Анализ межбанковского кредита на примере ОАО "Сбербанк России"
Межбанковский кредит как привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных средств кредитных учреждений, его виды, методы учета и аудита. Анализ межбанковского кредита и технико-экономическая характеристика ОАО "Сбербанк России".
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | курсовая работа |
Язык | русский |
Дата добавления | 09.12.2010 |
Размер файла | 54,3 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
· отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро- и водоснабжение, транспорт и т.д.);
· оборонно-промышленный комплекс;
· малый бизнес;
· сельское хозяйство;
· поддержка существующих клиентов Сбербанка России и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков Банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка России;
· кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.
Кредитование физических лиц.
В отношении физических лиц Сбербанк России будет следовать следующим приоритетам:
· повышать доступность кредитов, предлагая различные способы их погашения - равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей;
· помогать клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов;
· обеспечивать повышение финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам Банка.
Сбербанк России предлагает кредитным организациям следующие программы межбанковского кредитования:
· кредиты без обеспечения на срок до 90 дней;
· кредиты под залог векселей и сертификатов Банка на срок до 7 дней;
· кредиты под залог ценных бумаг и слитков драгоценных металлов на срок от 1 до 6 месяцев.
Максимальный процент кредита определяется в рамках установленного для банка-контрагента лимита риска. Процентная ставка по кредиту зависит от рейтинга банка, срока кредитования и вида обеспечения по кредиту, сложившейся ситуации на денежном и межбанковском рынках.
2.3 Анализ платежей проводимых ОАО «Сбербанком России»
Банк активно работает на рынке межбанковских кредитов и депозитов. Среди его партнеров не только российские, но и зарубежные банки и предприятия. Выполнение банком своих обязательств обеспечивается всеми его активами, включая недвижимое имущество. Все подразделения банка размещаются в собственных офисных помещениях, оснащенных в соответствии с требованиями Банка России и современными стандартами международного банковского обслуживания.
В ОАО «Сбербанк России» открыты следующие корреспондентские счета (основные банки-корреспонденты).
Таблица 1. Корреспондентские счета
№ п.п. |
Наименование |
№ счёта (рубли РФ) |
№ счёта (доллары США) |
№ счёта (евро) |
|
1 |
«НОМОС-БАНК» (ЗАО), ул. Верхняя Радищевская, д. 3, стр. 1. |
30109810400000708601 |
30109840700000708601 |
30109978300000708601 |
|
2 |
ЗАО АКИБ «Церих» 119034, г. Москва, ул. Остоженка, д. 10/2/7, стр. 2 |
30109810200000000025 |
30109840400000000025 |
||
3 |
ОАО «Альфа-Банк» 119421, г. Москва, ул. Новаторов, дом 7, кор. 1 |
30109810700000000332 |
|||
4 |
ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги 127006, г. Москва, ул. Долгоруковская, д. 5 |
30109810100003005214 |
30109840400003005214 |
30109978000003005214 |
|
5 |
АКБ «РосЕвроБанк» ОАО 107078, г. Москва, Мясницкий пр-д, д. 2/1, стр. 1 |
30109810000000004885 |
30109840300000004885 |
30109978900000004885 |
|
6 |
ОАО АКБ «Связь-Банк», 125375, г. Москва, Тверская, д. 7. |
30109810700000003163 |
30109840000000003163 |
3010997860000000316 |
Платежи по корреспондентскому счету открытому в ОАО «Альфа-Банк» город Москва.
Между Банком в ОАО «Альфа-Банк» подписан договор на техническое обслуживание клиринговых расчетов между филиалами ОАО «Альфа-Банк», в соответствии с которым открыт данный корреспондентский счет.
Основная функция корреспондентского счета открытого в ОАО «Альфа-Банк» - осуществление платежей на его филиальную сеть, вследствие того, что филиалы ОАО «Альфа-Банк» не имеют корреспондентские счета в РКЦ. Все межбанковские платежи филиалов осуществляются по корреспондентским счетам открытым в головном ОАО «Альфа-Банк».
Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета №30109810700000000332. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что платежи по корреспондентскому счету осуществляются «день в день».
Платежные документы, выписки по счету отправляются (принимаются) в (из) ОАО «Альфа-Банк» в электронном виде в одно-сеансовом варианте. Бумажные приложения в банк - получатель платежа не доставляются.
С 9.00 до 13.30 осуществляется прием и формирование платежных документов по корреспондентскому счету.
До 14.00 осуществляется передача платежных документов в ОАО «Альфа-Банк».
В 16.30 Банк получает выписку о поступивших на него документов.
На конец дня выводится сальдо по счету.
Платежи по корреспондентскому счету открытому в ОАО АКБ «Связь-Банк» город Москва.
Основные функции счета 30109810700000003163 «корреспондентский счет «НОСТРО» открытого в ОАО АКБ «Связь-Банк» это:
· проведение транзитных платежей на банки-корреспонденты ОАО АКБ «Связь-Банк»;
· проведение операций с ценными бумагами;
· операции по конвертации средств в иностранную валюту и обратно.
По счету 30109840000000003163 деньги хранятся в иностранной валюте и выполняются основные операции:
· осуществление банковских переводов в валюте;
· конверсионные операции;
· выдача средств наличными.
Платежи по корреспондентскому счету открытому в АКБ «РосЕвроБанк» город Москва.
Основные функции счета в «РосЕвроБанке» аналогичны корреспондентскому счету открытому в ОАО АКБ «Связь-Банк» город Москва.
Основное отличие состоит в тарифах по операциям в рублях, иностранных валютах и операциям с ценными бумагами.
3. Разработка практических рекомендаций для ОАО «Сбербанк России»
Для улучшения межбанковского кредитования и деятельности банка мы рекомендуем:
1. Максимальная ориентация на клиента - это значит, что банк должен стремиться удовлетворить максимальный объем потребностей в финансовых услугах каждого своего клиента и тем самым максимизировать свои доходы от каждого набора клиентских отношений. Это означает, что качество и глубина взаимоотношений с клиентом, а также навыки и возможности банка в области продаж и обслуживания, которые обеспечат поддержание и развитие этих отношений, станут важной основой конкурентного преимущества банка;
2. Произвести перестройку процессов и систем и их перевод на новую «промышленную» основу - это позволит повысить уровень управляемости и масштабируемости, снизить затраты, улучшить качество обслуживания клиентов и позволит банку более эффективно управлять кредитными и другими видами рисков;
3. Формализация Производственной Системы Сбербанка (ПСС) как новой идеологии управления банком - этот подход предполагает интегрированную работу по оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям «снизу вверх», создание в банке систематической способности к обновлению и самосовершенствованию, а также изменение менталитета и ценностных установок сотрудников.
Заключение
Межбанковский кредит очень важен, т. к. позволяет привлечь и разместить банкам между собой временно свободные денежные средства кредитных учреждений. С помощью межбанковских кредитов банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы. Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам финансового рынка. Межбанковские кредиты являются самым оперативным источником для поддержания ликвидности баланса банков, а также для проведения активных операций и пополнения корреспондентских счетов.
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. На данный момент уставный капитал Сбербанка равен 67,761 млрд. рублей. Банк активно работает на рынке межбанковских кредитов и депозитов. Среди его партнеров не только российские, но и зарубежные банки и предприятия. Выполнение банком своих обязательств обеспечивается всеми его активами, включая недвижимое имущество. Все подразделения банка размещаются в собственных офисных помещениях, оснащенных в соответствии с требованиями Банка России и современными стандартами международного банковского обслуживания.
ОАО «Сбербанк России» даются практические рекомендации для улучшения межбанковского кредитования и деятельности банка.
Список литературы
1. Албегова И.М., Емцов Р.Г., Холопов А.В. Государственная экономическая политика: опыт перехода к рынку. - М.: Дело и сервис, 2005. 319 с.
2. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2006. 335 с.
3. Владимирова М.П. Деньги, кредит и банки: учебное пособие. - М: КНОРУС, 2006. 215 с.
4. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - СПб.: Литера плюс, 2005. 448 с.
5. Колесников В.И. Банковское дело. - М.; Финансы и статистика. 2008.-335 с.
6. Лаврушина О.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2008. 276 с.
7. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 2007. 258 с.
8. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк; управление и операции. - М.: Вазар-Ферро, 2007. 320 с.
9. Челноков В.А. Банки: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство. - М.: АОЗТ Антедор, 2006. 342 с.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Виды и функции кредита. Значение денежного рынка и роль операций межбанковского кредитования. Краткая характеристика ОАО "Сбербанк". Роль ЦБ РФ в регулировании банковской системы. Проблемы и перспективы развития межбанковского кредитования в России.
курсовая работа [66,9 K], добавлен 11.02.2014Понятие, сущность и функции кредита. Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды. Особенности современных видов кредита. Условия предоставления овердрафта. Анализ динамики и структуры выданных кредитов ОАО "Сбербанк России" за 2012-2013 годов.
дипломная работа [87,6 K], добавлен 06.04.2015Понятие ипотеки и ипотечного кредитования. Методика предоставления ипотечного кредита. Привлечение внебюджетных денежных ресурсов в сферу жилищного строительства. Влияние кредитных рисков на ипотечное кредитование на примере ОАО "Сбербанк России".
дипломная работа [222,1 K], добавлен 11.11.2010Сущность межбанковского кредитования. Кредитная политика Банка России. Значимость российского рынка межбанковских кредитов как механизма регулирования ликвидности кредитных организаций для поддержания устойчивости банковского сектора страны в целом.
курсовая работа [51,0 K], добавлен 15.05.2013Нормативно-правовая база, регулирующая операции межбанковского кредитования в Российской Федерации. Роль межбанковского кредита в поддержании ликвидности банковского сектора. Документальное оформление сделок и отражение операций в бухгалтерском учете.
курсовая работа [799,0 K], добавлен 22.05.2015Основные понятия и сущность межбанковского кредита, этапы его развития, виды и функции. Фактические показатели операций содействия экономического развития банка, динамики рыночных ставок. Виды кредитных рисков и факторы, влияющие на их возникновение.
курсовая работа [1,3 M], добавлен 28.11.2013Сущность кредита и его принципы. Понятие потребительского кредита и его классификация. Роль потребительского кредита в экономике страны. Кризис и его влияние на кредитование. Сбербанк России изменил процентные ставки по кредитам физическим лицам.
курсовая работа [43,6 K], добавлен 29.03.2009Особенности межбанковского кредита как одного из основополагающих операций на межбанковском рынке. Повышение уровня ликвидности и платежеспособности современных коммерческих банков Российской Федерации. Нормативная база и учет межбанковских кредитов.
курсовая работа [477,1 K], добавлен 15.11.2014Динамика потребительского кредитования в России. Виды, порядок и учет предоставления кредитов физическим лицам на примере Сбербанка. Методы оценки кредитоспособности физических лиц банком, условия и сроки оформления кредита, документальное оформление.
курсовая работа [1,8 M], добавлен 28.01.2014ОАО "Сбербанк России" как современный универсальный коммерческий банк. Общая характеристика основных видов деятельности ОАО "Сбербанк России": привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных операций.
отчет по практике [257,6 K], добавлен 27.05.2014