних банків України. Затв. Постановою Правління НБУ від 15.12.2000р., № 484. // Законодавчі і нормативні документи з банківської діяльності. - 2001. - № 2.

17. Положення про порядок підтримки Національним банком України ліквідності банківської системи через операції РЕПО купівлі/продажу державних цінних паперів. Затв. Постановою Правління НБУ від 20.12.1996 №.333. // - Збірник нормативних актів Національного банку України за 1996 р. - К. І1997.

18. Правила здійснення операцій на міжбанківському валютному ринку України. Затв. Постановою правління НБУ від 18.03.1999, № 127. // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 1999. - № 4.

19. Інструкція про міжбанківські розрахунки в Україні. Затв. Постановою Правління НБУ від 27.12.1999 № 621. // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 2000. - № 3.

20. Положення про застосування НБУ до банків та інших фінансово-кредитних установ заходів впливу за порушення банківського законодавства. Затв. Постановою Правління НБУ від 26.05.2000 № 215. // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 2000. - № 8.

21. Положення про нормативи обов'язкового резервування коштів банківською системою України. Затв. Постановою Правління НБУ від 09.07.1999 № 332. // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 1999. - № 10.

22. Положення про депозитний сертифікат НБУ. Затв. Постановою Правління НБУ від 07.03.2000 № 91. // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 2000. - № 4.

23. Положення про порядок розрахунку резерву на відшкодування можливих збитків банків від операцій з цінними паперами. Затв. Постановою Правління НБУ від 30.12.1999 № 629. // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 2000. - № 2.

24. Адамик Б.П. Національний банк і грошово-кредитна політика - Терноп.: Карт-бланш, 2002. - 278 с.

25. Гальчинський А. Теорія грошей: Навч. - метод. посібник. - К.: Основи, 1998.

26. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. - М.: Изд-во Московского независимого института международного права, 1997.

27. Гриценко О. Гроші та грошово-кредитна політика. - К.: Основи, 1996. - 180 с.

28. Гроші та кредит: Підручник / М.І. Савлук, А.М. Мороз, М.Ф. Пуховкіна та ін. - К.: 2001.

29. Дзюблюк О.В. Організація грошово-кредитних відносин суспільства в умовах ринкового реформування економіки. - К.: Поліграфкнига, 2000.

30. Долан Э. Дж., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика - М.: Экономическая газета, 1994. - 496 с.

31. Дорнбуш Р., Фішер С. Макроекономіка. / пер. з англ. В. Мусієнко, О. Овсієнко. - К.: Основи, 1996.